НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) рассказало, что за последние полгода показатель долговой нагрузки (ПДН) россиян существенно снизился на 1,71%.
*ПДН — соотношение ежемесячных платежи по всем кредитам к среднемесячному доходу.
На 01.04.2022 средний ПДН составил 24,78% (на 01.10.2021 — 26,49%).
По мнению НБКИ за последние 6 месяцев сложилась вот такая картина с закредитованностью граждан по регионам:
Регионы с наиболее закредитованными гражданами:
? Амурская обл (32,69%)
? Республика Хакассия (32,10%)
? Вологодская обл (30,60%)
? Республика Коми (30,14%)
? Кемеровская обл (30,10%)
Наименьший уровень ПДН по регионам:
✅ Москва (21,04%)
✅ Смоленская обл (21,74%)
✅ Московская обл (21,98%)
✅ Рязанская обл (22,33%)
✅ Приморский край (22,50%).
Быстрее всего кредитная нагрузка граждан сокращалась в Архангельской и Мурманской обл.
НБКИ считает, что причиной сокращения показателя долговой нагрузки стало замедление темпов необеспеченного кредитования [меньше стали брать] и улучшение ситуации с реальными доходами граждан [?]. При этом говорят, что с учетом ситуации не стоит надеяться на сохранение позитивного тренда.
Напомним подробности расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков
Кредиторы (не только банки) теперь должны считать отношение среднемесячных платежей по ВСЕМ кредитным долгам к среднемесячному доходу заемщика.
Показатель ПДН должно считаться при выдаче кредитов и займов свыше 10 тысяч рублей.
Определять ПДН будут все подконтрольные ЦБ организации — банки, МФО, кооперативы и тп.
Чтобы понять, какие кредиты и платежи по ним брать в расчет ПДН, кредитор запросит информацию в БКИ. Во всех БКИ. Собственно, это делают и сейчас, но не во всех БКИ, и не все учитывают, скорее просто просматривают.
По картам ежемесячного платежа как такового нет, поэтому платеж здесь будут высчитывать. Это можно сделать двумя способами (на выбор банка): 5-8% от лимита по карте или 10% от фактического долга.
Именно для расчета ПДН теперь у клиентов банки спрашивают доходы за 12 месяцев, а не за 6.
Банк России, по сути, включил ограничение по размеру ПДН. Грубо говоря, сумма всех платежей не должна превышать 50% дохода должника. Но там сложная схема размера ПДН, зависящая от нескольких показателей. В т.ч. от ставки. Норматив ПДН в принципе никто не мешает превышать, платя за это повышенными резервами.