Процентные ставки по ипотеке в России снижаются. Это факт. За год — более, чем на 2 процента. При таком серьезном снижении ставок и прогнозе дальнейшего уменьшения цены ипотеки, конечно, заемщики рассчитывают на рефинансирование ипотеки.
Напомним, что рефинансирование ипотеки это процедура погашения старого кредита за счет нового с более интересными условиями.
Зачастую, мы идем за новым кредитом в другой банк, не в тот, где получили действующую ипотеку. Все потому, что банку не интересно менять условия кредита. И не только потому, что ему выгоднее более высокая доходность (ставка же по старому кредиту выше). Дело даже не в этом — вы же можете уйти к другому кредитору, зачем вашему банку вас терять? Проблема в том, что когда банк меняет текущие условия по кредиту, это называется реструктуризация. А при реструктуризации каждый банк начисляет повышенные резервы, проще говоря, теряет часть прибыли. Это требование Центрального Банка России. Он считает, что реструктурированные кредиты плохие.
Согласитесь, намного было бы проще, если бы при снижении ставок, ваш банк сам менял вам условия на действующие в текущий момент. И тогда вам не пришлось бы задумываться, как же сделать перезалог. Квартира то ваша уже в ипотеке, новый кредитор тоже хочет залога, который вы перед получением нового кредита вообще-то должны снять.
И вот, главный банк страны озаботился этой проблемой и решил изменить свои требования.
Банк России готов упростить свои требования к размеру резервов при рефинансировании ипотеки.
А, значит, банкам будет интересно менять условия «своей» ипотеки, чтобы не терять клиентов. И это будет намного проще, через дополнительное соглашение к действующему договору, а не через выдачу нового кредита.
НОВОЕ: Банкам разрешили при определенных условиях реструктурировать кредиты с понижением ставки. Подробнее здесь.