Субсидирование ипотеки

Субсидирование ипотеки. Как это работает?

Основание — Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям или открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение выпадающих доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» (с учетом изменений от июля 2018 года).

Субсидирование ипотеки предусматривает следующие условия:

1. Ипотечный кредит или заем можно брать на:

  • приобретение у юридического лица готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи,
  • приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве,
  • (НОВОЕ) рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

Договор участия в долевом строительстве обязательно! должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

2. Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

3. Первоначальный взнос – не меньше 20 % от стоимости жилья. В качестве первого взноса могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но 10% все равно придется заплатить семье из собственных средств.

4. Максимальный срок – 30  лет.

5. Процентная ставка – не более, чем Ключевая ставка +2%.

Ставка считается в момент заключения кредитного договора. На сегодняшний день ставка составляет 9,25% годовых.

6. Субсидирование ипотеки предусмотрено НЕ на весь срок кредита, а только в первые годы кредитования. 

Льготная ставка 6% годовых устанавливается так: в первые 3 года с даты выдачи кредита при рождении второго ребенка; в первые 5 лет при рождении третьего ребенка. 

Если в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится и второй, и третий ребенок, то с рождением третьего срок субсидии будет продлен еще на 5 лет со дня окончания предыдущего срока.

7. Обе процентные ставки (льготная и стандартная) фиксируются в кредитном договоре (договоре займа).

Льготная процентная ставка, как правило, действует при наличии страхования. И, как правило, речь идет о страховании жизни заемщика. При отсутствии такого вида страхования процентная ставка может увеличиваться. Как именно она увеличивается определяет сам кредитор.

8. Предельная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

9. Платежи по льготному ипотечному кредиту – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.

Субсидирование ипотеки в новом виде еще называют Семейная ипотека или Детская ипотека.

На кого распространяется субсидирование ипотеки или Семейная ипотека?

Программа предназначена семьям, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок.

Порядок выплаты субсидии:

Субсидию (компенсацию) государство перечисляет не заемщикам — физическим лицам, а банкам-кредиторам и АИЖК (Дом.РФ). Через Министерство финансов России. А кредитные организации и АИЖК через своих партнеров выдают заемщикам ипотечные жилищные кредиты сразу по льготной ставке.

Субсидия для перечисления банкам рассчитывается в размере разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2%, и 6%.

Для получения субсидии кредитная организация или АИЖК должны ежемесячно направлять в Минфин соответствующее заявление, содержащее в т.ч. отчет по выдаче. Минфин после проверки отчета переводит деньги банкам.

Таким образом, банк сначала выдает ипотечный кредит с льготной ставкой, а уже потом получает дотацию от государства. Показав, что такой льготный кредит действительно выдан.

Посмотреть другие действующие социальные жилищные программы можно здесь.

Напишите свое мнение