Банк Дом РФ — это на 100% государственный банк. Есть даже ипотека и от 0,7% годовых. Все ли так гладко?
Точнее сказать так, его учредитель институт развития в ипотечной и жилищной сфере АО Дом РФ. Которое в свою очередь точно на 100% государственный.
Сейчас Банк Дом РФ возглавляет, кстати, бывший главный куратор жилищных вопросов по всей России (в смыле экс вице-премьер) Виталий Мутко. Известный не только в строительной сфере, но и в спорте. Ну вы сами все знаете.
Должен ли госбанк идти впереди планеты всей в части доступности жилья и ипотеки. Ну, на мой взгляд, точно да. Его же финансирует государство, его же учредитель институт развития.
Так какие условия ипотечных программа предлагает этот банк?
В целом условия интересные.
Ипотечные кредиты на новостройки (не гос программы) у банка дают по ставке от 7,3% годовых. Но с застройщиками бывают акции и спец программы с более интересными ставками.
Госипотека 2020, т.е. ипотека с господдержкой на новостройки, у банк начинаются от 5,7% годовых.
На вторичном рынке квартиру можно купить по ставке от 7,9% годовых.
Рефинансирование доступно по ставке от 7,1% годовых. Кстати, рефинансируют и с недостроенными новостройками.
Можно купить (от 9,7%) или построить частный дом (от 6,1%). Да-да построить частный дом тоже можно так дешево (в смысле ставки), здесь ставка как раз потому что банк из системы института развития, поэтому развивает индивидуальное домостроение. Конечно, частным образом построить дом не получиться, это будут дома с подрядом от строительных компаний.
Есть и другие госпрограммы — Семейная ипотека (от 4,7%), Дальневосточная ипотека (от 0,7%), Военная ипотека (от 7,1%, а в совокупности с другим госпрограммами и того дешевле), Сельская ипотека (от 2,8%).
Есть специальная программа для медицинских работников, по ставке от 6,9% годовых.
!!! При предоставлении выписки с лицевого счета ПФР дают скидку к ставке в размере 0,4%. Если у вас официальная зарплата, то точно стоит это учитывать.
Ставки вроде интересные, даже где-то точно ниже рынка. Но нужно понимать, что минимальные ставки как всегда доступны зарплатным клиентам, с большим первым взносом и при подтверждении дохода выписками с лицевого счета ПФР. В общем, идеальным заемщикам. Если вы такой, то вам туда.
Кстати, в отличие от многих других банков в Банке Дом РФ нет скрытых страховых программ, комплексных там, коробочных. Все просто, есть обязательное страхование недвижимости и личное страхование. При отказе от личного страхования увеличение ставки не прям уж большое, всего + 0,7%. Просто для сравнения в других банкх бывает и плюс 3-5% при отказе.
Никаких других услуг Банк Дом РФ вроде как не навязывает, как некоторые банки. Может быть, пока. Но пока нет :))
Банк ДОМ РФ. Преимущества ипотечных программ
☑️ Доли несовершеннолетних разрешают. Это важное преимущество банка, т.к. на пальцах можно пересчитать те банки, кто разрешает выделять детям доли. Но есть нюансы.
☑️ По Семейной ипотеке возможна переуступка от физ лица (но первый ДДУ должен быть с застройщиком)
☑️ Первоначальный взнос — от 10% от стоимости объекта.
☑️ Заемщик на момент сделки может не иметь никакой регистрации, ни постоянной, ни даже временной (при покупке готового жилья).
☑️ В банке формально нет нецелевого кредитования под залог. Но есть целевой кредит на покупку другого жилья, который можно легко «превратить» в нецелевой. Ставка будет просто выше, если цель не подтвердите.
☑️ Работает банк и по программе покупки жилья, заложенного в другом банке. Схема, кстати, без кредитов продавцу и его поручительства. Прямая покупка, а-ля рефинанс.
☑️ Возможны анкеты других банков, но все-равно потребуется согласия от Банк Дом РФ. Это удобно, чтобы не заполнять разные анкеты.
☑️ Перепланировки берут, если можно узаконить.
Рассматривают дома под реновацию
☑️ Материнский капитал (МСК) можно использовать на 100% первоначального взноса (если МСК достаточно). Есть нюансы.
☑️ Не требуют обязательного участия супруга заемщика в сделке, достаточно согласия на ипотеку
☑️ Рассматривают моряков, работающих за границей
☑️ Возможно решение с отлагательными условиями.
Доходы заемщиков
☑️ Собственников бизнеса с долей до 50% оценивают как найм.
☑️ ИП с разными типами налогообложения, в т.ч. самозанятые.
☑️ Есть программы по двум документам.
☑️ Стаж на последнем месте работы — от 3-х месяцев.
☑️ Для мужчин до 27 дет военный билет не нужен.
Рефинансирование
☑️ Рефинансирование в т.ч. на этапе стройки
☑️ Недавно ввели программу рефинансирования кредитов, которые ранее были выданы с дополнительной суммой. Такие программы, например, есть в Совкомбанке, там в сумму кредита включают еще и страховки. И такой кредит получается не совсем целевым. Рефинансирование было затруднено. Дом РФ теперь берет и такое.
☑️ При рефинансировании можно заменить заемщиков. Но только не тех, кто собственник.
☑️ Берут на рефинансирование кредиты, по которым были кредитные каникулы. Вообще, как оказалось, все сложно по таким кредитам при рефинансировании. Но каникулы должны закончится и без просрочек.
☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (даже с выделенными долями детям), ну и просто с долями детей, если они были выделены изначально. Но нужно согласие опеки.
☑️ Рефинансируют и свои кредиты.
Сделки
☑️ Проводят сделки по доверенности от Заемщика и от Продавца. От Заемщика, правда, чаще проходит, если это ипотека с господдержкой, типа, Военной ипотеки. Ну или когда за заемщика по доверенности выступает супруг.
☑️ Возможны сделки между родственниками.
☑️ Согласование новостроек происходит быстро и упрощенно, если они уже аккредитованы в других крупных банках, типа Сбербанка и ВТБ,
☑️ Возможен выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру, т.е. если вся квартира в итоге будет принадлежать заемщику(ам).
☑️ Досрочное погашение удобное. Гасить можно в любой день, оформляя заявление на погашение день в день. После частичной досрочки можно менять либо срок кредита, либо платеж. Сами выбираете.