В настоящее время банки в погоне за клиентом, количество которых в связи с падением платежеспособности уменьшается, снижают процентные ставки по ипотеке и смягчают требования к заемщикам. Ипотека без первого взноса, лояльные требования к заемщикам — все это чревато ростом глобальных рисков на ипотечном рынке. Подобные лояльности в т.ч. привели к мировому финансовому кризису десять лет назад, начавшемуся именно с ипотеки.
Главный банк страны справедливо полагает, что подобная ипотека может быть источником риска как для всей банковской системы, сообщает газета «Известия». Но у ЦБ есть инструменты, чтобы не допустить резкого роста ипотеки без первоначального взноса. Так, например, он может применить повышенные коэффициенты риска для такого вида кредитов. Это повлечет серьезную нагрузку на финансы банка и будет стимулировать его отказаться от выдачи рискованных кредитов.
Всемирный опыт показывает, что снижение размера первоначального взноса ниже 20% создает предпосылки для привлечения в ипотеку неплатежеспособных клиентов.
На ипотечном рынке сейчас присутствуют кредитные программы с якобы отсутствием первоначального взноса. И все они делаются вместе с застройщиками. Подобные программы в реальности не предполагают отсутствие или снижение первого взноса, просто застройщик компенсирует первоначальный взнос своей скидкой к цене квартиры. В любом случае это выгодно всем. Застройщику — так поможет продать строящееся жилье. Заемщику — так как позволит купить жилье дешевле. Банку — так как привлечет дополнительных заемщиков. Правда, у банка все равно остается риск. Заемщик не внес нужную для полноценной ответственности суммы в качестве первоначального взноса, а, значит, вероятность того, что его подход к возврату кредита будет несколько «халатнее», чем у того, кто внес за квартиру большую сумму за счет собственных средств. Потерять свое намного тяжелее, чем то, что твоим по сути еще не было.