Ипотека в России.
Объемы
По данным Банка России по состоянию на 01 сентября 2016 года в России выдано рублевых ипотечных кредитов в количестве 528 080 штук на сумму 899,5 млрд. рублей (899 539 млн.рублей).
Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 187 211 кредитов на сумму 345 816 млн. рублей. Это 38% от общего объема выдач. Большинство таких кредитов выдано в рамках программы субсидирования ипотеки.
Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то объемы выдачи ипотеки увеличились почти на 40% (на 01.09.2015 года выдача в рублях составила 650 млрд.рублей).
В среднем, сейчас ежемесячно выдается примерно 65 тысяч штук ипотечных кредитов на сумму 110 млрд. рублей.
Средняя сумма кредита составляет 1,7 млн. рублей.
50% ипотеки выдается в Центральном и Приволжском федеральных округах.
Общая задолженность по ипотечным кредитам, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.09.2016г. составила 4,185 трлн.рублей.
Просроченная задолженность по всему ипотечному портфелю составляет чуть более 1,1% (47,12 млрд.рублей).
Процентные ставки
По состоянию на 01 сентября 2016 года процентные ставки по ипотеке немного повысились — сейчас средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,73% годовых с начала года, а за август 2016 года еще ниже — 12,66% годовых.
По ипотеке на первичном рынке (стройка) средняя процентная ставка составила с начала года 11,52% годовых, а за август т.г. — 10,87% годовых. Это говорит, что со скорым завершением программы субсидирования ипотеки банки все жестче конкурируют за клиента, демпингуя ставками.
Сроки кредитования
Средний срок кредитования — 182 месяца, т.е. примерно 15 лет.
Валютная ипотека
Валютная ипотека все еще присутствует на ипотечном рынке.
За 8 месяцев т.г. выдано 27 таких кредитов на 730 млн.рублей. Средняя ставка по ним составляет 8,31% годовых. Средний срок валютного ипотечного кредита — 38 месяцев, т.е. это краткосрочные кредиты, сроком чуть более 3 лет. Валютная ипотека все также, в основном, выдается в Москве и Московской области.
Уточняем ипотечный прогноз 2016
Прогноз пока не меняется. За 2016 года будет выдано ипотечных кредитов на сумму 1,4-1,5 трлн. рублей.