Программа помощи ипотечным заемщикам

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам регулируется Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года.

В случае финансовых трудностей у ипотечного заемщика ему может быть предоставлена реструктуризация.

Что такое реструктуризация можно почитать тут.

Кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках данной государственной программы.

Что может меняться при реструктуризации:

  1. валюта кредитования — по курсу не выше действующего на момент реструктуризации;
  2. процентная ставка — не выше 12% годовых для валютных кредитов и не выше действующей ставки рублях;
  3. ежемесячный платеж — не менее, чем на 50% от планового (в т.ч. за счет снижения процентной ставки);
  4. сумма долга  — снижение суммы долга в размере не менее предельной суммы возмещения за счет:

— изменения валюты кредита;

— единовременного прощения части суммы кредита (займа);

— снижения на период помощи ставки кредитования.

Предельная сумма возмещения — 10% остатка суммы кредита (займа), но не более 600 тыс. рублей.

В программе могут участвовать заемщики — граждане РФ (хотя бы один из ипотечных заемщиков должен относится к нижеуказанной категории):

имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами;

являющиеся ветеранами боевых действий или инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Требования к заемщикам:

  • среднемесячный доход заемщиков за последние 3 месяца снизился более чем на 30% либо платеж увеличился более чем на 30% при конвертации из валюты в рубли (для валютных кредитов);
  • совокупный доход семьи не выше двукратной величины прожиточного минимума на члена семьи заемщика.

Требования к предмету ипотеки:

  1. предмет ипотеки должен находиться на территории России;
  2. совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения составляет не более 50% в каждом из жилых помещений;
  3. общая площадь жилья не превышает (не применяется, если у заемщика трое и более несовершеннолетних детей):

45 кв. метров — 1 комната;

65 кв. метров — 2 комнаты;

85 кв. метров — 3 комнаты.

5.  стоимость 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60% среднюю рыночную стоимость.

Требованию к реструктурируемому ипотечному кредиту:

Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

Координатором программы является ДОМ.РФ (ранее назывался АИЖК).

За реструктуризацией заемщику нужно обращаться туда, где он получил кредит. Своему кредитору нужно представить письменное заявление и пакет документов, подтверждающих право на участие в программе.

В случае продажи закладной обращаться нужно к последнему владельцу закладной.

Перечень банков — участников программы помощи ипотечным заемщикам здесь