Путин дал поручения по снижению цены ипотеки и повышению ее доступности

Владимир Путин, Президент России, дал Правительству поручения. Они размещены на официальном сайте Кремля.

Вот эти поручения:

2. Рекомендовать Банку России:

а) проанализировать совместно с акционерным обществом «ДОМ.РФ» расходы заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, которые не входят в процентную ставку кредита, и принять меры по снижению полной стоимости таких кредитов;

б) представить предложения о мерах по стимулирующему регулированию деятельности кредитных и иных финансовых организаций в целях повышения доступности для граждан ипотечных жилищных кредитов.

Срок − 1 мая 2020 г.

Ответственные: Набиуллина Э.С., Мутко В.Л.

Что происходит сейчас с ипотекой

Ставки по ипотеке, несмотря на то, что Ключевая ставка Центрального банка осталась на прежнем уровне, растут.

Вот такие сейчас ставки по рефинансированию ипотеки:

Ставки по ипотеке. Рефинансирование ипотеки (квартира).

Обновление 02.04.2020г.

ТОП-5

✅ Банк Возрождение – от 8,25%

✅ Банк ВТБ – от 8,5%

✅ ПСБ – от 8,5%

✅ ДОМ РФ – от 8,7%

✅ АК Барс – от 8,9%

✅ Райффайзенбанк – от 8,99%

____

✅ Сбербанк – от 9,0%

✅ Газпромбанк – от 9,5%

✅ Россельхозбанк – от 9,5%

✅ Альфа-банк – от 9,69%

✅ Банк Открытие – от 9,85%

✅ Юникредитбанк – от 10,4%

✅ Росбанк ДОМ – от 10,69%

Ставки выросли в среднем на 0,5-1%.

Некоторые банки пока оставили ставки на прежнем уровне. Это Банк Возрождение и Банк ВТБ.

Банк ДОМ РФ завуалировал повышение ставок по некоторым программам сохранением ставок при покупке жилья в новостройках. Т.е. опять поддержка стройки. Но зато ставки при покупке вторички и на рефинансирование выросли.

Цены на жилье

Цены на жилье тоже ползуче растут. И первичка, и вторичка.

Растущие цены и дорожающая ипотека не ведут к доступности жилья.

Можно просто посчитать:

Допустим, месяц назад ипотечный кредит на квартиру на вторичном рынке можно было взять под 8,5% годовых. Сейчас скорее по 10%. Если цена квартиры месяц назад стоила, пусть, 5 млн рублей. То цена либо уже выросла, либо немного вырастет в скорости. Пусть новая цена будет 5,25 млн. рублей. Рост не большой, 5%.

Посчитает ипотечный кредит. Будет “брать” на 15 лет.

Месяц назад кредит с первым взносом 20% нужен будет в сумме 4 млн рублей.

Платеж при такой сумме и вышеуказанных условиях будет около 40 тысяч в месяц. Для получения такой суммы кредита нужно банку подтвердить доход примерно 80 тысяч рублей. Где-то может и поменьше, но считаем консервативно.

Сейчас нужен кредит в сумме 4,2 млн.

При новых условиях платеж уже будет чуть больше 45 тысяч.

Вроде не так уж и много, но в условиях кризиса лишние 5 тысяч точно будут кстати. Да и доход уже нужен больше, около 90 тысяч.

Так что с доступностью явно становится хуже.

Покупать только квартиры в новостройках для большинства не вариант. А где жить, пока строится твоя квартира. Платить и кредит, и арендную плату? Это, конечно, очень доступно…

Что уже пытается предприниять Центральный банк для повышения доступности ипотеки.

Мы писали об этом ранее.

🔹Снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 года.

Это значит, что кредиты на новостройки могут быть дешевле. По крайней мере, нет основания повышать ставки. Цену за риск снизили. А это влияет на цену. Может, именно поэтому тот же Банк Дом рф не стал поднимать ставки по ипотеке на новостройки.

🔹Изменил порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми.

Маленький первоначальный взнос последнее время серьезно влиял на ставку. Рост надбавок за низкий первый взнос был серьезный, в среднем 0,8-1% добавки к ставке по ипотеке. Сейчас ЦБ снизил цену за риски для сделок с материнским капиталом. Для кого то цена по ипотеке станет немного дешевле. Но не факт и точно не всем.

🔹Принял решение о включении в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.

Ломбардный список означает, что ЦБ разрешает закладывать ипотечные ценные бумаги (ИЦБ), которые оформляются на нашим ипотечным кредитам. А, значит, банки смогут привлекать более дешевые деньги на выдачу новых кредитов. А, значит, ипотека за счет этого должна стать дешевле. Но не факт.

Что думаете, будет ипотека доступнее или будет все хуже? Пишите в комментариях.

Другие публикации

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.