Объемы
По данным Банка России по состоянию на 01 октября 2016 года в России выдано рублевых ипотечных кредитов в количестве 602 375 штук на сумму 1 026,4 млрд. рублей (1 026 421 млн.рублей).
Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 214 149 кредитов на сумму 395 668 млн. рублей. Это почти 39% от общего объема выдач. Большинство таких кредитов выдано в рамках программы субсидирования ипотеки.
Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то объемы выдачи ипотеки увеличились на 35% (на 01.10.2015 года выдача в рублях составила 759,2 млрд.рублей).
В среднем, до сентября ежемесячно выдавалось примерно 65 тыс штук ипотечных кредитов на сумму 110 млрд. рублей. А вот за сентябрь было выдано 74 тыс ипотечных кредитов на сумму почти 127 млрд.рублей. Из них почти на 50 млрд.рублей (39%) — под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве.
Средняя сумма кредита не меняется и, по прежнему, составляет 1,7 млн. рублей.
Общая задолженность по ипотечным кредитам, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.10.2016г. составила 4,23 трлн.рублей.
Просроченная задолженность по всему ипотечному портфелю по состоянию с прошлым месяцем практически не изменилась и составляет чуть более 1,1% (47,19 млрд.рублей).
Ставки по ипотеке
По состоянию на 01 октября 2016 года средние процентные ставки по ипотеке в рублях составляют 12,70% годовых против 12,73% месяц назад, а за сентябрь 2016 года еще ниже — 12,52% годовых (месяц назад 12,66%). Т.е. ставки по ипотеке постепенно снижаются.
По ипотеке на первичном рынке (стройка) средняя процентная ставка составила с начала года 11,53% годовых, а за сентябрь т.г. — 11,61% годовых. За сентябрь ставки на первичке выросли почти на 0,8% (11,61% против 10,87% годовых месяц назад).
Такое разнонаправленное «движение» ставок показывает, что субсидирование ипотеки уже мало влияет на них, ставки по ипотеке снижаются и вне госпрограммы.
Сроки кредитования
Средний срок кредитования — 182 месяца, т.е. примерно 15 лет.
Валютная ипотека
«Призрак» валютной ипотеки все еще присутствует на ипотечном рынке — за сентябрь т.г., как и в прошлом месяце, выдан только 1 валютный ипотечный кредит. На короткий срок — до года.
Уточняем ипотечный прогноз 2016 года
Годовой прогноз пока не меняется. За 2016 года будет выдано ипотечных кредитов на сумму 1,4-1,5 трлн. рублей.