В России действует государственная программа «Сельская ипотека».
В программе принимают участие несколько банков — Россельхозбанк, КБ «Центр-инвест», АК БАРС Банк, Сбербанк (в стопе), Банк «Левобережный» и Дальневосточный банк.
По сути, заявки рассматривают два банка — Россельхозбанк, вступивший в программу с самого начала, и Сбербанк, который вошел не так давно и сразу, кстати, забрал все лимиты.
После входа Сбербанка программу приостановили, лимиты закончились у всех. Но сейчас вроде бы банки опять объявили о приеме заявок.
Напомним основные условия программы:
✔️Процентная ставка — не более 3% годовых. В некоторых случаях ставка может быть ниже. Например, субсидировать ставку могут регионы. Или банки могут дать ставку ниже норматива.
✔️Максимальный срок кредита — 25 лет.
✔️Минимальный первоначальный взнос: 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки увеличивают этот норматив.
✔️Максимальная сумма кредита:
- 3 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
- 5 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Опять же банки применяют эти нормативы по своему, ограничивая их, как им удобно. Такое право у них есть.
✔️Кредит предоставляется гражданам РФ.
✔️ Целевое использование – можно купить или построить жилую недвижимость. Недвижимость — это квартира/жилой дом/таунхаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.
✔️ Где может находится объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города с численностью до 30 тыс человек. В перечень не входят внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Списки населенных пунктов определяются отдельно. Про то, входит та или иная территория в перечень, нужно узнавать в банке или местной администрации.
✔️У кого можно купить: можно и у физического и у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
✔️Стать участником «Сельской ипотеки» можно только один раз.
✔️ Необходимо предварительное согласование потенциальных заемщиков с Минсельхозом, в результате чего срок от фактического одобрения до выдачи кредита может увеличиваться до месяца.
Что не так в программе Сельская ипотека:
Огромная проблема программы заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться, если государство перестанет выделять субсидии банкам. А субсидии выделяются ежемесячно. Т.е. в любой месяц это может прекратиться.
Если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет.
Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:
Ставка может вырасти:
«— в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».
Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.
Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас (01.01.2023) составляет 7,5%. Значит, при невыполнении определенных условий ставка может составить 10,5% годовых.
Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.
Кроме этого, процентная ставка может вырасти следующих случаях:
✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;
✔️ В случае наличия просрочек.
Если заемщик исправит ситуацию, ставка вернется.
В этих случаях ставка по кредиту вырастает до 11,5% годовых (данные взяты из формы кредитного договора по этой программе от Россельхозбанка).
Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.
Добрый день!
На просторах интернет нашел дополнительные «подвохи»:
1. Нельзя квартиру продать и сдавать в аренду в течение 5 лет с момента оформления ипотеки
http://alphainvestor.ru/selskaya-ipoteka/
2. осуществление гражданином не менее 5 лет со дня получения социальной выплаты трудовой или предпринимательской деятельности на сельской территории, в которой было построено (приобретено) жилье за счет средств социальной выплаты
https://pravoved.ru/question/2715411/
Помогите разобраться с этими вопросами, если они действительно имеют место, то какие именно пункты в Постановлениях регламентируют способы проверки и какие именно санкции возможны при нарушении?
Добрый день. Интересный вопрос, попробую разобраться. Пока так: в Постановлении Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567, которое регулирует прогрвмму Сельская ипотека, таких ограничений нет. В договорах формально тоже нет таких условий. Поэтому первый ответ, скорее нет. Но кое-что есть в изначальном постановлении про развитие села, но, все-таки думаю, что к вышеуказанному постановлению и сельской ипотеке это не относится. Но попробую уточнить у компетентных людей. Спасибо за вопрос
Хочу купить