Средний срок кредита по ипотеке в июле 2022 года составил 274,8 месяцев, это на 15,5% выше, чем годом ранее. То есть в среднем ипотечные кредиты выдают сейчас на 23 года. А что там возраст заемщика?
Возраст заемщика.
Доля заемщиков в возрасте 30-40 лет, по расчетам НБКИ, самая высокая в ипотеке — ~46%. Еще ~по 20% у заемщиков до 30 лет и 40-50 лет. Возрастных единицы. Сейчас так.
Стандартно банки выдают кредиты заемщикам так, чтобы погашение пришлось на возраст не позднее 65 лет. Собственно, статистика подтверждает, что подавляющее большинство банков и заемщиков это устраивает (основной возраст заемщика 30-40 лет + средний срок кредита 23 года = 53-63 года на момент погашения). Есть, конечно, достаточное количество банков, которые декларируют, что выдают ипотеку возрастным клиентам до 70-80 лет. И в последние дни еще пара банков подняла максимальный возраст заемщика до 70-75 лет. Кто-то, наверное, и выдает совсем возрастным. Если знаете таких, напишите в комментариях.
При этом, Росстат говорит, что за 2 квартал 2022 года средняя продолжительность жизни в России составила уже 73,6 года (кстати, в 2021 году было 70 лет).
То есть ипотека до «конца».
Но мы помним, что есть статистика, говорящая, что ипотеку погашают досрочно в среднем за 8-9 лет.
Тут нужно понимать, что в статистику досрочки попадают и проблемные кредиты, и сделки при продаже (скорее обмене) ипотечного жилья, когда чаще берется новая ипотека на другое жилье. Все это же по факту гасится досрочно. И эти цифры по таким сделкам постоянно растут. Поэтому «чистой» статистики, а за сколько же в реальности россияне гасят свою ипотеку, на наш взгляд нет.
По нашему мнению, в любом случае банки ориентируются на возраст погашения 60-65 лет на момент погашения, хотя бы потому что это еще работоспособный возраст. Позже появляются проблемы во всем — слабое здоровье, стабильная работа и доход. Конечно, мы говорим о среднестатистическом гражданине, и все люди разные.
Есть определенная доля маркетинга в декларациях повышения возраста.
И есть факты, что когда клиент приходит в банк уже слишком возрастным и он один, то банки требуют присутствия в сделке более молодого созаемщика. Так им спокойнее.
А вот для возраста 40-50 лет спокойно могут посчитать кредит с учетом погашения в 70-75 лет. С надеждой, что заемщик досрочно закроет свой кредит много раньше.
Возраст заемщика по ипотеке. Кто берет молодых и старых
В любом случае, судя по интересу банков к возрастным клиентам, не зря ЦБ выпустил рекомендации, как кредитовать и страховать пожилых людей и людей с особенностями здоровья. Писали тут. Раз даже ЦБ рекомендации, значит, в реальности у возрастных клиентов куча проблем при страховании и получении кредитов.