Что такое плохая кредитная история?

Многие берут кредиты, некоторые имеют проблемы с их возвратом. Все ли знают, что эти проблемы копятся в кредитной истории каждого человека?

Что такое кредитная история и что такое плохая кредитная история?

Кредитная история — это информация о том, как гражданин исполняет свои обязательства по кредитным договорам или договорам займа. И, кстати, теперь еще и о том, как он платит коммунальные услуги.

Все кредитные истории хранят специальные кредитные бюро – бюро кредитных историй (БКИ).

Все банки и вообще все, кто дает взаймы (юридические лица), обязательно должны передавать в такие бюро информацию о том, какие кредиты кто взял, как кто платит по кредиту. Согласие гражданина на передачу этой информации не требуется.

Что такое согласие на обработку персональных данных?

Всего в России более двух десятков кредитных бюро. Большинство из них – мелкие региональные организации. Между тем подавляющий объем кредитных историй находится всего в трех кредитных бюро – НБКИ, Эквифакс, ОКБ.

Кредитная история хранится в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей:

  1. “титульная часть кредитной истории” – содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа удостоверяющего личность и тп.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и тп.);
  2. “основная часть кредитной истории” – содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и тп);

Это выглядит примерно так:

кредитная история

  1. “дополнительная (закрытая) часть кредитной истории” – содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.
  2. “информационная часть кредитной истории” – содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) либо о предоставлении займа (кредита) или его части, информацию об отсутствии первого и последующих платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Информация обо всех бюро кредитных историй и о том, что они хранят, аккумулируется в Центральном банке России, точнее в одном из его подразделений – Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Кредитная история на Госуслугах. Быстро и просто узнать, где храниться ваша кредитная история. Читаем здесь

Если вы не знаете, в какое кредитное бюро ваш банк передает информацию, именно через ЦККИ это можно узнать, направив туда соответствующий запрос.

Не забывайте, что с вашей кредитной историей могут ознакомиться, например, потенциальные кредиторы. Правда, без вашего согласия они увидят только ее информационную, т.е. очень общую, часть. Более подробную информацию можно получить только с вашего письменного согласия. А такое согласие вы скорее всего дали, даже не задумываясь об этом, например, при заполнении заявки на кредит.

Вы также сами можете получить свою кредитную историю. Целиком. Бесплатно только один раз в год.

Потом – за деньги, примерно 200-500 рублей за запрос. Зачем вам это? Ну иногда полезно вспомнить все…

(!) За плату кредитную историю можно узнать, например, вот здесь (в сокращенной форме), или здесь (в полном формате).

Зачем же кредитору ваша кредитная история? А все просто, анализируя информацию о том, как вы исполняете свои обязательства, кредитор принимает решение о выдаче нового кредита.

Что такое плохая кредитная история?

Вам отказали в кредите? Скорее всего, все дело в вашей кредитной истории. У вас плохая кредитная история.

Заявка на кредит под залог недвижимости

Мы можем помочь даже, если банки отказали!

Кредитная история это как психологический тест, многое говорит о человеке. Какой он? Исполнительный, ответственный, добросовестный? А может он – несобранный, не заслуживающий доверия?

Положительная кредитная история клиента характеризуется надлежащим выполнением его кредитных обязательств. Хорошему заемщику рады все кредиторы.

Плохая кредитная история означает, что у вас были проблемы в выплате кредита. И не важно закрыли вы их уже или нет. Все зависит от банка.

Наличие просрочек в уплате долга может повлечь за собой определенные последствия:

  • если у вас есть незакрытые просрочки, даже небольшие, даже на несколько дней, банк вам деньги в долг не даст;
  • наличие «старых» просрочек до 90 дней (если их немного и они погашены) – в выдаче кредита клиенту, скорее всего, не откажут, но проверят более тщательно, а еще могут ужесточить для вас условия выдачи нового кредита, повысив ставку или снизив сумму кредита;
  • наличие исторических просрочек сроком более 3-х месяцев – даже один такой случай может послужить поводом для отказа в кредите. А если уж у вас были судебные разбирательства по кредитным обязательствам, кредит у банка вам не получить;
  • большое количество микрозаймов банки тоже очень не любят.

Именно поэтому стоит внимательно относиться к тому, как вы исполняете свои обязательства. Если уж взяли кредит, платите вовремя.

Старайтесь избегать получения микрозаймов, вам потом будет труднее получить кредитные средства в банке. Хотя бы не начинайте свою кредитную историю с микрозаймов.

У вас финансовые затруднения? Сразу обратитесь к кредитору за реструктуризацией.

Если у меня плохая кредитная история, могу ли я взять кредит?

В принципе, получить кредит можно. Особенно, если просрочки уже закрыты. Не отчаивайтесь, а поищите банк, который выдаст такой кредит. Или не банк.

Получить деньги в займы можно даже с незакрытым просроченным долгом, но дороже, и скорее не в банке.

Аксиома – чем больше у вас проблем по кредитной истории, тем будут дороже  заемные деньги.

Совсем проблемному клиенту откажут все.

Берегите свое кредитное здоровье!

Вам не дают кредит? Разбираемся в чем причина

Запись опубликована в рубрике Кредитная история, Полезное, Риски с метками , , , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Напишите свое мнение