Объемы
По данным Банка России за 2017 год в России выдано рублевых ипотечных кредитов в количестве 1 086 939 штук на сумму более 2 трлн. рублей (2 021 398 млн.рублей).
Если сравнивать с прошлым 2016 годом, то объемы выдачи ипотеки увеличились на 37% ( за 2016 год выдача в рублях составила около 1,5 трлн.рублей).
Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 312 161 кредитов на сумму 661 236 млн. рублей. Это почти 31% от общего количества выдач. В прошлом 2016 году доля составляла почти 36%.
Средняя сумма кредита составляет 1,88 млн. рублей. Средняя сумма постоянно прирастает, 2 года назад, например, она был 1,7 млн. рублей.
Общая задолженность по ипотечным кредитам в рублях, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.01.2018 составила 5,1 трлн.рублей.
Просроченная задолженность по рублевому ипотечному портфелю составляет чуть более 1,06% (54,58 млрд.рублей). Годом ранее 1,12%. Ситуация с просрочкой улучшается, что скорее можно объяснить бумом выдач. Т.е. простой математикой — чем больше знаменатель, тем меньше доля.
Ставки по ипотеке
По состоянию на 01 января 2018 года средняя ставка по ипотеке в рублях достигла 10,64% годовых против 12,48% годом ранее, а за декабрь 2017 года ставка «ушла» ниже 10% и составила — 9,79% годовых. Снижение средней ставки по ипотеке многие эксперты объясняют снижением Ключевой ставки Банка России. Что это такое можно почитать здесь.
Напомним, что на сегодня Ключевая ставка составляет 7,75%. За последний год Ключевая ставка снизилась более, чем на 2%.
По ипотеке на первичном рынке (стройка) средняя процентная ставка составила с начала года 10,41% годовых, а в конце года опустилась до 9,77% годовых.
Сроки кредитования
Средний срок кредитования — 186,8 месяцев. Это по-прежнему чуть больше 15 лет.
Валютная ипотека
За 2017 год было выдано всего 11 валютных ипотечных кредита на 544 млн. рублей.
Кстати, просрочка по таким кредитам составляет чуть более 40%. Это крайне высокий показатель, который означает, что почти по каждому второму валютному кредиту имеются проблемы с выплатами.
Срок кредитования по валютной ипотеке составляет в среднем 3 года.
Средняя ставка составляет 7,47% годовых. Ставки по валютной ипотеке растут, полгода назад средняя ставка здесь была 6,75%.
Про риски ипотечного кредитования можно почитать тут.
Напомним, что с 2018 года в России запущена льготная ипотека с государственным участием — Семейная ипотека, где ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Более подробно здесь.
Банки активно предлагаю программы рефинансирования старой ипотеки. И такая ипотека занимает все большую долю в общем объеме выдачи ипотечных кредитов. По информации АИЖК примерно 80 тыс. российских семей в 2017 году воспользовались рефинансированием ипотеки.