Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Ветхое жилье. Минстрой действительно разрешил россиянам проживать в ветхих домах.

Об этом был издан соответствующий приказ Минстроя. Он, конечно, еще от августа этого года, но публично появился только вот сейчас.

Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Согласно этого приказа, чтобы такую штуку (разрешить проживание в ветхих домах) «провернуть», Минстрой ввел новую категорию ветхого жилого фонда — ограниченно технически пригодные дома.

Теперь в таких домах (покренившихся, покосившихся) можно жить, правда, при условии постоянной проверки их состояния. Оценивать будет комиссия, созданная региональным органом власти. Она формирует заключение, на основании которого и принимается решение о статусе дома.

В таком заключении должно быть написано, нужно ли что-то сделать для окончательного придания зданию нового статуса, например, укрепить конструкции или грунт, или здание и так простоит.

Собственников квартир должны ознакомить с заключением. Но это не проактивная штука, собственник должен написать заявление с просьбой его ознакомить.

Списки таких ограниченно технически пригодных домов будут фиксироваться в единой информационной системе «Реформа ЖКХ».

Кстати, портал сам по себе интересный. Можно задать адрес нужного дома и посмотреть достаточно подробную информацию про него.

От того, что за управляющая компания по дому, когда будет капитальный ремонт и какой, до характеристик дома.

Например, когда дом построен:

Или посмотреть характеристики конструктивных элементов дома:

Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Какие инженерные системы в доме:

Минстрой разрешил россиянам проживать в ветхих домах

Точно полезно ознакомиться, если планируется покупка квартиры.

Данные собраны не только по Москве, а по разным регионам.

Знали про такой ресурс?

А что скажете про новую идею с ветхими домами? Напишите свое мнение.

Новости ипотеки за неделю 04-08.10.2021

Новости ипотеки за неделю 04-08.10.2021. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

МИнБанк повысил ставки по основным программам, но сделал доступнее опцию по двум документам. Также теперь нет скидки для зарплатников, все равны.

Росбанк Дом:

▪️ Ввел рефинансирование с доп суммой.

▪️ Снизил ставки для ИП и СБ

▪️ Снизил ставки по загородной недвижимости

Банк Санкт-Петербург в честь своего дня рождения проводит Неделю распродаж до 10 октября. По ипотеке тоже есть скидки.

Новикомбанк начал выдавать Семейную ипотеку по ставке 5%. 

Россельхозбанк запустил акцию «Счастливое время» по основным программам и по Семейной ипотеке. Ставки очень даже интересные. Но заявку нужно подавать через партнеров банка.

Левобережный банк снизил ставки по новостройкам. Теперь от 7,15%.

Сбербанк думает о повышении процента одобряемости по ранее отказным заявкам, но ставка будет «конская». Но может это просто сплетни.

Банк Зенит временно остановил выдачу кредитов под залог по двум документам.

Газпромбанк ввел возможность предоставления выписки из ПФР вместо документов о доходе и занятости.

Альфа-банк повысил ставки по строящемуся и готовому жилью.

Банк МКБ и застройщик ФСК запустили ипотеку без первоначального взноса + есть выбор варианта процентной ставки.

☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Комната. Кто кредитует

☑️ НОВОСТИ КРАТКО

▪️ Спрос на лимиты по Семейной ипотеке у банков превысили их запросы. Денег уже не хватает. Но пока деньги есть.

▪️ Минфин подготовил законопроект про освобождение семей с двумя и более детьми от налогов при продаже жилья вне зависимости от срока владения. Но есть нюансы, рассказывали тут.

▪️ Центральный банк рекомендовал банкам:

1) размещать в виде QR-кода на сайтах и в офисах ссылки на реестр страховых агентов.

2) представить заемщикам онлайн сервис на своих сайтах для оспаривания кредитной истории.

▪️ С апартаментами явно не знают, что делать, хотя все без оглядки их строят. Вот Минстрой предложил ввести НДС по апартаментам. Вы же понимаете, что это повысит цены?…

▪️ Правительство решило внедрить стандарт сдачи новостроек не только с отделкой, но и с мебелью. Вопрос пока прорабатывается.

▪️ ФАС не разрешил АВИТО купить ЦИАН. Боятся монополии.

▪️ Госдума думает об увеличении «Периода охлаждения». Вы же знаете, что это такое? Нет? Почитайте тут.

👉 Хотите подробностей и новых новостей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Семьи с двумя детьми и более будут освобождены от налогов при продаже квартиры

Минфин после поручения Путина разработал законопроект, в рамках которого семьи с двумя и более детьми будут освобождены от налогов при продаже квартиры (точнее, любого жилья) независимо от срока владения.

Напомним, что в июне Президент России Владимир Путин предложил освободить семьи с двумя и более детьми от подоходного налога при продаже имеющегося жилья в случае быстрой покупки нового жилья.

Но есть несколько условий (они должны выполняться одновременно):

☑️ на дату продажи налогоплательщик имеет не менее 2-х детей (в том числе усыновленных), не достигших возраста 18 лет (24 лет, если дети учатся очно);

☑️ в календарном году, когда прошла продажа, или не позднее 30 апреля следующего календарного года налогоплательщиком приобретено иное жилое помещение (доля); 

☑️ кадастровая стоимость проданного жилого помещения не более 50 млн рублей;

☑️ налогоплательщику, его супругу (супруге) и его детям в возрасте до 18 лет на дату продажи не принадлежит в совокупности более 50% в праве собственности на другое жилье с общей площадью или кадастровой стоимостью, превышающими общую площадь в приобретенном жилье;

☑️ общая площадь нового жилья превышает общую площадь в проданном жилом помещении или его кадастровую стоимость.

* Под датой продажи везде понимается дата государственной регистрации перехода права собственности. 

** Площадь и стоимость считается вне зависимости от доли самого налогоплательщика, который заявится на льготу. Все считается по семье в целом.

Изменения будут внесены в Налоговый Кодекс РФ.

Новости ипотеки за неделю 27.09-01.10.2021

Новости ипотеки за неделю 27.09-01.10.2021. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Последняя неделя сентября и первое число октября принесли много изменений.

Тренды недели — снижение ставок почти до нуля по Дальневосточной ипотеке. Повышение ставок по рыночной ипотеке.

☑️ БАНКИ

Сбербанк 

▪️Повысили 🔺 ставки по основным программам на 0,3-0,4%.

▪️ Снизили ставку по Дальневосточной ипотеке до 0,1%. 

▪️ Вместе с ФСК запустили кредиты на новостройки по ставке 2,5% на весь срок кредита.

▪️ Снизили первоначальный взнос для своих самозанятых до 20%.

▪️ Начали тестировать сервис по добровольной реализации залога через телефон.

Банк Дом РФ

▪️ Снизили ставки по Дальневосточной ипотеки до 0,1%

▪️ Снизили ставку по Семейной ипотеке до 2,9%. Правда, до конца стройки и там, где сами кредитуют застройщика.

▪️ Отменили личное страхование на первый год в новостройках.

▪️ Продлили акцию по промо дисконтам до конца года.

ВТБ запустили покупку жилья с торгов.

Севергазбанк

▪️ Предложили скидки к ставке пенсионерам в честь Дня пожилых людей (1 октября). Акция до 07.10.2021.

▪️ Снизили первоначальный взнос до 10% по всем основным рыночным программам.

Газпромбанк

▪️ Снизили ставку по Дальневосточной ипотеке до 0,01%🔥

▪️ Ввели возможность использования МСК как первоначальный взнос при программе по двум документам.

ВБРР увеличил максимальные суммы кредита по всем продуктам.

БЖФ запустил внутреннее рефинансирование ипотеки.

Совкомбанк 

▪️ Расширили Семейную ипотеку, допустив переуступку от физического лица. Кстати, не так много банков так работают.

▪️ Повысили 🔺 ставки по новостройкам (не госипотека) и под залог.

▪️ Ввели новый дисконт в привязке к своей карте Халва. В т.ч. по рефинансированию.

Юникредитбанк 

▪️ Повысили 🔺 на 0,1% ставки по основным программам, в т.ч. госипотека и семейная ипотека.

▪️ Продлили акцию со ставкой 7,95% 🔥 по рефинансированию до 31.10.2021.

▪️ Ввели бесплатную электронную регистрацию.

☑️ НОВОСТИ КРАТКО

▪️ ФАС хочет освободить россиян от «страхового рабства».

▪️ Банк России захотел себе полных полномочий по ограничению выдачи «опасных» кредитов. Правительство раскритиковало законопроект, а Путин поддержал и дал поручение подготовить необходимые документы.

▪️ Минфин захотел контролировать использование материнского капитала. А Счетная палата проверила в нескольких регионов, как работает маткапитал, и дало ценные рекомендации.

▪️ Семейную ипотеку очередной раз предложили распространить на вторичку. Не для всех. Дом РФ типа поддержал инициативу. Посмотрим, как оно будет.

👉 Хотите подробностей и новых новостей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Счетная палата «прошлась» по материнскому капиталу. Есть отличные идеи

Счетная палата тут прошлась по материнскому семейному капиталу (МСК) в своем отчете после проверки. Собрали основные предложения.

Счетная палата указала, что стоит:

✅ отменить 3-х летнюю отсрочку распоряжения сертификатом. В частности при улучшении жилищных условий (до этого срока можно взять деньги только при наличии ипотеки). Да на накопительную пенсию матери в этот период деньги потратить нельзя.

📌 Доли детей, маткапитал и ипотека.

✅ расширить цели материнского капитала, введя в закон возможность ежегодной выплаты семьям со школьниками к новому учебному году по 20 тыс руб.

✅ урегулировать существующее неравенство в распоряжении средствами маткапитала на первого и второго ребенка. СП указала на то, что ежемесячное пособие на ребенка до 3-х лет выплачивается из госбюджета только на первого ребенка. На второго ребенка родители могут получать такие выплаты только за счет маткапитала, т.е. из «своих».

✅ выплатить незначительные остатки материнского капитала (в пределах 25 тыс руб), образовавшиеся из-за его индексации на счетах получателей, чтобы уже «закрыть» право владельца МСК, т.к. эти остатки использовать нельзя. Кстати, семьи могут и не знать об этих остатках. Так что проверьте баланс в ПФР.

Кстати, СП отметила, что возможность восстановления права владельца сертификата при добровольном возврате суммы средств МСК нормативными правовыми актами не урегулирована. Да и, кстати, вообще добровольный возврат не предусмотрен. Но предложений, к сожалению, по этому поводу СП не дала. Был рассмотрен конкретный случай.

При этом Минфин намерен усилить контроль над использованием маткапитала. 

Министерство предложило обязать Пенсионный фонд направлять в налоговую службу сведения о владельцах сертификатов, распорядившихся его средствами, а также об использованных суммах. Это позволит автоматизировать надзор за правомерностью предоставления имущественных налоговых вычетов, которые, как известно, при покупке жилья на средства маткапитала не положены.

Что еще предлагали сделать с маткапиталом:

▪️ Минтруд — выдавать одиноким отцам с суррогатными детьми. Кстати, РПЦ против. 

▪️ Шойгу — увеличить маткапитал для переезжающих в Сибирь в его новые города. Там вообще была идея сделать отдельную «сибирскую ипотеку».

▪️ Кто-то предложил, но Путин уже поддержал — на ремонт.

Маткапитал на улучшение жилищных условий. Куда можно потратить.

☑️ Приобретение жилого помещения. Можно купить и долю, если она последняя, и после покупки все жилое помещение станет собственностью семьи.

☑️ Покупка квартиры в новостройке по ДДУ.

☑️ Строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации. Т.е. по подряду.

☑️ Строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации. Т.е. хозяйственным способом, самостоятельно со сбором платежных документов и представлением их в ПФР.

☑️ Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС. Кстати, ПФР теперь не нужен акт о выполненных работах.

☑️ Оплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.

☑️ Погашение основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного.

☑️ Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Напомним, что в 2022 году размер маткапитала в рамках федерального бюджета будет проиндексирован до 503 237 рублей при рождении или усыновлении первого ребенка, до 665 009 рублей при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Программа действует по 31 декабря 2026 года.

Новости ипотеки за неделю 20-24.09.2021 

Новости ипотеки за неделю 20-24.09.2021. Что нового приготовили нам банки и власти в части наших жилищных вопросов. Рассказываем все новости. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.

☑️ БАНКИ

Банк Дом РФ снизил ставки по новостройкам (рынок) и Дальневосточной ипотеке.

УБРИР ввел Семейную ипотеку. Ставка от 5,1%.

ВТБ 

▪️ Распространили цифровые дисконты на Семейную ипотеку и стали суммировать цифровые дисконты на ипотеке с господдержкой

Уралсиб:

▪️ Снизили размер первоначального взноса до 20% по программе по двум документам без подтверждения дохода и занятости.

▪️ Сделали электронную регистрацию бесплатной до конца года. Оплачивается только пошлина и сама ЭЦП.

Сбербанк 

▪️ Ввели возможность повторного рефинансирования. Там много фишек.

В частности, теперь рефинансироваться можно несколько раз, количество не ограничено. Можно рефинансировать займ, выданный не банком, но если он побывал у другого банка, который его выкуп или рефинансировал. А еще теперь можно рефинансировать кредит, где Сбербанк ранее в цепочке выступал кредитором.

▪️ Упростили выдачу ипотеки иностранцам.

Банк Зенит запустил ипотеку по двум документам без подтверждения дохода и занятости при залоге имеющейся недвижимости (квартира) и немного изменил условия этой программы по полному пакету.

Банк Центр-инвест возобновил Сельскую ипотеку!

Совкомбанк 

▪️ Разрешил в некоторых случаях НЕ привлекать супруга в качестве созаемщика при использовании материнского капитала.

▪️ Снизил ставку по коммерческой ипотеке.

Банк Санкт-Петербург запустил рефинансирование с доп суммой.

МТС банк скорректировал программу Кредит под залог недвижимости.

ТКБ снизил размер первоначального взноса до 15% по Семейной ипотеке.

Росбанк Дом ввел программу Рефинансирование жилых домов с с земельным участком.

☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Рефинансирование ипотеки. Ставки

🔹 Семейная ипотека. Ставки

🔹 Военная ипотека. Ставки

☑️ НОВОСТИ КРАТКО

▪️  Тинькофф банк, который давно хочет зайти в классическую ипотеку, заявил, что начнет с рефинансирования. Уже в октябре.

▪️ Росреестр упростил процедуру снятия с кадастра снесенной недвижимости

▪️ Москва хочет привлечь к реновации осужденных.

▪️ Авито намерен купить ЦИАН.

▪️ ФАС подготовил законопроект об упрощении рефинансирования ипотеки.

▪️ Центральный банк запросил больше полномочий по ограничению кредитования. А еще предложил включать покупки в рассрочку в кредитную историю граждан.

▪️ Правительство все еще думает о распространении господдержки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Готовится законопроект про ИЖС под 7%.

▪️ Налоговая служба начала рассылку налоговых уведомлений за 2020 год.

Идеальный загородный дом. Вы как себе его представляете? А Дом РФ знает

Дом РФ и ВЦИОМ «нарисовали» портрет идеального объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС)  (проще говоря, это про свой частный дом).

Объект ИЖС должен выглядеть так:

🔸Материал стен – кирпич (57%) или дерево (34%)

🔸 Количество комнат – 4 и более (69%)

🔸 Средняя площадь от 80 до 120 кв. м (93%)

🔸 Количество этажей – 2 (52%)

🔸 Транспортная доступность – не более 30 минут езды от работы (67%)

🔸 Наличие поблизости остановок общественного транспорта (40%)

🔸 Близость социальных объектов, объектов торговли и услуг (55%)

🔸 Наличие детских площадок и зон отдыха (38%)

Собственный частный дом хотят иметь все больше россиян, 64% из живущих в многоквартирниках желали бы уехать в свой дом.

Спрос в общем большой. Но это при заданных характеристиках. И еще на спрос влияет ставка по ипотеке. Если на ближайшие 5 лет спрос оценивается в 2,3 млн семей, но по текущим ставкам (10-11%) готовы стать домовладельцами только 88 тыс семей. Почувствуйте разницу, называется… При ставке в 8-9% спрос уже выше, 800 тыс семей.

Кстати, доходы граждан, которых опрашивали, распределились так:

🔺Едва своим концы с концами — 6%

🔺Хватает только на еду — 13%

🔶 Хватает на продукты и одежду — 41%

🔹 Можем без труда купить технику, мебель — 25%

🔹 Можем позволить многое — 8%

🔹 Нет финансовых затруднений — 7%.

Это еще одна составляющая спроса — он должен быть платежеспособный.

Рефинансирование ипотеки станет проще. ФАС взялся за ипотеку

Рефинансирование ипотеки решили упростить. Теперь этим занялась Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и даже подготовила соответствующий законопроект.

Вы же знаете, что такое рефинансирование ипотеки?

Это процедура получения нового кредита для погашение старого. Новый кредит берется обычно на более выгодных условиях. Чтобы зарегистрировать ипотеку на новый банк, нужно сначала погасить ипотеку первого банка. А сначала нужно погасить долг за счет нового кредита. В общем, порой эта процедура затягивается, а банки на время так называемого перезалога повышают ставку, обычно на 1-2%. Это дополнительные расходы.

В законопроект прописали следующие правила, которые будут обязательны для банка:

☑️За 5 рабочих дней дать заемщику должны сообщить информацию о размере долга на планируемую дату закрытия кредита.

☑️В течение 10 рабочих дней выдать закладную и иные документы для закрытия обременения и погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестре.

Законопроект проходит согласование в Минфине, Центральном банке и Росреестре.

Кстати, о необходимости упрощения ипотеки ФАС заявил еще в апреле этого года. Правда, тогда речь шла о последующей ипотеке, когда при рефинансировании первый залог не снимается сразу, а регистрируется второй на новый банк, а уже потом первый залог погашается. Но видно, эта тема банковскому сообществу не пришлась по душе. Все сошлись на сокращении сроков предоставления документов для снятия залога.

Учитывая, что и тогда законопроект был уже готов, но изменился, не известно, как сейчас пойдет дело. Но вроде как все поддерживают.

Кстати, напоминаем вам какие ставки по рефинансированию ипотеки сейчас действуют в банках:

рефинансирование ипотеки

Кстати, про нюансы рефинансирования писали тут. Кроме ставок, которые указали выше, тут еще есть полезная информация.

А вы пользовались рефинансирование ипотеки? Выгодно получилось? Напишите про свой опыт.

Участница телепроекта Stand UP Юлия Ахмедова подала в суд на застройщика

Юлия Ахмедова, юмористка, бывшая участница команды КВН «25-ая», участница и креативный продюсер телешоу Stand Up, попала в «обманутые» дольщики.

Юлия приобрела трёхкомнатную квартиру в Москве в районе Филёвский парк в новостройке по договору участия в долевом строительства.

Застройщик ООО «Малахит» должен был сдать элитный ЖК ещё до конца 2020 года, но немного опоздал — квартиры передали хозяевам только летом 2021 года.

Опоздали не так уж и много по теперешним меркам. Конечно, новостройка не попала в черные списки и Юля не впрямую стала обманутым дольщиком, но все -таки она посчитала себя обиженной и подала в суд на застройщика.

Госпожа Ахмедова требует от застройщика 4 миллиона рублей за несвоевременно полученную квартиру.

ФОТО С САЙТА starhit.ru

В том числе: 987 тыс р за опоздание, 1,1 млн р неустойка и ещё 2 млн р — за моральный ущерб.

Недовольна не только Юлия, исков к застройщику несколько. Претензия у всех одна — несвоевременная сдача жилья.

О проблеме рассказало издание Mash.

Названия в статье нет. Но мы нашли похоже этот ЖК. Посмотрели на сайте Наш Дом РФ. Он один от этого застройщика и в Филевском парке.

Выглядит ЖК вот так. Это ЖК Береговой.

Кстати, 3-х комнатных квартир там меньше всего. Основная масса это однушки и двушки.

ЖК еще строится, вроде как там будет 3 очереди. Но еще один дом точно строится.

Трешки в сданном доме площадью 82-88 кв метров.

Цена трешки — от 43 млн рублей!!!

Адрес объекта — Москва, район Филевский парк, проезд Береговой, вл. 3.

Индекс траспортной доступности не прям хороший 7,9 из 10.

Участница телепроекта Stand UP Юлия Ахмедова подала в суд на застройщика

До ближайшего метро минимум 18 минут. Но Юлия, наверное, на метро не ездит…))

Но зато дом у реки.

Как считаете, правильно сделала Юлия, что подала в суд и требует деньги несмотря на то, что квартиру уже получила?

Новости ипотеки за неделю 13-17.09.2021. Ставки снижаются

Новости ипотеки за неделю 13-17 сентября 2021 года. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.  

☑️ БАНКИ

Банк Дом РФ снизил ставки по программам ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) (от 9% годовых), в т.ч. по Семейной ипотеке (от 4,9% годовых).

Сбербанк продлил льготную ипотеку на ИЖС по 6% годовых до 1 декабря 2021 года.

Строительство дома должно осуществляться по договору подряда с аккредитованной подрядной организацией на имеющемся в собственности земельном участке. В качестве обеспечения оформляется залог земельного участка, на котором планируется строительство. 

ВБРР снизил ставки по кредитованию домов с землей (покупка).

МТС банк запустил электронную регистрацию при залоге имеющегося жилья и рефинансировании ипотеки.

ВТБ запустил неипотечные сделки с домами в электронном виде.

Левобережный банк начал выдавать ипотеку самозанятым.

Банк Санкт-Петербург снизил ставки по вторичному рынку — квартиры и коммерция.

Металлинвестбанк изменил ставки по кладовым и машиноместам.

УБРиР снизил надбавку при низком ПВ (10%). Т.е. ставки стали ниже.

ВТБ и Дом РФ заявили о запуске единой льготной ипотеки под 6% для работников соц сферы. А в рамках Семейной ипотеки ставка будет 2%.

☑️ НОВОСТИ

️Появился онлайн сервис поиска максимально похожей квартиры по вашему фото. 

▪️Маткапитал решили давать и одиноким отцам с суррогатными детьми.

▪️Выписки из ЗАГС можно теперь получить онлайн на Госуслугах. 

▪️Заявку на социальную газификацию теперь можно подать на Госуслугах.

👉Хотите подробностей, листайте ленту.

@ipotekahouse #новости

Новости ипотеки за неделю 30.08-03.09.2021

Новости ипотеки за неделю 30.08-03.09.2021. Неделя полна обещаний

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.  

☑️ БАНКИ

 ВТБ 

▪️Возобновил дисконт для будущих зарплатников.

▪️Расширил программу по 2 документам — теперь можно выкупить долю до целого.

▪️Ввел новые дисконты, которые позволяют снизить ставку по ипотеке

▪️Обещал уже сейчас Экоипотеку (Зеленую ипотеку)

▪️Снизил ставку на Дальневосточную ипотеку до 0,1%

Сбербанк 

▪️Ввел программу Нецелевого кредитования без подтверждения дохода и занятости

▪️Запустил Молодежную ипотеку для заемщиков от 18 лет.

Банк Дом РФ 

▪️С застройщиками запустил ипотеку под 2,9% годовых.

▪️Ввел опцию в рамках программы Индивидуальное жилищное строительство. Теперь можно строить не только подрядным способом, но и хозяйственным, т.е. самим (правда, под залог имеющегося жилья).

Севергазбанк запустил кредитование апартаментов.

УБРиР запустил программу по двум документам (без подтверждения дохода).

Альфа банк ввел возможность подачи нотариально удостоверенного согласия супруга титульного заемщика вместо брачного договора или участия в сделке.

СМП банк возобновил кредитование покупки жилых домов и таунхаусов.

Юникредитбанк продлил акцию по низким ставкам. Для примера, по рефинансированию ипотеки ставка 7,95%.

Левобережный банк запустил программу кредитования строительства частного дома под 4,6%.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Семейная ипотека. Ставки и нюансы

🔹 Супруги и ипотека 

☑️ НОВОСТИ

▪️ Алименты на детей предложили изымать с доходов от продажи недвижимости

▪️ ЦБ обещался включить справку о доходах самозанятых в общий перечень рекомендованных документов по доходу заемщика.

▪️Дачную амнистию хотят продлить на 10 лет до 2031 года.

▪️Дальний Восток — Путин обещал расширить льготную ипотеку (пока не понятно как и какую, вроде дальневосточную) и построить новый город Спутник; а полпред президента в ДФО предложил расширить Дальневосточную ипотеку на врачей и учителей без ограничения их возраста и вообще запустить новую жилищную программу.

▪️Льготную ипотеку на новостройки могут пересмотреть осенью. Об этом заикнулся замминистра стройки господин Стасишин.

▪️А Мутко, главный по Дом РФ, обещал решить квартирный вопрос к 2030 году.

▪️Маткапитал в 2022 году вырастет ~ на 20 тыс р на одного ребенка, и на 26 тыс р на второго.

👉 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Новости ипотеки за неделю 23-27.08.2021

Новости ипотеки за неделю 23-27.08.2021. Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить.

☑️ БАНКИ

Альфа-банк снизил ставки по Семейной ипотеке до 4,99%, а еще по строящемуся жилью и ввели доп дисконт для эксклюзивных партнеров.

Россельхозбанк запустил программу Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой.

Росбанк Дом запустил самоосмотр квартир, комнат и апартаментов для оценки без выезда оценщика.

ВТБ

▪️ Начали выдавать ипотеку на строительство частного дома.

▪️ Запустили сервис онлайн погашения ипотеки материнским капиталом. Это можно сделать в мобильном приложении банка без посещения ПФР.

ПСБ и Банк Россия запустили цифровую Военную ипотеку, подписав соглашения с Росвоенипотекой.

ПСБ ввел ипотеку без первоначального взноса на Новостройки.

РНКБ снизил ставку по Военной ипотеке.

МТС банк ввел у себя Семейную ипотеку. Кстати, доступна и переуступка от физического лица. Не каждый банк такое позволяет…

СМП банк

▪️ Ввел Семейную ипотеку для семей с одним ребенком

▪️ С 27 августа повысил ставки по всем ипотечным программам.

Газпромбанк с 27 августа повышает ставки по всем стандартным ипотечным программам.

Райффайзенбанк ввел ипотеку для самозанятых. Первоначальный взнос от 20%, а ставки стандартные. В статусе самозанятого достаточно пробыть 6 месяцев.

Левобережный банк ввел ипотеку на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке или с одновременным приобретением участка.

Тинькофф банк все обещает запустить у себя ипотеку. Срок запуска перенесен на конец осени.

☑️ АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹Заграница и ипотека. Кто кредитует иностранцев и россиян, получающих доход за рубежом

🔹Военная ипотека. Ставки

☑️ НОВОСТИ

▪️ Правительство утвердило Постановление о продлении Семейной ипотеки до конца 2023 года.

▪️ Минстрой решил дать налоговый вычет арендаторам. Все для обеления рынка аренды. Или для развития рынка аренды?…

▪️ На Госуслугах добавили сервис по противодействию финансовому мошенничеству.

Там собственно 2 раздела:

1. Как не попасться

2. Что делать, если попал на деньги

Полезно. Хотя, в целом, и стандартно.

☑️ РЕГИОНЫ

▪️ В Краснодарском крае педагогам, врачам и соц работникам, не имеющим собственного жилья, дадут по 1 млн рублей на ПВ по ипотеке.

▪️ В Москве запустили проект «Электронная ипотека за один день».

▪️ В Костромской области обещали ввести программу поддержки учителей по аналогии с медиками. Врачам, которые взяли ипотеку, в течение 7 лет каждый месяц компенсируют 9 тыс руб.

▪️ МФЦ Москвы и МО стали работать в стандартном режиме без предварительной записи.

👉 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Райффайзенбанк дает ипотеку самозанятым. Где еще доступна ипотека самозанятым?

Ипотека самозанятым стала доступна и в Райффайзенбанке.

Для получения ипотечного кредита в статусе самозанятого можно пробыть не такое большое время.

Достаточно в этом статусе находиться 6 месяцев.

При этом счет может быть открыт в любом банке, а самозанятость может выступать как единственным источником дохода, так и дополнительным.

Самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы банка.

Максимальная сумма кредита — 26 млн руб.

Максимальный срок — 30 лет.

Необходимый минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Ставки стандартные в рамках программ банка.

Кто еще кредитует самозанятых и других индивидуальных предпринимателей. Полная таблица кредитующих банков.

ипотека самозанятым

Документы, обычно требуемые банком по предпринимателям: свидетельство о регистрации + декларации (справка о уплаченных налогах) + выписка по счету.

Если банк не рассматривает предпринимателей по полному пакету документов, есть шанс одобриться по двум документам.

Удачи всем!

Если нужна помощь в получении ипотечного кредита, пишите на почту info@ipotekahouse.ru или заполните заявку на нашем сайте.

Про доступность жилья с ипотекой

Совкомбанк посчитал доступность жилья с использованием ипотеки по регионам (на картинках ниже). 

В 2021 году самое доступное жилье, как видите, было в Тюменской области, Дагестане и Ставропольском крае.

Тюменская область «лидирует» по доступности как по первичному жиьью, так и по вторичному. Но доступность первичного жилья с ипотекой в этом регионе за год существенно снизилась.

В общем, все сами видите.

доступность жилья

Как видите, во многих крупнейших регионах доступность покупки жилья на первичном рынке в ипотеку во 2-м кв 2021 года снизилась в сравнении с аналогичным периодом 2020 года.

А вот на вторичке ситуация чуть лучше, хоть и незначительно, но доступность в некоторых регионах выросла.

Как считают доступность жилья

Как показатель доступности считают площадь жилья, которое семья может позволить купить в ипотеку при заданных предпосылках. Чем площадь выше, тем жилье доступнее. 

Для расчета показателя доступности используются три индикатора:

▪️ цена недвижимости — средняя цена 1 кв. м жилья на первичном или вторичном рынке по данным Росстата (среднее значение для всех типов жилья).

▪️ средняя зарплата по региону — данные Росстата о средней начисленной заработной платы в регионе за 4 последние квартала.

▪️ ставка по ипотеке — средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам по данным ЦБ РФ в соответствующем сегменте: новостроек или недвижимости на вторичном рынке.

Кстати, ставка по ипотеке с 2016 года менялась вот так.

ставки по ипотеке

Согласитесь, за 5 лет средняя ставка по ипотеке серьезно снизилась. Это, конечно, плюс. Еще бы цена жилья также падала. Да?

Информация предоставлена Совкомбанком. Картинки тоже от банка.

ВТБ запустил программу Кредит на строительство дома

Теперь можно получить ипотечный кредит на покупку земельного участка и строительство дома в коттеджном поселке по ставке от 9,3% годовых. 

На первом этапе ВТБ будет кредитовать только объекты с комплексной застройкой от аккредитованных застройщиков.  

Условия программы:

Ставка – 9,6%, зарплатники – 9,3%

Срок – до 30 лет 

Первоначальный взнос – от 20%, по кредиту по двум документам – от 30%

Сумма кредита — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет до 20 млн рублей, для остальных регионов – до 10 млн рублей

Кстати, кредит на строительство дома и покупку земельного участка (в случае его отсутствия) можно получить также под залог имеющейся в собственности готовой недвижимости (квартира или апартаменты).

Условия Кредит на строительство дома под залог имеющегося жилья:

Сумма — не более 80% от стоимости объекта недвижимости, и не более расходов на строительство и покупку земельного участка.

Базовая ставка по кредиту составляет 9,2%, для зарплатных клиентов — 8,9%.

Распечатанные дома в Ярославской области

В Ярославской области появится поселок из «распечатанных» домов.

На 3D-принтере «напечатают» 12 домов.

Говорят, такие дома обойдутся очень дешево. Цена одного кв метра ~ 20 тыс рублей. Понятное дело, это только «коробка».

Дом общей площадью 46 кв метров без отделки (при площади застройки 64 кв метра) будет стоить 914 тыc рублей.

Строить будут быстро. Коттедж 100 кв. м обещают отпечатать за 30 часов.

Дома будут подключены ко всем коммуникациям. Но это отдельная тема и цена.

Под строительство передана земля недалеко от ярославского аэропорта Туношна. Дома на 3d принтере в Ярославской области, точнее, уже целый поселок, будет строить один из резидентов Сколково, компания АМТ.

Кстати, проба постройки здания с 3D-принтером в области уже была в 2017 году.

Новости ипотеки за неделю 16-20.08.2021  

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки за неделю 16-20.08.2021 .

☑️ БАНКИ

 Банк Дом РФ 

▪️Улучшил Дальневосточную ипотеку, теперь от 0,4% годовых.

▪️Снизил ставки по Семейной ипотеке до 4,4% (проектное финансирование + ПФР/зарплатники)

▪️Запустил ипотечную программу для ученых. Точнее спец скидку к ставке по ипотеке в размере 0,7%.

Россельхозбанк 

▪️ Ввел зависимость процентной ставки от срока кредита и размера первоначального взноса (ПВ) по ипотеке с господдержкой (Госипотека 2020).  Это акция действует до 1 ноября т.г.

При сроке кредита до 15 лет (не вкл):

▪️ 5,3 при ПВ 50% и более

▪️ 5,7% при ПВ от 20 до 50%

▪️ 5,8% при ПВ 15-20% 

При сроке кредита 15-30 лет:

▪️ 5,5 при ПВ 50% и более

▪️ 5,9% при ПВ от 20 до 50%

▪️ 6,0% при ПВ 15-20% 

▪️ Снизил ставки по ипотеке по ДВУМ документам.

▪️ Семейная ипотека стала доступна семьям, в которых родился/усыновлен первый ребенок.

МТС банк повысил ставки по основным программам (не с господдержкой).

Металлинвестбанк отказался от подтвержденного адреса постоянной/временной регистрации.  

ВБРР ввел новую программу «Назначь свою ставку».  За плату ставку можно снизить.

Абсолют Банк повысил ставки на 0,5% по всем программам, за исключением семейной и военной ипотеки. В т.ч. по ранее одобренным клиентам.

Альфа-банк  

▪️ Запустили возможность купить квартиру по переуступке от физического лица по Семейной ипотеке.

▪️ Распространили программу по выкупу объекта из-под залога другого банка на все свои регионы присутствия (ранее были только М, МО, СПБ, ЛО). 

Покупка квартиры в ипотеку из-под залога другого банка. Где какие условия и ставки

▪️ Начали принимать к рассмотрению объекты без запроса технической документации.

▪️ Теперь берут отчеты об оценке без выезда оценщика с самоосмотром, т.е. фото от участников сделки.

Сургутнефтегазбанк ввел рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой. 

Росбанк Дом обновил программу выкупа из-под залога другого банка — распространил ее на все категории клиентов (индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса, без подтверждения дохода по двум документам и тп), и разрешил выкуп строящегося жилья (переуступка прав по ДДУ).

СМП банк и ВБРР заявили о повышении в ближайшее время ставок по ипотеке.

☑️ НОВОСТИ

▪️ Мишустин заявил о продлении Семейной ипотеки до конца 2023 года.

▪️ Путин дал целый ряд поручений по жилью в районах с потенциальным подтопление, вплоть до ограничения строительства в таких зонах.

▪️ Минтруд предложил сократить срок информирования об размере маткапитала до 1-го дня.

▪️ Верховный суд рассмотрел дело о страховке и повышении ставки. Подробности тут.

▪️ В Москве и кое-где в Московской области МФЦ начали работать в прежнем режиме, без предварительной записи.

▪️ Дом РФ на своем портале о новостройках наш.дом.рф ввел новый раздел Динамика продаж. Любопытно. Можно увидеть динамику не только продаж (покупают ли вообще), но и динамику цен. Да и сайт весь полезный, много информации по самим новостройкам, включая проблемы по ним или старые проблемы по застройщику, например. Есть даже фотографии строительства, постоянно актуализируется.

Подписывайтесь на наш блог, будете в курсе всего нового, полезного и интересного по ипотеке.

Для малоимущих ищут замену ипотеки

В России может появиться арендное жилье для семей с небольшими доходами, пишут Известия. Да и правда же, зачем покупать в ипотеку, когда денег и так нет?

С инициативой вышла Общественная палата РФ, которая обратилась к мэру Москвы. Именно тут предложили сделать пилотный проект. Квартиры задумали сдавать нуждающимся по субсидируемой ставке. И только тем, кто стоит на жилищном учете в городе.

Тема, конечно, не новая. Давно про это говорят, но подступиться никак не могут. Арендную тему давно продвигает и наш институт развития в жилищной сфере Дом РФ, но пока как-то больше занимается не дешевыми объектами, и скорее с корпоративным уклоном (предприятия, ВУЗы). А вот, чтобы для малоимущих с субсидиями нет. Хотя вроде в Воронеже что-то такое предполагали сделать, но что-то новостей по этому поводу не было. Да и вообще это единичные какие-то вещи. Даже показательного пилотного проекта нет. Проблем на самом деле тут много: надо чтобы застройщикам было выгодно это строить, а кто купить и на баланс возьмет, а где набрать нужный объем арендной платы, да чтоб постоянный он был, да еще желательно не смешивать в одном доме собственников и арендаторов. Вопросов море. Самый главный, конечно, в экономике таких проектов.

1,5 года назад Дом РФ с Минстроем очередной раз заговорили о социальной аренде, но что-то так и затихло.

Вот список проблем, о которых мы писали еще тогда (личное мнение, не более):

◾️ Российский менталитет — хочу собственность

◾️ Отсутствие  мобильности. А мобильность залог развития арендного жилья. Да и куда ехать то? Где есть нормальная работа? В Москве и крупных городах? 

◾️ Нужно строить полностью доходные дома, а не точечные квартиры для найма в разных домах. Иначе сложно будет управлять таким арендным жильем. Да и «контингент» разный. По рынку никто покупать такое жилье не будет или цена серьезно снизится.

◾️ Кто будет строить такие дома, это ж должна быть рыночная, выгодная для застройщика история? У кого на балансе будут эти дома, кто будет дома содержать, когда их построят? За чей вообще счет «банкет»? 

◾️ Чтобы модель была рыночной, доходные дома должны быть «в рынке». Т.е. такой бизнес должен быть интересен не государству, а бизнесу.

◾️ А как обеспечить постоянный спрос на такое жилье, чтобы модель для собственника такого доходного дома была выгодна?

◾️ А сколько расходов будет у государства на администрирование? Я уж молчу о субсидиях на найм. Тот же глава Минстроя отмечает, что для развития программы нужна государственная поддержка. «Это и налоговые послабления, и прямое субсидирование возможно». Инвесторов в такое жилье нужно заинтересовать.

Всех собственников в единую систему аренды от государства

Квартиры, которые сдают в аренду частные владельцы, планируют вовлекать в государственную систему арендного жилья (которой, правда, пока нет). 

По словам вице-премьера Марата Хуснуллина нормативная база еще готовится (давно, кстати), но мысли о частных арендодателях не покидает правительство. Тут, как нам видится, наверху две мысли: 1) за счет частных владельцев показать начало работы в этом направлении (а то уже сколько можно запускать) и объемы арендного жилья, 2) налоговая составляющая, ну как-то уж пора всех под налоговую «гребенку» собрать. 

В общем, до лета следующего года обещают принять законодательные акты и что-то запустить.

Как мы поняли эту гипотетическую новую цифровую систему:

собственник регистрируется в системе как потенциальный арендодатель. Его предложение видят не только рыночные арендаторы, но и местные власти, у которых очередь жаждущих улучшить жилищные условия, они могут предлагать эти квартиры этим жаждущим. Субсидии от власти, похоже, будут направляться и частным домовладельцам. А иначе смысл частным собственникам в этой госсистеме. 

Плюсы теоретически всем, 1) собственникам — есть дополнительный (а может и не дополнительный, а единственный) поток желающих, 2) тем, кто будет снимать жилье с господдержкой — очередь быстрее, субсидии есть. 3) Власти тоже не в обиде, отчитаются за новый вариант улучшения жилищных условий. 

Минусы: арендная плата может увеличиться, т.к. спрос теоретически будет выше. За налоги с «серой» сдачи в аренду возьмутся предметно (но вообще и без этой идеи возьмутся).

Госкорпорация Дом РФ, который давно пытается развить арендную систему, заявляет, что новая цифровая платформа может стать основой всех необходимых сервисов для арендатора и арендодателя, обеспечит безопасность и сохранность инвестиций в арендное жилье, контроль за доходностью (p.s. чьей?).

«Это наша глобальная задача — создать рынок арендного жилья», — заявил Хуснуллин.

p.s. тема хорошая, но давняя, хоть и говорят о ней, как о новой. В той же Америке, опыт которой изучает наш институт развития Дом РФ, в т.ч. по арендному жилью, большая доля недвижимости арендуется, а не приобретается. Для малоимущих там уже есть бонусы при аренде жилья. 

Проблемы основные две:

1) сделать эту историю бизнесом, чтобы возродились доходные дома,

2) убедить частников войти в систему. 

Пока писали начало, наверху появилась новая идея

Минстрой решил подойти к «серому» рынку аренды жилья с другой стороны. Арендаторам хотят предложить новый налоговый вычет.

Строительное ведомство намерено предложить такой вычет для арендаторов, которые будут снимать жилье официально. Т.е. пусть они стимулируют арендодателей оформлять все как надо и, соответственно, платить налоги.

Сейчас налоговый вычет есть при покупке жилья. Арендная плата — это те же расходы на жилье и будет справедливо, если арендаторы смогут тоже возвращать свои расходы, причем ежегодно, считают в госкорпорации Дом РФ, которая стала одним из авторов инициативы.

По оценкам экспертов 90% рынка аренды жилья находится в «серой» зоне. Новая мера может увеличить долю легальной аренды, чего давно хотят власти.

Но тема нужная, еще раз, героем будет тот, кто реализует.

А вы как думаете?

Где узнать достоверную информацию о новостройке

На портале наш.дом.рф Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) появилась новая функция. 

Теперь с помощью сервиса можно следить за динамикой продаж квартир в новостройках.

Информация о продажах на портале ЕИСЖС доступна во вкладке «Динамика продаж» в карточке каждого строящегося дома. 

Тут можно посмотреть сведения о реализации квартир, нежилых помещений и машиномест. Для посетителей доступны ежемесячно обновляемые данные о количестве заключенных договоров долевого участия и проданных помещений, объеме проданной площади и средней стоимости одного квадратного метра в доме.

Вот к примеру на картинке информация по продажам ЖК Новые Котельщики, с одного из домов которого (а может и не одного) вчера (18.08.2021) летела облицовка во время ветра (сильного нужно отметить, но все-таки ветра). Продано 16% квартир. ЖК, как мы поняли, научал строится примерно год назад. Кстати, там же есть информация о цене в этом ЖК, она, между прочим, проседает. В январе 2021 года продавали по 140,7 тыс р за кв метр, потом цена проседала, потом опять выросла, и вот опять, сейчас по 119,3 тыс р.

А в другом ЖК — ЖК «Дмитриевский» — продано все и цены растут. Конечно, строится они начали чуть раньше и локация другая. Но в общем, есть что осмыслить.

Штука, на наш взгляд, полезная. Это мы про сайт ЕИСЖС. А вы пользуетесь?

Семейная ипотека продлевается до конца 2023 года

Правительство России продлило льготную Семейную ипотеку с господдержкой до конца 2023 года. Об этом сегодня объявил премьер-министр Михаил Мишустин.

Напомним, что такое Семейная ипотека.

Кто может получить льготный кредит:

Гражданин России при рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. первого ребенка и (или) последующих детей, которые тоже являются гражданами России.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется еще на следующие цели:

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости покупаемого жилья.

Максимальный срок кредита – 30  лет.

Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

Путин предложил запретить строить дома в зонах подтопления

Президент России Владимир Путин поручил Правительству России вместе с региональными властями проработать вопрос ограничения строительства в местах постоянного затопления и других регулярных чрезвычайных событий.

Поручение опубликовано на сайте Кремля.

Как видите, уже к 15 октября власти должны представить предложения не только об ограничении строительства новых жилых домов, но и о проведении капитального ремонта жилых домов, которые находятся в зонах постоянного затопления и подтопления.

Кроме этого, даны еще вот такие поручения про:

✅ Упрощение процедуры выплаты пострадавшим гражданам денежной компенсации при чрезвычайных ситуациях природного характера;

✅ Введение обязательного страхования имущества граждан в проблемных зонах.

А вы как считаете, стоит строить в проблемных зонах или государство должно максимально обеспечить защиту таких зон? Напишите мнение.

Новости ипотеки за неделю 09-13.08.2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки за неделю 09-13.08.2021.

☑️ БАНКИ

Металлинвестбанк повысил ставки по основным программам, но вернул скидку за быстры выход на сделку. А еще снизил ставки по коммерческой ипотеки и по кредитам под залог недвижимости. Появилась новая программа выкупа из-под залога другого банка.

Банк Зенит снизил базовые ставки, увеличил некоторые скидки и ввел новые.

ВТБ 

▪️Ввел новую ипотечную программу по кредитованию строительства жилого дома под залог имеющейся недвижимости. При покупке вторичного жилья будут оформлять электронные закладные.

▪️⚡️С 18 августа повысят ставки по основным ипотечным программам на 0,4%.

Газпромбанк увеличил ставку при крупном чеке.

ПСБ

Ввели возможность внутреннего рефинанса по Военной ипотеке через мобильное приложение и сайт банка.

Повысили ставки по Семейной ипотеке

Банк Дом РФ снизил ставки по всем программам и увеличил скидки для зарплатников.

АК Барс банк повысил ставки по основным программам (кроме новостройки и госипотеки), но ввел скидки за крупный чек.

Сбербанк ввел новый шаблон справки о доходах по форме банка.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Покупка из-под залога другого банка. Кто кредитует 

🔹 Нецелевые кредиты под залог квартиры https://t.me/ipotekahouse/6235 

☑️ НОВОСТИ

▪️ Верховный суд разбирал (https://t.me/ipotekahouse/6239)  дело с подделкой согласия супруги заемщика на залог.

▪️ МВД  в добавку к отказу от отметок в паспорте о супруге и детях намерено отказаться от отметок о регистрации.

▪️ В кредитную историю для борьбы с осознанным мошенничеством предложили добавить ИНН и СНИЛС. 

📌 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Взгляд Центрального банка России на ипотеку и цены на недвижимость

Тезисы из интервью Известиям директора департамента финансовой стабильности Центрального банка России Елизаветы Даниловой:

Публичная информация показывает достаточно существенное, в три-четыре раза, сокращение спроса на ипотеку по результатам июля.

Ужесточение со стороны ЦБ выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом должно сократить объемы таких рискованных кредитов, т.к. для банков они будут менее выгодны. Но полностью ЦБ их не запрещало.

Снижение обеспеченности кредитов (низкий ПВ) характерно именно для первичного рынка. 

p.s. понятное дело, федеральные льготные программы на новостройки с ПВ от 15%…

Центральный банк надеется, что принятые меры приведут к стабилизации рынка ипотеки. Важно, чтобы ипотека росла сбалансированно. 

На рынке недвижимости появляются признаки перегрева цен. Охлаждение ценовой динамики было бы полезным. ЦБ РФ принимает меры, что не было «пузыря», т.е. когда цены резко упадут.

Ставки по ипотеке  долгосрочные, политика ЦБ РФ в том, чтобы сдержать инфляцию и, как следствие, сдержать рост ставок по кредитам. p.s. но речь, как мы понимаем про перспективу, поэтому пока снижение вряд ли предвидится.

Для обеспечения доступности ипотека важны и ставки, и цены на недвижимость.

P.s. спасибо, КЭП

Целевой накопительный продукт в ипотеке — хорошая идея. В 2020 году (казалось бы тема очень давняя…) был разработан проект федерального закона о системе жилищных сбережений. Он будет рассматриваться осенью.

Про право на самостоятельную продажу залогового жилья. Идея хорошая, законопроект уже есть. 

p.s. ага, есть, еще с декабря 2020 висит.

ЦБ РФ ожидает принятия законодательных инициатив по предельной долговой нагрузке, количественные ограничения по необеспеченным кредитам и ограничения плавающей ставки по ипотеке. 

Во 2 квартале почти каждый третий потребкредит был выдан заемщикам, чьи выплаты по долгам превышают 80% дохода. А в каждом пятом случае — все 100%. Долговая нагрузка чрезмерна.

Причины этого (p.s. наша интерпретация ответов госпожи Даниловой):

▪️ Банки лояльны к заемщикам

▪️ Банки берут в рассмотрение неофициальные доходы заемщиков.

Центральный банк России намерен это остановить законодательно.

Супруг заложил дом, а согласие супруги подделал. Банк обратил взыскание на дом

Супруг заложил дом, а согласие супруги на залог подделал. Банк обратил взыскание на дом. Супруга подала иск, что залог недействительный, т.е. согласия не было. Это кратко по теме.

Верховный суд РФ признал договор об ипотеке, заключенный без ведома супруги, недействительным. 

Вроде все правильно, согласие супруги на залог недвижимости необходимо, если имущество общее и нет документов о его разделе (брачного договора, например).

Согласие должно быть составлено в нотариальной форме. Об этом гласит статья 35 Семейного кодекса РФ:

«3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга«.

Дело происходило в Махачкале.

В сделке согласие (нотариальное, между прочим) присутствовало, но подпись была подделана. Фальсификацию подписи подтвердила экспертиза. Супруга узнала о сделке спустя 9 лет, когда на недвижимость обратили взыскание, т.к. заемщик перестал платить по кредиту. Она обратилась в суд с просьбой признать сделку залога недействительной, т.к. ее согласия не было. А если залога не было, то взыскания не будет. Логично же.

Городской суд согласился с иском «обиженной» супруги.

Верховный суд Дагестана отменил решение городского суда и отказал в иске. То есть сделка залога не была признана недействительной. В частности, как указал суд, банку было неизвестно о том, что подпись в нотариальном согласии является поддельной, и этот довод не может служить основание для отмены сделки. И что доказывать свою правоту должен был истец согласно п. 3 ст. 253  ГК, который получается не дал достаточно доказательств. Кассация поддержала это решение.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отправила дело на новое рассмотрение, указав, что при решении нужно руководствоваться «п. 3 ст. 35 Семейного кодекса не обязывает доказывать, что другая сторона в сделке, требующей нотариального удостоверения <…>, знала или должна была знать об отсутствии такого согласия». При этом нужно учесть (а в решении про это не было указано), что сроки исковой давности были пропущены плюс были нарушения при проведении судебной почерковедческой экспертизы. 

В общем, судя по всему и так говорят эксперты, претензии супруги скорее отклонят по срокам исковой давности.

p.s. у нас вопрос, а где нотариус, который как бы участвовал в сделке и вроде как пропустил мошенничество (если все-таки подпись подделана). Нотариус за что отвечает?

Новости ипотеки за неделю 02-06.08.2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

Металлинвестбанк разрешил выдачу Семейной ипотеки через аккредитив.

Совкомбанк запустил рефинансирование на Семейную ипотеку. По 2 док тоже можно.

СМП банк. Увеличили возраст заемщика до 70 лет. Запретили родственные сделки. Пересмотрели взгляд на собственников бизнеса и их оценку. Разрешили кредитование машиномест в отдельных гаражных комплексах.

Абсолют банк повысил ставки по рыночной ипотеке на 0,5%.

Сбербанк

▪️ Ввели программу на крупный чек от 12 млн в новостройках. Ставка от 7,4%.

▪️ Снизили ставку по нецелевым кредитам.

▪️ Уменьшили размер ПВ в программе по двум документам до 20%.

Банк Санкт-Петербург. Снизили ставку в новостройках (жилье и коммерция). Также уменьшена стоимость эл регистрации.

ВТБ. В программе по 2 документам теперь можно не размещать первый взнос на счете в Банке, если он более 30%.

Юникредитбанк. Все сделки с иностранцами теперь только в безналичном порядке.

РНКБ создал свою страховую компанию. Для страхования ипотеки в том числе.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Предприниматели и ипотеки. Кто кредитует ИП на патенте и самозанятых

🔹 Нецелевые кредиты под залог дома. Кто дает.

РЕГИОНЫ

▪️ В Татарстане теперь многодетные могут получить 450000 рублей на погашение соципотеки по договору займа с Госжилфондом.

▪️ В Московской области обманутые дольщики некоторых ЖК получили возможность рефинансировать свои кредиты на более низкую ставку от 7,4%.

Перечень ЖК:

▪️ЖК «Малая Истра», 

▪️ЖК «Единый стандарт», 

▪️ЖК «Ривер Клаб»,

▪️ЖК «Восточный». 

Ранее в эту программу были включены такие ЖК:

▪️ЖК «Новокосино-2»

▪️ЖК «Митино Дальнее» (Солнечногорск)

▪️ЖК «Акваполис» (Солнечногорск)

▪️ЖК «Симферопольский» (Подольск)

▪️ЖК «Дом на Серпуховской» (Подольск)

▪️ЖК «Березовая роща» (Раменское)

▪️ЖК «Пушкарь» (Пушкино)

▪️ЖК «Бекасово-сити» (Наро-Фоминск)

▪️ЖК «Дом у реки» (Химки)

▪️ В Москве заработал новый онлайн сервис о подаче заявления об устранении недоделок по реновации — «Заявление на устранение строительных дефектов в рамках переезда по программе реновации».

☑️ НОВОСТИ

▪️ ЦБ рекомендовал банкам собирать от клиентов отдельные согласия на каждую услугу, в т.ч. отдельное согласие на всякие рекламные предложения.

▪️ С 1 августа можно взять бесплатно Арктический гектар. Уже начали бронировать, кстати.

▪️ Детские доли можно выделить и в недостроенном частном доме, напомнил Волгоградский областной суд. 

☑️ ИДЕИ (или уже планы):

▪️ Регистрация перехода права собственности за 24 часа. Пилотный проект уже проводится в Московской области.

▪️ Сервис «Земля просто» от Росреестра. Выбрать и купить землю онлайн. Пока задумка.

▪️ Построить несколько крупных городов с численностью до 1 млн жителей в Сибири. Идея от министра обороны господина Шойгу.

▪️ Разработать Единую систему государственного учета жилищного фонда и интегрировать ее с Единым государственным реестром недвижимости (ЕГРН).

Мужское и женское лицо ипотеки

Россельхозбанк назвал самые «мужские» и самые «женские» регионы по ипотеке.

Эксперты Россельхозбанка проанализировали рынок ипотечного кредитования и выяснили, что мужчины берут кредит в 1,3 раза чаще женщин. И вообще в последние полгода доля мужчин начала активно прирастать.

За год число филиалов, где ипотеку чаще брали мужчины, выросло с 46 до 54, а «женских» – сократилось с 11 до 6.

Вот так распределились регионы по гендерному признаку по мнению Россельхозбанка.

«Женские» регионы:

«Мужские» регионы:

россельхозбанк

Программа Сельская ипотека, кстати, не исключение. Мужчины чаще хотят жить на селе, чем женщины. 

ТОП «мужских» сельских регионов:

🔹Ингушетия (73%) 

🔹Самарская обл(64%).

ТОП «женских» сельских регионов:

🔸Камчатский край (67%)

🔸Хабаровский край (60%).

Какое жилье предпочитают покупать россияне

Большинство россиян при покупке жилья сейчас ориентируются на «однушки» (53%) на вторичном рынке (61%) и рассчитывают потратить на такое жилье в среднем около 1,9 млн рублей. Такие предпочтения объясняются относительно низкой ценой такого жилья и молодостью покупателей.

Еще треть россиян (33%) прицениваются к «двушкам» с ценой 2,8 млн в среднем, 13% — к «трёшкам» по 3,8 млн.

Ожидания (даже, скорее, надежды) по цене 1-го квадратного метра жилья:

В среднем по России — 60,2 тыс. рублей за кв метр. 

Москва — 158,2 тыс

СПБ — 114,1 тыс

Владивосток — 105,6 тыс

Казань — 83,9 тыс

Краснодар — 83,3 тыс

Тюмень — 83,3 тыс

Хабаровск — 83,3 тыс

Нижний Новгород — 65,5 тыс

Екатеринбург — 63,3 тыс

Новосибирск — 62,2 тыс.

61% опрошенных собираются покупать квартиру на вторичном рынке. Исключением оказались жители Екатеринбурга, Иркутска, Томска, Тюмени, Хабаровска и Челябинска, тут более 50% респондентов заявили, что хотят новое жилье.

В ипотеку купить квартиру планируют 35% опрошенных, остальные рассчитывают на собственные накопления, займы от друзей и финансовую поддержку родственников. 

Вопрос предпочтений выясняла «дочка» Сбера СберСтрахование путем опроса жителей городов с численностью от 500 тыс. человек.  

А вы какое жилье бы предпочли? Как думаете, однушки — это любовь к одиночеству или отсутствие денег на лучшее жилье? Пишите в комментариях

Новости ипотеки за неделю 26-30.07.2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки за последнюю неделю июля.

☑️ БАНКИ

ВТБ 

▪️ Повысили ставки по ипотеке с господдержкой, но отменили надбавку при ПВ<20% и ввели скидку к ставке в размере 0,3% при определенных условиях. 

▪️ Продлили до 31 октября Победу над формальностями (по 2 документам).

▪️ Обещали запустить в августе ипотеку на ИЖС.

Газпромбанк изменил ставки по госипотеке (теперь 5,99-6,49).

Банк Левобережный восстановил прием заявок на Сельскую ипотеку.

Промсвязьбанк запустил программы с господдержкой по одному документу.

Юникредитбанк разрешил маткапитал в первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой.

Райффайзенбанк. Много изменений:

«Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья»,  «Кредит на покупку недвижимости на первичном жилья»

7,99% при сумме кредита от 10 млн. руб. (вкл), первоначальный взнос менее или равен 49.99% стоимости объекта.

По программам «Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья»,  «Кредит на покупку недвижимости на первичном жилья», «Приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности»: 

▪️ 8,49% — для кредитов на приобретение прав требования у определенных застройщиков, аккредитованных банком

▪️ 8,59% — для кредитов на сумму более 7 млн. руб. (вкл)

▪️ 8,99% — для кредитов на сумму 3 (вкл) — 7 млн. руб и для кредитов на сумму менее 3 млн руб для зарплатников, клиентов Премиум

▪️ 9,19% — для кредитов на сумму менее 3 млн руб для остальных клиентов. Но при подаче заявки через партнера банка будет дешевле на 0,24%.

По программе «Рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту других банков»:

▪️ 8,39% — для кредитов на сумму от 7 млн руб (вкл)

▪️ 8,69% — для кредитов на сумму 3 (вкл) — 7 млн. руб

▪️ 8,79% — для кредитов на сумму менее 3 млн руб для зарплатников и Премиум клиентов банка

▪️ 8,99% — для кредитов на сумму менее 3 млн руб для иных клиентов. Но при подаче заявки через партнера банка будет дешевле на 0,24%.

По программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости» ставка 8,99%

По программе «Кредит на любые цели» ставка 8,99%

Севергазбанк увеличил ставки на 0,5%, но ввел скидки на 0,5% на крупный чек.

Ипотека24 вошла в Калининград.

Сбербанк разрешил включать дополнительные расходы (околобанковские услуги и комиссию риэлтора) в сумму ипотечного кредита при первоначальном взносе от 10%.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ на этой неделе:

🔹 Кто рефинансирует ипотеку с дополнительной суммой.

🔹 Доли детей и рефинансирование при использованном маткапитале. Кто из банков допускает.

☑️ НОВОСТИ

▪️ Марат Хуснуллин теперь курирует Росреестр.

▪️ Проба первой межрегиональной нотариальной сделки удалась. Первая сделка прошла в Москве, покупатель был из Южно-Сахалинска.

▪️ В Сочи ограничили строительство многоквартирных домов.

☑️ ИДЕИ:

▪️ Владимирская область предложила сместить сроки уплаты имущественных налогов для граждан с декабря на сентябрь.

▪️ Центральный Банк намерен создать цифровой профиль заемщика и предоставить к нему доступ большему числу участников фин рынка.

▪️ ФНС хочет блокировать имущество граждан до окончания налоговой проверки и суда.

📌 Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse

Ипотеку стали хуже одобрять?

К началу июля т.г. уровень одобрения ипотеки составил в среднем 66%, рассказывают Известия, опираясь на данные бюро кредитных историй (БКИ). Тогда как годом ранее одобрение ипотеки составляло 75% заявок. Снижение почти на 10% — это серьезное снижение. Плюс-минус такие данные и у Эквифакс, и у НБКИ. Это одни из самых крупных БКИ в России, куда стекается информация от банков.

одобрение ипотеки
Фото с сайта iz.ru

Сами кредитные организации, кстати, отметили, что все одобряется отлично и роста доли отказов нет. Уровень одобрения ипотеки сильно не изменился. А в некоторых банках, например, Абсолют банке, наоборот одобряемость выросла за последние полгода, т.к. смягчились требования. Т.е. банки уверяют, что не ужесточали свою кредитную политику. Одобрение ипотеки по-прежнему идет хорошо.

Основные критерии для одобрения ипотеки (по уверению банков):

▪️ наличие и качество кредитной истории, 

▪️ уровень первоначального взноса,

▪️ стабильность трудоустройства 

▪️ показатель кредитной нагрузки.

Эксперты полагают, что снижение доли одобрений обусловлено повышением ставок вследствие роста ключевой ставки, ростом цен на жилье и снижением реальных доходов населения (p.s. хотя вон недавно Росстат заявил, что реальные доходы даже начали расти…).

Как узнать свою кредитную историю

Узнать, где хранится ваша кредитная история можно через Госуслуги. Заполняете заявление, точнее оно будет сформировано автоматически, отправляете, в течение часа получаете ответ с  перечнем бюро кредитных историй (БКИ). 

В справке будет список БКИ с названием каждого БКИ, их адреса и телефоны. Там же будут указаны ссылки, по которым нужно пройти, чтобы получить кредитные отчеты. Информация выдается БЕСПЛАТНО.

То есть за самими кредитными отчетами обращаться нужно напрямую в сами БКИ. Список у вас уже есть. 

Два раза в год узнать свою кредитную историю можно бесплатно!

Периодически проверять свою КИ точно стоит, порой выясняются неожиданные, и не всегда радостные, факты. Поверьте….

Цифровой профиль гражданина. Почти как в Китае. Кому это нужно?

Цифровой профиль гражданина. Центральный банк намерен расширить доступ банков к информации о заемщиках.

Как пояснил на онлайн-пресс-конференции первый зампред Банка России Сергей Швецов, речь идет о предоставлении банкам доступа к информации, необходимой им для формирования заемщикам оптимальных кредитных предложений.

«Мы действительно формируем цифровой профиль гражданина. Этот ресурс включает набор данных о человеке, который позволяет финансовому посреднику при взаимодействии с новым клиентом быстро получить о нем информацию, так как информация, которая используется финансовым посредником, сильно влияет на характеристики предложения продуктов и услуг. Граждане заинтересованы в получении наилучшего предложения и в том, чтобы финансовый посредник получил о них максимальный объем информации для формирования этого предложения. Поэтому эта база данных будет развиваться: какие-то поля участники будут получать как базовую услугу, какие-то — с согласия граждан — как дополнительные. Наша задача, чтобы все участники финансового рынка с согласия заемщика могли быстро и эффективно собрать о нем информацию для выработки ему финансового предложения», — рассказал Сергей Швецов.

p.s. Просто для сведения. В Китае, например, с этого года введена Система социального кредита.

Точнее, внедрялась она постепено, готовились к ней 10 лет.  Основная цель системы — «построение гармоничного социалистического общества». Каждому гражданину Китая Система будет присваивать рейтинг. Стартовый рейтинг — 1000 баллов. За своевременную выплату кредитов будут начисляться баллы. Тут все понятно, это же кредитный рейтинг, скажете вы. Да, все так.  Но, конечно, не только за это и в первую очередь не за это будут начисляться и забираться баллы. К примеру, баллы начислят за отсутствие нарушений закона, за полезную общественную деятельность и тому подобное социально-общественное. За проступки разной степени тяжести баллы будут вычитать. В Китае за людьми уже следит множество считывающих лица и поведение людей видеокамер. Они фиксируют нарушения. Все сказывается на рейтинге. В итоге, если балл низкий, жизнь превратят в «ад». 

Вот тут рассказывали про эту систему по нашему телевидению:

Вот, например, перечень санкций, которым обещают подвергать обладатели низких рейтингов:

Понятное дело, кредиты таким людям не дадут. Но не только это. Обещают еще вот такие санкции:

— запрет на работу в госучреждениях и вообще на хороших должностях;

— отказ в соцобеспечении;

— особо тщательный досмотр на таможне.

Даже интересно, будет ли у нас так. Что думаете?

Новости ипотеки за неделю 19-23.07.2021

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

Абсолют банк повысил на 0,5% ставки по рыночным ипотечным программам.

Совкомбанк снизил ставку на продукт «Дом с земельным участком».

ВТБ отказался от надбавки на период перезалога при  рефинансировании ипотеки, т.е. пока снимается первый залог и ипотека будет зарегистрирована на ВТБ.

СберБанк

▪️ Удвоили сумму кредита при залоге имеющейся недвижимости до 30 млн р.

▪️ Снизили ПВ до 10% для всех при покупке готового жилья, новостроек и по программам с регионами. Но повысили надбавку к ставкам при ПВ менее 20% до 0,5%.

АТБ. Очень много нового, включая новые программы. Писали тут.

Райффайзенбанк. Про новую комбо ипотеку от банка, когда можно МСК в ПВ с переводом денег продавцу сразу при Семейной ипотеке, рассказали тут.

Альфа-банк снизил размер ПВ с 30% до 20% по программе Ипотека по двум документам для ипотеки с господдержкой.

Россельхозбанк предоставил рассрочку по кредитам пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае. Ранее это рекомендовал сделать всем банкам ЦБ РФ.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ. 🔥 ПОКА еще такие. Спешите!

Покупка квартиры на вторичке. Ставки.

Рефинансирование ипотеки. Ставки.

✅ Кто из банков кредитует покупку квартиры из-под залога другого банка.

☑️ НОВОСТИ

▪️ Ключевая ставка повышена до 6,5%. Сразу на 1%!

▪️ Путин поручил принять меры по развитию сельского хозяйства, надо понимать, что Сельская ипотека в том числе, а также внести изменения по снижению налоговой нагрузки для семей с двумя и более детьми при продаже ими жилья. 

▪️ Подписано Постановление, сделавшее отметки в паспорте о браке необязательными. О детях тоже. Про последствия тут.

▪️ ДОМ РФ начал выплаты 450000р многодетным по новым целях

▪️ ЭТАЖИ предложили Правительству сделать предприятия финансовыми компаниями, чтобы они начали выдавать корпоративную ипотеку сотрудникам.

▪️ Появился новый способ мошенничества — взламываются аккаунты на Госуслугах и оформляются кредиты. 

Выплаты 450 000 рублей многодетным на погашение ипотеки с новыми целями начались

ДОМ РФ запустил прием заявлений банков на выплаты в размере 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям с учетом расширенного перечня допустимых целей господдержки.

Напомню, что закон о расширении целей был подписан в конце апреля. Но этого оказалось недостаточно. Нужно было еще править Постановление Правительства, которое регулировало порядок выплаты субсидий, т.е. правила работы с ДОМ РФ. Оно было подписано в начале июля.

И вот свершилось, выплаты по новым целям наконец-то пойдут.

Что поменялось в выплате 450000р, какие теперь цели допустимы?

Право на 450000р от государства возникает у россиян (матери или отца), являющихся ипотечными заемщиками.

Кто может получить 450 тысяч рублей?

Семья, в которой в период с 01.01.2019 до 31.12.2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Родители и дети обязателньо должны быть гражданами РФ. При оценке права не учитываются дети, не являющиеся гражданами РФ, и дети, в отношении которых заявитель лишен родительских прав.

Теперь 450000р можно тратить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели: 

☑️ покупка жилого помещения на вторичном рынке, в т.ч. частный дом, или в новостройке,

☑️ приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства и [NEW] ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства.

Новое:

☑️ строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС),

☑️ покупка по договору купли-продажи у юр или физ лица недостроенного объекта ИЖС,

☑️ приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в итоге заемщик (или вместе с супругом(ой)) становится собственником всего объекта,

☑️ оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК, работающего в рамках 214-ФЗ вне зависимости от даты получения разрешения на строительство многоквартирного дома,

☑️ приобретение жилого помещения в рамках региональных программ.

Можно также гасить этой выплатой кредиты, выданные на рефинансирование вышеуказанных кредитов.

А еще законом уточнено, что целью ипотечного кредита, погашаемого за счет этой субсидии, может быть приобретение жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом и включенной страховкой в «тело» кредита, если это предусмотрено кредитным договорам (договором займа). 

Кредитором может быть банк, единый институт развития в жил сфере (Дом РФ) и его партнеры, ипотечный агент, ведущий деятельность в рамках 152-ФЗ, Росвоенипотека.

Напомним, что эту выплату можно получить единоразово в отношении только одного кредита. Получить ее можно после регистрации права собственности с ипотекой в силу закона или регистрации ДДУ с ипотекой.

За использованием этой льготы нужно обратиться к своему кредитору. Напомню, доли детям при использовании этой субсидии выделять не надо, в отличие от маткапитала.

ВАЖНО. Изменения распространяются и на ранее заключенные договоры.

Выплата регулируется федеральным законом № 157-ФЗ от 03.07.2019г.

Штампы о браке в паспорте отменили. Как это влияет на куплю-продажу недвижимости?

Согласно изменениям в Постановление Правительство,  утверждающее Положение о паспорте, отметка в паспорте о браке теперь вносится по желанию, т.е. необязательна.

Отметка вот такая:

Утверждены эти изменения Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.07.2021 № 1205 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 г. № 828 и признании утратившими силу отдельных положений актов Правительства Российской Федерации».

Также напомню, что Росреестр на регистрацию вправе принимать документы и без согласия супруга. Просто в ЕГРН он должен проставить отметку, что такого согласия не было. Т.е. отсутствие согласия не является стоп-фактором для регистрации.

Напомним, что согласно статьи 34 Семейного кодекса имущество супругов, приобретенное в браке, считается их общей совместным собственностью. И не важно, если один супруг не указан в документах как собственник. Конечно, это работает, если супруги не делили свое имущество и не заключали брачный контракт. Соответственно, согласно статьи 35 Семейного кодекса на сделку, например, на продажу, нужно нотариальное согласие супруга. Более того, если к моменту сделки супруги развелись, но имущество при разводе не разделили, то согласие все-равно нужно.

Отсутствие информации о браке участника сделки, конечно, может привести к негативным последствиям. Ведь супруг, в т.ч. и в некоторых случаях бывший, может оспорить сделку. Причем и последующие сделки. А как узнать, что супруг был?…

Хотя некоторые прецеденты со стороны судебной системы, конечно, радуют. Вот, например:

Оспаривание сделки со стороны супруги продавца (причем предыдущего). Известный в своих кругах юрист Вадим Шабалин в Фейсбуке поделился интересным решением Конституционного суда. Оставлю на канале, т.к. крайне полезно.

Фабула дела такова: гражданин Мокеев купил квартиру у третьего лица, который, в свою очередь, приобрел ее у продавца, не согласовавшего продажу с бывшей супругой. Последняя оспорила сделку своего бывшего мужа и вернула право на половину квартиры, несмотря на добросовестность последнего покупателя. Кстати, заключенный договор купли-продажи недействительным не признали, просто отобрали 1/2 квартиры в пользу бывшей супруги предпродавца. Т.е. все предыдущие суды сослались на то, что имущество выбыло из владения сособственницы помимо ее воли, что считается основанием для его истребования по виндикации.

КС с этим не согласился. Статья 302 ГК РФ не предполагает истребования жилого помещения у добросовестного приобретателя, который купил его у третьего лица, полагаясь на данные ЕГРН, а бывшая супруга продавца не контролировала свое имущество и своевременно не оформила свое право собственности на него. При таком бездействии квартира не могла считаться выбывшей из ее владения помимо ее воли. 

❗️Неблагоприятные последствия сделки нельзя возлагать на добросовестного покупателя. 

❗️Права супруги могут быть защищены путем предъявления требований к другому супругу. 

Иное нарушало бы баланс прав и законных интересов всех участников гражданского оборота, так как покупатель обладает меньшими возможностями по оценке рисков, чем сособственник.

p.s.  это хороший прецедент. Вы же знаете, что, если имущество было приобретено в браке, но брак на момент продажи расторгнут, но раздела имущества не было, то согласие бывшей супруги нужно? 

В любом случае нужно выяснять у продавца, состоял ли он в браке на момент возмездного приобретения недвижимости. Именно на тот момент, а не сейчас, когда объект продается. Если информации об этом нет, то стоит брать с продавца письменное заявление, что в браке на тот момент он не состоял. В любом случае, это в какой-то степени подтвердит добросовестность покупателя, который пытался доступными ему способами выяснить правду.

Заявление может быть вот в такой форме, например:

Ну и еще изменениями продлили «годность» паспорта на 90 дней с момента наступления 20- и 45-летнего возраста.

Имущественный налоговый вычет. Один, два или три?

Райффайзенбанк выяснил, что большинство россиян не знает, что за покупку квартиры в ипотеку им положено ДВА имущественных налоговых вычета.

🔸 72% россиян уверены, что при покупке квартиры в ипотеку они имеет право лишь на один налоговый вычет. 

🔸17% опрошенных знают, что есть ДВА налоговых вычета. 

🔸 2% предположили, что три. 

🔸 1% думает, что ни одного. 

🔸8% затруднились ответить на вопрос.

Так и сколько?

Имущественный налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного подоходного налога. Да, кстати, если нет официального дохода, то нет и вычета. Это закон.

В случае с ипотекой полагается целых два имущественных налоговых вычета.

1️⃣ 13% от стоимости покупки жилья, но не более чем на сумму в 2 млн рублей, то есть можно вернуть максимум 260 тысяч. 

2️⃣ 13% от фактически уплаченных банку процентов по ипотеке, но не более чем на 3 млн рублей, то есть максимум вернуть можно 390 тысяч. 

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

Кстати, если жилье куплено в собственность супругов, то право на вычет по покупке (по процентам это не пройдет) имеет каждый супруг. Т.е. вычет может удвоится. Об этом знает 68% опрошенных.

Кстати, о возможности получить налоговый вычет 46% опрошенных узнали от родственников или друзей. 20% — из СМИ, а 16% — на сайте или в офисе налоговой. 11% респондентов об этом рассказали в банке. 7% говорят, что знали всегда.

А вы знали, что можете рассчитывать на 2 ипотечных вычета, если купили жилье в ипотеку? Напишите в комментариях.

Корпоративная ипотека. Что предлагает федеральная сеть ЭТАЖИ?

Агентство недвижимости Этажи (федеральная сеть, точнее, как они себя представляют) в последнее время прямо генерирует идеи.

Вот сейчас они предложили разрешить работодателям выдавать ипотечные займы сотрудникам. Корпоративная ипотека, так сказать. Соответствующее письмо уже отправлено в Правительство. Ранее они же выдвинули идею выдачи имущественного налогового вычета сразу при покупке квартиры в ипотеку. 

Новая идея предполагает, что предприятия станут кредитными организациями, для чего необходимо будет разработать упрощенную систему лицензирования на корпоративное кредитование работников. Реализация инициативы вроде как должна позволить повысить конкуренцию на ипотечном рынке за счет бизнеса, а компании получат инструмент повышения лояльности сотрудников и инвестирования денег.

«Мы предлагаем компаниям дать возможность выдавать ипотеку своим сотрудникам под низкий процент, став фактически финансовыми организациями. Им нужно позволить оформлять закладные и оперировать ими. Работодатели смогут также выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, поскольку у них есть возможность свободно распоряжаться собственными средствами», — говорит господин Хусаинов.

У нас возникает вопрос ЗАЧЕМ?

Зачем предприятию заменять банк?

Предприятие вполне может и так сформировать свою социальную жилищную программу и выделить деньги на это. Этой субсидией можно в т.ч. компенсировать часть платежа по банковской ипотеке (или вообще весь платеж), или первоначальный взнос. Как предприятие придумает, так и будет. Уже придумано. И как войти в программу, и что получит человек, и что будет, если… И не нужен предприятию этот банковский «геморрой». Одно дело субсидию дать на часть платежа, да и то рассроченно, другое — выдать целый займ на всю сумму и еще сразу. Где деньги, Зин?

В России о жилищных программах для сотрудников заявляли КАМАЗ, РУСАЛ, РОСТЕХ, Тяжпрессмаш, АО «ОХК «УРАЛХИМ, Улан-Удэнский авиационный завод, входящий в холдинг «Вертолеты России», группа ГАЗ. Не знаю, есть ли сейчас там такое. Тут же все зависит от компании, есть у нее деньги на такое или нет. Некоторые даже целые дома строят для сотрудников.

Господин Хусаинов еще предлагает предприятиям оформлять закладные, ну как банк, и потом их продавать банкам. Ну зачем? Пусть каждый занимается своей работой.

Но одна идея мне «понравилась». Про то, чтобы продавать закладные другому работодателю. Захотел уйти человек на другую работу, а ему условие, пусть твой новый работодатель выкупит закладную. Такое скрытое «рабство» что ли?…

В общем, нагородили огород… Ну на мой взгляд. А вы что думаете? Пишите в комментариях.

ВТБ снизил ставку на рефинанирование ипотеки на период перезалога

ВТБ ввел пониженную ставку на рефинансирование ипотеки, которая действует еще до регистрации залога в Росреестре.

При рефинансировании ипотеки обычно происходит так: пока после погашения долга первый залог снимается и регистрируется ипотека на новый банк, ставка у нового банка выше на 1-2%. После того, как заемщик предоставил подтверждающие документы о регистрации залога на новый банк, ставка снижается до той, на которую заемщик, собственно, и рассчитывал.

ВТБ решил отказаться от повышения ставки на период перезалога.

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ Михаил Сероштан обратил внимание на то, что ВТБ первым из российских банков предлагает клиентам такой подход, что позволяет им «комфортно, без повышенной нагрузки на бюджет начать обслуживать новый кредит сразу по сниженной для себя ставке».

📌 Справедливости ради отметим, что ВТБ далеко не первый такой банк.

Не повышают ставку на период перезалога такие банки как:

🔹Банк Дом РФ,

🔹Банк Зенит,

🔹Альфа банк,

🔹МКБ,

🔹СНГБ.

Правда, тут есть нюанс. Если заемщик в течение 2-3 мес (у каждого банка свой срок) не переоформит залог на новый банк, то ставка вырастет (обычно к ставке +5%).  Вряд ли ВТБ тут исключение, скорее всего они тоже повышают ставку, если заемщик не исполнит свои обязательства по перезалогу в срок.

На период перезалога повышают ставку следующие банки:

+3% — Банк Санкт-Петербург

+2% — РСХБ, Сбербанк, ПСБ, Райффайзенбанк, АТБ, ГПБ, СМП банк, Юникредитбанк, Открытие, УБРИР, ТКБ, АК Барс, Уралсиб, Совкомбанк, Абсолют банк, Севергазбанк.

+1,5% — Металлинвестбанк.

+1% — Росбанк Дом.

Кстати, если заемщик так и не сделает переоформление залога, то ставка может вырасти еще. 

По программам с господдержкой (Семейная, Военная), повышения ставки на период перезалога обычно нет.

Что поручил Путин после съезда Единой России

Список поручений Путина по итогу съезда Единой России по ипотеке и недвижимости. Пусть полежит тут.

Поручение № Пр-1249 от 15.07.2021г. 

Срок исполнения поручений — до 1 ноября 2021.

☑️ Правительству обеспечить принятие мер, направленных на комплексное развитие сельских территорий и предусматривающих в том числе:

▪️ Поддержку индивидуального жилищного строительства, включая предоставление гражданам льготных кредитов. 

▪️Упрощение порядка предоставления гражданам земельных участков для строительства индивидуальных жилых домов на сельских территориях. 

▪️ Развитие транспортной и инженерной инфраструктуры на сельских территориях. 

Ответственный Мишустин.

p.s. На самом деле все уже, наверное, полгода ждут увеличения лимитов по Сельской ипотеке. Путин одобрил вроде выделение еще 2 млрд рублей на эту программу. Но все никак.

☑️ Правительству вместе с Госдумой обеспечить внесение в российское законодательство изменений, предусматривающих освобождение семей с 2-мя и более детьми от уплаты налога на доходы физических лиц при продаже жилого помещения, находящегося в собственности менее 5 лет, в случае направления в течение календарного года полученных от его продажи средств на покупку иного жилого помещения в целях улучшения жилищных условий.

Ответственные — Мишустин, Володин.

p.s. Сейчас налог с продажи жилого помещения платят те, у кого срок владения этим объектом меньше 5 лет. Есть исключения — срок владения может быть 3 года, если недвижимость перешла по договору дарения, наследству (от родственника) или по иному безвозмездному договору.  Налогооблагаемую базу можно уменьшить либо на 1 млн рублей либо на фактические расходы на покупку этой недвижимости.

Новости ипотеки за неделю 12-16 июля 2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

На этой неделе распространили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком.

▪️Газпромбанк, от 5,2%.

▪️ПСБ, от 4,29%

▪️Банк Приморье, от 4,7%

Но снова еще не все банки расширили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком. Например, Россельхозбанк повысил ставку на Семейную ипотеку до 4,95%, но пока на семьи с одним ребенком не распространил.

Продлили на этой неделе Госипотеку и поменяли ставки:

▪️Металлинвестбанк, от 5,9%

ПСБ повысил ставки по Госипотеке до 5,85% и по рыночным ипотечным программам.

Сбербанк снизил ставки по Военной ипотеке.

Ак Барс банк повысил ставки по всей линейке (кроме программ с господдержкой).

МТС Банк ввел спец ставки для крупных чеков по нескольким программам.

Юникредитбанк снизил первоначальный взнос и ввел акцию по вторичке.

☑️ НОВОСТИ

▪️ ЦБ попросил банки простить долги пострадавшим на Кубани и в Крыму от наводнения. Нет, конечно, изначально главный банк страны обращается к банкам о реструктуризации долгов пострадавшим, но есть и рекомендация о полном прощении долга.

▪️ ЦБ разъяснил страховщикам как возвращать деньги за страховку при досрочном погашении кредита. Заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка (если не произошел страховой случай).

▪️ У нотариуса можно создать личный цифровой архив нужных документов. Теперь, помимо бумаг, можно нотариусу передать на хранение электронные документы, аудио- и видеофайлы, программные коды, базы данных и тому подобные электронные документы. Таким образом физическое лицо может создать свой личный цифровой архив у нотариуса, который будет храниться в Единой информационной системе нотариата. Нотариус не будет иметь доступа к содержанию документов.

Сколько лет нужно, чтобы накопить 1 миллион

РИА Новости (ria.ru) посчитали по регионам, сколько лет придется копить один миллион рублей жителям России, откладывая по 10% от размера медианной региональной зарплаты на пополняемом банковском вкладе под ставку 4% годовых.

ТОП-5 регионов, кто накопит быстрее всего:

✅ Чукотка — 7,8 года.

✅ ЯНАО — 8,6

✅ НАО — 9,8

✅ Магаданская область — 9,8

Москва — 11

ТОП-5 регионов, кому придется копить долго:

🛑 Ивановская область — 23,6

🛑 Ингушетия — 23,8

🛑 Карачаево-Черкессия — 24,1

🛑 Северная Осетия — 24,3

🛑 Кабардино-Балкария — 24,7

И вот инфографика по всем регионам


А вы в каком регионе живете? Похоже на правду?

Новости ипотеки за неделю 05-09 июля 2021 года

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости за ипотеке за текущую неделю.

☑️ БАНКИ

На этой неделе распространили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком.

▪️МКБ, от 4,75%

▪️Газпромбанк, от 5,0%, от 4,7% (ДФО)

▪️Уралсиб банк, от 5,09%

▪️Юникредитбанк, от 5,99%

▪️Совкомбанк, от 5,99%

Кстати, пока не все банки изменили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком…

Ставки по Семейной ипотеке. Свод по банкам 

Продлили на этой неделе Госипотеку и поменяли ставки:

▪️Металлинвестбанк, от 5,9%

▪️АК Барс банк, от 5,99%

▪️Юникредитбанк, от 5,99%

▪️МКБ, от 6,2%

▪️РСХБ, от 6,4%

▪️Совкомбанк, от 6,75%

▪️ТКБ, от 6,84%

▪️Уралсиб, от 6,89%

Кстати, пока не все банки изменили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком…

Ставки по Госипотеке. Свод по банкам

Повысили на этой неделе ставки по рыночной ипотеке. Кто-то по всей рыночной ипотеке, кто-то по отдельным программам (в основном, вторичка и рефинанс):

▪️Банк Открытие

▪️РСХБ

▪️Уралсиб банк

▪️Альфа-банк

▪️МКБ

Но вы же помните, что они не первые. Некоторые банки подняли ставки раньше…

Банк Санкт-Петербург. Несмотря на то, что ранее установил по Госипотеке ставку 7%, через несколько дней снизил ее, теперь от 5,99%. 

Сбербанк запустил новую льготную ипотеку на строительство частного дома под 6% и предложил сервис «Кредитный потенциал».

Росбанк Дом упростил некоторые требования и начал кредитовать частные дома в СНТ и на сх землях.

РНКБ запустил ипотеку для физ лиц на коммерческие помещения, машиноместа и апартаменты.

Банк Открытие повысил ставки, но ввел новую систему скидок.

ВТБ запустил онлайн-погашение ипотеки средствами материнского капитала через сайт банка.

Сбербанк запустил для граждан бесплатный сервис «Кредитный потенциал»

СберБанк предложил своим клиентам сервис «Кредитный потенциал».  Любой клиент банка теперь может узнать свою текущую кредитную нагрузку с учетом ВСЕХ уже имеющихся кредитов, полученных не только в Сбербанке, но и других банках.

Эти знания должны помочь при оценке возможности для взятия новых кредитов, а также рассчитать суммы кредитов, которые ему с высокой вероятностью одобрит Сбербанк. 

После анализа кредитной истории сервис даёт информацию о количестве кредитов, их сумме и общем ежемесячном платеже. А для желающих получить более детальную информацию в СберБанк Онлайн есть возможность заказать развернутый отчет из БКИ или подключить уведомления по кредитной истории.

Сервис работает бесплатно, он уже доступен в мобильном приложении и в веб-версии СберБанк Онлайн.

Найти можно в разделе Кредиты.

После перехода в сервис Кредитный потенциал, система предложит вам анкету, где уже будут заполнены все ваши данные. Нужно только проверить данные. Также нужно подтвердить номер телефона, куда поступит оповещение.

В итоге сформируется Заявление-анкета на расчет кредитного потенциала.

Нужно понимать, что подписывая такую анкету вы даете согласие не только на расчет Кредитного потенциала, а, значит, и на запрос информации от Бюро кредитных историй.

«Я предоставляю Банку право обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящем Заявлении-анкете, и получения информации обо мне. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Банку по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует».

Вот выдержки из Анкеты с тем, на что еще вы даете разрешение.

«Указанные мной в настоящем Заявлении-анкете персональные данные предоставляются в целях расчета моего кредитного потенциала в Банке, кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору, а также разработки Банком новых продуктов и услуг, предварительной оценки возможности предоставления мне новых продуктов/услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах«.

«Я даю свое согласие на получение от Банка информации о наступлении сроков исполнения обязательств и/или наличии просроченной задолженности по кредитным продуктам Банка, в том числе предоставленным ранее, c использованием контактной информации, указанной мной при получении в Банке любых продуктов и услуг. Для данного информирования разрешаю использовать следующие способы взаимодействия: телефонные переговоры, почтовые отправления, телеграфные сообщения, текстовые, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи и/или с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»».

Т.е. вы такой анкетой сразу даете согласие на определенные действия Банка в случае проблем по кредитам. Даже, если вы пока еще не взяли. На будущее так сказать.

Между прочим, вы сразу даете еще согласие на передачу своих данных сотовым операторам Мегафон и Билайн, а именно вот таких данных:

«фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие), дата рождения, паспортные данные, адрес временной или постоянной регистрации, адрес фактического проживания, контактные телефоны, должность, сведения о работодателе».

Зачем сотовому оператору эти сведения и как они потом это используют неясно. Просто передаете и все. Банк также получает сведения о вас от этих операторов.

Скорее всего, подобные согласия банку (и не только Сберу) вы даете при любой банковской услуге, вопрос в том, что вы должны это осознавать. Если захотите отказаться от таких согласий, то вряд ли получится, банк просто не окажет услугу.

Еще раз, читайте документы перед подписанием!

Кстати, банк предупреждает, что, если «общий размер платежей по всем имеющимся у меня обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому кредиту, будет превышать 50% моего годового дохода, для меня существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций». Т.е. платежи по всем кредитам НЕ должны превышать 50% дохода. Вообще всегда считалось, что это соотношение (платежи по кредитам к доходу) не должно превышать 35%. Просто знайте это, беря в долг.

Мы не стали продолжать заполнение анкеты, т.к. пока в кредитах не заинтересованы. А готовы ли вы, решайте сами.

Новые условия по Семейной ипотеке

В июле 2021 года было принято Постановление Правительства, которое расширило Семейную ипотеку.

Напомним, что это за программа

Семейная ипотека теперь распространяется на семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился или был усыновлен первый и(или) последующий ребенок, являющийся гражданином России. Родители тоже должны быть гражданами России.

Также программа была продлена до 01 марта 2023 года. Т.е., если с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. в семье родился второй ребенок и (или) последующие дети, то кредитный договор на льготных условиях может быть заключен по 1 марта 2023 г.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

В некоторых банках допустима покупка по договору уступки с физическим лицом:

🔹Сбербанк

🔹Банк Дом РФ

🔹ВТБ

🔹Металлинвестбанк

🔹Райффайзенбанк

🔹Банк Уралсиб

🔹Банк Зенит

🔹Абсолют банк

Условие — изначально в ДДУ должен быть застройщик.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

☑️ На строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ На покупку земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ На приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

📌ВАЖНО! Строительство частного дома доступно только в Банке Дом РФ и Сбербанке.

Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья. 

Максимальный срок кредита – 30  лет.

Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

Минимальные ставки (07.07.2021)

✅ Россельхозбанк — 4,7%

✅ Банк ДОМ РФ — 4,7% (ИЖС, для квартир от 5%)

✅ МКБ — 4,75%

✅ ПСБ — 4,85% 

✅ Севергазбанк — 4,85%

✅ Юникредитбанк — 4,99%

✅ Сбербанк — 5,0% (с электронной регистрацией)

✅ ВТБ — от 5%

✅ Металлинвестбанк — 5% 

✅ Сургутнефтегазбанк — 5%

✅ Банк Санкт-Петербург — 5%

✅ Уралсиб — 5,09% (при сумме >3 млн р)

✅ Банк Открытие — 5,15%

✅ Газпромбанк — 5,2%

✅ АК Барс Банк — 5,25%

✅ Банк Зенит — 5,29%

✅ Альфа-банк — 5,29%

✅ Совкомбанк — от 5,29%

✅ Райффайзенбанк — 5,49% 

✅ Росбанк Дом — 5,5% 

✅ ТКБ — 5,9%

✅ Абсолют Банк — 5,99%

Ставки в некоторых банках зависят от других параметров, например, от размера первоначального взноса или от суммы кредита. Могут быть и дополнительные скидки для зарплатников. С застройщиками у банков часто есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.

📌 Кто рефинансирует под Семейную ипотеку — Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит, Альфа-банк.

Приняты изменения в законы, влияющие на продажу недвижимости

Путин подписал закон, в соответствии с которым внесены изменения в Налоговый кодекс. Изменения прямо влияют на продажу недвижимости.

Две важные поправки

☑️ Отменена обязанность подавать налоговую декларацию при продаже эконом недвижимости, т.е. если ее цена равна или ниже имущественного налогового вычета (п.4 ст. 229). 

Правда есть небольшое уточнение — «если в отношении такого недвижимого имущества налогоплательщик в налоговом периоде имеет право на имущественный налоговый вычет». А если не имеет права, получается, декларацию придется оформлять. Например, если в данном налоговом периоде у гражданина нет доходов, с которых платится НДФЛ.

Таким образом налоговую декларацию 3-НДФЛ не нужно  будет подавать, если при продаже стоимость:

▪️ таких объектов как жилой дом, квартира, комната, садовый дом или земельный участок или доля (доли) в таком имуществе от 1 млн рублей и ниже.

▪️ иного недвижимого имущества от 250 тысяч рублей и ниже.

Ранее нужно было сдавать декларацию даже с нулевым налогом, если минимальный нормативный срок владения недвижимостью (3/5 лет) не прошел.   

Положение вступает в силу с 1 января 2022 года. Т.е., по идее, изменения в закон распространяются на налоговые декларации за 2021 год.

☑️ Уточнен срок владения новостройкой

Уточнен абзац четвертый пункта 2 статьи 217-1 в части отсчета срока владения объектом долевого строительства. Все помнят, что в том году внесено изменения, которое позволило считать срок с момента оплаты договора. Но опять же сразу не додумали. А если была доплата? Теперь пункт уточнен — доплата из-за увеличения площади после ввода в эксплуатацию не учитывается при расчете срока владения.

Изменения в закон распространяется на доходы физлиц, полученные начиная с налогового периода 2019 года. Т.е. на сделки продажи, осуществленные начиная с 2019 года.

Путин утвердил изменения в закон о потребительском кредите

Президент России Владимир Путин утвердил важные изменения в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Дополнительные услуги при кредитовании

В часть 2 статьи 7 закона внесены изменения  следующего содержания:

«Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается».

Теперь кредитор не может сам проставить за заемщика «галки» в анкете или ином документе. То есть это должно быть продуманное решение заемщика и собственноручное проставление отметки.

Про ипотечные каникулы.

Изменена статья 6.1-1. этого федерального закона.

☑️ Уточнено условие о единственности жилья — «предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков)». 

Т.е. теперь, если заемщиков несколько, то если хоть для одного заемщика предмет ипотеки — это единственное жилье, то право на каникулы будет.

☑️Трудные жизненные обстоятельства дополнены прекращением трудовых отношений при выходе на пенсию по старости.

☑️ При увеличении количества иждивенцев средней доход на члена семьи будет сравниваться с  доходом,  «рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика», а не за 12 предшествующих обращению месяцев.

☑️ Теперь «каникулами» смогут также воспользоваться физлица, получающие доходы по трудовым (гражданско-правовым) договорам, а также получающие доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов, в том числе самозанятые. Перечень документов по доходам существенно расширен.

Еще важные изменения в закон о потребительском кредите. 

☑️ Изменения дают заемщикам право отказаться от дополнительных услуг после получения кредита.  Чтобы не брать доп услуги, просто не ставьте лишние «галки» в заявлении на кредит. Кстати, если услуга в заявлении указана, то в ней должны быть указаны ее цена и право отказаться в течение 14 дней с даты получения.

Если все-таки поставили отметки, есть шанс одуматься и отказаться. Период «охлаждения» составит 14 календарных дней и будет распространяться на любые дополнительные услуги (юридическое сопровождение, консультации, телемедицина и др.), если заемщик был вынужден приобрести их вместе с заключением договора потребительского кредита (займа). По страховке такое уже есть. Правда, заранее читайте договор, чтобы отказ от такой доп услуги не вел к повышению ставки. Опять же как по страховке. 

В течение недели заемщики смогут вернуть уплаченные за такую услугу деньги, но за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа. Для полисов добровольного страхования период охлаждения действует уже несколько лет, но от нефинансовых услуг отказаться было сложно. Кстати, если третье лицо, которое оказывает услугу не возвращает деньги, то заемщик теперь может обратиться к кредитору, тот обязан вернуть деньги, а потом уже взыскивать самостоятельно с того третьего лица. Конечно, есть поводы для отказа. Например, если услуга уже оказана или начато оказание, то деньги не вернут. Или если пропущен срок подачи претензии (14 дней).

Это применяется и к ипотеке!

☑️ Ограничено значение полной стоимости кредита по ипотечным кредитам. Оно не должно превышать среднерыночное значение, определяемое ЦБ, более чем на треть, как и в случае с потребительскими кредитами (займами). 

☑️ Введен порядок отображения полной стоимости кредита в кредитном договоре в % —  это значение должно указываться с точностью до 3-х знаков после запятой.

☑️ Уточнен предельный размер неустойки, штрафов или пени за просрочку. Теперь он не может превышать 20% от суммы просроченной задолженности. Кроме этого, положения о размере неустойки за день просрочки (п.5 ст.6.1.) распространили на ипотеку.

☑️ В кредитный договор запретили включать условия, обязывающие заемщика иметь на счете неснижаемый остаток денежных средств для погашения очередного платежа, в день, не являющийся днем совершения очередного платежа (п.13 ст.5).

☑️ Теперь нельзя навязывать по кредитным договорам со сроком действия более года заключение страховых договоров с оплатой за весь срок кредита. 

☑️ Заемщики получили право на частичное досрочное погашение кредита (раньше только при полном погашении) в течение 14 календарных дней с даты получения его получения без предварительного уведомления банка. Проценты за фактический срок пользования кредитом заплатить все-равно придется.

☑️ В правила расчета переменной ставки ввели условие, что ее значение не должно определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от заемщика.

Почти все изменения вступают в силу по истечении 180 дней после дня официальной публикации закона, т.е. 29.12.2021г.

Пункты про полную стоимость в 3 знака после запятой, про превышение полной стоимости кредита предельно допустимого значения, рассчитанного ЦБ, а также про частичное досрочное погашение через 14 дней после получения кредита — через год после публикации, т.е. с 2 июля 2022 года.

Средний срок ипотеки сейчас 20 лет. Почему люди берут в долг на длинный срок?

Средний срок ипотеки в России впервые превысил 20 лет, — весело отчитываются СМИ.

Но хорошо ли это плохо? Что это значит для обычного гражданина, который берет ипотеку?

Кстати, в начале 2018 года средний срок кредита по данным ЦБ составлял 15,6 лет. Буквально за 3 года вырос почти на 5 лет.

p.s. на наш взгляд это говорит об одном, платежеспособность падает. Больший срок сокращает сумму платежа, а, значит, требования к доходу. Так граждане пытаются натянуть нужную сумму кредита.

Например, доход заемщика 50 тр.

При ставке в 9% годовых при сроке 15 лет сумма кредита составит скорее ~2,5 млн р.

А при 20 годах — 2,8 млн.р.

300 тысяч вполне существенная сумма.

А размер платежа при обоих условиях будет плюс-минус одинаковый, но сумма кредита выше.

И да, даже довольно низкие ставки не спасают.

И еще не забываем про рост цен на жилье, за которыми как-то нужно угнаться, т.е. уложиться со своим неменяющимся доходом…. Поэтому средняя сумма кредита тоже растет. В 2018 году 1,9 млн, сейчас 2,9 млн.

И еще, если вы скажете, ну больше и больше срок, что такого.

Напомним, что за 20 лет заемщик банку отдаст процентов больше, чем за 15 лет.

Сравним сравнимые цифры. Сумма кредита 2,8 млн рублей при ставке 9% годовых при разных сроках.

При сроке кредита 15 лет:

При сроке 20 лет будет так:

Разница в процентах за весь срок почти ОДИН МИЛЛИОН рублей. Не хило, да?

Так это выбор заемщика или обстоятельства жизни такие? Что думаете?

Новости ипотеки и недвижимости за неделю 21-25 июня

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки.

☑️ БАНКИ

ВТБ

▪️ Распространил Семейную ипотеку на семьи, у которых в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. родился хотя бы один ребенок.

▪️ Повысил 🔺базовую ставку на 0,4% по рыночной ипотеке и рефинансированию.

Банк ДОМ РФ

▪️Начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком.

▪️Запустил новый ипотечный продукт для малого бизнеса по рефинансированию кредитов под залог недвижимости.

Сбербанк

▪️ Остановил прием заявок по Сельской ипотеке в связи с исчерпанием лимитов

▪️ Вошел в первую плотную сделку по строительству коттеджного поселка с применением эскроу-счетов

Россельхозбанк запустил новую цифровую экосистему по развитию сельских территорий «Свое Село». Сельская ипотека теперь там, заявки еще принимают, но сделки пока не оформляют.

Совкомбанк

▪️ Сделал доступнее рефинансирование, введя новые фишки.

▪️ Запустил программу по двум документам в двух вариациях. По ипотеке с господдержкой тоже доступно.

Банк Зенит запустил ипотеку для самозанятых.

Севергазбанк ввел скидки к ставке для вакцинированных.

Уралсиб

▪️ Снизили ставку по Семейной ипотеке. Теперь от 5,09%.

▪️ Снизили ставку по рефинансированию при больших суммах.

▪️ Повысили 🔺ставку по программе Под залог целевой.

Абсолют банк запустил прием заявок по Семейной ипотеке для семей с одним ребенком.

ПСБ снизил ставку по Дальневосточной ипотеке до 0,8%.

☑️ РЕГИОНЫ:

В Новгородской области намерены расширить категории медработников, имеющих право на единовременную субсидию в размере 500 тыс руб для строительства или приобретения жилья, в том числе по ипотеке. Из закона уберут возрастное ограничение (не старше 45 лет) и обязательные 6 месяцев работы по контракту перед подачей заявления.

Вологда для медиков расширила цели кредитования с городской поддержкой. Теперь они смогут купить с городской поддержкой не только готовые квартиры, но и строящееся жилье. Город дает единовременную сумму на первоначальный взнос + компенсацию платежа на 5 лет.

В Архангельской области с 1 января 2022 года заменят бесплатную землю для многодетных денежными выплатами. Выплата будет дифференцированная в зависимости от количества детей в семье. Выплату можно использовать на улучшение жилищных условий, в т.ч. погашение ипотеки.

В Брянской области задумались об обеспечении молодых специалистов лесной отрасли региона жильем. Со следующего года они начнут получать субсидии на строительство и приобретение жилья в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий».

В Республике Алтай планируют выдавать жилищные сертификаты детям-сиротам.

В Татарстане возобновили прием заявок по Сельской ипотеке. Подать заявку можно в РСХБ и ВТБ.

☑️ ПРОИШЕСТВИЯ

В Челябинске многоквартирный дом загорелся от удара молнии. Крыша сгорела полностью, на верхних этажах обрушились потолки.

p.s. Возникает вопрос, как? Ведь в многоквартирных домах должна быть предусмотрена защита от таких стихийных проблем? Или нет?

В Нижнем Новгороде чуть не сорвалась свадьба из-за просрочки по ипотеке. Пара решила сделать банкет, правда, в кредит. А в кредите отказали из-за просрочки по ипотеке будущего супруга.

p.s. это про негативное влияние просрочек. Не только кредитная история портится, но еще и семейная…

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️ На съезде «Единой России» Путин предложил освободить от уплаты налога на доход от продажи жилой недвижимости семьи с двумя и более детьми, если в течение календарного года они направляют полученные средства на покупку нового жилья.

▪️ С 22 июня вступили в силу изменения в КоАП РФ, которые предусматривают ответственность банков за незаконные действия по возврату просроченной задолженности.

▪️ С 22 июня же вступили в силу изменения в законодательство, ужесточающие ответственность за незаконную выдачу кредитов, в тч ипотечных. Теперь есть и уголовная ответственность.

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse.

🔥 ВТБ и Банк Дом РФ запустили Семейную ипотеку для семей с ОДНИМ ребенком!

В начале июня Путин на ПМЭФ заявил, что программу Семейной льготной ипотеки нужно распространить и на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018г.

И вот, еще не готовы нормативные акты, но банки уже начали принимать заявки на такую ипотеку. Правда, пока только ДВА банка — ВТБ и Банк Дом РФ.

Напомним кратко, что такое Семейная ипотека

Программа регулируется Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17

Пока по закону раво на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.

Но, как мы помним, готовятся изменения в программу по распространению на нее семей с одним ребенком.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на собственном земельном участке;

Эта цель не так давно появилась в Семейной ипотеке, но, правда, строительство частного дома доступно пока только в Банке Дом РФ и Сбербанке.

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

Эта цель не так давно появилась в Семейной ипотеке, но, правда, строительство частного дома доступно пока только в Банке Дом РФ и Сбербанке.

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

И вот новости

ВТБ с 24 июня распространил Семейную ипотеку на семьи, у которых в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. родился хотя бы один ребенок.

Если в семье ребенок-инвалид до 18 лет, то вне зависимости от даты его рождения.

Семейная ипотека в ВТб доступна по ставке от 5% годовых.

Банк ДОМ РФ с 25 июня начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком, родившимся после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.

«Семейная ипотека» доступна в Банке ДОМ РФ по ставке от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

Ставки указаны с учетом наличия личного страхования. Без него ставка может быть увеличена. Хотя вот Дом РФ ставку не увеличивает. Хотите страхуйтесь, хотите нет.

📌 Семейная ипотека. Базовые ставки на сегодня (25.06.2021)

***

✅ АК Барс Банк — 4,6%

✅ Альфа-банк — 4,79% (мин для ДФО, иначе от 5,29%)

✅ Россельхозбанк — 4,7%

✅ Банк ДОМ РФ — 4,7% (мин ставка для ИЖС, иначе от 5%)

✅ ПСБ — 4,85%

✅ Севергазбанк — 4,85%

✅ Банк Зенит — 4,9%

✅ Сбербанк — 5,0% (с эл. регистрацией, иначе 5,3%)

✅ Металлинвестбанк — 5%

✅ Сургутнефтегазбанк — 5%

✅ Уралсиб — 5,09% (зависит от суммы)

✅ Банк Открытие — 5,15%

✅ Банк Санкт-Петербург — 5,15%

✅ Райффайзенбанк — 5,49%

✅ Росбанк Дом — 5,5%

✅ ВТБ — от 5%

✅ Газпромбанк — 5,2%

✅ Совкомбанк — от 5,29% (при ПВ от 20%, иначе 5,99% при ПВ до 20%)

✅ СМП Банк — 5,5%

✅ ТКБ — 5,9%

✅ Абсолют Банк — 5,99%

✅ МКБ — 6%

В некоторых банках есть доп скидки для зарплатников. С застройщиками у банков часто есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.

📌 В каких банках можно купить квартиру в новостройке по договору уступки с физическим лицом:

🔹Сбербанк

🔹Банк Дом РФ

🔹ВТБ

🔹Металлинвестбанк

🔹Райффайзенбанк

🔹Банк Уралсиб

🔹Банк Зенит

🔹Абсолют банк

Условие — изначально в ДДУ должен быть застройщик.

📌 Кто рефинансирует под Семейную ипотеку — Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит.

Ипотека для вакцинированных. Такое уже появилось

Первый из банков — Севергазбанк — ввел скидки к ставке по ипотеке для вакцинировавшихся.

Скидка к ставке по ипотеке = 0,15%.

Кстати, скидка действует не только по ипотеке, но и потребительским кредитам.

Акция действует в рамках «Календаря праздников» банка. Т.е. скидки даются по событиям. Вот какие события уже есть в Календаре банка — День рождения клиента, различные профессиональные и общероссийские праздники (Новый год, День Победы, День России, День медицинского работника, День учителя, День металлурга и др.), День рождения СЕВЕРГАЗБАНКА (29 апреля).

Банк работает в нескольких регионах, если вы заинтересовались:

Вологодская, Архангельская, Новгородская, Ярославская, Волгоградская и Саратовская области, Республика Коми, Санкт-Петербург и, конечно, Москва. Вроде как услуги банка доступны также и в Московской и Ленинградской областях.

Можно сказать, что скоро вот этот можно сказать анекдот будет правдой:

***

Разговор между ипотечными брокерами:

Первый:

⁃ у меня почему-то хорошему клиенту по госипотеке отказали. Все отлично, зарплата, кредитная история.

Второй:

⁃ может не вакцинировался?

***

Как думаете, пойдут ли акции по ипотеке для вакцинированных в массы?

Почти бесплатная газификация в Подмосковье. Где подать заявку

В Московской области начинается так называемая социальная бесплатная газификация по «наказу» Путина.

Около 90 тысяч рублей будет стоить полный пакет подключения газа к домовладению, он включает котел, бойлер и плиту, заявил губернатор Московской области Андрей Воробьев.

Обещают, что минимальный пакет (стоимостью от 20 тыс. рублей без проведения работ) будет включать: газовая плита, механический счетчик, GSM счетчик и сигнализатор загазованности.

В стандартный пакет (стоимость от 43 тыс. рублей без проведения работ) добавляется газовой котел.

В максимальный пакет (стоимость от 58 тыс. рублей, но без проведения работ) входит еще и бойлер.

Понятно, что это базовые штуки. Оборудование получше будет стоить дороже. Стоимость работ по разводке по дому тоже зависит от размера дома. Так что не обольщайтесь, это минимальная база.

Думаете, а где же бесплатно? Тут речь идет уже о доведении газа до дома и в доме от границ участка. До участка газ проложат бесплатно.

Нужно понимать, что текущая газификация  (даже скорее догазификация) предполагает только те населенные пункты, где проложены внутригородские и внутрипоселковые газораспределительные сети, а конкретный земельный участок должен располагаться не более чем на 200 метров от газораспределительной сети. Здесь газификация будет до конца 2022 года. Иные случаи обещают газифицировать до 2030 года.

Заявку на бесплатную газификацию можно подать в любом клиентском офисе АО «Мособлгаз», а также в электронном виде на адрес электронной почты: Sg@mosoblgaz.ru.

Если в населенном пункте еще нет газа, но он вошёл в Программу социальной газификации, то заявку на строительство газопровода до границ участка можно подать тут — https://www.mosoblgaz.ru/sg/form-1.html.

Для этого:

Найдите на карте Ваш населенный пункт (дом) или введите название Вашего населенного пункта в строке поиска

Получите информацию о сроках проведения работ

Заполните заявку на участие в программе:

При принятии положительного решения заявку включат в график на 2021 — 2022 годы для этого будет заключен договор о социальной газификации.

Договор о социальной газификации предполагает бесплатное доведение газа до границ участка.

Про то, как спешно принимают законы и про что забыли. Всероссийская реновация

Обратили мы тут внимание на налоговый нюанс при реновации.

Все знают, что прям под Новый 2021 год (30 декабря 2020 года) был принят закон о всероссийской реновации. Ну который про КРТ (комплексное развитие территорий) и который уже зашагал по стране. Все также знают, что реновация началась в Москве.

Ну вы же знаете про что этот закон? Нет? Немного напомню

Закон дает регионам право утверждать адресные программы сноса и реконструкции многоквартирных домов. В Жилищный кодекс внесен специальный раздел «Адресные программы по сносу и реконструкции многоквартирных домов».

Краткое содержание:

☑️ Решение о включении в реновацию должны принять не менее 2/3 собственников и нанимателей жилых помещений.

☑️ Собственники вроде как вправе на любом этапе собрать собрание и выйти из программы.

☑️ Равнозначность жилья. Жилая площадь и количество комнат в новой квартире должны быть не меньше, чем в старой, а общая площадь больше. Доплату в этом случае взимать не положено. Квартиры должны быть с улучшенной отделкой.

☑️ Равноценность. Собственнику жилья в домах, попавшим под реновацию, вместо нового жилья по заявлению может быть предоставлено денежное возмещение. Возмещение должно включать рыночную стоимость их жилого помещения, общего имущества в многоквартирном доме, в том числе с учетом доли в земельном участке, на котором дом расположен, а также все убытки, причиненные собственнику его изъятием, в том числе упущенную выгоду.

☑️ Если в доме проживают несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные граждане, денежное возмещение не допускается.

☑️ Введено право на докупку площади, если комнат по равнозначности не достаточно. Стоимость старого, определенного на вышеуказанных принципах, должны зачесть в стоимость нового.

☑️ Если в населенном пункте есть деление на районы, то новый дом должен быть в том же районе. Если деления нет, то в пределах населенного пункта.

☑️ Если собственник в течение 45 дней не подписал договор о предоставлении ему денежного возмещения или новой квартиры, его могут обязать к переселению через суд.

Законодатели обещали, что все для блага, что людям дадут возможность переехать из бараков, из домов без инженерных сетей, без канализации, без отопления в нормальные дома. Но в рамках программы могут переселять и «крепкие» дома. Просто потому-что «попали» в территорию.

Так в чем проблема сейчас?

Так вот, еще в 2017 году в Налоговом кодексе появилась поправка в пункт 2 статьи 217.1, которая уточняла начало срока владения объектом недвижимости при реновации.

«В целях настоящего пункта и пункта 3 настоящей статьи в случае продажи жилого помещения или доли (долей) в нем, предоставленных в собственность взамен освобожденных жилого помещения или доли (долей) в нем в связи с реализацией программы реновации жилищного фонда в городе Москве, при исчислении минимального предельного срока владения продаваемыми жилым помещением или долей (долями) в нем в срок нахождения в собственности налогоплательщика этих жилого помещения или доли (долей) в нем включается срок нахождения в собственности такого налогоплательщика освобожденных жилого помещения или доли (долей) в нем».

То есть, если собственник полученного по реновации жилья захочет его продать, то срок владения будет считаться по старой квартире. Это хорошая и совершенно логичная поправка. НО…

Но вы заметили, что в статье идет речь о Москве. И только о Москве. Принимая закон о КРТ, законодатели даже не задумались, что нужно поменять и эту статью, распространив норму на все регионы. А может и еще в каких законах есть взаимосвязи с КРТ, я и не вспомню сразу. Просто тут наткнулась случайно. Но они же законодатели, наверняка, лучше знают связи в законах.

То есть, выселенцы в регионах при продаже жилья не смогут рассчитывать на изначальный срок владения из выселенной квартиры и попадут на налоги. Нюанс…

Где начнется всероссийская реновация

Закон еще не был утвержден, а вице-премьер Марат Хуснуллин сказал, что комплексное развитие территорий (КРТ), включающие снос не только аварийных и ветхих домов, уже в 2021 году придет в города-миллионники. На очереди Казань, Тюмень, Новосибирск, Кемерово.

В феврале Минстрой заявил, что «Всероссийская реновация» начнется с Ульяновской области. Регион станет пилотным в России по комплексному развитию территорий.

А в апреле подмосковный губернатор Андрей Воробьев заявил, что программа начинается и в Московской области. «В таких ветхих домах жить в XXI веке непозволительно. Программа реновации будет предполагать замену такого жилья на современное», — сказал он в обращении к жителям региона. По планам, реновация должна улучшить жилищные условия 1,3 млн человек.

А вы как относитесь к реновации?

Ипотечные новости за 14-18 июня

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Неделя была довольно «тихая». Ставки по ипотеке в целом стояли на месте, но были позитивные новости.

☑️ БАНКИ

Альфа-банк по госипотеке отменил надбавку по двум документам и снизил надбавку к ставке по ипотеке для предпринимателей.

Совкомбанк запустил возможность рефинансирования ипотеки, где был использован материнский капитал.

Банк «Санкт-Петербург» снизил ставки по ипотеке и ввел новую категорию скидок для будущего зарплатника.

ВТБ запустил Сельскую ипотеку в 15 регионах. Ставка от 2,7% годовых.

ПСБ ввел ипотеку по одному документу и ипотеку с нулевым первоначальным взносом 🔥

☑️ РЕГИОНЫ:

В Казани построили дом для 135 семей медиков. 198-й квартирный жилой дом, который построили по программе социальной ипотеки

В Ленинградской области решили создать единую базу нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В Самарской области расширен перечень должностей молодых IT-специалистов, которые могут рассчитывать на компенсацию расходов в размере 50% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Правительство Чувашии заключило со Сбербанком соглашение о сотрудничестве по субсидированию первоначального взноса по ипотеке. До 20% стоимости жилья нуждающиеся в нем семьи, стоящие в регионе на учете, смогут получить единовременно на первый взнос при покупке квартиры в новостройке.

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️ Минфин сформировал законопроект про изменения госипотеки и семейной ипотеки. Пока публично обсуждается.

▪️ Счетная палата поняла, что для доступности жилья нужно повышать доходы, а не снижать ставку.

▪️ Минцифры намерено для сделок с недвижимостью разрешить Неквалифицированную электронную подпись.

ВТБ вводит Сельскую ипотеку

Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.

☑️ Кстати, список населенных пунктов можно, например, проверить, как ни странно писать это в привязке к ВТБ, на сайте Россельхозбанка, тут https://svoedom.ru/rural_mortgage#territoryCheck

Условия Сельской ипотеки от банка ВТБ:

Ставка по кредиту в ВТБ — от 2,7% годовых.

Первоначальный взнос — от 10% стоимости объекта.

Максимальная сумма кредита:

▪️ до 5 млн руб (вкл) — Ленобласть, Ямало-Ненецкий автономный округ и субъекты ДФО.

▪️ 3 млн руб (вкл) — иные регионы.

Срок кредитования — до 290 месяцев (вкл).

Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.

Что можно купить:

▪️ Приобрести можно будет строящуюся по 214-ФЗ квартиру или готовую квартиру в многоквартирном доме высотой до 5 этажей.

▪️ Жилой дом с землей.

Купить можно как у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), так и физического лица.

По Сельской ипотеке ВТБ пока будет работать не во всех регионах.

Регионы, осуществляющие прием заявок:

▪️Нижегородская область

▪️ Оренбургская область

▪️Пензенская область

▪️ Республика Башкортостан

▪️ Республика Татарстан

▪️ Удмуртская республика

▪️ Калининградская область

▪️ Ленинградская область

▪️ Алтайский край

▪️ Красноярский край

▪️Омская область

▪️Свердловская область

▪️ Челябинская область

▪️ Белгородская область

▪️Воронежская область

Сельская ипотека. Кто из банков принимает заявки

РСХБ — от 1,9% (заявки принимают, но сделки не проводят)

Сбербанк -от 2,7%

ВТБ — от 2,7%

Дальневосточный банк — от 2,7%

Банк Центр Инвест — от 2,75%

Банк Дом РФ — от 2,8%

Банк Левобережный — от 3%

Энергобанк — от 3%

⛔️ Что за подвох в Сельской ипотеке

Момент заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться.

Например, если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет. Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:

Ставка может вырасти:

«- в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».

Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.

Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при отсутствии бюджетных денег ставка может составить 7,25% годовых.

Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.

Кроме этого, процентная ставка может вырасти до 11,5% годовых в следующих случаях:

✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;

✔️ В случае наличия просрочек.

Если заемщик исправит ситуацию, льготная ставка вернется.

Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.

Онлайн сделки с недвижимостью хотят упростить. НЕквалифицированная подпись

Для сделок с недвижимостью может быть достаточно усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП).

Законопроект об этом Минцифры разместило для общественного обсуждения. Цель — упростить и ускорить жилищные сделки. Законопроектом предлагается разрешить подписывать УНЭП договор об ипотеке и договоры покупки недвижимости (ДДУ, ДКП и тп).

Особенности усиленной неквалифицированной электронной подписи сейчас заключаются в следующем:

▪️ такую подпись можно получить в НЕ аккредитованном Удостоверяющем Центре

▪️ не требуется сертифицированный ключ проверки

▪️ неквалифицированную подпись можно получить по доверенности

▪️ УНЭП можно получить дистанционно, вообще не предъявляя лично свою личность ее изготовителю.

Справедливости ради. Неквалифицированная электронная подпись позволяет:

1) определить лицо, подписавшее электронный документ,

2) установить дату подписания документа,

3) обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания.

Неквалифицированная ЭП, например, используется при подаче гражданами документов онлайн через Личный кабинет на сайте ФНС.

Но тут то сделки с недвижимостью, в которой участвуют, как минимум, две стороны — покупатель и продавец. И можно лишится горбом заработанной квартиры или дома.

Но, кстати, в июле 2020 года вступил в силу ряд изменений, повышающих требования к аккредитованным удостоверяющим центрам и к самой квалифицированной подписи. И сейчас для сделок с недвижимостью используется усиленная квалифицированная подпись (УКЭП).

Пока идет обсуждение законопроекта.

***

P.S. но, если это примут, я скорее всего поставлю запрет на проведение сделок с моей недвижимостью без моего присутствия. Мало ли…

***

А вам нравится такая идея? Пишите свое мнение в комментариях.

Ипотечные новости за 07-11 июня: банки пытаются упростить ипотеку

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Ставки по ипотеке на этой неделе никто не поднял. Банки старались обеспечить доступность ипотеки другими способами, не касаясь ранее поднятых ставок, например, упрощая требования.

☑️ БАНКИ

Газпромбанк запустил ипотеку по паспорту. Это работает и с льготной ипотекой.

Альфа-банк увеличил скидку за быстрый выход на сделку по Госипотеке, теперь ставка от 5,55% годовых.

АК Барс банк упростил перечень документов по объекту залога. Выписка из домовой книги (справка о регистрации по месту нахождения объекта ипотеки) теперь не нужна.

Ипотека 24 снизила ставки для клиентов с отрицательной кредитной историей (если были недавние просрочки по кредитам). Это касается как ипотеки на покупку жилья, так и нецелевых кредитов под залог жилья.

Росбанк Дом запустил ипотеку для самозанятых.

Газпромбанк запустил специальный портал для партнеров «Агентский банк».

СМП Банк с 15.06.2021 г. повышает 🔺 ставки в среднем на 0,2% по базовым программам, в т.ч. на машино-места. А на покупку коммерческой недвижимости ставки снижены.

РЕГИОНЫ:

Многодетным семьям в Иркутской области дадут по 200 тысяч рублей взамен бесплатного земельного участка.

В Омской области сиротам могут начать выдавать сертификаты на покупку жилья. Законопроект уже обсуждают.

В Ростовской области может появиться ипотека под 2%. Это будет возможно в рамках сотрудничества с Дом РФ с субсидированием регионом процентной ставки для своих жителей. Речь скорее идет о Семейной ипотеке, хотя и четко это нигде не прозвучало.

ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

☑️ Появились очертания ипотеки с господдержкой:

Госипотека на новостройки станет более недоступной, т.к. будет дороже (вместо 6,5% будет 7%), а сумма кредита меньше (будет максимум 3 млн, ранее — до 12 млн в Москве, МО, СПБ и ЛО, и до 6 млн в других регионах). А Семейная ипотека наоборот станет лучше, т.к. в нее пустят семьи с одним ребенком.

☑️ Ключевая ставка поднялась 🔺 снова на 0,5%. Теперь она составляет 💥5,5%. Ждем дальнейшего повышения ставок по ипотеке.

☑️ Бюро кредитных историй ОКБ стало квалифицированным. Как ранее НБКИ и Эквифакс.

Квалифицированное БКИ будет помогать банкам в расчете платежеспособности заемщиков. В частности, кредитору (заимодавцу) такое БКИ будет предоставлять сведения о среднемесячных кредитных платежах гражданина для расчета по нему Показателя долговой нагрузки (ПДН). Этот показатель нужен для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).

К квалифицированному БКИ предъявляются повышенные требования, в частности к инфраструктуре, которая должна позволять передачу практически в режиме реального времени сведений для расчета ПДН.

p.s. это, кстати, к вопросу получения иных кредитов день в день с ипотечным, например, для первого взноса. «В режиме реального времени»… Потом не удивляетесь, что вам отказали на сделке.

☑️ Минстрой начал принимать от регионов заявки на период до 2024 года в рамках программы жилья для молодых семей.

☑️ Путин подписал закон об уголовной ответственности за незаконное предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Уголовная ответственность тоже может быть — при выдаче займов на сумму от 2,25 млн рублей, но если ранее уже неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность.

Куда катится ипотека с господдержкой или как группа ПИК стала самой прибыльной

О грустном. Факт есть факт. Цены на жилье дорожают. Консалтинговая группа SRG подсчитала, пишет РИА Недвижимость, где и как росла средняя стоимость одного кв. м жилья.

Сильнее всего за 3 последних года выросла в цене недвижимость в Сочи. Минимальный рост отмечен в Ростове-на-Дону (10,6%).

Антирейтинг городов по подорожанию жилья. ТОП-10:

Сочи ( с 91тр до 150тр)

Балашиха (с 83тр до 125тр)

Улан-Удэ (с 44тр до 64 тр)

Казань (с 66тр до 97тр)

Калининград (с 53тр до 76тр)

Курск (с 39тр до 55тр)

Иркутск (с 55тр до 78тр)

 Санкт-Петербург (с 107тр до 150тр)

Нижний Новгород (59тр до 84тр)

Пенза (с 42тр до 60тр)

Еще раз это статистика за 3 последние года.

Виной роста цен почти все называют льготную ипотеку с господдержкой, которая взвинтила цены на жилье. Ну, конечно, спрос рождает предложение, а предложения мало, вот и растут цены. Раз на одну квартиру есть несколько претендентов, почему бы цены не поднять. Это я попыталась по простому сформулировать тезис про зависимость цены от спроса.

Согласны с моим тезисом?

Льготная ипотека началась в 2020 году, т.е. длится примерно 1,5 года. За это время цены как раз в большей степени и выросли.

Хотя, как заявил вице-премьер Марат Хуснуллин, в общем росте цен на жилье в РФ на программу льготной ипотеки пришлось около 5%.

Согласны с ним?

Кстати, льготная ипотека же меняется. Вы в курсе? Писали про это тут

Пока еще до конца июня можно успеть сделать одобрение и даже провести сделку по покупке квартиры в новостройке.

Ставки пока такие, банки, кстати, последнее время делали ипотеку с господдержкой все доступнее и доступнее.

❗️ При этом ❗️

Forbes рассказал о самых прибыльных компаний России по итогам 2020 года.

Застройщик ПИК, между прочим, среди них…

«Так уж бывает,

Так уж выходит,

Кто-то теряет,

Кто-то теряет,

Кто-то теряет, а кто-то находит».

Как говорится, из песни слов не выкинешь. Да?

Правительство начало собирать заявки на жилищные субсидии для молодых семей

Минстрой России открыл для регионов прием заявок на обеспечение жильем молодых семей до 2024 года. Собственно говоря, на жилищные субсидии.

Государственные жилищные субсидии для молодых семей выделяются в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Каждый год Минстрой между регионами распределяет финансы на эту программу, собирая от них заранее заявки. Заявки принимаются сразу с полным списком заявителей. Прием заявок завершится уже 1 июля 2021 года.

Что это за жилищная программа для молодых семей:

В программе могут участвовать молодые семьи не старше 35 лет. Семья может быть только из супругов без детей, а может быть неполная, но с ребенком(детьми).

Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого у себя в регионе нужно встать на жилищный учет, доказав свою нуждаемость Нужно понимать, что очередь растягивается на года и, если возраст перешагнет 35 лет, из программы выкинут. Но пробовать можно и нужно, как говорят, попытка не пытка. Судя по отзывам в интернете порой очередь двигается неожиданно быстро.

Поддержка оказывается в виде единовременной выплаты в размере:

• 30% стоимости жилья – для семей без детей;

• 35% стоимости жилья – для семей с детьми, в т.ч. для неполной семьи.

Под стоимостью жилья тут понимается не рыночная стоимость, а расчетная. Она высчитывается как норма площади на семью (для семьи из 2 человек — 42 кв.м., для семьи из 3 и более человек – по 18 кв.м. на каждого члена семьи), умноженная на норматив цены (не рыночный, его директивно устанавливает Минстрой). При рождении ребенка дается доп субсидия в размере 5% расчетной стоимости жилья.

Куда можно использовать субсидию

Использовать эти деньги можно при покупке или строительстве жилья (квартира или дом), на первоначальный взнос при ипотеке или на ее погашение.

Подробнее про программу Молодая семья можно почитать тут.

Что не так:

Выделение субсидии происходит путем совместного финансирования из федерального и регионального бюджетов. Поэтому, если в регионе нет денег на эту субсидию, списки он и не может подать наверх. Ну или по минимуму. Но, кстати, наверху установлен минимум — регион должен подать список не менее, чем из 10 семей. Или вообще не подать. Поэтому очередь двигается медленно.

Так как списки Минстрой принимает сразу со списком участников программы, собственно, списки конкретных молодых семей, то получается счатливчики уже определены. Очереди своей дождались.

Ипотека на строительство дома. Есть ли банки, кто такое кредитует?

Путин меняет Ипотеку с господдержкой (Госипотека 2020) и Семейную ипотеку

Ставки по ипотеке растут. Кто поднял ставки на первой неделе июня

Ипотека. Многие банки на первой неделе июня повысили ставки по ипотеке. Как теперь?

Если не прочитали новости, проглядели, ну и просто вспомнить все вместе. Новости первой недели июня.

☑️ БАНКИ

Банк Дом РФ

▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15% до 5,75%. У будущих зарплатников вообще лафа, ставки от 5,15% могут быть.

▪️Повысил 🔺на 0,5% ставки по рыночной ипотеке при низком первом взносе (10-20%).

▪️Повысил 🔺на 0,1% ставку по Семейной ипотеке тоже при низком ПВ (15-20%).

Сбербанк снова начал принимать заявки на Сельскую ипотеку. Ставка 3%, но есть еще скидка 0,3% при электронной регистрации.

ПСБ повысил 🔺ставки по Семейной ипотеке на 0,35% до 4,85%. Есть скидки для зарплатников.

Райффайзенбанк

▪️Повысил 🔺ставки на 0,2-0,3% по основным программам. Но ввел скидку 0,3% за онлайн заявку. Так что повышение этим несколько нивелировано.

▪️Снизил ставки по залоговому кредитованию (целевой кредит под залог имеющейся недвижимости и кредит налюбые цели тоже под залог) на 1-2%.

Банк Россия (это НЕ Центральный банк) расширил клиентуру за счет предпринимателей, самозанятых и владельцев бизнеса. Теперь они тоже могут получить ипотеку. Ставки от 7,75%. Банк, кстати, работает в Крыму.

Абсолют банк повысил🔺 ставки по стандартным программам на 0,25%. Кстати, в том числе по одобренным заявкам.

Ак Барс банк

▪️Снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,55%. Но первоначальный взнос теперь от 20%, а не 15%.

▪️Повысил 🔺ставку по рефинансированию ипотеки до 8,29% годовых, но разрешил кредитование до 90% стоимости объекта.

▪️Отменил надбавки к ставкам для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Банк Санкт-Петербург

▪️Снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,49%, но, правда, при расширенной страховке. Стандартно ставка 5,7%.

▪️Сделал доступнее кредиты с небольшим первым взносом, снизив надбавки к ставке с 1% до 0,25% по программам «Новостройка», «Квартира»).

Юникредитбанк снизил ставку по рефинансированию до 7,95%. Акция до 30 июня. В рамках рефинансирования в т.ч. можно объединить ипотеку, потребительский, автокредит и кредитную карту в один ипотечный кредит. А сумма до 30 млн рублей.

Росбанк Дом

▪️Разрешил кредитование до 90% стоимости объекта.

▪️Начали смотреть самозанятых (пока как пилотный проект).

Уралсиб банк ввел электронную закладную. Теперь все быстрее и проще, и не потеряется.

Банк Зенит

▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой, теперь от 5,49% (до 30 июня).

▪️Повысил 🔺ставки по Военной ипотеке до 8,19%.

УБРИР

▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой — 5,5% при расширенном страховании. В ином случае — 5,7%.

▪️Повысил 🔺на 0,25% ставки по стандартным программам. Но по стандартным программам для зарплатников есть скидка 0,25%, а также при сумме более 3 млн рублей для всех 0,3%.

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️Путин заявил о продлении Госипотеки 2020 еще на год и изменении условий, а также о распространении Семейной ипотеки на семьи с одним ребенком.

▪️ЦБ скорее повысит 🔺ключевую ставку еще на 0,5%. В этом уверен бывший ТОП ЦБ, а теперь глава рейтингового агентства АКРА.

Хотите знать все первыми, подписывайтесь на наши новости и заходите в наш телеграм канал.

Путин меняет ипотеку с господдержкой — Госипотека 2020 и Семейная ипотека

В рамках Петербургского международного экономического форума (#пмэф ) Президент России Владимир Путин предложил изменения по ипотеке с господдержкой: Госипотеке 2020 и Семейной ипотеке для семей с детьми.

*** Госипотека 2020-2021 ***

Как работает сейчас:

Программа должна была закончиться в конце июня этого года.

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации

Цель кредита:

• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;

• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.

Сумма кредита:

• В Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области: до 12 млн рублей

• В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 15% стоимости квартиры.

Страхование:

Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Максимальная ставка — 6,5% годовых.

Но банки делают ставки интереснее, ниже табличка с предложениями банков по госипотеке:

Максимальный срок кредита:

25 лет — МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ. Остальные банки дают до 30 лет. Это вроде как и не меняется.

Вот что предложено изменить:

Программа будет продлена на один год, до 1 июля 2022 года.

Максимальная процентная ставка теперь составит 7% годовых,

Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Если со ставкой проблемы вряд ли будут, все-равно банки дадут более низкие ставки и будут делать коллаборации с застройщиками, хотя ставки понятное дело немного подрастут однозначно. Но вот с суммой кредита будут проблемы. В крупных городах на эти деньги вряд ли что купишь, либо нужно будет иметь большой первоначальный взнос, но откуда. Так что крупные дорогостоящие города уйдут из программы сами собой.

*** Семейная ипотека ***

Как сейчас:

Процентные ставки по программы не должны быть выше 6% годовых. Но банки и тут предлагают более интересные ставки.

По состоянию на сегодняшний день ставки по Семейной ипотеки банки предлагали такие:

✅ Райффайзенбанк — 4,59%

✅ АК Барс Банк — 4,6%

✅ Альфа-банк — 4,69%

✅ Банк Санкт-Петербург — 4,69% (5,69% при ПВ 15%)

✅ Россельхозбанк — 4,7%

✅ Сургутнефтегазбанк — 4,8%

✅ ПСБ — 4,85% 🔺

✅ Севергазбанк — 4,85%

✅ Банк Зенит — 4,9%

✅ Сбербанк — 5,0% (с эл. регистрацией)

✅ Банк ДОМ РФ — 5,0% (при справке ПФР и ПВ от 30%)

✅ Металлинвестбанк — 5,0%

✅ Банк Открытие — 5,15%

✅ Росбанк Дом — 5,5%

✅ ВТБ — от 5%

✅ Газпромбанк — 5,2%

✅ Совкомбанк — 5,29%

✅ Абсолют Банк — 5,49%

✅ СМП Банк — 5,5%

✅ Уралсиб — 5,5%

✅ ТКБ — 5,9%

✅ МКБ — 6%

С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Ставки могут быть ниже.

Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.

Цель кредита — купить можно квартиру готовую и на этапе строительства, но только у юридического лица. Можно построить свой дом (только Банк Дом РФ и Сбербанк пока предлагают такие программы). Можно рефинансировать рыночные кредиты на Семейную ипотеку, если кредит подходит под условия этой льготной программы.

Как будет:

Президент предложил распространить программу Семейная ипотека на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.

Максимальные суммы кредита в программе Семейная ипотека вроде как не меняются. Лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 млн руб, для остальных регионов — 6 млн рублей.

Вы рады изменениям?

Альфа-банк повышает 🔺 ставки по ипотеке, а ипотека с господдержкой все дешевеет

Ипотечные новости за неделю (24-28 мая). Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. И чтобы знали, куда идти за идти за ипотекой, а куда подумать еще. Где ставки по ипотеке стали ниже, а кто ставки повысил. Мы все знаем.

☑️ Новости банков по ипотеке

Банк ВТБ

▪️ Улучшил Госипотеку 2020 — ввел дополнительные скидки к ставке по ипотеке, например, при наличии страхования потери работы в СК СОГАЗ. А еще ввел низкие ставки на первые полгода-год, теперь минимум 4,3% годовых.

▪️ Ввел акционную скидку 0,5% для будущих зарплатников по рыночным программам. Клиенты, которые планируют перейти на зарплатное обслуживание в банк, смогут получить скидку к ставке 0,5%. Ставка снизится до 7,9% годовых. Перейти в ВТБ можно будет в течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита.

Банк Дом РФ снизил ставки по Семейной ипотеке. Теперь от 5% годовых. Правда, минимум как обычно при подверждении официального дохода выпиской с сайта ПФР или зарплатникам банка.

Сбербанк

▪️Снизил ставку по Госипотеке 2020. Теперь при первоначальном взносе (ПВ) от 20% и при регистрации сделки в электронном виде ставка по ипотеке снижается на 0,2% — до 5,55% годовых. При ПВ 15-20% ставка составит 5,75% (с эл регистрацией).

▪️Разрешил оплачивать услугу «Юридическая проверка» в кредит, т.е. включать в сумму ипотеки.

Металлинвестбанк увеличил с 0,1% до 0,3% скидку за быстрый выход на сделку (за месяц) по стандартным программам. Мин ставка теперь от 8%.

ПСБ начал выделять доли детям (это вообще круто, т.к. очень мало банков допускают подобное) и разрешил родственные сделки (правда тут есть некоторые условия).

СМП банк снизил ставки по Госипотеке 2020. Минимум теперь 5,6% годовых.

Абсолют банк ввел в Семейную ипотеку возможно покупки квартиры по ДУПТ у физического лица. Обычно по Семейной ипотеки квартиры покупаются в новостройках, но только у юридического лица. Уступку у физ лица допускает всего лишь несколько банков.

Банк Санкт-Петербург отменил представление трудовой книжки при определенных условиях.

Альфа-банк с 31.05.2021г повысит 🔺ставки по ипотеке на 0,2%. Для ранее одобренных клиентов действуют прежние условия.

Россельхозбанк с 31 мая снизит ставки по Господдержке 2020 до 5,55%.

☑️ Новости регионов:

В Ленинградской области расширили перечень целей, на которые семьи могут потратить региональный маткапитал. Скоро за счет этих денег можно будет оплатить первоначальный взнос и/или погасить основной долг или выплатить проценты по кредитам, взятым на покупку или строительство жилья.

В Карелии принят законопроект о наделении бесплатной землей под строительство дома музыкантов, которые переезжают в сельскую местность. Пока участок могли получить педагоги, врачи, специалисты лесного хозяйства, пожарный.

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️ Утвержден закон о обязательности указания причины отказа в кредитных каникулах. Теперь отказать могут, но скажут, почему.

▪️ Подписан закон о необходимости указания в ЕГРН данных об аварийности или ветхости многоквартирного дома. Это полезная штука, а узнавать, состоит ли дом в каком-нибудь реестре это целая проблема.

Хотите подробностей, подписывайте на наш блог, а еще лучше заходите в наш телеграм канал, там еще больше интересного и полезного .

Упрощенный имущественный вычет и прозрачность сделок с недвижимостью

С 21 мая упростился порядок получения имущественных и инвестиционных налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц.

По сделкам с недвижимостью предусмотрен упрощенный имущественный вычет. Это означает, что налоговые вычеты будут предоставляться проактивно. Налоговая система сама автоматически проанализирует наличие данных от внешних источников и сгенерирует предзаполненное заявление на вычет в личном кабинете налогоплательщика — физического лица. Гражданин получит специальное сообщение в своем личном кабинете на сайте ФНС.  Там же можно будет отследить все статусы заявления. Специальных действий не нужно, только подписать готовое заявление.

В упрощенном порядке можно получить те налоговые вычеты, право на которые возникло у налогоплательщика с 01.01.2020.

Проверку налоговая служба осуществит в течение одного месяца вместо прежних трех месяцев, а деньги поступят в срок до 15 дней вместо 30, как это было ранее.

ФНС обещает VIP сервис:

упрощенный имущественный вычет

Важно! Такой упрощенный вычет получат только те граждане, по которым присутствуют сведения в системе ФНС. Потенциальные участники информационного взаимодействия только начинают подключаться. Пока дело добровольное.

Вообще однозначно сервис классный!

Но только для добросовестных граждан. Вы понимаете мы о чем. Занижение цены в сделках с недвижимостью для ухода от налогов.

p.s. Ну вы же понимаете, что все сделки с недвижимостью становятся все прозрачнее? передавать информацию будут все — банки, риэлторы. Сумма тут не важна, про ограничения в 3 млн забудьте. С занижением, сами понимаете, тоже все будет прозрачно.

Пока подключился только ВТБ, и то с инвестиционными вычетами. 

На Госуслугах стали доступны выписки из ЕГРН по недвижимости

На федеральном портале Госуслуги стало доступно получение выписки из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).

Вот перечень услуг с информацией о недвижимости:

Услуга доступна тут.

Для направления запроса на получение выписки нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах. 

Выписка придет в личный кабинет на Госуслугах в электронном виде и будет заверена усиленной квалифицированной подписью Росреестра. Сроки стандартные, как если бы заказывали на сайте Росреестра. По закону до 3-х дней, обычно формируется в течение дня.

ВАЖНО! За предоставление сведений из ЕГРН взимается плата.

Например:

Плата за Выписку из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости в электронном виде для физического лица составит 350 рублей.

А за Выписку о признании правообладателя недееспособным или ограниченно дееспособным — 460 рублей.

Выписка о содержании правоустанавливающих документов обойдется в 450 рублей.

Полный перечень услуг и платы за них можно посмотреть на сайте Росреестра тут.

Ипотечные новости за неделю (10-14 мая)

Ипотечные новости за неделю (10-14 мая). Какие банки повысили ставки, какие снизили. И что происходит в жилищных вопросах в регионах?

Если хотите взять ипотечный кредит и следите за новостями ипотечной сферы, но не прочитали, проглядели важные новости, ну и просто вспомнить, если вы профессионал рынка недвижимости, расказываем основные новости за неделю.

☑️ БАНКИ

Сбербанк начал выдавать ипотеку на строительство частных домов по программе Семейная ипотека.

Газпромбанк повысил 🔺на 0,5% ставки по всем основным программам.

ЮниКредит Банк с 11 мая снизил ставку по Госипотеке 2020 до 5,59%.

Уралсиб с 17 мая начнет проект по рефинансированию ипотеки на строящиеся объекты, в т.ч. с до суммой.

Совкомбанк ввел акцию «Жаркое лето» со скидкой 1,3% к ставке и еще скидку к ставке за крупный чек 0,25-0,5%.

РНКБ запустил ипотеку для самозанятых.

Банк Открытие поднял 🔺процентные ставки почти по всем программам. По Госипотеке ставка не изменилась.

ВТБ снизил ставки по ипотеке за счет дисконтов. Повышены дисконты к ставке для зарплатников, добавлены дисконты за электронные сделки.

Банк Зенит расширил Семейную ипотеку. Теперь доступна покупка таунхауса и по переуступке от физ лица.

Банк Дом РФ улучшил Сельскую ипотеку. Ставка от 2,3%, ПВ от 10%.

☑️ НОВОСТИ РЕГИОНОВ:

В Тульской области запустили льготную «Ипотеку для переселения под 2% годовых». Участники — переселенцы из домов, признанных аварийными и подлежащими сносу в 2017-2020 годах.

В Татарстане стартовал конкурс на социальное ипотечное жилье для молодежи. Конкурс проходит ежегодно, чтобы принять в нем участие, нужно будет доказать, что гражданин платежеспособен, но при этом нуждается в улучшении жилищных условий, возраст в пределах от 18 до 30 лет (для молодых ученых до 35 лет), и есть значимые достижения в молодежной политике и студенческом самоуправлении.

Дети-сироты Чувашии могут получить жилищный сертификат вместо готового жилья и выбрать жилье себе по вкусу. В качестве альтернативы могут предоставить социальную денежную выплату.

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал Ипотека и недвижимость и листайте ленту, там еще больше интересного.

Изменения в закон о новостройках. Приемка квартиры с недостатками и замена квартиры

Теперь нельзя будет отказаться от приемки квартиры с недостатками. А если, тьфу-тьфу, ваш застройщик обанкротится и за достройку возьмется Фонд защиты дольщиков, то квартиру могут заменить.

Госдума в первом чтении одобрила законопроект, который меняет некоторые правила покупки квартир в новостройках.

Изменений много, но вот на что «упал» взгляд.

🛑 Изменения в 214-ФЗ о долевом строительстве лишает дольщиков права отказаться от приема квартиры с недостатками.

Сейчас дольщик может отказаться от подписания акта приема-передачи квартиры, составив документ о недостатках. Застройщик обязан устранить недостатки и только потом будет подписан акт.

В новом варианте при выявлении недостатков в квартире акт о несоответствии, как и прежде, составляется, но судя по предложенным изменениям акт тоже подписывается сразу.

Если быть более точными, то сейчас п.5 ст.8 214-ФЗ звучит так:

«Участник долевого строительства до подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства вправе потребовать от застройщика составления акта, в котором указывается несоответствие объекта долевого строительства требованиям, указанным в ч.1 ст.7 настоящего ФЗ, и отказаться от подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства до исполнения застройщиком обязанностей, предусмотренных ч.2 ст.7 настоящего ФЗ».

А будет так:

«Участник долевого строительства до подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства вправе потребовать от застройщика составления акта, в котором указывается несоответствие объекта долевого строительства требованиям, указанным в ч.1 ст.7 настоящего ФЗ».

Уловили разницу? Слова «и отказаться от подписания передаточного акта…» исключены. Т.е. этого права не будет.

🛑 Изменения в Федеральный закон от 29 июля 2017 года № 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков…».

По сути, изменения дают Фонду защиты дольщиков право менять заключенные ДДУ, т.к. Фонд сможет заменять ранее оговоренные в ДДУ жилые помещения.

Статья 9 дополнена вот таким пунктом:

«25. В случае принятия Фондом решения о финансировании мероприятий по строительству многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, Фонд передает участнику строительства равнозначные жилые помещения и иные объекты недвижимости. Под равнозначным жилым помещением в данном случае понимается жилое помещение, в котором жилая площадь и количество комнат не меньше жилой площади и количества комнат объекта долевого строительства, предусмотренных ДДУ».

А вообще законодатели считают, что закон направлен в том числе на расширение гарантий защиты прав и обеспечения законных интересов граждан.

Возможно, мы не так понимаем текст. А вы как поняли? Пишите

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза!

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте ее, если у вас есть недвижимость.

РИА Недвижимость рассказали, что кадастровая стоимость недвижимости может быть завышена в 2 раза!

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

Это факт отражен в ежегодном докладе президенту России уполномоченного по защите прав предпринимателей Бориса Титова.

Напомним, что кадастровая стоимости по-хорошему это рыночная стоимость объекта недвижимости. Определяется аккредитованными оценочными компаниями. Аккредитует государство. То есть, по сути, это государственные оценщики так завышают стоимость нашей недвижимости.

Вроде бы, а зачем?

Ответ простой. Сейчас налоги на имущество считаются именно от кадастровой стоимости.

Средняя ставка налога в РФ — 0,2% от кадастровой стоимости.

Оспорить кадастровую оценку, выставленную государством, можно. И порой даже нужно.

В докладе от господина Титова отмечается, что в последнее время и досудебное, и судебное оспаривание неизменно приводит к значительному снижению первоначальной оценки.

По данным Росреестра, пишет РИА Недвижимость, в 2020 году комиссии рассмотрели 23,8 тысячи заявлений в отношении 37,8 тысячи объектов, средний показатель снижения кадастровой стоимости составил 29,3 %. В судах требования истцов были удовлетворены в отношении 9,7 тысячи исков. В среднем кадастровая оценка снизилась на 52%.

Речь в основном господин Титов ведет о предпринимателях, у которых налоговые расходы много выше. Но какая же разница. Прецедент касается всех.

Где посмотреть кадастровую оценку

Кадастровая стоимость можно посмотреть:

1) На сайте Росреестра по кадастровому номеру недвижимости или адресу.

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

2) По кадастровой карте.

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

3) В личном кабинете на сайте налоговой службы.

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

Как видите, везде стоимость указана одна. Именно от нее считается налог на имущество.

Но что интересно!

Когда смотришь на сайте ФНС расчет за предыдущие года, то видно, что кадастровая стоимость выросла почти в 2 раза!

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

При этом налоговая ставка не изменилась. Т.е. налог на вот этот конкретный земельный участок вырос в 2 раза!!!

Как оспорить кадастровую оценку

Законодательством предусмотрена возможность уточнения кадастровой стоимости.

Оспорить кадастровую стоимость можно через суд или специальную комиссию Росреестра.

Кстати, теперь оспорить стоимость можно и через МФЦ.

Оспорить можно и нужно в случае, если площадь при расчете указана не верно или, если рыночная цена явно ниже, чем кадастровая. Чтобы убедить уполномоченные органы в вашей правоте нужно собирать доказательства. Например, если считаете, что реальная цена ниже, нужно заказать независимую оценку у профессионального оценщика. В некоторых случаях придется заказать еще и экспертизу оценки. Это делается через саморегулируемую организацию (СРО), где состоит оценщик.

Помните, что за все платите вы.

До сих пор оспорить кадастровую стоимость можно было через специальную комиссию в Росреестре или через суд. Теперь для того, чтобы поспорить с кадастровой палатой, заявление можно будет подать и через ближайшее МФЦ.

Кстати, за завышение кадастровой стоимости вводится персональная ответственность для руководителей госслужб, которые ее определяют.

Основание — Федеральный закон № 269-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Правда, судебные расходы и расходы на оценку вам никто не возместит. Нервы тоже никто не восстановит.

Да и результат не факт, что будет в вашу пользу.

Что предлагает господин Титов.

Уполномоченный по защите прав предпринимателей Борис Титов предлагает пересмотреть практику возложения судебных расходов при оспаривании кадастровой оценки на истцов, т.е. возлагать их на государство (??), а также для избежания двойного налогообложения исключить НДС из кадастровой стоимости. Последнее касается предпринимателей.

А вы проверяли кадастровую стоимость своей недвижимости?

Поделитесь, насколько увеличилась стоимость вашего имущества.

Пробовали ли вы оспорить кадастровую стоимость? Напишите в комментариях, как это сделали.

Новости банков за первую неделю мая. Ставки по ипотеке растут 🔺!

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Если глобально, то не сильно радостно.

Новости банков за первую неделю мая. Ставки по ипотеке растут 🔺!

Сбербанк.

▪️С 7 мая повысили 🔺ставки по ипотеке по основным программам на 0,4%, а по Семейной ипотеке на 0,3%.

▪️По Семейной ипотеке разрешили переуступку от физ лиц.

Росбанк Дом повысил 🔺ставки по Семейной ипотеки. Теперь от 5%.

ПСБ снизил ставки на Госипотеку 2020 до 5,45% и увеличил срок кредита до 30 лет.

Банк Санкт-Петербург.

▪️Повысили 🔺ставки по всем основным программам, в т.ч. по Семейной ипотеке и Военной ипотеке.

▪️Но ввели скидку к ставке 0,5% за погашенный кредит суммой более 1 млн рублей в любом банке.

Банк Открытие снизил ставку по Дальневосточной ипотеке до 1% годовых.

Альфа-банк увеличил 🔺ставку на рефинансирование до 8,29%.

Газпромбанк с 11 мая повышает 🔺на 0,5% ставки по всем основным программам.

Совкомбанк.

▪️Снизили размер первого взноса на коммерцию до 20% и ввели спецставку 10,99% годовых.

▪️Разрешили нотариальное согласие супруга заемщика.

▪️Первоначальный взнос разрешили подтверждать любыми документами, в т.ч. распиской физ лица.

Уралсиб.

▪️Приостановили программу рефинанса нецелевой ипотеки. Да-да, такая программа была.

▪️Расширили цели рефинансирования — теперь можно Реф на реф, Реф кредита, взятого с доп суммой, Реф кредита на комнату.

▪️Упростили требования к справке о регистрации.

▪️Разрешили в ДДУ/ДУПТ включать доп расходы, включая отделку, покупку мебели и оборудования и тп.

▪️По Семейной ипотеке разрешили переуступку от физ лиц.

Банк Акцепт снизил размер первоначального взноса на вторичке до 10%.

ЮниКредит Банк с 11 мая снижают ставку по Госипотеке 2020 до 5,59%.

Глобальные новости

❗️ Утверждены изменения в закон о регистрации недвижимости и закон об ипотеке. Подробности тут

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал и листайте ленту https://t.me/ipotekahouse.

Семейная ипотека. Какие ставки? А можно переуступку от физ лица?

Семейная ипотека. Сначала напомним кратко про условия.

Регулируется программа Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17.

Семейная ипотека. Какие ставки? Какой банк берет переуступку от физического лица?

Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка — не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка — не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Ставка — не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Ставка — не выше 5% годовых.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

Кстати: Шесть банков разрешают переуступку от физ лица по Семейной ипотеке:

✅ Банк Дом РФ

✅ ВТБ

✅ Металлинвестбанк

✅ Райффайзенбанк

✅ Сбербанк

✅ Уралсиб банк

Условие — изначально в ДДУ должен быть застройщик.

Договор участия в долевом строительстве (ДДУ) обязательно должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется еще на следующие цели*:

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим л