Рубрика: Полезное

Где посмотреть информацию о застройщике и про его объекты

ТОП-3 онлайн ресурсов про новостройки:

✅Единая информационная система жилищного строительства Наш Дом РФ 

✅  ЕРЗ (Единый Реестр Застройщиков)

✅ Сайт самого застройщика. На нем должны быть опубликовано: учредительные документы застройщика (устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС, выписка из ЕГРЮЛ), документы по объекту (разрешение на строительство, проектная декларация, фото и видео хода строительства).

Кстати, в документации на сайтах застройщиков теперь должна быть быть отражена вот такая информация:

▪️Перечень физических и юридических лиц, которые входят в одну группу с застройщиком на проекте.

▪️ Суммарные цены заключенных договоров.

▪️ Данные о кредитовании банками и полный список банков-партнеров.

▪️ Данные о количестве договоров, заключенных с помощью эскроу-счетов.

✅ На что стоит смотреть, можно прочитать здесь

В некоторых регионах составляются реестры проблемных застройщиков и вывешиваются на сайте местного Минстроя. Если компания в «черном списке» не значится, это уже хорошо.

И, конечно, почитайте отзывы по объекту и застройщику в интернете.

Стоит 💯 раз подумать, прежде чем покупать, если:

– По конкретной новостройке или иным объектам застройщика уже продлевались сроки завершения строительства.

– Застройщик привлекался к административной ответственности или привлечен в качестве ответчика в судебных спорах.

–  Земельный участок, на котором осуществляется строительство жилого дома, не относится к категории земель, на которых разрешено строительство многоквартирного жилого дома.

– В интернете много негативных отзывов от уже купивших квартиры у данного застройщика.

– С вами заключается не договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Подписывайтесь на наш Телеграм канал “Ипотека и недвижимость“ или на новости по электронной почте.

ТОП-5 факторов, снижающих стоимость вторичного жилья

Если вам не хватает денег на вожделенную квартиру нужной площади, обратите внимание вот на такие варианты. Здесь есть скидки. За риски либо за некоторые неудобства.

Факторы, снимающие стоимость вторичного жилья:

✅ Рискованными считаются сделки с квартирами, которые продаются по доверенности или по вызывающим сомнение документам. Дисконт – 5-15%. Кстати, что проверять, смотрим здесь.

✅  Если продается недвижимость, находящаяся в залоге банка, или часто перепродаваемая, дисконт 10-15%.

✅ Дом, где квартира, расположен на первой линии шумной магистрали, рядом с линией электропередач, ТЭЦ, тюрьмой, вокзалом или ЗАГСом. Дисконт до 20%.

✅ Плохое состояние дома, подъезда или самой квартиры снижают стоимость жилья на 5-10%. Квартира после пожара теряет в цене до 20%. Не узаконенная перепланировка дает дисконт в 5-10%.

✅ Неблагополучные соседи убавят в цене 10%. Соседство квартиры с офисами, расположенными на первых этажах, также может снизить ее стоимость на 10%.

Источник – Строительная газета

Кстати, почитать, какие факторы влияют на ставку по ипотеке, можно здесь

Подписывайтесь на наш Телеграм канал “Ипотека и недвижимость“ или на новости по электронной почте.

Про кредитные истории. Шпаргалка

Кредитная история – уже давно стала важной характеристикой гражданина. Теперь ее интересуются не только банки, но и другие структуры.

Вот вам шпаргалка по кредитным историям. Кто, что, зачем и как.

Кто собирает:

Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ).

На сегодняшний день в России действует 12 БКИ. Но самых известных и массовых три – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, Эквифакс и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.

Кто передает:

▪️ банки,

▪️ МФО,

▪️ коллекторы,

▪️ другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно – передавать информацию могут только кредиторы – юридические лица. Просто бывает, что займы выдают и частные инвесторы. Вот они не передают ничего в БКИ.

▪️ управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).

Все эти лица называются в законе Источники формирования кредитной истории.

Куда передают:

Банки и другие кредиторы сами выбирают, куда будут передавать информацию. В одно любое БКИ обязательно.

Часто кредиторы передают данные в несколько БКИ. Это связано в первую очередь с тем, что в обмен на передачу информации о вас, кредиторам БКИ дает скидку на запрос новой информации. Чем больше кредитор данных передаст, тем больше скидка.

А вот коллектор обязан передавать туда, куда передавали предыдущие кредиторы. Если кредитор передавал в несколько БКИ, то и коллектор будет передавать во все.

Что передают:

Сведения о заемщиках и обеспечении по кредиту, в том числе, о поручителях.

Данные включают в себя вот такую информацию:

▪️ о полученных заявках на кредит и решениям по ним,

▪️ о выданных кредитах или займах,

▪️ об обеспечении по кредитам и займам, в т.ч. о наличии поручительств,

▪️ об исполнении обязательств, в т.ч. передается все о просрочках,

▪️ о судебных решениях по кредиту или по банкротству заемщика.

Как часто передают:

По закону кредитор обязан передать информацию не позднее 5 дней после события. Событие это решение по заявке, выдача, поступление платежа, просрочка, погашение кредита и т.д. Но зачастую передают и позже.

Сколько хранят:

Срок хранения кредитной истории (КИ) ограничен. Но он все-равно очень большой – 10 лет. 10 лет НЕ с момента передачи первой информации, а с даты последнего изменения по конкретному кредиту.

Кто может запросить:

Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свое имущество. Про это здесь.

Это те, кому нужно принять решение, иметь с вами дело или нет. А таких появляется все больше и больше.

Нужно ли ваше согласие на передачу данных в БКИ:

А вот согласия на передачу данных в БКИ от вас не требуется! Это обязательная процедура для Источников формирования кредитной истории.

Берегите свое кредитное «здоровье»!

Подписывайтесь на наш Телеграм канал “Ипотека и недвижимость“ или на новости по электронной почте.

Что еще почитать:

Согласие на обработку персональных данных. Что это, кому и зачем?

Как снизить платежи по кредиту?

Росреестр дал советы по проверке загородных домов

Новость дня – За год в Московской области на 9% вырос спрос на загородные дома.

И тут, кстати, Росреестр выписал рекомендации о том, как безопасно купить загородный дом с земельным участком.

Проверка дома и земли

Будут проблемы со сделкой, если на недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) стоит обременение – ипотека, арест и тп. Поэтому перед сделкой стоит заказать свежую выписку из ЕГРН. Отдельно по дому и по земле. Ее, кстати, можно заказать в электронном виде.

Особенность частных домов! Проблематичной является земля с особыми условиями использования. Это ограничивает ее применение. В зависимости от вида зоны может быть запрещено, например, копать колодец, разводить огонь, а также строить что-либо вообще или строить так, как вам хочется. Проверяйте, нет ли по объекту каких ограничений.

Частая проблема – объект фактически расположен не так, как указан в кадастровых документах. Поэтому осмотр объекта лучше проводить с кадастровым инженером.

Проверка владельца

Продавать недвижимость может только собственник, имеющий свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН. 

Перед покупкой, если недвижимость приобретена в браке, надо оформить нотариально заверенное согласие супруга собственника. Кстати, это может быть и бывший супруг, все еще имеющий право на эту недвижимость.

Если продает не сам собственник, а лицо по доверенности, проявите особую бдительность. Подлинность доверенности следует проверить. Это можно сделать у нотариуса либо на сайте Федеральной нотариальной палаты. Если сделка проходит по доверенности и вы ее проверили, все равно постарайтесь побеседовать с собственником лично.

Если у собственника вместо правоустанавливающих документов есть только книжка садовода, от сделки откажитесь. Членство в садоводческом товариществе не подтверждает права собственности. Даже переписав книжку на себя, вы все равно не станете законным владельцем приобретенной недвижимости. Сначала пусть собственник оформит право собственности как положено.

Что еще почитать:

Проверка нотариальной доверенности

Банкротство и покупка жилья. Какие риски?

Где можно узнать информацию про риэлтора?

При продаже или покупке недвижимости мы зачастую пользуемся услугами профессионалов – агентов по недвижимости. Риэлторов.

Конечно, в первую очередь, при выборе помощника в любом деле мы руководствуемся отзывами родных и знакомых. Это самое верное.

Но вот не столкнулся никто их знакомых с такими профессионалами. Как тогда понять, кто есть кто?

В Европе, Америке и даже в ближней нам Беларуси деятельность агентов по недвижимости регулируется государственными законами.

В России никаких законов для риэлторской деятельности нет.  Согласно имеющихся общих законов риэлторская деятельность  – это просто агентская деятельность. И правильнее называть таких специалистов агентами по недвижимости.

Где найти информацию про таких агентов?

Мы нашли единственный ресурс, где собрана информация об агентах по недвижимости по разным регионам. Точнее не об агентах, а об агентствах, где эти агенты работают, или индивидуальных предпринимателях. Внутри агентства можно найти информацию и об агентах, в нем работающих.

Этот реестр сертифицированных агентств недвижимости собран здесь http://reestr.rgr.ru/. Ведет его Российская гильдия риэлторов (РГР).

Про Гильдию риэлторов

Российская Гильдия Риэлторов (РГР)  – общественная организация профессиональных участников рынка недвижимости. В СМИ много писалось о том, что вроде как РГР не дает своим участникам ничего полезного, толку от нее нет.

НО. Это, наверное, единственное добровольное объединение, которое собрало вместе почти 1500 компаний и более 16 тысяч аттестованных агентов по недвижимости. И, наверное, такое объединение должны поддерживать не только его выбранное всеми руководство, но и, в первую очередь, его члены.

Главной задачей РГР ставит развитие в России цивилизованного рынка недвижимости, на котором работают  компании и агенты, подтвердившие свой профессионализм и добросовестность.

На сайте РГР даже есть рейтинги агентств недвижимости. Правда, не очень понятно, как строятся рейтинги. Методики нигде не нашла.

Но зато на сайте РГР есть профессиональный стандарт деятельности агентов по недвижимости. Пока это, правда, только проект. И еще есть Кодекс этики.

Надеемся, что РГР проверяет своих членов и доверять ресурсу можно.

Сейчас действующие агенты, конечно, накидают нам в комментариях, что это все фигня, что есть другие способы проверки. Выслушаем, добавим.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал “Ипотека и недвижимость“ или на новости по электронной почте.

Что еще почитать:

Риэлтор. Кто это и что делает полезного?

Вопросы, которые стоит задать своему риэлтору

ТОП-5 фильмов про риэлторов и недвижимость

Вопросы, которые стоит задать своему риэлтору

Вы никогда в жизни этого не делали и решили привлечь к этому процессу профессионала. Вам нужны услуги риэлтора – агента по недвижимости. Но вы должны знать, что он будет делать для вас.

Риэлтор. Кто это и что делает полезного?

Ипотечный брокер. Как выбрать?

Вот вопросы, которые нужно задать своему риэлтору

🔹 Какова ваша комиссия и за какие ваши действия я плачу?

А вот про действия еще читайте ниже. Вы же должны знать, что теоретически могут агенты по недвижимости.

🔹 Обеспечивают ли услуги риэлтора “юридическую чистоту” сделки?

Кстати, риэлтор не всегда юрист, он скорее продажник, который помогает подобрать жилье и провести сделку. Юридическая услуга, это отдельная услуга. Обычно, все-таки проверяют. Но спросите.

🔹 Какие на ваш взгляд сроки купли/продажи недвижимости?

Никто не может, конечно, гарантировать сроки. Все зависит от вашей недвижимости. Но узнать стоит.

🔹 Что будет, если….( вы не проведете сделку в срок, будет приостановка регистрации, сделка будет расторгнута по вине другой стороны и тп).

Неужели вам не хочется это знать?!

🔹 Помогаете ли вы получить ипотеку? Может быть посоветуете какой-нибудь банк или ипотечного брокера?

Зачастую риэлтор помогает найти ипотечный кредит. Но еще чаще он предлагает ипотеку у аффелированного банка. Поэтому тоже спросите, помогает ли, куда он будет подавать заявку на кредит.

🔹 Вы мне как-то будете отчитываться и в какие сроки?

🔹 Есть ли у меня риски по предлагаемой сделке?

Про риски сделки нужно спрашивать в любых сделках. Ну и самому, конечно, их оценивать.

🔹 Как будет проходить сделка (сроки, документы, этапы)?

🔹 Почему вы предлагаете продать мой объект по этой цене? У вас есть аналитика по ценам на мой район?

Хороший риэлтор всегда имеет с собой аналитику по ценам вашего района и даже квартала.

🔹 Какие еще расходы будут в процессе сделки?

Расходы могут быть разные. От расходов на сделку купли-продажи до расходов на получение ипотечного кредита.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал “Ипотека и недвижимость“ или на новости по электронной почте.

Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Процентная ставка обычно включает в себя несколько составляющих. И не важно, ипотечный это кредит или потребительский. 

Это, собственно, стоимость денег для кредитора. Это мы обсуждать не будем. Тут уж как есть. Если сказать совсем просто, то это средняя ставка по вкладам.

Доля прибыли, которую кредитор хочет получить от вас по этому кредиту. И себестоимость кредитора. Это содержание офисов, сотрудников, руководства банков и тп. Тут тоже никак не повлияешь.

Стоимость риска для банка. А вот тут мы можем влиять на цену своего кредита. Об этом ниже.

Итак, какие факторы влияют на ставки по ипотеке:

🔸 Первоначальный взнос. Чем больше своих денег, тем кредит может быть дешевле.

🔸 Сумма кредита. При больших суммах банки порой делают скидки.

🔸 Официальное трудоустройство и подтверждение дохода справкой 2НДФЛ. За иные не подтвержденные доходы ставку обычно повышают.

🔸 Зарплатный проект работодателя. Для «своих» в банках почти всегда есть скидка к ставке.

🔸 Кредитная история. Если были проблемы, то придется идти к «лояльному» кредитору, а это стоит дороже.

🔸 Предмет залога. За нестандартные объекты (например, частные дома) банки накидывают ставку. За новостройки сейчас дают ставки ниже (что само по себе в целом выглядит странно, но такое время).

🔸 Льготная категория. Если вы относитесь к определенной категории вам могут дать низкую ставку или скидку (Семейная ипотека, Молодая семья, житель Дальнего востока и тп). Кстати, местная администрация может дать компенсацию по процентам, если вы льготник.

🔸 Наличие страховки. Во многих случаях, если не страхуете личное здоровье, ставку увеличат минимум на 0,7%. Но не везде.

Выбирайте правильный кредит!

Что еще почитать:

Что такое ключевая ставка и ставка рефинансирования?

Что такое закладная? Зачем она нужна?

Есть ли материальная выгода при Семейной ипотеке?

Появляется ли материальная выгода из-за низкой ставки по Семейной ипотеке и облагается ли она НДФЛ?

Отвечаем.

Вообще, согласно Налогового кодекса России суммы экономии на процентах при получении налогоплательщиками кредита по ставке ниже 2/3 Ключевой ставки ЦБ, облагаются налогом.

Сейчас Ключевая ставка = 7,25%.

2/3 от нее 4,83%.

Если вы получаете ипотечный кредит ниже 4,83%, то теоретически возникает материальная выгода. А такие ставки уже есть.

Сейчас ниже этой ставки дают кредиты вот эти банки:

Банк Возрождение – 4,5%
Промсвязьбанк – 4,65%
Россельхозбанк – 4,7%

НО статья 212 Налогового кодекса говорит, что материальной выгодой не является экономия на процентах, если кредит (заем) был предоставлен на новое строительство либо покупку жилья, а также на покупку земельного участка для строительства там жилого дома.

Рефинансирование таких кредитов по низкой ставке тоже не создаст материальную выгоду.

Нужно знать, что материальная выгода освобождается от налогов, если у заемщика есть право на получение имущественного налогового вычета.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал “Ипотека и недвижимость“.

Рефинансирование ипотеки (квартиры). Ставки от банков

Рефинансирование ипотеки – очень интересный банковский продукт.

При снижении ставок по ипотеке можно получить более интересный кредит, погасив за счет нового кредита ранее взятый.

Сейчас как раз время снижения ставок…

Рефинансирование ипотеки. Нюансы

Вот вам список банков с их ставками по рефинансированию ипотеки. Не благодарите

✅ Россельхозбанк – 9,2%

✅ ДОМ РФ – 9,5-10,75% 🔥

✅ Райффайзенбанк – 9,79-10,49% (зависит от суммы, более 7 млн низкая ставка)

✅ ВТБ – 10,1%

✅ Газпромбанк – от 10,2%. Дальше публично ставки не расшифровывают…

✅ Сбербанк – 10,6.

✅ Росбанк ДОМ – 11,75-12%

*Ставка почти везде учитывает наличие страхования жизни. А вот ДОМ РФ не требует личного страхования!

** Здесь указаны ставки на погашение только ипотеки. Без всяких легких ипотек и зарплатников. Вообще некоторые банки дают плюсом и на погашение иных кредитов + еще доп.сумма. Там ставки повыше.

*** Обычно везде на период снятия предыдущей ипотеки добавляется 2%

Что думаете, пойдете за рефинансированием? Пишите в комментариях

Кстати, заявку на рефинансирование можно оставить и у нас. Переходите по ссылке ниже

Заявка на рефинансирование ипотеки. От 9,2% годовых. Программы ДОМ РФ и банков. С нами вы сэкономите время и найдете оптимальную ипотечную программу

Подписывайтесь на нас в Телеграм https://t.me/ipotekahouse. Там узнаете все новости быстро.

Методика CAMPARI при проверке клиента в банке

CAMPARI. Нет, это не про итальянский ликер. Это про заемщиков и банки. CAMPARI – это методика проверки клиента на предмет возможности выдачи ему кредита. Читать далее «Методика CAMPARI при проверке клиента в банке»