Программа регулируется Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17
Право на участие в программе Семейная ипотека есть у гражданина России:
При рождении у него с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 года первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка — не выше 6% годовых.
В июле 2021 года в программу внесены изменения — программа распространена на семьи с одним ребенком, родившимся с 01.01.2018 года.
Проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и там же покупающего жилье, при рождении у него с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами России. Ставка — не выше 5% годовых.
Имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Ставка — не выше 6% годовых.
Проживающего на территории ДФО и покупающего там же жилье, имеющего ребенка, который является гражданином России, рожден не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Ставка — не выше 5% годовых.
С января 2023 года программа расширена на семьи с 2 и более детьми до 18 лет на дату заключения кредитного договора.
Цель ипотечного кредита:
☑️ Покупка у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи.
☑️ Приобретение у юридического лица (за исключением УК инвестиционного фонда) жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве
Кстати: Несколько банков разрешают переуступку от физ лица по Семейной ипотеке, смотреть тут.
Условие — изначально в ДДУ должен быть застройщик.
Договор участия в долевом строительстве (ДДУ) обязательно должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
☑️ Приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории ДФО.
☑️ Рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели, независимо от даты их выдачи на все цели, кроме строительства отдельно стоящего дома.
ВАЖНО! Рефинансирование доступно только «старым» категориям семей — с ребенком, рожденным с 2018 года или ребенком-инвалидом. Новой категории семей с двумя детьми до 18 лет доступны покупка и строительство.
С апреля 2021 года Семейная ипотека распространяется еще на следующие цели:
☑️ на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке;
☑️ на приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
☑️ на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя частного жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с застройщик (юр лицо или ИП) обязуется в будущем передать заемщику в собственность дом, который будет создан после заключения такого договора, и указанный в договоре земельный участок.
С марта 2023 года в программу введены следующие изменения:
☑️ Родители, воспитывающие детей-инвалидов, могут оформить семейную ипотеку для покупки готового жилья на вторичном рынке, если в их регионе не ведется строительство многоквартирных домов.
Как проверить отсутствие стройки в регионе.
☑️ Также можно направлять и на приобретение готового жилья у закрытых паевых инвестиционных фондов. Решение даст дополнительные возможности для граждан и застройщиков.
Выдача кредита:
Кредитный договор (договор займ) должен быть заключен не позднее 01 июля 2024 года.
Если в семье есть ребенок инвалид, то выдача кредита (займа) должна быть не позже 31 декабря 2027 г.
Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости жилья. В качестве первого взноса теоретически могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но в программах с господдержкой банки обычно требуют наличие собственных средств, а МСК чаще принимают в качестве досрочного погашения. Хотя, если продавец (тот же застройщик) готов ждать сам МСК, то банк чаще всего не против такого использования маткапитала.
Максимальный срок кредита – 30 лет.
Максимальная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.
Также стало возможным получить кредит со сверх лимитом в сумме до 30 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн во всех остальных регионах. В настоящее время не все банки дают сверх лимита и нужно уточнять по ставкам, сверзх лимита могут быть и рыночные ставки (в разных банках по разному).
Платежи – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.
Процентная ставка – до 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке — до 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых.
Семейная ипотека. Актуальные ставки тут
*Ставка везде учитывает наличие личного страхования. При его отсутствии ставка увеличивается. С застройщиками у некоторых банков есть спец программы с доп субсидированием. Уточняйте в банках.
Посмотреть другие действующие социальные жилищные программы можно здесь.