Знаете, что есть федеральный закон, который специально регулирует отношения заемщика и кредитора (или того, кто взыскивает долг) в тех случаях, когда по возврату долга есть проблемы? Одним словом, когда вы не платите вовремя.
Есть такой Федеральный закон от 3 июля 2016г. № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По сути, закон регулирует правила работы с проблемным заемщиком.
Правила действуют не только для коллекторов, т.е. лиц, которые выполняют поручения кредитора по взысканию долга. Правила работают и для самого кредитора.
Законом установлено понятие «должник». В понимании вышеуказанного закона должник это физическое лицо, имеющее просроченный долг.
Правила работы с проблемным заемщиком:
Итак, возвращая просроченный долг, кредитор или коллектор вправе использовать следующие способы взаимодействия:
- личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
- телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
- почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Куда можно жаловаться на коллекторов?
Остальное только, если стороны письменно договорились о них.
Взаимодействовать с членами семьи должника, его родственниками и иными лицами, знающими должника, например, сотрудниками по работе или друзьями, кредитор может только при одновременном соблюдении следующих условий:
- имеется письменное согласие должника на это (кстати, должник, если и дал такое согласие при получении кредита, может отозвать это согласие в любое время);
- третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Взаимодействовать с должником и иными лицами путем личных встреч и голосового общения, чтобы взыскать просроченный долг, могут только следующие лица:
- первичный кредитор;
- новый кредитор, если ваш кредит продали, или коллектор. Но только в том случае, если эти лица являются кредитной организацией или лицом, включенным в государственный реестр коллекторов*.
Все остальные могут общаться с должником только через почтовые отправления.
Ограничения не касаются государственных органов.
Нельзя:
- применять физическую силу либо угрозу ее применения, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
- уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;
- применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
- оказывать психологическое давление;
- вводить в заблуждение;
- размещать информацию о должнике и его долге в интернете, в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщать по месту работы должника;
- привлекать к взысканию долга двух и более лиц.
Нельзя взыскивать просроченный долг через личные встречи, в следующих случаях:
- со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
- с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований и свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом.
НЕЛЬЗЯ общаться с должником и иными лицами, которые связаны с должником, по инициативе кредитора в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
Кроме этого, НЕЛЬЗЯ общаться:
путем личным встреч:
- более одного раза в неделю;
посредством телефонных переговоров более, чем:
- одного раза в сутки;
- двух раз в неделю;
- восьми раз в месяц.
путем отправки текстовых или голосовых сообщений более, чем:
- двух раз в сутки;
- четырех раз в неделю;
- шестнадцати раз в месяц.
Если вам звонят или отправляют сообщения с требованием возврата просроченного долга, то номер отправителя должен быть обязательно открыт. Это требование закона.
Вышеуказанный закон не распространяется на следующие отношения:
- если ваш кредитор — физическое лицо и вы должны ему не более 50 000 рублей,
- на возврат долгов индивидуальных предпринимателей, если заемные средства брались на предпринимательскую деятельность,
- на взыскание долгов, возникших из жилищного законодательства — просрочки коммунальных платежей и т.д.