В Армении парламентская комиссия одобрила законопроект о введении обратной ипотеки для пожилых людей старше 63 лет.
Суть предложения:
Залог жилья: пенсионер передает недвижимость банку в залог, но продолжает в ней жить.
Выплаты: взамен банк обязуется выплачивать владельцу пожизненное ежемесячное пособие.
Переход прав: после смерти собственника жилье полностью переходит в собственность банка.
Защита супругов: в проект включено «право супруга», гарантирующее автоматический переход имущества и выплат второму супругу, а наследники смогут заявить права только после смерти обоих.
Авторы инициативы отмечают, что такая мера обеспечит пожилых граждан стабильным доходом, хотя и может спровоцировать споры из-за лишения родственников права на наследство.
На текущий момент документ еще в рассмотрении.
В других странах
Обратная ипотека уже работает во многих странах за рубежом. Например, в США. Здесь программа жестко регулируется государством и называется HECM (Home Equity Conversion Mortgage). Кредиты застрахованы Федеральным жилищным управлением. Получить их могут граждане старше 62 лет.
А что в России
В России, кстати, тоже были эксперименты с «обратной» ипотекой. В 2012 году государственное Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), «дочка» АИЖК (сейчас это Дом РФ), запустило пилотный проект «обратной ипотеки» для пенсионеров старше 60 лет. Однако механизм в России не прижился и массовым не стал.
Почему обратная ипотека провалилась в РФ
◾️Менталитет и квартирный вопрос. В России традиционно силен «мотив наследования». Пожилые люди стремятся любой ценой оставить жилье детям и внукам, а не отдавать его банку.
◾️Высокие риски для банков. Из-за инфляции, скачков цен на недвижимость и долгосрочности проекта коммерческим банкам невыгодно выдавать такие кредиты без жестких госгарантий.
◾️Страх мошенничества. У населения исторически низкое доверие к подобным схемам. Люди боятся остаться на улице, путая обратную ипотеку с черными риелторами.
Сегодня вместо «обратной» ипотеки работает другой юридический механизм — договор пожизненной ренты. По нему одинокий пенсионер может передать право собственности на жилье (городу, компании или физлицу) в обмен на ежемесячное содержание и право пожизненного проживания.
#зарубежом #ипотека #обратнаяипотека #недвижимость