Сейчас много говорят и пишут о снижении процентных ставок по ипотеке. Давайте рассмотрим только факты.
ФАКТ № 1. Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке снижается
Согласно данным Центрального банка России год назад средневзвешенная процентная ставка по ипотеке за первый квартал 2015 года составляла 14,53% годовых, за й кв. 2016 года — 12,46% годовых.
Итак, ипотечные ставки снижаются. Снижение на 2% годовых несомненный, положительный результат.
ФАКТ № 2. Процентные ставки по льготной ипотеке не снижаются
За счет чего было достигнуто общее снижение процентных ставок по ипотеке?
Ответ однозначный — за счет льготной ипотеки, которая выдается в рамках госпрограммы субсидирования ипотечных ставок.
Средняя ставка здесь в 1 квартале т.г. составила примерно 11,8% годовых (кстати, после продления программы субсидирования банки как-то незаметно повысили ставки до пограничных значений программы, а именно до 12% годовых).
Льготная ипотека в общих объемах выдачи сейчас занимает почти 50%, ее объем по данным Минфина в 1 квартал 2016 года составил 147 млрд.рублей.
Необходимо отметить, что процентные ставки по льготной ипотеке не снижаются, но зато ее доля в рублях в общем объеме выдачи ипотечных кредитов растет. Если год назад эта доля составляла 10% (ипотека с субсидиями тогда только начинала свое развитие), то сейчас это почти 46%.
Т.е. льготная ипотека воздействует на средневзвешенную процентную ставку не снижением собственной ставки, а своей «дешевой массой».
ФАКТ № 3. Процентные ставки по рыночной ипотеке снижаются
Упрощенным счетом исходя из имеющихся фактических данных получаем среднюю ставку по рыночной ипотеке.
Объем 1 кв.2016г, руб | % годовых | % в год, руб | |
Ипотеки, всего | 323 | 12,46% | 40,25 |
Ипотека с господдержкой | 147 | 11,80%* | 17,35 |
Рыночная ипотека | 176 | 13,01% | 22,90 |
Итак, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке с господдержкой в 1 квартале 2016 года составила 11,8% годовых, по рыночной ипотеке — 13,75% годовых. Разница почти 2% годовых.
Год назад разница в ставках между рыночной ипотекой и льготной составляла более 3%.
Объем 1 кв.2015г, руб | % годовых | % в год, руб | |
Ипотеки, всего | 217,2 | 14,53% | 31,56 |
Ипотека с господдержкой | 22 | 11,80%* | 2,60 |
Рыночная ипотека | 195,2 | 14,84% | 28,96 |