Повысятся ли ставки по ипотеке? Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки? Вот основные вопросы, которые возникли у ипотечных заемщиков после заявления Центрального банка.
Новость дня: В пятницу 19 марта т.г. Центральный банк впервые с 2018 года повысил Ключевую ставку на 0,25% до 4,5%.
Пресс-релиз Банка России с заявлением главой ЦБ Эльвиры Набиуллиной прямо кричит о том, что можно ждать ужесточения денежно-кредитной политики и роста ставок по кредитам и депозитам.
«…усилилось инфляционное давление, повысились проинфляционные риски. В этих условиях мы начинаем возвращение к нейтральной денежно-кредитной политике. Это позволит вернуть годовую инфляцию к нашей цели вблизи 4% в первом полугодии 2022 года», — говорит госпожа Эльвира.
Т.е. цель вроде бы благая — снизить инфляцию. А снизить ее (если говорить простыми словами) можно, не дав граждан возможности много тратить. Вот и повышают ставки по кредитам, чтобы меньше кредитов брали и меньше тратили. Ну это моя личная трактовка борьбы с инфляцией.
Что касается ипотеки
Как то уже писала, как складывается ставка по кредитам, любым, не обязательно ипотечным. Ставка состоит из стоимости денег для банка, стоимости операционных расходов банка, цены риска и прибыли. Стоимость денег упрощенно определяется стоимость депозитов. Банки привлекают депозиты и раздают их в виде кредитов.
Ставки по депозитам уже начали расти. Вы встречали, наверное, сообщения и предложения банков, придите, положите денежку к нам, у нас сейчас хорошие условия по депозитам.
Т.е. стоимость денег начала расти еще ДО повышения ключевой ставки. Сейчас начнет расти еще выше.
После того как стоимость денег выросла, вырастут и ставки по кредитам. Любым.
Кстати, приведу в пример государственный Банк Дом РФ, который на днях повысил свои ставки по ипотеке.
Видите, ставки поднялись практически по всем программам. Даже по ипотеке с господдержкой. При этом банк еще отменил некоторые скидки к ставкам.
Что касается ранее выданных решений, то Банк Дом РФ написал следующее:
«…заявки, которые получили решение по ФЛ до 09.03.2021 включительно доступны к выдаче в соответствии с принятым решением…»
Таким образом, если вы получили одобрение, то ставки и условия сохранятся прежние.
Кстати, решение, например, по Банку Дом РФ действует аж до июня т.г. Что радует.
Сейчас, как видите из таблицы с новыми ставками, ставок 8% в Банке Дом РФ уже НЕТ.
Что касается других банков, то ситуация следующая. Чаще всего банки, как и Банк Дом РФ сохраняет в прежнем виде ранее выданные решения. Но бывает всякое. Были в нашей истории и ситуации, когда банки меняли и старые решения.
Так что поторопиться со сделкой при наличии одобренной заявки стоит
Кстати, в этом же заявлении, которое приведено в самом начале, госпожа Эльвира сказала следующее:
«В случае дальнейшего продолжительного ускоренного роста цен на недвижимость Банк России для поддержания качества ипотечных кредитных портфелей банков может рассмотреть в будущем вопрос об ужесточении макропруденциальных мер по ипотечным кредитам».
Это означает, что скорее всего будут ужесточения требований к выдаваемым ипотечным кредитам.
Возможно это и неплохо с точки зрения ослабления давления на цены на жилье. Ведь при дешевой ипотеке и достаточной ее доступности для населения спрос на жилье повышается, причем можно сказать платежеспособный спрос, а при недостаточности предложений жилья цены начинают расти. Если ипотеку «зажмут», то спрос снизится. Это приведет хотя бы стабильности цен на жилье, которые в последний год растут большими темпами. И не только преславутые новостройки с дешевой ипотекой с господдержкой, но и вторичное жилье.
Вот пример как росли цены в подмосковном Одинцове.
И это реальная квартира, которую хотел купить мой знакомый.
За год цена выросла на 3,5 миллиона рублей!!!! Карл, 3,5 млн!!! Это примерно 15% первоначальной цены.
Цена другой квартиры за 2 недели поднялась на 5 млн рублей!
И между прочим, цены не самых дешевых квартир…