Кредит под залог чего-либо еще называют «ломбардным» кредитом.
Что такое ломбард?
Ломбард — организация, которая дает в долг в обмен на какую-то материальную вещи – чаще всего золото или ювелирные изделия. Как правило, стоимость принимаемой вещи устанавливает тот, кто дает деньги, а тот кто их берет, соглашается или идет в другое место. Наверное, не «откроем Америку», сказав, что предлагаемая цена кардинально ниже реальной стоимости.
Что значит «в обмен на вещь»?
В ломбарде вещь «временно» продается тому, кто дает деньги. Клиент должен выкупить её обратно в течение срока, установленного в договоре.
То, что по статистике число ломбардов с каждым годом увеличивается, говорит о востребованности подобных услуг на финансовом рынке. Любой человек с любым доходом и социальным положением имеет возможность взять кредит под залог ценного имущества – золота, оргтехники, ценных антикварных вещей. Обычно эти суммы не очень значительны и рассчитаны на удовлетворение мелких текущих расходов. Но порой возникает потребность в деньгах посерьезней – на крупную покупку, на отдых, на лечение.
Тогда предлагается ломбардный кредит под залог недвижимости.
Есть 2 варианта «ломбардных» кредитов:
1) когда ты «временно» продаешь свое жилье кредитору, а потом его выкупаешь обратно;
2) получаешь обычный кредит под залог своей недвижимости.
Первый вариант, несмотря на видимую «временность», ведет к утере собственности. Второй вариант, естественно, более цивилизованный. Ты остаешься собственником своего жилья и получаешь нужную сумму.
Рассмотрим второй вариант. Кредит под залог недвижимости называют ипотечным кредитом. Да, представьте себе, это тоже ипотека. Напомним, что под ипотекой понимается залог недвижимости.
Почему взять деньги под залог выгоднее?
В данном виде кредитования есть залог, что означает для кредитора меньшие риски. Если это залог недвижимости, риск для кредитора еще ниже, ведь недвижимость, в крайнем случае, можно продать. Т.к. риск меньше, то процентные ставки здесь ниже, т.е. более-менее адекватные. Они точно ниже, чем по кредиту без обеспечения.
Какие документы обычно нужны для получения кредита под залог недвижимости:
- паспорт с наличием постоянной регистрации;
- документы на недвижимость – свидетельство о праве собственности и договор, на основании которого вы приобрели недвижимость (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о вступлении в наследство).
Стоит заметить, что предлагаемая в качестве залога недвижимость, не должна состоять в залоге у кого-либо другого.
Кредит под залог недвижимости. Условия получения:
- Кредит, как правило, дают до 60% от рыночной стоимости объекта;
- Средний срок кредитования до 10 лет (но можно найти программы и до 20 лет);
- Средняя ставка по кредиту от 15% годовых.
Кредит под залог недвижимости. Преимущества:
- справка о доходах, как и трудовая книжка, как правило, не нужна;
- не имеет значения число прописанных людей в залоговой недвижимости (даже дети и пожилые);
- можно гасить кредит досрочно – нет моратория на подобную процедуру, нет и штрафов;
- отношение к «темному» кредитному прошлому заемщика более лояльное;
- не требуются поручители.
(!) «Ломбардный» кредит – это хорошее подспорье для людей, оказавшихся в затруднительной денежной ситуации. Ведь даже когда от человека отворачиваются банки, есть компании, готовые подставить финансовое «плечо» в виде приемлемого займа. НО не стоит забывать, что это полноценный кредит и в случае несоблюдения своих обязательств, заемщик рискует остаться без недвижимости.
Как правило, подобные кредиты дают банки. Но сейчас появляются микрофинансовые организации (МФО), которые тоже дают деньги в долг под залог недвижимости. МФО, в силу определенных причин, дает тем, кому банки отказали, поэтому процентная ставка там выше, чем в банках.
Стоит понимать, что на финансовом рынке есть разные компании, нужно уметь их выбрать. Можно выбрать самому, а можно обратиться к профессионалу — кредитному брокеру.