Как будет выглядеть покупка квартиры с господдержкой семьей, в которой постепенно после 2020 года появятся трое детей. Ипотека с господдержкой.
Просто представим.
Пусть сначала в семье рождается первый ребенок. Допустим, семья покупает стандартную двушку 54 кв м. Покупает вторичку, считаем, что денег покупать новостройку и снимать другое жилье, нет.
Покупка в Москве в недорогой Некрасовке. Цена 1 кв м пусть 140 тыс руб. Итак, цена двушки — 7,5 млн руб. Пусть первый взнос 15%, кредит — 6,375 млн руб.
Семейная ипотека этой семье не светит. Ребенок первый. Да и не первичка. Значит, ставка 9% годовых (условно). Платеж при сроке 15 лет составит примерно 65 тыс рублей.
Доход семье нужен для получения ипотеки около 130 тысяч рублей. Считаем ПДН равен 50%. А мама то в декрет пошла… Не каждый папа может похвастаться такой зарплатой даже в Москве… Но пусть.
Теперь им положен материнский капитал — 466 тыс рублей.
Получили спустя 6 мес (условно) после выдачи, погасили частично ипотеку, снизили платеж.
Остаток долга теперь ~5,8 млн. Платеж 59,7 тыс. Все получше. Но все равно тяжеловато…
Через 2 года у семьи появляется второй ребеночек. И право на добавок по материнскому капиталу в сумме 150 тысяч.
Семья опять гасит долг по ипотеке. За 2 года остаток долга и так снизился немного, плюс в погашение идет 150 тысяч. А, да, забыла, еще же получаем налоговый кэшбек 13% стоимости квартиры — 260 тысяч. Их тоже туда же.
Итого, остаток долга через 2 года — 5,1 млн., а платеж — 55,2 тыс руб.
Кэшбек по %% условно не считаю, их тоже можно получить и тоже в погашение. Остаток будет чуть меньше, платеж тоже чуть меньше. Но пока так.
На Семейную ипотеку перекредитоваться семья не может, несмотря на второго ребенка. Там же первичка, а у нас вторичка. Кстати, если была бы Семейная ипотека, ставка получилась бы 5% (а то и меньше), платеж 44,2 тыс. Существенно меньше. Но не вышло.
Через 2 года еще родился третий ребенок.
Мамочка получается вообще из декрета не вылезает. Берем 450 тыс (Отцовский капитал) и опять погашаем часть кредита. Снижаем платеж еще.
Остаток через 4 года после взятия кредита 4,1 млн., это уже с учетом погашения 450 тыс от государства, и платеж 49,9 тыс. При ставке в 9%.
Но у нас же уже трое детей. А квартира 54 кв м, нужна бы побольше, а это кредит побольше. А тянет всю семью один папа. А в семье трое детей…
Семейная ипотека под 5% еще бы снизила платеж, платеж бы был 44 тр. Это лучше, чем изначальные 65 тр. Но она ж только на первичку. Хотя все равно, это большая нагрузка на семью. Уже же трое детей. Да и квартира же больше нужна, а не 54 кв м. А это опять еще более высокий платеж… Замкнутый круг и бесперспективняк. Да еще и зарплату у папы такую, какую мы сначала установили, поди поищи… Ну или ждем, когда мамочку наконец то тоже отправим на работу после 7-8 лет «отдыха», а всех детей «подбросим» в детский сад. А его, кстати, при скоро зашагающей уже по всей стране реновации и уплотнении еще и не получишь.
Есть ощущение, что в крупных городах, где цены на жилье высокие, а доходы не прям уж великие, госпрограммы не сильно отразятся на демографии. Не будут семьи рожать по трое детей. Да и двоих не факт, что потянут.