Программа помощи ипотечным заемщикам все-таки меняется. Проект изменений подготовило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и сейчас его согласовывает Минстрой, сообщает РБК.
Мы уже ранее писали, что в программу хотели внести некоторые изменения, в частности, заемщику предполагалось компенсировать не 200 тысяч рублей, а 10% от остатка задолженности на момент реструктуризации. В предложениях АИЖК были «конфетки» и для банков. Главное из них — разрешить повышать ставку по ипотеке по истечению периода помощи (до 12 месяцев) до первоначального уровня. Сейчас по условиям программы при реструктуризации кредита банки обязаны снижать ставку до 12% вплоть до полного погашения кредита.
Новая версия программы предложило еще большие модификации, которые придутся по «вкусу» многим заемщикам:
- Сумма государственной компенсации, на которую может претендовать ипотечный заемщик, увеличивается в 3 раза — до 600 тыс. руб., но теперь эта компенсация не может превышать 10% остатка долга по кредиту.
- Отменяется требование обязательного наличия у заемщика просрочки. Сейчас в программе есть такое требование — минимум 30 дней просрочки, максимум — 120 дней. Теперь на участие в программе смогут претендовать заемщики, у которых есть финансовые проблемы, но нет «нужной» просрочки. Это несомненный плюс нововведений, т.к. позволяет предупреждать проблемы, а не искусственно создавать их. Да и клиенты, которые не платят уже более 4 месяцев, т.е., по сути, находятся на стадии обращения взыскания, тоже получат шанс.
- Расширится и список граждан, которые могут претендовать на помощь государства. Так, в новой редакции программы семье, взявшей ипотечный кредит, достаточно будет иметь одного несовершеннолетнего ребенка. Сейчас нужно либо иметь двух детей, чтобы тебя допустили в программу, либо быть «молодой семьей«, до 35 лет.
Есть ли какое-то преимущество для граждан в увеличении размера компенсации? Если бы просто увеличили сумму компенсаций, то несомненно преимущество получили бы все. Но теперь ее привязали к сумме долга, не более 10% от остатка задолженности. Давайте посмотрим, средняя сумма ипотечного кредита составляет, по данным ЦБ РФ, 1,64 млн.рублей. А в регионах (без Москвы и Санкт-Петербурга) эта сумма и того меньше — 1,52 млн.рублей. Т.е. региональные заемщики смогут теперь рассчитывать в среднем только на 152 000 рублей вместо 200 000 рублей по действующей программе. Да и среднероссийские не далеко ушли, получат по 164 000 рублей вместо 200 000. Конечно, есть много тех, у кого ипотечный кредит более 2 млн. рублей, а есть «счастливчики», у которых ипотечный кредит 4 миллиона, последние вообще получат «по полной». Где, в основном, они живут? В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. А остальные?…
Но зато есть важные изменения в части расширения категорий граждан, которые смогут участвовать в программе, а также отказ от привязки к размеру просрочки. Т.е. в программу войдут новые участники.
Предполагается, что изменения в госпрограмме не потребуют дополнительных расходов, т.е. выделенных государством 4,5 млрд. рублей должно хватить на всех. Конечно, не понадобятся, т.к. работает «закон сохранения энергии», если где-то убыло (введение ограничения в 10% от суммы долга), то где-то прибыло (расширение категорий, отказ от привязки к дням просрочки). Закон работает и тут.
По расчетам АИЖК на реструктуризацию все также могут рассчитывать чуть более 22 тысяч ипотечных заемщиков.
Напомним, что банки должны заключить договор с АИЖК. Только после этого их заемщики смогут участвовать в программе. Сейчас с АИЖК уже работают более 40 банков, в т.ч. Сбербанк. Заемщикам этих банков уже «повезло». Остальные зависят от расторопности своих кредиторов.
Согласно опубликованным данным ЦБ, на 1 сентября 2015 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам в рублях составила 232 млрд руб., в т.ч. больше 70% это просрочка, которая ранее не имела возможности «участия» в госпрограмме, т.е. просрочка менее 30 дней — 90,7 млрд. рублей, и просрочка более 180 дней — 88,1 млрд. рублей.