Где самая дешевая ипотека? Август 2020

Ипотечный кредит сейчас один из самых распространенных инструментов покупки жилья.

Особенно большая доля покупки жилья в ипотеку на первичном рынке, т.е. в новостройках. Это и понятно. Жилищное строительство стимулирует государство, вводя разные льготные программы ипотечного кредитования.

Вспомним, что сейчас действует, например, программа Госипотека 2020, где ставка в среднем в районе 6% годовых. Согласитесь, совсем не плохо. А банки еще делают разные совместные программы, которые помогают заемщиком сэкономить деньги на первом году кредитования. За первые месяцы проценты платят застройщики. Так что, решили подобрать жилье в новостройках, обратите внимание и на такие программы.

Новостройки, конечно, хорошо, но не всем подходят.

Мы поинтересовались что же предлагают банки для покупки жилья на вторичном рынке жилья. Предложений тоже много. Есть вполне себе интересные.

​​Покупка квартиры на вторичном рынке жилья. Где самая дешевая ипотека?

Базовые ставки по ипотеке (клиенты с «улицы»). Обновление 10.08.2020

ТОП-5 мин ставок

✅ Металлинвестбанк – от 7,4%

✅ Газпромбанк – от 7,8%

✅ Банк ВТБ – от 7,9%

✅ Банк Возрождение – от 7,95%

✅ Россельхозбанк – от 7,95%

✅ АК Барс Банк – от 7,99%

——

✅ Райффайзенбанк – от 8,19%

✅ Банк Уралсиб – от 8,19%

✅ Сбербанк – от 8,3%

✅ Банк Открытие – от 8,30%

✅ Росбанк ДОМ – от 8,39%

✅ Юникредитбанк – от 8,40%

✅ Банк Зенит – от 8,49%

✅ Сургутнефтегазгбанк – от 8,49%

✅ Транскапиталбанк – от 8,49%

✅ МинБ – от 8,5%

✅ Севергазбанк – от 8,5%

✅ Банк ДОМ РФ – от 8,60%

✅ Банк ПСБ – от 8,9%

✅ Альфа-банк – от 8,99%

✅ Банк Санкт-Петербург – от 9,0%

✅ Абсолют банк – от 9,25%

Совкомбанк – от 9,39%

ВАЖНО!

Базовая ставка обычно доступна при официальном подтверждении доходов, большой сумме кредита, электронной регистрации и первоначальном взносе от 30%.

Указанные ставки не учитывают скидки для зарплатников, бюджетников, платных опций для снижения ставок и тп.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Чаще всего это комплексное страхование. Если его нет, ставка повышается (0,7+).

В табличке ниже указан минимальный размер первоначального взноса.

дешевая ипотека

НО! При небольшом первоначальном взносе (20% и ниже) ставки обычно выше! 

Порой бывает, что якобы низкий первоначальный взнос в итоге превращается в более высокий, т.к. банки все-равно не любят первоначальный взнос 10%.

Смотрите конкретные условия в банке внимательно.

Что еще почитать:

Почему квартиры на вторичном рынке лучше

Покупка квартиры на вторичном рынке. Нюансы

Плохие квартиры, которые не надо покупать. Продолжение

Ипотека для самозанятых. Сложно, но МОЖНО

Ипотека для самозанятых, несмотря на то, что этот статус налогообложения распространился уже по всей России, сейчас скорее исключение, чем правило.

Но все больше банков интересует такая новая категория малых предпринимателей как самозантые граждане.

Какие банки рассматривают самозанятых для получения ипотеки

🔹Совкомбанк (3 мес, ПВ от 20%)

🔹Минб (6 мес, ПВ от 20%)

🔹ТКБ (3 мес, ПВ от 30%)

🔹Сбербанк (6 мес, ПВ от 30%)

🔹Абсолют банк (6 мес, ПВ от 30%)

🔹Банк Дом РФ (12 мес, ПВ от 35%)

*в скобках – мин срок регистрации, размер первоначального взноса.

Для рассмотрения заявки на ипотеку нужны стандартные документы – подтверждающие личность (паспорт) и документы, подтверждающие доходы и занятость.

Перечень документов, подтверждающих доходы, для самозанятого:

Справка о регистрации в качестве самозанятого

✅ Справка о состоянии расчетов по НПД (налог на профессиональный доход), сформированную в Мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете ФНС не менее, чем за последние 6 месяцев

Выписка по расчетному счету о движении денежных средств с отметкой Банка (на рассмотрение допускается электронная выгрузка из личного кабинета).

Банк, конечно, может запросить и дополнительные документы, но эти обязательно.⠀

Иные банки, если не рассматривают самозанятых с документами, то могут рассмотреть по двум документам.

Кто такие самозанятые? Напомню

Самозанятым можно работать, если годовой доход не превышает 2,4 миллионов рублей и нет наемных работников.

Самозанятые граждане платят вот следующие налоги:

4% – от всех поступлений за услуги физическим лицам.

6% —от оплаты юридическими лицами, в т.ч. индивидуальными предпринимателями.

Этот налог платится ежемесячно, считается автоматически. Есть налоговый вычет 10 тысяч рублей.

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ),  пенсионные и страховые взносы самозанятые не платят. Не обязаны. Но право такое имеют. Можно подать в ПФР заявление и начать платить самостоятельно. Тогда будет и трудовой стаж, и пенсионные баллы.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого просто.

Скачиваем на телефон специальное мобильное приложение ” Мой налог” и там регистрируемся. Можно по паспорту + селфи, а можно через Госуслуги. 

Что еще почитать:

Ипотека самозанятым – реально ли? Проверяю Сбербанк

ЦИАН аренда сотрудничает с ФНС?

Сельская ипотека с подвохом

В России действует государственная программа «Сельская ипотека».

В программе принимают участие несколько банков – Россельхозбанк, КБ «Центр-инвест», АК БАРС Банк, Сбербанк, Банк «Левобережный» и Дальневосточный банк.

По сути, заявки рассматривают два банка – Россельхозбанк, вступивший в программу с самого начала, и Сбербанк, который вошел не так давно и сразу, кстати, забрал все лимиты.

После входа Сбербанка программу приостановили, лимиты закончились у всех. Но сейчас вроде бы банки опять объявили о приеме заявок.

Напомню основные условия программы:

✔️Ставка — 3% годовых. В некоторых случаях ставка может быть ниже. Например, субсидировать ставку могут регионы. Или вот Сбербанк при наличии электронной регистрации дает скидку 0,3%.

✔️Максимальный срок кредита — 25 лет.

✔️Минимальный первоначальный взнос: 19% от стоимости жилья. Но некоторые банки увеличивают этот норматив.

✔️Максимальная сумма кредита:

до 12 000 000 ₽ — при покупке жилья на сельских территориях Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа

до 6 000 000 ₽ — при покупке жилья в других регионах

Опять же банки применяют эти нормативы по своему, ограничивая их, как им удобно. Такое право у них есть.

✔️Кредит предоставляется гражданам РФ.

✔️ Целевое использование – можно купить, построить или отремонтировать жилую недвижимость. Недвижимость – это квартира/жилой дом/таунхаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.

✔️ Где может находится объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города  с численностью до 30 тыс человек. В перечень не входят внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Списки населенных пунктов определяются отдельно. Про то, входит та или иная территория в перечень, нужно узнавать в банке или местной администрации.

✔️У кого можно купить: можно и у физического и у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

✔️Стать участником «Сельской ипотеки» можно только один раз и только до 31 декабря 2024 года.

✔️ Необходимо предварительное согласование потенциальных заемщиков с Минсельхозом, в результате чего срок от фактического одобрения до выдачи кредита может увеличиваться до месяца.

Что не так в программе Сельская ипотека:

Огромная проблема программы заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться, если государство перестанет выделять субсидии банкам. А субсидии выделяются ежемесячно. Т.е. в любой месяц это может прекратиться.

Если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет.

Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:

Ставка может вырасти:
«– в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».

Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.

Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при невыполнении определенных условий ставка может составить 7,25% годовых.

Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.

Кроме этого, процентная ставка может вырасти следующих случаях:

✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;
✔️ В случае наличия просрочек.

Если заемщик исправит  ситуацию, ставка вернется.

В этих случаях ставка по кредиту вырастает до 11,5% годовых.

Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.

Берегите себя!

Маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Как это происходит

Использование материнского семейного капитала (МСК) в качестве первоначального взноса

Процедура использования МСК:

Сделка: подписываем документы – кредитный договор и договор приобретения.

Сдаем на регистрацию в Росреестр.

Получаем зарегистрированный ДКП и выписку из ЕГРН.

Идем в ПФР с зарегистрированным ДКП, выпиской ЕГРН и кредитным договором. Теоретически, ПФР может затребовать справку об остатке долга по кредиту. Поэтому до похода в ПФР можно взять эту справку в банке (если кредит к этому времени уже выдан).

В ПФР пишем заявление о распоряжении средствами МСК. Кстати, сейчас это можно сделать через банк (спрашивайте).

ПФР перечисляет деньги Продавцу в течение 10 дней с момента принятия решения. Кстати, по закону решение сейчас может приниматься в 30-дневный срок. С 1 января 2021 года заявление о распоряжении МСК будут рассматривать за 10 рабочих дней. Вот это уже лучше.

Варианты с выдачей ипотечного кредита:

Вариант № 1. Выдача сразу после заключения кредитного договора. Деньги на аккредитив или ячейка. Условие доступа: регистрация договора + перечисление МСК продавцу

Вариант № 2. Выдача после регистрации сделки и перечисления продавцу МСК. Тут справка от банка об остатке долга для ПФР точно не нужна.

Для получения денег от банка Продавец предоставляет документ, подтверждающий получение МСК, и зарегистрированный договор приобретения.

Нюанс: не каждый продавец захочет так долго  ждать деньги. В данном случае окончательный расчет несколько длиннее по времени. Но некоторые застройщики так работают. Продавцы – физ лица редко соглашаются на такую схему.

📌 В каких банках принимают материнский капитал полностью как первоначальный взнос, без собственных средств

🔹 Сбербанк

🔹 АК Барс

🔹 РСХБ

🔹 Ипотека 24

Что еще почитать?

Материнский капитал не подходит к Семейной ипотеке?!

Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал

Нотариальное обязательство по материнскому капиталу отменили?

О чем нужно спросить продавца перед сделкой

ДомКлик, который от Сбербанка, и эксперт по недвижимости Феликс Альберт, сделали классную подборку вопросов продавцу недвижимости. Практически, чек-лист.

Всем на заметку.

Характеристики недвижимости

▪️Какая площадь недвижимости, общая и жилая?

▪️В каком году и из каких материалов построен дом?

▪️Какая проводка: медная или алюминиевая? Как давно ее меняли?
Алюминиевая менее долговечная и склонна к нагреванию при перегрузках.

▪️Была ли замена труб и соединений подвода воды и отопления?
Попросите осмотреть на наличие визуальных проблем.

▪️Что за плитка на полу? Какой класс стойкости у ламината?

▪️Что готовы оставить после продажи?

▪️Кто производитель кухонной мебели? Действует ли еще на нее гарантия?

▪️Кто живет по соседству? Что из себя соседи представляют?

▪️Были ли протечки воды, в том числе от соседей? Если да, можно ли посмотреть сегодняшнее состояние коммуникаций соседей?

▪️Какая ситуация с парковкой в вечернее время? Есть ли платные парковки и как далеко?

▪️Какое расстояние до ближайшей остановки, магазина, аптеки?
Рассчитывайте, что 1 км — это примерно 15 минут прогулочным шагом.

Документы

▪️Сколько собственников у недвижимости и есть ли среди них несовершеннолетние?

▪️Какое основание возникновения собственности?

▪️Существуют ли какие-то ограничения на сделку?

▪️Если недвижимость в наследстве, то все ли наследники участвовали в наследовании?

▪️Если недвижимость приватизирована, то кто был прописан в квартире на момент приватизации?

▪️Использовался ли материнский капитал при покупке недвижимости?

▪️Находится ли квартира в залоге у банка?

▪️Есть ли перепланировка и узаконена ли она? Если не узаконена, нужно понять возможно узаконить.

▪️Есть ли арендаторы? Если да, оформлен ли договор, и за какое время их нужно уведомить об освобождении недвижимости?

Зачем вообще продавцу эта сделка и готов ли он к ней

▪️Почему вы решили продать эту квартиру?

▪️Есть ли согласие всех собственников на продажу квартиры?

▪️Как быстро вы сможете освободить квартиру?

▪️Вы уже подобрали себе квартиру, в которую хотите переехать?

▪️Вы уже получили разрешение от опеки (если применимо)?

▪️Выбрали ли вы банк, в котором будете проводить сделку?

▪️У вас уже готова финансовая и юридическая схемы сделки?

▪️У вас есть другая недвижимость, куда вы сможете встать на регистрационный учет после продажи этой недвижимости? Как быстро вы сможете встать на регистрационный учет?

Еще полезное:

Вопросы, которые стоит задать своему риэлтору

На ДомКлик от Сбербанка теперь можно проверить риэлтора

Расходы при ипотеке. За что мы платим?

ВТБ: онлайн справка по процентам для имущественного вычета

У ВТБ появился онлайн сервис получения справки об уплаченных процентах по ипотеке для получения имущественного вычета.

Справка об уплаченных за очередной год процентам нужна для ФНС при получении имущественного вычета по процентам. Напомню, что по процентам, как и при покупке недвижимости, государство может вернуть часть уплаченного НДФЛ обратно. Это называется имущественный вычет.

Если ранее справку можно было взять только в офисе банка, теперь все онлайн. В офис ВТБ идти НЕ надо.

Как получить справку

Чтобы получить услугу, клиенту нужно перейти в раздел «Заказ справок» во вкладке «Прочее» в мобильном приложении и выбрать справку «Об уплаченных процентах».

В интернет-банке услугу можно найти, нажав на профиль пользователя.

Затем система предложит выбрать, по какому из кредитных продуктов нужно оформить документ.

Далее клиент выбирает год, за который хочет получить справку, и указывает email, куда она поступит.

Полученная через ВТБ Онлайн справка будет действительна в ФНС — на ней есть печать и факсимиле ответственного сотрудника.

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

Получаем имущественный налоговый вычет, не выходя из дома

Как получить онлайн электронную выписку из домовой книги

Оказывается, получить документы жилищного учета действительно можно онлайн через интернет. Также онлайн их можно проверить.

документы жилищного учета

Для этого в Москве, например, есть свой городской сайт госуслуг – mos.ru

К документам жилищного учета относятся такие документы как выписка из домовой книги и единый жилищный документ. Запросить эти документы могут только собственники из своего личного кабинета.

Получить документы жилищного учета

Для получения электронных документов заходим вна вышеуказанный сайт в  раздел «Жилье, ЖКУ, двор» – «Документы жилищного учета» и выбираем услугу «Получение информации жилищного учета».

Заполняем нужные данные и отправляем.

Выплывает вот такое сообщение:

Ответ придет в личный кабинет в форме электронного документа в течение одного дня.

Сам документ можно скачать. В нем присутствует цифровой QR-код.

Проверка жилищного документа

А еще на mos.ru появился новый онлайн-сервис по проверке жилищных документов

Сервис позволяет по QR-коду сравнить информацию в бумажной выписке с информацией в базе.

Для этого нужно либо сканировать этот код или ввести идентификатор документа (он будет указан в выписке) в специальное поле и нажать кнопку «Проверить».

Когда документ подлинный, то у пользователя откроется страница mos.ru с этим документом, часть данных в нем будет скрыта (паспортные данные, фамилия и тп).

Если номер выписки или единого жилищного документа введен неправильно, то система выдаст сообщение «Документ не найден». Если документ не подлинный, аналогично.

Что еще почитать:

Документы для ипотеки (заемщик)

Как восстановить документы на квартиру

Справки на недвижимость. Сроки действия

Ипотека для иностранных граждан. Какие банки дают такие кредиты

Мне часто задают вопросы, а есть ли банки, которые выдают ипотечные кредиты не россиянам. Т.е. тем, у кого нет гражданства России.

Ипотека для иностранных граждан.

Не гражданин России может приобрести жилье на территории России. Но денег не всегда хватает на покупку. Даже скорее как раз чаще всего не хватает. Самым распространенным финансовым инструментом, помогающим купить жилье, сейчас является ипотечное кредитование.

Кредиты выдают почти каждому, кто подтверждит доход. Даже точнее не доход, потому как есть и программы по двум документам, когда подтверждать доход не надо. Скорее нужно доказать платежеспособность.

Но вот не гражданам России ипотеку дает не каждый банк.

Зачастую банки считают, что такие клиенты высокорисовые, что кредит не отдадут. Часто эти риски связывают с тем, что иностранцы чаще всего получают доходы за границей и проверить их практически не возможно. Да и взыскать долг, наложив ограничения на доход, будет проблематично. Вот и отказывают.

Ну, а если не гражданин России получает доход в России? Может тогда?

И действительно, есть банки, которые все-таки работают с негражданами.

Особенно, если иностранец – гражданин страны – участницы СНГ.

На настоящий момент в состав СНГ, кроме собственно России, входят такие страны:

Азербайджан

Армения

Белоруссия

Казахстан

Киргизия

Молдавия

Таджикистан

Узбекистан

Основные требования к заемщику – не гражданину России (как правило, но бывает и по другому):

  • иностранец должен постоянно проживать на территории РФ;
  • у иностранца должна быть актуальная виза (если применимо) либо РПВ или ВНЖ;
  • официальное трудоустройство у российского работодателя в течение не менее 6 месяцев;
  • стандартный возраст 21-65 лет, некоторые банки смотрят и других заемщиков (писала в других статьях на своем канале, полистайте мою ленту).

Если еще есть хорошая кредитная история, то вероятность одобрения возрастает.

От заявителя требуют следующие документы:

  • заявление и анкета с персональными данными;
  • паспорт гражданина иностранного государства с нотариально заверенным переводом;
  • документ, позволяющий легально находиться на территории России (ВНЖ, РВП, виза);
  • документы, подтверждающие наличие работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах).

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:

Альфа-Банк дает кредиты только гражданам таких стран как Украина и Беларусь.

Льготные госпрограммы ипотечного кредитования

А вот льготные государственные ипотечные программы не гражданам России не доступны.

Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал

Сначала напомню, что такое материнский капитал.

Это государственная субсидия, которую можно использовать на вполне конкретные цели.

В том числе на приобретение для семьи жилья.

И тут важное – для приобретения именно для семьи.

Распорядитель материнским капиталом, которым является обычно мамочка, может оформить сначала приобретенное жилье на себя, и даже купить это жилье в ипотеку, став заемщиком.

Но согласно Федерального закона от 29.12.2006г. № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” и в соответствии с ПРАВИЛАМИ НАПРАВЛЕНИЯ СРЕДСТВ (ЧАСТИ СРЕДСТВ) МАТЕРИНСКОГО (СЕМЕЙНОГО) КАПИТАЛА НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ в любом случае придется оформить жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Как вариант, после погашения ипотечного кредита, если таковой брали для покупки.

Нельзя заменить жилье другим, передать право другому члену семьи. Все должно быть сделано по закону. Т.е. на каждого оформлена доля в собственности.

Как выделить доли детям

Я уже как то писала ранее. В конце статьи будет ссылка.

Сколько сейчас дают денег по материнскому капиталу

466 617 рублей на первого ребенка.

Плюс 150 000 рублей на второго.

Не получили на первого, на второго дадут общую сумму – 616 617 рублей.

А если доли не выделены

Если детям доли детям не выделены, а жильем родители как-то распорядились, то дети могут в любой момент предъявить свои права на это жилье.

Да и прокуратура может заинтересоваться таким сделками, сейчас много уже подобных фактов. Родителей заставляли выделять собственность детям.

Если жилье уже продано, теоретически сделку могут признать недействительной. Доказывай потом, что ты добросовестный покупатель и попробуй истребуй эту сумму у продавца…

Как проверять был ли материнский капитал

Кстати, если даже доли были выделены, на продажу жилья, принадлежащего несовершеннолетним, должно быть получено согласие опеки и попечительства.

Вряд ли государственная регистрация пропустит сделку без такого согласия, но проверить и самому его наличие стоит.

Можно запросить у продавца справку об использовании материнского капитала. Это можно сделать на сайте ПФР.

Если маткапитала не было, то будет указано, что сведений нет.

А если маткапитал был, то уточняйте дальше, куда и как использовался.

В общем, проверяйте все, чтобы не остаться без денег.

Материнский капитал. Какую долю выделить детям

Нотариальное обязательство по материнскому капиталу отменили?

Вам не дают кредит? Разбираемся в чем причина

Если ваша заявка на кредит не принята, или ее взяли, но вы получили отказ, то за этим обязательно скрывается какая-то причина. Читать далее «Вам не дают кредит? Разбираемся в чем причина»