Заемщики могут быть довольны. Ипотечные каникулы утверждены

Президент России 1 мая подписал федеральный закон об ипотечных каникулах.

Изменения внесены в Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” и в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” .

Изменения вступят в силу через 90 дней после официальной публикации, т.е. в конце июля 2019 года.

Итак, что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это ВРЕМЕННОЕ прекращение выплат по кредиту или снижение выплат. По сути, это реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Ипотечные каникулы будут распространяться на ВСЕ ипотечные кредиты. И на договоры, заключенные до принятия закона, и на вновь выданные ипотечные кредиты.

Чтобы претендовать на ипотечные каникулы нужно учесть следующие факторы:

Предметом ипотеки может быть только единственное жилье заемщика. Но в некоторых случаях допускается наличие в собственности заемщика доли в ином жилье. Главное, чтобы размер доли не превышал норму по закону.

У заемщика должны быть подтвержденные финансовые проблемы.

В частности, на участие в этой федеральной программе смогут претендовать такие категории граждан как:

  • официальные безработные,

  • инвалиды I или II группы,

  • граждане, признанные временно нетрудоспособными на срок более 2-х месяцев,

  • заемщики при снижении их дохода более, чем на 30% за месяц, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Но при этом выплаты по ипотеке превышают 50% дохода,

  • увеличение количества лиц на иждивении заемщика, но с одновременным снижением дохода не менее, чем на 20%. И еще с условием, что выплаты превышают 40% дохода.

Как получить Ипотечные каникулы:

Заемщик идет в свой банк и пишет заявление про ипотечные каникулы.

К заявлению прикладываются документы, подтверждающие ухудшение финансов.

Банк обязан принять решение по заявлению в течение 5 рабочих дней после его получения.

После принятия решения клиенту направляется новый график платежей, в котором отражаются ипотечные каникулы.

Условия ипотечных каникул:

Ипотечные каникулы будут предоставляться на срок до полугода. Брать эти 6 месяцев можно будет частями, но в сумме не более полугода.

В течение периода Ипотечных каникул заемщику могут быть уменьшены выплаты либо вообще остановлены.

Заемщик в течение Ипотечных каникул вправе самостоятельно выйти их них и вернуться в изначальный график.

Пока действуют Ипотечные каникулы предъявление требований о полном возврате кредита и обращение взыскания на залог не допускаются.

Могут ли забрать за долги единственное жилье?

Сумма кредитов (займов), на которые будут распространяться ипотечные каникулы, будет ограничена.

Кстати, на момент обращения за ипотечными каникулами кредитный договор не должен быть ранее изменен. Т.е. если раньше уже была предоставлена реструктуризация кредита, то ипотечные каникулы вы не получите.

Как оформляются Ипотечные каникулы:

После того, как кредитор одобрил предоставление ипотечных каникул, оформляется заявление кредитора об изменениях в закладную. Данный документ вместе с оригиналом закладной (если она оформлялась) сдается в Росреестр, там он регистрируется и пришивается к закладной.

Регистрация ипотеки. Как это происходит

Если закладная не оформлялась, то в Росреестр сдается заявление заемщика о предоставлении ему ипотечных каникул и согласие кредитора. Эти документы регистрируются.

Кстати, кредитная история при наличии официально оформленных ипотечных каникулах не портится.

Что еще почитать:

Инструкция для заемщика, желающего досрочно погасить ипотеку

Как снизить платежи по кредиту?

Социальная ипотека. Что предлагает государство?

Заемщики могут быть довольны. Ипотечные каникулы утверждены: 8 комментариев

  1. Закон придумали ради показухи, нет желания у банков помогать в трудной ситуации, а наоборот они явно выражают желание заработать на твоей проблеме и отобрать жилье.
    Так в пример ДОМ РФ – с апреля обращаюсь к ним, что мне платить нечем и я без работы остался, так те говорят смотрите сами не будите платить нам хуже не будет, мы подадим в суд и все взыскаем.. Звоню 31 июля в 14:30 в очередной раз по поводу “Ипотечных каникул” и получил следующий ответ от сотрудника банка, нас еще никто не информировал, закон подписанный мы не видели, а соответственно мы даже не знаем какие там требования так, что даже подсказать вам ничего не можем…
    Теперь по поводу закона, в требованиях пишут, что подходят граждане оказавшиеся в трудной ситуации, например безработные (подумал я, что подхожу т.к остался без работы), обратился в центр занятости, а мне отказали т.к в последние года я с семьей живу в Москве и не имею здесь собственно жилья, а соответственно имею только временную регистрацию (Конечно есть вариант не законный, обратиться нелегально и сделать прописку в резиновой квартире, но я не могу т.к это нарушение закона и нет денег на это), мне ответили что мне необходимо обратиться по месту постоянной регистрации в г. Ачинск, Красноярского края и там стать на учет, а соответственно там искать работу. Ну раз я не могу стать на учет в ЦЗН соответственно не подхожу под требование закона.
    Так можно и дальше перечислять, но сил как-то уже нет на это. Выводы делайте сами все.
    Получается, что я не могу свободно выбирать город для проживания на Территории РФ если у меня отсутствует возможность приобрести в данном городе жилье, либо могу жить в аренде но буду ограничен в возможностях и правах гражданина РФ, а соответственно опять же это нарушение Ст.27 п.1 Конституции РФ.
    На этом патриотизм и заканчивается, точнее Государство или те, кто у руля сидят убивают патриотизм к Родной Стране.

    1. А вы не спрашивайте, пишите официальное заявление на ипотечные каникулы в банк. Прикладывайте подтверждающие плохое финансовое состояние документы. Пусть официально отвечают. Но обратите внимание, что ипотечные каникулы доступны, если у вас единственное жилье

      1. Что за документы подтверждающие плохое финансовое состояние?
        По поводу жилья, оно у нас единственное, но у сына есть 6 кв.м в одной из квартир где зарегистрированы 3 разные семьи, точнее 3 посторонних собственника.

        1. К трудным жизненным ситуациям относятся:

          – Регистрация в качестве безработного;
          – Получение I или II группы инвалидности;
          – Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
          – Снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам. При этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода должен превышать 50% указанного дохода;
          – Рождение или усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30, а на 20% и с долей расходов на долг не 50, а 40%.

          Вот это нужно подтвердить документами.Что-то из этого

          1. Спасибо за совет!
            Но выше я писал, что подтвердить официально, что я безработный нет возможности, а снижение среднемесячного дохода не совсем понимаю как подтвердить, если у меня и вовсе доходов нет все эти месяца. Выписку с лицевого счета или справку с ПФР или налоговой?

          2. Справку о доходах за предыдущие периоды, когда был доход. За тот период что доходов нет, да, например, выписка с лицевого счета пфр (хотя там позже отражаются данные о работе, кажется, сейчас раз в год подают туда сведения). Если вы уже не работаете, приложите копию трудовой книжки, где нет отметок о работе

  2. Могу я оформить ипотечные каникулы,если у меня дочь 1,5 года и родился в апреле этого года сын,т.е я в декрете и не имею возможности платить на сегодняшний день?

    1. Ипотечные каникулы доступны тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию. Например, вы потеряли работу, имеете Инвалидность 1 и 2 группы или у вас произошло
      снижение дохода более чем на 30%, при этом платеж по ипотеке превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика(ов). Доходы будут оценивать с учетом всей семьи. Вашего супруга тоже. Поэтому тут индивидуально все. Но еще нужно понимать, что ипотечные каникулы доступны тем, к кого заложено единственное жилье. Если ваша ситуация похожа, подавайте заявление в свой банк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.