31 марта т.г. состоялся микрофинансовый форум MFO RUSSIA FORUM 2016. Это важное событие рынка микрофинансирования.
Как связано микрофинансирование с темой ипотеки, спросите вы? Все очень просто: все чаще микрофинансовые организации (МФО) бросают свой взгляд на рынок кредитования под залог недвижимости. Часть МФО уже активно выдают залоговые займы на достаточно длительный срок от 1 года до 5 лет со ставкой от 20% годовых. Согласитесь, это не 300% годовых при микрозайме «до зарплаты». Кстати, любой кредит или заем, выданный под залог недвижимости, является ипотечным. Такой кредит (заем) еще называют «ломбардным«. Отсюда и связь с ипотекой.
Основная тема конференции была посвящена технологиям. Технологиям, в т.ч. позволяющим приблизить финансовые ресурсы к большему количеству граждан. В т.ч. ресурсы микрофинансовых компаний. Не секрет, что МФО, в основном, кредитуют тех, кому банки денег не дают. Это не обязательно неплатежеспособные граждане, это могут быть и индивидуальные предприниматели, и люди, которые однажды попали в тяжелую финансовую ситуацию и не смогли вовремя выбраться, испортив себе кредитную историю. В конце концов, это граждане, набравшие кучу микрозаймов «до зарплаты» и не только их, нарастившие по ним проценты, в итоге увеличившие свой долг до стоимости «квартиры». Но каждый (ну или почти каждый) должен иметь шанс, шанс на исправление своих «ошибок». Этому, в какой-то степени, помогают и МФО, выдающие займы под залог недвижимости.
С интересным докладом на мероприятии выступил заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин, который отметил, что рынок микрофинансирования быстрорастущий сегмент рынка кредитования, за год сектор МФО показал рост почти в 2 раза. Тогда как банковский сектор в части необеспеченного кредитования ушел в отрицательный тренд. Доля МФО в общем объеме выданных физическим лицам необеспеченных заемных средств становится все более заметной, если в 2014 году она составляла примерно 0,5%, то уже сейчас она, по данным НБКИ, выросла почти в 3 раза (1,33%).
Несмотря на активный рост объемов, доля просрочки в микрофинансовом сегменте, в отличие от банковского кредитования, снижается. Это в определенной степени опровергает теорию о том, что микрофинансовые компании выдают займы всем подряд. Не всем, и не подряд. Сейчас идет тенденция к выстраиванию микрофинансовых технологий проверки и оценки клиентов. Особое внимание уделяется борьбе с мошенничеством. Так, если на 01.01.15г доля просрочки в микрофинансах составила 33,5%, то уже через год она снизилась до 26,5%. Тогда как кредиты показывают обратную динамику, даже ипотечные кредиты, в которых по данным НБКИ доля просрочки 30+ выросла с 4% до 5%.
Активный рост рынка микрофинансирования, его более лояльное отношение к риску, спрос со стороны населения на финансовые ресурсы, отказ банков в кредитовании большого пласта потенциальных клиентов, говорит о том, что об МФО мы скоро услышим и в ипотечном кредитовании. Это будет не просто несколько МФО, работающих по данному направлению, а отдельный сегмент рынка микрофинансирования.