Семейная ипотека. Сначала напомним кратко про условия.
Регулируется программа Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17.
Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:
При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка — не выше 6% годовых.
Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка — не выше 5% годовых.
Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Ставка — не выше 6% годовых.
Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Ставка — не выше 5% годовых.
Цель ипотечного кредита:
☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.
☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.
Кстати: Шесть банков разрешают переуступку от физ лица по Семейной ипотеке:
✅ Банк Дом РФ
✅ ВТБ
✅ Металлинвестбанк
✅ Райффайзенбанк
✅ Сбербанк
✅ Уралсиб банк
Условие — изначально в ДДУ должен быть застройщик.
Договор участия в долевом строительстве (ДДУ) обязательно должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.
☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.
С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется еще на следующие цели*:
☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;
☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.
* Но пока работают с новыми целями только два банка — Банк Дом РФ и Сбербанк.
Дата заключения кредитного договора.
Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан — с 1 января 2018 г. по 1 марта 2023 г.
Для жителей ДФО — с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан — с 1 января 2019 г. по 1 марта 2023 г.
Если в семье есть ребенок инвалид, то дата заключения кредитного договора должна быть не позже 31 декабря 2022 г., а в случае установления ребенку после 31 декабря 2022 г. категории «инвалид» — по 31 декабря 2027 г.
Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья. В качестве первого взноса теоретически могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но в программах с господдержкой банки обычно требуют наличие собственных средств, а МСК чаще принимают в качестве досрочного погашения. Хотя, если продавец (тот же застройщик) готов ждать сам МСК, то банк чаще всего не против такого использования маткапитала.
Максимальный срок кредита – 30 лет.
Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.
Платежи – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.
Процентная ставка – до 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке — до 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых.
Семейная ипотека. Базовые ставки на 07.05.2021
✅ ПСБ — 4,5%
✅ Райффайзенбанк — 4,59%
✅ АК Барс Банк — 4,6%
✅ Банк Открытие — 4,65%
✅ Альфа-банк — 4,69%
✅ Банк Санкт-Петербург — 4,69% (5,69% при ПВ 15%)
✅ Россельхозбанк — 4,7%
✅ Сургутнефтегазбанк — 4,8%
✅ Севергазбанк — 4,85%
✅ Банк Зенит — 4,9%
✅ Сбербанк — 5,0% (с эл. регистрацией)
✅ Металлинвестбанк — 5,0%
✅ Росбанк Дом — 5,5%
✅ ВТБ — от 5%
✅ Газпромбанк — 5,2%
✅ Совкомбанк — 5,29%
✅ Банк ДОМ РФ — 5,4%
✅ Абсолют Банк — 5,49%
✅ СМП Банк — 5,5%
✅ Уралсиб — 5,5%
✅ ТКБ — 5,9%
✅ МКБ — 6%
С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.
А что про переуступку от физических лиц?
Вы уже поняли или знаете, что по Семейной ипотеке теоретически можно купить жилье только у юридического лица? Так гласит закон.
? Есть нюанс: некоторые банки разрешают сделки по договору переуступки с физическим лицом, если изначально в договоре долевого участия был застройщик. Но помните, что по переуступке можно купить только на этапе строительства. Т.е. пока дом не передан по акту приема-передачи.
Если кто-то уже купил на этапе строительства, а после подписания акта решил перепродать, то это уже вторичное жилье. А готовую квартиру по Семейной ипотеке можно купить только у застройщика. Опять же так гласит закон.
Напомню, что в рамках программы квартиру можно купить только в новостройке (готовой или на этапе строительства) и только от юр лица.
Но 6 банков допускают уступку от физ лиц, если изначально ДДУ был заключен с застройщиком:
☑️Сбербанк,
☑️Банк Дом РФ,
☑️ВТБ,
☑️Металлинвестбанк,
☑️Райффайзенбанк,
☑️Уралсиб
? Кто из банков рефинансирует под Семейную ипотеку — Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб.