Новости ипотеки за неделю 19-23.07.2021

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

Абсолют банк повысил на 0,5% ставки по рыночным ипотечным программам.

Совкомбанк снизил ставку на продукт «Дом с земельным участком».

ВТБ отказался от надбавки на период перезалога при  рефинансировании ипотеки, т.е. пока снимается первый залог и ипотека будет зарегистрирована на ВТБ.

СберБанк

▪️ Удвоили сумму кредита при залоге имеющейся недвижимости до 30 млн р.

▪️ Снизили ПВ до 10% для всех при покупке готового жилья, новостроек и по программам с регионами. Но повысили надбавку к ставкам при ПВ менее 20% до 0,5%.

АТБ. Очень много нового, включая новые программы. Писали тут.

Райффайзенбанк. Про новую комбо ипотеку от банка, когда можно МСК в ПВ с переводом денег продавцу сразу при Семейной ипотеке, рассказали тут.

Альфа-банк снизил размер ПВ с 30% до 20% по программе Ипотека по двум документам для ипотеки с господдержкой.

Россельхозбанк предоставил рассрочку по кредитам пострадавшим от наводнения в Краснодарском крае. Ранее это рекомендовал сделать всем банкам ЦБ РФ.

АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ ПО БАНКАМ. 🔥 ПОКА еще такие. Спешите!

Покупка квартиры на вторичке. Ставки.

Рефинансирование ипотеки. Ставки.

✅ Кто из банков кредитует покупку квартиры из-под залога другого банка.

☑️ НОВОСТИ

▪️ Ключевая ставка повышена до 6,5%. Сразу на 1%!

▪️ Путин поручил принять меры по развитию сельского хозяйства, надо понимать, что Сельская ипотека в том числе, а также внести изменения по снижению налоговой нагрузки для семей с двумя и более детьми при продаже ими жилья. 

▪️ Подписано Постановление, сделавшее отметки в паспорте о браке необязательными. О детях тоже. Про последствия тут.

▪️ ДОМ РФ начал выплаты 450000р многодетным по новым целях

▪️ ЭТАЖИ предложили Правительству сделать предприятия финансовыми компаниями, чтобы они начали выдавать корпоративную ипотеку сотрудникам.

▪️ Появился новый способ мошенничества – взламываются аккаунты на Госуслугах и оформляются кредиты. 

Выплаты 450 000 рублей многодетным на погашение ипотеки с новыми целями начались

ДОМ РФ запустил прием заявлений банков на выплаты в размере 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям с учетом расширенного перечня допустимых целей господдержки.

Напомню, что закон о расширении целей был подписан в конце апреля. Но этого оказалось недостаточно. Нужно было еще править Постановление Правительства, которое регулировало порядок выплаты субсидий, т.е. правила работы с ДОМ РФ. Оно было подписано в начале июля.

И вот свершилось, выплаты по новым целям наконец-то пойдут.

Что поменялось в выплате 450000р, какие теперь цели допустимы?

Право на 450000р от государства возникает у россиян (матери или отца), являющихся ипотечными заемщиками.

Кто может получить 450 тысяч рублей?

Семья, в которой в период с 01.01.2019 до 31.12.2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Родители и дети обязателньо должны быть гражданами РФ. При оценке права не учитываются дети, не являющиеся гражданами РФ, и дети, в отношении которых заявитель лишен родительских прав.

Теперь 450000р можно тратить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели: 

☑️ покупка жилого помещения на вторичном рынке, в т.ч. частный дом, или в новостройке,

☑️ приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства и [NEW] ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства.

Новое:

☑️ строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС),

☑️ покупка по договору купли-продажи у юр или физ лица недостроенного объекта ИЖС,

☑️ приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в итоге заемщик (или вместе с супругом(ой)) становится собственником всего объекта,

☑️ оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК, работающего в рамках 214-ФЗ вне зависимости от даты получения разрешения на строительство многоквартирного дома,

☑️ приобретение жилого помещения в рамках региональных программ.

Можно также гасить этой выплатой кредиты, выданные на рефинансирование вышеуказанных кредитов.

А еще законом уточнено, что целью ипотечного кредита, погашаемого за счет этой субсидии, может быть приобретение жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом и включенной страховкой в «тело» кредита, если это предусмотрено кредитным договорам (договором займа). 

Кредитором может быть банк, единый институт развития в жил сфере (Дом РФ) и его партнеры, ипотечный агент, ведущий деятельность в рамках 152-ФЗ, Росвоенипотека.

Напомним, что эту выплату можно получить единоразово в отношении только одного кредита. Получить ее можно после регистрации права собственности с ипотекой в силу закона или регистрации ДДУ с ипотекой.

За использованием этой льготы нужно обратиться к своему кредитору. Напомню, доли детям при использовании этой субсидии выделять не надо, в отличие от маткапитала.

ВАЖНО. Изменения распространяются и на ранее заключенные договоры.

Выплата регулируется федеральным законом № 157-ФЗ от 03.07.2019г.

Штампы о браке в паспорте отменили. Как это влияет на куплю-продажу недвижимости?

Согласно изменениям в Постановление Правительство,  утверждающее Положение о паспорте, отметка в паспорте о браке теперь вносится по желанию, т.е. необязательна.

Отметка вот такая:

Утверждены эти изменения Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.07.2021 № 1205 “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 г. № 828 и признании утратившими силу отдельных положений актов Правительства Российской Федерации”.

Также напомню, что Росреестр на регистрацию вправе принимать документы и без согласия супруга. Просто в ЕГРН он должен проставить отметку, что такого согласия не было. Т.е. отсутствие согласия не является стоп-фактором для регистрации.

Напомним, что согласно статьи 34 Семейного кодекса имущество супругов, приобретенное в браке, считается их общей совместным собственностью. И не важно, если один супруг не указан в документах как собственник. Конечно, это работает, если супруги не делили свое имущество и не заключали брачный контракт. Соответственно, согласно статьи 35 Семейного кодекса на сделку, например, на продажу, нужно нотариальное согласие супруга. Более того, если к моменту сделки супруги развелись, но имущество при разводе не разделили, то согласие все-равно нужно.

Отсутствие информации о браке участника сделки, конечно, может привести к негативным последствиям. Ведь супруг, в т.ч. и в некоторых случаях бывший, может оспорить сделку. Причем и последующие сделки. А как узнать, что супруг был?…

Хотя некоторые прецеденты со стороны судебной системы, конечно, радуют. Вот, например:

Оспаривание сделки со стороны супруги продавца (причем предыдущего). Известный в своих кругах юрист Вадим Шабалин в Фейсбуке поделился интересным решением Конституционного суда. Оставлю на канале, т.к. крайне полезно.

Фабула дела такова: гражданин Мокеев купил квартиру у третьего лица, который, в свою очередь, приобрел ее у продавца, не согласовавшего продажу с бывшей супругой. Последняя оспорила сделку своего бывшего мужа и вернула право на половину квартиры, несмотря на добросовестность последнего покупателя. Кстати, заключенный договор купли-продажи недействительным не признали, просто отобрали 1/2 квартиры в пользу бывшей супруги предпродавца. Т.е. все предыдущие суды сослались на то, что имущество выбыло из владения сособственницы помимо ее воли, что считается основанием для его истребования по виндикации.

КС с этим не согласился. Статья 302 ГК РФ не предполагает истребования жилого помещения у добросовестного приобретателя, который купил его у третьего лица, полагаясь на данные ЕГРН, а бывшая супруга продавца не контролировала свое имущество и своевременно не оформила свое право собственности на него. При таком бездействии квартира не могла считаться выбывшей из ее владения помимо ее воли. 

❗️Неблагоприятные последствия сделки нельзя возлагать на добросовестного покупателя. 

❗️Права супруги могут быть защищены путем предъявления требований к другому супругу. 

Иное нарушало бы баланс прав и законных интересов всех участников гражданского оборота, так как покупатель обладает меньшими возможностями по оценке рисков, чем сособственник.

p.s.  это хороший прецедент. Вы же знаете, что, если имущество было приобретено в браке, но брак на момент продажи расторгнут, но раздела имущества не было, то согласие бывшей супруги нужно? 

В любом случае нужно выяснять у продавца, состоял ли он в браке на момент возмездного приобретения недвижимости. Именно на тот момент, а не сейчас, когда объект продается. Если информации об этом нет, то стоит брать с продавца письменное заявление, что в браке на тот момент он не состоял. В любом случае, это в какой-то степени подтвердит добросовестность покупателя, который пытался доступными ему способами выяснить правду.

Заявление может быть вот в такой форме, например:

Ну и еще изменениями продлили «годность» паспорта на 90 дней с момента наступления 20- и 45-летнего возраста.

Имущественный налоговый вычет. Один, два или три?

Райффайзенбанк выяснил, что большинство россиян не знает, что за покупку квартиры в ипотеку им положено ДВА имущественных налоговых вычета.

🔸 72% россиян уверены, что при покупке квартиры в ипотеку они имеет право лишь на один налоговый вычет. 

🔸17% опрошенных знают, что есть ДВА налоговых вычета. 

🔸 2% предположили, что три. 

🔸 1% думает, что ни одного. 

🔸8% затруднились ответить на вопрос.

Так и сколько?

Имущественный налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного подоходного налога. Да, кстати, если нет официального дохода, то нет и вычета. Это закон.

В случае с ипотекой полагается целых два имущественных налоговых вычета.

1️⃣ 13% от стоимости покупки жилья, но не более чем на сумму в 2 млн рублей, то есть можно вернуть максимум 260 тысяч. 

2️⃣ 13% от фактически уплаченных банку процентов по ипотеке, но не более чем на 3 млн рублей, то есть максимум вернуть можно 390 тысяч. 

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

Кстати, если жилье куплено в собственность супругов, то право на вычет по покупке (по процентам это не пройдет) имеет каждый супруг. Т.е. вычет может удвоится. Об этом знает 68% опрошенных.

Кстати, о возможности получить налоговый вычет 46% опрошенных узнали от родственников или друзей. 20% — из СМИ, а 16% — на сайте или в офисе налоговой. 11% респондентов об этом рассказали в банке. 7% говорят, что знали всегда.

А вы знали, что можете рассчитывать на 2 ипотечных вычета, если купили жилье в ипотеку? Напишите в комментариях.

Корпоративная ипотека. Что предлагает федеральная сеть ЭТАЖИ?

Агентство недвижимости Этажи (федеральная сеть, точнее, как они себя представляют) в последнее время прямо генерирует идеи.

Вот сейчас они предложили разрешить работодателям выдавать ипотечные займы сотрудникам. Корпоративная ипотека, так сказать. Соответствующее письмо уже отправлено в Правительство. Ранее они же выдвинули идею выдачи имущественного налогового вычета сразу при покупке квартиры в ипотеку. 

Новая идея предполагает, что предприятия станут кредитными организациями, для чего необходимо будет разработать упрощенную систему лицензирования на корпоративное кредитование работников. Реализация инициативы вроде как должна позволить повысить конкуренцию на ипотечном рынке за счет бизнеса, а компании получат инструмент повышения лояльности сотрудников и инвестирования денег.

«Мы предлагаем компаниям дать возможность выдавать ипотеку своим сотрудникам под низкий процент, став фактически финансовыми организациями. Им нужно позволить оформлять закладные и оперировать ими. Работодатели смогут также выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, поскольку у них есть возможность свободно распоряжаться собственными средствами», — говорит господин Хусаинов.

У нас возникает вопрос ЗАЧЕМ?

Зачем предприятию заменять банк?

Предприятие вполне может и так сформировать свою социальную жилищную программу и выделить деньги на это. Этой субсидией можно в т.ч. компенсировать часть платежа по банковской ипотеке (или вообще весь платеж), или первоначальный взнос. Как предприятие придумает, так и будет. Уже придумано. И как войти в программу, и что получит человек, и что будет, если… И не нужен предприятию этот банковский “геморрой”. Одно дело субсидию дать на часть платежа, да и то рассроченно, другое – выдать целый займ на всю сумму и еще сразу. Где деньги, Зин?

В России о жилищных программах для сотрудников заявляли КАМАЗ, РУСАЛ, РОСТЕХ, Тяжпрессмаш, АО «ОХК «УРАЛХИМ, Улан-Удэнский авиационный завод, входящий в холдинг «Вертолеты России», группа ГАЗ. Не знаю, есть ли сейчас там такое. Тут же все зависит от компании, есть у нее деньги на такое или нет. Некоторые даже целые дома строят для сотрудников.

Господин Хусаинов еще предлагает предприятиям оформлять закладные, ну как банк, и потом их продавать банкам. Ну зачем? Пусть каждый занимается своей работой.

Но одна идея мне «понравилась». Про то, чтобы продавать закладные другому работодателю. Захотел уйти человек на другую работу, а ему условие, пусть твой новый работодатель выкупит закладную. Такое скрытое «рабство» что ли?…

В общем, нагородили огород… Ну на мой взгляд. А вы что думаете? Пишите в комментариях.

ВТБ снизил ставку на рефинанирование ипотеки на период перезалога

ВТБ ввел пониженную ставку на рефинансирование ипотеки, которая действует еще до регистрации залога в Росреестре.

При рефинансировании ипотеки обычно происходит так: пока после погашения долга первый залог снимается и регистрируется ипотека на новый банк, ставка у нового банка выше на 1-2%. После того, как заемщик предоставил подтверждающие документы о регистрации залога на новый банк, ставка снижается до той, на которую заемщик, собственно, и рассчитывал.

ВТБ решил отказаться от повышения ставки на период перезалога.

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ Михаил Сероштан обратил внимание на то, что ВТБ первым из российских банков предлагает клиентам такой подход, что позволяет им «комфортно, без повышенной нагрузки на бюджет начать обслуживать новый кредит сразу по сниженной для себя ставке».

📌 Справедливости ради отметим, что ВТБ далеко не первый такой банк.

Не повышают ставку на период перезалога такие банки как:

🔹Банк Дом РФ,

🔹Банк Зенит,

🔹Альфа банк,

🔹МКБ,

🔹СНГБ.

Правда, тут есть нюанс. Если заемщик в течение 2-3 мес (у каждого банка свой срок) не переоформит залог на новый банк, то ставка вырастет (обычно к ставке +5%).  Вряд ли ВТБ тут исключение, скорее всего они тоже повышают ставку, если заемщик не исполнит свои обязательства по перезалогу в срок.

На период перезалога повышают ставку следующие банки:

+3% – Банк Санкт-Петербург

+2% – РСХБ, Сбербанк, ПСБ, Райффайзенбанк, АТБ, ГПБ, СМП банк, Юникредитбанк, Открытие, УБРИР, ТКБ, АК Барс, Уралсиб, Совкомбанк, Абсолют банк, Севергазбанк.

+1,5% – Металлинвестбанк.

+1% – Росбанк Дом.

Кстати, если заемщик так и не сделает переоформление залога, то ставка может вырасти еще. 

По программам с господдержкой (Семейная, Военная), повышения ставки на период перезалога обычно нет.

Что поручил Путин после съезда Единой России

Список поручений Путина по итогу съезда Единой России по ипотеке и недвижимости. Пусть полежит тут.

Поручение № Пр-1249 от 15.07.2021г. 

Срок исполнения поручений – до 1 ноября 2021.

☑️ Правительству обеспечить принятие мер, направленных на комплексное развитие сельских территорий и предусматривающих в том числе:

▪️ Поддержку индивидуального жилищного строительства, включая предоставление гражданам льготных кредитов. 

▪️Упрощение порядка предоставления гражданам земельных участков для строительства индивидуальных жилых домов на сельских территориях. 

▪️ Развитие транспортной и инженерной инфраструктуры на сельских территориях. 

Ответственный Мишустин.

p.s. На самом деле все уже, наверное, полгода ждут увеличения лимитов по Сельской ипотеке. Путин одобрил вроде выделение еще 2 млрд рублей на эту программу. Но все никак.

☑️ Правительству вместе с Госдумой обеспечить внесение в российское законодательство изменений, предусматривающих освобождение семей с 2-мя и более детьми от уплаты налога на доходы физических лиц при продаже жилого помещения, находящегося в собственности менее 5 лет, в случае направления в течение календарного года полученных от его продажи средств на покупку иного жилого помещения в целях улучшения жилищных условий.

Ответственные – Мишустин, Володин.

p.s. Сейчас налог с продажи жилого помещения платят те, у кого срок владения этим объектом меньше 5 лет. Есть исключения – срок владения может быть 3 года, если недвижимость перешла по договору дарения, наследству (от родственника) или по иному безвозмездному договору.  Налогооблагаемую базу можно уменьшить либо на 1 млн рублей либо на фактические расходы на покупку этой недвижимости.

Новости ипотеки за неделю 12-16 июля 2021 

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. 

☑️ БАНКИ

На этой неделе распространили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком.

▪️Газпромбанк, от 5,2%.

▪️ПСБ, от 4,29%

▪️Банк Приморье, от 4,7%

Но снова еще не все банки расширили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком. Например, Россельхозбанк повысил ставку на Семейную ипотеку до 4,95%, но пока на семьи с одним ребенком не распространил.

Продлили на этой неделе Госипотеку и поменяли ставки:

▪️Металлинвестбанк, от 5,9%

ПСБ повысил ставки по Госипотеке до 5,85% и по рыночным ипотечным программам.

Сбербанк снизил ставки по Военной ипотеке.

Ак Барс банк повысил ставки по всей линейке (кроме программ с господдержкой).

МТС Банк ввел спец ставки для крупных чеков по нескольким программам.

Юникредитбанк снизил первоначальный взнос и ввел акцию по вторичке.

☑️ НОВОСТИ

▪️ ЦБ попросил банки простить долги пострадавшим на Кубани и в Крыму от наводнения. Нет, конечно, изначально главный банк страны обращается к банкам о реструктуризации долгов пострадавшим, но есть и рекомендация о полном прощении долга.

▪️ ЦБ разъяснил страховщикам как возвращать деньги за страховку при досрочном погашении кредита. Заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка (если не произошел страховой случай).

▪️ У нотариуса можно создать личный цифровой архив нужных документов. Теперь, помимо бумаг, можно нотариусу передать на хранение электронные документы, аудио- и видеофайлы, программные коды, базы данных и тому подобные электронные документы. Таким образом физическое лицо может создать свой личный цифровой архив у нотариуса, который будет храниться в Единой информационной системе нотариата. Нотариус не будет иметь доступа к содержанию документов.

Сколько лет нужно, чтобы накопить 1 миллион

РИА Новости (ria.ru) посчитали по регионам, сколько лет придется копить один миллион рублей жителям России, откладывая по 10% от размера медианной региональной зарплаты на пополняемом банковском вкладе под ставку 4% годовых.

ТОП-5 регионов, кто накопит быстрее всего:

✅ Чукотка – 7,8 года.

✅ ЯНАО – 8,6

✅ НАО – 9,8

✅ Магаданская область – 9,8

Москва – 11

ТОП-5 регионов, кому придется копить долго:

🛑 Ивановская область – 23,6

🛑 Ингушетия – 23,8

🛑 Карачаево-Черкессия – 24,1

🛑 Северная Осетия – 24,3

🛑 Кабардино-Балкария – 24,7

И вот инфографика по всем регионам


А вы в каком регионе живете? Похоже на правду?

Новости ипотеки за неделю 05-09 июля 2021 года

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости за ипотеке за текущую неделю.

☑️ БАНКИ

На этой неделе распространили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком.

▪️МКБ, от 4,75%

▪️Газпромбанк, от 5,0%, от 4,7% (ДФО)

▪️Уралсиб банк, от 5,09%

▪️Юникредитбанк, от 5,99%

▪️Совкомбанк, от 5,99%

Кстати, пока не все банки изменили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком…

Ставки по Семейной ипотеке. Свод по банкам 

Продлили на этой неделе Госипотеку и поменяли ставки:

▪️Металлинвестбанк, от 5,9%

▪️АК Барс банк, от 5,99%

▪️Юникредитбанк, от 5,99%

▪️МКБ, от 6,2%

▪️РСХБ, от 6,4%

▪️Совкомбанк, от 6,75%

▪️ТКБ, от 6,84%

▪️Уралсиб, от 6,89%

Кстати, пока не все банки изменили Семейную ипотеку на семьи с одним ребенком…

Ставки по Госипотеке. Свод по банкам

Повысили на этой неделе ставки по рыночной ипотеке. Кто-то по всей рыночной ипотеке, кто-то по отдельным программам (в основном, вторичка и рефинанс):

▪️Банк Открытие

▪️РСХБ

▪️Уралсиб банк

▪️Альфа-банк

▪️МКБ

Но вы же помните, что они не первые. Некоторые банки подняли ставки раньше…

Банк Санкт-Петербург. Несмотря на то, что ранее установил по Госипотеке ставку 7%, через несколько дней снизил ее, теперь от 5,99%. 

Сбербанк запустил новую льготную ипотеку на строительство частного дома под 6% и предложил сервис «Кредитный потенциал».

Росбанк Дом упростил некоторые требования и начал кредитовать частные дома в СНТ и на сх землях.

РНКБ запустил ипотеку для физ лиц на коммерческие помещения, машиноместа и апартаменты.

Банк Открытие повысил ставки, но ввел новую систему скидок.

ВТБ запустил онлайн-погашение ипотеки средствами материнского капитала через сайт банка.

Сбербанк запустил для граждан бесплатный сервис “Кредитный потенциал”

СберБанк предложил своим клиентам сервис «Кредитный потенциал».  Любой клиент банка теперь может узнать свою текущую кредитную нагрузку с учетом ВСЕХ уже имеющихся кредитов, полученных не только в Сбербанке, но и других банках.

Эти знания должны помочь при оценке возможности для взятия новых кредитов, а также рассчитать суммы кредитов, которые ему с высокой вероятностью одобрит Сбербанк. 

После анализа кредитной истории сервис даёт информацию о количестве кредитов, их сумме и общем ежемесячном платеже. А для желающих получить более детальную информацию в СберБанк Онлайн есть возможность заказать развернутый отчет из БКИ или подключить уведомления по кредитной истории.

Сервис работает бесплатно, он уже доступен в мобильном приложении и в веб-версии СберБанк Онлайн.

Найти можно в разделе Кредиты.

После перехода в сервис Кредитный потенциал, система предложит вам анкету, где уже будут заполнены все ваши данные. Нужно только проверить данные. Также нужно подтвердить номер телефона, куда поступит оповещение.

В итоге сформируется Заявление-анкета на расчет кредитного потенциала.

Нужно понимать, что подписывая такую анкету вы даете согласие не только на расчет Кредитного потенциала, а, значит, и на запрос информации от Бюро кредитных историй.

“Я предоставляю Банку право обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящем Заявлении-анкете, и получения информации обо мне. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Банку по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует”.

Вот выдержки из Анкеты с тем, на что еще вы даете разрешение.

“Указанные мной в настоящем Заявлении-анкете персональные данные предоставляются в целях расчета моего кредитного потенциала в Банке, кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору, а также разработки Банком новых продуктов и услуг, предварительной оценки возможности предоставления мне новых продуктов/услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах“.

“Я даю свое согласие на получение от Банка информации о наступлении сроков исполнения обязательств и/или наличии просроченной задолженности по кредитным продуктам Банка, в том числе предоставленным ранее, c использованием контактной информации, указанной мной при получении в Банке любых продуктов и услуг. Для данного информирования разрешаю использовать следующие способы взаимодействия: телефонные переговоры, почтовые отправления, телеграфные сообщения, текстовые, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи и/или с использованием информационно-телекоммуникационной сети “Интернет»”.

Т.е. вы такой анкетой сразу даете согласие на определенные действия Банка в случае проблем по кредитам. Даже, если вы пока еще не взяли. На будущее так сказать.

Между прочим, вы сразу даете еще согласие на передачу своих данных сотовым операторам Мегафон и Билайн, а именно вот таких данных:

«фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие), дата рождения, паспортные данные, адрес временной или постоянной регистрации, адрес фактического проживания, контактные телефоны, должность, сведения о работодателе».

Зачем сотовому оператору эти сведения и как они потом это используют неясно. Просто передаете и все. Банк также получает сведения о вас от этих операторов.

Скорее всего, подобные согласия банку (и не только Сберу) вы даете при любой банковской услуге, вопрос в том, что вы должны это осознавать. Если захотите отказаться от таких согласий, то вряд ли получится, банк просто не окажет услугу.

Еще раз, читайте документы перед подписанием!

Кстати, банк предупреждает, что, если “общий размер платежей по всем имеющимся у меня обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому кредиту, будет превышать 50% моего годового дохода, для меня существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций”. Т.е. платежи по всем кредитам НЕ должны превышать 50% дохода. Вообще всегда считалось, что это соотношение (платежи по кредитам к доходу) не должно превышать 35%. Просто знайте это, беря в долг.

Мы не стали продолжать заполнение анкеты, т.к. пока в кредитах не заинтересованы. А готовы ли вы, решайте сами.

Новые условия по Семейной ипотеке

В июле 2021 года было принято Постановление Правительства, которое расширило Семейную ипотеку.

Напомним, что это за программа

Семейная ипотека теперь распространяется на семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился или был усыновлен первый и(или) последующий ребенок, являющийся гражданином России. Родители тоже должны быть гражданами России.

Также программа была продлена до 01 марта 2023 года. Т.е., если с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. в семье родился второй ребенок и (или) последующие дети, то кредитный договор на льготных условиях может быть заключен по 1 марта 2023 г.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

В некоторых банках допустима покупка по договору уступки с физическим лицом:

🔹Сбербанк

🔹Банк Дом РФ

🔹ВТБ

🔹Металлинвестбанк

🔹Райффайзенбанк

🔹Банк Уралсиб

🔹Банк Зенит

🔹Абсолют банк

Условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

☑️ На строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ На покупку земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ На приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

📌ВАЖНО! Строительство частного дома доступно только в Банке Дом РФ и Сбербанке.

Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья. 

Максимальный срок кредита – 30  лет.

Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

Минимальные ставки (07.07.2021)

✅ Россельхозбанк – 4,7%

✅ Банк ДОМ РФ – 4,7% (ИЖС, для квартир от 5%)

✅ МКБ – 4,75%

✅ ПСБ – 4,85% 

✅ Севергазбанк – 4,85%

✅ Юникредитбанк – 4,99%

✅ Сбербанк – 5,0% (с электронной регистрацией)

✅ ВТБ – от 5%

✅ Металлинвестбанк – 5% 

✅ Сургутнефтегазбанк – 5%

✅ Банк Санкт-Петербург – 5%

✅ Уралсиб – 5,09% (при сумме >3 млн р)

✅ Банк Открытие – 5,15%

✅ Газпромбанк – 5,2%

✅ АК Барс Банк – 5,25%

✅ Банк Зенит – 5,29%

✅ Альфа-банк – 5,29%

✅ Совкомбанк – от 5,29%

✅ Райффайзенбанк – 5,49% 

✅ Росбанк Дом – 5,5% 

✅ ТКБ – 5,9%

✅ Абсолют Банк – 5,99%

Ставки в некоторых банках зависят от других параметров, например, от размера первоначального взноса или от суммы кредита. Могут быть и дополнительные скидки для зарплатников. С застройщиками у банков часто есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.

📌 Кто рефинансирует под Семейную ипотеку – Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит, Альфа-банк.

Приняты изменения в законы, влияющие на продажу недвижимости

Путин подписал закон, в соответствии с которым внесены изменения в Налоговый кодекс. Изменения прямо влияют на продажу недвижимости.

Две важные поправки

☑️ Отменена обязанность подавать налоговую декларацию при продаже эконом недвижимости, т.е. если ее цена равна или ниже имущественного налогового вычета (п.4 ст. 229). 

Правда есть небольшое уточнение – «если в отношении такого недвижимого имущества налогоплательщик в налоговом периоде имеет право на имущественный налоговый вычет». А если не имеет права, получается, декларацию придется оформлять. Например, если в данном налоговом периоде у гражданина нет доходов, с которых платится НДФЛ.

Таким образом налоговую декларацию 3-НДФЛ не нужно  будет подавать, если при продаже стоимость:

▪️ таких объектов как жилой дом, квартира, комната, садовый дом или земельный участок или доля (доли) в таком имуществе от 1 млн рублей и ниже.

▪️ иного недвижимого имущества от 250 тысяч рублей и ниже.

Ранее нужно было сдавать декларацию даже с нулевым налогом, если минимальный нормативный срок владения недвижимостью (3/5 лет) не прошел.   

Положение вступает в силу с 1 января 2022 года. Т.е., по идее, изменения в закон распространяются на налоговые декларации за 2021 год.

☑️ Уточнен срок владения новостройкой

Уточнен абзац четвертый пункта 2 статьи 217-1 в части отсчета срока владения объектом долевого строительства. Все помнят, что в том году внесено изменения, которое позволило считать срок с момента оплаты договора. Но опять же сразу не додумали. А если была доплата? Теперь пункт уточнен – доплата из-за увеличения площади после ввода в эксплуатацию не учитывается при расчете срока владения.

Изменения в закон распространяется на доходы физлиц, полученные начиная с налогового периода 2019 года. Т.е. на сделки продажи, осуществленные начиная с 2019 года.

Путин утвердил изменения в закон о потребительском кредите

Президент России Владимир Путин утвердил важные изменения в Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Дополнительные услуги при кредитовании

В часть 2 статьи 7 закона внесены изменения  следующего содержания:

«Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается».

Теперь кредитор не может сам проставить за заемщика “галки” в анкете или ином документе. То есть это должно быть продуманное решение заемщика и собственноручное проставление отметки.

Про ипотечные каникулы.

Изменена статья 6.1-1. этого федерального закона.

☑️ Уточнено условие о единственности жилья – «предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков)». 

Т.е. теперь, если заемщиков несколько, то если хоть для одного заемщика предмет ипотеки – это единственное жилье, то право на каникулы будет.

☑️Трудные жизненные обстоятельства дополнены прекращением трудовых отношений при выходе на пенсию по старости.

☑️ При увеличении количества иждивенцев средней доход на члена семьи будет сравниваться с  доходом,  «рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика», а не за 12 предшествующих обращению месяцев.

☑️ Теперь «каникулами» смогут также воспользоваться физлица, получающие доходы по трудовым (гражданско-правовым) договорам, а также получающие доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов, в том числе самозанятые. Перечень документов по доходам существенно расширен.

Еще важные изменения в закон о потребительском кредите. 

☑️ Изменения дают заемщикам право отказаться от дополнительных услуг после получения кредита.  Чтобы не брать доп услуги, просто не ставьте лишние «галки» в заявлении на кредит. Кстати, если услуга в заявлении указана, то в ней должны быть указаны ее цена и право отказаться в течение 14 дней с даты получения.

Если все-таки поставили отметки, есть шанс одуматься и отказаться. Период «охлаждения» составит 14 календарных дней и будет распространяться на любые дополнительные услуги (юридическое сопровождение, консультации, телемедицина и др.), если заемщик был вынужден приобрести их вместе с заключением договора потребительского кредита (займа). По страховке такое уже есть. Правда, заранее читайте договор, чтобы отказ от такой доп услуги не вел к повышению ставки. Опять же как по страховке. 

В течение недели заемщики смогут вернуть уплаченные за такую услугу деньги, но за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа. Для полисов добровольного страхования период охлаждения действует уже несколько лет, но от нефинансовых услуг отказаться было сложно. Кстати, если третье лицо, которое оказывает услугу не возвращает деньги, то заемщик теперь может обратиться к кредитору, тот обязан вернуть деньги, а потом уже взыскивать самостоятельно с того третьего лица. Конечно, есть поводы для отказа. Например, если услуга уже оказана или начато оказание, то деньги не вернут. Или если пропущен срок подачи претензии (14 дней).

Это применяется и к ипотеке!

☑️ Ограничено значение полной стоимости кредита по ипотечным кредитам. Оно не должно превышать среднерыночное значение, определяемое ЦБ, более чем на треть, как и в случае с потребительскими кредитами (займами). 

☑️ Введен порядок отображения полной стоимости кредита в кредитном договоре в % –  это значение должно указываться с точностью до 3-х знаков после запятой.

☑️ Уточнен предельный размер неустойки, штрафов или пени за просрочку. Теперь он не может превышать 20% от суммы просроченной задолженности. Кроме этого, положения о размере неустойки за день просрочки (п.5 ст.6.1.) распространили на ипотеку.

☑️ В кредитный договор запретили включать условия, обязывающие заемщика иметь на счете неснижаемый остаток денежных средств для погашения очередного платежа, в день, не являющийся днем совершения очередного платежа (п.13 ст.5).

☑️ Теперь нельзя навязывать по кредитным договорам со сроком действия более года заключение страховых договоров с оплатой за весь срок кредита. 

☑️ Заемщики получили право на частичное досрочное погашение кредита (раньше только при полном погашении) в течение 14 календарных дней с даты получения его получения без предварительного уведомления банка. Проценты за фактический срок пользования кредитом заплатить все-равно придется.

☑️ В правила расчета переменной ставки ввели условие, что ее значение не должно определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от заемщика.

Почти все изменения вступают в силу по истечении 180 дней после дня официальной публикации закона, т.е. 29.12.2021г.

Пункты про полную стоимость в 3 знака после запятой, про превышение полной стоимости кредита предельно допустимого значения, рассчитанного ЦБ, а также про частичное досрочное погашение через 14 дней после получения кредита – через год после публикации, т.е. с 2 июля 2022 года.

Средний срок ипотеки сейчас 20 лет. Почему люди берут в долг на длинный срок?

Средний срок ипотеки в России впервые превысил 20 лет, – весело отчитываются СМИ.

Но хорошо ли это плохо? Что это значит для обычного гражданина, который берет ипотеку?

Кстати, в начале 2018 года средний срок кредита по данным ЦБ составлял 15,6 лет. Буквально за 3 года вырос почти на 5 лет.

p.s. на наш взгляд это говорит об одном, платежеспособность падает. Больший срок сокращает сумму платежа, а, значит, требования к доходу. Так граждане пытаются натянуть нужную сумму кредита.

Например, доход заемщика 50 тр.

При ставке в 9% годовых при сроке 15 лет сумма кредита составит скорее ~2,5 млн р.

А при 20 годах – 2,8 млн.р.

300 тысяч вполне существенная сумма.

А размер платежа при обоих условиях будет плюс-минус одинаковый, но сумма кредита выше.

И да, даже довольно низкие ставки не спасают.

И еще не забываем про рост цен на жилье, за которыми как-то нужно угнаться, т.е. уложиться со своим неменяющимся доходом…. Поэтому средняя сумма кредита тоже растет. В 2018 году 1,9 млн, сейчас 2,9 млн.

И еще, если вы скажете, ну больше и больше срок, что такого.

Напомним, что за 20 лет заемщик банку отдаст процентов больше, чем за 15 лет.

Сравним сравнимые цифры. Сумма кредита 2,8 млн рублей при ставке 9% годовых при разных сроках.

При сроке кредита 15 лет:

При сроке 20 лет будет так:

Разница в процентах за весь срок почти ОДИН МИЛЛИОН рублей. Не хило, да?

Так это выбор заемщика или обстоятельства жизни такие? Что думаете?

Новости ипотеки и недвижимости за неделю 21-25 июня

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Новости ипотеки.

☑️ БАНКИ

ВТБ

▪️ Распространил Семейную ипотеку на семьи, у которых в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. родился хотя бы один ребенок.

▪️ Повысил 🔺базовую ставку на 0,4% по рыночной ипотеке и рефинансированию.

Банк ДОМ РФ

▪️Начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком.

▪️Запустил новый ипотечный продукт для малого бизнеса по рефинансированию кредитов под залог недвижимости.

Сбербанк

▪️ Остановил прием заявок по Сельской ипотеке в связи с исчерпанием лимитов

▪️ Вошел в первую плотную сделку по строительству коттеджного поселка с применением эскроу-счетов

Россельхозбанк запустил новую цифровую экосистему по развитию сельских территорий «Свое Село». Сельская ипотека теперь там, заявки еще принимают, но сделки пока не оформляют.

Совкомбанк

▪️ Сделал доступнее рефинансирование, введя новые фишки.

▪️ Запустил программу по двум документам в двух вариациях. По ипотеке с господдержкой тоже доступно.

Банк Зенит запустил ипотеку для самозанятых.

Севергазбанк ввел скидки к ставке для вакцинированных.

Уралсиб

▪️ Снизили ставку по Семейной ипотеке. Теперь от 5,09%.

▪️ Снизили ставку по рефинансированию при больших суммах.

▪️ Повысили 🔺ставку по программе Под залог целевой.

Абсолют банк запустил прием заявок по Семейной ипотеке для семей с одним ребенком.

ПСБ снизил ставку по Дальневосточной ипотеке до 0,8%.

☑️ РЕГИОНЫ:

В Новгородской области намерены расширить категории медработников, имеющих право на единовременную субсидию в размере 500 тыс руб для строительства или приобретения жилья, в том числе по ипотеке. Из закона уберут возрастное ограничение (не старше 45 лет) и обязательные 6 месяцев работы по контракту перед подачей заявления.

Вологда для медиков расширила цели кредитования с городской поддержкой. Теперь они смогут купить с городской поддержкой не только готовые квартиры, но и строящееся жилье. Город дает единовременную сумму на первоначальный взнос + компенсацию платежа на 5 лет.

В Архангельской области с 1 января 2022 года заменят бесплатную землю для многодетных денежными выплатами. Выплата будет дифференцированная в зависимости от количества детей в семье. Выплату можно использовать на улучшение жилищных условий, в т.ч. погашение ипотеки.

В Брянской области задумались об обеспечении молодых специалистов лесной отрасли региона жильем. Со следующего года они начнут получать субсидии на строительство и приобретение жилья в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий».

В Республике Алтай планируют выдавать жилищные сертификаты детям-сиротам.

В Татарстане возобновили прием заявок по Сельской ипотеке. Подать заявку можно в РСХБ и ВТБ.

☑️ ПРОИШЕСТВИЯ

В Челябинске многоквартирный дом загорелся от удара молнии. Крыша сгорела полностью, на верхних этажах обрушились потолки.

p.s. Возникает вопрос, как? Ведь в многоквартирных домах должна быть предусмотрена защита от таких стихийных проблем? Или нет?

В Нижнем Новгороде чуть не сорвалась свадьба из-за просрочки по ипотеке. Пара решила сделать банкет, правда, в кредит. А в кредите отказали из-за просрочки по ипотеке будущего супруга.

p.s. это про негативное влияние просрочек. Не только кредитная история портится, но еще и семейная…

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️ На съезде «Единой России» Путин предложил освободить от уплаты налога на доход от продажи жилой недвижимости семьи с двумя и более детьми, если в течение календарного года они направляют полученные средства на покупку нового жилья.

▪️ С 22 июня вступили в силу изменения в КоАП РФ, которые предусматривают ответственность банков за незаконные действия по возврату просроченной задолженности.

▪️ С 22 июня же вступили в силу изменения в законодательство, ужесточающие ответственность за незаконную выдачу кредитов, в тч ипотечных. Теперь есть и уголовная ответственность.

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал https://t.me/ipotekahouse.

🔥 ВТБ и Банк Дом РФ запустили Семейную ипотеку для семей с ОДНИМ ребенком!

В начале июня Путин на ПМЭФ заявил, что программу Семейной льготной ипотеки нужно распространить и на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018г.

И вот, еще не готовы нормативные акты, но банки уже начали принимать заявки на такую ипотеку. Правда, пока только ДВА банка – ВТБ и Банк Дом РФ.

Напомним кратко, что такое Семейная ипотека

Программа регулируется Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17

Пока по закону раво на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.

Но, как мы помним, готовятся изменения в программу по распространению на нее семей с одним ребенком.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на собственном земельном участке;

Эта цель не так давно появилась в Семейной ипотеке, но, правда, строительство частного дома доступно пока только в Банке Дом РФ и Сбербанке.

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

Эта цель не так давно появилась в Семейной ипотеке, но, правда, строительство частного дома доступно пока только в Банке Дом РФ и Сбербанке.

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

И вот новости

ВТБ с 24 июня распространил Семейную ипотеку на семьи, у которых в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. родился хотя бы один ребенок.

Если в семье ребенок-инвалид до 18 лет, то вне зависимости от даты его рождения.

Семейная ипотека в ВТб доступна по ставке от 5% годовых.

Банк ДОМ РФ с 25 июня начал принимать заявки на оформление «Семейной ипотеки» от заемщиков с первым и последующим ребенком, родившимся после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.

«Семейная ипотека» доступна в Банке ДОМ РФ по ставке от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

Ставки указаны с учетом наличия личного страхования. Без него ставка может быть увеличена. Хотя вот Дом РФ ставку не увеличивает. Хотите страхуйтесь, хотите нет.

📌 Семейная ипотека. Базовые ставки на сегодня (25.06.2021)

***

✅ АК Барс Банк – 4,6%

✅ Альфа-банк – 4,79% (мин для ДФО, иначе от 5,29%)

✅ Россельхозбанк – 4,7%

✅ Банк ДОМ РФ – 4,7% (мин ставка для ИЖС, иначе от 5%)

✅ ПСБ – 4,85%

✅ Севергазбанк – 4,85%

✅ Банк Зенит – 4,9%

✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией, иначе 5,3%)

✅ Металлинвестбанк – 5%

✅ Сургутнефтегазбанк – 5%

✅ Уралсиб – 5,09% (зависит от суммы)

✅ Банк Открытие – 5,15%

✅ Банк Санкт-Петербург – 5,15%

✅ Райффайзенбанк – 5,49%

✅ Росбанк Дом – 5,5%

✅ ВТБ – от 5%

✅ Газпромбанк – 5,2%

✅ Совкомбанк – от 5,29% (при ПВ от 20%, иначе 5,99% при ПВ до 20%)

✅ СМП Банк – 5,5%

✅ ТКБ – 5,9%

✅ Абсолют Банк – 5,99%

✅ МКБ – 6%

В некоторых банках есть доп скидки для зарплатников. С застройщиками у банков часто есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.

📌 В каких банках можно купить квартиру в новостройке по договору уступки с физическим лицом:

🔹Сбербанк

🔹Банк Дом РФ

🔹ВТБ

🔹Металлинвестбанк

🔹Райффайзенбанк

🔹Банк Уралсиб

🔹Банк Зенит

🔹Абсолют банк

Условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.

📌 Кто рефинансирует под Семейную ипотеку – Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит.

Ипотека для вакцинированных. Такое уже появилось

Первый из банков – Севергазбанк – ввел скидки к ставке по ипотеке для вакцинировавшихся.

Скидка к ставке по ипотеке = 0,15%.

Кстати, скидка действует не только по ипотеке, но и потребительским кредитам.

Акция действует в рамках «Календаря праздников» банка. Т.е. скидки даются по событиям. Вот какие события уже есть в Календаре банка – День рождения клиента, различные профессиональные и общероссийские праздники (Новый год, День Победы, День России, День медицинского работника, День учителя, День металлурга и др.), День рождения СЕВЕРГАЗБАНКА (29 апреля).

Банк работает в нескольких регионах, если вы заинтересовались:

Вологодская, Архангельская, Новгородская, Ярославская, Волгоградская и Саратовская области, Республика Коми, Санкт-Петербург и, конечно, Москва. Вроде как услуги банка доступны также и в Московской и Ленинградской областях.

Можно сказать, что скоро вот этот можно сказать анекдот будет правдой:

***

Разговор между ипотечными брокерами:

Первый:

⁃ у меня почему-то хорошему клиенту по госипотеке отказали. Все отлично, зарплата, кредитная история.

Второй:

⁃ может не вакцинировался?

***

Как думаете, пойдут ли акции по ипотеке для вакцинированных в массы?

Почти бесплатная газификация в Подмосковье. Где подать заявку

В Московской области начинается так называемая социальная бесплатная газификация по «наказу» Путина.

Около 90 тысяч рублей будет стоить полный пакет подключения газа к домовладению, он включает котел, бойлер и плиту, заявил губернатор Московской области Андрей Воробьев.

Обещают, что минимальный пакет (стоимостью от 20 тыс. рублей без проведения работ) будет включать: газовая плита, механический счетчик, GSM счетчик и сигнализатор загазованности.

В стандартный пакет (стоимость от 43 тыс. рублей без проведения работ) добавляется газовой котел.

В максимальный пакет (стоимость от 58 тыс. рублей, но без проведения работ) входит еще и бойлер.

Понятно, что это базовые штуки. Оборудование получше будет стоить дороже. Стоимость работ по разводке по дому тоже зависит от размера дома. Так что не обольщайтесь, это минимальная база.

Думаете, а где же бесплатно? Тут речь идет уже о доведении газа до дома и в доме от границ участка. До участка газ проложат бесплатно.

Нужно понимать, что текущая газификация  (даже скорее догазификация) предполагает только те населенные пункты, где проложены внутригородские и внутрипоселковые газораспределительные сети, а конкретный земельный участок должен располагаться не более чем на 200 метров от газораспределительной сети. Здесь газификация будет до конца 2022 года. Иные случаи обещают газифицировать до 2030 года.

Заявку на бесплатную газификацию можно подать в любом клиентском офисе АО «Мособлгаз», а также в электронном виде на адрес электронной почты: Sg@mosoblgaz.ru.

Если в населенном пункте еще нет газа, но он вошёл в Программу социальной газификации, то заявку на строительство газопровода до границ участка можно подать тут – https://www.mosoblgaz.ru/sg/form-1.html.

Для этого:

Найдите на карте Ваш населенный пункт (дом) или введите название Вашего населенного пункта в строке поиска

Получите информацию о сроках проведения работ

Заполните заявку на участие в программе:

При принятии положительного решения заявку включат в график на 2021 – 2022 годы для этого будет заключен договор о социальной газификации.

Договор о социальной газификации предполагает бесплатное доведение газа до границ участка.

Про то, как спешно принимают законы и про что забыли. Всероссийская реновация

Обратили мы тут внимание на налоговый нюанс при реновации.

Все знают, что прям под Новый 2021 год (30 декабря 2020 года) был принят закон о всероссийской реновации. Ну который про КРТ (комплексное развитие территорий) и который уже зашагал по стране. Все также знают, что реновация началась в Москве.

Ну вы же знаете про что этот закон? Нет? Немного напомню

Закон дает регионам право утверждать адресные программы сноса и реконструкции многоквартирных домов. В Жилищный кодекс внесен специальный раздел «Адресные программы по сносу и реконструкции многоквартирных домов».

Краткое содержание:

☑️ Решение о включении в реновацию должны принять не менее 2/3 собственников и нанимателей жилых помещений.

☑️ Собственники вроде как вправе на любом этапе собрать собрание и выйти из программы.

☑️ Равнозначность жилья. Жилая площадь и количество комнат в новой квартире должны быть не меньше, чем в старой, а общая площадь больше. Доплату в этом случае взимать не положено. Квартиры должны быть с улучшенной отделкой.

☑️ Равноценность. Собственнику жилья в домах, попавшим под реновацию, вместо нового жилья по заявлению может быть предоставлено денежное возмещение. Возмещение должно включать рыночную стоимость их жилого помещения, общего имущества в многоквартирном доме, в том числе с учетом доли в земельном участке, на котором дом расположен, а также все убытки, причиненные собственнику его изъятием, в том числе упущенную выгоду.

☑️ Если в доме проживают несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные граждане, денежное возмещение не допускается.

☑️ Введено право на докупку площади, если комнат по равнозначности не достаточно. Стоимость старого, определенного на вышеуказанных принципах, должны зачесть в стоимость нового.

☑️ Если в населенном пункте есть деление на районы, то новый дом должен быть в том же районе. Если деления нет, то в пределах населенного пункта.

☑️ Если собственник в течение 45 дней не подписал договор о предоставлении ему денежного возмещения или новой квартиры, его могут обязать к переселению через суд.

Законодатели обещали, что все для блага, что людям дадут возможность переехать из бараков, из домов без инженерных сетей, без канализации, без отопления в нормальные дома. Но в рамках программы могут переселять и «крепкие» дома. Просто потому-что «попали» в территорию.

Так в чем проблема сейчас?

Так вот, еще в 2017 году в Налоговом кодексе появилась поправка в пункт 2 статьи 217.1, которая уточняла начало срока владения объектом недвижимости при реновации.

«В целях настоящего пункта и пункта 3 настоящей статьи в случае продажи жилого помещения или доли (долей) в нем, предоставленных в собственность взамен освобожденных жилого помещения или доли (долей) в нем в связи с реализацией программы реновации жилищного фонда в городе Москве, при исчислении минимального предельного срока владения продаваемыми жилым помещением или долей (долями) в нем в срок нахождения в собственности налогоплательщика этих жилого помещения или доли (долей) в нем включается срок нахождения в собственности такого налогоплательщика освобожденных жилого помещения или доли (долей) в нем».

То есть, если собственник полученного по реновации жилья захочет его продать, то срок владения будет считаться по старой квартире. Это хорошая и совершенно логичная поправка. НО…

Но вы заметили, что в статье идет речь о Москве. И только о Москве. Принимая закон о КРТ, законодатели даже не задумались, что нужно поменять и эту статью, распространив норму на все регионы. А может и еще в каких законах есть взаимосвязи с КРТ, я и не вспомню сразу. Просто тут наткнулась случайно. Но они же законодатели, наверняка, лучше знают связи в законах.

То есть, выселенцы в регионах при продаже жилья не смогут рассчитывать на изначальный срок владения из выселенной квартиры и попадут на налоги. Нюанс…

Где начнется всероссийская реновация

Закон еще не был утвержден, а вице-премьер Марат Хуснуллин сказал, что комплексное развитие территорий (КРТ), включающие снос не только аварийных и ветхих домов, уже в 2021 году придет в города-миллионники. На очереди Казань, Тюмень, Новосибирск, Кемерово.

В феврале Минстрой заявил, что “Всероссийская реновация” начнется с Ульяновской области. Регион станет пилотным в России по комплексному развитию территорий.

А в апреле подмосковный губернатор Андрей Воробьев заявил, что программа начинается и в Московской области. «В таких ветхих домах жить в XXI веке непозволительно. Программа реновации будет предполагать замену такого жилья на современное», — сказал он в обращении к жителям региона. По планам, реновация должна улучшить жилищные условия 1,3 млн человек.

А вы как относитесь к реновации?

Ипотечные новости за 14-18 июня

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Неделя была довольно «тихая». Ставки по ипотеке в целом стояли на месте, но были позитивные новости.

☑️ БАНКИ

Альфа-банк по госипотеке отменил надбавку по двум документам и снизил надбавку к ставке по ипотеке для предпринимателей.

Совкомбанк запустил возможность рефинансирования ипотеки, где был использован материнский капитал.

Банк «Санкт-Петербург» снизил ставки по ипотеке и ввел новую категорию скидок для будущего зарплатника.

ВТБ запустил Сельскую ипотеку в 15 регионах. Ставка от 2,7% годовых.

ПСБ ввел ипотеку по одному документу и ипотеку с нулевым первоначальным взносом 🔥

☑️ РЕГИОНЫ:

В Казани построили дом для 135 семей медиков. 198-й квартирный жилой дом, который построили по программе социальной ипотеки

В Ленинградской области решили создать единую базу нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В Самарской области расширен перечень должностей молодых IT-специалистов, которые могут рассчитывать на компенсацию расходов в размере 50% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Правительство Чувашии заключило со Сбербанком соглашение о сотрудничестве по субсидированию первоначального взноса по ипотеке. До 20% стоимости жилья нуждающиеся в нем семьи, стоящие в регионе на учете, смогут получить единовременно на первый взнос при покупке квартиры в новостройке.

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️ Минфин сформировал законопроект про изменения госипотеки и семейной ипотеки. Пока публично обсуждается.

▪️ Счетная палата поняла, что для доступности жилья нужно повышать доходы, а не снижать ставку.

▪️ Минцифры намерено для сделок с недвижимостью разрешить Неквалифицированную электронную подпись.

ВТБ вводит Сельскую ипотеку

Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.

☑️ Кстати, список населенных пунктов можно, например, проверить, как ни странно писать это в привязке к ВТБ, на сайте Россельхозбанка, тут https://svoedom.ru/rural_mortgage#territoryCheck

Условия Сельской ипотеки от банка ВТБ:

Ставка по кредиту в ВТБ – от 2,7% годовых.

Первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.

Максимальная сумма кредита:

▪️ до 5 млн руб (вкл) – Ленобласть, Ямало-Ненецкий автономный округ и субъекты ДФО.

▪️ 3 млн руб (вкл) – иные регионы.

Срок кредитования – до 290 месяцев (вкл).

Напомню, что Сельская ипотека предполагает покупку жилья на сельских территориях. Конкретные населенные пункты определяет регион.

Что можно купить:

▪️ Приобрести можно будет строящуюся по 214-ФЗ квартиру или готовую квартиру в многоквартирном доме высотой до 5 этажей.

▪️ Жилой дом с землей.

Купить можно как у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), так и физического лица.

По Сельской ипотеке ВТБ пока будет работать не во всех регионах.

Регионы, осуществляющие прием заявок:

▪️Нижегородская область

▪️ Оренбургская область

▪️Пензенская область

▪️ Республика Башкортостан

▪️ Республика Татарстан

▪️ Удмуртская республика

▪️ Калининградская область

▪️ Ленинградская область

▪️ Алтайский край

▪️ Красноярский край

▪️Омская область

▪️Свердловская область

▪️ Челябинская область

▪️ Белгородская область

▪️Воронежская область

Сельская ипотека. Кто из банков принимает заявки

РСХБ – от 1,9% (заявки принимают, но сделки не проводят)

Сбербанк -от 2,7%

ВТБ – от 2,7%

Дальневосточный банк – от 2,7%

Банк Центр Инвест – от 2,75%

Банк Дом РФ – от 2,8%

Банк Левобережный – от 3%

Энергобанк – от 3%

⛔️ Что за подвох в Сельской ипотеке

Момент заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться.

Например, если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет. Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:

Ставка может вырасти:

«- в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».

Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.

Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при отсутствии бюджетных денег ставка может составить 7,25% годовых.

Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.

Кроме этого, процентная ставка может вырасти до 11,5% годовых в следующих случаях:

✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;

✔️ В случае наличия просрочек.

Если заемщик исправит ситуацию, льготная ставка вернется.

Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.

Онлайн сделки с недвижимостью хотят упростить. НЕквалифицированная подпись

Для сделок с недвижимостью может быть достаточно усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП).

Законопроект об этом Минцифры разместило для общественного обсуждения. Цель – упростить и ускорить жилищные сделки. Законопроектом предлагается разрешить подписывать УНЭП договор об ипотеке и договоры покупки недвижимости (ДДУ, ДКП и тп).

Особенности усиленной неквалифицированной электронной подписи сейчас заключаются в следующем:

▪️ такую подпись можно получить в НЕ аккредитованном Удостоверяющем Центре

▪️ не требуется сертифицированный ключ проверки

▪️ неквалифицированную подпись можно получить по доверенности

▪️ УНЭП можно получить дистанционно, вообще не предъявляя лично свою личность ее изготовителю.

Справедливости ради. Неквалифицированная электронная подпись позволяет:

1) определить лицо, подписавшее электронный документ,

2) установить дату подписания документа,

3) обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания.

Неквалифицированная ЭП, например, используется при подаче гражданами документов онлайн через Личный кабинет на сайте ФНС.

Но тут то сделки с недвижимостью, в которой участвуют, как минимум, две стороны – покупатель и продавец. И можно лишится горбом заработанной квартиры или дома.

Но, кстати, в июле 2020 года вступил в силу ряд изменений, повышающих требования к аккредитованным удостоверяющим центрам и к самой квалифицированной подписи. И сейчас для сделок с недвижимостью используется усиленная квалифицированная подпись (УКЭП).

Пока идет обсуждение законопроекта.

***

P.S. но, если это примут, я скорее всего поставлю запрет на проведение сделок с моей недвижимостью без моего присутствия. Мало ли…

***

А вам нравится такая идея? Пишите свое мнение в комментариях.

Ипотечные новости за 07-11 июня: банки пытаются упростить ипотеку

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Ставки по ипотеке на этой неделе никто не поднял. Банки старались обеспечить доступность ипотеки другими способами, не касаясь ранее поднятых ставок, например, упрощая требования.

☑️ БАНКИ

Газпромбанк запустил ипотеку по паспорту. Это работает и с льготной ипотекой.

Альфа-банк увеличил скидку за быстрый выход на сделку по Госипотеке, теперь ставка от 5,55% годовых.

АК Барс банк упростил перечень документов по объекту залога. Выписка из домовой книги (справка о регистрации по месту нахождения объекта ипотеки) теперь не нужна.

Ипотека 24 снизила ставки для клиентов с отрицательной кредитной историей (если были недавние просрочки по кредитам). Это касается как ипотеки на покупку жилья, так и нецелевых кредитов под залог жилья.

Росбанк Дом запустил ипотеку для самозанятых.

Газпромбанк запустил специальный портал для партнеров «Агентский банк».

СМП Банк с 15.06.2021 г. повышает 🔺 ставки в среднем на 0,2% по базовым программам, в т.ч. на машино-места. А на покупку коммерческой недвижимости ставки снижены.

РЕГИОНЫ:

Многодетным семьям в Иркутской области дадут по 200 тысяч рублей взамен бесплатного земельного участка.

В Омской области сиротам могут начать выдавать сертификаты на покупку жилья. Законопроект уже обсуждают.

В Ростовской области может появиться ипотека под 2%. Это будет возможно в рамках сотрудничества с Дом РФ с субсидированием регионом процентной ставки для своих жителей. Речь скорее идет о Семейной ипотеке, хотя и четко это нигде не прозвучало.

ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

☑️ Появились очертания ипотеки с господдержкой:

Госипотека на новостройки станет более недоступной, т.к. будет дороже (вместо 6,5% будет 7%), а сумма кредита меньше (будет максимум 3 млн, ранее – до 12 млн в Москве, МО, СПБ и ЛО, и до 6 млн в других регионах). А Семейная ипотека наоборот станет лучше, т.к. в нее пустят семьи с одним ребенком.

☑️ Ключевая ставка поднялась 🔺 снова на 0,5%. Теперь она составляет 💥5,5%. Ждем дальнейшего повышения ставок по ипотеке.

☑️ Бюро кредитных историй ОКБ стало квалифицированным. Как ранее НБКИ и Эквифакс.

Квалифицированное БКИ будет помогать банкам в расчете платежеспособности заемщиков. В частности, кредитору (заимодавцу) такое БКИ будет предоставлять сведения о среднемесячных кредитных платежах гражданина для расчета по нему Показателя долговой нагрузки (ПДН). Этот показатель нужен для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).

К квалифицированному БКИ предъявляются повышенные требования, в частности к инфраструктуре, которая должна позволять передачу практически в режиме реального времени сведений для расчета ПДН.

p.s. это, кстати, к вопросу получения иных кредитов день в день с ипотечным, например, для первого взноса. «В режиме реального времени»… Потом не удивляетесь, что вам отказали на сделке.

☑️ Минстрой начал принимать от регионов заявки на период до 2024 года в рамках программы жилья для молодых семей.

☑️ Путин подписал закон об уголовной ответственности за незаконное предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Уголовная ответственность тоже может быть – при выдаче займов на сумму от 2,25 млн рублей, но если ранее уже неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность.

Куда катится ипотека с господдержкой или как группа ПИК стала самой прибыльной

О грустном. Факт есть факт. Цены на жилье дорожают. Консалтинговая группа SRG подсчитала, пишет РИА Недвижимость, где и как росла средняя стоимость одного кв. м жилья.

Сильнее всего за 3 последних года выросла в цене недвижимость в Сочи. Минимальный рост отмечен в Ростове-на-Дону (10,6%).

Антирейтинг городов по подорожанию жилья. ТОП-10:

Сочи ( с 91тр до 150тр)

Балашиха (с 83тр до 125тр)

Улан-Удэ (с 44тр до 64 тр)

Казань (с 66тр до 97тр)

Калининград (с 53тр до 76тр)

Курск (с 39тр до 55тр)

Иркутск (с 55тр до 78тр)

 Санкт-Петербург (с 107тр до 150тр)

Нижний Новгород (59тр до 84тр)

Пенза (с 42тр до 60тр)

Еще раз это статистика за 3 последние года.

Виной роста цен почти все называют льготную ипотеку с господдержкой, которая взвинтила цены на жилье. Ну, конечно, спрос рождает предложение, а предложения мало, вот и растут цены. Раз на одну квартиру есть несколько претендентов, почему бы цены не поднять. Это я попыталась по простому сформулировать тезис про зависимость цены от спроса.

Согласны с моим тезисом?

Льготная ипотека началась в 2020 году, т.е. длится примерно 1,5 года. За это время цены как раз в большей степени и выросли.

Хотя, как заявил вице-премьер Марат Хуснуллин, в общем росте цен на жилье в РФ на программу льготной ипотеки пришлось около 5%.

Согласны с ним?

Кстати, льготная ипотека же меняется. Вы в курсе? Писали про это тут

Пока еще до конца июня можно успеть сделать одобрение и даже провести сделку по покупке квартиры в новостройке.

Ставки пока такие, банки, кстати, последнее время делали ипотеку с господдержкой все доступнее и доступнее.

❗️ При этом ❗️

Forbes рассказал о самых прибыльных компаний России по итогам 2020 года.

Застройщик ПИК, между прочим, среди них…

«Так уж бывает,

Так уж выходит,

Кто-то теряет,

Кто-то теряет,

Кто-то теряет, а кто-то находит».

Как говорится, из песни слов не выкинешь. Да?

Правительство начало собирать заявки на жилищные субсидии для молодых семей

Минстрой России открыл для регионов прием заявок на обеспечение жильем молодых семей до 2024 года. Собственно говоря, на жилищные субсидии.

Государственные жилищные субсидии для молодых семей выделяются в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Каждый год Минстрой между регионами распределяет финансы на эту программу, собирая от них заранее заявки. Заявки принимаются сразу с полным списком заявителей. Прием заявок завершится уже 1 июля 2021 года.

Что это за жилищная программа для молодых семей:

В программе могут участвовать молодые семьи не старше 35 лет. Семья может быть только из супругов без детей, а может быть неполная, но с ребенком(детьми).

Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого у себя в регионе нужно встать на жилищный учет, доказав свою нуждаемость Нужно понимать, что очередь растягивается на года и, если возраст перешагнет 35 лет, из программы выкинут. Но пробовать можно и нужно, как говорят, попытка не пытка. Судя по отзывам в интернете порой очередь двигается неожиданно быстро.

Поддержка оказывается в виде единовременной выплаты в размере:

• 30% стоимости жилья – для семей без детей;

• 35% стоимости жилья – для семей с детьми, в т.ч. для неполной семьи.

Под стоимостью жилья тут понимается не рыночная стоимость, а расчетная. Она высчитывается как норма площади на семью (для семьи из 2 человек – 42 кв.м., для семьи из 3 и более человек – по 18 кв.м. на каждого члена семьи), умноженная на норматив цены (не рыночный, его директивно устанавливает Минстрой). При рождении ребенка дается доп субсидия в размере 5% расчетной стоимости жилья.

Куда можно использовать субсидию

Использовать эти деньги можно при покупке или строительстве жилья (квартира или дом), на первоначальный взнос при ипотеке или на ее погашение.

Подробнее про программу Молодая семья можно почитать тут.

Что не так:

Выделение субсидии происходит путем совместного финансирования из федерального и регионального бюджетов. Поэтому, если в регионе нет денег на эту субсидию, списки он и не может подать наверх. Ну или по минимуму. Но, кстати, наверху установлен минимум – регион должен подать список не менее, чем из 10 семей. Или вообще не подать. Поэтому очередь двигается медленно.

Так как списки Минстрой принимает сразу со списком участников программы, собственно, списки конкретных молодых семей, то получается счатливчики уже определены. Очереди своей дождались.

Ипотека на строительство дома. Есть ли банки, кто такое кредитует?

Путин меняет Ипотеку с господдержкой (Госипотека 2020) и Семейную ипотеку

Ставки по ипотеке растут. Кто поднял ставки на первой неделе июня

Ипотека. Многие банки на первой неделе июня повысили ставки по ипотеке. Как теперь?

Если не прочитали новости, проглядели, ну и просто вспомнить все вместе. Новости первой недели июня.

☑️ БАНКИ

Банк Дом РФ

▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15% до 5,75%. У будущих зарплатников вообще лафа, ставки от 5,15% могут быть.

▪️Повысил 🔺на 0,5% ставки по рыночной ипотеке при низком первом взносе (10-20%).

▪️Повысил 🔺на 0,1% ставку по Семейной ипотеке тоже при низком ПВ (15-20%).

Сбербанк снова начал принимать заявки на Сельскую ипотеку. Ставка 3%, но есть еще скидка 0,3% при электронной регистрации.

ПСБ повысил 🔺ставки по Семейной ипотеке на 0,35% до 4,85%. Есть скидки для зарплатников.

Райффайзенбанк

▪️Повысил 🔺ставки на 0,2-0,3% по основным программам. Но ввел скидку 0,3% за онлайн заявку. Так что повышение этим несколько нивелировано.

▪️Снизил ставки по залоговому кредитованию (целевой кредит под залог имеющейся недвижимости и кредит налюбые цели тоже под залог) на 1-2%.

Банк Россия (это НЕ Центральный банк) расширил клиентуру за счет предпринимателей, самозанятых и владельцев бизнеса. Теперь они тоже могут получить ипотеку. Ставки от 7,75%. Банк, кстати, работает в Крыму.

Абсолют банк повысил🔺 ставки по стандартным программам на 0,25%. Кстати, в том числе по одобренным заявкам.

Ак Барс банк

▪️Снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,55%. Но первоначальный взнос теперь от 20%, а не 15%.

▪️Повысил 🔺ставку по рефинансированию ипотеки до 8,29% годовых, но разрешил кредитование до 90% стоимости объекта.

▪️Отменил надбавки к ставкам для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Банк Санкт-Петербург

▪️Снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,49%, но, правда, при расширенной страховке. Стандартно ставка 5,7%.

▪️Сделал доступнее кредиты с небольшим первым взносом, снизив надбавки к ставке с 1% до 0,25% по программам «Новостройка», «Квартира»).

Юникредитбанк снизил ставку по рефинансированию до 7,95%. Акция до 30 июня. В рамках рефинансирования в т.ч. можно объединить ипотеку, потребительский, автокредит и кредитную карту в один ипотечный кредит. А сумма до 30 млн рублей.

Росбанк Дом

▪️Разрешил кредитование до 90% стоимости объекта.

▪️Начали смотреть самозанятых (пока как пилотный проект).

Уралсиб банк ввел электронную закладную. Теперь все быстрее и проще, и не потеряется.

Банк Зенит

▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой, теперь от 5,49% (до 30 июня).

▪️Повысил 🔺ставки по Военной ипотеке до 8,19%.

УБРИР

▪️Снизил ставки по ипотеке с господдержкой – 5,5% при расширенном страховании. В ином случае – 5,7%.

▪️Повысил 🔺на 0,25% ставки по стандартным программам. Но по стандартным программам для зарплатников есть скидка 0,25%, а также при сумме более 3 млн рублей для всех 0,3%.

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️Путин заявил о продлении Госипотеки 2020 еще на год и изменении условий, а также о распространении Семейной ипотеки на семьи с одним ребенком.

▪️ЦБ скорее повысит 🔺ключевую ставку еще на 0,5%. В этом уверен бывший ТОП ЦБ, а теперь глава рейтингового агентства АКРА.

Хотите знать все первыми, подписывайтесь на наши новости и заходите в наш телеграм канал.

Путин меняет ипотеку с господдержкой – Госипотека 2020 и Семейная ипотека

В рамках Петербургского международного экономического форума (#пмэф ) Президент России Владимир Путин предложил изменения по ипотеке с господдержкой: Госипотеке 2020 и Семейной ипотеке для семей с детьми.

*** Госипотека 2020-2021 ***

Как работает сейчас:

Программа должна была закончиться в конце июня этого года.

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации

Цель кредита:

• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;

• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.

Сумма кредита:

• В Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области: до 12 млн рублей

• В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 15% стоимости квартиры.

Страхование:

Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Максимальная ставка – 6,5% годовых.

Но банки делают ставки интереснее, ниже табличка с предложениями банков по госипотеке:

Максимальный срок кредита:

25 лет – МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ. Остальные банки дают до 30 лет. Это вроде как и не меняется.

Вот что предложено изменить:

Программа будет продлена на один год, до 1 июля 2022 года.

Максимальная процентная ставка теперь составит 7% годовых,

Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Если со ставкой проблемы вряд ли будут, все-равно банки дадут более низкие ставки и будут делать коллаборации с застройщиками, хотя ставки понятное дело немного подрастут однозначно. Но вот с суммой кредита будут проблемы. В крупных городах на эти деньги вряд ли что купишь, либо нужно будет иметь большой первоначальный взнос, но откуда. Так что крупные дорогостоящие города уйдут из программы сами собой.

*** Семейная ипотека ***

Как сейчас:

Процентные ставки по программы не должны быть выше 6% годовых. Но банки и тут предлагают более интересные ставки.

По состоянию на сегодняшний день ставки по Семейной ипотеки банки предлагали такие:

✅ Райффайзенбанк – 4,59%

✅ АК Барс Банк – 4,6%

✅ Альфа-банк – 4,69%

✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69% (5,69% при ПВ 15%)

✅ Россельхозбанк – 4,7%

✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%

✅ ПСБ – 4,85% 🔺

✅ Севергазбанк – 4,85%

✅ Банк Зенит – 4,9%

✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией)

✅ Банк ДОМ РФ – 5,0% (при справке ПФР и ПВ от 30%)

✅ Металлинвестбанк – 5,0%

✅ Банк Открытие – 5,15%

✅ Росбанк Дом – 5,5%

✅ ВТБ – от 5%

✅ Газпромбанк – 5,2%

✅ Совкомбанк – 5,29%

✅ Абсолют Банк – 5,49%

✅ СМП Банк – 5,5%

✅ Уралсиб – 5,5%

✅ ТКБ – 5,9%

✅ МКБ – 6%

С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Ставки могут быть ниже.

Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.

Цель кредита – купить можно квартиру готовую и на этапе строительства, но только у юридического лица. Можно построить свой дом (только Банк Дом РФ и Сбербанк пока предлагают такие программы). Можно рефинансировать рыночные кредиты на Семейную ипотеку, если кредит подходит под условия этой льготной программы.

Как будет:

Президент предложил распространить программу Семейная ипотека на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.

Максимальные суммы кредита в программе Семейная ипотека вроде как не меняются. Лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб, для остальных регионов – 6 млн рублей.

Вы рады изменениям?

Альфа-банк повышает 🔺 ставки по ипотеке, а ипотека с господдержкой все дешевеет

Ипотечные новости за неделю (24-28 мая). Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. И чтобы знали, куда идти за идти за ипотекой, а куда подумать еще. Где ставки по ипотеке стали ниже, а кто ставки повысил. Мы все знаем.

☑️ Новости банков по ипотеке

Банк ВТБ

▪️ Улучшил Госипотеку 2020 – ввел дополнительные скидки к ставке по ипотеке, например, при наличии страхования потери работы в СК СОГАЗ. А еще ввел низкие ставки на первые полгода-год, теперь минимум 4,3% годовых.

▪️ Ввел акционную скидку 0,5% для будущих зарплатников по рыночным программам. Клиенты, которые планируют перейти на зарплатное обслуживание в банк, смогут получить скидку к ставке 0,5%. Ставка снизится до 7,9% годовых. Перейти в ВТБ можно будет в течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита.

Банк Дом РФ снизил ставки по Семейной ипотеке. Теперь от 5% годовых. Правда, минимум как обычно при подверждении официального дохода выпиской с сайта ПФР или зарплатникам банка.

Сбербанк

▪️Снизил ставку по Госипотеке 2020. Теперь при первоначальном взносе (ПВ) от 20% и при регистрации сделки в электронном виде ставка по ипотеке снижается на 0,2% – до 5,55% годовых. При ПВ 15-20% ставка составит 5,75% (с эл регистрацией).

▪️Разрешил оплачивать услугу «Юридическая проверка» в кредит, т.е. включать в сумму ипотеки.

Металлинвестбанк увеличил с 0,1% до 0,3% скидку за быстрый выход на сделку (за месяц) по стандартным программам. Мин ставка теперь от 8%.

ПСБ начал выделять доли детям (это вообще круто, т.к. очень мало банков допускают подобное) и разрешил родственные сделки (правда тут есть некоторые условия).

СМП банк снизил ставки по Госипотеке 2020. Минимум теперь 5,6% годовых.

Абсолют банк ввел в Семейную ипотеку возможно покупки квартиры по ДУПТ у физического лица. Обычно по Семейной ипотеки квартиры покупаются в новостройках, но только у юридического лица. Уступку у физ лица допускает всего лишь несколько банков.

Банк Санкт-Петербург отменил представление трудовой книжки при определенных условиях.

Альфа-банк с 31.05.2021г повысит 🔺ставки по ипотеке на 0,2%. Для ранее одобренных клиентов действуют прежние условия.

Россельхозбанк с 31 мая снизит ставки по Господдержке 2020 до 5,55%.

☑️ Новости регионов:

В Ленинградской области расширили перечень целей, на которые семьи могут потратить региональный маткапитал. Скоро за счет этих денег можно будет оплатить первоначальный взнос и/или погасить основной долг или выплатить проценты по кредитам, взятым на покупку или строительство жилья.

В Карелии принят законопроект о наделении бесплатной землей под строительство дома музыкантов, которые переезжают в сельскую местность. Пока участок могли получить педагоги, врачи, специалисты лесного хозяйства, пожарный.

☑️ ГЛОБАЛЬНЫЕ НОВОСТИ:

▪️ Утвержден закон о обязательности указания причины отказа в кредитных каникулах. Теперь отказать могут, но скажут, почему.

▪️ Подписан закон о необходимости указания в ЕГРН данных об аварийности или ветхости многоквартирного дома. Это полезная штука, а узнавать, состоит ли дом в каком-нибудь реестре это целая проблема.

Хотите подробностей, подписывайте на наш блог, а еще лучше заходите в наш телеграм канал, там еще больше интересного и полезного .

Упрощенный имущественный вычет и прозрачность сделок с недвижимостью

С 21 мая упростился порядок получения имущественных и инвестиционных налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц.

По сделкам с недвижимостью предусмотрен упрощенный имущественный вычет. Это означает, что налоговые вычеты будут предоставляться проактивно. Налоговая система сама автоматически проанализирует наличие данных от внешних источников и сгенерирует предзаполненное заявление на вычет в личном кабинете налогоплательщика – физического лица. Гражданин получит специальное сообщение в своем личном кабинете на сайте ФНС.  Там же можно будет отследить все статусы заявления. Специальных действий не нужно, только подписать готовое заявление.

В упрощенном порядке можно получить те налоговые вычеты, право на которые возникло у налогоплательщика с 01.01.2020.

Проверку налоговая служба осуществит в течение одного месяца вместо прежних трех месяцев, а деньги поступят в срок до 15 дней вместо 30, как это было ранее.

ФНС обещает VIP сервис:

упрощенный имущественный вычет

Важно! Такой упрощенный вычет получат только те граждане, по которым присутствуют сведения в системе ФНС. Потенциальные участники информационного взаимодействия только начинают подключаться. Пока дело добровольное.

Вообще однозначно сервис классный!

Но только для добросовестных граждан. Вы понимаете мы о чем. Занижение цены в сделках с недвижимостью для ухода от налогов.

p.s. Ну вы же понимаете, что все сделки с недвижимостью становятся все прозрачнее? передавать информацию будут все – банки, риэлторы. Сумма тут не важна, про ограничения в 3 млн забудьте. С занижением, сами понимаете, тоже все будет прозрачно.

Пока подключился только ВТБ, и то с инвестиционными вычетами. 

На Госуслугах стали доступны выписки из ЕГРН по недвижимости

На федеральном портале Госуслуги стало доступно получение выписки из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).

Вот перечень услуг с информацией о недвижимости:

Услуга доступна тут.

Для направления запроса на получение выписки нужно иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах. 

Выписка придет в личный кабинет на Госуслугах в электронном виде и будет заверена усиленной квалифицированной подписью Росреестра. Сроки стандартные, как если бы заказывали на сайте Росреестра. По закону до 3-х дней, обычно формируется в течение дня.

ВАЖНО! За предоставление сведений из ЕГРН взимается плата.

Например:

Плата за Выписку из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости в электронном виде для физического лица составит 350 рублей.

А за Выписку о признании правообладателя недееспособным или ограниченно дееспособным – 460 рублей.

Выписка о содержании правоустанавливающих документов обойдется в 450 рублей.

Полный перечень услуг и платы за них можно посмотреть на сайте Росреестра тут.

Ипотечные новости за неделю (10-14 мая)

Ипотечные новости за неделю (10-14 мая). Какие банки повысили ставки, какие снизили. И что происходит в жилищных вопросах в регионах?

Если хотите взять ипотечный кредит и следите за новостями ипотечной сферы, но не прочитали, проглядели важные новости, ну и просто вспомнить, если вы профессионал рынка недвижимости, расказываем основные новости за неделю.

☑️ БАНКИ

Сбербанк начал выдавать ипотеку на строительство частных домов по программе Семейная ипотека.

Газпромбанк повысил 🔺на 0,5% ставки по всем основным программам.

ЮниКредит Банк с 11 мая снизил ставку по Госипотеке 2020 до 5,59%.

Уралсиб с 17 мая начнет проект по рефинансированию ипотеки на строящиеся объекты, в т.ч. с до суммой.

Совкомбанк ввел акцию «Жаркое лето» со скидкой 1,3% к ставке и еще скидку к ставке за крупный чек 0,25-0,5%.

РНКБ запустил ипотеку для самозанятых.

Банк Открытие поднял 🔺процентные ставки почти по всем программам. По Госипотеке ставка не изменилась.

ВТБ снизил ставки по ипотеке за счет дисконтов. Повышены дисконты к ставке для зарплатников, добавлены дисконты за электронные сделки.

Банк Зенит расширил Семейную ипотеку. Теперь доступна покупка таунхауса и по переуступке от физ лица.

Банк Дом РФ улучшил Сельскую ипотеку. Ставка от 2,3%, ПВ от 10%.

☑️ НОВОСТИ РЕГИОНОВ:

В Тульской области запустили льготную «Ипотеку для переселения под 2% годовых». Участники – переселенцы из домов, признанных аварийными и подлежащими сносу в 2017-2020 годах.

В Татарстане стартовал конкурс на социальное ипотечное жилье для молодежи. Конкурс проходит ежегодно, чтобы принять в нем участие, нужно будет доказать, что гражданин платежеспособен, но при этом нуждается в улучшении жилищных условий, возраст в пределах от 18 до 30 лет (для молодых ученых до 35 лет), и есть значимые достижения в молодежной политике и студенческом самоуправлении.

Дети-сироты Чувашии могут получить жилищный сертификат вместо готового жилья и выбрать жилье себе по вкусу. В качестве альтернативы могут предоставить социальную денежную выплату.

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал Ипотека и недвижимость и листайте ленту, там еще больше интересного.

Изменения в закон о новостройках. Приемка квартиры с недостатками и замена квартиры

Теперь нельзя будет отказаться от приемки квартиры с недостатками. А если, тьфу-тьфу, ваш застройщик обанкротится и за достройку возьмется Фонд защиты дольщиков, то квартиру могут заменить.

Госдума в первом чтении одобрила законопроект, который меняет некоторые правила покупки квартир в новостройках.

Изменений много, но вот на что «упал» взгляд.

🛑 Изменения в 214-ФЗ о долевом строительстве лишает дольщиков права отказаться от приема квартиры с недостатками.

Сейчас дольщик может отказаться от подписания акта приема-передачи квартиры, составив документ о недостатках. Застройщик обязан устранить недостатки и только потом будет подписан акт.

В новом варианте при выявлении недостатков в квартире акт о несоответствии, как и прежде, составляется, но судя по предложенным изменениям акт тоже подписывается сразу.

Если быть более точными, то сейчас п.5 ст.8 214-ФЗ звучит так:

«Участник долевого строительства до подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства вправе потребовать от застройщика составления акта, в котором указывается несоответствие объекта долевого строительства требованиям, указанным в ч.1 ст.7 настоящего ФЗ, и отказаться от подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства до исполнения застройщиком обязанностей, предусмотренных ч.2 ст.7 настоящего ФЗ».

А будет так:

«Участник долевого строительства до подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства вправе потребовать от застройщика составления акта, в котором указывается несоответствие объекта долевого строительства требованиям, указанным в ч.1 ст.7 настоящего ФЗ».

Уловили разницу? Слова «и отказаться от подписания передаточного акта…» исключены. Т.е. этого права не будет.

🛑 Изменения в Федеральный закон от 29 июля 2017 года № 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан – участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков…».

По сути, изменения дают Фонду защиты дольщиков право менять заключенные ДДУ, т.к. Фонд сможет заменять ранее оговоренные в ДДУ жилые помещения.

Статья 9 дополнена вот таким пунктом:

«25. В случае принятия Фондом решения о финансировании мероприятий по строительству многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, Фонд передает участнику строительства равнозначные жилые помещения и иные объекты недвижимости. Под равнозначным жилым помещением в данном случае понимается жилое помещение, в котором жилая площадь и количество комнат не меньше жилой площади и количества комнат объекта долевого строительства, предусмотренных ДДУ».

А вообще законодатели считают, что закон направлен в том числе на расширение гарантий защиты прав и обеспечения законных интересов граждан.

Возможно, мы не так понимаем текст. А вы как поняли? Пишите

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза!

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте ее, если у вас есть недвижимость.

РИА Недвижимость рассказали, что кадастровая стоимость недвижимости может быть завышена в 2 раза!

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

Это факт отражен в ежегодном докладе президенту России уполномоченного по защите прав предпринимателей Бориса Титова.

Напомним, что кадастровая стоимости по-хорошему это рыночная стоимость объекта недвижимости. Определяется аккредитованными оценочными компаниями. Аккредитует государство. То есть, по сути, это государственные оценщики так завышают стоимость нашей недвижимости.

Вроде бы, а зачем?

Ответ простой. Сейчас налоги на имущество считаются именно от кадастровой стоимости.

Средняя ставка налога в РФ – 0,2% от кадастровой стоимости.

Оспорить кадастровую оценку, выставленную государством, можно. И порой даже нужно.

В докладе от господина Титова отмечается, что в последнее время и досудебное, и судебное оспаривание неизменно приводит к значительному снижению первоначальной оценки.

По данным Росреестра, пишет РИА Недвижимость, в 2020 году комиссии рассмотрели 23,8 тысячи заявлений в отношении 37,8 тысячи объектов, средний показатель снижения кадастровой стоимости составил 29,3 %. В судах требования истцов были удовлетворены в отношении 9,7 тысячи исков. В среднем кадастровая оценка снизилась на 52%.

Речь в основном господин Титов ведет о предпринимателях, у которых налоговые расходы много выше. Но какая же разница. Прецедент касается всех.

Где посмотреть кадастровую оценку

Кадастровая стоимость можно посмотреть:

1) На сайте Росреестра по кадастровому номеру недвижимости или адресу.

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

2) По кадастровой карте.

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

3) В личном кабинете на сайте налоговой службы.

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

Как видите, везде стоимость указана одна. Именно от нее считается налог на имущество.

Но что интересно!

Когда смотришь на сайте ФНС расчет за предыдущие года, то видно, что кадастровая стоимость выросла почти в 2 раза!

Кадастровая стоимость может быть завышена в 2 раза! Проверьте, если у вас есть недвижимость

При этом налоговая ставка не изменилась. Т.е. налог на вот этот конкретный земельный участок вырос в 2 раза!!!

Как оспорить кадастровую оценку

Законодательством предусмотрена возможность уточнения кадастровой стоимости.

Оспорить кадастровую стоимость можно через суд или специальную комиссию Росреестра.

Кстати, теперь оспорить стоимость можно и через МФЦ.

Оспорить можно и нужно в случае, если площадь при расчете указана не верно или, если рыночная цена явно ниже, чем кадастровая. Чтобы убедить уполномоченные органы в вашей правоте нужно собирать доказательства. Например, если считаете, что реальная цена ниже, нужно заказать независимую оценку у профессионального оценщика. В некоторых случаях придется заказать еще и экспертизу оценки. Это делается через саморегулируемую организацию (СРО), где состоит оценщик.

Помните, что за все платите вы.

До сих пор оспорить кадастровую стоимость можно было через специальную комиссию в Росреестре или через суд. Теперь для того, чтобы поспорить с кадастровой палатой, заявление можно будет подать и через ближайшее МФЦ.

Кстати, за завышение кадастровой стоимости вводится персональная ответственность для руководителей госслужб, которые ее определяют.

Основание – Федеральный закон № 269-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Правда, судебные расходы и расходы на оценку вам никто не возместит. Нервы тоже никто не восстановит.

Да и результат не факт, что будет в вашу пользу.

Что предлагает господин Титов.

Уполномоченный по защите прав предпринимателей Борис Титов предлагает пересмотреть практику возложения судебных расходов при оспаривании кадастровой оценки на истцов, т.е. возлагать их на государство (??), а также для избежания двойного налогообложения исключить НДС из кадастровой стоимости. Последнее касается предпринимателей.

А вы проверяли кадастровую стоимость своей недвижимости?

Поделитесь, насколько увеличилась стоимость вашего имущества.

Пробовали ли вы оспорить кадастровую стоимость? Напишите в комментариях, как это сделали.

Новости банков за первую неделю мая. Ставки по ипотеке растут 🔺!

Если не прочитали, проглядели, ну и просто вспомнить. Если глобально, то не сильно радостно.

Новости банков за первую неделю мая. Ставки по ипотеке растут 🔺!

Сбербанк.

▪️С 7 мая повысили 🔺ставки по ипотеке по основным программам на 0,4%, а по Семейной ипотеке на 0,3%.

▪️По Семейной ипотеке разрешили переуступку от физ лиц.

Росбанк Дом повысил 🔺ставки по Семейной ипотеки. Теперь от 5%.

ПСБ снизил ставки на Госипотеку 2020 до 5,45% и увеличил срок кредита до 30 лет.

Банк Санкт-Петербург.

▪️Повысили 🔺ставки по всем основным программам, в т.ч. по Семейной ипотеке и Военной ипотеке.

▪️Но ввели скидку к ставке 0,5% за погашенный кредит суммой более 1 млн рублей в любом банке.

Банк Открытие снизил ставку по Дальневосточной ипотеке до 1% годовых.

Альфа-банк увеличил 🔺ставку на рефинансирование до 8,29%.

Газпромбанк с 11 мая повышает 🔺на 0,5% ставки по всем основным программам.

Совкомбанк.

▪️Снизили размер первого взноса на коммерцию до 20% и ввели спецставку 10,99% годовых.

▪️Разрешили нотариальное согласие супруга заемщика.

▪️Первоначальный взнос разрешили подтверждать любыми документами, в т.ч. распиской физ лица.

Уралсиб.

▪️Приостановили программу рефинанса нецелевой ипотеки. Да-да, такая программа была.

▪️Расширили цели рефинансирования – теперь можно Реф на реф, Реф кредита, взятого с доп суммой, Реф кредита на комнату.

▪️Упростили требования к справке о регистрации.

▪️Разрешили в ДДУ/ДУПТ включать доп расходы, включая отделку, покупку мебели и оборудования и тп.

▪️По Семейной ипотеке разрешили переуступку от физ лиц.

Банк Акцепт снизил размер первоначального взноса на вторичке до 10%.

ЮниКредит Банк с 11 мая снижают ставку по Госипотеке 2020 до 5,59%.

Глобальные новости

❗️ Утверждены изменения в закон о регистрации недвижимости и закон об ипотеке. Подробности тут

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал и листайте ленту https://t.me/ipotekahouse.

Семейная ипотека. Какие ставки? А можно переуступку от физ лица?

Семейная ипотека. Сначала напомним кратко про условия.

Регулируется программа Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17.

Семейная ипотека. Какие ставки? Какой банк берет переуступку от физического лица?

Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:

При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка – не выше 5% годовых.

Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 6% годовых.

Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория “ребенок-инвалид”. Ставка – не выше 5% годовых.

Цель ипотечного кредита:

☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.

☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

Кстати: Шесть банков разрешают переуступку от физ лица по Семейной ипотеке:

✅ Банк Дом РФ

✅ ВТБ

✅ Металлинвестбанк

✅ Райффайзенбанк

✅ Сбербанк

✅ Уралсиб банк

Условие – изначально в ДДУ должен быть застройщик.

Договор участия в долевом строительстве (ДДУ) обязательно должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.

☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется еще на следующие цели*:

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

* Но пока работают с новыми целями только два банка – Банк Дом РФ и Сбербанк.

Дата заключения кредитного договора.

Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан – с 1 января 2018 г. по 1 марта 2023 г.

Для жителей ДФО – с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей у этих граждан – с 1 января 2019 г. по 1 марта 2023 г.

Если в семье есть ребенок инвалид, то дата заключения кредитного договора должна быть не позже 31 декабря 2022 г., а в случае установления ребенку после 31 декабря 2022 г. категории “инвалид” – по 31 декабря 2027 г.

Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья. В качестве первого взноса теоретически могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но в программах с господдержкой банки обычно требуют наличие собственных средств, а МСК чаще принимают в качестве досрочного погашения. Хотя, если продавец (тот же застройщик) готов ждать сам МСК, то банк чаще всего не против такого использования маткапитала.

Максимальный срок кредита – 30  лет.

Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

Платежи – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.

Процентная ставка – до 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке – до 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых.

Семейная ипотека. Базовые ставки на 07.05.2021

✅ ПСБ – 4,5%

✅ Райффайзенбанк – 4,59%

✅ АК Барс Банк – 4,6%

✅ Банк Открытие – 4,65%

✅ Альфа-банк – 4,69%

✅ Банк Санкт-Петербург – 4,69% (5,69% при ПВ 15%)

✅ Россельхозбанк – 4,7%

✅ Сургутнефтегазбанк – 4,8%

✅ Севергазбанк – 4,85%

✅ Банк Зенит – 4,9%

✅ Сбербанк – 5,0% (с эл. регистрацией)

✅ Металлинвестбанк – 5,0%

✅ Росбанк Дом – 5,5%

✅ ВТБ – от 5%

✅ Газпромбанк – 5,2%

✅ Совкомбанк – 5,29%

✅ Банк ДОМ РФ – 5,4%

✅ Абсолют Банк – 5,49%

✅ СМП Банк – 5,5%

✅ Уралсиб – 5,5%

✅ ТКБ – 5,9%

✅ МКБ – 6%

С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с дополнительным субсидированием ставки. Уточняйте в банках.

А что про переуступку от физических лиц?

Вы уже поняли или знаете, что по Семейной ипотеке теоретически можно купить жилье только у юридического лица? Так гласит закон.

📌 Есть нюанс: некоторые банки разрешают сделки по договору переуступки с физическим лицом, если изначально в договоре долевого участия был застройщик. Но помните, что по переуступке можно купить только на этапе строительства. Т.е. пока дом не передан по акту приема-передачи.

Если кто-то уже купил на этапе строительства, а после подписания акта решил перепродать, то это уже вторичное жилье. А готовую квартиру по Семейной ипотеке можно купить только у застройщика. Опять же так гласит закон.

Напомню, что в рамках программы квартиру можно купить только в новостройке (готовой или на этапе строительства) и только от юр лица.

Но 6 банков допускают уступку от физ лиц, если изначально ДДУ был заключен с застройщиком:

☑️Сбербанк,

☑️Банк Дом РФ,

☑️ВТБ,

☑️Металлинвестбанк,

☑️Райффайзенбанк,

☑️Уралсиб

📌 Кто из банков рефинансирует под Семейную ипотеку – Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб.

Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 7 мая. И не только Сбер

Да-да, Сбербанк вслед за некоторым другими банками с 07 мая 2021 года (т.е. уже завтра) повышает ставки по ипотеке.

Сбербанк повышает ставки по ипотеке 🔥

Повышение на 0,4% коснется следующих ипотечным программам:

☑️ Приобретение готового жилья;

☑️ Приобретение строящегося жилья (Акция для застройщиков);

☑️ Строительство жилого дома;

☑️ Приобретение гаража

Новые процентные ставки распространяются на заявки, поданные с 07.05.2021 года.

Если заявка была подана до 7 мая т.г., ставки останутся прежние, как было указано в решении. Если даже решение еще не вынесено, но заявка подана в банк, то Сбербанк обещает, что все будет хорошо и прежние ставки оставят.

Кто еще из банков уже поднял ставки по ипотеке, спросите вы? Рассказываю

Кстати, вы помните, что 23 апреля Центральный банк поднял ключевую ставку сразу на 0,5%. Конечно, это должно было сказаться и на ставках по кредитам, в т.ч. ипотечным кредитам.

И вот последствия.

***

Газпромбанк с 11.05.2021 повышает ставки на 0,5% по всем программам. Кроме Льготной ипотеки.

***

Банк Санкт-Петербург повышает ставки по ипотеке с 06.05.2021

Изменения коснулись следующих программ:

☑️ Новостройка (квартиры/апартаменты) – ставка 9.2%

☑️ Вторичный рынок (квартира/апартаменты) – ставка 9.2%

☑️ Под залог имеющейся недвижимости – ставка 10.99%

☑️ Военная ипотека – ставка 9%

☑️ Семейная ипотека  5.69% при ПВ от 15%

А на прошлой неделе банк повысил ставки по рефинансированию. Базовая ставка 9,2%.

***

Альфа-Банк увеличивает ставку по программе «Рефинансирование».

Теперь процентная ставка составляет 8,29%. Ставка единая.

***

МинБанк повысил ставки на прошлой неделе на 0,25%.

***

Еще такой момент по ипотеке:

☑️  По Семейной ипотеке ставки некоторые банки тоже подняли.

☑️  А вот по Госипотеке 2020 ставки наоборот снижались.

Зато подписан закон про 450000 рублей в погашение ипотеки. Цели ипотеки расширили. Читаем тут
А еще изменения в законах – арест недвижимости по 115-ФЗ, выездной Росреестр, запрет продажи выписок ЕГРН и многое другое… Читаем здесь

Уралсиб. Изменения в ипотечных программах: рефинансирование, новостройки и тп

Уралсиб банк ввел неплохие изменения в свои ипотечные программы, которые повышают доступность ипотеки в условиях, когда банки активно начали повышать ставки.

Уралсиб. Изменения в ипотечных программах: рефинансирование, новостройки и еще

Рефинансирование ипотеки

☑️ Приостановлена программа «Рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости». 

☑️ Отменено требование о предоставлении документов, подтверждающих информацию о не использовании или использовании средств материнского семейного капитала. 

☑️ Расширены основные цели, на которые был предоставлен первоначальный кредит. Теперь можно рефинансировать, если:

изначально была цель на приобретение доли/комнаты. Но все комнаты должны быть объединены в один объект недвижимости,

в сумму кредита было включено комплексное страхование, т.е. и иные расходы.

кредит был ранее предоставлен на цели рефинансирования, в т.ч. с дополнительными целями. Т.е. теперь можно рефинанс на рефинанс. 

Справка о зарегистрированных

Можно не предоставлять справку о зарегистрированных лицах в предмете ипотеки, как и отказ уполномоченной службы в предоставлении такой справки, по объектам, находящимся в следующих регионах: Ростовская, Волгоградская, Вологодская, Томская, Челябинская, Курганская и Рязанская области, Пермский и Ставропольский край.  При этом сохраняется требование о включении в договор приобретения определенных пунктов касательно регистрации и выписки.

НО! Если жилое помещение приобреталось в порядке приватизации, справка о зарегистрированных лицах обязательна.

Новостройки

В стоимость ДДУ/ДКП от застройщика-юр лица в рамках ипотечной программы ” Строящееся жилье в новостройках” теперь можно включать такие расходы на:

▪️отделку

▪️сантехническое оборудование

▪️кухонный гарнитур со встраиваемой техникой (плита, духовка, холодильник, посудомоечная машина)

▪️кондиционер.

Также в стоимость Договора приобретения могут быть включены движимые предметы интерьера, такие как:

▪️мебель (стул, стол, диван , кровать, шкаф и т.п)

▪️бытовая техника (чайник, телевизор, пылесос и т.п)

▪️оргтехника ( компьютер, принтер и т.п)

Их стоимость в Договоре приобретения  должна быть выделена.

Важно! На программы с господдержкой эти изменения не распространяются. В них при определении стоимости в расчет возможно включение ТОЛЬКО стоимости чистовой отделки и сантехнического оборудования. 

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Арест по 115-ФЗ, выездной Росреестр, запрет продажи выписок ЕГРН…

Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости” от 13.07.2015 N 218-ФЗ претерпел важные изменения, которые уже утверждены Президентом России.

Вот несколько важных изменений в закон О государственной регистрации недвижимости:

Статья 16 (часть дополнена пунктами про сроки наложения ареста имущества по уведомлению в рамках 115-ФЗ. Там еще и в другие статьи внесены изменения в этой части. Т.е. теперь права на имущество могут ограничивать и по этим основаниям (отмывание доходов, полученных преступным путем, терроризм, экстремизм и тп). Соответственно, если в Росреестре есть подобное уведомления от соответствующего госоргана, сделку с таким имуществом не провести.

Также в статью 16 введены пункты 13 и 14, по которым определены сроки регистрации договоров долевого участия в строительстве. Договор с первым дольщиком при подаче заявления через МФЦ должны зарегистрировать в течение 7 рабочих дней, а со всеми последующими участниками – в течение 5 рабочих дней или 3-х, если документы поданы в электронном виде.

Теперь услуги в Росреестре можно получить не только в МФЦ лично или онлайн через личный кабинет на сайте ведомства, а еще и оформить выезд представителей МФЦ и Росреестра. Для определённых категорий граждан (ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны, инвалиды I и II групп и некоторые другие) услуга будет оказываться бесплатно. Соответствующие изменения внесены в статью 18.

В статью 62 введены пункты 24-25, запрещающие создание сайтов и программ, перепродающих сведения из ЕГРН, и саму перепродажу этих сведений третьим лицам.

Росреестр нашел новые причины для приостановки регистрации сделок с недвижимостью

Кроме этого внесены изменения в Закон об ипотеке № 102-ФЗ:

Арест недвижимости по известному закону № 115-ФЗ, выездной Росреестр, запрет продажи выписок ЕГРН и многое другое...

Теперь в договоре об ипотеке (п. 2 ст. 9) и закладной (пп 10) п. 1 ст. 14) сведения о наименовании органа, зарегистрировавшего право залога, должны быть исключены. Т.е. в договоре об ипотеке теперь должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, дата и номер госрегистрации этого права в ЕГРН. Аналогично в закладной.

Отказы по заявкам на ипотеку. Где взять кредитную историю?
Как правильно подавать заявку на ипотеку. Ошибка №1

Путин подписал закон про 450000 рублей на ипотеку. Цели расширены

Путин подписан закон про 450000 рублей в погашение ипотеки. Цели ипотеки расширили!

Напомню, сейчас многодетным семья государство дает возможность погасить ипотечный кредит, взятый на цели покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для этого им выдается 450000 на ипотеку.

Право на получение субсидии может возникнуть у матери или отца, являющихся заемщиками и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий ребенок или последующий ребенок.

Родители и дети должны быть гражданами РФ. При оценке права не учитываются дети, не являющиеся гражданами РФ, и дети, в отношении которых заявитель лишен родительских прав.

Многодетным семьям разрешили тратить 450000 рублей на новые цели. Закон подписан.

Право на 450000р от государства возникает у россиян (матери или отца), являющихся ипотечными заемщиками и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий ребенок или последующий ребенок.

Теперь 450000р можно тратить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

☑️ покупка жилого помещения на вторичном рынке, в т.ч. частный дом, или в новостройке,

☑️ приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства и [NEW] ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства.

Новое:

☑️ строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС),

☑️ покупка по договору купли-продажи у юр или физ лица недостроенного объекта ИЖС,

☑️ приобретение последней доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в итоге заемщик (или вместе с супругом(ой)) становится собственником всего объекта,

☑️ оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК, работающего в рамках 214-ФЗ вне зависимости от даты получения разрешения на строительство многоквартирного дома,

☑️ приобретение жилого помещения в рамках региональных программ.

Можно также гасить этой выплатой кредиты, выданные на рефинансирование вышеуказанных кредитов.

Недвижимость может быть приобретена как у юридического лица, так и физического лица. Т.е. у любого.

А еще законом уточнено, что целью ипотечного кредита, погашаемого за счет этой субсидии, может быть приобретение жилья с неотделимыми улучшениями и (или) ремонтом и включенной страховкой в «тело» кредита, если это предусмотрено кредитным договорам (договором займа).

Кредитором может быть банк, единый институт развития в жил сфере (Дом РФ) и его партнеры, ипотечный агент, ведущий деятельность в рамках 152-ФЗ, Росвоенипотека.

Напомню, что эту выплату можно получить единоразово в отношении только одного кредита. Получить ее можно после регистрации права собственности с ипотекой в силу закона или регистрации ДДУ с ипотекой.

За использованием этой льготы нужно обратиться к своему кредитору. Напомню, доли детям при использовании этой субсидии выделять не надо, в отличие от маткапитала.

ВАЖНО. Изменения распространяются и на ранее заключенные договоры.

Выплата регулируется федеральным законом № 157-ФЗ от 03.07.2019г.

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Что изменилось в ипотеке за последнюю неделю апреля

Если не прочитали или пролистали, не увидели, повторяем новости банков по ипотеке за неделю.

Общее веяние – в немилость попала Семейная ипотека, несколько банков повысили ставки. Но по Госипотеке ставки снижались.

ВТБ.

✅ Снизили ставки по Военной ипотеке до 6,9% и увеличили макс сумму до 3,565тр.

✅ Увеличили срок по нецелевому кредиту до 30 лет.

✅ Отменили военный билет.

✅ Изменили список документов для ИП и собственников бизнеса.

Банк Дом РФ

✅ Возобновили Сельскую ипотеку. Правда, готовое жилье в стопе, только стройка.

🔺 Повышают с 1 мая ставки по Семейной ипотеке, минимум теперь 5,4%.

МИнБанк

🔺 Повысили ставки по всем программам (кроме госипотеки) на 0,25%.

✅ Снизили ставку до 5,9% по программе «Новостройка с господдержкой» (Госипотека).

МКБ

✅ Снизили ставки по Госипотеке до 5,75%.

Металлинвестбанк

✅ Госипотека – ставка снижена до 5,49%.

🔺Семейная ипотека – ставка повышена до 5%.

Изменения с 04.05.2021г.

Почта банк

✅ Увеличили максимальную сумму кредита на загородные дома до 5 млн рублей по ставке от 4,9%. Речь о беззалоговом кредите на загородный дом или иную постройку.

Банк Санкт-Петербург

🔺Повысили ставку по программе рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. Базовая ставка теперь 9,2% годовых.

Газпромбанк

🔺 Повысили ставку по программе «Семейная ипотека» до 5,2% годовых.

Уралсиб банк.

✅ Снова дает ипотечные кредиты с долями несовершеннолетних детей.

Банк Зенит

✅ С 4 мая делает снижает ставки по ипотеке с господдержкой (Госипотека 2020), в т.ч. в рамках Военной ипотеки. 

Сумма по Военной ипотеке+Госипотека увеличена.

Росбанк Дом 

✅ Снизили ставку по Госпрограмме 2020. 5,99% для всех, 5,49% для зарплатников.

Глобальные новости:

☑️ В Госдуму внесли законопроект про апартаменты.

☑️ Конституционный суд определил критерии, когда можно обращать взыскание на единственное жилье.

Вот эти условия:

1️⃣ Необходимо установить, когда был «просужен» долг кредитора и возбуждено исполнительное производство.

2️⃣ Необходимо удостовериться, что должник знал о суде и исполнительном производстве.

3️⃣ Важно установить условия, когда при не исполненном решении суда должник переводит свое имущество под защиту исполнительского иммунитета, чтобы укрыть его там от взыскания по долгам.

4️⃣ Суды должны соотносить рыночную стоимость жилья с величиной долга.

5️⃣ Замещающее жилье не должно быть меньшей площади, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма – из расчета на каждого члена семьи, проживающего с должником.

☑️ Подмосковье объявило о начале реновации.

☑️ Межрегиональные сделки по регистрации недвижимости теперь стали доступны по всех регионах России.

Хотите подробностей, заходите в наш телеграм канал Ипотека и недвижиость, там можно найти подробности.

Законопроект про апартаменты готов. Станут ли они квартирами? Разбираемся

Апартаменты станут жильем? Скорее да, но не все так однозначно. Разбираем законопроект

В Госдуму внесен законопроект о правовом статусе апартаментов. Апартаменты станут жильем? Скорее да, но не все так однозначно. Разбираем законопроект.

Основное из законопроекта:

Градостроительный кодекс 

Введено новое определение: Многофункциональное здание (МФЗ) – здание, включающее в свой состав две и более группы жилых и (или) нежилых помещений, обеспечивающих выполнение определенного процесса, взаимосвязанные друг с другом через помещения общего пользования. При этом жилые и нежилые помещения такого здания не должны находиться на одной лестничной площадке, доступ собственников и пользователей нежилых помещений к жилым помещениям должен быть ограничен.

Жилищный кодекс

Статья 16 ЖК РФ, которая определяла виды жилых помещений, теперь уточнена. Нового определения не введено. Т.е. никаких апартаментов не будет. Но пункт 3 уточнен: квартира теперь может быть не только многоквартирном доме, но и в МФЗ.

Социальный найм в МФЗ вроде как будет не допустим. Переселить в МФЗ в рамках реновации (ой, извините, в рамках комплексного развития территории) тоже будет нельзя. Об этом говорит новый пункт 5 статьи 17 ЖК.

Автоматического перевода апартаментов в квартиры не предусмотрено. По законопроекту Перевод нежилого помещения (а сейчас все апартаменты – нежилое помещение) в жилое помещение в МФЗ допускается, если в жилые помещения переводятся все нежилые помещения на лестничной площадке (все нежилые помещения с выходом в общий холл или вестибюль одного этажа), если доступ собственников иных нежилых помещений будет ограничен, если помещение отвечает требованиям к жилому помещению. Чтобы перевести, нужно собрать доки и вместе с соседями подать заявление в МФЦ.

Плата за  капитальный ремонт будет распространена и на апартаменты. Потому что соответствующими положениями дополнили статю 170 ЖК РФ.

Предполагается, что закон в случае его принятия вступит в силу с 1 сентября 2021 г. Но будет распространяться на объекты, по которым градостроительный план земельного участка выдан либо проект планировки территории, в границах которой расположен такой объект капитального строительства, утвержден после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Получается, чтобы уже введенные и строящиеся апартаменты стали жилыми, нужно будет менять градостроительные планы. Если таковая цель будет стоять.

И да, регистрация в таком помещении будет возможна только после того, как апартаменты станут жилыми помещениями.

И еще, 214-ФЗ (о долевом строительстве) распространили и на МФЗ.

Ипотека на строительство частного дома. Кредит на ИЖС

«Партия» сказала надо. Надо активизировать индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). И вот крупные банки заявили о своем намерении ввести ипотечные программы для строительства частных домов. Хотя такой вид кредитования мало кто из банков жалует. В частности, уже отметились Сбербанк и ВТБ. Правда, взяли время на разработку массовых программ. Банк Дом РФ вообще сразу адаптировался и предложил ИЖС по ставке от 6,1%. Ну они же институт развития, им положено.

Вот как видят банки новые программы на строительство частного дома.

ВТБ

Можно купить в ипотеку землю и строить, в т.ч. через приобретение “домокомплектов под ключ”

Строительство только на территориях с комплексной застройкой или с коттеджными поселками.

Но сначала нужно сформировать:

▪️систему аккредитованных подрядчиков для разработки строительного проекта, 

▪️институт аудиторских служб, которые позволят банкам получать корректную информацию по объекту и застройщику, 

▪️ внедрить специальные счета для оформления кредита на ИЖС, на которых будут блокироваться деньги заемщика до передачи ему готового объекта, 

▪️ предусмотреть субсидирование ставки как по проектному финансированию застройщиков, так и для ипотечных заемщиков.

Сбербанк

СберБанк заявил, что уже повышает доступность ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В процесс кредитования внесены изменения, которые как-бы должны облегчить получение такого кредита. Например, если дом строится в рамках 214-ФЗ в рамках проектного финансирования можно получить льготную ставку.

А вот такие программы в банке на строительство дома есть сейчас:

▪️«Строительство жилого дома» – строительство с подрядом или хоз способом, ставка от 8,8% (мин как обычно для зарплатников).

▪️«Загородная недвижимость» на приобретение или строительство садового дома или дачи под ставку от 8%.

▪️«Дальневосточная ипотека» кредиты в ДФО на собственный дом по ставке от 1% годовых.

Что тут меняется:

▪️Клиенту не нужно будет предоставлять смету. СберБанк выдаст кредит, опираясь на стоимость строительства, заявленную клиентом в параметрах строительства при самостоятельном строительстве или указанную в договоре подряда при привлечении строительной организации.

▪️Выдача кредита будет также осуществляться траншами. При этом перед выдачей следующего не нужно будет подтверждать целевое использование предыдущего транша платежными документами.

Сейчас банк проводит пилотные проекты.

Банк Дом РФ

Ставка – от 6,1% (минимум с подтверждением дохода от ПФР или зарплатным клиентам и в рамках проектного финансирования).

ПВ – от 20% стоимости объекта.

Кредит можно получать траншами по мере строительства. Это позволит заемщику сэкономить на процентах.

Тип застройки:

  • Типовые дома на территории комплексной застройки (коттеджные поселки) единой концепции
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Есть довольно жесткие требования к инфраструктуре.

Строительство может осуществляться по договору подряда/договора купли-продажи будущей недвижимости/предварительному договору купли-продажи, заключаемому со строительной организацией, входящей в перечень партнеров банка. Застройщиком может быть и ИП.

Землю можно и купить, но, по сути, в рамках подряда на ИЖС.

Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания/регистрации.

Программа пока действует до июля т.г.

Кстати, Банк Дом РФ первый и пока единственный после законодательных изменений ввел ИЖС в Семейную ипотеку.

На строительство частного дома кредиты сейчас кредиты дают вот эти банки:

Сбербанк, РСХБ, Банк Дом РФ, Татсоцбанк, Минбанк

Ставки по ипотеке за неделю (19-23.04). Что изменилось?

Рассказываю вам новости банков по ипотеке за неделю. Как ни странно вразрез с повышением ключевой ставки некоторые банки ставки по ипотеке снижали.

Конечно, это касалось ипотеки с господдержкой. Многие спрашивают, а как так, там ставки растут, а тут понижаются. Ответ простой – финансирование ипотеки с господдержкой иное, там государство поддерживает такими кредитами жилищное строительство и субсидирует банкам ставки по такой ипотеке.

Металлинвестбанк снизил ставку по ипотеке с господдержкой до 5,65%годовых.

Россельхозбанк. 

Запустил Семейную ипотеку для военных по ставке 4,6%.

Снизил ставку по госипотеке до 5,75%.

ВТБ.  

Изменения в программе Победа над формальностями (по 2 документам). Увеличен макс срок кредита до 30 лет. 

Расширены требования к жилым домам. 

Совкомбанк:

Снизил размер первоначального взноса до 15% по программе «Детская ипотека» (Семейная ипотека).

Снизил ПВ по коммерческой  ипотеке до 20%.

Газпромбанк. Снизили ставку по Госипотеке до 5,55%

Банк Дом РФ.  

Ввел возможность выбора удобной даты платежа.

Ввел в Семейную ипотеку новую цель – строительство частного дома, ставка от 4,7%.

Банк Открытие снизил ставки по ипотеке с господдержкой (Госпрограмма 2020) до 5,59% годовых для всех.

Райффайзенбанк. Снизили ставки по госипотеке. Господдержка 2020 – до 5,69%. Семейная ипотека – 4,59%.

Альфа-банк. Увеличил скидку с 0,2% до 0,4% по госипотеке при быстром выходе на сделку. Акция временная.

Ипотека 24. Ввели возможность выбора ставки при покупке квартиры в зависимости от первого взноса.

ПСБ. Снизил первоначальный взнос с 15% до 10% по основным программам.

Глобальные новости:

☑️ Семейная ипотека теперь доступна и при строительстве частного дома.

☑️ Упрощено рефинансирование ипотеки с маткапиталом. Если ранее по закону нужно было после погашения первого кредита выделять доли детям, а банки не любят детских долей, то все было сложно. Хотя некоторые банки принимали на рефинансирование без выделения долей. Теперь это необязательно по закону. Только когда окончательно будет погашена ипотека. Банков должно прибавится.

☑️ Упрощено получение имущественного вычета, без документов и декларации.

Росреестр нашел новые причины для приостановки регистрации сделок с недвижимостью

Росреестр начал приостанавливать регистрацию сделок с недвижимостью в случаях, когда у продавца есть незакрытые исполнительные производства, пишет портал Life.

С недавнего времени во многих городах Росреестр стал проверять наличие исполнительных производств у продавцов недвижимости и при выявлении таковых производить приостановку перехода прав по сделкам купли-продажи до решения вопроса с задолженностью.Такие полномочия у регистрирующего органа есть в силу статьи 26 закона № 218-ФЗ “О государственной регистрации недвижимости”.

Речь идет о том, что в соответствии с п. 37) вышеуказанной статьи скорее всего “в орган регистрации прав поступил судебный акт или акт уполномоченного органа о наложении ареста на недвижимое имущество, или о запрете совершать определенные действия с недвижимым имуществом, или об избрании в качестве меры пресечения залога в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации“.

Т.е. ареста в ЕГРН еще нет, но информация в Росреестре уже есть.

В этом случае выдаётся уведомление о том, что регистрация приостановлена и у сторон есть 90 дней, чтобы исправить свои ошибки и повторно подать документы в Росреестр.Согласно Административному регламенту, утверждённому Приказом Минэкономразвития РФ от 07.06.2017 № 278, такое уведомление может быть выдано заявителю лично, либо направлено в форме электронного документа, либо размещено на сайте Росреестра, либо передано через приставов-исполнителей.И тут возникает вопрос, ну ладно, когда на объекте недвижимости стоит арест или иные обременения, но покупатель проверил выписку из Единого государственного реестра недвижимости, все было чисто.

Но проблема есть.

Для решения проблемы продавцу нужно будет связываться с приставом и проговаривать схему погашения, чтобы пристав временно приостановил взыскание. Возможно придется гасить часть суммы сразу. В любом случае это время и нервы всех участников сделки.

Что делать

Поэтому проверяйте наличие обременений на объекте в выписке ЕГРН. Но не всегда обременение своевременно проставляется, поэтому обязательно проверяйте продавца перед сделкой, смотрите наличие исполнительных производств у него на сайте ФССП.

Семейная ипотека меняется. Теперь можно построить частный дом
Ипотека с дополнительной суммой. Рефинансирование с доп суммой. Налоговые нюансы
Как правильно подавать заявку на ипотеку. Ошибка № 1

Имущественный вычет можно будет получить без документов

Подписан закон, упрощающий порядок получения налогового имущественного вычета.

В рамках упрощенного порядка гражданин просто подает заявление на имущественный вычет, не собирая и не прилагая документы. Заявление подается через личный кабинет на сайте ФНС. Даже декларацию заполнять не нужно.

Нужно понимать, что упрощенное получение налогов в целом хорошая штука. Но не для тех, кто что-то скрывал, например, занижал стоимость. Просто откуда ФНС возьмет данные для того, чтобы без документов, дать вычет? Правильно, потому что банки будут сообщать о сделках в ФНС, из Росреестра туда же попадут сведения. Т.е. сделки с недвижимостью становятся прозрачнее. Это отличная «почва» для налоговиков как для выяснения реальной цены продажи (ну все же знают, как у нас продавцы «любят» уйти от налогов, в т.ч. за счет интересов покупателей), так и для сопоставления доходов и расходов на покупку этой недвижимости у покупателей.

На этот счет законодатели тоже внесли изменения в Налоговый кодекс.

Налоговый кодекс дополнят 135-3 следующего содержания (лишние слова сокращаю):

«Статья 1353. Представление банком налоговому органу недостоверных сведений в рамках процедуры получения налогоплательщиками имущественных налоговых вычетов в упрощенном порядке

1. Представление банком налоговому органу недостоверных сведений о фактически произведенных налогоплательщиком расходах на новое строительство либо приобретение  и (или) на погашение процентов…влечет взыскание штрафа в размере 20 процентов от суммы налога, неправомерно полученного налогоплательщиком в связи с предоставлением имущественного налогового вычета в упрощенном порядке на основании представленных банком недостоверных сведений.

2. Банк освобождается от ответственности, …, в случае, если им самостоятельно выявлены ошибки и уточненные сведения представлены налоговому органу …».

А ст.220 дополняют вот таким пунктом:

«8-1. Имущественный налоговый вычет… может быть предоставлен налогоплательщику … на основании сведений, представленных в налоговые органы в соответствии с пунктом 4 статьи 85 настоящего Кодекса, а также на основании представленных в налоговый орган банком в отношении такого налогоплательщика сведений, …

Вот эти же изменения как раз про передачу сведений банками о сделках с недвижимостью. Иначе откуда ФНС узнает… И про пресловутые 3 млн рублей, свыше которых вроде как уже передаются сведения куда надо, тут ничего нет. И, кстати, речь же не только об ипотеке… Просто о сделках с недвижимостью, проводимые через банк. Даже, если за собственные средства. Теоретически банк вроде бы может не передавать в ФНС эти данные, речь же о штрафах за неверные данные. Не передал, значит, неверных данных нет, никаких нет. Но вы серьезно думаете, что банки будут как-то избранно передавать информацию по межведомственным каналам связи? Ну-ну.

Кстати

В законе также уточнили, что право на имущественный вычет при приобретении квартиры в новостройке будет возникать с даты подписания акта ее приема-передачи. А обратиться за получением вычета можно будет после регистрации прав собственности.

Изменения вступают в силу с 1 января 2022 года и будет распространяться на вычеты, право на которые возникло с 1 января 2020 года.

Семейная ипотека меняется. Теперь можно построить частный дом

Льготная программа с господдержкой, называемая Семейная ипотека, запущена три года назад в рамках Постановления Правительства от 30 декабря 2017 г. № 1711.

Ставка по ипотеке с господдержкой для семей с детьми не может превышать 6% годовых.  Но банки предлагают и более низкие ставки, от 4,5% годовых.

«Семейную ипотеку» могут взять семьи, у которых:

☑️ в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок;

☑️ если в семье есть один ребенок, признанный инвалидом и рожденный не позднее 31 декабря 2022 года.

Что можно купить в рамках программы

Программа до сегодняшнего дня позволяла купить у юридического лица квартиру в новостройке. Можно готовую или на этапе строительства.

В апреле 2021 года Правительство расширило цели Семейной ипотеки.

Теперь Семейная ипотека распространяется и на следующие цели:

☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;

☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем; 

☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.

Кстати, рефинансировать ранее выданные кредиты тоже можно, если их цель соответствует целям программы.

Постановление, изменяющее правила, уже подписано.

Госипотека. Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой?

Ипотека с господдержкой, так называемая Госипотека 2020, должна закончится 1 июля этого года.

Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой? Сохранится ли ставка не более 6,5%

Ставка что ни на есть льготная, не более 6,5% годовых, банки дают ставки и ниже. Купить можно только новостройку, готовую или на этапе строительства.

⏰ 15 апреля было часом икс, т.е сегодня вроде как должны были быть готовы предложения по продлению/трансформации госипотеки.

Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой? Сохранится ли ставка не более 6,5%

Поискала, правда, конкретного поручения про 15 апреля не нашла. Вроде бы по сроку к 15 апреля поручение давал Премьер. А Президент зато давал поручение Премьеру по сроку до 30 марта , вот оно:

Какие изменения ждут льготную ипотеку с господдержкой? Сохранится ли ставка не более 6,5%

Тут 2 странности:

1) почему Премьер срок поставил позже президентского, это же про то же самое.

2) а где вообще исполнение поручения Президента?

Исполнение исполнением, но оказывается, на совещании у Президента 8 апреля главный по стройке в стране Марат Хуснуллин сказал:

«Мы сейчас готовим новые предложения по ипотеке, с Центральным банком очень тесно сотрудничаем, у нас есть ряд подходов, где мы уже нашли общее понимание. Я думаю, в ближайшее время доработаем и до 1 июля внесём согласованные предложения».

К 1 июля уже. А так можно было?…

В рамках поручения Президента все, конечно, “фонтанируют” новыми идеями по льготной ипотеке.

Умная ипотека. Есть так называемая “умная ипотека”, где условия кредитования зависели бы от реального положения на рынке жилья и социально-экономического положения в конкретном субъекте РФ”, – сказала спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко в понедельник на встрече с представителями региональных банков.

Олег Дерипаска предложил установить льготную ипотеку со ставкой 4% для жителей Сибири.

“Мы попробовали в Сибири построить быстро несколько госпиталей. Вскрылась масса проблем: отсутствие специалистов и узкий рынок жилья. Это значит, что нужно поднимать ипотеку и стройотрасль. Для Дальнего Востока ипотека под 2%, для регионов Сибири должна быть на уровне 4%”, — сказал он в ходе Красноярского экономического форума.

Вице-спикер Госдумы Петр Толстой считает целесообразным установить нулевую ставку по ипотеке для семей после рождения третьего ребенка.

А еще появилась идея ввести ипотеку на первое жилье под 5%. Предполагается, что она будет доступна гражданам, у которых еще нет своего «угла», но не старше 40 лет.

А вот Минстрой все еще надеется на продление госипотеки.

Продление льготной ипотеки под 6,5% не приведет к удорожанию жилья в РФ в связи с достаточным количеством предложения в обозримом будущем, заявил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин.

Льготная ипотека с господдержкой пока еще доступна. Ставка от 5,69. Где какие ставки

А вы что думаете, продлять ипотеку с господдержкой или придумают что-то другое?

Кто из банков повысил ставки по ипотеке, кто снизил. Новости недели

Вспомним, какие банки как меняли свои ипотечные условия и ставки по ипотеке за первую неделю апреля.

ВТБ

✅ Продлили акцию Победа над формальностями (Первоначальный взнос (ПВ) от 20% по двум документам) до конца июля.

✅ Апартаменты. Покупка на вторичке теперь с ПВ 10%.

✅ Частный дом. Увеличена макс сумма кредита до 20 млн р. Размер минимального ПВ снижен до 30% (Победа над формальностями – 50% вместо 60%).

✅ Госипотека. Снижена ставка до 5,8%.

✅ Рефинансирование. Снижена ставка до 7,8%.

Банк Санкт-Петербург

✅ Госипотека. Снизили ставку до 5,5% при сроке до 7 лет, до 5,85% при бОльшем сроке. По двум документам тоже доступно.

✅ Новостройки. Снижена ставка до 7,99% при ПВ от 20% и срок до 12 лет. По двум документам возможно.

УБРИР

✅ Рефинансирование ипотеки. Снижена ставка, теперь от 7,3%. Теперь можно провести рефинансирование после 3-х платежей по текущей ипотеке.

Юникредитбанк

? Ставки выросли из-за отмены скидки 0,2%. Теперь мин ставка от 7,7% годовых. Но при комплексной страховке может быть дешевле.

? А еще банк с 12 апреля обещает реально повысить ставки. Торопитесь, полученное сейчас решение закрепит старые ставки.

СберБанк

✅ Дальневосточная ипотека. Ввели ставку от 0,1% при проектном финансировании проекта. Подробнее про программу Дальневосточная ипотека можно почитать тут.

✅ Акция «Снижение первоначального взноса» с 15% до 10% стала бессрочной опцией. Сильно не радуйтесь, это для зарплатников и сотрудников банка.

✅ Программа по двум документам теперь с первоначальным взносом 30% вместо 50%.

✅ Начался пилотный проект «Многоцелевой кредит». В «тело» кредита можно включить расходы по сделке,  в т.ч. затраты на риэлтора.

Можно включить дополнительные расходы при сделке: 

☑️ услуги Сервиса электронной регистрации (СЭР), 

☑️ услуги Сервиса безопасных расчетов (СБР),

☑️ агентское вознаграждение риэлтору (до 5% от стоимости объекта).

ТКБ

? Ставки на покупку жилья и рефинанс выросли. Базовая ставка теперь от 8,79% годовых. 

✅ Но зато отменена надбавка за справку по форме банка и нормативы ПВ и КЗ (кредит/залог) стали лояльнее.

Росбанк Дом

? Ставки выросли. Базовая ставка готовое и строящееся жилье – от 9,1%. Рефинансирование ипотеки – от 8,9%.

✅ Стали лояльнее пороги сумм кредита для определения ставки.

Скидки для больших сумм кредита:

☑️ Изменение порога применения скидки для больших сумм: теперь для объектов в Москве/МО – от 7 млн.руб, в других регионах – от 4 млн.руб.

☑️ Изменение размера скидки для больших сумм кредитов: с 01.04.2021 скидка к ставке составит 0,3%

ПСБ

✅ Ставки снижены. За быстрый выход на сделку введена скидка, с учетом скидки ставка от 7,89%. А при сумме кредита от 10 млн рублей ставка теперь от 7,77%.

✅ Снижена ставка по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020» до 5,49% годовых.

Банк Зенит

✅ Ставка снижена за счет введения скидки 0,2% за быстрый выход на сделку. Вторичка и первичка.

Абсолют банк

✅ Ввели возможность покупки недвижимости у бывших супругов.

Вот условия, при которых это возможно:

☑️ есть свидетельство о разводе между супругами;

☑️ есть брачный договор или соглашение о разделе имущества (нотариально удостоверенные)/решения суда/ иные документы, ​подтверждающие переход права собственности на Продавца (бывшего супруга/и Заемщика);

☑️ переход права собственности на Продавца зарегистрирован в ЕГРН (подтверждается выпиской из ЕГРН);

☑️ первоначальный взнос и выдача кредитных средств только на банковский счет или аккредитив (ячейка исключена);

☑️ сделка по доверенности запрещена.

СМП банк

✅ Ввели у себя Семейную ипотеку от 5,5%. Общие подробности про Семейную ипотеку можно почитать тут

Газпромбанк

✅ Частный дом. Теперь можно с первоначальным взносом от 20% вместо 30%, но очень индивидуально.

Райффайзенбанк

Семейная ипотека. Теперь можно купить жилье по уступке от физ лица. Главное, чтобы первично в договоре долевого участия продавцом был застройщик.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки, писали тут

Сбербанк разрешил комиссию риэлтора включить в сумму кредита

Сбербанк запустил пилотный ипотечный проект «Многоцелевой кредит». 

Заемщики в сумму ипотечного кредита теперь могут включить дополнительные расходы при сделке: 

☑️ услуги Сервиса электронной регистрации (СЭР), 

☑️ услуги Сервиса безопасных расчетов (СБР),

☑️ агентское вознаграждение риэлтору (до 5% от стоимости объекта).

Макс размер кредита, включая стоимость доп расходов, не должен превышать 80% от минимальной стоимости из ДКП и отчета об оценке. 

Ставки из-за дополнительных сумм не меняются.

Опция «Многоцелевой кредит» возможна только в рамках программы «Готовое жилье» и по категории объекта «Квартира». На программы с господдержкой НЕ распространяется!

Не предусмотрено проведение вот таких сделок:

☑️ сделок с занижением 

☑️ межрегиональных сделок

☑️ сделок с залоговыми объектами.

Включить опцию возможно сразу при подаче заявки на кредит.

❗️ОЧЕНЬ ВАЖНО!!! Проблемы включения дополнительных сумм в кредит:

1️⃣ Если в сумму кредита, кроме сумм оплаты приобретения жилья, включены дополнительные суммы могут быть проблемы с получением налогового вычета.

Статья 220 Налогового кодекса гласит:

3) имущественный налоговый вычет в размере фактически произведенных налогоплательщиком расходов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилых домов, квартир, комнат или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них;

4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на …. (вышеуказанные цели).

То есть в тексте закона идет речь строго о конкретных целях, на которые дается вычет. Если в кредитном договоре суммы на покупку и на доп расходы будут разделены, то шанс получить вычет по покупке жилья есть. Естественно, только в части сумм на покупку.

Но вот по процентам вряд ли. Чтобы получить вычет по ипотечным процентам, проценты должны быть, по сути, разделены на 2 потока (в части сумм на покупку и погашение доп расходов), но банк этим заниматься не будет. Он просто даст общую справку по процентам для налоговой службы. А там шансы минимальные с такой справкой и текстом кредитного договора.

2️⃣ Может быть затруднено последующее рефинансирование кредита.

Это связано с тем, что в своем большинстве банки рефинансируют по остатку долга строго целевые кредиты. Такой кредит не совсем целевой, т.к. включает сопутствующие расходы. Количество банков для рефинансирования сократится, значит, выбор условий будет меньше.

Кроме этого, Сбербанк предложил следующие изменения в своей ипотеке:

☑️ Акция «Снижение первоначального взноса» с 15% до 10% стала бессрочной опцией. Но 10% распространяется только на зарплатников и сотрудников банка и его «дочек» по продуктам покупки готового (в т.ч. залогового жилья) и строящегося жилья вне ипотеки с господдержкой.

☑️ Снижен первоначальный взнос с 50% до 30% в рамках программы по двум документам. Распространяется на все продукты приобретения жилья, в т.ч. с господдержкой, кроме Сельской ипотеки.

СМП банк запускает программу Семейная ипотека

СМП банк запускает программу Семейная ипотека.

СМП банк запускает программу Семейная ипотека

Банк работает на финансовом рынке с 2001 года и входит в число 30 крупнейших российских банков по размеру активов. Банк присутствует в 19 регионах.

Условия программы Семейная ипотека в банке:

Ставка – 5,5% годовых

Сумма кредита – 12 млн. рублей РФ (включительно) – для  г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн. рублей РФ (включительно) – для иных субъектов Российской Федерации.

Первоначальный взнос – от 15%. 

Цели кредита:

➖Приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) готовой жилой недвижимости или находящейся на этапе строительства на первичном рынке жилья(квартира). В качестве объекта может выступать квартира или таунхаус (без земли).
➖Рефинансирование кредита, ранее предоставленного на вышеуказанные цели;
➖Рефинансирование ранее рефинансированного кредита, предоставленного на вышеуказанные цели.

Рефинансирование допускается при наличии оформленного права собственности.

Участники программы:

➖Основной Заемщик, у которого с 1.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй и (или) последующий ребенок (дети).

➖При наличии у основного Заемщика ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 г., которому до 31 декабря 2022 г. (включительно) установлена категория «ребенок-инвалид».

➖Заемщикам могут выступать только граждане РФ.

Какие еще банки выдают кредиты по программе Семейная ипотека:

✅ ПСБ

✅ Россельхозбанк

✅ АК Барс Банк

✅ Банк Санкт-Петербург

✅ Сбербанк

✅ Банк ДОМ РФ

✅ Банк Открытие

✅ Металлинвестбанк

✅ Сургутнефтегазбанк

✅ Севергазбанк

✅ Банк Зенит

✅ Совкомбанк

✅ Райффайзенбанк

✅ Росбанк Дом 

✅ ВТБ

✅ Газпромбанк

✅ Абсолют Банк

✅ Уралсиб

Дальневосточная ипотека. Могут ли туда пойти незамужние и бездетные?

Минвостокразвития заявило, что будет стараться расширить программу «Дальневосточная ипотека» на незамужних и бездетных. 

Сейчас в ней могут участвовать только супруги, чей возраст не превышает 35 лет, и неполные семьи с детьми.

Напомню, что это за программа Дальневосточная ипотека.

Условия программы регулирует Постановление Правительства
России от 7 декабря 2019 года N 1609.

Кто может участвовать в программе:

☑️ Молодые семьи (до 36 лет)

☑️ Граждане, не состоящих в браке и не старше 36 лет, имеющих несовершеннолетнего ребенка.

☑️ Переезжающие в ДФО по программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».

⬆️ Могут купить готовую квартиру в новостройке или построить ее по ДДУ у юр лица (кроме УК инвестфонда), купить типовой частный дом или таунхаус с землей в сельских поселениях. Под залог имеющейся квартиры можно построить частный дом.

☑️ Участники программы Дальневосточный гектар. Подробнее про эту программу писали тут.

⬆️ Могут только построить частный дом на бесплатной земле, полученной в рамках программы Дальневосточный гектар. Земля – ИЖС или для ведения личного подсобного хозяйства. Кстати, в этом случае землю можно оформить в собственность ранее 5 лет (обычно после 5 лет подтверждением использования).

Срок действия программы – кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2024 года.

Макс сумма кредита – 6 млн руб.

Макс срок кредита – 20 лет.

Первоначальный взнос – от 15%.

Страхование. Обязательно только страхование объекта недвижимости. При отказе от личного страхования ставка увеличивается (зависит от банка).

Купить жилье можно только в ДФО – территории Республики Бурятия, Республики Саха (Якутия), Забайкальского края, Камчатского края, Приморского края, Хабаровского края, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской автономной области, Чукотского автономного округа.

Банки и ставки

? Банк ДОМ РФ – от 0,9% 

? Россельхозбанк – от 0,9% (дом от 2%)

? Газпромбанк – от 0,9%

? Сбербанк – от 1%

? ВТБ – от 1,0%

? Алмазэргиэнбанк (АЭБ) – от 1,5%

? Банк «Долинск» – от 1,6%

? АТБ – от 1,6% (при ПВ > 50% 2%)

? Совкомбанк – от 1,9%

? Банк Открытие – от 2,0%

? Росбанк ДОМ – от 2,0% 

? Дальневосточный банк – от 2,0%

Ставки указаны с учетом наличия страхования объекта и личного страхования. Могут быть скидки для зарплатников. В банках могут быть коллаборации с застройщиками. Например, в Сбере ставка может начинаться от 0,1%. А в Банке Дом РФ можно купить более низкую ставку.

Важно! 

☑️ В течение 9 месяцев (270 дней) после регистрации права собственности нужно зарегистрироваться в приобретенном (построенном) жилье и быть зарегистрированным в течение 5 лет. Если нет, то ставка по ипотеке = ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора + 4%.

☑️ Рефинансирование не предусмотрено.

☑️ Взять можно не более одного кредита на заемщика/созаемщика. 

Единая социальная ипотека. Такую идею предложил ВТБ

Новость дня. ВТБ заявил, что нужно сделать социальную ипотеку единой.

И который день с подачи ВТБ все говорят про единую социальную ипотеку.

Напомню, что ВТБ озвучил идею, что все социальные жилищные программы стоит объединить в одну, выделив критерии представления такой льготной ипотеки. То ли по регионам, то ли по людям. Или и то и другое. Кстати, пересечение того и другого вообще сократить расходы бюджета, т.к. претендентов будет меньше. Главное, понять цели… Зачем все это нужно.

Сейчас есть два основных варианта решения проблем с жильем с помощью государства:

1️⃣ гражданину (семье) дают субсидии, которую можно использовать единовременно, например, на первый взнос или погашение по ипотеке,

2️⃣гражданину (семье) компенсируют проценты/платеж/часть платежа (потом или сразу, это уж как программа позволит).

Теоретически, может быть компиляция того и другого. 

Программ с льготной ипотекой и вообще с жилищными программами с государственной поддержкой много. Только федеральных программ несколько. Везде в той или иной степени присутствуют те или иные ограничения.

Итак, какие основные федеральные программы с господдержкой существуют:

☑️ Ипотека с господдержкой под 6,5%. Только новостройки, но зато покупатели любые. Ставка сразу низкая. 

Собственно, от этой программы и пошел весь кипеш. Ведь к 15 апреля т.г. должна быть сформирована новая программа, да еще такая, чтобы стройки не остановились, а наоборот активизировались, но льготы давать не всем подряд. 

☑️ Семейная ипотека под 6%. Ограничены участники — только для семей с двумя и более детьми, а также с одним ребенком-инвалидом. Тоже новостройки. Ставка сразу низкая.

☑️ Дальневосточная ипотека под 2% — для покупки жилья в регионах Дальнего Востока. Ограничены участники – молодые семьи и получатели бесплатной земли по программе Дальневосточный гектар. Ставка сразу низкая.

☑️ Сельская ипотека до 3%. Ограничения по территории. Вторичка и первичка, квартиры и дома. Ставка сразу низкая.

☑️ «Отцовский капитал». Субсидия 450 тыс руб для погашения ипотеки.  Ограничение по категориям – многодетные семьи + есть срок рождения третьего ребенка. 

☑️ Молодая семья. Ограничение по категориям. Дается единовременная субсидия. Только для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий, т.е. региональные очереди на жилье. Теоретически сертификат можно совместить с льготной ипотекой.

☑️ Материнский капитал. Единовременная субсидия, которую можно внести как первый взнос или погасить ипотеку.

☑️ Военная ипотека. Ее не рассматриваем. Сомнительно, что ее с чем-то объединят.

Есть еще региональные программы, в т.ч. региональный материнский капитал.

Объекдинят ли это все воедино? Не знаю. Как можно понять, пока нет еще представления, зачем изменения нужны. Нет, точнее есть, цены с льготной ипотекой пошли вверх, значит, где-то что-то надо подкрутить.

Но тут пара момента:

1) введешь ограничения или остановишь ипотеку с господдержкой (которая до июля т.г.), стройка может упасть в объемах. А это, кстати, аналогичным же образом приведет к росту цен. Предложения нет, спрос есть. Понятное дело, цены будут расти. Да и как же стратегические планы по объемам жилищного строительства?…. Как их выполнять?

2) осенью выборы в государственную думу, а тут ипотека опять станет менее доступной.  Это же печаль печали.

3) если ограничивать, то как. Регионы? Люди? По любому, ограничения снизят объемы выдачи ипотечных кредитов.

В общем, ждем 15 апреля, когда должны быть готовы предложения по ипотеке с господдержкой.

Остановить маткапитал через кредитные кооперативы

Сейчас материнский семейный капитал (МСК) можно тратить в том числе на улучшение жилищных условий семьи.

Вот на какие цели маткапитал можно направить:

☑️ Приобретение жилого помещения. Можно купить и долю, если она последняя, и после покупки все жилое помещение станет собственностью семьи.

☑️ Покупка квартиры в новостройке по ДДУ.

☑️ Строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации. Т.е. по подряду.

☑️ Строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации. Т.е. хозяйственным способом, самостоятельно со сбором платежных документов и представлением их в ПФР.

☑️ Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС. Кстати, ПФР теперь не нужен акт о выполненных работах.

☑️ Оплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья. Про материнский капитал в первоначальный взнос написано тут.

☑️ Погашение основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного.

☑️ Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Выдавать ипотечные займы с использованием материнского капитала могут сейчас не только банки, но и еще такие участники финансового рынка как:

☑️ Партнеры института разивтия в жилищной сфере Дом РФ.

☑️ Кредитные потребительские кооперативы.

☑️ Сeльcкoxoзяйcтвeнные кpeдитные кooпepaтивы.

Да, действительно возможность выдачи  ипотечных займов после того, как исключили микрофинансовые организации (МФО), кредитным потребительскии кооперативам оставили.

Кредитные потребительские кооперативы могут  выдавать ипотечные займы с использованием МСК при соблюдении некоторых условий:

▪️ деятельность КПК регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ;

▪️КПК является участником саморегулируемой организации;

▪️ работает не менее 3 лет;

▪️ числится в реестре ЦБ РФ.

И вот Государственная дума уже обсуждает возможность запрета использования материнского капитала через кредитные потребительские кооперативы (КПК). 

Основная причина – через КПК порой идет обналичивание маткапитала, что противоречит закону.

Законопроект, в котором есть такой запрет для КПК, уже прошел первое чтение в Госдуме.  

ВАЖНО! ДОМ РФ, как оператор программы, поддерживает идею. А вот ЦБ считает, что нужно еще изучить практику. 

Что еще почитать?
Материнский капитал не подходит к Семейной ипотеке?!
Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал
Нотариальное обязательство по материнскому капиталу отменили?

Кредитные каникулы по призыву на военную службу

Готов законопроект, которым предлагается дать отсрочки по уплате кредитов некоторым категориям военнолужащих. Кредитные каникулы по призыву.

Комитет Госдумы по финансовым рынка уже рекоменодовал принять его в первом чтении.

Кредитные каникулы будут (если закон примут) распространяться на потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой, где заемщиком являются:

☑️военнослужащие, проходящие военную службу по призыву,

☑️ курсанты военных профессиональных образовательных организаций и военных образовательных организаций высшего образования до заключения с ними контракта о прохождении военной службы. 

Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки. Есть нюансы, если брали кредитные каникулы. Почитайте тут

Таким заемщикам хотят дать право установить продолжительность льготного периода без платежей по кредиту, которая не может превышать срок их военной службы по призыву, увеличенный на три месяца, а также дату начала такого льготного периода.

Законодатели обосновывают это тем, что призыв на военную службу влечет существенное сокращение дохода призываемого лица по независящим от него обстоятельствам, что повышает риск неисполнения обязательств по кредитам. 

Какие могут быть последствия такого решения

Банки и так не любят молодых заемщиков, которых могут забрать в армию. Поэтому многие запрашивают при оформлении заявки на ипотечный кредит наличие военного билета.

Есть банки, которые вообще не спрашивают военный билет:

***

Сбербанк, Райффайзенбанк, Юникредитбанк, АК Барс банк, ТКБ, ДомРФ, Росбанк, Уралсиб, банк Санкт Петербург,  Газпромбанк, Абсолют банк, МКБ, Банк Зенит, СМП банк.

***

Но с такой оговоркой в законе вполне себе возможно, что и лояльные банки будут просить военный билет у лиц мужского пола до 27 лет. Как некую гарантию, что в армию молодого человека не заберут и отсрочку он не попросит.

Что еще почитать:
Как за 10 минут узнать кредитную историю по себе
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Металлинвестбанк запускает ипотеку на машиноместо и кладовую

Металлинвестбанк запускает две новые ипотечные программы:

? «Кредит на приобретение нежилого помещения (кладовой)»

?  «Кредит на приобретение машино-места»

Условия кредита:

☑️ Ставка  – от 8,7% годовых.

☑️ Минимальный первоначальный взнос от 20%.

☑️ Срок кредита – от 1 года до 30 лет.

☑️ Сумма кредита – от 500 тыс. руб. до 2,5 млн руб.

☑️ Возможно рассмотрение заявки по 2-м документам – ВСЕМ КАТЕГОРИЯМ ЗАЕМЩИКОВ

 ☑️ Цель кредита:

– Приобретение предназначенного для размещения транспортного средства машино-места, расположенного:

– в отдельно стоящих зданиях – гаражных комплексах;

– в многофункциональных комплексах;

– в многоквартирных домах;

– Приобретение нежилого помещения (кладовой), расположенного в многоквартирном доме путем заключения Договоров приобретения (ДДУ, ДУПТ, ДКП).

Преимущества ипотечных программ банка

☑️ Возраст заемщика/созаемщика от 18 до 70 лет;

☑️ Кредитование и рефинансирование апартаментов без надбавки;

☑️ Возможность привлечения в качестве созаемщиков и наделения долей (до 3-х созаемщиков) – полнородных/не полнородных братьев и сестер, гражданского супруга (-ги), родителей гражданского супруга и иных лиц, не являющимся родственниками;

☑️ Стаж на последнем месте работы от 4 мес (допускается реорганизация работодателя или переход на новое место работы в порядке перевода в этот период). Общий трудовой стаж от 6 мес.

☑️ Учет доходов по совместительству (максимум 3);

☑️ Рассмотрение по 2 документам с первоначальным взносом от 10% для всех категорий заемщиков;

☑️ ИП с любой формой отчетности, при условии ведения безубыточной деятельности в течение 12 месяцев;

☑️ Собственники бизнеса с долей участия в бизнесе до 51% могут рассматриваться как наемные работники, без предоставления документов по бизнесу;

☑️ Соотношение Платеж/Доход 60%;

☑️ При оценке платежеспособности не учитывают расходы по кредитным картам лимитом до 200 тысяч рублей;

☑️ Рассмотрение заявок по анкетам других банков;

☑️ Первоначальный взнос от 10% при покупке квартиры для почти всех категорий заемщиков;

☑️ Занижение по стоимости приобретаемой недвижимости до суммы кредита;

☑️ Переуступка от юр. лиц и физ. лиц (до 3х раз включая сделку клиента)

☑️ Возможность покупки квартир, находящихся в ипотеке других банков;

☑️ Сделки между родственниками.

Что еще почитать:
Как за 10 минут узнать кредитную историю по себе
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

Повысятся ли ставки по ипотеке? Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки? Вот основные вопросы, которые возникли у ипотечных заемщиков после заявления Центрального банка.

Новость дня: В пятницу 19 марта т.г. Центральный банк впервые с 2018 года повысил Ключевую ставку на 0,25% до 4,5%.

Пресс-релиз Банка России с заявлением главой ЦБ Эльвиры Набиуллиной прямо кричит о том, что можно ждать ужесточения денежно-кредитной политики и роста ставок по кредитам и депозитам.

“…усилилось инфляционное давление, повысились проинфляционные риски. В этих условиях мы начинаем возвращение к нейтральной денежно-кредитной политике. Это позволит вернуть годовую инфляцию к нашей цели вблизи 4% в первом полугодии 2022 года”, – говорит госпожа Эльвира.

Т.е. цель вроде бы благая – снизить инфляцию. А снизить ее (если говорить простыми словами) можно, не дав граждан возможности много тратить. Вот и повышают ставки по кредитам, чтобы меньше кредитов брали и меньше тратили. Ну это моя личная трактовка борьбы с инфляцией.

Что касается ипотеки

Как то уже писала, как складывается ставка по кредитам, любым, не обязательно ипотечным. Ставка состоит из стоимости денег для банка, стоимости операционных расходов банка, цены риска и прибыли. Стоимость денег упрощенно определяется стоимость депозитов. Банки привлекают депозиты и раздают их в виде кредитов.

Ставки по депозитам уже начали расти. Вы встречали, наверное, сообщения и предложения банков, придите, положите денежку к нам, у нас сейчас хорошие условия по депозитам.

Т.е. стоимость денег начала расти еще ДО повышения ключевой ставки. Сейчас начнет расти еще выше.

После того как стоимость денег выросла, вырастут и ставки по кредитам. Любым.

Кстати, приведу в пример государственный Банк Дом РФ, который на днях повысил свои ставки по ипотеке.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

Видите, ставки поднялись практически по всем программам. Даже по ипотеке с господдержкой. При этом банк еще отменил некоторые скидки к ставкам.

Что касается ранее выданных решений, то Банк Дом РФ написал следующее:

“…заявки, которые получили решение по ФЛ до 09.03.2021 включительно доступны к выдаче в соответствии с принятым решением…”

Таким образом, если вы получили одобрение, то ставки и условия сохранятся прежние.

Кстати, решение, например, по Банку Дом РФ действует аж до июня т.г. Что радует.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

Сейчас, как видите из таблицы с новыми ставками, ставок 8% в Банке Дом РФ уже НЕТ.

Что касается других банков, то ситуация следующая. Чаще всего банки, как и Банк Дом РФ сохраняет в прежнем виде ранее выданные решения. Но бывает всякое. Были в нашей истории и ситуации, когда банки меняли и старые решения.

Так что поторопиться со сделкой при наличии одобренной заявки стоит

Кстати, в этом же заявлении, которое приведено в самом начале, госпожа Эльвира сказала следующее:

“В случае дальнейшего продолжительного ускоренного роста цен на недвижимость Банк России для поддержания качества ипотечных кредитных портфелей банков может рассмотреть в будущем вопрос об ужесточении макропруденциальных мер по ипотечным кредитам”.

Это означает, что скорее всего будут ужесточения требований к выдаваемым ипотечным кредитам.

Возможно это и неплохо с точки зрения ослабления давления на цены на жилье. Ведь при дешевой ипотеке и достаточной ее доступности для населения спрос на жилье повышается, причем можно сказать платежеспособный спрос, а при недостаточности предложений жилья цены начинают расти. Если ипотеку “зажмут”, то спрос снизится. Это приведет хотя бы стабильности цен на жилье, которые в последний год растут большими темпами. И не только преславутые новостройки с дешевой ипотекой с господдержкой, но и вторичное жилье.

Вот пример как росли цены в подмосковном Одинцове.

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

И это реальная квартира, которую хотел купить мой знакомый.

За год цена выросла на 3,5 миллиона рублей!!!! Карл, 3,5 млн!!! Это примерно 15% первоначальной цены.

Цена другой квартиры за 2 недели поднялась на 5 млн рублей!

Будут ли банки менять одобренные условия по ипотеке, если повысятся ставки

И между прочим, цены не самых дешевых квартир…

Такие дела. А вы что думаете? Верите в лучшее будущее? Пишите в комментариях

Что еще почитать:
Сбербанк разрешил оформлять квартиру только на одного супруга без брачного договора
Заявка на ипотеку. Требования банков к трудовому стажу для ипотеки
Квартира в ипотеку на вторичке. Что предлагают банки. Где самая дешевая ставка? Кстати, свод формировался неделю назад, если увидели, что ставки изменились, напишите нам

Металлинвестбанк упрощает Семейную ипотеку по двум документам

Металлинвестбанк теперь рассматривает заявки по «Семейной ипотеке» по 2-м документам – с первоначальным взносом (ПВ) от 15% (вместо 35%).

металлинвестбанк

Программа по двум документам подразумевает, что заемщик не подтвержадет документами свой доход, а заявляет его в анкете. Но нужно знать, что банк может проверить минимальные налоговые отчисления.

Рассмотрение по упрощенному пакету возможно для всех категорий заемщиков (включая собственников бизнеса, ИП, ИП с патентом) и с отменой страхования жизни – без надбавки (ставка 4,8%).

При рефинансировании по «Семейной ипотеке» – также возможно рассмотрение по двум документам, с КЗ от 85% и ниже.

Для наемных сотрудников при рассмотрении по упрощенному пакету – обязательно официальное устройство/минимальные отчисления ПФР.

Металлинвестбанк (один из четырёх банков) допускает по «Семейной ипотеке» переуступку прав требования от любого лица. В том числе физ. лица, ИП, ПИФ/ЗПИФ или УК ПИФ/ЗПИФ (при обязательном заключении ДДУ с юр. лицом (застройщиком).

Напомню условия программы с господдержкой Семейная ипотека:

Подробные условия программы Семейная ипотека здесь

Стать заемщиками по программе могут семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился(тся) второй или последующий ребенок.

Купить квартиру можно только в новостройке, строящейся в рамках долевого строительства по 214-ФЗ. Это может быть покупка по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), по договору переуступки прав требования (ДУПТ) или готовая квартира по договору купли-продажи (ДКП). Главное, купить ее у юридического лица. По сути, у застройщика. Нельзя покупать у ПИФ/ЗПИФ или их управляющих компаний.

Но, кстати, как написала выше, некоторые банки допускают уступку прав требования от физического лица или ИП, Это Банк Дом РФ, Райффайзенбанк, ВТБ и Металлинвестбанк.

Срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 12 млн (зависит от региона),

Первоначальный взнос при покупке не менее 15%.

Рефинансировать ранее выданную ипотеку по этой программе тоже можно. При соотвесттвии кредита условиям программы.

Важно! Рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности.

Что еще почитать:
Ипотека на покупку жилья у родственников. Какие банки дают и нюансы
Какие банки берут детские доли при ипотеке. Рефинансирование при использовании маткапитала
Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Как это происходит

Банк Зенит снижает ставки по ипотеке с господдержкой

Банк ЗЕНИТ с 15 марта 2021 года снижает ставки в рамках программы «Ипотека с господдержкой – 2020». 

5,99% годовых  -минимальная ставка:

☑️ для всех клиентов при сумме от 7 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах; 

☑️ для зарплатных клиентов Банка ЗЕНИТ при любых суммах. 

6,1% годовых – минимальная ставка:

☑️ для клиентов от аккредитованных партнеров банка, а также работников ГК «Татнефть» и других аффилированных компаний или организаций целевого сегмента. 

? По вопросам сотрудничества можно обращаться к менеджеру по работе с ипотечными партнерами:

Городнер Ксения, +7(922)749-95-33, K.gorodner@zenit.ru

Напомню, о какой программе идет речь:

Условия предоставления кредита

Заемщик:

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации 

Цель кредита:

  для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки; 

  для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ. 

Сумма кредита:

 • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Лен.области: до 12 млн рублей

 • В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 20% (upd от 15%) стоимости квартиры.

Дата заключения кредитного договора:

С 17 апреля по 1 ноября 2020г. (upd по 1 июля 2021г.) (включительно) 

Страхование:

Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Какие еще есть ипотечные программы с господдержкой:
Семейная ипотека. Подробности тут
Дальневосточная ипотека под 2% годовых
Сельская ипотека от 0,1% годовых

Сбербанк предложил пожизненную ипотеку

Итак, сейчас много обсуждается тема с плавающими ставками по ипотеке.

? Напомню, плавающие ставки (их еще называют переменными ставками)  обычно привязаны к какому-то рыночному индексу (например, инфляция), который периодически (часто раз в квартал) меняется. А, значит, меняется и ставка по кредиту. Т.е. ставка состоит из фиксированной части, которая никогда не меняется, и переменной части, которая зависит, например, от размера инфляции. Если рыночная составляющая растет, растет и ставка. И наоборот.

Сейчас тема с плавающими ставками активизировалась. Началось с того, что “прилетело” поручение не от кого бы то ни было, а от Президента.

Президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку , соответствующий перечень поручений опубликован на сайте Кремля.

Более того, депутаты из Госдумы сразу отчитались, что уже в эту весеннюю сессию принять закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку. Об этом заявил председатель думского комитета по финансам Анатолий Аксаков.

«Плавающие ставки – это применяемое во всем мире явление, поэтому реализация соответствующей идеи в нашем правовом пространстве – абсолютно назревший вопрос», – считает депутат. Однако при этом следует принять во внимание ряд моментов, предупредил он.

«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок. Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит. Но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств. Поэтому важно эти моменты учитывать, когда закон будет приниматься».

Пока идет активное обсуждение.

Кстати, некоторое время назад, до поручения Президента, Центральный банк сказал, что плавающие ставки довольно рискованы. Банки должны предлагать кредиты с плавающими ставками только надежным заемщикам , которые останутся платежеспособными в случае повышения ставок.

Я как то приводила пример плавающих ставок от Банка ДОМ РФ, который рассчитал значение ставки по опции «Переменная ставка» на 1-ый квартал 2021 года:

☑️ для кредитов (займов) выданных до 31.12.2016 – 9,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.)

☑️ для кредитов (займов) выданных с 01.01.2017 – 10,19% годовых (индекс ИПЦ 4,29 п.п.).

Еще раз, Переменная ставка обычно состоит из некой фиксированной величины и переменной. В Банке ДОМ РФ ставка зависит от величины инфляции и пересчитывается раз в квартал.

Переменные ставки видите, какие получились, при том, что рыночные ставки сейчас 8-9% готовых. Дальше сами додумаете…

⛔️ Это при инфляции 4,29%. А сейчас Росстат отметил, что инфляция в феврале ускорилась до 5,7%. Т.е. ставки будут еще выше.

Пожизненная ипотека. И тут Сбербанк предложил свой вариант ипотеки с плавающей ставкой.

Суть идеи: при изменении ставок по ипотеке меняться должен не размер платежа, а срок кредита. Т.е. сам платеж будет фиксированный.

Эксперты уже отметились, сказав, что в России такая ипотека с плавающей ставкой сможет занять 15-20% рынка.

Рассказываю, в чем тут засада.

Идея, кстати, не нова. В Дом РФ это ранее уже прорабатывали. Ставка по-любому плавающая, т.е. зависит от рыночного индекса. Пусть от инфляции, как было в том же Дом РФ. Платеж действительно фиксируют.

ПРИМЕР.

Пусть сумма кредита 3 млн. руб. Допустим, платеж тут установили в размере 20 тысяч рублей. Все цифры условны. Все, наверное, знают или вспомнят, что проценты всегда считаются от остатка долга, учитывается количество дней в платежном периоде (пусть 30 дней) и ставки. Пусть была ставка 8% при заключении кредитного договора. В платеже обычно есть и проценты, и сумма в погашение основного долга (ОД). В данном примере %% составят 19,7 тр. (3000000*8%/365*30). В погашение ОД идет остаток от 20тр (20-19,7), т.е. 0,3тр.

Если вдруг ставка вырастает, т.к. инфляция выросла, то происходит следующее. Пусть ставка выросла на 1%, т.е. стала 9%. Проценты теперь составят 22,2тр (3000000*9%/365*30). Т.е. проценты уже больше платежа – 22,2 против 20. Но платеж то фиксированный. Ничего страшного, говорит ЦБ. Платеж не поменяется. Разница в процентах увеличит ваш долг и срок кредита. Т.е. каждый раз. когда проценты выше, чем платеж, увеличивается ваш долг. Даже, если проценты не больше платежа, но они все-равно выше, если ставка выросла, ваш долг будет погашаться медленнее. В любых случаях срок кредита увеличится.

Это уже будет не 30-летняя ипотека, а пожизненная и передающаяся по наследству.

Сбер, правда, уточнил, что стоит ограничить возможное увеличение срока кредита 10 годами.

Типа, что россияне гасят ипотеку и так досрочно, за 7 лет вместо 18 (в среднем), так что это ерунда, если 10 лет прибавится. И вообще стоит ограничить выдачу таких кредитов заемщиками, которые не имеют запаса дохода для погашения кредита (А ЧТО У НАС ВЫДАЮТ ИПОТЕКУ, ТЕМ У КОГО НЕТ ДОХОДА?), еще учитывать возраст и степень финансовой грамотности (ИНТЕРЕСНО ЗАЕМЩИКИ ЗАЧЕТ БУДУТ СДАВАТЬ?).

Ну и как, нравится вам идея? Пишите мнение в комментариях

Что я вообще хочу сказать про плавающие ставки:

Все думаю, а чего все так возбудились с плавающими ставками то? Таких кредитов сколько у нас в стране вообще, чтобы так этим озаботиться? единицы. Так в чем базар?

Кстати, а знаете, что именно этот инструмент интересен именно банкам. Т.к. риска для них тут меньше. В ставке же, кроме иных составляющих, так или иначе присутствует рыночный риск. Т.е. ты привлекаешь деньги на 3 года, а раздаешь на 30 лет, а ставка по привлечению за это время увеличивается. Банк в пролете, он же раздал деньги дешевле. Это рыночный риск. Если бы у нас были нормальные выпуски ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), т.е. деньги, привлеченные на длинный срок, то было бы все ок. Но этого то так до сих пор и нет. ИЦБ выпускают, да, правда. Но покупают их не ивесторы же, а сами банки. Т.е. длинных денег в ипотеку не прибавляется. И фондируется 30-летняя ипотека короткими депозитами (условно, конечно).

Пока этот риск “висит” на банках, т.к. у нас ставки по кредитам в большей степени фиксированные.

Активно обсуждая тему с плавающими ставками при том, что таких кредитов единицы, явно имеют что-то другое в виду, а не защиту. На мой взгляд, ищут способ переложить рыночные риски на заемщика.

Тем более, вон ставки по депозитам опять начали расти… Иначе зачем этот “шорох орехов”…

Удачи нам всем!

Что еще почитать:
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Проверка недвижимости. Как отличить фейковые сайты от официальных
Сделки между родственниками или как купить в ипотеку квартиру у близкого человека

Райффайзенбанк снижает ставку по Госипотеке

?⚫️ Райффайзенбанк снижает ставку по льготной ипотеке с господдержкой до 5,89%

Предложение распространяется на покупку жилья в новостройках, строящихся и готовых.

Льготная ставка действует весь срок кредитования. И это одна из самых привлекательных ставок по госипотеке.

Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. 

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны.

Оставить заявку можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Одобрение будет быстрое. В данном случае речь идет о клиентах банка.

?⚫️ Райффайзенбанк. Преимущества ипотечных программ

Напомним про преимущества ипотечных программ Райффайзенбанка:

☑️ Минимальных стаж работы заемщика/созаемщика 3 месяца, возможно индивидуальное согласование менее 3 месяцев при предоставлении справки о не прохождении испытательного срока от работодателя.

☑️ Есть возможность привлечения в качестве финансовых созаемщиков близких родственников.

☑️ Кредитование нерезидентов (гражданство любой страны).

☑️ Не требуется военный билет, постоянная регистрация.

☑️ Не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности.

☑️ Отлагательные условия в решении о выдаче ипотеки (например, закрытие кредитных продуктов).

☑️ Рассмотрение объектов с неузаконенными перепланировками.

☑️ Нет требования к износу объекта недвижимости;

☑️ Оформления долевой собственности гражданским супругам.

☑️ ВЫКУП ИЗ ПОД ЗАЛОГА ДРУГОГО БАНКА: как первичный рынок (Договор уступки прав требования по ДДУ), так и вторичный (ДКП).

☑️ Занижение по ДКП(ниже суммы кредита), по ДУПТ до суммы кредита.

☑️ Рефинансирование – 7,99% с первого платежа в стороннем банке (+если использовался маткапитал, но доли на детей ещё не выделены): вторичка, первичка (ДДУ, ДУПТ).

☑️ Проведение альтернативных сделок без ограничений (аккредитивы, ячейки).

☑️ Проведение сделок по доверенности от продавца.

☑️ Быстрое рассмотрение заявки через Ипотечный портал партнёра (от 30 минут) и персональный ипотечный менеджер с мобильным телефоном для одобренного клиента.

☑️ Выдача кредита под залог квартиры на другую жилую недвижимость(дом с з/у, новостройка, комната, доля) по ставке 8,19%-8,29%. Залогодателем может выступать 3-е лицо (ближайшие родственники)

☑️ Нецелевой кредит под залог квартиры (в т.ч. рефинансирование и + доп.сумма) – 10,99%.

ВТБ меняет программу «Больше метров – меньше ставка»

Банк ВТБ очередной раз улучшает условия ипотечного кредитования.  Сейчас речь идет о покупке квартир большой площади.

втб

1️⃣ Программа «Больше метров – меньше ставка»

Новые условия:

☑️ ставка 7,9% при условии комплексного страхования;

☑️ общая/ проектная площадь от 65 кв метров (включительно);

☑️ распространяется и на квартиры и на апартаменты.

Акция временная, срок действия до 5.09.2021 года.

Ранее действующий  дисконт в размере  0,8% к базовой ставке для объектов площадью от 100 кв метров  с 05.03.2021 года не применяется.

2️⃣ Рефинансирование ипотеки (upd)

Рефинансирование ипотеки из стороннего банка теперь возможно по ставке от 7,9% годовых. Новая ставка работает с цифровым бонусом, т.е. при подаче заявки через сайта банка. Цифровой бонус увеличен с 0,3% до 0,4%.

Последние новости банка:

Электронная регистрация от ВТБ по сделкам покупки недвижимости стала дешевле. Теперь стоимость электронной регистрации от ВТБ вот такая: 

☑️ 4000 рублей для сделок между физическими лицами (ранее 7000).

☑️ 3000 рублей по сделкам с застройщиками.

Подробнее тут

 

Семейная ипотека. ВТБ один из нескольких банков разрешил по Семейной ипотеке покупку по переуступку от физического лица. Подробнее тут

Онлайн ипотека. ВТБ снижает ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн. При подаче заявки через сайт банка, будет скидка к ставке в размере 0,3%. Для того чтобы снизить ставку, клиенту необходимо заполнить анкету на оформление ипотеки через сайт ВТБ.