Объемы
По данным Банка России по состоянию на 01 октября 2017 года в России выдано рублевых ипотечных кредитов в количестве 700 634 штук на сумму 1 285,3 млрд. рублей (1 285 259 млн.рублей).
Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то объемы выдачи ипотеки увеличились на 25% (на 01.10.2016 года выдача в рублях составила 1 288,5 млрд.рублей).
Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 209 143 кредитов на сумму 436 026 млн. рублей. Это почти 34% от общего объема выдач.
Средняя сумма кредита составляет 1,84 млн. рублей. Годом ранее — 1,7 млн.рублей.
Общая задолженность по ипотечным кредитам в рублях, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.10.2017г. составила 4,85 трлн.рублей. И еще 50 млрд. рублей валютной ипотеки.
Просроченная задолженность по рублевому ипотечному портфелю составляет чуть более 1,12% (54,55 млрд.рублей).
Ставки по ипотеке
По состоянию на 01 октября 2017 года средние процентные ставки по ипотеке в рублях составляют 11,1% годовых против 12,71% годом ранее, а за сентябрь 2017 года еще ниже — 10,05% годовых (год назад назад 12,51%). Ставки по ипотеке неуклонно снижаются.
По ипотеке на первичном рынке (стройка) средняя процентная ставка составила с начала года 10,76% годовых, а за сентябрь т.г. — 9,88% годовых.
Напомним, что недавно Центральный банк снизил ключевую ставку на 0,25% до 8,25%, а это означает очередной виток снижения ставок по ипотеке и другим кредитам.
Сроки кредитования
Средний срок кредитования — 186,6 месяца, т.е. чуть больше 15 лет. Срок понемногу растет. Год назад он составил 185 месяцев, а пару лет назад не превышал и 180 месяцев.
Валютная ипотека
За 9 месяцев 2017 года было выдано 9 валютных ипотечных кредита на 498 млн. рублей. Просрочка по такой ипотеке составляет 37%. Это крайне высокий показатель, который означает, что почти по каждому третьему кредиту имеются проблемы с выплатами.
Срок кредитования по валютной ипотеке составляет в среднем 38 месяцев, это чуть больше 3 лет. Средняя ставка составляет 7,31% годовых. Кстати, в отличие от ставок по рублевой ипотеке ставки по валютной ипотеке растут. Полгода назад она была на полпроцента ниже (6,84%).
Количество работающих на ипотечном рынке банков
На рынке ипотеки сейчас работает 418 кредитных учреждения. Кстати, год назад на ипотеку трудилось 492 банка.
Из них пять банков выдают 80% всей ипотеки страны. Причем никто из этой пятерки не выдает валютные ипотечные кредиты. Просрочка главной пятерки составляет по рублевой ипотеке 0,96%. Это ниже, чем в среднем по России (1,12%). Средневзвешенная процентная ставка у этой пятерки ниже, чем в среднем по России — 10,9% против 11,1%.