Мы под колпаком у банков

Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь “прозрачные” данные о доходе заемщика. И вот они получили это.

Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь “прозрачные” данные о доходе заемщика. И вот они получили это.

Не так давно мы писали о пилотном проекте, который Банк России проводит с некоторыми избранными банками. Проект был посвящен тому, чтобы дать доступ кредитным организациям как к можно большей информации о клиентах. Банковские проверки должны охватить как можно больше данных о клиентах из разных источников. В частности, нужны “прозрачные” данные об их доходах.

В общем, пилот прошел успешно, и Правительство России в конце прошлого года выпустило изменения к своему Распоряжению от 15 августа 2012 г. № 1471-р о перечне информации, которой заинтересованные лица могут обмениваться с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Изменения расширили состав информации и перечень лиц, к ней допущенных. Теперь для получения информации достаточно быть подключенным к единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

Теперь банковские проверки включат информацию о клиентах не только из Росреестра, но и из Федеральной налоговой службы (ФНС), Федеральной службы судебных приставов (ФССН) и Росстата.

Вот, например, справку о содержании правоустанавливающих документов и подробную выписку из ЕГРН раньше давали только напрямую заинтересованному лицу (собственнику или залогодержателю), то сейчас это уточнение исключено.

Стоит отметить, что часть данных и так уже сейчас доступна в открытых источниках. Например, можно проверить действительность паспорта. Это можно сделать здесь.

Конечно, чтобы получить информацию о вас, у банка должно быть согласие на обработку персональных данных. И оно будет: вы сами подпишите его при обращении за услугой банка. У вас выбора фактически не будет.

Вот такая информация будет доступна банкам:

Состав информации Кто предоставляет
Сведения о действительности (недействительности) документа, удостоверяющего личность заявителя ФМС России
Сведения о действительности (недействительности) регистрации заявителя по месту жительства или месту пребывания ФМС России
Выписка из ЕГРН, в т.ч. о переходе прав и об основных характеристиках недвижимости и правах на нее. В т.ч. о правах, имевшихся ранее Росреестр
Данные годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности юридических лиц Росстат
Сведения о наличии (отсутствии) юридического лица в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей) ФАС России
Сведения о наличии (отсутствии) юридического лица в реестре недобросовестных поставщиков, предусмотренном ФЗ “О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц” ФАС России
Постановления судебного пристава о наложении (снятии) ареста на денежные средства на счетах должника, иное имущество должника, о списании денежных средств со счетов должника, об обращении (прекращении) взыскания на имущество должника, о розыске и аресте счетов должника, о принятии исполнительного производства в электронном виде, направляемые кредитной организации для исполнения ФССП России
Постановления судебного пристава, направляемые кредитной организации – стороне исполнительного производства ФССП России
Сведения о ходе исполнительного производства, предоставляемые кредитной организации – стороне исполнительного производства ФССП России
Общедоступная информация из банка данных, содержащего сведения, необходимые для осуществления задач по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц ФССП России
Общедоступные сведения из ЕГРЮЛ ФНС России
Общедоступные сведения из ЕГРИП ФНС России
Адресные сведения, содержащиеся в федеральной информационной адресной системе ФНС России
Сведения о наличии решения о приостановлении (об отмене решения о приостановлении) операций по счетам налогоплательщика – организации и индивидуальных предпринимателей ФНС России
ИНН физического лица (на основании данных о фамилии, имени, отчестве, паспортных данных и даты рождения) ФНС России
Сведения о постановке на учет организации в налоговом органе ФНС России
Учредительные документы в электронной форме (в случае если были представлены юридическим лицом в электронной форме в ФНС России) ФНС России
Сведения о наличии счетов организаций (индивидуальных предпринимателей) в банках – вид счета, дата открытия, реквизиты, дата закрытия ФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу на прибыль организаций ФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу на добавленную стоимость ФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения ФНС России
Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ ФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ ФНС России
Сведения из электронного паспорта транспортного средства АО “Электронный паспорт”

Нововведения вступили в силу с 1 февраля 2018 года.

За исключением пункта про Сведения о наличии решения о приостановлении (об отмене решения о приостановлении) операций по счетам налогоплательщика – организации и индивидуальных предпринимателей. Он заработает с июня 2018 года.

Банку России Правительство рекомендовало руководствоваться данным распоряжением. Логично, что Банк России распространит рекомендации на все кредитные учреждения и подобные банковские проверки будут повсеместны.

О том, что включают банковские проверки, как и что проверяет банк и что такое андеррайтинг, можно почитать здесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.