Мы под колпаком у банков

Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь “прозрачные” данные о доходе заемщика. И вот они получили это.

Не так давно мы писали о пилотном проекте, который Банк России проводит с некоторыми избранными банками. Проект был посвящен тому, чтобы дать доступ кредитным организациям как к можно большей информации о клиентах. Банковские проверки должны охватить как можно больше данных о клиентах из разных источников. В частности, нужны “прозрачные” данные об их доходах.

В общем, пилот прошел успешно, и Правительство России в конце прошлого года выпустило изменения к своему Распоряжению от 15 августа 2012 г. № 1471-р о перечне информации, которой заинтересованные лица могут обмениваться с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Изменения расширили состав информации и перечень лиц, к ней допущенных. Теперь для получения информации достаточно быть подключенным к единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

Теперь банковские проверки включат информацию о клиентах не только из Росреестра, но и из Федеральной налоговой службы (ФНС), Федеральной службы судебных приставов (ФССН) и Росстата.

Вот, например, справку о содержании правоустанавливающих документов и подробную выписку из ЕГРН раньше давали только напрямую заинтересованному лицу (собственнику или залогодержателю), то сейчас это уточнение исключено.

Стоит отметить, что часть данных и так уже сейчас доступна в открытых источниках. Например, можно проверить действительность паспорта. Это можно сделать здесь.

Конечно, чтобы получить информацию о вас, у банка должно быть согласие на обработку персональных данных. И оно будет: вы сами подпишите его при обращении за услугой банка. У вас выбора фактически не будет.

Вот такая информация будет доступна банкам:

Состав информацииКто предоставляет
Сведения о действительности (недействительности) документа, удостоверяющего личность заявителяФМС России
Сведения о действительности (недействительности) регистрации заявителя по месту жительства или месту пребыванияФМС России
Выписка из ЕГРН, в т.ч. о переходе прав и об основных характеристиках недвижимости и правах на нее. В т.ч. о правах, имевшихся ранееРосреестр
Данные годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности юридических лицРосстат
Сведения о наличии (отсутствии) юридического лица в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей)ФАС России
Сведения о наличии (отсутствии) юридического лица в реестре недобросовестных поставщиков, предусмотренном ФЗ “О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц”ФАС России
Постановления судебного пристава о наложении (снятии) ареста на денежные средства на счетах должника, иное имущество должника, о списании денежных средств со счетов должника, об обращении (прекращении) взыскания на имущество должника, о розыске и аресте счетов должника, о принятии исполнительного производства в электронном виде, направляемые кредитной организации для исполненияФССП России
Постановления судебного пристава, направляемые кредитной организации – стороне исполнительного производстваФССП России
Сведения о ходе исполнительного производства, предоставляемые кредитной организации – стороне исполнительного производстваФССП России
Общедоступная информация из банка данных, содержащего сведения, необходимые для осуществления задач по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лицФССП России
Общедоступные сведения из ЕГРЮЛФНС России
Общедоступные сведения из ЕГРИПФНС России
Адресные сведения, содержащиеся в федеральной информационной адресной системеФНС России
Сведения о наличии решения о приостановлении (об отмене решения о приостановлении) операций по счетам налогоплательщика – организации и индивидуальных предпринимателейФНС России
ИНН физического лица (на основании данных о фамилии, имени, отчестве, паспортных данных и даты рождения)ФНС России
Сведения о постановке на учет организации в налоговом органеФНС России
Учредительные документы в электронной форме (в случае если были представлены юридическим лицом в электронной форме в ФНС России)ФНС России
Сведения о наличии счетов организаций (индивидуальных предпринимателей) в банках – вид счета, дата открытия, реквизиты, дата закрытияФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу на прибыль организацийФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу на добавленную стоимостьФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложенияФНС России
Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛФНС России
Сведения из налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛФНС России
Сведения из электронного паспорта транспортного средстваАО “Электронный паспорт”

Нововведения вступили в силу с 1 февраля 2018 года.

За исключением пункта про Сведения о наличии решения о приостановлении (об отмене решения о приостановлении) операций по счетам налогоплательщика – организации и индивидуальных предпринимателей. Он заработает с июня 2018 года.

Банку России Правительство рекомендовало руководствоваться данным распоряжением. Логично, что Банк России распространит рекомендации на все кредитные учреждения и подобные банковские проверки будут повсеместны.

О том, что включают банковские проверки, как и что проверяет банк и что такое андеррайтинг, можно почитать здесь.

Запись опубликована в рубрике Кредитная история, Новости, Полезное, Риски с метками , , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Напишите свое мнение