Как купить частный дом в ипотеку? Какие условия в банках? Рассказываем

Под частным (чаще, загородным) домом понимаются индивидуальные здания, которые используются гражданами либо для периодического проживания в любое время года, либо для постоянного круглогодичного проживания (ПМЖ).

Если мы говорим об ипотеке на дом, то частные дома в понимании банка подразумевают наличие инженерной инфраструктры – электричество, газ (где есть), системы отопления, водоснабжение и канализация.

Банки зачастую также требуют, чтобы частный дом позволял прописку. Т.е. он должен быть построен на землях для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Порой прописка бывает возможна и в других случаях. Некоторые банки применительно к своим ипотечным програмам не всегда это требуют. Но все-таки, можно сказать, что такое требование скорее правило, чем исключение.

Далее у каждого банках свои требования к частным домам. Обычно есть требования к фундаменту и материалу стен. А также к времени строительства дома. Некоторые банки не любят старые дома. Даже можно сказать, что почти никто не любит старые дома. Более лояльны к домам Сбербанк и РСХБ. Остальные очень разборчивы.

Итак, кто из банков кредитует покупку частного дома с землей на вторичном рынке. Дом в ипотеку.

Частные дома. Ставки по ипотеке (14.06.2021)

Ставки с учетом первоначального (ПВ) взноса указаны в табличке, они отсортированы по размеру первоначального взноса (ПВ) более 50%.

Почти во всех банках есть дополнительные скидки для зарплатников, т.е. для тех, кто получает зарплату на счет в этом банке. В таблице они не указаны. Нужно уточнять в своем зарплатном банке. Кстати, некоторые банки практикуют скидки для БУДУЩИХ зарплатников, т.е. тех кто переведет зарплату после выдачи кредита. Это, например, Банк Дом РФ и ВТБ. Перевести зарплату в другой банк сейчас просто, пишите заявление на индивидуальный зарплатный проект и сообщаете реквизиты своему работодателю.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается, везде на разную величину (в среднем +1-2%, но есть и намного более существенное повышение). Состав страхования везде отличается. Сравнивайте все.

Кто дает ипотеку на дом по двум документам:

Сбербанк, ВТБ, РСХБ, ТКБ, Банк Дом РФ, Банк Санкт-Петербург, Металлинвестбанк (мин отчисления).

Кто рефинансирует ипотеку на частный дом:

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, АК Барс банк, Альфа-банк, Сургутнефтегазбанк, Банк Зенит, Совкомбанк, УБРИР, Татсоцбанк, ТКБ, МИнБанк, Банк Санкт-Петербург.

В т.ч. Рефинансирование + дополнительная сумма:

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, АК Барс банк, Альфа-банк, Банк Зенит, Совкомбанк, УБРИР, ТКБ, МИнбанк, Банк Санкт-Петербург.

Ипотека на строительство частного дома. Есть ли банки, кто такое кредитует?

Оформление сделки

Покупка частного дома с землей в ипотеку по процедуре ничем не отличается от покупки квартиры на вторичном рынке.

Сначала одобряется заемщик, определяется максимальная сумма кредита. Потом заемщик ищет подходящий объект. Объект и его собственник тоже проверяется и одобряется.

Проводится сделка – банк формирует документы к сделке, они подписываются всеми сторонами и сдаются на государственную регистрацию через МФЦ. После регистрации происходит расчет. Обычно деньги для расчета проводятся безналичным путем через аккредитивный счет или наличными через банковскую ячейку. Продавец получает доступ после регистрации сделки.

Несмотря на то, что банки уже кредитуют частные дома, активного развития программа не получила. Опять потому что банки не сильно любят такие объекты залога. В первую очередь, что любой частный дом – это не стандарт. Дольше продается, если что, проверять нужно тщательнее. Цена не стабильна. Риск, в общем, выше.

Но правительство озаботилось этой темой – развитие ИЖС и ждет от ЦБ и банков массовую ипотечную программу. На сегодняшний день пока такую не придумали.

Дом РФ назвал ключевые условия для развития рынка индивидуального жилищного строительства (ИЖС):

 стандартизации этого сегмента,

повышение защищенности граждан и кредиторов,

развитие ипотечного продукта для ИЖС,

 субсидирование строительства инфраструктуры для частного домостроения,

повышение прозрачности рынка за счет цифровизации (в частности, размещение информации об объектах в ЕИСЖС на портале наш.дом.рф).

Сейчас около 70% граждан строят индивидуальные дома собственными силами. А доля ипотеки на #ижс занимает не более 2%, хотя спрос на ИЖС велик.

А вы как считаете, почему банки опасаются выдавать ипотеку на частные дома и ставки обычно выше, чем по квартирам? Что нужно государству изменить, чтобы банки не боялись этой ипотеки?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.