В условиях роста процентных ставок по кредитам, и ипотека тут не исключение, взять ипотечный кредит с низкой ставкой можно только по программам с господдержкой. Одна из таких программ Госипотека 2020.
Программу запустили в 2020 году, она уже несколько раз продлевалась. Последний раз ее продлили в декабре 2022 года до 01.07.2024 года. Базовая ставка с января 2023 года увеличена с 7% до 8%.
Про программу кратко:
Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) может быть только гражданин Российской Федерации.
Цель кредита:
• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;
• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.
Сейчас программа уже дополнена и индивидуальным жилищным строительством, т.е. по льготной ипотеке можно построить частный дом.
Сумма кредита:
С 23.12.2023 — 6 млн руб на все регионы, исключены программы со сверхлимитом (комбо ипотека)
С 07.04.2022 — до 12 млн рублей для МиМО, СПБи ЛО, до 6 млн — другие регионы. Появилась возможность получить сумму кредита и выше, но разница по рыночной ставке. У некоторых банков есть общие программы с застройщиками, где ставка стандартная по госпрограмме и сумма кредита выше, уточняйте.
Первоначальный взнос — с 23.12.2023 от 30% от стоимости объекта.
Можно использовать материнский капитал, но не все банки готовы. Уточняйте.
ВАЖНО:
▪️С 06.01.23 дается только 1 кредит в 1 руки по данной программе, считаются все заемщики/созаемщики. С 23.12.23 дается 1 кредит в 1 руки по любой льготной программе, с этой даты считаются все заемщики/созаемщики/поручители. Кредиты, выданные до указанных дат, не считаются.
▪️ДУПТ от физ лица НЕТ
▪️Рефинансирование НЕТ
▪️Комбо ипотека НЕТ
Страхование:
Требуется личное страхование и страхование объекта.
В случае отсутствия договоров личного страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%. Каждый банк делает увеличение по своему усмотрению, но не выше нормативной величины.
➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку — Кубань кредит, Центр-инвест.
Но банки, как обвчно, делают ставки немного интереснее, ниже предложения банков по госипотеке.
Госипотека 2020-2024. Найм, «улица». Все быстро меняется
Ставки и ПВ для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с офиц доходом. Для зарплатников обычно есть скидки к ставке. Некоторые банки разрешают «покупать»💰более низкую ставку. Смотрите на нюансы, указанные в столбце «условия». Уточняйте «ваши» условия, спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к вашему кредиту, ПСК — хороший инструмент для сравнения условий разных банков. Мы указали интервал ПСК (зависит от набора условий), цифры с сайтов банков.
Ставка почти везде учитывает страхование жизни. Вообще, в банках разный набор страховок, тоже уточняйте.
➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку — Центр-инвест.
➡️ Купить у ЗПИФ — Абсолют, Альфа, ДомРФ, ВБРР, ВТБ, ГПБ, МТС, ПСБ, Сбер, Совкомбанк.
➡️ Купить готовый дом* с землей по ДКП от юр лица:
Абсолют, Ак Барс, ВБРР, ВТБ, ГПБ, ДомРФ, Кубань кредит, Приморье банк, РНКБ, Россия АБ, РСХБ, Сбер, СГБ, УБРИР, Центр-Инвест. Не забывайте про «условия», указанные в прикрепленной табличке
*На покупку готового дома от ИП вышеуказанные банки гипотетически тоже рассматривают заявки, но с ИП все сложнее и дольше. Да, и на момент стройки у ИП должны быть соответствующие ОКВЭДы и выполнены определенные условия.
➡️ Кто дает госипотеку на строительство частного дома (подряд и своими силами) мы рассказывали тут.
➡️ МСК в ПВ можно использовать во многих банках, но обычно его ждет застройщик.
ВАЖНО:
▪️С 06.01.23 по данной программе дается только 1 кредит в 1 руки (считались все заемщики/созаемщики). С 23.12.23 дается 1 кредит в 1 руки по любой льготной программе (с этой даты считаются все заемщики/созаемщики/+поручители). Кредиты, выданные до указанных дат, не считаются.
▪️Макс сумма кредита — 6 млн вне зависимости от региона.
▪️ДУПТ от физ лица НЕТ
▪️Рефинансирование НЕТ
▪️Комбо ипотека (сверхлимит) НЕТ
Нашли неточность, пишите.