Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь «прозрачные» данные о доходе заемщика. И вот они получили это.
Не так давно мы писали о пилотном проекте, который Банк России проводит с некоторыми избранными банками. Проект был посвящен тому, чтобы дать доступ кредитным организациям как к можно большей информации о клиентах. Банковские проверки должны охватить как можно больше данных о клиентах из разных источников. В частности, нужны «прозрачные» данные об их доходах.
В общем, пилот прошел успешно, и Правительство России в конце прошлого года выпустило изменения к своему Распоряжению от 15 августа 2012 г. № 1471-р о перечне информации, которой заинтересованные лица могут обмениваться с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
Изменения расширили состав информации и перечень лиц, к ней допущенных. Теперь для получения информации достаточно быть подключенным к единой системе межведомственного электронного взаимодействия.
Теперь банковские проверки включат информацию о клиентах не только из Росреестра, но и из Федеральной налоговой службы (ФНС), Федеральной службы судебных приставов (ФССН) и Росстата.
Вот, например, справку о содержании правоустанавливающих документов и подробную выписку из ЕГРН раньше давали только напрямую заинтересованному лицу (собственнику или залогодержателю), то сейчас это уточнение исключено.
Стоит отметить, что часть данных и так уже сейчас доступна в открытых источниках. Например, можно проверить действительность паспорта. Это можно сделать здесь.
Конечно, чтобы получить информацию о вас, у банка должно быть согласие на обработку персональных данных. И оно будет: вы сами подпишите его при обращении за услугой банка. У вас выбора фактически не будет.
Вот такая информация будет доступна банкам:
| Состав информации | Кто предоставляет |
| Сведения о действительности (недействительности) документа, удостоверяющего личность заявителя | ФМС России |
| Сведения о действительности (недействительности) регистрации заявителя по месту жительства или месту пребывания | ФМС России |
| Выписка из ЕГРН, в т.ч. о переходе прав и об основных характеристиках недвижимости и правах на нее. В т.ч. о правах, имевшихся ранее | Росреестр |
| Данные годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности юридических лиц | Росстат |
| Сведения о наличии (отсутствии) юридического лица в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей) | ФАС России |
| Сведения о наличии (отсутствии) юридического лица в реестре недобросовестных поставщиков, предусмотренном ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» | ФАС России |
| Постановления судебного пристава о наложении (снятии) ареста на денежные средства на счетах должника, иное имущество должника, о списании денежных средств со счетов должника, об обращении (прекращении) взыскания на имущество должника, о розыске и аресте счетов должника, о принятии исполнительного производства в электронном виде, направляемые кредитной организации для исполнения | ФССП России |
| Постановления судебного пристава, направляемые кредитной организации — стороне исполнительного производства | ФССП России |
| Сведения о ходе исполнительного производства, предоставляемые кредитной организации – стороне исполнительного производства | ФССП России |
| Общедоступная информация из банка данных, содержащего сведения, необходимые для осуществления задач по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц | ФССП России |
| Общедоступные сведения из ЕГРЮЛ | ФНС России |
| Общедоступные сведения из ЕГРИП | ФНС России |
| Адресные сведения, содержащиеся в федеральной информационной адресной системе | ФНС России |
| Сведения о наличии решения о приостановлении (об отмене решения о приостановлении) операций по счетам налогоплательщика — организации и индивидуальных предпринимателей | ФНС России |
| ИНН физического лица (на основании данных о фамилии, имени, отчестве, паспортных данных и даты рождения) | ФНС России |
| Сведения о постановке на учет организации в налоговом органе | ФНС России |
| Учредительные документы в электронной форме (в случае если были представлены юридическим лицом в электронной форме в ФНС России) | ФНС России |
| Сведения о наличии счетов организаций (индивидуальных предпринимателей) в банках — вид счета, дата открытия, реквизиты, дата закрытия | ФНС России |
| Сведения из налоговой декларации по налогу на прибыль организаций | ФНС России |
| Сведения из налоговой декларации по налогу на добавленную стоимость | ФНС России |
| Сведения из налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения | ФНС России |
| Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ | ФНС России |
| Сведения из налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ | ФНС России |
| Сведения из электронного паспорта транспортного средства | АО «Электронный паспорт» |
Нововведения вступили в силу с 1 февраля 2018 года.
За исключением пункта про Сведения о наличии решения о приостановлении (об отмене решения о приостановлении) операций по счетам налогоплательщика — организации и индивидуальных предпринимателей. Он заработает с июня 2018 года.
Банку России Правительство рекомендовало руководствоваться данным распоряжением. Логично, что Банк России распространит рекомендации на все кредитные учреждения и подобные банковские проверки будут повсеместны.