Программа помощи ипотечным заемщикам

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам регулируется Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года. В настоящее время готовится ряд изменений в программу.

В случае финансовых трудностей у ипотечного заемщика ему может быть предоставлена реструктуризация.Что такое реструктуризация можно почитать тут.

Кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках данной государственной программы.

Что может меняться при реструктуризации:

  1. валюта кредитования — по курсу не выше действующего на момент реструктуризации;
  2. процентная ставка — не выше 12% годовых для валютных кредитов и не выше действующей ставки рублях;
  3. ежемесячный платеж — не менее, чем на 50% от планового (в т.ч. за счет снижения процентной ставки);
  4. объем денежных обязательств заемщика(ов)  — снижение в размере не менее предельной суммы возмещения за счет:
  • изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации;
  • единовременного прощения части суммы кредита (займа);
  • снижения на период помощи ставки кредитования.
Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 10 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.
В программе могут участвовать заемщики — граждане РФ (хотя бы один из ипотечных заемщиков должен относится к нижеуказанной категории):
  1. граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
  2. граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  3. граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  4. граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Требования к заемщикам:

  • среднемесячный доход заемщика(ов) за последние 3 месяца до дня подачи заявки на реструктуризацию кредита снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным за 3 месяца до даты заключения кредитного договора либо увеличился более чем на 30% при конвертации из валюты в рубли на дату заключения кредитного договора;
  • совокупный доход, указанный выше (за вычетом платежа по реструктурируемому ипотечному кредиту), разделенный на количество членов семьи заемщика (сам заемщик, проживающие совместно с ним супруг и несовершеннолетние дети), ниже двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации, на территории которого проживает заемщик.

Требования к предмету ипотеки:

  1. предмет ипотеки должен находиться на территории Российской Федерации;
  2. жилое помещение является единственным жильем залогодателя;
  3. совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения составляет не более 50% в каждом из жилых помещений;
  4. общая площадь жилого помещения, являющегося предметом ипотеки или предметом договора участия в долевом строительстве, не должна превышать (не применяется, если у заемщика(ов) трое и более несовершеннолетних детей):
  • 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами.

5.  стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения не должна превышать более чем на 60 процентов среднюю рыночную стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения в субъекте Российской Федерации, на территории которого находится жилое помещение.

Требованию к реструктурируемому ипотечному кредиту:

  1. кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

Координатором программы является АИЖК.

За реструктуризацией заемщику нужно обращаться туда, где он получил кредит. Своему кредитору нужно представить письменное заявление и пакет документов, подтверждающих право на участие в программе. В случае продажи закладной обращаться нужно к последнему владельцу закладной.

Перечень банков — участников программы помощи ипотечным заемщикам здесь