Сейчас много говорят и пишут о снижении процентных ставок по ипотеке. Давайте рассмотрим только факты.
ФАКТ № 1. Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке снижается
Согласно данным Центрального банка России год назад средневзвешенная процентная ставка по ипотеке за первый квартал 2015 года составляла 14,53% годовых, за й кв. 2016 года — 12,46% годовых.
Итак, ипотечные ставки снижаются. Снижение на 2% годовых несомненный, положительный результат.
ФАКТ № 2. Процентные ставки по льготной ипотеке не снижаются
За счет чего было достигнуто общее снижение процентных ставок по ипотеке?
Ответ однозначный — за счет льготной ипотеки, которая выдается в рамках госпрограммы субсидирования ипотечных ставок.
Средняя ставка здесь в 1 квартале т.г. составила примерно 11,8% годовых (кстати, после продления программы субсидирования банки как-то незаметно повысили ставки до пограничных значений программы, а именно до 12% годовых).
Льготная ипотека в общих объемах выдачи сейчас занимает почти 50%, ее объем по данным Минфина в 1 квартал 2016 года составил 147 млрд.рублей.
Необходимо отметить, что процентные ставки по льготной ипотеке не снижаются, но зато ее доля в рублях в общем объеме выдачи ипотечных кредитов растет. Если год назад эта доля составляла 10% (ипотека с субсидиями тогда только начинала свое развитие), то сейчас это почти 46%.
Т.е. льготная ипотека воздействует на средневзвешенную процентную ставку не снижением собственной ставки, а своей «дешевой массой».
ФАКТ № 3. Процентные ставки по рыночной ипотеке снижаются
Упрощенным счетом исходя из имеющихся фактических данных получаем среднюю ставку по рыночной ипотеке.
Объем 1 кв.2016г, руб |
% годовых |
% в год, руб |
|
Ипотеки, всего |
323 |
12,46% |
40,25 |
Ипотека с господдержкой |
147 |
11,80%* |
17,35 |
Рыночная ипотека |
176 |
13,01% |
22,90 |
Итак, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке с господдержкой в 1 квартале 2016 года составила 11,8% годовых, по рыночной ипотеке — 13,75% годовых. Разница почти 2% годовых.
Год назад разница в ставках между рыночной ипотекой и льготной составляла более 3%.
Объем 1 кв.2015г, руб |
% годовых |
% в год, руб |
|
Ипотеки, всего |
217,2 |
14,53% |
31,56 |
Ипотека с господдержкой |
22 |
11,80%* |
2,60 |
Рыночная ипотека |
195,2 |
14,84% |
28,96 |