Ипотечные каникулы – это процедура реструктуризации ипотечного кредита. Заемщик временно может снизить или вообще отменить ежемесячный платеж.
Такая опция станет доступна, если заемщик попал в трудную финансовую ситуацию.
Регулирует Ипотечные каникулы федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ.
Кому положены Ипотечные каникулы
🔹 Заемщики, у которых ежемесячнй доход снизился на 30% и более.
Справка о доходах 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год.
🔹 безработным гражданам;
Нужно представить справку от Фонда занятости о регистрации гражданина в качестве безработного.
🔹 инвалидам I-II группы;
Оформленная должным образом справка, подтверждающая факт установления инвалидности.
🔹 нетрудоспособным гражданам (более чем на 2 месяца);
Больничный лист сроком не менее двух месяцев.
🔹лицам, у которых в семье появились новые иждивенцы, например, родился ребенок.
Справка об инвалидности члена семьи, если группа присвоена после получения кредита, или свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
ВАЖНО: В банк можно представлять как оригиналы, так и заверенные предусмотренным законодательством способом копии документов, свидетельствующих о трудной финансовой ситуации заемщика.
Какие ипотечные кредиты подпадают под Ипотечные каникулы
На Ипотечные каникулы могут претендовать заемщики, купившие квартиры в многоквартирных домах. Как на первичном рынке, так и на вторичном.
Условия Ипотечных каникул
🔹Ипотечные каникулы даются на срок до 6 месяцев.
Заемщик сам определяет, с какого дня начнутся его Ипотечные каникулы. Он может в своем заявлении указать дату начала задним числом, но не ранее, чем за 2 месяца до даты подачи заявления. Если заемщик не укажет дату начала каникул, то они начнутся со дня подачи заявления.
Кредитор должен предоставить заемщику новый график, предусматривающий льготный период.
🔹 Ипотечные каникулы можно взять однократно. Шесть месяцев Ипотечных каникул нельзя разбить на несколько частей, только все вместе.
🔹Период во время Ипотечных каникул не будет считаться просрочкой, пени и штрафы не начисляются. В кредитную историю информация о просрочках не передается. Если в заявлении заемщика указана дата начала Ипотечных каникул задним числом (такое возможно), то банк должен отозвать из БКИ инормацию о пророчках.
🔹Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.
🔹Банк НЕ может отказать в Ипотечных каникулах, если заемщики соответствуют критериям закона.
Как получить Ипотечные каникулы:
Для получения Ипотечных каникул нужно обратиться к своему кредитору с заявлением. В нем нужно указать, что именно заемщик просит – приостановить выплаты или их снизить (до какого размера). Также нужно указать причину, по которой он находится в трудной финансовой ситуации. Конечно, прилагаются все документы, указанные выше.
ВАЖНО: материальная выгода, которую получает заемщик во время Ипотечных каникул, освобождена от НДФЛ.
Минусы Ипотечных каникул
Общий срок кредитования и общая сумма процентов вырастет. Вам не простят сокращенные платежи, их придется выплачивать потом. Более того, из-за приостновки или сокращения выплат у вас не будет меняться основной долг, значит, сумма процентов будет выше, чем был в графике.
Архив Программа помощи ипотечным заемщикам