По данным Банка России по состоянию на 01 декабря 2015 года в России выдано 594 242 ипотечных кредитов на сумму почти 1 трлн.рублей (985,3 млрд. рублей). Это с валютными ипотечными кредитами, которые смельчаки еще, как ни странно, берут.
Общая задолженность по ипотечным кредитам, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.12.2015г. составила чуть более 3,8 трлн.рублей. По сравнению с прошлым годом задолженность увеличилась почти на 400 млрд.рублей. Не путаем с просроченной задолженностью! Доля качественной ипотечной задолженности, т.е. без просрочек, составляет 93,85% (годом ранее все было немного пооптимистичней — 95,62%). За год немного выросла доля просрочки до 30 дней, т.е., в основном, технической задолженности, с 1,65% в ноябре 2014 года до 2,41% в 2015 году. Также выросла просрочка 90+ (с 2,1% до 3%). Это может быть связано не столько с качеством кредитов, сколько с тем, что новый портфель растет не так активно как хотелось и не полностью замещает выбывающий. Простая математика — делимое (объем «плохих» долгов) — «фиксированная» сумма, а делитель (общая сумма ипотечных кредитов) — снижается за счет погашения (ну или не растет как должно). Соответственно, доля «плохих» долгов растет. Ну и, конечно, жить стало труднее, людям все сложнее справляться с финансовыми трудностями, просрочек больше.
Ипотечные ставки все продолжают снижаться, на 1 декабря 2015 года средняя процентная ставка по кредитам в рублях составила 13,43% годовых против 13,58% месяц назад. Это накопленным итогом. А вот среднемесячная ставка за ноябрь уже приблизилась к 12% годовых (12,29%). Подобная средняя ставка за месяц наблюдалась осенью 2014 года, когда все еще было хорошо.
Самые низкие ипотечные ставки снова в Севастополе (средняя ставка здесь составила 12,56% (кстати, ставки здесь растут, 2 месяца назад было — 12,15%), правда, выдано тут всего лишь 38 кредитов, а также в Калининградской области, Псковской области и в Санкт-Петербурге (12,85%). Самые высокие ипотечные ставки, по прежнему, в Республике Тыва (в среднем, 14,63%).
Самые «длинные» ипотечные кредиты дают в Тюменской области, аж, на 195 месяцев, а вот самые «короткие», на 156 месяцев, в Татарстане (в среднем по России — 175 месяцев). В расчет не брались регионы с небольшими выдачами.
Месячные объемы ипотечных кредитов более-менее стабилизировались, выйдя на уровень 110 млрд. рублей в месяц против 146 млрд.рублей (в среднем) в прошлом году.
И опять не будем повторяться, говоря, что основные объемы и снижение процентных ставок приносит льготная ипотека, выдаваемая для покупки жилья только на рынке новостроек.
И снова посчитаем, какие результаты принесет нам ипотечный рынок к концу года. От отчетного периода, на который есть фактические данные о выдаче ипотечных кредитов, т.е. от 01.12.2015г., до конца года остался месяц. На текущий момент выдано почти 985 млрд.рублей. До конца года может быть выдано еще 115 млрд.рублей. Т.е. к концу 2015 года мы получим ожидаемые 1,1 трлн.рублей.
По прежнему, самые смелые берут валютную ипотеку, за 11 месяцев прошлого года выдано 86 ипотечных кредитов в валюте. В ноябре, правда, только один смельчак решился взять валютную ипотеку против 6-7 таких кредитов в месяц в предыдущие месяцы. Средний срок валютного ипотечного кредита в ноябре составил 53 месяца, т.е. чуть больше 4-х лет. Напомним, что год назад валютные ипотечные кредиты выдавались на 12 лет. Средняя процентная ставка по валютной ипотеке также понемногу снижается и сейчас составляет 9,84% годовых (год назад — 9,26% годовых). Валютная ипотека все также, в основном, выдается в Москве и Московской области.