Новости банков за первую неделю мая. Ставки по ипотеке растут 🔺!

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Если глобально, то не сильно радостно.

Новости банков за первую неделю мая. Ставки по ипотеке растут 🔺!

Сбербанк.

▪️С 7 мая повысили 🔺ставки по ипотеке по основным программам на 0,4%, а по Семейной ипотеке на 0,3%.

▪️По Семейной ипотеке разрешили переуступку от физ лиц.

Росбанк Дом повысил 🔺ставки по Семейной ипотеки. Теперь от 5%.

ПСБ снизил ставки на Госипотеку 2020 до 5,45% и увеличил срок кредита до 30 лет.

Банк Санкт-Петербург.

▪️Повысили 🔺ставки по всем основным программам, в т.ч. по Семейной ипотеке и Военной ипотеке.

▪️Но ввели скидку к ставке 0,5% за погашенный кредит суммой более 1 млн рублей в любом банке.

Банк Открытие снизил ставку по Дальневосточной ипотеке до 1% годовых.

Альфа-банк увеличил 🔺ставку на рефинансирование до 8,29%.

Газпромбанк с 11 мая повышает 🔺на 0,5% ставки по всем основным программам.

Совкомбанк.

▪️Снизили размер первого взноса на коммерцию до 20% и ввели спецставку 10,99% годовых.

▪️Разрешили нотариальное согласие супруга заемщика.

▪️Первоначальный взнос разрешили подтверждать любыми документами, в т.ч. распиской физ лица.

Уралсиб.

▪️Приостановили программу рефинанса нецелевой ипотеки. Да-да, такая программа была.

▪️Расширили цели рефинансирования – теперь можно Реф на реф, Реф кредита, взятого с доп суммой, Реф кредита на комнату.

▪️Упростили требования к справке о регистрации.

▪️Разрешили в ДДУ/ДУПТ включать доп расходы, включая отделку, покупку мебели и оборудования и тп.

▪️По Семейной ипотеке разрешили переуступку от физ лиц.

Банк Акцепт снизил размер первоначального взноса на вторичке до 10%.

ЮниКредит Банк с 11 мая снижают ставку по Госипотеке 2020 до 5,59%.

Глобальные новости

❗️ Утверждены изменения в закон о регистрации недвижимости и закон об ипотеке. Подробности тут

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал и листайте ленту https://t.me/ipotekahouse.

Семейная ипотека. Какие ставки? А можно переуступку от физ лица?

Семейная ипотека. Сначала напомним кратко про условия.

Регулируется программа Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17.

Семейная ипотека. Какие ставки? Какой банк берет переуступку от физического лица?

Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

Кстати: Шесть банков разрешают переуступку от физ лица по Семейной ипотеке:

✅ Банк Дом РФ

✅ ВТБ

✅ Металлинвестбанк

✅ Райффайзенбанк

✅ Сбербанк

✅ Уралсиб банк

Условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.

Договор участия в долевом строительстве (ДДУ) обязательно должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется еще на следующие цели*:

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

* Но пока работают с новыми целями только два банка – Банк Дом РФ и Сбербанк.

Дата заключения кредитного договора.

Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан – с 1 января 2018 г. по 1 марта 2023 г.

Для жителей ДФО – с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан – с 1 января 2019 г. по 1 марта 2023 г.

Если в семье есть ребенок инвалид, то дата заключения кредитного договора должна быть не позже 31 декабря 2022 г., а в случае установления ребенку после 31 декабря 2022 г. категории “инвалид” – по 31 декабря 2027 г.

Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья. В качестве первого взноса теоретически могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но в программах с господдержкой банки обычно требуют наличие собственных средств, а МСК чаще принимают в качестве досрочного погашения. Хотя, если продавец (тот же застройщик) готов ждать сам МСК, то банк чаще всего не против такого использования маткапитала.

Максимальный срок кредита – 30  лет.

Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

Платежи – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.

Процентная ставка – до 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке – до 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых.

Семейная ипотека. Базовые ставки на 07.05.2021

✅ ПСБ – 4,5%

✅ Райффайзенбанк – 4,59%

✅ АК Барс Банк – 4,6%

✅ Банк Открытие – 4,65%

✅ Альфа-банк – 4,69%

✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69% (5,69% при ПВ 15%)

✅ Россельхозбанк – 4,7%

✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%

✅ Севергазбанк – 4,85%

✅ Банк Зенит – 4,9%

✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией)

✅ Металлинвестбанк – 5,0%

✅ Росбанк Дом – 5,5%

✅ ВТБ – от 5%

✅ Газпромбанк – 5,2%

✅ Совкомбанк – 5,29%

✅ Банк ДОМ РФ – 5,4%

✅ Абсолют Банк – 5,49%

✅ СМП Банк – 5,5%

✅ Уралсиб – 5,5%

✅ ТКБ – 5,9%

✅ МКБ – 6%

С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.

А что про переуступку от физических лиц?

Вы уже поняли или знаете, что по Семейной ипотеке теоретически можно купить жилье только у юридического лица? Так гласит закон.

📌 Есть нюанс: некоторые банки разрешают сделки по договору переуступки с физическим лицом, если изначально в договоре долевого участия был застройщик. Но помните, что по переуступке можно купить только на этапе строительства. Т.е. пока дом не передан по акту приема-передачи.

Если кто-то уже купил на этапе строительства, а после подписания акта решил перепродать, то это уже вторичное жилье. А готовую квартиру по Семейной ипотеке можно купить только у застройщика. Опять же так гласит закон.

Напомню, что в рамках программы квартиру можно купить только в новостройке (готовой или на этапе строительства) и только от юр лица.

Но 6 банков допускают уступку от физ лиц, если изначально ДДУ был заключен с застройщиком:

☑️Сбербанк,

☑️Банк Дом РФ,

☑️ВТБ,

☑️Металлинвестбанк,

☑️Райффайзенбанк,

☑️Уралсиб

📌 Кто из банков рефинансирует под Семейную ипотеку – Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб.

Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 7 мая. И не только Сбер

Да-да, Сбербанк вслед за некоторым другими банками с 07 мая 2021 года (т.е. уже завтра) повышает ставки по ипотеке.

Сбербанк повышает ставки по ипотеке 🔥

Повышение на 0,4% коснется следующих ипотечным программам:

☑️ Приобретение готового жилья;

☑️ Приобретение строящегося жилья (Акция для застройщиков);

☑️ Строительство жилого дома;

☑️ Приобретение гаража

Новые процентные ставки распространяются на заявки, поданные с 07.05.2021 года.

Если заявка была подана до 7 мая т.г., ставки останутся прежние, как было указано в решении. Если даже решение еще не вынесено, но заявка подана в банк, то Сбербанк обещает, что все будет хорошо и прежние ставки оставят.

Кто еще из банков уже поднял ставки по ипотеке, спросите вы? Рассказываю

Кстати, вы помните, что 23 апреля Центральный банк поднял ключевую ставку сразу на 0,5%. Конечно, это должно было сказаться и на ставках по кредитам, в т.ч. ипотечным кредитам.

И вот последствия.

***

Газпромбанк с 11.05.2021 повышает ставки на 0,5% по всем программам. Кроме Льготной ипотеки.

***

Банк Санкт-Петербург повышает ставки по ипотеке с 06.05.2021

Изменения коснулись следующих программ:

☑️ Новостройка (квартиры/апартаменты) – ставка 9.2%

☑️ Вторичный рынок (квартира/апартаменты) – ставка 9.2%

☑️ Под залог имеющейся недвижимости – ставка 10.99%

☑️ Военная ипотека – ставка 9%

☑️ Семейная ипотека  5.69% при ПВ от 15%

А на прошлой неделе банк повысил ставки по рефинансированию. Базовая ставка 9,2%.

***

Альфа-Банк увеличивает ставку по программе «Рефинансирование».

Теперь процентная ставка составляет 8,29%. Ставка единая.

***

МинБанк повысил ставки на прошлой неделе на 0,25%.

***

Еще такой момент по ипотеке:

☑️  По Семейной ипотеке ставки некоторые банки тоже подняли.

☑️  А вот по Госипотеке 2020 ставки наоборот снижались.

Зато подписан закон про 450000 рублей в погашение ипотеки. Цели ипотеки расширили. Читаем тут
А еще изменения в законах – арест недвижимости по 115-ФЗ, выездной Росреестр, запрет продажи выписок ЕГРН и многое другое… Читаем здесь

Уралсиб. Изменения в ипотечных программах: рефинансирование, новостройки и тп

Уралсиб банк ввел неплохие изменения в свои ипотечные программы, которые повышают доступность ипотеки в условиях, когда банки активно начали повышать ставки.

Уралсиб. Изменения в ипотечных программах: рефинансирование, новостройки и еще

Рефинансирование ипотеки

☑️ Приостановлена программа «Рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости». 

☑️ Отменено требование о предоставлении документов, подтверждающих информацию о не использовании или использовании средств материнского семейного капитала. 

☑️ Расширены основные цели, на которые был предоставлен первоначальный кредит. Теперь можно рефинансировать, если:

изначально была цель на приобретение доли/комнаты. Но все комнаты должны быть объединены в один объект недвижимости,

в сумму кредита было включено комплексное страхование, т.е. и иные расходы.

кредит был ранее предоставлен на цели рефинансирования, в т.ч. с дополнительными целями. Т.е. теперь можно рефинанс на рефинанс. 

Справка о зарегистрированных

Можно не предоставлять справку о зарегистрированных лицах в предмете ипотеки, как и отказ уполномоченной службы в предоставлении такой справки, по объектам, находящимся в следующих регионах: Ростовская, Волгоградская, Вологодская, Томская, Челябинская, Курганская и Рязанская области, Пермский и Ставропольский край.  При этом сохраняется требование о включении в договор приобретения определенных пунктов касательно регистрации и выписки.

НО! Если жилое помещение приобреталось в порядке приватизации, справка о зарегистрированных лицах обязательна.

Новостройки

В стоимость ДДУ/ДКП от застройщика-юр лица в рамках ипотечной программы ” Строящееся жилье в новостройках” теперь можно включать такие расходы на:

▪️отделку

▪️сантехническое оборудование

▪️кухонный гарнитур со встраиваемой техникой (плита, духовка, холодильник, посудомоечная машина)

▪️кондиционер.

Также в стоимость Договора приобретения могут быть включены движимые предметы интерьера, такие как:

▪️мебель (стул, стол, диван , кровать, шкаф и т.п)

▪️бытовая техника (чайник, телевизор, пылесос и т.п)

▪️оргтехника ( компьютер, принтер и т.п)

Их стоимость в Договоре приобретения  должна быть выделена.

Важно! На программы с господдержкой эти изменения не распространяются. В них при определении стоимости в расчет возможно включение ТОЛЬКО стоимости чистовой отделки и сантехнического оборудования. 

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Арест по 115-ФЗ, выездной Росреестр, запрет продажи выписок ЕГРН…

Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости” от 13.07.2015 N 218-ФЗ претерпел важные изменения, которые уже утверждены Президентом России.

Вот несколько важных изменений в закон О государственной регистрации недвижимости:

Статья 16 (часть дополнена пунктами про сроки наложения ареста имущества по уведомлению в рамках 115-ФЗ. Там еще и в другие статьи внесены изменения в этой части. Т.е. теперь права на имущество могут ограничивать и по этим основаниям (отмывание доходов, полученных преступным путем, терроризм, экстремизм и тп). Соответственно, если в Росреестре есть подобное уведомления от соответствующего госоргана, сделку с таким имуществом не провести.

Также в статью 16 введены пункты 13 и 14, по которым определены сроки регистрации договоров долевого участия в строительстве. Договор с первым дольщиком при подаче заявления через МФЦ должны зарегистрировать в течение 7 рабочих дней, а со всеми последующими участниками – в течение 5 рабочих дней или 3-х, если документы поданы в электронном виде.

Теперь услуги в Росреестре можно получить не только в МФЦ лично или онлайн через личный кабинет на сайте ведомства, а еще и оформить выезд представителей МФЦ и Росреестра. Для определённых категорий граждан (ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны, инвалиды I и II групп и некоторые другие) услуга будет оказываться бесплатно. Соответствующие изменения внесены в статью 18.

В статью 62 введены пункты 24-25, запрещающие создание сайтов и программ, перепродающих сведения из ЕГРН, и саму перепродажу этих сведений третьим лицам.

Росреестр нашел новые причины для приостановки регистрации сделок с недвижимостью

Кроме этого внесены изменения в Закон об ипотеке № 102-ФЗ:

Арест недвижимости по известному закону № 115-ФЗ, выездной Росреестр, запрет продажи выписок ЕГРН и многое другое...

Теперь в договоре об ипотеке (п. 2 ст. 9) и закладной (пп 10) п. 1 ст. 14) сведения о наименовании органа, зарегистрировавшего право залога, должны быть исключены. Т.е. в договоре об ипотеке теперь должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, дата и номер госрегистрации этого права в ЕГРН. Аналогично в закладной.

Отказы по заявкам на ипотеку. Где взять кредитную историю?
Как правильно подавать заявку на ипотеку. Ошибка №1

Путин подписал закон про 450000 рублей на ипотеку. Цели расширены

Путин подписан закон про 450000 рублей в погашение ипотеки. Цели ипотеки расширили!

Напомню, сейчас многодетным семья государство дает возможность погасить ипотечный кредит, взятый на цели покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для этого им выдается 450000 на ипотеку.

Право на получение субсидии может возникнуть у матери или отца, являющихся заемщиками и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий ребенок или последующий ребенок.

Родители и дети должны быть гражданами РФ. При оценке права не учитываются дети, не являющиеся гражданами РФ, и дети, в отношении которых заявитель лишен родительских прав.

Многодетным семьям разрешили тратить 450000 рублей на новые цели. Закон подписан.

Право на 450000р от государства возникает у россиян (матери или отца), являющихся ипотечными заемщиками и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий ребенок или последующий ребенок.

Теперь 450000р можно тратить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

☑️ покупка жилого помещения на вторичном рынке, в т.ч. частный дом, или в новостройке,

☑️ приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства и [NEW] ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства.

Новое:

☑️ строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС),

☑️ покупка по договору купли-продажи у юр или физ лица недостроенного объекта ИЖС,

☑️ приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в итоге заемщик (или вместе с супругом(ой)) становится собственником всего объекта,

☑️ оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК, работающего в рамках 214-ФЗ вне зависимости от даты получения разрешения на строительство многоквартирного дома,

☑️ приобретение жилого помещения в рамках региональных программ.

Можно также гасить этой выплатой кредиты, выданные на рефинансирование вышеуказанных кредитов.

Недвижимость может быть приобретена как у юридического лица, так и физического лица. Т.е. у любого.

А еще законом уточнено, что целью ипотечного кредита, погашаемого за счет этой субсидии, может быть приобретение жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом и включенной страховкой в «тело» кредита, если это предусмотрено кредитным договорам (договором займа).

Кредитором может быть банк, единый институт развития в жил сфере (Дом РФ) и его партнеры, ипотечный агент, ведущий деятельность в рамках 152-ФЗ, Росвоенипотека.

Напомню, что эту выплату можно получить единоразово в отношении только одного кредита. Получить ее можно после регистрации права собственности с ипотекой в силу закона или регистрации ДДУ с ипотекой.

За использованием этой льготы нужно обратиться к своему кредитору. Напомню, доли детям при использовании этой субсидии выделять не надо, в отличие от маткапитала.

ВАЖНО. Изменения распространяются и на ранее заключенные договоры.

Выплата регулируется федеральным законом № 157-ФЗ от 03.07.2019г.

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Если не прочитали или пролистали, не увидели, повторяем новости банков по ипотеке за неделю.

Общее веяние – в немилость попала Семейная ипотека, несколько банков повысили ставки. Но по Госипотеке ставки снижались.

ВТБ.

✅ Снизили ставки по Военной ипотеке до 6,9% и увеличили макс сумму до 3,565тр.

✅ Увеличили срок по нецелевому кредиту до 30 лет.

✅ Отменили военный билет.

✅ Изменили список документов для ИП и собственников бизнеса.

Банк Дом РФ

✅ Возобновили Сельскую ипотеку. Правда, готовое жилье в стопе, только стройка.

🔺 Повышают с 1 мая ставки по Семейной ипотеке, минимум теперь 5,4%.

МИнБанк

🔺 Повысили ставки по всем программам (кроме госипотеки) на 0,25%.

✅ Снизили ставку до 5,9% по программе «Новостройка с господдержкой» (Госипотека).

МКБ

✅ Снизили ставки по Госипотеке до 5,75%.

Металлинвестбанк

✅ Госипотека – ставка снижена до 5,49%.

🔺Семейная ипотека – ставка повышена до 5%.

Изменения с 04.05.2021г.

Почта банк

✅ Увеличили максимальную сумму кредита на загородные дома до 5 млн рублей по ставке от 4,9%. Речь о беззалоговом кредите на загородный дом или иную постройку.

Банк Санкт-Петербург

🔺Повысили ставку по программе рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. Базовая ставка теперь 9,2% годовых.

Газпромбанк

🔺 Повысили ставку по программе «Семейная ипотека» до 5,2% годовых.

Уралсиб банк.

✅ Снова дает ипотечные кредиты с долями несовершеннолетних детей.

Банк Зенит

✅ С 4 мая делает снижает ставки по ипотеке с господдержкой (Госипотека 2020), в т.ч. в рамках Военной ипотеки. 

Сумма по Военной ипотеке+Госипотека увеличена.

Росбанк Дом 

✅ Снизили ставку по Госпрограмме 2020. 5,99% для всех, 5,49% для зарплатников.

Глобальные новости:

☑️ В Госдуму внесли законопроект про апартаменты.

☑️ Конституционный суд определил критерии, когда можно обращать взыскание на единственное жилье.

Вот эти условия:

1️⃣ Необходимо установить, когда был «просужен» долг кредитора и возбуждено исполнительное производство.

2️⃣ Необходимо удостовериться, что должник знал о суде и исполнительном производстве.

3️⃣ Важно установить условия, когда при не исполненном решении суда должник переводит свое имущество под защиту исполнительского иммунитета, чтобы укрыть его там от взыскания по долгам.

4️⃣ Суды должны соотносить рыночную стоимость жилья с величиной долга.

5️⃣ Замещающее жилье не должно быть меньшей площади, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма – из расчета на каждого члена семьи, проживающего с должником.

☑️ Подмосковье объявило о начале реновации.

☑️ Межрегиональные сделки по регистрации недвижимости теперь стали доступны по всех регионах России.

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал Ипотека и недвижиость, там можно найти подробности.

Законопроект про апартаменты готов. Станут ли они квартирами? Разбираемся

Апартаменты станут жильем? Скорее да, но не все так однозначно. Разбираем законопроект

В Госдуму внесен законопроект о правовом статусе апартаментов. Апартаменты станут жильем? Скорее да, но не все так однозначно. Разбираем законопроект.

Основное из законопроекта:

Градостроительный кодекс 

Введено новое определение: Многофункциональное здание (МФЗ) – здание, включающее в свой состав две и более группы жилых и (или) нежилых помещений, обеспечивающих выполнение определенного процесса, взаимосвязанные друг с другом через помещения общего пользования. При этом жилые и нежилые помещения такого здания не должны находиться на одной лестничной площадке, доступ собственников и пользователей нежилых помещений к жилым помещениям должен быть ограничен.

Жилищный кодекс

Статья 16 ЖК РФ, которая определяла виды жилых помещений, теперь уточнена. Нового определения не введено. Т.е. никаких апартаментов не будет. Но пункт 3 уточнен: квартира теперь может быть не только многоквартирном доме, но и в МФЗ.

Социальный найм в МФЗ вроде как будет не допустим. Переселить в МФЗ в рамках реновации (ой, извините, в рамках комплексного развития территории) тоже будет нельзя. Об этом говорит новый пункт 5 статьи 17 ЖК.

Автоматического перевода апартаментов в квартиры не предусмотрено. По законопроекту Перевод нежилого помещения (а сейчас все апартаменты – нежилое помещение) в жилое помещение в МФЗ допускается, если в жилые помещения переводятся все нежилые помещения на лестничной площадке (все нежилые помещения с выходом в общий холл или вестибюль одного этажа), если доступ собственников иных нежилых помещений будет ограничен, если помещение отвечает требованиям к жилому помещению. Чтобы перевести, нужно собрать доки и вместе с соседями подать заявление в МФЦ.

Плата за  капитальный ремонт будет распространена и на апартаменты. Потому что соответствующими положениями дополнили статю 170 ЖК РФ.

Предполагается, что закон в случае его принятия вступит в силу с 1 сентября 2021 г. Но будет распространяться на объекты, по которым градостроительный план земельного участка выдан либо проект планировки территории, в границах которой расположен такой объект капитального строительства, утвержден после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Получается, чтобы уже введенные и строящиеся апартаменты стали жилыми, нужно будет менять градостроительные планы. Если таковая цель будет стоять.

И да, регистрация в таком помещении будет возможна только после того, как апартаменты станут жилыми помещениями.

И еще, 214-ФЗ (о долевом строительстве) распространили и на МФЗ.

Ипотека на строительство частного дома. Кредит на ИЖС

«Партия» сказала надо. Надо активизировать индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). И вот крупные банки заявили о своем намерении ввести ипотечные программы для строительства частных домов. Хотя такой вид кредитования мало кто из банков жалует. В частности, уже отметились Сбербанк и ВТБ. Правда, взяли время на разработку массовых программ. Банк Дом РФ вообще сразу адаптировался и предложил ИЖС по ставке от 6,1%. Ну они же институт развития, им положено.

Вот как видят банки новые программы на строительство частного дома.

ВТБ

Можно купить в ипотеку землю и строить, в т.ч. через приобретение “домокомплектов под ключ”

Строительство только на территориях с комплексной застройкой или с коттеджными поселками.

Но сначала нужно сформировать:

▪️систему аккредитованных подрядчиков для разработки строительного проекта, 

▪️институт аудиторских служб, которые позволят банкам получать корректную информацию по объекту и застройщику, 

▪️ внедрить специальные счета для оформления кредита на ИЖС, на которых будут блокироваться деньги заемщика до передачи ему готового объекта, 

▪️ предусмотреть субсидирование ставки как по проектному финансированию застройщиков, так и для ипотечных заемщиков.

Сбербанк

СберБанк заявил, что уже повышает доступность ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В процесс кредитования внесены изменения, которые как-бы должны облегчить получение такого кредита. Например, если дом строится в рамках 214-ФЗ в рамках проектного финансирования можно получить льготную ставку.

А вот такие программы в банке на строительство дома есть сейчас:

▪️«Строительство жилого дома» – строительство с подрядом или хоз способом, ставка от 8,8% (мин как обычно для зарплатников).

▪️«Загородная недвижимость» на приобретение или строительство садового дома или дачи под ставку от 8%.

▪️«Дальневосточная ипотека» кредиты в ДФО на собственный дом по ставке от 1% годовых.

Что тут меняется:

▪️Клиенту не нужно будет предоставлять смету. СберБанк выдаст кредит, опираясь на стоимость строительства, заявленную клиентом в параметрах строительства при самостоятельном строительстве или указанную в договоре подряда при привлечении строительной организации.

▪️Выдача кредита будет также осуществляться траншами. При этом перед выдачей следующего не нужно будет подтверждать целевое использование предыдущего транша платежными документами.

Сейчас банк проводит пилотные проекты.

Банк Дом РФ

Ставка – от 6,1% (минимум с подтверждением дохода от ПФР или зарплатным клиентам и в рамках проектного финансирования).

ПВ – от 20% стоимости объекта.

Кредит можно получать траншами по мере строительства. Это позволит заемщику сэкономить на процентах.

Тип застройки:

  • Типовые дома на территории комплексной застройки (коттеджные поселки) единой концепции
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Есть довольно жесткие требования к инфраструктуре.

Строительство может осуществляться по договору подряда/договора купли-продажи будущей недвижимости/предварительному договору купли-продажи, заключаемому со строительной организацией, входящей в перечень партнеров банка. Застройщиком может быть и ИП.

Землю можно и купить, но, по сути, в рамках подряда на ИЖС.

Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания/регистрации.

Программа пока действует до июля т.г.

Кстати, Банк Дом РФ первый и пока единственный после законодательных изменений ввел ИЖС в Семейную ипотеку.

На строительство частного дома кредиты сейчас кредиты дают вот эти банки:

Сбербанк, РСХБ, Банк Дом РФ, Татсоцбанк, Минбанк

Ставки по ипотеке за неделю (19-23.04). Что изменилось?

Рассказываю вам новости банков по ипотеке за неделю. Как ни странно вразрез с повышением ключевой ставки некоторые банки ставки по ипотеке снижали.

Конечно, это касалось ипотеки с господдержкой. Многие спрашивают, а как так, там ставки растут, а тут понижаются. Ответ простой – финансирование ипотеки с господдержкой иное, там государство поддерживает такими кредитами жилищное строительство и субсидирует банкам ставки по такой ипотеке.

Металлинвестбанк снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,65%годовых.

Россельхозбанк. 

Запустил Семейную ипотеку для военных по ставке 4,6%.

Снизил ставку по госипотеке до 5,75%.

ВТБ.  

Изменения в программе Победа над формальностями (по 2 документам). Увеличен макс срок кредита до 30 лет. 

Расширены требования к жилым домам. 

Совкомбанк:

Снизил размер первоначального взноса до 15% по программе «Детская ипотека» (Семейная ипотека).

Снизил ПВ по коммерческой  ипотеке до 20%.

Газпромбанк. Снизили ставку по Госипотеке до 5,55%

Банк Дом РФ.  

Ввел возможность выбора удобной даты платежа.

Ввел в Семейную ипотеку новую цель – строительство частного дома, ставка от 4,7%.

Банк Открытие снизил ставки по ипотеке с господдержкой (Госпрограмма 2020) до 5,59% годовых для всех.

Райффайзенбанк. Снизили ставки по госипотеке. Господдержка 2020 – до 5,69%. Семейная ипотека – 4,59%.

Альфа-банк. Увеличил скидку с 0,2% до 0,4% по госипотеке при быстром выходе на сделку. Акция временная.

Ипотека 24. Ввели возможность выбора ставки при покупке квартиры в зависимости от первого взноса.

ПСБ. Снизил первоначальный взнос с 15% до 10% по основным программам.

Глобальные новости:

☑️ Семейная ипотека теперь доступна и при строительстве частного дома.

☑️ Упрощено рефинансирование ипотеки с маткапиталом. Если ранее по закону нужно было после погашения первого кредита выделять доли детям, а банки не любят детских долей, то все было сложно. Хотя некоторые банки принимали на рефинансирование без выделения долей. Теперь это необязательно по закону. Только когда окончательно будет погашена ипотека. Банков должно прибавится.

☑️ Упрощено получение имущественного вычета, без документов и декларации.

Росреестр нашел новые причины для приостановки регистрации сделок с недвижимостью

Росреестр начал приостанавливать регистрацию сделок с недвижимостью в случаях, когда у продавца есть незакрытые исполнительные производства, пишет портал Life.

С недавнего времени во многих городах Росреестр стал проверять наличие исполнительных производств у продавцов недвижимости и при выявлении таковых производить приостановку перехода прав по сделкам купли-продажи до решения вопроса с задолженностью.Такие полномочия у регистрирующего органа есть в силу статьи 26 закона № 218-ФЗ “О государственной регистрации недвижимости”.

Речь идет о том, что в соответствии с п. 37) вышеуказанной статьи скорее всего “в орган регистрации прав поступил судебный акт или акт уполномоченного органа о наложении ареста на недвижимое имущество, или о запрете совершать определенные действия с недвижимым имуществом, или об избрании в качестве меры пресечения залога в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации“.

Т.е. ареста в ЕГРН еще нет, но информация в Росреестре уже есть.

В этом случае выдаётся уведомление о том, что регистрация приостановлена и у сторон есть 90 дней, чтобы исправить свои ошибки и повторно подать документы в Росреестр.Согласно Административному регламенту, утверждённому Приказом Минэкономразвития РФ от 07.06.2017 № 278, такое уведомление может быть выдано заявителю лично, либо направлено в форме электронного документа, либо размещено на сайте Росреестра, либо передано через приставов-исполнителей.И тут возникает вопрос, ну ладно, когда на объекте недвижимости стоит арест или иные обременения, но покупатель проверил выписку из Единого государственного реестра недвижимости, все было чисто.

Но проблема есть.

Для решения проблемы продавцу нужно будет связываться с приставом и проговаривать схему погашения, чтобы пристав временно приостановил взыскание. Возможно придется гасить часть суммы сразу. В любом случае это время и нервы всех участников сделки.

Что делать

Поэтому проверяйте наличие обременений на объекте в выписке ЕГРН. Но не всегда обременение своевременно проставляется, поэтому обязательно проверяйте продавца перед сделкой, смотрите наличие исполнительных производств у него на сайте ФССП.

Семейная ипотека меняется. Теперь можно построить частный дом
Ипотека с дополнительной суммой. Рефинансирование с доп суммой. Налоговые нюансы
Как правильно подавать заявку на ипотеку. Ошибка № 1

Имущественный вычет можно будет получить без документов

Подписан закон, упрощающий порядок получения налогового имущественного вычета.

В рамках упрощенного порядка гражданин просто подает заявление на имущественный вычет, не собирая и не прилагая документы. Заявление подается через личный кабинет на сайте ФНС. Даже декларацию заполнять не нужно.

Нужно понимать, что упрощенное получение налогов в целом хорошая штука. Но не для тех, кто что-то скрывал, например, занижал стоимость. Просто откуда ФНС возьмет данные для того, чтобы без документов, дать вычет? Правильно, потому что банки будут сообщать о сделках в ФНС, из Росреестра туда же попадут сведения. Т.е. сделки с недвижимостью становятся прозрачнее. Это отличная «почва» для налоговиков как для выяснения реальной цены продажи (ну все же знают, как у нас продавцы «любят» уйти от налогов, в т.ч. за счет интересов покупателей), так и для сопоставления доходов и расходов на покупку этой недвижимости у покупателей.

На этот счет законодатели тоже внесли изменения в Налоговый кодекс.

Налоговый кодекс дополнят 135-3 следующего содержания (лишние слова сокращаю):

«Статья 1353. Представление банком налоговому органу недостоверных сведений в рамках процедуры получения налогоплательщиками имущественных налоговых вычетов в упрощенном порядке

1. Представление банком налоговому органу недостоверных сведений о фактически произведенных налогоплательщиком расходах на новое строительство либо приобретение  и (или) на погашение процентов…влечет взыскание штрафа в размере 20 процентов от суммы налога, неправомерно полученного налогоплательщиком в связи с предоставлением имущественного налогового вычета в упрощенном порядке на основании представленных банком недостоверных сведений.

2. Банк освобождается от ответственности, …, в случае, если им самостоятельно выявлены ошибки и уточненные сведения представлены налоговому органу …».

А ст.220 дополняют вот таким пунктом:

«8-1. Имущественный налоговый вычет… может быть предоставлен налогоплательщику … на основании сведений, представленных в налоговые органы в соответствии с пунктом 4 статьи 85 настоящего Кодекса, а также на основании представленных в налоговый орган банком в отношении такого налогоплательщика сведений, …

Вот эти же изменения как раз про передачу сведений банками о сделках с недвижимостью. Иначе откуда ФНС узнает… И про пресловутые 3 млн рублей, свыше которых вроде как уже передаются сведения куда надо, тут ничего нет. И, кстати, речь же не только об ипотеке… Просто о сделках с недвижимостью, проводимые через банк. Даже, если за собственные средства. Теоретически банк вроде бы может не передавать в ФНС эти данные, речь же о штрафах за неверные данные. Не передал, значит, неверных данных нет, никаких нет. Но вы серьезно думаете, что банки будут как-то избранно передавать информацию по межведомственным каналам связи? Ну-ну.

Кстати

В законе также уточнили, что право на имущественный вычет при приобретении квартиры в новостройке будет возникать с даты подписания акта ее приема-передачи. А обратиться за получением вычета можно будет после регистрации прав собственности.

Изменения вступают в силу с 1 января 2022 года и будет распространяться на вычеты, право на которые возникло с 1 января 2020 года.

Семейная ипотека меняется. Теперь можно построить частный дом

Льготная программа с господдержкой, называемая Семейная ипотека, запущена три года назад в рамках Постановления Правительства от 30 декабря 2017 г. № 1711.

Ставка по ипотеке с господдержкой для семей с детьми не может превышать 6% годовых.  Но банки предлагают и более низкие ставки, от 4,5% годовых.

«Семейную ипотеку» могут взять семьи, у которых:

☑️ в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок;

☑️ если в семье есть один ребенок, признанный инвалидом и рожденный не позднее 31 декабря 2022 года.

Что можно купить в рамках программы

Программа до сегодняшнего дня позволяла купить у юридического лица квартиру в новостройке. Можно готовую или на этапе строительства.

В апреле 2021 года Правительство расширило цели Семейной ипотеки.

Теперь Семейная ипотека распространяется и на следующие цели:

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем; 

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

Кстати, рефинансировать ранее выданные кредиты тоже можно, если их цель соответствует целям программы.

Постановление, изменяющее правила, уже подписано.

Госипотека. Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой?

Ипотека с господдержкой, так называемая Госипотека 2020, должна закончится 1 июля этого года.

Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой? Сохранится ли ставка не более 6,5%

Ставка что ни на есть льготная, не более 6,5% годовых, банки дают ставки и ниже. Купить можно только новостройку, готовую или на этапе строительства.

⏰ 15 апреля было часом икс, т.е сегодня вроде как должны были быть готовы предложения по продлению/трансформации госипотеки.

Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой? Сохранится ли ставка не более 6,5%

Поискала, правда, конкретного поручения про 15 апреля не нашла. Вроде бы по сроку к 15 апреля поручение давал Премьер. А Президент зато давал поручение Премьеру по сроку до 30 марта , вот оно:

Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой? Сохранится ли ставка не более 6,5%

Тут 2 странности:

1) почему Премьер срок поставил позже президентского, это же про то же самое.

2) а где вообще исполнение поручения Президента?

Исполнение исполнением, но оказывается, на совещании у Президента 8 апреля главный по стройке в стране Марат Хуснуллин сказал:

«Мы сейчас готовим новые предложения по ипотеке, с Центральным банком очень тесно сотрудничаем, у нас есть ряд подходов, где мы уже нашли общее понимание. Я думаю, в ближайшее время доработаем и до 1 июля внесём согласованные предложения».

К 1 июля уже. А так можно было?…

В рамках поручения Президента все, конечно, “фонтанируют” новыми идеями по льготной ипотеке.

Умная ипотека. Есть так называемая “умная ипотека”, где условия кредитования зависели бы от реального положения на рынке жилья и социально-экономического положения в конкретном субъекте РФ”, – сказала спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко в понедельник на встрече с представителями региональных банков.

Олег Дерипаска предложил установить льготную ипотеку со ставкой 4% для жителей Сибири.

“Мы попробовали в Сибири построить быстро несколько госпиталей. Вскрылась масса проблем: отсутствие специалистов и узкий рынок жилья. Это значит, что нужно поднимать ипотеку и стройотрасль. Для Дальнего Востока ипотека под 2%, для регионов Сибири должна быть на уровне 4%”, — сказал он в ходе Красноярского экономического форума.

Вице-спикер Госдумы Петр Толстой считает целесообразным установить нулевую ставку по ипотеке для семей после рождения третьего ребенка.

А еще появилась идея ввести ипотеку на первое жилье под 5%. Предполагается, что она будет доступна гражданам, у которых еще нет своего «угла», но не старше 40 лет.

А вот Минстрой все еще надеется на продление госипотеки.

Продление льготной ипотеки под 6,5% не приведет к удорожанию жилья в РФ в связи с достаточным количеством предложения в обозримом будущем, заявил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин.

Льготная ипотека с господдержкой пока еще доступна. Ставка от 5,69. Где какие ставки

А вы что думаете, продлять ипотеку с господдержкой или придумают что-то другое?

Кто из банков повысил ставки по ипотеке, кто снизил. Новости недели

Вспомним, какие банки как меняли свои ипотечные условия и ставки по ипотеке за первую неделю апреля.

ВТБ

✅ Продлили акцию Победа над формальностями (Первоначальный взнос (ПВ) от 20% по двум документам) до конца июля.

✅ Апартаменты. Покупка на вторичке теперь с ПВ 10%.

✅ Частный дом. Увеличена макс сумма кредита до 20 млн р. Размер минимального ПВ снижен до 30% (Победа над формальностями – 50% вместо 60%).

✅ Госипотека. Снижена ставка до 5,8%.

✅ Рефинансирование. Снижена ставка до 7,8%.

Банк Санкт-Петербург

✅ Госипотека. Снизили ставку до 5,5% при сроке до 7 лет, до 5,85% при бОльшем сроке. По двум документам тоже доступно.

✅ Новостройки. Снижена ставка до 7,99% при ПВ от 20% и срок до 12 лет. По двум документам возможно.

УБРИР

✅ Рефинансирование ипотеки. Снижена ставка, теперь от 7,3%. Теперь можно провести рефинансирование после 3-х платежей по текущей ипотеке.

Юникредитбанк

? Ставки выросли из-за отмены скидки 0,2%. Теперь мин ставка от 7,7% годовых. Но при комплексной страховке может быть дешевле.

? А еще банк с 12 апреля обещает реально повысить ставки. Торопитесь, полученное сейчас решение закрепит старые ставки.

СберБанк

✅ Дальневосточная ипотека. Ввели ставку от 0,1% при проектном финансировании проекта. Подробнее про программу Дальневосточная ипотека можно почитать тут.

✅ Акция «Снижение первоначального взноса» с 15% до 10% стала бессрочной опцией. Сильно не радуйтесь, это для зарплатников и сотрудников банка.

✅ Программа по двум документам теперь с первоначальным взносом 30% вместо 50%.

✅ Начался пилотный проект «Многоцелевой кредит». В «тело» кредита можно включить расходы по сделке,  в т.ч. затраты на риэлтора.

Можно включить дополнительные расходы при сделке: 

☑️ услуги Сервиса электронной регистрации (СЭР), 

☑️ услуги Сервиса безопасных расчетов (СБР),

☑️ агентское вознаграждение риэлтору (до 5% от стоимости объекта).

ТКБ

? Ставки на покупку жилья и рефинанс выросли. Базовая ставка теперь от 8,79% годовых. 

✅ Но зато отменена надбавка за справку по форме банка и нормативы ПВ и КЗ (кредит/залог) стали лояльнее.

Росбанк Дом

? Ставки выросли. Базовая ставка готовое и строящееся жилье – от 9,1%. Рефинансирование ипотеки – от 8,9%.

✅ Стали лояльнее пороги сумм кредита для определения ставки.

Скидки для больших сумм кредита:

☑️ Изменение порога применения скидки для больших сумм: теперь для объектов в Москве/МО – от 7 млн.руб, в других регионах – от 4 млн.руб.

☑️ Изменение размера скидки для больших сумм кредитов: с 01.04.2021 скидка к ставке составит 0,3%

ПСБ

✅ Ставки снижены. За быстрый выход на сделку введена скидка, с учетом скидки ставка от 7,89%. А при сумме кредита от 10 млн рублей ставка теперь от 7,77%.

✅ Снижена ставка по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» до 5,49% годовых.

Банк Зенит

✅ Ставка снижена за счет введения скидки 0,2% за быстрый выход на сделку. Вторичка и первичка.

Абсолют банк

✅ Ввели возможность покупки недвижимости у бывших супругов.

Вот условия, при которых это возможно:

☑️ есть свидетельство о разводе между супругами;

☑️ есть брачный договор или соглашение о разделе имущества (нотариально удостоверенные)/решения суда/ иные документы, ​подтверждающие переход права собственности на Продавца (бывшего супруга/и Заемщика);

☑️ переход права собственности на Продавца зарегистрирован в ЕГРН (подтверждается выпиской из ЕГРН);

☑️ первоначальный взнос и выдача кредитных средств только на банковский счет или аккредитив (ячейка исключена);

☑️ сделка по доверенности запрещена.

СМП банк

✅ Ввели у себя Семейную ипотеку от 5,5%. Общие подробности про Семейную ипотеку можно почитать тут

Газпромбанк

✅ Частный дом. Теперь можно с первоначальным взносом от 20% вместо 30%, но очень индивидуально.

Райффайзенбанк

Семейная ипотека. Теперь можно купить жилье по уступке от физ лица. Главное, чтобы первично в договоре долевого участия продавцом был застройщик.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки, писали тут

Сбербанк разрешил комиссию риэлтора включить в сумму кредита

Сбербанк запустил пилотный ипотечный проект «Многоцелевой кредит». 

Заемщики в сумму ипотечного кредита теперь могут включить дополнительные расходы при сделке: 

☑️ услуги Сервиса электронной регистрации (СЭР), 

☑️ услуги Сервиса безопасных расчетов (СБР),

☑️ агентское вознаграждение риэлтору (до 5% от стоимости объекта).

Макс размер кредита, включая стоимость доп расходов, не должен превышать 80% от минимальной стоимости из ДКП и отчета об оценке. 

Ставки из-за дополнительных сумм не меняются.

Опция «Многоцелевой кредит» возможна только в рамках программы «Готовое жилье» и по категории объекта «Квартира». На программы с господдержкой НЕ распространяется!

Не предусмотрено проведение вот таких сделок:

☑️ сделок с занижением 

☑️ межрегиональных сделок

☑️ сделок с залоговыми объектами.

Включить опцию возможно сразу при подаче заявки на кредит.

❗️ОЧЕНЬ ВАЖНО!!! Проблемы включения дополнительных сумм в кредит:

1️⃣ Если в сумму кредита, кроме сумм оплаты приобретения жилья, включены дополнительные суммы могут быть проблемы с получением налогового вычета.

Статья 220 Налогового кодекса гласит:

3) имущественный налоговый вычет в размере фактически произведенных налогоплательщиком расходов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилых домов, квартир, комнат или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них;

4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на …. (вышеуказанные цели).

То есть в тексте закона идет речь строго о конкретных целях, на которые дается вычет. Если в кредитном договоре суммы на покупку и на доп расходы будут разделены, то шанс получить вычет по покупке жилья есть. Естественно, только в части сумм на покупку.

Но вот по процентам вряд ли. Чтобы получить вычет по ипотечным процентам, проценты должны быть, по сути, разделены на 2 потока (в части сумм на покупку и погашение доп расходов), но банк этим заниматься не будет. Он просто даст общую справку по процентам для налоговой службы. А там шансы минимальные с такой справкой и текстом кредитного договора.

2️⃣ Может быть затруднено последующее рефинансирование кредита.

Это связано с тем, что в своем большинстве банки рефинансируют по остатку долга строго целевые кредиты. Такой кредит не совсем целевой, т.к. включает сопутствующие расходы. Количество банков для рефинансирования сократится, значит, выбор условий будет меньше.

Кроме этого, Сбербанк предложил следующие изменения в своей ипотеке:

☑️ Акция «Снижение первоначального взноса» с 15% до 10% стала бессрочной опцией. Но 10% распространяется только на зарплатников и сотрудников банка и его «дочек» по продуктам покупки готового (в т.ч. залогового жилья) и строящегося жилья вне ипотеки с господдержкой.

☑️ Снижен первоначальный взнос с 50% до 30% в рамках программы по двум документам. Распространяется на все продукты приобретения жилья, в т.ч. с господдержкой, кроме Сельской ипотеки.

СМП банк запускает программу Семейная ипотека

СМП банк запускает программу Семейная ипотека.

СМП банк запускает программу Семейная ипотека

Банк работает на финансовом рынке с 2001 года и входит в число 30 крупнейших российских банков по размеру активов. Банк присутствует в 19 регионах.

Условия программы Семейная ипотека в банке:

Ставка – 5,5% годовых

Сумма кредита – 12 млн. рублей РФ (включительно) – для  г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн. рублей РФ (включительно) – для иных субъектов Российской Федерации.

Первоначальный взнос – от 15%. 

Цели кредита:

➖Приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) готовой жилой недвижимости или находящейся на этапе строительства на первичном рынке жилья(квартира). В качестве объекта может выступать квартира или таунхаус (без земли).
➖Рефинансирование кредита, ранее предоставленного на вышеуказанные цели;
➖Рефинансирование ранее рефинансированного кредита, предоставленного на вышеуказанные цели.

Рефинансирование допускается при наличии оформленного права собственности.

Участники программы:

➖Основной Заемщик, у которого с 1.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй и (или) последующий ребенок (дети).

➖При наличии у основного Заемщика ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 г., которому до 31 декабря 2022 г. (включительно) установлена категория «ребенок-инвалид».

➖Заемщикам могут выступать только граждане РФ.

Какие еще банки выдают кредиты по программе Семейная ипотека:

✅ ПСБ

✅ Россельхозбанк

✅ АК Барс Банк

✅ Банк Санкт-Петербург

✅ Сбербанк

✅ Банк ДОМ РФ

✅ Банк Открытие

✅ Металлинвестбанк

✅ Сургутнефтегазбанк

✅ Севергазбанк

✅ Банк Зенит

✅ Совкомбанк

✅ Райффайзенбанк

✅ Росбанк Дом 

✅ ВТБ

✅ Газпромбанк

✅ Абсолют Банк

✅ Уралсиб

Дальневосточная ипотека. Могут ли туда пойти незамужние и бездетные?

Минвостокразвития заявило, что будет стараться расширить программу «Дальневосточная ипотека» на незамужних и бездетных. 

Сейчас в ней могут участвовать только супруги, чей возраст не превышает 35 лет, и неполные семьи с детьми.

Напомню, что это за программа Дальневосточная ипотека.

Условия программы регулирует Постановление Правительства
России от 7 декабря 2019 года N 1609.

Кто может участвовать в программе:

☑️ Молодые семьи (до 36 лет)

☑️ Граждане, не состоящих в браке и не старше 36 лет, имеющих несовершеннолетнего ребенка.

☑️ Переезжающие в ДФО по программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».

⬆️ Могут купить готовую квартиру в новостройке или построить ее по ДДУ у юр лица (кроме УК инвестфонда), купить типовой частный дом или таунхаус с землей в сельских поселениях. Под залог имеющейся квартиры можно построить частный дом.

☑️ Участники программы Дальневосточный гектар. Подробнее про эту программу писали тут.

⬆️ Могут только построить частный дом на бесплатной земле, полученной в рамках программы Дальневосточный гектар. Земля – ИЖС или для ведения личного подсобного хозяйства. Кстати, в этом случае землю можно оформить в собственность ранее 5 лет (обычно после 5 лет подтверждением использования).

Срок действия программы – кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2024 года.

Макс сумма кредита – 6 млн руб.

Макс срок кредита – 20 лет.

Первоначальный взнос – от 15%.

Страхование. Обязательно только страхование объекта недвижимости. При отказе от личного страхования ставка увеличивается (зависит от банка).

Купить жилье можно только в ДФО – территории Республики Бурятия, Республики Саха (Якутия), Забайкальского края, Камчатского края, Приморского края, Хабаровского края, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской автономной области, Чукотского автономного округа.

Банки и ставки

? Банк ДОМ РФ – от 0,9% 

? Россельхозбанк – от 0,9% (дом от 2%)

? Газпромбанк – от 0,9%

? Сбербанк – от 1%

? ВТБ – от 1,0%

? Алмазэргиэнбанк (АЭБ) – от 1,5%

? Банк «Долинск» – от 1,6%

? АТБ – от 1,6% (при ПВ > 50% 2%)

? Совкомбанк – от 1,9%

? Банк Открытие – от 2,0%

? Росбанк ДОМ – от 2,0% 

? Дальневосточный банк – от 2,0%

Ставки указаны с учетом наличия страхования объекта и личного страхования. Могут быть скидки для зарплатников. В банках могут быть коллаборации с застройщиками. Например, в Сбере ставка может начинаться от 0,1%. А в Банке Дом РФ можно купить более низкую ставку.

Важно! 

☑️ В течение 9 месяцев (270 дней) после регистрации права собственности нужно зарегистрироваться в приобретенном (построенном) жилье и быть зарегистрированным в течение 5 лет. Если нет, то ставка по ипотеке = ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора + 4%.

☑️ Рефинансирование не предусмотрено.

☑️ Взять можно не более одного кредита на заемщика/созаемщика. 

Единая социальная ипотека. Такую идею предложил ВТБ

Новость дня. ВТБ заявил, что нужно сделать социальную ипотеку единой.

И который день с подачи ВТБ все говорят про единую социальную ипотеку.

Напомню, что ВТБ озвучил идею, что все социальные жилищные программы стоит объединить в одну, выделив критерии представления такой льготной ипотеки. То ли по регионам, то ли по людям. Или и то и другое. Кстати, пересечение того и другого вообще сократить расходы бюджета, т.к. претендентов будет меньше. Главное, понять цели… Зачем все это нужно.

Сейчас есть два основных варианта решения проблем с жильем с помощью государства:

1️⃣ гражданину (семье) дают субсидии, которую можно использовать единовременно, например, на первый взнос или погашение по ипотеке,

2️⃣гражданину (семье) компенсируют проценты/платеж/часть платежа (потом или сразу, это уж как программа позволит).

Теоретически, может быть компиляция того и другого. 

Программ с льготной ипотекой и вообще с жилищными программами с государственной поддержкой много. Только федеральных программ несколько. Везде в той или иной степени присутствуют те или иные ограничения.

Итак, какие основные федеральные программы с господдержкой существуют:

☑️ Ипотека с господдержкой под 6,5%. Только новостройки, но зато покупатели любые. Ставка сразу низкая. 

Собственно, от этой программы и пошел весь кипеш. Ведь к 15 апреля т.г. должна быть сформирована новая программа, да еще такая, чтобы стройки не остановились, а наоборот активизировались, но льготы давать не всем подряд. 

☑️ Семейная ипотека под 6%. Ограничены участники — только для семей с двумя и более детьми, а также с одним ребенком-инвалидом. Тоже новостройки. Ставка сразу низкая.

☑️ Дальневосточная ипотека под 2% — для покупки жилья в регионах Дальнего Востока. Ограничены участники – молодые семьи и получатели бесплатной земли по программе Дальневосточный гектар. Ставка сразу низкая.

☑️ Сельская ипотека до 3%. Ограничения по территории. Вторичка и первичка, квартиры и дома. Ставка сразу низкая.

☑️ «Отцовский капитал». Субсидия 450 тыс руб для погашения ипотеки.  Ограничение по категориям – многодетные семьи + есть срок рождения третьего ребенка. 

☑️ Молодая семья. Ограничение по категориям. Дается единовременная субсидия. Только для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий, т.е. региональные очереди на жилье. Теоретически сертификат можно совместить с льготной ипотекой.

☑️ Материнский капитал. Единовременная субсидия, которую можно внести как первый взнос или погасить ипотеку.

☑️ Военная ипотека. Ее не рассматриваем. Сомнительно, что ее с чем-то объединят.

Есть еще региональные программы, в т.ч. региональный материнский капитал.

Объекдинят ли это все воедино? Не знаю. Как можно понять, пока нет еще представления, зачем изменения нужны. Нет, точнее есть, цены с льготной ипотекой пошли вверх, значит, где-то что-то надо подкрутить.

Но тут пара момента:

1) введешь ограничения или остановишь ипотеку с господдержкой (которая до июля т.г.), стройка может упасть в объемах. А это, кстати, аналогичным же образом приведет к росту цен. Предложения нет, спрос есть. Понятное дело, цены будут расти. Да и как же стратегические планы по объемам жилищного строительства?…. Как их выполнять?

2) осенью выборы в государственную думу, а тут ипотека опять станет менее доступной.  Это же печаль печали.

3) если ограничивать, то как. Регионы? Люди? По любому, ограничения снизят объемы выдачи ипотечных кредитов.

В общем, ждем 15 апреля, когда должны быть готовы предложения по ипотеке с господдержкой.

Остановить маткапитал через кредитные кооперативы

Сейчас материнский семейный капитал (МСК) можно тратить в том числе на улучшение жилищных условий семьи.

Вот на какие цели маткапитал можно направить:

☑️ Приобретение жилого помещения. Можно купить и долю, если она последняя, и после покупки все жилое помещение станет собственностью семьи.

☑️ Покупка квартиры в новостройке по ДДУ.

☑️ Строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации. Т.е. по подряду.

☑️ Строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации. Т.е. хозяйственным способом, самостоятельно со сбором платежных документов и представлением их в ПФР.

☑️ Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС. Кстати, ПФР теперь не нужен акт о выполненных работах.

☑️ Оплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья. Про материнский капитал в первоначальный взнос написано тут.

☑️ Погашение основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного.

☑️ Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Выдавать ипотечные займы с использованием материнского капитала могут сейчас не только банки, но и еще такие участники финансового рынка как:

☑️ Партнеры института разивтия в жилищной сфере Дом РФ.

☑️ Кредитные потребительские кооперативы.

☑️ Сeльcкoxoзяйcтвeнные кpeдитные кooпepaтивы.

Да, действительно возможность выдачи  ипотечных займов после того, как исключили микрофинансовые организации (МФО), кредитным потребительскии кооперативам оставили.

Кредитные потребительские кооперативы могут  выдавать ипотечные займы с использованием МСК при соблюдении некоторых условий:

▪️ деятельность КПК регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ;

▪️КПК является участником саморегулируемой организации;

▪️ работает не менее 3 лет;

▪️ числится в реестре ЦБ РФ.

И вот Государственная дума уже обсуждает возможность запрета использования материнского капитала через кредитные потребительские кооперативы (КПК). 

Основная причина – через КПК порой идет обналичивание маткапитала, что противоречит закону.

Законопроект, в котором есть такой запрет для КПК, уже прошел первое чтение в Госдуме.  

ВАЖНО! ДОМ РФ, как оператор программы, поддерживает идею. А вот ЦБ считает, что нужно еще изучить практику. 

Что еще почитать?
Материнский капитал не подходит к Семейной ипотеке?!
Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал
Нотариальное обязательство по материнскому капиталу отменили?

Кредитные каникулы по призыву на военную службу

Готов законопроект, которым предлагается дать отсрочки по уплате кредитов некоторым категориям военнолужащих. Кредитные каникулы по призыву.

Комитет Госдумы по финансовым рынка уже рекоменодовал принять его в первом чтении.

Кредитные каникулы будут (если закон примут) распространяться на потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой, где заемщиком являются:

☑️военнослужащие, проходящие военную службу по призыву,

☑️ курсанты военных профессиональных образовательных организаций и военных образовательных организаций высшего образования до заключения с ними контракта о прохождении военной службы. 

Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки. Есть нюансы, если брали кредитные каникулы. Почитайте тут

Таким заемщикам хотят дать право установить продолжительность льготного периода без платежей по кредиту, которая не может превышать срок их военной службы по призыву, увеличенный на три месяца, а также дату начала такого льготного периода.

Законодатели обосновывают это тем, что призыв на военную службу влечет существенное сокращение дохода призываемого лица по независящим от него обстоятельствам, что повышает риск неисполнения обязательств по кредитам. 

Какие могут быть последствия такого решения

Банки и так не любят молодых заемщиков, которых могут забрать в армию. Поэтому многие запрашивают при оформлении заявки на ипотечный кредит наличие военного билета.

Есть банки, которые вообще не спрашивают военный билет:

***

Сбербанк, Райффайзенбанк, Юникредитбанк, АК Барс банк, ТКБ, ДомРФ, Росбанк, Уралсиб, банк Санкт Петербург,  Газпромбанк, Абсолют банк, МКБ, Банк Зенит, СМП банк.

***

Но с такой оговоркой в законе вполне себе возможно, что и лояльные банки будут просить военный билет у лиц мужского пола до 27 лет. Как некую гарантию, что в армию молодого человека не заберут и отсрочку он не попросит.

Что еще почитать:
Как за 10 минут узнать кредитную историю по себе
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Металлинвестбанк запускает ипотеку на машиноместо и кладовую

Металлинвестбанк запускает две новые ипотечные программы:

? «Кредит на приобретение нежилого помещения (кладовой)»

?  «Кредит на приобретение машино-места»

Условия кредита:

☑️ Ставка  – от 8,7% годовых.

☑️ Минимальный первоначальный взнос от 20%.

☑️ Срок кредита – от 1 года до 30 лет.

☑️ Сумма кредита – от 500 тыс. руб. до 2,5 млн руб.

☑️ Возможно рассмотрение заявки по 2-м документам – ВСЕМ КАТЕГОРИЯМ ЗАЕМЩИКОВ

 ☑️ Цель кредита:

– Приобретение предназначенного для размещения транспортного средства машино-места, расположенного:

– в отдельно стоящих зданиях – гаражных комплексах;

– в многофункциональных комплексах;

– в многоквартирных домах;

– Приобретение нежилого помещения (кладовой), расположенного в многоквартирном доме путем заключения Договоров приобретения (ДДУ, ДУПТ, ДКП).

Преимущества ипотечных программ банка

☑️ Возраст заемщика/созаемщика от 18 до 70 лет;

☑️ Кредитование и рефинансирование апартаментов без надбавки;

☑️ Возможность привлечения в качестве созаемщиков и наделения долей (до 3-х созаемщиков) – полнородных/не полнородных братьев и сестер, гражданского супруга (-ги), родителей гражданского супруга и иных лиц, не являющимся родственниками;

☑️ Стаж на последнем месте работы от 4 мес (допускается реорганизация работодателя или переход на новое место работы в порядке перевода в этот период). Общий трудовой стаж от 6 мес.

☑️ Учет доходов по совместительству (максимум 3);

☑️ Рассмотрение по 2 документам с первоначальным взносом от 10% для всех категорий заемщиков;

☑️ ИП с любой формой отчетности, при условии ведения безубыточной деятельности в течение 12 месяцев;

☑️ Собственники бизнеса с долей участия в бизнесе до 51% могут рассматриваться как наемные работники, без предоставления документов по бизнесу;

☑️ Соотношение Платеж/Доход 60%;

☑️ При оценке платежеспособности не учитывают расходы по кредитным картам лимитом до 200 тысяч рублей;

☑️ Рассмотрение заявок по анкетам других банков;

☑️ Первоначальный взнос от 10% при покупке квартиры для почти всех категорий заемщиков;

☑️ Занижение по стоимости приобретаемой недвижимости до суммы кредита;

☑️ Переуступка от юр. лиц и физ. лиц (до 3х раз включая сделку клиента)

☑️ Возможность покупки квартир, находящихся в ипотеке других банков;

☑️ Сделки между родственниками.

Что еще почитать:
Как за 10 минут узнать кредитную историю по себе
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

Повысятся ли ставки по ипотеке? Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки? Вот основные вопросы, которые возникли у ипотечных заемщиков после заявления Центрального банка.

Новость дня: В пятницу 19 марта т.г. Центральный банк впервые с 2018 года повысил Ключевую ставку на 0,25% до 4,5%.

Пресс-релиз Банка России с заявлением главой ЦБ Эльвиры Набиуллиной прямо кричит о том, что можно ждать ужесточения денежно-кредитной политики и роста ставок по кредитам и депозитам.

“…усилилось инфляционное давление, повысились проинфляционные риски. В этих условиях мы начинаем возвращение к нейтральной денежно-кредитной политике. Это позволит вернуть годовую инфляцию к нашей цели вблизи 4% в первом полугодии 2022 года”, – говорит госпожа Эльвира.

Т.е. цель вроде бы благая – снизить инфляцию. А снизить ее (если говорить простыми словами) можно, не дав граждан возможности много тратить. Вот и повышают ставки по кредитам, чтобы меньше кредитов брали и меньше тратили. Ну это моя личная трактовка борьбы с инфляцией.

Что касается ипотеки

Как то уже писала, как складывается ставка по кредитам, любым, не обязательно ипотечным. Ставка состоит из стоимости денег для банка, стоимости операционных расходов банка, цены риска и прибыли. Стоимость денег упрощенно определяется стоимость депозитов. Банки привлекают депозиты и раздают их в виде кредитов.

Ставки по депозитам уже начали расти. Вы встречали, наверное, сообщения и предложения банков, придите, положите денежку к нам, у нас сейчас хорошие условия по депозитам.

Т.е. стоимость денег начала расти еще ДО повышения ключевой ставки. Сейчас начнет расти еще выше.

После того как стоимость денег выросла, вырастут и ставки по кредитам. Любым.

Кстати, приведу в пример государственный Банк Дом РФ, который на днях повысил свои ставки по ипотеке.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

Видите, ставки поднялись практически по всем программам. Даже по ипотеке с господдержкой. При этом банк еще отменил некоторые скидки к ставкам.

Что касается ранее выданных решений, то Банк Дом РФ написал следующее:

“…заявки, которые получили решение по ФЛ до 09.03.2021 включительно доступны к выдаче в соответствии с принятым решением…”

Таким образом, если вы получили одобрение, то ставки и условия сохранятся прежние.

Кстати, решение, например, по Банку Дом РФ действует аж до июня т.г. Что радует.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

Сейчас, как видите из таблицы с новыми ставками, ставок 8% в Банке Дом РФ уже НЕТ.

Что касается других банков, то ситуация следующая. Чаще всего банки, как и Банк Дом РФ сохраняет в прежнем виде ранее выданные решения. Но бывает всякое. Были в нашей истории и ситуации, когда банки меняли и старые решения.

Так что поторопиться со сделкой при наличии одобренной заявки стоит

Кстати, в этом же заявлении, которое приведено в самом начале, госпожа Эльвира сказала следующее:

“В случае дальнейшего продолжительного ускоренного роста цен на недвижимость Банк России для поддержания качества ипотечных кредитных портфелей банков может рассмотреть в будущем вопрос об ужесточении макропруденциальных мер по ипотечным кредитам”.

Это означает, что скорее всего будут ужесточения требований к выдаваемым ипотечным кредитам.

Возможно это и неплохо с точки зрения ослабления давления на цены на жилье. Ведь при дешевой ипотеке и достаточной ее доступности для населения спрос на жилье повышается, причем можно сказать платежеспособный спрос, а при недостаточности предложений жилья цены начинают расти. Если ипотеку “зажмут”, то спрос снизится. Это приведет хотя бы стабильности цен на жилье, которые в последний год растут большими темпами. И не только преславутые новостройки с дешевой ипотекой с господдержкой, но и вторичное жилье.

Вот пример как росли цены в подмосковном Одинцове.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

И это реальная квартира, которую хотел купить мой знакомый.

За год цена выросла на 3,5 миллиона рублей!!!! Карл, 3,5 млн!!! Это примерно 15% первоначальной цены.

Цена другой квартиры за 2 недели поднялась на 5 млн рублей!

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

И между прочим, цены не самых дешевых квартир…

Такие дела. А вы что думаете? Верите в лучшее будущее? Пишите в комментариях

Что еще почитать:
Сбербанк разрешил оформлять квартиру только на одного супруга без брачного договора
Заявка на ипотеку. Требования банков к трудовому стажу для ипотеки
Квартира в ипотеку на вторичке. Что предлагают банки. Где самая дешевая ставка? Кстати, свод формировался неделю назад, если увидели, что ставки изменились, напишите нам

Металлинвестбанк упрощает Семейную ипотеку по двум документам

Металлинвестбанк теперь рассматривает заявки по «Семейной ипотеке» по 2-м документам – с первоначальным взносом (ПВ) от 15% (вместо 35%).

металлинвестбанк

Программа по двум документам подразумевает, что заемщик не подтвержадет документами свой доход, а заявляет его в анкете. Но нужно знать, что банк может проверить минимальные налоговые отчисления.

Рассмотрение по упрощенному пакету возможно для всех категорий заемщиков (включая собственников бизнеса, ИП, ИП с патентом) и с отменой страхования жизни – без надбавки (ставка 4,8%).

При рефинансировании по «Семейной ипотеке» – также возможно рассмотрение по двум документам, с КЗ от 85% и ниже.

Для наемных сотрудников при рассмотрении по упрощенному пакету – обязательно официальное устройство/минимальные отчисления ПФР.

Металлинвестбанк (один из четырёх банков) допускает по «Семейной ипотеке» переуступку прав требования от любого лица. В том числе физ. лица, ИП, ПИФ/ЗПИФ или УК ПИФ/ЗПИФ (при обязательном заключении ДДУ с юр. лицом (застройщиком).

Напомню условия программы с господдержкой Семейная ипотека:

Подробные условия программы Семейная ипотека здесь

Стать заемщиками по программе могут семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился(тся) второй или последующий ребенок.

Купить квартиру можно только в новостройке, строящейся в рамках долевого строительства по 214-ФЗ. Это может быть покупка по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), по договору переуступки прав требования (ДУПТ) или готовая квартира по договору купли-продажи (ДКП). Главное, купить ее у юридического лица. По сути, у застройщика. Нельзя покупать у ПИФ/ЗПИФ или их управляющих компаний.

Но, кстати, как написала выше, некоторые банки допускают уступку прав требования от физического лица или ИП, Это Банк Дом РФ, Райффайзенбанк, ВТБ и Металлинвестбанк.

Срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 12 млн (зависит от региона),

Первоначальный взнос при покупке не менее 15%.

Рефинансировать ранее выданную ипотеку по этой программе тоже можно. При соотвесттвии кредита условиям программы.

Важно! Рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности.

Что еще почитать:
Ипотека на покупку жилья у родственников. Какие банки дают и нюансы
Какие банки берут детские доли при ипотеке. Рефинансирование при использовании маткапитала
Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Как это происходит

Банк Зенит снижает ставки по ипотеке с господдержкой

Банк ЗЕНИТ с 15 марта 2021 года снижает ставки в рамках программы «Ипотека с господдержкой – 2020». 

5,99% годовых  -минимальная ставка:

☑️ для всех клиентов при сумме от 7 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах; 

☑️ для зарплатных клиентов Банка ЗЕНИТ при любых суммах. 

6,1% годовых – минимальная ставка:

☑️ для клиентов от аккредитованных партнеров банка, а также работников ГК «Татнефть» и других аффилированных компаний или организаций целевого сегмента. 

? По вопросам сотрудничества можно обращаться к менеджеру по работе с ипотечными партнерами:

Городнер Ксения, +7(922)749-95-33, K.gorodner@zenit.ru

Напомню, о какой программе идет речь:

Условия предоставления кредита

Заемщик:

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации 

Цель кредита:

  для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки; 

  для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ. 

Сумма кредита:

 • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Лен.области: до 12 млн рублей

 • В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 20% (upd от 15%) стоимости квартиры.

Дата заключения кредитного договора:

С 17 апреля по 1 ноября 2020г. (upd по 1 июля 2021г.) (включительно) 

Страхование:

Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Какие еще есть ипотечные программы с господдержкой:
Семейная ипотека. Подробности тут
Дальневосточная ипотека под 2% годовых
Сельская ипотека от 0,1% годовых

Сбербанк предложил пожизненную ипотеку

Итак, сейчас много обсуждается тема с плавающими ставками по ипотеке.

? Напомню, плавающие ставки (их еще называют переменными ставками)  обычно привязаны к какому-то рыночному индексу (например, инфляция), который периодически (часто раз в квартал) меняется. А, значит, меняется и ставка по кредиту. Т.е. ставка состоит из фиксированной части, которая никогда не меняется, и переменной части, которая зависит, например, от размера инфляции. Если рыночная составляющая растет, растет и ставка. И наоборот.

Сейчас тема с плавающими ставками активизировалась. Началось с того, что “прилетело” поручение не от кого бы то ни было, а от Президента.

Президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку , соответствующий перечень поручений опубликован на сайте Кремля.

Более того, депутаты из Госдумы сразу отчитались, что уже в эту весеннюю сессию принять закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку. Об этом заявил председатель думского комитета по финансам Анатолий Аксаков.

«Плавающие ставки – это применяемое во всем мире явление, поэтому реализация соответствующей идеи в нашем правовом пространстве – абсолютно назревший вопрос», – считает депутат. Однако при этом следует принять во внимание ряд моментов, предупредил он.

«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок. Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит. Но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств. Поэтому важно эти моменты учитывать, когда закон будет приниматься».

Пока идет активное обсуждение.

Кстати, некоторое время назад, до поручения Президента, Центральный банк сказал, что плавающие ставки довольно рискованы. Банки должны предлагать кредиты с плавающими ставками только надежным заемщикам , которые останутся платежеспособными в случае повышения ставок.

Я как то приводила пример плавающих ставок от Банка ДОМ РФ, который рассчитал значение ставки по опции «Переменная ставка» на 1-ый квартал 2021 года:

☑️ для кредитов (займов) выданных до 31.12.2016 – 9,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.)

☑️ для кредитов (займов) выданных с 01.01.2017 – 10,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.).

Еще раз, Переменная ставка обычно состоит из некой фиксированной величины и переменной. В Банке ДОМ РФ ставка зависит от величины инфляции и пересчитывается раз в квартал.

Переменные ставки видите, какие получились, при том, что рыночные ставки сейчас 8-9% готовых. Дальше сами додумаете…

⛔️ Это при инфляции 4,29%. А сейчас Росстат отметил, что инфляция в феврале ускорилась до 5,7%. Т.е. ставки будут еще выше.

Пожизненная ипотека. И тут Сбербанк предложил свой вариант ипотеки с плавающей ставкой.

Суть идеи: при изменении ставок по ипотеке меняться должен не размер платежа, а срок кредита. Т.е. сам платеж будет фиксированный.

Эксперты уже отметились, сказав, что в России такая ипотека с плавающей ставкой сможет занять 15-20% рынка.

Рассказываю, в чем тут засада.

Идея, кстати, не нова. В Дом РФ это ранее уже прорабатывали. Ставка по-любому плавающая, т.е. зависит от рыночного индекса. Пусть от инфляции, как было в том же Дом РФ. Платеж действительно фиксируют.

ПРИМЕР.

Пусть сумма кредита 3 млн. руб. Допустим, платеж тут установили в размере 20 тысяч рублей. Все цифры условны. Все, наверное, знают или вспомнят, что проценты всегда считаются от остатка долга, учитывается количество дней в платежном периоде (пусть 30 дней) и ставки. Пусть была ставка 8% при заключении кредитного договора. В платеже обычно есть и проценты, и сумма в погашение основного долга (ОД). В данном примере %% составят 19,7 тр. (3000000*8%/365*30). В погашение ОД идет остаток от 20тр (20-19,7), т.е. 0,3тр.

Если вдруг ставка вырастает, т.к. инфляция выросла, то происходит следующее. Пусть ставка выросла на 1%, т.е. стала 9%. Проценты теперь составят 22,2тр (3000000*9%/365*30). Т.е. проценты уже больше платежа – 22,2 против 20. Но платеж то фиксированный. Ничего страшного, говорит ЦБ. Платеж не поменяется. Разница в процентах увеличит ваш долг и срок кредита. Т.е. каждый раз. когда проценты выше, чем платеж, увеличивается ваш долг. Даже, если проценты не больше платежа, но они все-равно выше, если ставка выросла, ваш долг будет погашаться медленнее. В любых случаях срок кредита увеличится.

Это уже будет не 30-летняя ипотека, а пожизненная и передающаяся по наследству.

Сбер, правда, уточнил, что стоит ограничить возможное увеличение срока кредита 10 годами.

Типа, что россияне гасят ипотеку и так досрочно, за 7 лет вместо 18 (в среднем), так что это ерунда, если 10 лет прибавится. И вообще стоит ограничить выдачу таких кредитов заемщиками, которые не имеют запаса дохода для погашения кредита (А ЧТО У НАС ВЫДАЮТ ИПОТЕКУ, ТЕМ У КОГО НЕТ ДОХОДА?), еще учитывать возраст и степень финансовой грамотности (ИНТЕРЕСНО ЗАЕМЩИКИ ЗАЧЕТ БУДУТ СДАВАТЬ?).

Ну и как, нравится вам идея? Пишите мнение в комментариях

Что я вообще хочу сказать про плавающие ставки:

Все думаю, а чего все так возбудились с плавающими ставками то? Таких кредитов сколько у нас в стране вообще, чтобы так этим озаботиться? единицы. Так в чем базар?

Кстати, а знаете, что именно этот инструмент интересен именно банкам. Т.к. риска для них тут меньше. В ставке же, кроме иных составляющих, так или иначе присутствует рыночный риск. Т.е. ты привлекаешь деньги на 3 года, а раздаешь на 30 лет, а ставка по привлечению за это время увеличивается. Банк в пролете, он же раздал деньги дешевле. Это рыночный риск. Если бы у нас были нормальные выпуски ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), т.е. деньги, привлеченные на длинный срок, то было бы все ок. Но этого то так до сих пор и нет. ИЦБ выпускают, да, правда. Но покупают их не ивесторы же, а сами банки. Т.е. длинных денег в ипотеку не прибавляется. И фондируется 30-летняя ипотека короткими депозитами (условно, конечно).

Пока этот риск “висит” на банках, т.к. у нас ставки по кредитам в большей степени фиксированные.

Активно обсуждая тему с плавающими ставками при том, что таких кредитов единицы, явно имеют что-то другое в виду, а не защиту. На мой взгляд, ищут способ переложить рыночные риски на заемщика.

Тем более, вон ставки по депозитам опять начали расти… Иначе зачем этот “шорох орехов”…

Удачи нам всем!

Что еще почитать:
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Проверка недвижимости. Как отличить фейковые сайты от официальных
Сделки между родственниками или как купить в ипотеку квартиру у близкого человека

Райффайзенбанк снижает ставку по Госипотеке

?⚫️ Райффайзенбанк снижает ставку по льготной ипотеке с господдержкой до 5,89%

Предложение распространяется на покупку жилья в новостройках, строящихся и готовых.

Льготная ставка действует весь срок кредитования. И это одна из самых привлекательных ставок по госипотеке.

Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. 

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны.

Оставить заявку можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Одобрение будет быстрое. В данном случае речь идет о клиентах банка.

?⚫️ Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

Напомним про преимущества ипотечных программ Райффайзенбанка:

☑️ Минимальных стаж работы заемщика/созаемщика 3 месяца, возможно индивидуальное согласование менее 3 месяцев при предоставлении справки о не прохождении испытательного срока от работодателя.

☑️ Есть возможность привлечения в качестве финансовых созаемщиков близких родственников.

☑️ Кредитование нерезидентов (гражданство любой страны).

☑️ Не требуется военный билет, постоянная регистрация.

☑️ Не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности.

☑️ Отлагательные условия в решении о выдаче ипотеки (например, закрытие кредитных продуктов).

☑️ Рассмотрение объектов с неузаконенными перепланировками.

☑️ Нет требования к износу объекта недвижимости;

☑️ Оформления долевой собственности гражданским супругам.

☑️ ВЫКУП ИЗ ПОД ЗАЛОГА ДРУГОГО БАНКА: как первичный рынок (Договор уступки прав требования по ДДУ), так и вторичный (ДКП).

☑️ Занижение по ДКП(ниже суммы кредита), по ДУПТ до суммы кредита.

☑️ Рефинансирование – 7,99% с первого платежа в стороннем банке (+если использовался маткапитал, но доли на детей ещё не выделены): вторичка, первичка (ДДУ, ДУПТ).

☑️ Проведение альтернативных сделок без ограничений (аккредитивы, ячейки).

☑️ Проведение сделок по доверенности от продавца.

☑️ Быстрое рассмотрение заявки через Ипотечный портал партнёра (от 30 минут) и персональный ипотечный менеджер с мобильным телефоном для одобренного клиента.

☑️ Выдача кредита под залог квартиры на другую жилую недвижимость(дом с з/у, новостройка, комната, доля) по ставке 8,19%-8,29%. Залогодателем может выступать 3-е лицо (ближайшие родственники)

☑️ Нецелевой кредит под залог квартиры (в т.ч. рефинансирование и + доп.сумма) – 10,99%.

ВТБ меняет программу «Больше метров – меньше ставка»

Банк ВТБ очередной раз улучшает условия ипотечного кредитования.  Сейчас речь идет о покупке квартир большой площади.

втб

1️⃣ Программа «Больше метров – меньше ставка»

Новые условия:

☑️ ставка 7,9% при условии комплексного страхования;

☑️ общая/ проектная площадь от 65 кв метров (включительно);

☑️ распространяется и на квартиры и на апартаменты.

Акция временная, срок действия до 5.09.2021 года.

Ранее действующий  дисконт в размере  0,8% к базовой ставке для объектов площадью от 100 кв метров  с 05.03.2021 года не применяется.

2️⃣ Рефинансирование ипотеки (upd)

Рефинансирование ипотеки из стороннего банка теперь возможно по ставке от 7,9% годовых. Новая ставка работает с цифровым бонусом, т.е. при подаче заявки через сайта банка. Цифровой бонус увеличен с 0,3% до 0,4%.

Последние новости банка:

Электронная регистрация от ВТБ по сделкам покупки недвижимости стала дешевле. Теперь стоимость электронной регистрации от ВТБ вот такая: 

☑️ 4000 рублей для сделок между физическими лицами (ранее 7000).

☑️ 3000 рублей по сделкам с застройщиками.

Подробнее тут

 

Семейная ипотека. ВТБ один из нескольких банков разрешил по Семейной ипотеке покупку по переуступку от физического лица. Подробнее тут

Онлайн ипотека. ВТБ снижает ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн. При подаче заявки через сайт банка, будет скидка к ставке в размере 0,3%. Для того чтобы снизить ставку, клиенту необходимо заполнить анкету на оформление ипотеки через сайт ВТБ.

Будет ли налоговая служба получать от банков данные о доходах заемщиков

ФНС намерена внедрить платформу для оценки налогоплательщиков при оказании им финансовых услуг.

налоговый контроль

Цель – обмен сведениями о налогоплательщиках при оказании им финансовых и других услуг.  Благая вроде цель…

Информацию об этом раскопал ТАСС.  Такая цель стоит в Плане деятельности ФНС России на 2021 год, утвержденном Минфином РФ и размещенном на сайте ФНС.

Согласно этому плану, цифровая платформа оценки налогоплательщиков на основании данных ФНС России должна быть создана до конца года.

p.s. думаете, будет обмен с банками только в одну сторону?

Я тут устроила небольшой опросик и вот что отвечали люди.

Большинство, как видите, уверены, что Налоговая служба не просто так делает эту систему. Что скорее речь идет НЕ о представлении данных банкам для оценки платежеспособности клиента. Это и так банки могут получить, запросив у клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ или декларации. Если не верят, всякое ж бывает, то просят подтвердить доходы или трудоустройство выпиской со счета Пенсионного фонда России.

Получается, что какие-то дополнительные данные банкам то и не к чему.

А вот наоборот…

Все же знают, что, когда получаешь кредит в банке, то обязательно сообщаешь данные о работе и о доходах. Клиент либо представляет справки о доходах или, как минимум, указывает свой доход в анкете. Точнее просто декларирует свой доход. В банках же есть программы выдачи кредитов, даже ипотечных кредитов, по двум докуметам, без подтверждения дохода.

И вот, я думаю, налоговой службе оооочень интересно, что за доходы показывают россияне банкам. И насколько эти доходы соответствуют тому, что имеется в ФНС.

Тема с контролем расходов россиян уже давно на контроле у ФНС… Но про доходы знаю мало. Кроме официального ничего.

Я думаю, налоговый контроль все сжимается.

А вы как думаете? Пишите в комментариях.

Что еще интересного писала:
Как в 1917 году лишали права собственности
Подробности расчета показателя долговой нагрузки (ПДН)
Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

Президент поручил проработать тему с переменными ставками по ипотеке

Президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения переменных (плавающих) ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку, соответствующий перечень поручений опубликован на сайте Кремля.

плавающие ставки

Про то, что есть нечто нехорошее в переменных ставках писал, кстати, и ЦБ. Не прямо так писал, конечно. говорил, что плавающие ставки нужно и можно предлагать только самым надежным заемщикам. А много ли у нас таких при нашей непредсказуемой экономике?…  

Банки должны предлагать кредиты с плавающими ставками только надежным заемщикам, которые останутся платежеспособными в случае повышения ставок. Об этом ранее заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на конференции Ассоциации банков России (пишет портал банки.ру). По сути, плавающая ставка массово опасна, напомнил ЦБ.

При этом, только недавно, в ноябре, ЦБ в своем обзоре финансовой стабильности заявлял, что банки могут быть заинтересованы в плавающих ставках. Ну вот только банки заинтересовались, упс, а ЦБ говорит, только хорошим заемщикам. А теперь Президент поручается порядок по этим ставкам предусмотреть. Ну как так жить?

Риски ипотеки. Как избежать проблем

Кстати, в декабре 2020 года Банк ДОМ РФ, у которого были (вроде уже нет) программы с переменной ставкой, установил новые значения ставок для действующих кредитов. Напомню, что банк выдавал такие кредиты. Ставка там была равна сумме фиксированной части и плавающей, зависящей от размера инфляции. Меняется ежеквартально.

***

Банк ДОМ РФ рассчитал значение ставки по опции «Переменная ставка» на 1 кв 2021 года:

☑️ для кредитов (займов) выданных до 31.12.2016 – 9,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.)

☑️ для кредитов (займов) выданных с 01.01.2017 – 10,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.).

***

Видите, все «налицо»… Такие достаточно высокие ставки при том, что в среднем сейчас ставки на вторичном рынке сложились в пределах 8-9%.

Конечно, в переменной ставке есть и хороший момент, когда в экономике все хорошо, инфляции нет и другие всякие радости, ставки ниже рыночных. Но это не про нас, я считаю.

Кстати, Госдума уже отрапортовала, что весной законопроект рассмотрят.

Про плавающие ставки еще личное мнение

Все думаю, а чего все так возбудились с плавающими ставками то? И что торопяться… Таких кредитов сколько у нас в стране вообще? Кстати, а знаете, что именно этот инструмент интересен именно банкам. Т.к. риска для них тут меньше. В ставке же, кроме иных составляющих, так или иначе присутствует рыночный риск. Т.е. ты привлекаешь деньги на 3 года, а раздаешь на 30 лет, а ставка по привлечению за это время увеличивается. Банк в пролете, он же раздал деньги дешевле. Это рыночный риск. Если бы у нас были нормальные выпуски ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), т.е. деньги, привлеченные на длинный срок, то было бы все ок. Но этого то так до сих пор и нет. ИЦБ выпускают, да, правда. Но покупают их не ивесторы же, а сами банки. Т.е. длинных денег в ипотеку не прибавляется. И фондируется 30-летняя ипотека короткими депозитами (условно, конечно). Пока риск “висит” на банках, т.к. у нас ставки по кредитам в большей степени фиксированные. Похоже, хотят переложить это на заемщика. Тем более, вон ставки по депозитам опять начали расти… Иначе зачем этот “шорох орехов”… Удачи нам всем!

Что еще почитать:
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Дальневосточная ипотека по ставке от 0,4% годовых на весь срок

Банк ДОМ РФ снизил ставку по программе Дальневосточная ипотека до 0,4% годовых.

Минимальная ставка 0,4% действует при внесении единовременной комиссии и дистанционном подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ. 

Без комиссии базовая ставка составит 1,3% годовых. Минимальная ставка с учетом скидки за ПФР или зарплатника (0,4%) – 0,9%.

Преимущества ипотечных программ от Банка Дом РФ

Напомню условия программы Дальневосточная ипотека:

Кто может участвовать в программе

☑️ Молодые семьи (до 36 лет).

☑️ Переезжающие в ДФО по программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».

⬆️ Можно купить готовую квартиру в новостройке или построить ее по ДДУ у юр лица (кроме управляющей компании инвестфонда), купить типовой частный дом или таунхаус с землей в сельских поселениях. Под залог имеющейся квартиры можно построить частный дом.

☑️ Участники программы Дальневосточный гектар. Можно только построить частный дом на бесплатной земле, полученной в рамках программы Дальневосточный гектар. Земля – ИЖС или для ведения личного подсобного хозяйства.

Максимальная сумма кредита – 6 млн руб.

Максимальный срок кредита – 20 лет.

Первоначальный взнос – от 15%.

Страхование. Обязательно только страхование объекта недвижимости. При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.

ДФО – территории Республики Бурятия, Республики Саха (Якутия), Забайкальского края, Камчатского края, Приморского края, Хабаровского края, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской автономной области, Чукотского автономного округа.

Еще интересное:
Банк Дом РФ. Программа «Покупка из-под залога другого банка»
Ипотеку от ДОМ РФ можно оплачивать прямо на сайте банка

В Москве выявили мошенничество с квартирами

МВД России пишет, что задержали двух женщины за мошенничество с квартирами умерших людей. Пока они подозреваемые. Идет следствие.

Речь идет о Юго-Восточном административном округе города Москвы. Предполагается, что заключал сделки один человек, но использовал разные подписи при заключении сделок по разным квартирам.

Недобросовестные люди выявляли умерших людей, у которых не было наследников. Сделки оформлялись по поддельным паспортам и документам, подтверждающим родство с покойными, получали у нотариуса фиктивные свидетельства о праве наследования квартир.

Затем они регистрировали квартиры на себя в Росреестре. Таким образом, оформили 3 квартиры на сумму более 22 млн рублей.

Предполагается, что ущерб нанесли городу, так как это так называемое “вымороченное” имущество, которое при отсутствии наследников попадает в собственность города.

Об этом гласит статья 1151 Гражданского кодекса. Наследование выморочного имущества

“1. В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117) , либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158) , имущество умершего считается выморочным.

2. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

      • жилое помещение;
      • земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;
      • доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества”.

Вот город и нашел пропажу. Заявил в органы о “пропаже” квартир департамент городского имущества Москвы.

“Таким образом аферисты незаконно получили право собственности на три объекта недвижимости, расположенных в столице и принадлежавших городу Москве. По предварительным данным, сумма ущерба, причиненного городскому бюджету, превысила 22 млн рублей, – рассказала официальный представитель МВД Ирина Волк.

Подозреваемые, кстати, не москвичи, из Ульяновской области.

Рассказывают, что у них при обыске обнаружили поддельные паспорта, фиктивные бланки согласий, доверенностей, свидетельств о праве на наследство, несколько банковских книжек, квитанции о денежных переводах, договоры купли-продажи, а также списки с адресами квартир.

По данному факту возбуждены уголовные дела по статье о мошенничестве (ст. 159 УК РФ).

Статья 159 УК Мошенничество гласит:

“1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.”

Это как минимум. А тут явно сговор.

Кстати, это хорошо, что они не начали продавать эти квартиры.

А то представляете, сколько потом проблем досталось бы покупателям. А как тут проверишь то? Право зарегистрировано, свидетельство о наследстве есть…

На этот счет, кстати, в том году были приняты изменения в законодательство.

Вступил в силу закон, позволяющий признать добросовестными приобретателями недвижимости тех граждан, которые купили ее у мошенников, принимая во внимание информацию из Росреестра. Целью документа была защита добросовестных приобретателей приватизированного ранее жилья при обращении госорганов с исками об их истребовании.

Как быстро самому проверить квартиру перед покупкой и минимизировать риски?

То есть, по идее, это как раз такой случай. Тут, если что, о признании сделки недействительной обращался бы госорган, а приобретатель то добросовестный. Все проверил в ЕГРН, документы посмотрел. Ведь посмотрел бы? А вы проверяете документы перед сделкой?

Добросовестный приобретатель жилья

С 1 января 2020 года у добросовестного покупателя жилья будет больше прав в случае, если на вашу собственность появились иные претенденты. Внесены изменения в Гражданский кодекс.

Ранее действовавший закон действовал так: если у вас по суду забрали жилье из-за недобросовестных действий предыдущих собственников, максимум, что можно было получить от государства – 1 млн рублей. Это, если вы не доказали суду, что были добросовестны. Т.е. доказывать надо вам. Порядок получения и этой выплаты сложный: сначала вы должны отсудиться с продавцом квартиры.

Теперь, по сути, введена презумпция невиновности – покупатель будет считаться добросовестным до тех пор, пока в суде претендент не докажет, что текущий собственник знал или должен был знать о том, что у продавца не было права отчуждать имущество. Т.е. претендент должен это доказать. В нашем случае – правительство Москвы. Если бы вышеуказанные квартиры были проданы.

Суд будет отказывать в удовлетворении требования публично-правового образования (РФ, субъекта РФ, муниципального образования) об истребовании жилого помещения у добросовестного приобретателя, во всех случаях, если после выбытия жилого помещения из владения истца истекло 3 года со дня внесения в ЕГРН записи о праве собственности первого добросовестного приобретателя.

ВАЖНО ! Все это касается только случаев, когда недвижимость изъята в пользу государства, субъекта РФ, местного муниципалитета. Иные случаи изменения не затрагивают.

А вы проверяете документы перед сделкой?

АК Барс Банк снижает ставку на рефинансирование ипотеки

?АК Барс Банк снижает ставку на рефинансирование ипотеки сторонних банков.

С 01.03.2021 по всем новым заявкам процентная ставка – 7,77% годовых.

 В качестве объекта залога рассматриваются: 

☑️ квартиры

☑️ жилые дома с ЗУ

☑️ нежилая (коммерческая) недвижимость

При этом объект недвижимости должен быть построен, а право собственности обязательно оформлено. 

Максимальное соотношение остатка долга по кредиту к стоимости залога (КЗ) – 80%. И не менее 20%.

В случае рефинансирования ипотеки стороннего банка с увеличением суммы или объединения ее с иными кредитами, процентная ставка не меняется, тоже 7,77%.

Ак Барс банк. Преимущества ипотечных программ

Допустимы следующие комбинации рефинансирования:

– ипотека

– ипотека + иные кредиты

– ипотека + “наличные”

– ипотека + иные кредиты + “наличные”

АК Барс Банк рефинансирует и собственные кредиты. Ставка 7,9% годовых.

Кредиты с использованным маткапиталом не рассматриваются на предмет рефинансирования.

Ипотека от АК Барс банка

? Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Ак Барс банк) работает на финансовом рынке с 1993 года. Оказывает полный комлекс услуг физическим и юридическим лицам. Имеет 223 офиса по России.

Ипотечные программы:

Рефинансирование – от 7,99%

Новостройки (не госипотека) – от 7,75%

Новостройка (госипотека) – от 5,85%

Семейная ипотека – от 4,6%

Вторичка – от 7,75%

Дома с ЗУ/только ЗУ – от 8,5%

Коммерческая недвижимость – от 9,99%

Потреб кредит под залог недвижимости – от 10,9%

Преимущества ипотечных программ:

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — с 18 до до 70 лет

☑️ Для мужчин до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Общий стаж и стаж на последнем месте работы — от 3х месяцев

☑️ Количество созаемщиков — до 4-х

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету, а также справка по форме Банка 

☑️ Анкеты от любого банка при оформлении  согласия по форме Банка

☑️ Возможно привлечение созаемщиков не родственников основного заемщика

☑️ Выделяются доли детям 

☑️ Первоначальный взнос – от 10% от стоимости объекта

☑️ Кредитуют приобретение земельных участков без строений

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые (ускоренное рассмотрении при аккредитации ОК в SRG)

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Досрочное погашение удобное. Гасить можно в любой день без штрафов и пеней и ограничений по сумме. Обновлённый график кредита выходит сразу же в личном кабинете заёмщика 

Рефинансирование ипотеки:

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

☑️ Возможность снижения/увеличения срока кредитования

Контакт от банка – Кузнецова Анжела, Руководитель направления партнерского канала Закамского РЦ АК БАРС Банк 89172516936 a.kuznetsova@akbars.ru, телеграм аккаунт @anzhela_kuznetsova

Читать далее «Ипотека от АК Барс банка»

0,1% годовых по ипотеке в Подмосковье

Банк ДОМ РФ в сотрудничестве с застройщиком Группа «Самолет» предлагает в Московской области процентную ставку от 0,1% годовых.

Такая ставка стала доступна в рамках региональной программы «Семейная ипотека в Подмосковье». 

Получить ипотеку по низкой ставке можно на квартиры в следующих жилых комплексах:

«Заречье Парк»,

«Мытищи Парк»,

«Спутник»,

«Томилино Парк»,

«Пригород Лесное»,

«Большое Путилково»,

«Люберцы». 

Льготная ставка устанавливается на весь срок кредитования — до 30 лет.

Напомню, что «Семейная ипотека в Подмосковье» могут взять семьи, у которых:

 • с 1 января 2020 года родился первый ребенок;

 • родители – граждане России;

 • один из родителей имеет регистрацию по месту жительства в Московской области;

 • место рождения и регистрация ребенка – на территории Московской области;

 • в собственности не более 18 кв метров жилья на человека – здесь считается жилплощадь на всей территории России. При этом не учитывается жилое помещение, по которому рефинансируется ипотечный кредит.

Что еще почитать:
Семейная ипотека по уступке от физ лица возможна
Семейная ипотека в Московской области по 3,5% годовых
Семейная ипотека. Все основное про госпрограмму

В Семейную ипотека смогут войти новые банки

Правительство упростило банкам доступ к программе «Семейная ипотека».

Если ранее участниками программы могли стать только банки в начале программы и перераспределение лимитов происходило внутри этого «круга», то теперь ограничение снято.
Теперь при перераспределении лимитов заявки на участие в программе смогут подавать новые кредиторы
Куратором программы Семейная ипотека, кстати, вместо Минфина назначен Дом РФ. Именно он будет перераспределять лимиты по программе.

Семейная ипотека. Условия:

☑️ Участниками программы могут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок, а также семьи с одним ребёнком, если у него есть инвалидность.
☑️ Купить можно только квартиру в новостройке, готовую или на этапе строительства. Продавцом может быть только юр лицо. Но некоторые банк и, такие как Банк Дом РФ, ВТБ. Металлинвестбанк и Райффайзенбанк, допустили возможность покупки по договору переуступки у физ лиц.
☑️ Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости жилья.
☑️ Максимальная сумма кредита зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей.

☑️ Базовые ставки по Семейной ипотеке по банкам:

✅ ПСБ – 4,5%
✅ Россельхозбанк – 4,6%
✅ АК Барс Банк – 4,6%
✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69%
✅ Сбербанк – 4,7%
✅ Банк ДОМ РФ – от 4,7%
✅ Банк Открытие – 4,7%
✅ Металлинвестбанк – 4,8%
✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%
✅ Севергазбанк – 4,85%
✅ Банк Зенит – 4,9%
✅ Совкомбанк – 4,9%
✅ Райффайзенбанк – 4,99%
✅ Росбанк Дом – 5%
✅ ВТБ – от 5%
✅ Газпромбанк – 5%
✅ Абсолют Банк – 5,49%
✅ Уралсиб – 5,5%
*Ставка везде учитывает наличие личного страхования. При его отсутствии ставка увеличивается.
С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с доп субсидированием. Уточняйте в банках.
Что еще почитать:
Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками
Про МАМкапитал, собственность детей и рефинансирование ипотеки
Какие банки берут детские доли при ипотеке

Совкомбанк разъяснил нюансы ипотечных сделок с родственниками

Совкомбанк уточнил подход к проведению ипотечных сделок между родственниками.

⛔ НЕ ДОПУСКАЮТСЯ – сделки между ближайшими родственниками. К ближайшим родственникам относятся – действующие супруги, родители, дети, гражданские супруги при наличии общих детей.

✅ ДОПУСКАЮТСЯ на рассмотрение, при условии полного безналичного расчета по сделке через счет в нашем Банке (в том числе суммы первоначального взноса) – сделки между иными любыми родственниками, в том числе между бывшими супругами. При этом, решение о возможности проведения подобной сделки принимается по результатам детального анализа на усмотрение андерайтера.

Что еще почитать:
Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками
Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги
Как выписать отсутствующего родственника из своей квартиры

«Малина» от Примсоцбанка: ипотека по паспорту стала доступнее

Примсоцбанк запустил акцию «Малина», в рамках которой клиенты могут оформить ипотеку по паспорту и СНИЛС с первоначальным взносом от 20%.

Акция доступна только при покупке квартиры. 

При рефинансировании действующего ипотечного кредита максимальное соотношение кредит/залог (остаток долга к стоимости залога) до 80%.

Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей.

Максимальная сумма кредита:

☑️ 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленинградской области, Владивостока, Хабаровска и Екатеринбурга.

☑️ 5 млн рублей для остальных регионов.

Ставка составит 9,7% при наличии комплексного страхования.

Для участия в акции необходимо подать заявку на кредит до 31.03.2021 года и подписать кредитный договор до 16.04.2021 года. 

Что еще почитать:
Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки
Какие банки дают ипотеку на сделки между родственниками
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Райффайзенбанк расширил ипотеку с господдержкой

Райффайзенбанк расширяет условия ипотечного кредитования. 

Госипотека 2020 (новостройки)

Теперь приобрести жильё на первичном рынке в рамках программы «Госсубсидии 2020» возможно не только напрямую у застройщика, но и у любого другого юридического лица по договору уступки прав требований. 

Семейная ипотека

А в рамках программы «Семейная ипотека» Райффайзенбанк начал кредитовать объекты, приобретаемые у любого физического или юридического лица по договору переуступки прав требования. Первично в договоре долевого участия должен быть застройщик.

Договор уступки прав требований — документ для покупки квартиры в новостройке. Его используют, когда квартира покупается не у застройщика, а у человека или компании, которые выкупили у него права на строящееся жилье, то есть заключили с застройщиком договор долевого участия.

Кстати,  возможность покупки квартиры у физического лица по договору переуступки, кроме Райффайзенбанка, предлагают пока только 3 банка:

  • Банк Дом РФ
  • ВТБ
  • Металлинвестбанк

Изменения вступят в силу с 24 февраля.

Что еще почитать:
Госипотека 2020. Программа перезапустилась
Семейная ипотека. Все про программу
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Сургутнефтегазбанк предложил ипотеку со ставкой от 7,44%

АО БАНК «СНГБ» (Сургутнефтегазбанк) – это универсальный коммерческий банк, предоставляющий услуги физическим и юридическим лицам. В 1990 году на базе тюменского филиала Промстройбанка СССР был создан Сургутский коммерческий банк «Сургутнефтегазбанк».

Условия ипотечного кредитования:

 первоначальный взнос – от 0%;

 процентная ставка – от 7,44%* годовых в зависимости от первоначального взноса и наличия страхования;

 сумма кредита – до 8 млн рублей;

 срок кредитования – до 30 лет.

 цель кредита – на приобретение и апартаментов на первичном и вторичном рынках.

_____

* Ставка 7,44% действует для зарплатных клиентов банка при первоначальном взносе от 30% и при наличии страховки. Ставка также учитывает скидку 0.1% при онлайн регистрации ипотеки и отправке заявки до 31 марта т.г. через партнеров банка. Кстати, зарплатным клиентов банка стать довольно просто, оформляете з/пл карту и переводите заплату на нее.

Если Клиент не относится к вышеуказанной категории ставка увеличивается на 0,9%. 

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
Виды обременений прав на недвижимое имущество

Банк Левобережный ввел ипотеку для «Важных людей»

Банк Левобережный ввел скидку к ставке по ипотеке для «Важных людей».

Скидка в размере 0,5% к ставке в рамках опции «Важные люди» доступна сотрудникам медицинских и образовательных учреждений, работникам РЖД, СО РАН, банков, госкорпораций, представителям силовых структур и госслужащие. Точный перечень категорий «важных людей» размещен на сайте банка.

Скидка также предоставляется клиентам, которые уже брали ипотечный кредит в банке и платили по нему без просрочек. 

По сниженной ставке можно приобрести квартиру или жилой дом с земельным участком либо рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке. 

Минимальный первоначальный взнос – 5% от стоимости объекта и может быть оплачен средствами материнского капитала.

Что еще почитать:
Ипотека без первоначального взноса от Банка Левобережный
Сельская ипотека с подвохом
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

«Зеленая» ипотека

Нет, это не ипотека от «зеленого» банка и не исламская. Речь идет об экологической ипотеке. Центральный Банк намерен поучаствовать в защите и улучшении окружающей среды и поэтому заговорил про «зеленую» ипотеку.  Об этом на встрече с банками заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

«Зеленая» ипотека предполагает покупку домов и квартир с высокой энергоэффективностью, т.е. класса А и В. Покупателям, кстати, такое жилье должно быть выгодно, т.к. за счет энергосбережения снижаются счета за коммуналку.

Кстати, подобная ипотека уже практикуется в Европе, да и не только там. «Зеленую» ипотеку можно получить не только на покупку, но и на ремонт старого жилья с целью улучшения его энергоэффективности.  Есть даже некий общий стандарт под названием Energy Efficient Mortgages (EEM) – «Энергоэффективные ипотеки». И эта самая европейская «зеленая» ипотека дешевле, чем обычная. Выдают не все банки, и таких кредитов пока не так уж и много. Но все в развитии, «зеленая» эра ипотеки только началась.

Т.е. и у нас, чтобы эксперимент пошел в массы (а сначала это будет эксперимент), «зеленую» ипотеку, по-хорошему, нужно льготировать. Другой вопрос кому давать льготы? Застройщикам опять? Напрямую или через заемщиков? Иначе откуда появятся такие энергоэффективные дома. Желательно, конечно, чтобы с новой инициативой цены на жилье опять не выросли.

Вопросов много, ЦБ пока все «карты» не раскрыл…

Что еще почитать:
А вы знали? Интересные факты про улицы России
Интересные дома мира. Дом с железной дорогой внутри
Дом – стакан в Санкт-Петербурге. Интересные дома России

СЕВЕРГАЗБАНК Преимущества ипотечных  программ 

Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (АО «БАНК СГБ») основан в 1994 году.  Это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды услуг для разных клиентов, отт физических лиц до корпоративных клиентов, а также гос структурам. Входит в сотню крупнейших банков России по активам и надежности.  Филиальная сеть банка представлена в 9 регионах: Вологодской, Архангельской, Новгородской, Ярославской, Волгоградской и Саратовской областях, Республике Коми, Санкт-Петербурге и Москве.

? СЕВЕРГАЗБАНК. Основные ипотечные  программы

Рефинансирование – от 7,79%

Новостройки (не госипотека) – от 7,5%

Новостройка (госипотека) – от 6,3%

Семейная ипотека – от 4,85%

Вторичка – от 7,5%

Военная Ипотека (в том числе рефинансирование) – 7,5%

Семейная Военная ипотека – от 4,85%

Льготная военная ипотека – от 6,3%

Преимущества:

☑️ Клиенты с любым гражданством

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — до 71 года

☑️ Стаж на последнем месте работы — от 6-и месяцев

☑️ Регистрация по месту жительства или пребывания —обязательно

☑️ Количество созаемщиков — до 4-х

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету.

☑️ Расходы на иждивенцев не учитываются

☑️ Есть ипотека по двум документам

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП, в том числе и по двум документам.

☑️ Анкеты от любого банка при оформлении  согласия по форме Банка

☑️ Нет повторного рассмотрения клиента при одобрении объекта

☑️ Возможно решение с отлагательными условиями

☑️ Родственные сделки

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Можно выбрать не аккредитованную новостройку и аккредитовать ее индивидуально.

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Онлайн-подача заявки через сайт или агента (окончательное решение по выдаче кредита)

Рефинансирование:

☑️ Рефинансирование допустимо после 6-х платежей

☑️ Можно рефинансировать на этапе строительства

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Возможно заменить заемщиков, если дохода оставшихся или новых достаточно..

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

Что еще почитать:
Ипотека для ИП и самозанятых, кто из банков дает
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Сельская ипотека от Россельхозбанка. Изменения 3+3

Как известно, по условиям Сельской ипотеки можно получить кредит максимально на сумму до 3/5 млн рублей. Это серьезное ограничение программы.

И вот Россельхозбанк ввел возможность увеличения суммы кредита по программе Сельская ипотека.

Если объект по программе Сельской ипотеки приобретают супруги, то каждый из них может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей (или до 5 млн рублей для отдельных регионов). Т.е. всего 6 млн рублей (или 10 млн для отдельных регионов).

Условия кредитования 3+3 (5+5): 

☑️ Объект недвижимости должен быть оформлен в общую совместную собственность по одному договору купли-продажи (договору долевого участия) с указанием в качестве покупателей супругов-заемщиков.

☑️ Заявка на выдачу кредита подается каждым супругом отдельно. Оцениваются супруги отдельно каждый.

☑️ Если договор приобретения будет один, то кредитных договора будет два.

☑️ Первоначальный взнос (ПВ) по каждому кредиту будет составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости для каждого заемщика. Т.е., например, первоначальный взнос = 20% (10% один супруг, 10% – другой). 

☑️ Оплата по договору = ПВ одного супруга + ПВ второго + кредит № 1 + кредит № 2.

Кстати

Кстати сказать, Банк ДОМ РФ и Сбербанк приостановили выдачу Сельской ипотеки (по состоянию на 18.02.2021):

Что еще почитать:
Россельхозбанк. Преимущества ипотечных программ
Россельхозбанк расширил возможности программы «Сельская ипотека»
Ипотека от Россельхозбанка теперь на отдельном сайте

Маткапитал как первый взнос в Металлинвестбанке

Металлинвестбанк с 18.02.2021 г вносит изменения в некоторые ипотечные программы с маткапиталом.

Теперь можно использовать маткапитал как первый взнос по следующим программам:

☑️ «Ипотечный кредит на приобретение жилья на этапе строительства» (по ДДУ или ДУПТ от юр/физ лиц)

☑️ «Ипотечный кредит на приобретение готового жилья»

☑️ «Семейная ипотека»

☑️ «Льготная ипотека (Господдержка 2020)»

Что еще почитать:
Ипотека от Металлинвестбанк. Преимущества
Материнский капитал. Правильно выделяем доли всем членам семьи
Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал

Банк ЗЕНИТ. Изменения в условиях ипотечных программ

Банк Зенит меняет условия некоторых ипотечных программ.

Кредит под залог недвижимости:

☑️ увеличена максимальная сумма кредита – до 30 млн руб (максимум для М, МО, СПБ)

☑️ изменение процентных ставок – от 9,99% годовых. Минимум, как обычно, для зарплатников. 

☑️ увеличен срок кредита – до 25 лет

☑️ изменение перечня объектов недвижимости передаваемых в залог Банку. Добавлен объект – индивидуальный жилой дом с земельным участком. Ранее – Квартира/Апартаменты/Таунхаус.

Иные условия по программе Кредит под залог недвижимости:

☑️ Залогодателем может выступать любое третье лицо (по программам кредитования под залог недвижимости).

☑️ Возраст залогодателей – от 18 лет до 75 лет.

☑️ Можно объединить нескольких разных действующих кредитов в один и получить доп суммы на личные нужды. 

По всем программам кредитования готового жилья – упрощен перечень документов по передаваемым в залог объектам недвижимости.

Акция. При подаче заявки и оформлении кредита до 26.02.2021 года пока еще действует скидка к базовой ставке в размере 0,2%.

Что еще почитать:
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Абсолют Банк продлил срок акции Flex Price

Суть акции Flex Price от Абсолют банка состоит в том, что, если клиент Банка выходит на ипотечную сделку в течение 25 дней с момента одобрения жилищного кредита, то получает скидку к ставке в размере 0.25%.

Скидка Flex Price 0.25% будет действовать до 30 апреля 2021 года на основные ипотечные программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынках.

На программы с госсубсидированием «Военная ипотека» и «Семейная ипотека» акция не распространяется.

Что еще почитать:
Абсолют Банк. Преимущества ипотечных программ
Ипотека от Абсолют Банк с 10% первоначальным взносом
Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки

Преимущества ипотечных программ от Банка Дом РФ

Банк Дом РФ – это на 100% государственный банк. Есть даже ипотека и от 0,7% годовых. Все ли так гладко?

Точнее сказать так, его учредитель институт развития в ипотечной и жилищной сфере АО Дом РФ. Которое в свою очередь точно на 100% государственный.

Сейчас Банк Дом РФ возглавляет, кстати, бывший главный куратор жилищных вопросов по всей России (в смыле экс вице-премьер) Виталий Мутко. Известный не только в строительной сфере, но и в спорте. Ну вы сами все знаете.

Должен ли госбанк идти впереди планеты всей в части доступности жилья и ипотеки. Ну, на мой взгляд, точно да. Его же финансирует государство, его же учредитель институт развития.

Так какие условия ипотечных программа предлагает этот банк?

В целом условия интересные.

Ипотечные кредиты на новостройки (не гос программы) у банка дают по ставке от 7,3% годовых. Но с застройщиками бывают акции и спец программы с более интересными ставками.

Госипотека 2020, т.е. ипотека с господдержкой на новостройки, у банк начинаются от 5,7% годовых.

На вторичном рынке квартиру можно купить по ставке от 7,9% годовых.

Рефинансирование доступно по ставке от 7,1% годовых. Кстати, рефинансируют и с недостроенными новостройками.

Можно купить (от 9,7%) или построить частный дом (от 6,1%). Да-да построить частный дом тоже можно так дешево (в смысле ставки), здесь ставка как раз потому что банк из системы института развития, поэтому развивает индивидуальное домостроение. Конечно, частным образом построить дом не получиться, это будут дома с подрядом от строительных компаний.

Есть и другие госпрограммы – Семейная ипотека (от 4,7%), Дальневосточная ипотека (от 0,7%), Военная ипотека (от 7,1%, а в совокупности с другим госпрограммами и того дешевле), Сельская ипотека (от 2,8%).

Есть специальная программа для медицинских работников, по ставке от 6,9% годовых.

!!! При предоставлении выписки с лицевого счета ПФР дают скидку к ставке в размере 0,4%. Если у вас официальная зарплата, то точно стоит это учитывать.

Ставки вроде интересные, даже где-то точно ниже рынка. Но нужно понимать, что минимальные ставки как всегда доступны зарплатным клиентам, с большим первым взносом и при подтверждении дохода выписками с лицевого счета ПФР. В общем, идеальным заемщикам. Если вы такой, то вам туда.

Кстати, в отличие от многих других банков в Банке Дом РФ нет скрытых страховых программ, комплексных там, коробочных. Все просто, есть обязательное страхование недвижимости и личное страхование. При отказе от личного страхования увеличение ставки не прям уж большое, всего + 0,7%. Просто для сравнения в других банкх бывает и плюс 3-5% при отказе.

Никаких других услуг Банк Дом РФ вроде как не навязывает, как некоторые банки. Может быть, пока. Но пока нет :))

Банк ДОМ РФ. Преимущества ипотечных программ

☑️ Доли несовершеннолетних разрешают. Это важное преимущество банка, т.к. на пальцах можно пересчитать те банки, кто разрешает выделять детям доли. Но есть нюансы.

☑️ По Семейной ипотеке возможна переуступка от физ лица (но первый ДДУ должен быть с застройщиком)

☑️ Первоначальный взнос – от 10% от стоимости объекта.

☑️ Заемщик на момент сделки может не иметь никакой регистрации, ни постоянной, ни даже временной (при покупке готового жилья).

☑️ В банке формально нет нецелевого кредитования под залог. Но есть целевой кредит на покупку другого жилья, который можно легко “превратить” в нецелевой. Ставка будет просто выше, если цель не подтвердите.

☑️ Работает банк и по программе покупки жилья, заложенного в другом банке. Схема, кстати, без кредитов продавцу и его поручительства. Прямая покупка, а-ля рефинанс.

☑️ Возможны анкеты других банков, но все-равно потребуется согласия от Банк Дом РФ. Это удобно, чтобы не заполнять разные анкеты.

☑️ Перепланировки берут, если можно узаконить.

Рассматривают дома под реновацию

☑️ Материнский капитал (МСК) можно использовать на 100% первоначального взноса (если МСК достаточно). Есть нюансы.

☑️ Не требуют обязательного участия супруга заемщика в сделке, достаточно согласия на ипотеку

☑️ Рассматривают моряков, работающих за границей

☑️ Возможно решение с отлагательными условиями.

Доходы заемщиков

☑️ Собственников бизнеса с долей до 50% оценивают как найм. 

☑️ ИП с разными типами налогообложения, в т.ч. самозанятые.

☑️ Есть программы по двум документам.

☑️ Стаж на последнем месте работы — от 3-х месяцев.

☑️ Для мужчин до 27 дет военный билет не нужен.

Рефинансирование

☑️ Рефинансирование в т.ч. на этапе стройки

☑️ Недавно ввели программу рефинансирования кредитов, которые ранее были выданы с дополнительной суммой. Такие программы, например, есть в Совкомбанке, там в сумму кредита включают еще и страховки. И такой кредит получается не совсем целевым. Рефинансирование было затруднено. Дом РФ теперь берет и такое.

☑️ При рефинансировании можно заменить заемщиков. Но только не тех, кто собственник.

☑️ Берут на рефинансирование кредиты, по которым были кредитные каникулы. Вообще, как оказалось, все сложно по таким кредитам при рефинансировании. Но каникулы должны закончится и без просрочек.

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (даже с выделенными долями детям), ну и просто с долями детей, если они были выделены изначально. Но нужно согласие опеки.

☑️ Рефинансируют и свои кредиты.

Сделки

☑️ Проводят сделки по доверенности от Заемщика и от Продавца. От Заемщика, правда, чаще проходит, если это ипотека с господдержкой, типа, Военной ипотеки. Ну или когда за заемщика по доверенности выступает супруг.

☑️ Возможны сделки между родственниками.

☑️ Согласование новостроек происходит быстро и упрощенно, если они уже аккредитованы в других крупных банках, типа Сбербанка и ВТБ,

☑️ Возможен выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру, т.е. если вся квартира в итоге будет принадлежать заемщику(ам).

☑️ Досрочное погашение удобное. Гасить можно в любой день, оформляя заявление на погашение день в день. После частичной досрочки можно менять либо срок кредита, либо платеж. Сами выбираете.

Что еще почитать:
Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки
Как ипотечному брокеру зарабатывать быстро и удаленно
Когда квартиру не продашь и не заложишь? Почему на квартире обременение ⠀

Рефинансирование с доп суммой от Металлинвестбанка по 8%

Металлинвестбанк запустил новый ипотечный продукт – рефинансирование с дополнительной суммой кредита.

Распространяется только на квартиры на вторичном рынке и в готовых новостройки с полученным правом собственности.

Сумма кредита – от 500 тыс. руб. до 25 млн. руб. Дополнительная сумма – до 999 000 рублей. Но общая сумма кредита не более 80% стоимости залога.

Процентная ставка – от 8% годовых.

Возможно рассмотрение по двум документам.

Напомню основные преимущества ипотечных программ банка:

☑️ Возраст заемщика/созаемщика от 18 до 70 лет;

☑️ Возможность привлечения созаемщиков, в т.ч. не родственников;

☑️ Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, а бщий трудовой стаж допустим всего от 6 месяцев.

☑️ По двум документам с минимальным первым взносом, предприниматели с любой формой отчетности.

И многое другое. Подробности тут

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки. Нюансы и нестандартные сделки
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

СМП-банк вводит рефинансирование ДДУ

СМП Банк запускает рефинансирование ипотечных кредитов, выданных сторонними Банками на покупку квартир в новостройках. Теперь в банке доступно рефинансирование ДДУ и ДУПТ. 

ДДУ – договор участия в долевом строительстве.

ДУПТ – договор уступки права по ДДУ

Рефинансируемые кредиты могут быть выданы на приобретение как квартир, так и апартаментов. Собственность на момент рефинансирования может быть еще не оформлена, но новостройка должна быть аккредитована банком.  

Рефинансирование ДДУ. Ставка по кредиту:

☑️ от 7,4% годовых – для клиентов с доходом по справке 2-НДФЛ, нотариусов и адвокатов (доход по 3-НДФЛ).

☑️ от 7,8% – для клиентов с доходом, подтвержденным формой Банка при КЗ* до 60% либо 8,29 % при КЗ до 80%.

Возможно рефинансирование по двум документам. Требования – КЗ не более 70 %, срок обслуживания кредита – не менее 1 года. Ставка – от 7,8 годовых.

* КЗ – соотношение остатка долга к стоимости залога.

Ставки указаны после оформления залога в пользу СМП Банка. На период перезалога +2% к ставке.

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки. Нюансы и нестандартные сделки
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Газпромбанк дает ипотеку без первоначального взноса

А вы знали, что у Газпромбанк есть ипотека с 0️⃣ первоначальным взносом? Да-да, есть.

Ипотека с нулевым первоначальным взносом доступна при покупке в новостройке:

?квартиры

?квартиры+машиноместа 

Минимальные ставки по программе:

? 8,8% от 10 млн.р.

? 9,2% от 6 млн.р.

? 9,7% до 6 млн.р.

Срок кредита от 1 года до 30 лет.

Возраст заёмщика от 20-70 лет. 

Сумма кредита от 500 тыс р до 60 млн.р.

Важно! Предложение действует на определённый список новостроек в разных регионах. Список уточняйте у менеджера банка.

Что еще почитать:
Ипотека от Газпромбанка. Преимущества
Газпромбанк рефинансирует СВОЮ ипотеку
Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

ПСБ снизил ставки по ипотеке

Промсвязьбанк (ПСБ) снизил снизил ставки по некоторым ипотечным программам.

Минимальная ставка от 7,75% годовых установлена на программу рефинансирования кредитов на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на сумму до 85% от стоимости объекта, но не более остатка долга по рефинансируемой ссуде.

Ипотеку на вторичном рынке жилья можно оформить по ставке от 7,89% годовых при первоначальном взносе от 15%.

ПСБ. Преимущества ипотечных программ 

☑️ Могут учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

☑️ Возможность предоставления выписки по з/п карте Сбербанка из личного кабинета, без предоставления документов, подтверждающих доход и копии трудовой книжки 

☑️ Не учитывают расходы на иждивенцев

☑️ Рассмотрение анкет других банков (СберБанк и ВТБ)

☑️ Для удобства полный цикл оформления ипотеки на территории партнера

☑️ Довольно лояльны к перепланировка (индивидуальное согласование) 

☑️ Занижение в ДКП до любой суммы

☑️ Возможны сделки по доверенности от продавца

☑️ Нецелевой кредит под залог недвижимости, в т.ч. для получения наличными. Возможен залог третьих лиц.

☑️ Возможна покупка последней доли/комнаты.

☑️ Рефинансирование:

➖ до 80% от цены квартиры

➖ можно заменить/вывести созаемщика (если доходов остальных достаточно)

➖ Квартиры как на вторичном рынке, так и на первичном (аккредитованные в банке объекты)

➖ отчета об оценке онлайн без осмотра помещения;

➖ выдачи доверенности на сотрудника банка для совершения регистрационных действий по снятию обременения предыдущего банка и оформлению ипотеки в пользу ПСБ.

☑️ Досрочное погашение:

➖ Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

➖ Полное досрочное погашение возможно в любую дату.

Что еще почитать:
Как принимают досрочное погашение ипотеки банки? Везде нюансы
Какие банки берут детские доли при ипотеке
Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

ВТБ снизил стоимость электронной регистрации

Электронная регистрация от ВТБ по сделкам покупки недвижимости стала дешевле.

Теперь стоимость электронной регистрации от ВТБ вот такая: 

☑️ 4000 рублей для сделок между физическими лицами (ранее 7000).

☑️ 3000 рублей по сделкам с застройщиками.

Тариф включает:

?оплату госпошлин,

?выпуск ЭЦП (по сделкам для физ лиц 2 ЭЦА для каждой стороны),

?систему быстрых расчетов (СБР).

Акция временная. Срок действия Акции до 31.03.2021 года

Сервис безопасных расчетов (СБР) от ВТБ. Что это такое

Как работает СБР?

☑️ Вы обращаетесь в ЦИК ВТБ с документами по сделке

☑️ Сотрудник Банка сформирует договор СБР на Покупателя объекта недвижимости. Договор СБР заключается на весь период сделки и не требует продления даже в случае увеличения сроков регистрации сделки в Росреестре. Сделки с несовершеннолетними, иностранными гражданами и по доверенности не допускаются. Договор и квитанция автоматически будут направлены покупателю на e-mail. 

☑️ Покупатель вносит денежные средства за объект недвижимости на специальный счёт СБР, открытый в Банке ВТБ (ПАО) и оплачивает услугу СБР

☑️ Стороны сделки передают документы на регистрацию в Росреестр. Если используется сервис электронной регистрации М2 (группа ВТБ) – результаты автоматически будут загружены в СБР. 

☑️ СБР при успешной регистрации сделки автоматически переводит деньги продавцу объекта недвижимости при использовании сервиса электронной регистрации М2. 

Преимущества СБР:

 Перевод денег после регистрации сделки. Деньги будут отправлены автоматически после электронной регистрации сделки. Не требуется физического присутствия в офисе для выполнения этой операции 

 Расторжение сделки. Возможность вернуть денежные средства, если Покупатель передумал совершать сделку или произошёл отказ в регистрации

 Защита от банкротства. Арест денежных средств по обязательствам владельца счета не допускается 

Если используется «бумажная» регистрация, нужно будет посетить банк, как на самой сделке, так и для представления документов, подтверждающих регистрацию с целью раскрытия счета в пользу продавца.  

Что еще почитать:
Электронная регистрация прав на недвижимость. Как это сделать самому?
ВТБ. Подтверждение доходов в электронном виде для ипотеки
ВТБ снижает ставку при оформлении ипотеки онлайн
Дистанционное рефинансирование ипотеки от ВТБ

Рефинансирование ипотеки Сбербанк распространил и на апартаменты

Рефинансирование ипотеки от Сбербанка на покупку апартаментов уже доступно.

Правда, речь опять об ипотечных кредитах, выданных другими банками.  Свои ипотечные кредиты Сбербанк так и не рефинансирует. Только по программе Семейная ипотека.

Рефинансирование ипотеки от Сбербанка на апартаменты доступно по ставке от 7,9%.

Программа распространяется как на готовые, так и на строящиеся апартаменты от аккредитованного банком застройщика.

К ипотечному кредиту при рефинансировании ипотеки в Сбербанке можно “присоединить” потребительские кредиты и долги по кредитным картам. И даже запросить сумму сверху и получить ее наличными. Дополнительная сумма дается в сумме не более 1 млн рублей.

Для рефинансирования ипотеки клиентам не потребуется предоставлять справки об остатке задолженности в другом банке. Достаточно подать заявку на рефинансирование онлайн на сайте DomClick.

Что еще почитать:
Скидка к ставке по ипотеке от Сбербанка за электронную регистрацию
Сбербанк запустил удаленное открытие аккредитива
Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

РНКБ сделал рефинансирование ипотеки дешевле

РНКБ снизил ставки по рефинансированию ипотеки.

Новые ставки:

☑️ зарплатники – от 7,3% годовых, 

☑️ другие клиенты – от 7,8% годовых.

Дополнительно к процентным ставкам применяются дисконты (могут суммироваться):

☑️ 0,5% – за быстрый выход на сделку по продуктам «Единая ипотека» и «Простая ипотека» 

☑️ 1,2%  – при сумме кредита не менее 5 (пяти) млн рублей, Первоначальный взнос не менее 50%.

☑️ 0,5% – при отнесении клиента к «Льготной категории граждан» (родители из многодетных семей; родители детей-инвалидов; граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС; ветераны; представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки)).

Дисконты к ставке не распространяются на ипотеку с господдержкой.

Что еще почитать:
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки. Нюансы – дополнительные суммы, быстрое рефинансирование, рефинанс на рефинанс и тп
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Банк «Открытие» снижает ставки по госипотеке

Банк «Открытие» снизил ставки по трем льготным программам ипотечного кредитования. 

Минимальные ставки по ипотеке с господдержкой:

☑️ «Госпрограмма 2020» – от 5,85% годовых

☑️ «Семейная ипотека» – от 4,65% годовых

☑️ Рефинансирование Военной ипотеки – от 7,3% годовых.

Преимущества ипотечных программ банка:

☑️ Возраст заемщика от 18 до 70 лет (на момент полного погашения ипотеки)

☑️ Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий – от 1 года

☑️ Подтверждение дохода справкой по форме любого банка и организации-работодателя, или выпиской с любого зарплатного счета или 2НДФЛ

☑️ Учет доходов «гражданских» супругов, совершеннолетних детей, родителей, родных братьев и сестер

☑️ Созаемщики до 3 человек: официальные и гражданские супруги, родители, дети, братья и сестры

☑️ Возраст созаемщика без учета дохода не учитывается

☑️ Нет требований к наличию постоянной регистрации, возможно отсутствие прописки не более 12 месяцев по Вторичке; Временная регистрация обязательна в любом регионе РФ по Новостройке

☑️ Возможность предоставления брачного договора на сделку

☑️ Мужчинам до 27 лет военный билет не требуется

☑️ Проведение сделок с ближайшими родственниками и бывшими супругами (первоначальный взнос б/н)

☑️ Подписание сделки по доверенности от продавца (вся сделка проходит по б/н)

☑️ Занижение стоимости объекта (до 1 млн. рублей)

☑️ Возможность кредитования объектов с любыми перепланировками, кроме изменения внешних границ квартиры и несущих стен. Обязательств по узакониванию такой перепланировки нет

☑️ Кредитуются готовые дома для круглогодичного проживания со всеми подведенными коммуникациями на землях ИЖС, СНТ, ДНТ из бруса, кирпича, бетона, в т.ч. газоблока, пеноблока, твинблока и т.п.

☑️ Не требуется выписка продавца и членов его семьи до сделки. В ДКП прописывается обязательство выписаться к определенному сроку, справка о регистрации в банк не представляется

☑️ Выкуп последней доли в праве общей собственности на квартиру

☑️ Проведение межрегиональных сделок бесплатно

☑️ Собственники бизнеса, работающие по найму принимаются по стандартному пакету документов, как работник по найму (существование организации не менее 3-лет)

☑️ ИП с любой формой налогообложения, срок регистрации 3 года, исключение «Ипотека по 2-м документам» – 1 год.

Что еще почитать:
Банк Открытие будет давать ипотеку на покупку частных домов
Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы
Заемщик вправе запретить продажу своего кредита

Скидка к ставке по ипотеке от Сбербанка за электронную регистрацию

Сбербанк продлил на год акцию с дисконтом по ипотеке в размере 0,3% за «Электронную регистрацию». Ранее срок акции был ограничен до 1 февраля 2021 года.

Вот на какие ипотечные программы распространяется дисконт:

 • Приобретение готового жилья

 • Приобретение строящегося жилья

 • Гараж-строительство

 • Загородная недвижимость

 • На программы с господдержкой

Программа Рефинансирование исключена для данного дисконта.

Сервис «Электронная регистрация» позволяет зарегистрировать сделку с недвижимостью без посещения МФЦ и Росреестра.

В сервис Электронная регистрация от Сбербанка входят вот такие услуги:

  • Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности.
  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.
  • Отправка документов в электронном виде в Росреестр.
  • Взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации, включая получение документов после регистрации.
  • Сопровождение сделки персональным менеджером.

Стоимость услуги Электронная регистрация от Сбербанка составляет 7900-10900р, цена зависит от объекта недвижимости и региона.

Что еще почитать:
Сбербанк запустил удаленное открытие аккредитива
Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка
Как в Сбербанке приоритетно снять обременение

Банк Дом РФ повышает ставки по некоторым ипотечным программам

С 01 февраля 2021 года Банк Дом РФ вносит изменения в некоторые свои ипотечные программы.

Продукт «Льготная ипотека на новостройки»:

☑️ Прекращает действие акция/опция «Большие суммы». 

☑️ Вводится скидка 0,2% для новостроек на проектном финансировании Банка

☑️ При соотношении К/З (кредит/залог) 50-70%  ставка повышается на 0,1% и теперь мин ставка составит 5,8%.  

Продукт «Кредит под залог имеющейся квартиры»:

Ставка повышена на 0,4-0,7%. 

Новые ставки:

☑️  При К/З 10-50% – от 9%

☑️  При К/З 50-65% – от 9,8%

Это целевой кредит на приобретение другого жилья. Ставка снижается до вышеуказанных значений после того, как подтвердите банку целевое назначение, т.е. предоставите зарегистрированный договор приобретения другой недвижимости. Пока цель не подтверждена ставка будет +4%. Теоретически, цель можно и не подтверждать, т.е. это будет нецелевой кредит. В кредитном договоре подробно не прописывается, что именно и когда должно быть приобретено.  

Продукт «Приобретение жилого дома».

Ставка повышена на 0,6-0,7%. 

Новые ставки:

☑️  При К/З 10-50% – от 9,7%

☑️  При К/З 50-65% – от 10,6%

Ставки указаны с учетом скидок – Новогодняя (0,5%) и для зарплатных клиентов/подтверждении выпиской из ПФР (0,4%).

Для заявок по программе «ЛЬготная ипотека на новостройки», одобренных до 01.02.2021г действуют старые решения. В т.ч. по опции Большие суммы. По другим программам вне зависимости от даты одобрения действует новые ставки.

Что еще почитать:
Банк Дом РФ. Программа «Покупка из-под залога другого банка»
Банк ДОМ РФ продлил льготную ипотеку для медиков
Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%

Банк Дом РФ. Программа «Покупка из-под залога другого банка»

Вам понравилась квартира, а она еще в ипотеке. Причем кредит у вас одобрен в одном банке, а квартира заложена в другом. Как быть?

Банк Дом РФ. Ипотечная программа «Покупка из-под залога другого банка».

Условия программы:

Ставка – от 8%* годовых

Первоначальный взнос – от 10%

Сумма кредита – 0,5-30 млн рублей.

Объект недвижимости – квартира, таунхаус, апартаменты.

* минимальная ставка 8% доступна при одновременном выполнении следующих условий: дистанционная подача заявки через сайт банка, подтверждение дохода выпиской из ПФР или если вы зарплатник банка.

Одобрение заемщика (покупателя) и объекта. 

Схема одобрения стандартная, как и при обычной сделке.

Расчеты

☑️ Схема расчетов только безналичная. 

☑️ Вся сумма (первоначальный взнос и кредитные средства) зачисляется на счет заемщика (покупателя). Счет открывается в Банке Дом РФ (далее Банк).

☑️ Часть общей суммы перечисляется на счет продавца в банке-кредиторе для закрытия его ипотечного кредита. Если первоначального взноса недостаточно, то добавляются кредитные средства.

☑️ Остаток кредитных средств зачисляется на аккредитивный счет продавца, открытый в Банке. Доступ к ним после регистрации перехода права и ипотеки.

Сделка:

☑️ До сделки продавец предоставляет заявление на полное досрочное погашение кредита с отметкой его банка-кредитора о принятии или PrintScreen экрана, если заявление подано через личный кабинет

☑️ Дата проведения сделки по купле-продаже недвижимости должна предшествовать или совпадать с датой, указанной в заявлении на полное досрочное погашение кредита продавца.

☑️ Регистрация снятия текущего залога и перехода права собственности к покупателю осуществляется сотрудником Банка. Для чего продавец и покупатель делают доверенности на сотрудника Банка. От продавца также делается доверенность на сотрудника Банка на представление интересов в банке, где оформлена ипотека продавца.

Важно. Процентная ставка на первые 2 месяца выше на 2%. Если за 2 месяца не происходит регистрация сделки (т.е. продавец не закрыл кредит, не получил закладную, не снял обременение) то ставка повышается еще на 4%.

Что еще почитать:
Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%
В Банке ДОМ РФ есть “Легкое рефинансирование ипотеки”
Какие банки берут детские доли при ипотеке и рефинансируют после маткапитала

Сбербанк запустил удаленное открытие аккредитива

Сбербанк запустил сервис удаленного открытия аккредитива в «СберБанке Онлайн» для сделок между физическими лицами на вторичном рынке недвижимости. 

Сбербанк напомнил про суть аккредитива – средства размещаются покупателем на аккредитивном счете в банке и поступают продавцу только после выполнения им условий сделки.

На всех этапах сделки плательщик и получатель по аккредитиву получают СМС — о том, что заявление сформировано, аккредитив открыт, а затем исполнен.

Как открыть:

Партнёр Сбербанка (например, риэлтор) передаёт параметры сделки в банк по защищённым электронным каналам связи. После этого банк создаёт заявление на аккредитив, которое отражается у клиента в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Клиенту остаётся войти в приложение, ознакомиться с условиями и подтвердить открытие аккредитива.

Чтобы подключиться к сервису, агентствам недвижимости и риелторам нужно направить заявку по адресу: accredit@sberbank.ru.

Что еще почитать:
Сбербанк снижает ставки по «Дальневосточной ипотеке» на 0,7%
Сбербанк возобновляет прием заявок по программе Сельская ипотека
Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

Совкомбанк запускает рефинансирование ипотеки

Совкомбанк с 25 января т.г. запускает возможность рефинансирования кредитов, выданных другими банками.

Ставка – от 8,64% годовых

Принимаются все типы залогов – квартира, апартаменты, частный дом с земельным участком, коммерческая недвижимость. Первичный и вторичный рынок жилья.

При рефинансировании можно получить дополнительную сумму по ставке ипотечного кредита.

Рефинансировать можно до 5 кредитов разной направленности (ипотека, автокредит, потреб и тд)

Рефинансированием можно увеличить срок кредитования и, соответственно, снизить платеж по кредиту. Можно ввести или вывести созаемщика.

Что еще почитать:
Совкомбанк. Преимущества ипотечных программ
Рефинансирование ипотеки. Нестандартные сделки
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Ипотека 24 (НФИ) сделала доступней ипотеку для предпринимателей

«Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека 24) снизила первоначальный взнос по ипотеке для предпринимателей.

«Национальная Фабрика Ипотеки» (бренд «Ипотека 24») снизила первоначальный взнос на покупку квартиры для собственников бизнеса.

Теперь первый взнос составляет от 20% стоимости квартиры.  

В рамках программы допускаются также объекты с перепланировками.

Собственник бизнеса для оценки его дохода предоставляет в банк на рассмотрение минимальный пакет документов, управленческие данные по предпринимательской деятельности. Требования к сроку действия бизнеса предпринимателя в банке минимальные. Рассматривают ИП, работающих по патенту, и самозанятых.

Это временная акция, она будет действовать до конца марта в ряде городов РФ (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Нижний Новгород, Омск, Челябинск, Екатеринбург, Новосибирск).

Что еще почитать:
Продать ипотечное жилье при финансовых проблемах
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Услуги ипотечного брокера. За что я ему плачу деньги?

Газпромбанк расширяет рефинансирование ипотеки

Газпромбанк теперь рефинансирует кредиты, которые были выданы на приобретение:

☑️ апартаментов

☑️ домов с земельным участком

☑️ таунхауса (в том числе с земельным участком)

Условия ипотечного кредитования:

? Процентная ставка – от 8,3% годовых

? Возможно с дополнительной суммой до 30% от остатка текущего долга.

Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы

? Применимо к индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса

? Сумма до 45 млн.рублей

? Возраст заёмщика от 20 до 70 лет (70 лет на дату погашения кредита)

Что еще почитать:

Ипотека от Газпромбанка. Преимущества

Газпромбанк рефинансирует СВОЮ ипотеку

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Альфа банк. Преимущества ипотечных  программ 

?️ Альфа банк – крупнейший частный банк в России, входящий в пятёрку крупнейших банков России по объёму активов.  Основан в 1990 году.

Рейтинговые агентства присваивают банку наивысшие рейтинги среди российских частных банков.
альфа банк

Ипотечные  программы:

Рефинансирование – от 7,99%

Новостройки (не госипотека) – от 7,69%

Госипотека – от 5,99% (возможно и по 2 док)

Вторичка – от 7,69%, в т.ч. покупка жилого дома – от 9,29%

Преимущества ипотеки:

☑️ Клиенты с гражданством — Россия, Украина, Беларусь.

☑️ Возраст заемщика на момент погашения — до 70 лет.

☑️ Стаж на последнем месте работы — от 4-х месяцев.

☑️ Регистрация по месту жительства или пребывания — не обязательно.

☑️ Количество созаемщиков — до 3-х (родственники)

☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету.

☑️ Расходы на иждивенцев не учитываются

☑️ Есть ипотека по паспорту (по рефинансированию без повышения ставки)

☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП, в том числе и по двум документам. 

☑️ Анкеты от любого банка 

☑️ Нет повторного рассмотрения клиента при одобрении объекта

☑️ Возможно решение с отлагательными условиями 

☑️ Родственные сделки

☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита

☑️ Оценочные компании любые

☑️ Лояльны к перепланировкам

☑️ Можно выбрать не аккредитованную новостройку и аккредитовать ее индивидуально.  

☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца

☑️ Онлайн оформление сделки, в отделение – только для подписания документов.

☑️ Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Рефинансирование ипотеки:

☑️ Рефинансирование допустимо после 3-х платежей 

☑️ Можно рефинансировать на этапе строительства 

☑️ В рефинансе есть программа по двум документам 

☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму

☑️ Можно заменить заемщиков, если дохода оставшихся или новых достаточно.

☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)

☑️ Количество рефинансов не ограничено

Что еще почитать:

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Ипотека для иностранных граждан. Какие банки дают такие кредиты

ТКБ банк улучшает условия кредита под залог недвижимости

Транскапиталбанк (ТКБ) с  20 января т.г. меняет условия программы ипотечного кредитования – Кредит под залог недвижимости (Кредит «Удобный»).

Речь идет о кредите под залог имеющейся недвижимости, его можно использовать на любые цели.

Основные изменения в условиях программы Кредит под залог недвижимости:

☑️ Снижена ставка, теперь от 9,74% годовых

☑️ Ставку можно снизить еще при оплате комиссии:

➖ Тариф Практичный: скидка к ставке 1% при комиссии 1%.

➖ Тариф Выгодный: скидка к ставке 2% при комиссии 2%.

☑️ Увеличено значение коэффициента К/З для Квартир до 70%.

☑️ Увеличена макс сумма кредита для МСК/МО/СПБ/ЛО до 20 млн и до 15 млн для остальных регионов (суммы более рассматриваются в индивидуальном порядке).

☑️ Исключены из перечня необходимых документов Трудовая книжка/Трудовой договор.

☑️ Внесены изменения в требования к необходимым страницам паспорта (только заполненные страницы).

☑️ Добавлен альтернативный вариант подтверждения дохода от основной деятельности  – электронная выписка с зарплатного счета.

☑️ Исключена надбавка для Заёмщиков – нерезидентов.

☑️ Добавлена возможность предоставления кредита самозанятым (+0,5% к ставке).

Что еще почитать:

В Италии есть банк, который дает в долг под залог сыра

Американское шоу «Игра вслепую». Купить жилье в залоге и не проиграть

Займы под залог недвижимости теперь ограничены

Зарплатники Почта банка получат в ВТБ ипотеку со скидкой 0,3%

Зарплатные клиенты Почта банка теперь могут оформить ипотеку в ВТБ со скидкой 0,3%.

Ставка по кредиту составит от 8,1% при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке и от 8% – при рефинансировании.

Клиенты с первоначальным взносом от 50% могут оформить в ВТБ ипотеку по ставке 7,4% годовых.

Минимальный размер первоначального взноса – 10% от стоимости объекта недвижимости. 

Кредит доступен на срок до 30 лет.

Максимальная сумма – 60 млн рублей.

*Дисконт не суммируется с другими скидками. 

Что еще почитать:

ВТБ продлил некоторые ипотечные акции

ВТБ разрешил по Семейной ипотеке уступку от физического лица

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Сбербанк снижает ставки по «Дальневосточной ипотеке» на 0,7%

Программа Дальневосточная ипотека от Сбербанка позволяет жителям Дальнего Востока получить ипотечный кредит по ставке 1,3% годовых. При регистрации сделки в электронном виде ставка составит всего 1% годовых.

В программе могут принять участие семьи, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет (включительно), либо граждане не старше 35 лет (включительно), не состоящие в браке и имеющие ребёнка, возраст которого не превышает 19 лет.

Льготный кредит предоставляется на покупку квартиры в новостройке или на строительство дома на территории ДФО, а также на вторичное жильё у юридического или физического лица на сельских территориях ДФО, Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Максимальный срок кредита — 20 лет и 2 месяца, сумма кредита — до 6 млн рублей. 

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.

Получить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2024 года, при этом срок оформления кредита на вторичном рынке на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа — до 31 декабря 2021 года.

Что еще почитать:

Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

С ипотекой от Сбера можно купить залоговую квартиру у любого банка

Как в Сбербанке приоритетно снять обременение

Райффайзенбанк снижает ставки по ипотеке

?⚫️ Райффайзенбанк снижает ставки по ипотеке.

С 14 января т.г. приобрести квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, а также купить недвижимость под залог собственности можно по ставке:

☑️ от 8,09% при сумме кредита от 7 млн руб.,

☑️ от 8,19% — при сумме займа от 3 млн до 7 млн. руб.,

☑️ от 8,39%, если до 3 млн. руб.

Ставка рефинансирования для кредитов на сумму более 7 млн руб. снижена до 7,89%.

Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

Что еще почитать:

Клиенты Райффайзенбанка могут узнать свой кредитный рейтинг на смартфоне

Райффайзенбанк. Покупка квартиры из залога другого банка

Парадокс рефинансирования в Райффайзенбанке

УБРиР снизил ставки по стандартной ипотеке

УБРиР снизил ставки по всем стандартным ипотечным программам.

Изменения составили от 0,25 до 0,35% в зависимости от условий жилищного кредита.

Оформить ипотеку на приобретение квартиры в строящемся доме теперь можно по ставке от 7,25%, а в уже готовом – от 7,35%.

При рефинансировании имеющегося в другом банке кредита ставка начинается от 7,65%, а для ипотеки с маткапиталом она составляет от 7,85%.

По-прежнему также действует программа кредитования под залог недвижимости, теперь – с годовой ставкой от 11%.

Что еще почитать:

Какие банки берут детские доли при ипотеке

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Банки увеличивают максимальные суммы по Военной ипотеке

После того, как государство индексировало размер накопительного взноса для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих, увеличив его до 299081,20 рублей, банки стали пересматривать максимальные суммы кредита по программе Военная ипотека.

Банк Дом РФ

Банк Дом РФ увеличивает максимальные суммы по Военной ипотеке. Это связано с ростом накопительного взноса, который ежегодно индексирует государство.

По программе «Военная ипотека» максимальная сумма кредита – 3 432 772 рубля (по ставке 7,3% годовых). С учетом применения скидки 0,2 п.п. для военнослужащих, получающих заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ, максимальная сумма составляет 3 494 673 рубля.

По программе «Военная льготная ипотека» (+Госипотека) максимальная сумма кредита – 3 905 187 рублей (по ставке 5,9% годовых). С учетом скидки 0,2% для зарплатников  – 3 980 748 рублей.

По программе «Семейная ипотека для военнослужащих» максимальная сумма кредита – 4 306 137 рублей (по ставке 4,9% годовых). С учетом скидки 0,2% для зарплатников – 4 393 690 рублей.

ВТБ

ВТБ поднял максимальную сумму по Военной ипотеке до 3 440 000 рублей.

Банк ВТБ также осуществляет рефинансирование военной ипотеки.

Процентная ставка – 7,3% годовых.

Сбербанк

По Сбербанку максимальная сумма ипотечного кредита по Военной ипотеке выросла с 3 141 000 до 3 251 000 рублей.

Процентная ставка – 7,9% годовых.

Максимальный срок кредита — 25 лет.

Купить можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья, или приобрести жилой дом с землей или таунхаус.

Напомню, что такое Военная ипотека:

Программа «Военная ипотека» позволяет военнослужащему приобрести жилье практически без привлечения собственных средств. Государство каждый год перечисляет на личные счета участников программы накопительно-ипотечной системы военнослужащих определенную сумму денег – Накопительный взнос.

Купить жилье военнослужащий может в любом месте России, не обязательно по месту текущей службы.

Выплата первоначального взноса при покупке жилья с использованием ипотечного кредита и его погашение происходит за счет этого Накопительного взноса.

Размер суммы ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» не зависит от доходов военнослужащего, а зависит от возраста, выслуги и общей суммы накопительного взноса на его личном счету.

Военнослужащий помимо обычного ипотечного кредита также “заключает контракт” с государством в лице  Росвоенипотеки. Точнее сказать, он заключает договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Для покупки жилья большей площади военнослужащий может использовать собственные накопления.

Военная ипотека. Покупка квартиры на вторичном рынке (вне ипотеки с господдержкой). Ставки и максимальные суммы. Обновление 13.01.2021г

военная ипотека

Что еще почитать:

Военная ипотека. Рефинансирование тоже можно

Военная ипотека. Подробности программы

ВТБ продлил некоторые ипотечные акции

Банк ВТБ продлил действие некоторых своих акционных предложений.

☑️ Возможность приобретения квартиры, заложенной у другого банка. В том числе по программе по двум документам. Действует до 30.06.2021 года.

☑️ Ставка от 7,6% при приобретение квартиры общей / проектной площадью от 100 кв. метров (вкл) с первоначальным взносом от 20%. Дисконт «Больше метров» к базовой ставке составляет 0,8%.

☑️ Программа «Победа над формальностями» (по двум документам). Ставка от 7,4% годовых. Первоначальный взнос от 30% (окончательное значение формируется при согласовании объекта).

☑️ «Цифровой бонус», по которому дается скидка 0,3% к ставке, действует до 31.01.2021г. Применяется только к базовым ставкам.

Кроме этого, возобновлена программа рефинансирования своих ипотечных кредитов. Ставка от 8% годовых.

Но вот собственная Семейная ипотека от ВТБ, которая подразумевала ставку от 7,4% при рождении второго ребенка в 2020 году, отменена.

Что еще почитать:

ВТБ снижает ставку при оформлении ипотеки онлайн

ВТБ разрешил по Семейной ипотеке уступку от физического лица

ВТБ. Подтверждение доходов в электронном виде для ипотеки

Покупка квартиры в залоге у другого банка. Акция от ВТБ

Подмосковье ждет заявок от воспитателей на Социальную ипотеку

В Московской области начался прием заявок на получение Социальной ипотеки для воспитателей.

Документы могут подать все желающие воспитатели до 19 февраля включительно.

Но, конечно, к участникам есть определенные требования и условия. Например, отсутствие иного жилья.

В Подмосковье в 2021 году сертификат на приобретение жилья по программе получат 110 педагогов, в числе которых воспитатели, учителя, а также молодые педагоги. Вообще программа работает уже более 5 лет.

Главным условием является заключение контракта на работу на срок не менее 10 лет в образовательной организации региона.

Что предлагает программа – региональный бюджет гасит все “тело” ипотечного кредита, а проценты оплачиваем сам заемщик. Первые 50% дают сразу, а оставшиеся 50% гасят в течение 10 лет.  Заемщик оплачивает только проценты.

Прием документов для учителей стартует с 1 марта по 2 апреля, а для молодых педагогов – с 12 апреля по 14 мая.

Заявка подается через профильное министерство МО.

Подробнее про программу Социальная ипотека в Московской области можно почитать тут

Что еще почитать:

Семейная ипотека в Московской области по 3,5% годовых

Московская область даст субсидии по ипотеке семье с первенцем

Сельская ипотека может появиться и в Московской области

Росбанк Дом снижает ставки почти по всем ипотечным программам

Росбанк Дом снижает ставки почти по всем ипотечным программам на 0,3%.

Теперь в банке доступны вот такие базовые ставки по ипотеке:

Рефинансирование – от 8,39%

Вторичный рынок жилья и строящее жилье (не Госипотека) – от 8,59%

Отдельная комната – от 9,09%

Частные дома с землей – от 10,09%

Ипотека с господдержкой:

Льготная новостройка – 6,49%

Семейная ипотека – 5%

Дальневосточная ипотека – 2%

Действуют дополнительные скидки при подаче заявки через партнера банка (0,25%), при повторном кредите (0,25%), если вы зарплатник банка (0,3-0,5%), а также скидка 0,5% при сумме кредита от 5 млн рублей в Москве, от 3 млн в других регионах.

Ставку можно также снизить на 0,5-1,5% при оплате единовременной комиссии. По госпрограммам тоже работает.

Пересмотр ранее одобренных заявок не требуется.

Росбанк ДОМ. Преимущества ипотечных программ.

Что еще почитать:

? Росбанк улучшил условия по кредитованию домов

Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

Как принимают досрочное погашение ипотеки банки? Везде нюансы

Банк ДОМ РФ продлил срок действия Новогодней акции

Банк ДОМ РФ продлил срок действия Новогодней акции.

Теперь заключение кредитного договора возможно до 28.02.2021 (включительно) и новым заявкам. По ранее одобренным заявкам акция тоже применяется.

Напомню, что акция предполагает снижение ставки на 0,5%.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке вне льготной программы с господдержкой оформляется по ставке от 7,3%, на готовое жилье — от 7,9%, рефинансирование взятого в другом банке кредита — от 7,1%.  Минимальные ставки доступны при первоначальном взносе от 30%.

Кредит на индивидуальное жилищное строительство вне льготной ипотеки на ИЖС можно получить по ставке от 8,1%, на покупку жилого дома — от 9,1%, под залог имеющейся квартиры — от 8,6%. Минимальные ставки доступны при первоначальном взносе от 50%.

Новогодняя акция также распространяется и на социальные программы банка. Среди них «Дальневосточная ипотека» по ставке от 0,7% при первоначальном взносе от 15% без дополнительных платежей и комиссий, а также «Медицинская ипотека» для врачей и медработников по минимальной ставке от 6,9% при первоначальном взносе от 30%.

Все указанные минимальные ставки действуют при подтверждении доходов и занятости выпиской из Пенсионного фонда РФ.

Что еще почитать:

Банк ДОМ РФ продлил льготную ипотеку для медиков

В Банке ДОМ РФ есть “Легкое рефинансирование ипотеки”

Банк Дом РФ запускает продукт «Сельская ипотека» по 2,8%

Всероссийская реновация утверждена. Скоро она придет к вам

Президент подписал закон о всероссийской реновации. Пока реновация работает только в Москве. Но реновация скоро придет в каждый уголок нашей страны.

Закон позволяет регионам утверждать адресные программы сноса и реконструкции многоквартирных домов. Было много правок к этому законопроекту, часть в процессе учли.

В Жилищный кодекс вносится специальный раздел «Адресные программы по сносу и реконструкции многоквартирных домов».