Президент России Владимир Путин утвердил изменения, согласно которым на рынок ипотечного кредитования внедряется электронная закладная.
Изменения касаются Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который в принципе регулирует вопрос обращения закладных в ипотеке.
Сейчас закладную можно оформить только в бумажной форме. Для того, чтобы закладная стала ценной бумагой Росреестр проставляет на ней соответствующие отметки о регистрации ипотеки и выдаче закладной залогодержателю.
(!) Более подробно прочитать, что такое закладная, как оформляется и зачем нужна, можно здесь.
Теперь при оформлении ипотечной сделки доступна и электронная закладная.
В законе определены правила функционирования электронной закладной, для этого в него введены новые главы 13.1-13.6.
По закону можно будет выбрать, в какой форме составить закладную — бумажной или электронной. Законом установлено, что форма выдачи закладных будет определяться договором об ипотеке.
Электронная закладная будет оформляться в единой форме путем ее заполнения на одном из государственных интернет-порталов: или на портале госуслуг или на сайте органа регистрации прав. Саму форму согласно изменений в законодательство будет утверждать Росреестр.
После составления закладная подписывается электронными подписями заемщика (должника) и кредитора (залогодержателя) и через интернет направляется в Росреестр вместе с заявлением о выдаче электронной закладной. После того, как будет зарегистрирована ипотека, электронная закладная пополнится записями со стороны Росреестра и будет заверена электронной подписью и печатью уполномоченных государством лиц. После этого электронная закладная будет автоматически передана в депозитарий для учета и хранения. Депозитарий ставит закладную на учет и сообщает в Росреестр соответствующую информацию. Росреестр проставляет в регистрационные записи нужные отметки и уведомляет все заинтересованные стороны, включая кредитора-залогодержателя.
Электронная закладная считается выданной с момента принятия депозитарием закладной на хранение и внесения соответствующей записи по специальному счету депо.
Информация, что составлена электронная закладная и где она стоит на учете, вносится Росреестром в регистрационные записи по сделке.
(!) Кстати, электронную закладную можно будет оформить и после того, как оформлена обычная бумажная закладная, отправив в Росреестр совместной заявление владельца закладной, залогодателя и заемщика. А вот наоборот нельзя. Вместо электронной закладной оформить бумажную будет невозможно.
Взаимодействие между Росреестром и депозитарием будет осуществляться с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
Сделку с оформлением электронной закладной можно будет оформить и через нотариуса. Сроки регистрации в этом случае сокращаются.
Электронный документооборот, к которому теперь «присоединилась» и электронная закладная, способствует минимизации времени на проведение сделок, на сокращение затрат на подготовку сделки и хранение документов.
Вполне возможно, что наличие электронной закладной в какой то степени отразится и на процентной ставке по ипотеке, снизив ее. Затраты то сокращаются.
Теперь ждем подзаконных актов, которые окончательно отрегулируют процедуру составления электронных закладных.