Условия программы:
Регулируется программа Постановлением Правительства РФ от 07.12.2019 N 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека».
Акртическая ипотека введена в программу с 8 декабря 2023 года.
Сумма — до 6 млн рублей. С 23.12.23 доступна сумма 9 млн рублей при покупке жилья общей площадью более 60 кв метров.
Срок — до 20 лет
Максимальная процентная ставка — 2% годовых на весь срок кредитования.
Такая ставка дается при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования предмета ипотеки. Договор может содержать условие, что ставка может увеличится, в случае незаключения заемщиком этих видов страхования, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором условий указанных договоров страхования.
📌 Дальневосточная и Арктическая ипотека (10.04.24)
Банки и ставки (квартира):
🔹АТБ — 1,8%
🔹ВТБ — 2%
🔹ВБРР — 2%
🔹Дом РФ банк — 2%💰
🔹МКБ — 2%
🔹Примсоцбанк — 2%💰
🔹Приморье банк — 2%
🔹ПСБ — 2%
🔹Россельхозбанк — 2%, ПВ от 30%
🔹Севергазбанк — 2%
__
🔹Новикомбанк — 1,7-1,9% (зарплатники+работники ГК Ростех)
🔹Сбербанк — 2% (зарплатники или если объект на ПФ банка или ИЖС. Иное с субсидированием от застройщика)
🔹Совкомбанк — 1,99%💰(при ПВ>50% или с опцией «Правильная ипотека»)
🔹Альфа-банк — 2% (при ПВ>70% или ИЖС или с субсидированием от застройщика)
🔹Газпромбанк — 2% (при ПВ>50% и мин суммой от 4.5 млн или зарплатники с ПВ от 30%)
*Обычно везде ПВ от 20%, исключения указаны в списке выше.
*Стандартно ПВ от 20%, исключения указаны в списке выше.
ПФ — проектное финансирование банка
***Ставки для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» еще более низкую ставку (💰). Уточняйте все условия в банках и спрашивайте полную стоимость кредита, сравнивайте все.
Важно: конкретный банк может «сузить» перечень участников относительно того списка, что есть в федеральной программе, также может «сузить» под себя цели кредитования и территории покупки/строительства жилья.
Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости квартиры. Можно оплатить первоначальный взнос и субсидиями от государства. Но зависит от условий конкретного банка.
Дата заключения кредитного договора — только по кредитам, по которым кредитный договор заключен начиная с 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2030 г. (включительно).
Кто может быть участником программы:
1) Гражданин РФ, состоящий в браке с гражданином РФ. При этом оба супруга не достигли возраста 36 лет и супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем;
2) Гражданин РФ, не достигший возраста 36 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, который является гражданином Российской Федерации и не достиг на дату заключения кредитного договора возраста 19 лет;
3) Получатели бесплатного земельного надела по программе «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар». При этом если заемщик состоит в браке, то супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком либо поручителем;
4) Гражданин РФ, переехавший на работу в субъекты Российской Федерации, входящие в состав Дальневосточного федерального округа.
5) Врачи и учителя, имеющие стаж работы не менее 5 лет в специализированных организациях на территории ДФО.
6) С 23.12.23 сотрудники предприятий ОПК, при этом предприятие, представительство или филиал должны быть на территории ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны (без дополнительных условий о возрасте заемщиков и составе семьи)
Солидарными заемщиками и (или) поручителями по кредитному договору могут выступать дополнительно иные физические лица.
На что можно тратить льготный ипотечный кредит:
Целью кредитного договора является:
- Покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
- Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
- Приобретение индивидуального жилого дома по договору купли-продажи у юридического лица или ИП – первых собственников;
- Строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или по договору подряда;
- Покупка земельного участка и строительство индивидуального жилого дома;
- Покупка вторичного жилья на сельских территориях в ДФО;
- Покупка вторичного жилья в моногородах на территории ДФО Перечень моногородов устанавливается Правительством России;
- Покупка вторичного жилья на территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Вынужденные переселенцы с территорий Украины имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.
***
Важно: по программе Арктическая ипотека есть ограничения по стоимости квадратного метра.
Постановление Правительства от 07.12.2019 N 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека» есть такой пункт. Изменения внесены вместе с утверждением самой Арктической ипотеки.
Вот он:
Таким образом, в отношении объектов на арктической территории установлено директивное ограничение в стоимости квадратного метра для получения льготной ставки. Стоимость квадрата не должна превышать среднюю рыночную стоимость квадрата, установленного Минстроем.
Кстати, в конце ноября (2023 год) глава Минвостокразвития Алексей Чекунков говорил, что максимальная стоимость «квадрата» жилья, приобретаемого по Арктической ипотеке под 2%, установлена в размере 90-100 тыс. рублей в зависимости от региона.
Ограничение НЕ действует только в отношении объектов индивидуального жилищного строительства.
***
Программа работает во всех субъектах Дальневосточного федерального округа, без исключений.
Рефинансирование ранее выданных кредитов в программе НЕ предусмотрено!
ВАЖНО! Заемщик обязуется представлять кредитору документы в отношении себя, подтверждающие факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, в период начиная с 271-го календарного дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика на указанное жилое помещение до даты, отстоящей на 5 лет от даты выдачи кредита (если раньше не был зарегистрирован на территории ДФО или Арктики). Если нет, то ставка по ипотеке = ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора +4%.
Ограничения для участников программы «Дальневосточный гектар»:
О программе Дальневосточный гектар почитать подробно можно здесь
Участники программы смогут только строить отдельно стоящий частный дом на своей земле. Покупать квартиру в рамках данной программы нельзя. Земля должна иметь вид разрешенного использования «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)».
Как происходит выдача льготных кредитов:
Также как и субсидирование обычной ипотеки. Банк сразу выдает заемщику льготный кредит, а за это получает компенсацию от государства.
Сколько льготных кредитов может взять семья, разъяснения ниже
Программа действует до 31.12.2030 года.