Сейчас почти у каждого взрослого россиянина был, есть или будет кредит (кредитная карта, заем и тп). Все кредиторы передают данные о кредитах в специальные бюро кредитных историй (БКИ), которые, кстати, контролирует Центральный банк и которых несколько в России. Кредиторы сами выбирают, куда будут передавать вашу историю. Могут в одно БКИ, могут сразу в несколько.
Кредитная история сейчас очень важна для получения нового кредита. Все банки смотрят, как вы исполняли свои кредитные обязательства.
Для того, чтобы бесплатно получить кредитный отчет, заходим на сайт НБКИ.
Национальное бюро кредитных историй позволяет зарегистрироваться в личном кабинете, введя свои паспортные данные. Данные нужно подтвердить. Например, через сайт Госуслуг.
После того, как подтвердили свои данные, у вас появляется доступ к бесплатным и платным услугам НБКИ.
Сначала я заказала свой Персональный кредитный рейтинг.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – это оценка моей кредитной ответственности. ПКР рассчитывается на основе данных кредитной истории, т.е. на основе всех кредитов за последние 10 лет. Максимум ПКР – 850, минимум – 300.
Мой ПКР составил 768 баллов.
Я удивилась, почему не максимум 850? Я же такая вся ответственная и исполнительная. Для того, чтобы понять, что не так, я запросила полный кредитный отчет. Об этом позже.
Несмотря на то, что у меня получился не максимум, НБКИ меня похвалило “ Поздравляем! За время пользования кредитами Вы зарекомендовали себя ответственным и добросовестным заемщиком. Клиентам с аналогичными значениями рейтинга, банки, как правило, охотно предоставляют кредиты на стандартных или улучшенных условиях “.
Теперь о полном кредитном отчете
НБКИ предлагает кредитный отчет, который подробно рассказывает о каждом вашем кредите, обслуживаемом в течение последних 10 лет (столько хранится кредитная история). Как впрочем, и любое другое БКИ.
Весь отчет у меня получился на 21 странице.
Но дело не только в количестве кредитов, их у меня было не так много. Включая, кстати, ипотеку.
Много перечислено запросов от банков по моей кредитной истории. Тех банков, где у меня была и есть кредитная карта. Они почти каждый месяц интересовались моей кредитной историей и это оставило след в ней.
Кстати, о согласии на запросы моей кредитной истории – на каждый запрос, конечно, я осознанно такое согласие не давала. Наверняка, у меня взяли некое согласие при оформлении той же кредитной карты. Хоть всем и говорю, договоры надо читать, сама подписывала, не глядя. Хорошо, что хоть банки были понятные – Райффайзенбанк и ВТБ.
Кстати, помните, что кредитный отчет, полный, можно запросить бесплатно 2 раза в год? Не помните, вам само БКИ об этом напомним.
Первый сводный лист кредитной истории выглядит так (у меня):
Т.е. за последние 10 лет у меня было 7 кредитов. Это одна ипотека и 6 кредитных карт, которые по большей части закрыты.
Кстати, заодно выяснила, что у меня числятся какие-то 2 карты от ВТБ. Которых у меня нет и, естественно, я ими не пользуюсь. Об этом говорит нулевой долг по ним. Буду узнавать и закрывать. Ведь, если вдруг, я заходу обратится за кредитом, мне платежи по этим картам учтут в расчете коэфициента платежеспобности. А оно мне надо?
Помните, что у меня кредитный рейтинг не максимальный . И вот почему. В свое время, несколько лет назад, из-за сильной занятости пару раз на несколько дней пропустила платеж по карте. И вот последствия…
Кстати, статусы у платежей по кредитам в НБКИ вот такие. Зеленый квадратик говорит о том, что платежи своевременные. Желтый, что были просрочки до 30 дней. Ну и дальше. Чем черней, тем хуже. У меня плохие только желтенькие и только два, т.е. два немного просроченных платежа.
Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ. Что это такое и как сделать запрос очень просто читайте здесь.
В общем, я все проверила. Заодно убедилась, что по НБКИ лишних кредитов у меня не числится. Довольна. Чего и вам желаю.
Эквифакс
Получаю свою кредитную историю от Эквифакс. Инструкцией делюсь и с вами. Все очень просто и быстро.
Полностью и правильно БКИ Эквифакс называется ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» . Это второе по величине Бюро кредитных историй (БКИ) после НБКИ.
Для того, чтобы получить бесплатный кредитный отчет идем на официальный сайт Эквифакс.
Там переходим в раздел Кредитная история онлайн.
После чего нужно будет пройти регистрацию.
Есть 2 варианта регистрации:
1) стандартная,
2) через Госуслуги (ЕСИА).
Во всех случаях предлагает ознакомиться с Условиями использования, согласится с договором оферты, порядком и условиями обработки персональных данных, поставив «галку» в качестве своего согласия.
Для стандартной регистрации без Госуслуг нужно будет ввести все свои паспортные данные, а также контактные данные. Потом подтвердить контактные данные.
Я вошла через Госуслуги. Мне так проще, там все мои данные уже есть.
Также, как и в НБКИ, кроме стандартного кредитного отчета и кредитного рейтинга, который можно получить два раза в год бесплатно, есть и другие предложения.
Например, можно получить список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Стоит это удовольствие 295 рублей. Но не спешите заказывать!
Напомню, что это можно сделать совершенно бесплатно и быстро.
Кредитный рейтинг
Итак, сначала смотрю свой кредитный рейтинг от Эквифакс. И, ура, мой кредитный рейтинг от Эквифакс составляет 968 баллов . Это из 999 баллов.
По шкале Эквифакс мой кредитный рейтинг расценивается как очень хороший. Мне указали, что значение моего кредитного рейтинга (скоринга) лучше, чем у 95% лиц в базе данных БКИ Эквифакс. Ух, и я! :)
Кредитная история от Эквифакс
Дальше я заказала кредитную историю от Эквифакс. В отличие от НБКИ тут кредитный отчет формируется не моментально. Потребовалось минут 20. После того, как он был готов, мне на почту пришло уведомление о готовности.
Иду смотреть.
Итак, у меня также как в НБКИ числятся 2 лишние кредитные карты.
Лишние карты, от ВТБ, кстати, закрыла еще в 2013 году, не продляла и вообще забыла про них. Кредитный лимит стоит «ноль», задолженность, понятное дело, тоже ноль. Но карты числятся. А все потому что забыла закрыть счет, карты вроде закрыла, новых не выпускала, а данные все висят. Придется закрывать ехать. Нужно знать, что закрытие кредитной карты не говорит о том, что автоматом закрывают и счет. Обязательно нужно закрывать отдельно. Иначе будет висеть у вас и кто знает, как банки потом посчитают эти «висяки», если придется обращаться за кредитом.
И здесь мне немного подпортила мой кредитный рейтинг небольшая просрочка 2013 года. Просрочка на несколько дней на небольшую сумму. Ну забыла я тогда про платеж…
Кстати, вы понимаете, просрочка 6-летней давности от 2013 года, а все еще на рейтинг влияет. И по НБКИ, и по Эквифакс. Хотя банки декларируют, что просрочки старше 3-х лет не смотрят…
Зато нет «левых» кредитов.
Советую всем ознакомится со своей кредитной историей. Это совсем не сложно.
В каких БКИ хранится ваша кредитная история? Рассказываю, как узнать.