Плохая кредитная история. Можно ли исправить кредитную историю займом от МФО?

Ко мне часто приходят клиенты, которым некто предлагал исправить кредитную историю.

Что вообще считается для банка плохой кредитной историей:

Плохо – значит, были проблемы в погашении. Но проблемы могут быть разные.

исправить кредитную историю

Просрочки условно можно разделить на 3 группы:

1. Незакрытые “свежие” просрочки.

Если у вас есть проблемные долги по кредитам или займам сейчас, то обращаться в банк нет смысла. Откажут. Даже, если у вас небольшая просрочка в несколько дней.

2. Давно закрытые просрочки

Если у вас были просрочки 3 года назад и раньше, даже, если они были длительные, но вы их закрыли, шансы на получение нового кредита большие. Сейчас банки мало обращают внимания на старые долги. Если долги были закрыты взысканием долга через суд или через обращение взыскания на залог, то шансы получить кредит сильно снижаются. Можно сказать, что они нулевые.

3. Недавно закрытые просрочки

Если вы недавно закрыли свои проблемные долги, даже если вот только, то вполне можно найти банк, который даст вам кредит. Но тут наверняка проверять будут более тщательно. Но опять же смотря, что за просрочка была.

Просрочки влекут, как правило, такие последствия:

➢ Наличие просрочек на срок до 60 дней – если их 1-2 и они погашены, то в выдаче кредита, клиенту, скорее всего, не откажут;

➢ Наличие просрочек на срок от 60 до 90 дней – пару подобных случаев, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в солидном банке;

➢ Наличие просрочек на срок от 90 до 120 дней – даже один такой случай может послужить поводом для отказа;

➢ Наличие просрочек на срок свыше 120 дней является поводом для отказа в большинстве банков.

➢ Если просрочка была закрыта судебным взысканием долга, это тоже будет проблемой.

А еще банки плохо относятся к судебным разбирательствам по ранее взятым кредитным обязательствам. Кстати, даже, если это вы судились с банком, а не он с вами. Например, требовали назад заплаченную банку комиссию.

Как исправить кредитную историю:

Сначала определим, откуда появилась плохая кредитная история. Тут можно выделить 3 группы:

1. Технические ошибки

2. Мошенничество

3. Действительно были просрочки

Технические ошибки

Порой бывает так, что банки не своевременно передают в бюро кредитных историй данные о платежах или о погашении кредита. Из-за этого возникают просрочки или лишние кредиты.

Чтобы это исключить, нужно хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю.

Как это сделать писала тут.

Если выявили недостоверные данные, письменно пишите в банк заявление, прикладывая копии подтверждающих вашу правоту документов (платежки о погашении, справки).

Если банк не отвечает, пишите в Бюро кредитных историй, в котором нашли недостоверные данные с требованием исправить. Также прикладываете документы. БКИ обычно пишет запрос в банк, который подтверждает или опровергает ваши слова. Если все правда, то кредитный отчет исправляется.

Мошенничество

Если в кредитном отчете выявили кредит, который никогда не брали, то опять же пишем претензию в банк или МФР, в котором якобы кредит брали. Можно дождаться ответа кредитора, а можно сразу писать заявление в полицию на нарушение ваших прав.

Просрочки

Если вы не платите по графику платежей, опаздывая или оплачивая не всю сумму платежа, то вы попадаете на просрочку. Стоит знать, что и несколько дней технической просрочки и не хватка всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории. Это все-равно просрочка.

Чтобы исправить кредитную историю, стоит сразу обратиться к кредитору за реструктуризацией. Это нужно даже не как исправление, а как превентивное, предварительное действие. Чувствуете, что у вас проблемы, обратитесь к кредитору.

Стоит знать, что Бюро кредитных историй хранят информацию о выполнении обязательств в течение 10 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз. Потом данные обнуляются.

Про исправление реально плохой кредитной истории

Просто так удалить данные из бюро кредитных историй НЕЛЬЗЯ! Кто бы вам это не предлагал.

Также НЕЛЬЗЯ исправить плохую кредитную историю, взяв мелкие займы. Такие предложения тоже можно часто встретить на просторах интернета. Нужно понимать, что банки не любят большое количество взятых микрозаймов. Даже, если они были ранее погашены. Да и так вы можете попасть еще в худшую историю, т.к. проценты по микрозаймам очень высокие.

На мой взгляд даже банковские программы, типа, Кредитного доктора ситуацию не исправят. Проблема то уже есть, она видна в кредитной истории все 10 лет.

В заключение

Решайте вопросы с кредитной историей закрытием проблемных кредитов. Не доводите дело до суда.

Старайтесь избегать получения микрозаймов, вам потом будет труднее получить кредитные средства в банке. Хотя бы не начинайте свою кредитную историю с микрозаймов.

Решайте проблемные вопросы со своим кредитором.

Если вы хотите получить новый кредит, а ранее были просрочки, то при отказе в одном банке, идите в другой, более лояльный. Привлеките брокера для подбора банка, но не идите к частному кредитору.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.