В Силиконовой долине часто рождаются стартапы, которые хотят совершить революцию в сфере кредитования. Особенно в развивающихся странах, чье население не имеет ни доступа к банкам, ни традиционной кредитной истории.
Однако у 34% южноафриканцев, 27% нигерийцев и 15% кенийцев уже есть смартфон. Поэтому предприниматели строят стратегию оценки рисков на изучении мобильных телефонов заемщиков.
С помощью специального приложения они могут обрабатывать огромные объемы данных, которые хранятся в телефоне. Это SMS-сообщения, информация о вызовах, интенсивность использования смартфона и даже расстояние, пройденное за день.
Алгоритмы расчета кредитоспособности владельца мобильного телефона разрабатывают ведущие специалисты.
Например, эксперты Inventure обнаружили, что пользователи, которые звонят по телефону после 22-00, с большей вероятностью возвращают долги (в тех странах, где тарифы на связь в вечернее время дешевле).
Какие еще выводы можно сделать, исследуя смартфон?
SMS-сообщения
Хорошая кредитоспособность: получает меньше сообщений, чем отправляет
Высокий риск невозврата: количество отосланных SMS сильно превышает число полученных ответов
Заряд батареи
Чем быстрее пользователь разряжает свой смартфон, тем меньше шансов получить кредит
Геолокация
Пользователи, чей маршрут передвижения неразнообразен, а количество новых посещенных мест невелико, часто являются ненадежными заемщиками.
Азартные игры
Удивительно, но игроки чаще возвращают долги.