Ипотека с дополнительной суммой. Налоговые нюансы

Про налоговый имущественный вычет по процентам при получении ипотеки с дополнительной суммой.

Мы на днях писали про минусы Многоцелевого кредита от Сбербанка, когда в «тело» кредита включаются иные расходы, страховка и комиссия риэлтора. Одним из минусов назвала сложность получения процентов по ипотеке. Так как цель кредита не соответствует ст.220 НК РФ.

❗️Признаем, что были не совсем правы . Пообщались с коллегами, выяснили, что шансы на получение вычета по ипотечным процентам в случае, когда в кредите указаны 2 цели – покупка и иное, есть . Есть шансы на получение вычета по процентам и при рефинансировании ипотеки с дополнительной суммой.

Нашли вот такое письмо Минфина от 22 августа 2014 г. N 03-04-05/42128, в нем речь идет о случаях, когда сумма кредита превышает сумму ДКП.

Так вот там говорится следующее:

«Как указывается в рассматриваемом обращении, сумма полученного кредита превышает стоимость квартиры, для приобретения которой был взят данный кредит. Размер имущественного налогового вычета в сумме процентов, направленных на погашение части кредита, израсходованной непосредственно на приобретение квартиры, по нашему мнению, может определяться на основании соотношения суммы кредита, израсходованной на приобретение квартиры, и общей суммы кредита».

А еще есть письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 24 января 2018 г. N 03-04-05/3538, в котором указано, что:

«при этом имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 п .1 ст .220 Кодекса, не предоставляется по расходам на погашение процентов в части суммы кредита, полученного от банка в целях рефинансированияне относящейся к сумме первоначального ипотечного кредита …».

Таким образом, на наш взгляд, эти два письма можно трактовать так, что возмещается только целевая часть процентов, никто не запрещает разделить сумму процентов на целевую и нецелевую части, руководствуясь принципом пропорциональности.

Самостоятельно разделить проценты тоже никто не запрещает. И практика, говорят, есть.

Что важно

Главное условие для налогового вычета по процентам, чтобы кредит был целевой. В условиях кредитного договора должно быть четко указано, что кредит выдан на строительство или приобретение жилой недвижимости. И, если в договоре есть еще цель (получение доп суммы), то цели и суммы кредита должны быть разделены на 2 части – целевая и нецелевая.

Если речь идет о рефинансировании ипотеки, то в новом договоре должна прослеживаться связь с первичным договором, где была цель покупка или строительство жилья. И опять же, если есть доп сумма, то сумма кредита должна быть разделена на 2 части, целевую и нецелевую.

Соответственно, для того, чтобы получить налоговый имущественный вычет по процентам вы должны:

☑️ подготовить копии договора приобретения (если ранее еще не получали вычет по покупке) и кредитного договора с правильными формулировками;

☑️ взять в банке справку об уплаченных за год процентах (общих процентах, сомнительно, что банк будет делить проценты).

☑️ самостоятельно разделить проценты пропорционально сумме кредита (целевая часть и нецелевая);

☑️ в приложении 7 налоговой декларации, которая, кстати, сдается до 30 апреля , в строке 1.9 «Сумма фактически уплаченных процентов по займам (кредитам), но не более предельного размера» указать целевые проценты, приложив копию кредитного договора и справку по процентам из банка. Соответственно, дальше уже считаете налоговый вычет с учетом этих процентов;

☑️ кстати, если вы рефинансировались, не забудьте прибавить проценты от первого банка. Т.е. вам нужно взять справки по процентам в обоих банках. В этом случае нужно приложить и документы по рефинансируемому кредиту и его погашении;

☑️ написать заявление на возврат налога.

Нужно понимать, что ФНС может по разному трактовать закон, тем более, что четких разъяснений для таких случаев нет. Поэтому пробуйте и доказывайте свою правоту.

📌И рассказывайте нам про свои налоговые успехи в ипотечном чате в телеграм https://t.me/ipotekagroup.

Не забывайте , вычет не может быть больше уплаченного НДФЛ. Если налогов вы уплатили меньше, чем получился вычет, разница будет перенесена на следующий год.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Сейчас почти у каждого взрослого россиянина был, есть или будет кредит (кредитная карта, заем и тп).  Все кредиторы передают данные о кредитах в специальные бюро кредитных историй (БКИ), которые, кстати, контролирует Центральный банк и которых несколько в России. Кредиторы сами выбирают, куда будут передавать вашу историю. Могут в одно БКИ, могут сразу в несколько.

Кредитная история сейчас очень важна для получения нового кредита. Все банки смотрят, как вы исполняли свои кредитные обязательства.

Для того, чтобы бесплатно получить кредитный отчет, заходим на сайт НБКИ.

Там входим в раздел Личный кабинет.
Там входим в раздел Личный кабинет.

Национальное бюро кредитных историй позволяет зарегистрироваться в личном кабинете, введя свои паспортные данные. Данные нужно подтвердить. Например, через сайт Госуслуг.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

После того, как подтвердили свои данные, у вас появляется доступ к бесплатным и платным услугам НБКИ.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Сначала я заказала свой Персональный кредитный рейтинг.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – это оценка моей кредитной ответственности. ПКР рассчитывается на основе данных кредитной истории, т.е. на основе всех кредитов за последние 10 лет. Максимум ПКР – 850, минимум – 300.

Мой ПКР составил 768 баллов.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Я удивилась, почему не максимум 850? Я же такая вся ответственная и исполнительная. Для того, чтобы понять, что не так, я запросила полный кредитный отчет. Об этом позже.

Несмотря на то, что у меня получился не максимум, НБКИ меня похвалило “ Поздравляем! За время пользования кредитами Вы зарекомендовали себя ответственным и добросовестным заемщиком. Клиентам с аналогичными значениями рейтинга, банки, как правило, охотно предоставляют кредиты на стандартных или улучшенных условиях “.

Теперь о полном кредитном отчете

НБКИ предлагает кредитный отчет, который подробно рассказывает о каждом вашем кредите, обслуживаемом в течение последних 10 лет (столько хранится кредитная история). Как впрочем, и любое другое БКИ.

Весь отчет у меня получился на 21 странице.

Но дело не только в количестве кредитов, их у меня было не так много. Включая, кстати, ипотеку.

Много перечислено запросов от банков по моей кредитной истории. Тех банков, где у меня была и есть кредитная карта. Они почти каждый месяц интересовались моей кредитной историей и это оставило след в ней.

Кстати, о согласии на запросы моей кредитной истории – на каждый запрос, конечно, я осознанно такое согласие не давала. Наверняка, у меня взяли некое согласие при оформлении той же кредитной карты. Хоть всем и говорю, договоры надо читать, сама подписывала, не глядя. Хорошо, что хоть банки были понятные – Райффайзенбанк и ВТБ.

Кстати, помните, что кредитный отчет, полный, можно запросить бесплатно 2 раза в год? Не помните, вам само БКИ об этом напомним.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Первый сводный лист кредитной истории выглядит так (у меня):

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Т.е. за последние 10 лет у меня было 7 кредитов. Это одна ипотека и 6 кредитных карт, которые по большей части закрыты.

Кстати, заодно выяснила, что у меня числятся какие-то 2 карты от ВТБ. Которых у меня нет и, естественно, я ими не пользуюсь. Об этом говорит нулевой долг по ним. Буду узнавать и закрывать. Ведь, если вдруг, я заходу обратится за кредитом, мне платежи по этим картам учтут в расчете коэфициента платежеспобности. А оно мне надо?

Помните, что у меня кредитный рейтинг не максимальный . И вот почему. В свое время, несколько лет назад, из-за сильной занятости пару раз на несколько дней пропустила платеж по карте. И вот последствия…

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Кстати, статусы у платежей по кредитам в НБКИ вот такие. Зеленый квадратик говорит о том, что платежи своевременные. Желтый, что были просрочки до 30 дней. Ну и дальше. Чем черней, тем хуже. У меня плохие только желтенькие и только два, т.е. два немного просроченных платежа.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ. Что это такое и как сделать запрос очень просто читайте здесь.

В общем, я все проверила. Заодно убедилась, что по НБКИ лишних кредитов у меня не числится. Довольна. Чего и вам желаю.

Эквифакс

Получаю свою кредитную историю от Эквифакс. Инструкцией делюсь и с вами. Все очень просто и быстро.

Полностью и правильно БКИ Эквифакс называется ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» . Это второе по величине Бюро кредитных историй (БКИ) после НБКИ.

Для того, чтобы получить бесплатный кредитный отчет идем на официальный сайт Эквифакс.

Там переходим в раздел Кредитная история онлайн.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

После чего нужно будет пройти регистрацию.

Есть 2 варианта регистрации:

1) стандартная,

2) через Госуслуги (ЕСИА).

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Во всех случаях предлагает ознакомиться с Условиями использования, согласится с договором оферты, порядком и условиями обработки персональных данных, поставив «галку» в качестве своего согласия.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Для стандартной регистрации без Госуслуг нужно будет ввести все свои паспортные данные, а также контактные данные. Потом подтвердить контактные данные.

Я вошла через Госуслуги. Мне так проще, там все мои данные уже есть.

Также, как и в НБКИ, кроме стандартного кредитного отчета и кредитного рейтинга, который можно получить два раза в год бесплатно, есть и другие предложения.

Например, можно получить список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Стоит это удовольствие 295 рублей. Но не спешите заказывать!

Напомню, что это можно сделать совершенно бесплатно и быстро.

Кредитный рейтинг

Итак, сначала смотрю свой кредитный рейтинг от Эквифакс. И, ура, мой кредитный рейтинг от Эквифакс составляет 968 баллов . Это из 999 баллов.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

По шкале Эквифакс мой кредитный рейтинг расценивается как очень хороший. Мне указали, что значение моего кредитного рейтинга (скоринга) лучше, чем у 95% лиц в базе данных БКИ Эквифакс. Ух, и я! :)

Кредитная история от Эквифакс

Дальше я заказала кредитную историю от Эквифакс. В отличие от НБКИ тут кредитный отчет формируется не моментально. Потребовалось минут 20. После того, как он был готов, мне на почту пришло уведомление о готовности.

Иду смотреть.

Итак, у меня также как в НБКИ числятся 2 лишние кредитные карты.

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Лишние карты, от ВТБ, кстати, закрыла еще в 2013 году, не продляла и вообще забыла про них. Кредитный лимит стоит «ноль», задолженность, понятное дело, тоже ноль. Но карты числятся. А все потому что забыла закрыть счет, карты вроде закрыла, новых не выпускала, а данные все висят. Придется закрывать ехать. Нужно знать, что закрытие кредитной карты не говорит о том, что автоматом закрывают и счет. Обязательно нужно закрывать отдельно. Иначе будет висеть у вас и кто знает, как банки потом посчитают эти «висяки», если придется обращаться за кредитом.

И здесь мне немного подпортила мой кредитный рейтинг небольшая просрочка 2013 года. Просрочка на несколько дней на небольшую сумму. Ну забыла я тогда про платеж…

Получаем бесплатные кредитные отчеты из НБКИ и Эквифакс. На что смотрят банки?

Кстати, вы понимаете, просрочка 6-летней давности от 2013 года, а все еще на рейтинг влияет. И по НБКИ, и по Эквифакс. Хотя банки декларируют, что просрочки старше 3-х лет не смотрят…

Зато нет «левых» кредитов.

Советую всем ознакомится со своей кредитной историей. Это совсем не сложно.

В каких БКИ хранится ваша кредитная история? Рассказываю, как узнать.

Льготная ипотека с господдержкой пока еще доступна. Ставка от 5,69

Купить квартиру в новостройке стало много проще и безопаснее, а с помощью ипотеки с господдержкой и не совсем дорого. Если, конечно, забыть о подорожании квадратного метра…

Льготная ипотека с господдержкой пока еще доступна. Ставка от 5,69

Быстро: практически все банки с удовольствием аккредитуют застройщиков, строительные проекты и выдают кредиты на покупку квартир в этих объектах.

Безопасно: сейчас большинство новостроек возводится в рамках новой проектной схемы финансирования, когда деньги дольщика переводятся застройщику только после окончания стройки, а застройщик осуществляет работы на кредитах от банка. Риски физических лиц минимизированы.

Дешево: по федеральному закону ставки в госипотеке ограничены ставкой 6,5% годовых. На самом деле банки выдают ипотечные кредиты дешевле этого значения.

Ипотека с господдержкой (обновление 15.04.2021)

В прикрепленной табличке ставки отсортированы по минимальному первоначальному взносу 15%.

Льготная ипотека с господдержкой пока еще доступна. Ставка от 5,69

Кстати, в некоторых банках есть платные опции и ипотеку с господдержкой можно взять еще дешевле. Например, ТКБ дает ставку от 4,84%, правда, за такую ставку нужно заплатить единовременную комиссию.

Материнский капитал в первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой в большинстве банков можно, но обычно его ждет застройщик.

Во некоторых банках госипотека доступна и по двум документам – Сбербанк, Уралсиб, Альфа банк, ВТБ. Металлинвестбанк (но мин официально отчислений нужен), Банк Санкт-Петербург, Открытие, СМП банк, Росбанк Дом, Банк Дом РФ, Татсоцбанк, ТКБ.

Основные условия программы Ипотека с господдержкой

Заемщик:

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации

Цель кредита:

• для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки;

• для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ.

Сумма кредита:

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Лен.области: до 12 млн рублей

• В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 15% стоимости квартиры.

Дата заключения кредитного договора:

С 17 апреля по 1 июля 2021г. (включительно)

Максимальный срок кредита:

30 лет – Сбербанк, ВТБ, ГПБ, Дом РФ, Ак Барс, Открытие, РСХБ, Металлинвестбанк, АТБ, Альфа-банк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Банк СПБ, МИнбанк, Сургутнефтегазбанк, Совкомбанк, Юникредитбанк.

25 лет – ПСБ, МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ.

Страхование:

Требуется личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Среднестатистически банки увеличивают ставку на 1%, если нет личного страхования.

Что еще почитать:
Как правильно подавать заявку на ипотеку. Ошибка № 1
Заявка на ипотеку. Требования к трудовому стажу для ипотеки
Будет ли налоговая служба получать от банков данные о доходах заемщиков, которые были заявлены на кредит

Загородный дом в ипотеку. Какие условия предлагают банки

Загородные дома в современных условиях, точнее сказать в условиях пандемии, оказались в тренде. Многие, если раньше не задумывали о такой возможности, то сейчас уже точно думают.

загородный дом в ипотеку

Загородный дом в ипотеку. Процентные ставки

Условия для ставок указаны в табличке. Ставки отсортированы по максимальному первоначальному взносу (от 50%).

Частный дом в ипотеку. Какие условия предлагают банки

 

Ставки везде учитывают наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (+1-2%). Некоторые банки требуют еще и наличие страхования титула. А кое-кто и иные виды страхования, например, фин защиту. Так что, не всегда ставка по кредиту важнее. Считайте все вместе.

Ставки в таблице указаны для человека «с улицы», зашедшего через партнера банка или через сайт банка. Они не учитывают возможные скидки для зарплатников, бюджетников, платные опций. Кстати, скидки у партнеров тоже могут быть разные, поэтому чуть ставки у разных агентов могут отличаться. 

Какие банки рефинансирует ипотечные кредиты на загородный дом

Сбербанк

Газпромбанк

ВТБ

РСХБ 

АК Барс банк

Сургутнефтегазбанк

Банк Зенит

Совкомбанк

Кто рефинансирует ипотечный кредит, выданный на приобретение загородного дома, с дополнительной суммой

Порой при рефинансировании ипотечного кредита для получения лучших условий возникает необходимость получения дополнительной суммы. Для любых целей – погашения иных кредитов и объединения всех долгов в один ипотечный кредит, для личных целей.  Но не все банки дают дополнительные суммы. Тем более при залог частного дома.

Вот какие банки делают такие операции:

Сбербанк

Ак Барс банк

Газпромбанк

Банк Зенит

ВТБ

Альфа банк

Нужно понимать, что при получении дополнительной суммы при рефинансировании своей ипотеки вы можете потерять право на имущественный налоговый вычет по процентам. Писала про это тут.

Что еще почитать:
Частный жилой дом: какие постройки нужно регистрировать
Почему квартиры на вторичном рынке лучше

Ранее возникшее право собственности… Нюансы

Речь идет об объектах недвижимости, приобретенных до 31 января 1998 г., когда вступил в силу закон №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». 

Ранее возникшее право

Права на недвижимость, возникшие до момента вступления закона в силу, признаются юридически действительными при отсутствии их государственной регистрации.

Собственники могут зарегистрировать свои права в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), а могут и не делать этого. Это их желание и право. Об этом гласит п.1 ст.6 122-ФЗ. Точнее, гласил. С 2020 года, кстати, действует новый закон о госрегистрации от 13.07.2015г № 218-ФЗ, в нем это п.1 ст.69.

Более поздняя регистрация права в ЕГРН просто подтверждает ранее возникшее право. 

В связи с этим есть 3 момента:

☑️ Пошлина за регистрацию ранее возникшего права сейчас не платится (с 01.01.2021, подпункт 8 пункта 3 статьи 333.35 НК РФ). Ранее можно было не платить только, если одновременно право переходило к другому человеку (продажа, дарение и тп).

☑️ В целях налогообложения при продаже такого объекта датой начала владения считается изначальная дата приобретения, а не дата регистрации права в ЕГРН.

☑️ Если жилье получено по программе реновации, отсчет владения идет от начала владения «старой», сданной городу квартиры.

📌 В Москве заказать документы о правах на квартиры, зарегистрированные до 31 января 1998 года, можно онлайн, вот тут.

Это полезный сервис, например, при утере правоустанавливающего документа на квартиру. 

Заявитель может получить в рамках этой услуги:

☑️ справку о зарегистрированных по состоянию на 31 января 1998 г. правах на объект жилищного фонда;

☑️ расширенную справку о зарегистрированных по состоянию на 31 января 1998 г. правах на объект жилищного фонда (с указанием реквизитов правоустанавливающих документов);

☑️ справку о правах отдельного лица на объекты жилищного фонда по состоянию на 31 января 1998 г.;

☑️ справку о переходе прав на объект жилищного фонда до 31 января 1998 г.;

☑️ справку об участии до 31 января 1998 г. в приватизации объекта жилищного фонда;

☑️ архивную копию правоустанавливающих документов на объект жилищного фонда, в отношении которого у заявителя были права до 31 января 1998 г.;

☑️ уведомление об изменении информации в случае семантической ошибки в данных.

Воспользоваться услугой могут физ лица, имевшие вплоть до 31 января 1998 года права на объекты жилищного фонда, а также лица, участвовавшие и даже не участвовавшие в этот период в приватизации. Но нужно иметь подтвержденную полную учетную запись на mos.ru.

Если заявителю, кроме электронной версии, также  нужны бумажные документы, при подаче заявки поставьте отметку о получении их в выбранном МФЦ. 

Срок – 14 раб дней, госпошлина не взимается.

И вот кстати про мошенников и ранее возникшего права

Росреестр сообщил, пишет РИА Новости, что неизвестные от его имени рассылают россиянам письма о необходимости оформления их квартир в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Росреестр заявил, что ведомство таких писем не отправляет и что регистрация ранее возникших прав на недвижимость проводится только по желанию владельца.

Будьте бдительными и не идите на уловки мошенников.

Что еще почитать:
Какой документ дает право собственности на недвижимость?
Безвозмездность не всегда дает право личной собственности

Сбербанк разрешил для супругов нотариальное согласие на ипотеку

Согласно Семейного кодекса России имущество супругов, приобретенное в браке, является их совместной собственностью. Об этом гласит пункт 1 статьи 34 Семейного кодекса РФ.

1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

К совместно нажитому имуществу супругов относится не только недвижимость, но вообще любое имущество, приобретенное в браке, и даже просто доходы каждого из супругов, полученные ими государственные пособия, в т.ч. пенсии, т.е. все выплаты, если в них нет специального характера. 

Оформлено такое имущество может быть на одного супруга. В недвижимости в таком случае он называется “титульный” собственник. Но это не умаляет права другого супруга. 

При распоряжении одним из таких супругов этим имуществом от другого обязательно нужно письменное согласие. Точнее так, если сделка не требует государственной регистрации (например, продажа автомобиля, акций и тп), то по умолчанию считается, что собственник действует с согласия своего супруга. Но, если согласия не было, то второй супруг может оспорить сделку. Правда, это нужно доказать, что второй супруг не знал про сделку.

Но вот с недвижимостью не все так просто. В законодательстве есть еще другая статья 35 Семейного кодекса. И вот пункт 3 статьи 35 СК РФ гласит:

3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Кстати, согласие супруга на сделку купли-продажи недвижимости теоретически можно и не предоставлять, пишет Росреестр. Т.е. такое согласие нужно по закону, но Росреестр не вправе его требовать и даже не уполномочен выяснять вопрос, есть ли супруг, что с согласием и тп. Сделка будет проведена, но в реестр ЕГРН внесут запись, что согласия не было.  Потом реализовать такую недвижимость будет крайне затруднительно.

ВАЖНО! Супруги могут договориться и оформить брачный договор, разделив им имущество и ответственность. Брачный договор тоже оформляется в нотариальной форме.

Супруги и ипотека

Теперь о покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита.

Если гражданин решит купить недвижимость и обратиться в банк, то менеджер обязательно запросит документы о семейном положении.

Если на момент оформления ипотечной сделки клиент состоит в браке, то есть три варианта участия супруга в сделке:

1️⃣ Оба становятся заемщиками и собственниками приобретаемой недвижимости.

2️⃣Собственником становится один из супругов, второй дает нотариальное согласие на ипотеку. Ведь покупаемое имущество сразу передается в залог. В этом случае второй супруг может быть созаемщиком, но не титульным собственником. Например, для увеличения дохода.

3️⃣Собственником становится один из супругов и между супругами заключается брачный договор.

Выбор варианта не всегда зависит от клиентов, зачастую банк регулирует вопрос участия супругов в сделке.

Кто-то из банков обязательного участия обоих супругов в сделке либо брачный договор. Кому-то достаточно участия только одного супруга с нотариальным согласием другого.

Какие банки не требуют обязательного участия супруга как созаемщика (поручителя) и брачный договор. Только нотариальное согласие супруга

🔹Газпромбанк (согласие тоже не нужно)

🔹Сбербанк

🔹Банк ДОМ РФ

🔹Промсвязьбанк

🔹Банк Санкт-Петербург

🔹Абсолют Банк

🔹Ипотека 24 (Национальная фабрика ипотеки)

🔹Примсоцбанк

🔹БЖФ

🔹Минбанк

🔹Абсолют банк

🔹МКБ

Как видите, Сбербанк теперь тоже принимает нотариальное согласие на залог от супруга/супругу заемщика. Ранее возможно было исключить супругу(а) из сделки только предоставлением брачного договора.

Нюансы участия супругов в ипотечной сделке от Сбербанка

Сбербанк теперь принимает нотариально удостоверенное согласие  от супруга/супруги Титульного созаемщика на заключение им кредитного договора.
При наличии Согласия включение супруга/супруги Титульного созаемщика в состав Созаемщиков не требуется.
Ранее возможно было исключить супругу(а) из сделки только предоставлением брачного договора.

Согласие по форме Банка является рекомендованной.  Рекомендуемая форма нотариального согласия на залог от Сбербанк

Согласие может быть предоставлено в иной форме, позволяющей однозначно определить согласие супруга/супруги Титульного созаемщика на заключение последним кредитного договора и его существенных условий.

Титульный созаемщик вправе предоставить Согласие либо брачный договор по своему усмотрению. В случае предоставления Титульным созаемщиком одного из указанных документов оформление другого документа не требуется.

Что еще почитать:
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин

Как за 10 минут узнать кредитную историю по себе

Знаете ли вы, что сейчас Центральный банк России также, как и многие бюджетные организации, предоставил доступ к некоторым своим услугам на сайте Госуслуг? Если еще не знаете, рассказываю.

кредитная история

Одна электронная услуга вам точно понравится. Список Бюро кредитных историй (БКИ). Но не просто список. Читать далее «Как за 10 минут узнать кредитную историю по себе»

Заявка на ипотеку. Требования к трудовому стажу для ипотеки

У банков много требований к будущим ипотечным заемщикам. Основное, конечно, доход (хотя уже почти во всех банках есть программы по двум документам без официального подтверждения дохода), даже скорее платежеспособность, и хорошая кредитная история (но и тут есть лояльные банки).

стаж по ипотеке

Но еще один критерий, на который смотрят банки, это трудовой стаж. Тут есть два момента – стаж есть общий, а есть стаж на последнем месте работы. Эти критерии оценивают банки в совокупности. Но у каждого свои требования к стажу по ипотеке. Разбираемся, кто как.

Требования к стажу по ипотеке для наемного работника

Кто из банков рассматривает общий стаж менее 1 года:

1 мес – Ипотека 24.

3 мес – АК Барс банк, ТКБ, Уралсиб банк.

6 мес – Металлинвестбанк и Росбанк ДОМ (если это первое место работы), Татсоцбанк.

От 12 мес – все остальные банки. Хотя Абсолют банк может индивидуально посмотреть и меньший стаж.

Кто из банков рассматривает стаж на последнем месте менее 6 месяцев:

от 1 мес – Ипотека 24, ВТБ (если пройден испыт.срок или его нет), Росбанк (если не менялась сфера деятельности + пройден или нет испытательного срока).

от 3 мес – Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, ТКБ, Банк Открытие, Абсолют банк, Совкомбанк, АК Барс банк, Банк Дом РФ, МКБ, Юникредитбанк, Райффайзенбанк (если нет испытательного срока или он пройден).

от 4 мес – Банк Зенит, ПСБ, Альфа-банк, Металлинвестбанк, Банк Санкт-Петербург.

от 6 мес – все остальные банки.

Если клиент зарплатник банка, то требования к стажу по ипотеке могут быть меньше с индивидуальным рассмотрением. Уточняйте в банке.

Что еще почитать:
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?
На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Как выбрать ипотеку. ТОП-7 критериев

Райффайзенбанк назвал критерии выбора ипотеки. Россияне сами рассказали, как выбрать ипотеку. Точнее, как выбирали они.

выбрать ипотеку

Вот ТОП-7 критериев:

1️⃣ 92% ориентируются на процентную ставку.

Собственно, это и правильно. От нее зависит платеж, от нее зависит общая переплата. В том числе от нее. На все это еще влияет и срок кредита. Ну и сумма кредита, понятно.

2️⃣ 73% нужна надёжность банка. 

Это в какой-то степени тоже правильно. Несмотря на то, что не вы несете деньги в банк, а он вам дает, все таки, если что с банком случится, типа, отзыва лицензии (не пугаю, просто может быть всякое с небольшим банком, да и с не большим, правда, тоже, как показывает практика) вам придется искать, как и куда платить.  

3️⃣ 55% думают и об обслуживании кредита.

То есть люди сразу задумываются о том, что будет после взятия кредита и это тоже важно: как и где сможете вносить платежи, будет ли комиссия при переводе, доступность службы поддержки, как будет происходить досрочное погашение.  Ипотека то штука длинная.

Досрочное погашение в банках. Рассказываю про нюансы

4️⃣ 42% сразу идут в зарплатный банк. 

Ну и правда, это же проще и часто дешевле. Хотя стоит посмотреть и вокруг и сравнить.

5️⃣ 24% доверяет рекомендации друзей. 

И это правильно. Рекомендации всегда штука верная. Но ипотечный кредит вещь индивидуальная. Тот банк, который вам порекомендовали, может, например, не работать с вами как с клиентом, потому что вы (например) самозанятый. Или у вас небольшой первоначальный взнос. Или еще что. У каждого банка свои требования и к заемщику, и к объекту недвижимости.

6️⃣ Для трети россиян важна возможность подачи документов на ипотеку онлайн.

Это удобно. Но ипотечный кредит – это же покупка недвижимости почти на всю жизнь. Сходить и поговорить в банк, а может и не раз, лично и очно не должно быть заструднительным.

7️⃣ Для 38% — скорость рассмотрения заявки.

Это тоже хорошо. Но не всегда скорость все определяет, хотя и приятно, когда вам дают быстрое решение.

А еще. При оформлении ипотечного кредита для большинства россиян (79%) важнее размер ежемесячного платежа, чем срок выплат — они предпочитают платить меньше, до дольше. 

p.s. интересно, знают, эти 79%, что при бОльшем сроке кредита будет больше переплата. Сравнивала тут.

Кстати, россияне забыли еще про один важный критерий – дополнительные расходы. Та же страховка порой ой как влияет на полную стоимость кредита. В одном банке просят сделать только личное страхование (страхование объекта в расчет не беру, это везде обязательно) и берут за это божеские деньги, в другом запросят еще и страхование титула, а может и финансовую защиту. При том, что разница в самих ставках в этих банках может быть мизерная.

В общем, господа, не забывайте про расходы и считайте все вместе.

Что еще почитать:
Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин
Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки. В чем засада?
На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Квартира в ипотеку на вторичке. Что предлагают банки

Без ипотечного кредита сейчас уже сложно купить квартиру. Дорожает жилье постоянно. Можно копить много лет и потом купить самому, а можно взять деньги в долг и купить сейчас. Правда, плата несмотря на уже довольно не высокие средние ставки по ипотеке (8-9% на вторичном рынке), общая плата высока. За 15-20 лет вы отдаете банку в виде процентов стоимость такой же квартиры.

Но это вечный спор, стоит ли копить или купить сейчас, я сейчас веду речь о другом. Квартира в ипотеку на вторичке, как взять наиболее бюджетный кредит.

квартира в ипотеку на вторичке

Квартира в ипотеку на вторичке 15.03.2021

📌 По табличке: учтены скидки, доступные НЕ клиенту банка при заданных условиях. Учтена партнерская скидка, но у партнеров банков она может отличаться. В некоторых банках (Райф, ПСБ, Уралсиб, Зенит) при еще бОльшей сумме (7-10 млн) ставка будет ниже.

квартира в ипотеку на вторичке

Не учтены скидки для зарплатников и «любимых» (напр, госслужащие) клиентов банков. Обычно банки таким клиентам дают скидку в размере 0,2-0,5% к ставке.

И еще не забывайте про скидки за плату (есть в некоторых банках). Такие платные опции предлагают вот такие банки: Банк Дом РФ, ТКБ, Татсоцбанк, Росбанк Дом, Совкомбанк. Но тут нужно считать. Расчеты показывают, что, если вы не планируете досрочно гасить кредит лет 10, то опция может быть выгодной. Это все потому, что вы за опцию платите сразу некую сумму, а эффект будете получать в течение всего срока кредита. Плата оправдывается как раз за 5 лет.

А вот при получении кредита по двум документам могут быть надбавки и повышение требований к первому взносу (ПВ).  Обычно за упрощенное рассмотрение без лишних документов банки добавляют 0,5% к ставке. Но, кстати, не обольщайтесь, даже по двум документам, банки проверяют вашего работодателя (вы же все-равно его должны указать в анкете), а некоторые смотрят и хотя бы минимальные отчисления по ПФР.

📌 В таблице ставки отсортированы по ПВ 20%, т.е. по самому стандартному размеру первоначального взноса. 

📌 Кстати, и это важно:

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть добавить денег на ПВ и вы уже с другой ставкой. Аналогично по сумме кредита, в некоторых банках есть зависимость ставки от суммы по регионам.

Например, 

В Банке Зенит вот такая схема начисления скидок к базовой ставке: -0,8%, если сумма кредита >7 млн рублей для М,МО,СПБ и такая же скидка в иных регионах пи сумме >5 млн рублей. В табличке скидка не учтена, т.к. делали для Москвы, а там скидка при бОльшей сумме кредита, для 5 млн скидки нет.

А в Банке Уралсиб вот такое распределение скидок в зависимости от суммы (в табличке учтена скидка 0,5%): 
-1,2% – при сумме от 10 млн в М, МО, СПБ, ЛО (от 5 млн другие регионы) + ПВ > 30%;
-0,9% – при сумме от 10 млн в М, МО, СПБ, ЛО (от 5 млн другие регионы) + ПВ < 30%;
-0,5% – при сумме 6-10 (3-5 другие регионы) млн рублей.

Ставки включают личное страхование, в некоторых банках еще и другие виды страхования, например, так называемый “титул” (страхование риска утраты права собственности). Порой это комплексное страхование, когда страхуете не вы, а сам банк, такой вид страхования обычно дороже. Без страховки по требованиям банка ставка выше (обычно плюс 1-2%). 

Что еще почитать полезного:
ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Материнский капитал на жилье. Все, что нужно знать

Материнский семейный капитал (МСК или маткапитал) – это сумма, которую дает государство семьям с детьми. С 2021 года размер материнского капитала составляет 483 881,83 рубля. А на второго или последующего ребенка, если он родился или был усыновлен после 01 января 2020 года, добавляют еще 155 550 рублей.

Использовать эти деньги можно по разным направлениям:

  • образование детей;
  • формирование пенсии мамы;
  • улучшение жилищных условий семьи;
  • социальную адаптацию детей-инвалидов.

Материнский капитал на жилье, т.е. на улучшение жилищных условий. На какие цели можно направить:

☑️ Приобретение жилого помещения. Можно купить и долю, если она последняя, и после покупки все жилое помещение станет собственностью семьи.

☑️ Покупка квартиры в новостройке по ДДУ (договор участия в долевом строительстве).

☑️ Строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации. Т.е. по подряду.

☑️ Строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации. Т.е. хозяйственным способом, самостоятельно со сбором платежных документов и представлением их в ПФР.

☑️ Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС. Кстати, ПФР теперь не нужен акт о выполненных работах, только выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), что земля и дом принадлежат распорядителю маткапиталом.

☑️ Оплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья. Про материнский капитал в первоначальный взнос, как все происходит. Какие банки разрешают МСК в первый взнос.

☑️ Погашение основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного.

☑️ Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

📌 Через какие банки можно подать заявление об использовании маткапитала на улучшение жилищных условий (без обращения в ПФР):

 Сбербанк;

 ВТБ;

 Уралсиб;

 Россельхозбанк;

 Банк Дом РФ;

 Банк Открытие;

 Альфа-Банк;

 Мособлбанк;

 СПМ банк;

 МТС Банк;

 Примсоцбанк.

Заявления и документы банки передают в ПФР по электронным каналам, что позволяет ускорить перечисление  средств материнского капитала.

Список банков постоянно расширяется. Этот перечень конец февраля 2021г.

Сроки рассмотрения заявлений на использование МСК

Заявление о распоряжении МСК должно рассматриваться не более 10 рабочих дней. На перечисление денег нужно закладывать еще месяц, хотя бывает переводят и раньше.

Что еще почитать:
Какие банки берут детские доли при ипотеке
Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал

Ипотека с господдержкой. Где самая дешевая ипотека для новостроек

Купить квартиру в новостройке стало много проще, безопаснее и почти по европейским ставками, если с ипотекой.

ипотека с господдержкой

Быстро: практически все банки с удовольствием аккредитуют застройщиков, строительные проекты и выдают кредиты на покупку квартир в этих объектах.

Безопасно: сейчас большинство новостроек возводится в рамках новой проектной схемы финансирования, когда деньги дольщика переводятся застройщику только после окончания стройки, а застройщик осуществляет работы на кредитах от банка. Риски физических лиц минимизированы.

Дешево: по федеральному закону ставки в госипотеке ограничены ставкой 6,5% годовых. На самом деле банки выдают ипотечные кредиты дешевле этого значения.

ГосИпотека 2020 или ипотека с господдержкой. Процентные ставки (обновление 09.03.2021).  

ипотека с господдержкой

В табличке приведены базовые ставки, скидки и надбавки. Отсортировано по минимальному ПВ 15%.

Материнский капитал по госипотеке обычно ждет застройщик, банки не причисляют к сумме кредита.

Ипотека с господдержкой, максимальный срок кредита

30 лет – Сбербанк, ВТБ, ГПБ, Дом РФ, Ак Барс, Открытие, РСХБ, Металлинвестбанк, АТБ, Альфа-банк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Банк СПБ, МИнбанк, Сургутнефтегазбанк, Совкомбанк, Юникредитбанк.

25 лет – ПСБ, МТС банк, Росбанк Дом, Севергазбанк, Банк Зенит, ТКБ.

Напомню основные условия программы Ипотека с господдержкой

Заемщик:

Заемщиком (каждый из солидарных заемщиков) должен быть гражданин Российской Федерации 

Цель кредита:

  для покупки у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) жилых помещений, находящихся на этапе строительства, по ДДУ или заключенным с юридическими лицами договорам уступки; 

  для покупки у застройщиков жилых помещений по ДКП в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, построенных с ДДУ. 

Сумма кредита:

 • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Лен.области: до 12 млн рублей

 • В остальных регионах: до 6 млн рублей

Первоначальный взнос:

от 15% стоимости квартиры.

Дата заключения кредитного договора:

С 17 апреля по 1 июля 2021г. (включительно) 

Страхование:

Требуется (!) личное страхование и страхование объекта.

В случае отсутствия договоров страхования ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 1% и не более, чем Ключевая ставка ЦБ+3%.

Где и как гражданин может взять ипотеку на покупку коммерческого помещения

Приобретением коммерческой недвижимости под офисы или магазины или пункт каких-либо услуг сейчас часто интересуются не только юридические лица, но и обычные граждане. Большинство начинающих предпринимателей не располагают достаточными собственными средствами для покупки помещений, поэтому на помощь, как всегда теперь, приходит ипотечный кредит.

Какие банки и на каких условиях дают такие кредиты? Разбираемся.

📌 Коммерческая ипотека (upd 04.03.2021)

Какие банки дают кредиты физическим лицам на покупку коммерческой недвижимости:

🔹Банк Санкт-Петербург

🔹Банк Зенит

🔹Совкомбанк

🔹ТКБ

🔹АК Барс банк

🔹БЖФ (только Москва)

🔹Абсолют банк

🔹Сургутнефтегазбанк

🔹Металлинвестбанк

🔹МКБ

🔹Руснарбанк (только вторичка, М, МО, СПБ)

🔹Татсоцбанк

🔹Банк Дом РФ (в рамках программы поддержки МСП)

🔹МИнБанк

🔹СМП банк

🔹Уралсиб банк

В прикрепленной табличке ниже указаны минимальные ставки и минимальный первоначальный взнос. Стоит знать, что при мининимальном первом взносе ставка будет выше.

коммерческая ипотека

 
Отдельно стоящее здание кредитуют – ТКБ, Сургутнефтегазбанк, МИнБанк, Абсолют банк, Руснарбанк.
 
Большие суммы выдают:
МКБ (до 100 млн), Руснарбанк (до 50 млн), Абсолют банк (до 50 млн).
 

Кто рефинансирует кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости – Совкомбанк, Банк Зенит, Татсоцбанк, Банк Санкт-Петербург, МКБ, Металлинвестбанк, АК Барс банк.

Рассмотрение заявок на коммерческую ипотеку в целом стандартное, банк проводит сначала процедуру оценки самого будущего заемщика, потом объекта недвижимости.

Стандартно минимальный пакет документов по заемщику следующий:

  • Паспорт РФ
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость
  • Документы, подтверждающие доход
  • Документы по семейному положению
  • Заявление – анкета о предоставлении кредита.

По объекту недвижимости запросят правоустанавливающие документы (договор приобретения, выписку из ЕГРН), технический паспорт, документы собственника.

 

Ипотека на покупку жилья у родственников. Какие банки дают и нюансы

Сделки между родственниками по купле-продажи недвижимости не исключение в нашей жизни. Такое происходит довольно часто.

Порой возникает необходимость купить жилье у своего родственника – родителей, брата, сестры , тети, дяди и иных дальних членов семьи.

Не буду обсуждать, по каким причинам проводят такие сделки. Разное бывает – необходимость, например. Порой такие сделки могут быть мнимыми, притворными, для какой-то цели. Например, получения субсидии от государства.

А, если своих денег на такую сделку недостаточно?

Тогда на помощь приходит ипотека. Ипотечное кредитование давно стало частью нашей жизни. Большая доля сделок по купле-продаже жилья сейчас проводятся с использованием ипотечного кредита.

Банки с удовольствием сейчас кредитуют покупку недвижимости. Причем как первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Но не все так просто. Расскажу ниже.

Так как сейчас основным средством оплаты при покупке недвижимости является ипотечный кредит, то возникает вопрос, а какие банки готовы кредитовать такие сделки. Сделки между родственниками.

Поясню, в чем сложность такой сделки. Даже точнее не сложность, а нюанс. Такая сделка может быть притворной. Например, стороны “притворились”, что хотят провести улучшить свои жилищные условия, а на самом деле цель другая. Получить субсидию. Получить кредит в конце концов, чтобы “отмыть” деньги. В общем, банки подозрительно относятся к таким сделкам. Ну раньше так относились. Но до сих пор не все кредитуют.

Я собрала для вас всю информацию о том, кто из банков готов дать ипотечный кредит на покупку у родственника.

Итак, сделки между родственниками по купле-продаже недвижимости.

Какие банки дают возможность купить у родственников квартиру в ипотеку

(обновление 20.02.2021):

🔹Сбербанк

🔹ВТБ

🔹Банк Дом РФ

🔹Газпромбанк

🔹Росбанк ДОМ

🔹Примсоцбанк

🔹БЖФ

🔹ТКБ

🔹Металлинвестбанк

🔹Россельхозбанк

🔹МИнБанк

🔹Банк Открытие

🔹Ипотека 24 (НФИ)

🔹Севергазбанк

🔹Альфа-банк

🔹Сургутнефтегазбанк

🔹Совкомбанк (нюансы тут)

🔹Райффайзенбанк (за исключением родителей, детей, супругов).

Основные нюансы родственных сделок

📌Обычно в таких сделках требуется безналичный расчет. Первоначальный взнос тоже подтверждается выпиской со счета в банке.

Но вот Сбербанку и РСХБ достаточно расписки о получении денег.

📌Занижение цены в родственных сделках обычно не допустимо. Какие банки допускают занижение в договоре приобретения писала раньше, ссылка на статью в конце этого текста.

Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги

📌Сделки между родственниками, как правило, не проводят по жилищным и ипотечным программам с господдержкой. С использованием маткапитала тоже могут быть проблемы.

Хотя вот по Сельской ипотеке тот же РСХБ допускает некоторые родственные сделки. Подробности тут.

📌 По родственной сделке (между взаимозависимыми людьми) нельзя получить имущественный налоговый вычет (п.5 ст. 220 Налогового Кодекса РФ). Взаимозависимыми людьми по ст.105.1 НК РФ считаются физ лицо, его супруг (супруга), родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный.

Что еще почитать:
О чем нужно спросить продавца перед сделкой
Услуги ипотечного брокера. За что я ему плачу деньги?

Рефинансирование ипотеки. Полная информация – ставки и нюансы

рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это процедура получения нового кредита для закрытия действующего.

Процедура полностью аналогично получению первичного кредита – сначала одобряется заемщик, потом объект недвижимости. Есть нюанс – дополнительно в банк представляются документы по текущему кредиту, который будет погашаться. Обычно это копии кредитного договора, график платежей и справка об остатке долга. Порой банки запрашивают справку не только об остатке долга, но и об отсутствии просрочек и процедуры реструктуризации, в т.ч. про кредитные каникулы.

Все про рефинансирование ипотеки. Ставки, обновление 01.03.2021г.

рефинансирование ипотеки

Отсортировала по минимальному КЗ (остаток долга к стоимости залога). Учла в ставках все скидки, доступные для всех, т.е. для клиента с улицы. Для зарплатников или просто для клиентов в большинстве банков могут быть еще скидки. В некоторых банках есть скидки для бОльших сумм кредита, от 7 млн руб (напр. Райффайзенбанк).

Учтено следующее: Вторичное жилье, квартира, Наемный работник с 2НДФЛ, сумма > 5 млн руб, срок >=15 лет, электронная регистрация или подача через личный кабинет банка или быстрый выход на сделку, включена партнерская скидка.

Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы.

Ставки по рефинансированию указаны с учетом страховки. Если страховки нет, ставка повышается, но везде по-разному.  Состав страховки может отличаться, где-то достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула» или фин рисков. А еще банком может быть предложена более дорогая коллективная страховка.

Эти расходы стоит учитывать при принятии решения о рефинансировании.

На период перезалога ставка часто увеличивается на 1-2%. Но не везде. Райффайзенбанк, ТКБ не увеличивают ставку.

Это тоже расходы, их нужно считать при принятии решения о выборе банка для рефинансирования.

Порой при рефинансировании заемщики берут дополнительные суммы на разные цели. Здесь указаны ставки без таких доп сумм, только на погашение долга по ипотеке.

Важно: при получении доп суммы при рефинансировании имущественный вычет по процентам вряд ли получите.

Рефинансирование ипотечных кредитов. Нюансы

📌 Кто из банков рефинансирует ипотеку с доп суммой

🔹Сбербанк

🔹ВТБ

🔹Юникредитбанк 

🔹МКБ

🔹ТКБ

🔹Уралсиб 

🔹Газпромбанк 

🔹Банк Зенит

🔹Минбанк

🔹Альфа банк

🔹АК Барс банк

🔹Примсоцбанк 

🔹Севергазбанк

📌 Рефинансирование с дополнительной суммой на ранее рефинансированный кредит с дополнительной суммой

Юникредитбанк

❗️Не забывайте, что налоговый вычет по процентам при получении доп суммы, можете потерять.

📌 Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки

📌 Кто из банков рефинансирует ранее 6 месяцев с даты получения текущего кредита: 

🔹 Райффайзенбанк (сразу), 

🔹 Совкомбанк (сразу),

🔹 Альфа банк (от 3-х мес).

📌 Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты

🔹 ВТБ

🔹 Росбанк Дом

🔹 Банк Открытие

🔹 Банк ДОМ РФ

🔹 Юникредитбанк

📌 Какой банк проводит рефинансирование ипотеки в строящемся доме (квартира) 

🔹 Сбербанк,

🔹Банк Дом РФ

🔹Сургутнефтегазбанк 

🔹ГПБ

🔹ВТБ (допускают свежую оценку ДДУ)

🔹Альфа банк

🔹Юникредитбанк (допускают свежую оценку ДДУ)

🔹Росбанк Дом

🔹Банк Открытие

🔹Уралсиб (допускают свежую оценку ДДУ)

🔹ПСБ

🔹Райффайзенбанк

🔹МИнБанк

🔹СМП-банк

🔹Совкомбанк

🔹Севергазбанк

Если нужна помощь в рефинансировании, пишите на почту info@ipotekahouse.ru  или заполняйте заявку на нашем сайте.

Имущественный налоговый вычет на отделку квартиры в новостройке

Сейчас многие покупают квартиры в новостройках. Зачастую по факту это квартира “в бетоне”. Требуется еще большая сумма денег для доведения квартиры до “ума”, т.е. на отделку. По факту квартира стоит дороже, чем цена покупки. И возникает вопрос, а можно ли рассчитывать на имущественный налоговый вычет и по этим расходам.

Имущественный налоговый вычет на отделку квартиры. Можно ли вернуть ранее уплаченные налоги на доходы физических лиц (НДФЛ) при отделке квартиры?

Смотрим, что по этому поводу гласит Налоговый кодекс, согласно которому мы платим налоги и получаем право на налоговые вычеты.

В Налоговом кодексе есть вот такой подпункт 4) в пункте 3 статьи 220 НК РФ:

“в фактические расходы на приобретение квартиры, комнаты или доли (долей) в них могут включаться следующие расходы:

  • расходы на приобретение квартиры, комнаты или доли (долей) в них либо прав на квартиру, комнату или доли (долей) в них в строящемся доме;
  • расходы на приобретение отделочных материалов;
  • расходы на работы, связанные с отделкой квартиры, комнаты или доли (долей) в них, а также расходы на разработку проектной и сметной документации на проведение отделочных работ”.

Но тут есть важное условие,которое указано в подпункте 5) этого же пункта НК РФ:

Расходы могут быть приняты, но только, если договор приобретения предусматривал приобретение квартиры без отделки.

Таким образом, при покупке жилой недвижимости в расчет налогового вычета могут включаться следующие расходы:

  • собственно, на покупку жилой недвижимости (в т.ч. долей);
  • на покупку материалов для отделки;
  • на отделку жилья, т.е. на саму работу;
  • на проектно-сметную документацию.

Соответственно, проценты, выплачиваемые по кредиту, взятому на покупку недвижимости и ее отделку, также могут включаться в расходы при расчете суммы налога к возврату.

Как получить имущественный налоговый вычет.

А вот расходы по перепланировке квартиры, покупке сантехнического оборудования, бытовой техники и т.д., включить нельзя. Имущественный налоговый вычеттакие расходы не предусматривает.

Причины снижения кредитного рейтинга. ТОП-7 причин

НБКИ рассказал о причинах снижения кредитного рейтинга.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – одно из нескольких бюро кредитных историй (БКИ), в которые банки отправляют данные по выданным кредитам и поступившим заявкам на получение кредита.

Кстати, НБКИ – одно из трех основных БКИ. В это бюро попадают сведения от многих банков, в том числе крупных. Естественно, БКИ анализирует данные и даже составляет персональный кредитный рейтинг каждого заемщика.

На кредитный рейтинг влияет платежная дисциплина по кредиту. Но не только это.

кредитный рейтинг

НБКИ выделило ТОП-7 причин ухудшения кредитного рейтинга.

ТОП-7 причин снижения кредитного рейтинга

1️⃣ Просрочки платежей по обслуживанию кредита.

Самым наихудшим образом на кредитный рейтинг и вероятность получения другого кредита влияют вот такие критерии:

☑️ невозврат кредита,

☑️ судебные разборки,

☑️ банкротство заемщика.

В кредитной истории от НБКИ длительность просрочки маркируется разными цветами. От зеленого до черного в зависимости от срока просрочки. Самые плохие цвета – коричневый и черный цвета. Ну вы сами понимаете…

 

Хороший кредит выглядит так:

Плохой кредит вот так. Тут была длительная просрочка и потом кредита продан коллекторам.

 

Или вот:

 2️⃣ Реструктуризация кредита

Кредитные каникулы по закону, которые тоже являются реструктуризацией, в целом не портят кредитных историю, но отметка о них в кредитном отчете все-равно будет.

Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю

3️⃣ Наличие большого количества микрозаймов

Банки могут рассматривать записи об обращении заемщика в МФО как свидетельство его неустойчивого финансового положения.

4️⃣ Иные неоплаченные долги

Источником формирования кредитной истории могут выступать не только банки, но и другие юридические лица. Это случается при злостном уклонении от оплаты счетов, например, по ЖКХ.

5️⃣ “Веерные” заявки на заемные средства в течение короткого срока

Сейчас многие подают заявки на кредит в разные банки. В первую очередь, чтобы иметь гарантию положительного решения. Ведь кто-то да и одобрит. Скорее всего. Так часто бывает. У банков же разные требования, так что кому то вы и подойдете…

Но стоит помнить, что все заявки фиксируются в кредитной истории и могут быть по-разному интерпретированы новым кредитором. Например, что вы берете еще кредит и ваша кредитная нагрузка будет чрезмерная. И может последовать отказ. А если еще и отказы там будут, то новый банк точно может задуматься, а стоит ли одобрять вашу заявку… А отказы там тоже фиксируются.

Вот, например:

 6️⃣ Неисполненное поручительство

Порой банки просят у заемщика поручителя по его кредиту. Поручитель – это тот, кто, если заемщик не будет платить, начнет оплачивать кредит вместо него. Он же поручился, гарантировал возврат долга. Это отражается на кредитном рейтинге.

7️⃣ Мошенничество

Бывает так, что в кредитной истории неожиданно появляются чужие кредиты. Например, мошенники смогли украсть ваши персональные данные, взять на них кредит или микрозайм, а отдавать не собираются.

Если обнаружили чужой кредит или заем, сразу нужно предпринимать меры. Писать заявления кредитору, в БКИ и сразу в полицию о мошенничестве.

Совет

Проверяйте свой кредитный рейтинг, смотрите свои кредитные отчеты (2 раза в год бесплатно на сайте каждого БКИ). Если с чем-то не согласны, пишите в БКИ претензию с подтверждающими документами.

Банки любят хороший рейтинг.

📌 Запросить информацию, где хранится ваша кредитная история , можно на Госуслугах, вот тут . Там будут ссылки сразу на сайте БКИ, где уже можно будет заказать свои кредитные отчеты.

Что еще почитать:
Предельный срок владения, налог с продажи квартиры и единственное жилье. Нюансы
Проверка недвижимости. Как отличить фейковые сайты от официальных
Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги

Предельный срок владения и единственное жилье

Про налоги, предельный срок владения квартирой и апартаменты в собственности. Влияет ли на понятие “единственное жилье” наличие в собственности, кроме, собственно, квартиры еще и апартаментов?

В одном из чатов в социальной сети у нас пошло обсуждение неожиданного (для меня, по крайней мере, никогда не задумывалась об этом) вопроса.

Вопрос:

У меня есть квартира в новостройке, приобретённая по ДДУ в 2017 году. Еще владею апартаментами. Хочу продать квартиру, 5 лет владения еще нет.

Могут ли считаться апартаменты второй недвижимостью при решении вопроса о единственности жилья в целях применения нормы о минимальном предельном сроке владения объектом недвижимого имущества в 3 года?

Ответ:

Если читать Налоговый кодекс России буквально, то нет, апартаменты никак не влияют на то, что квартира, по прежнему, единственное жилье.

Т.е. наличие в собственности апартаментов не отнимает у собственника право на меньший срок срок владения с применением нормы единственного жилья (3 года вместо 5), т.к. в собственности нет иного жилого помещения. 

Смотрим статью 217.1 пункт 3, она звучит так:

«3. В целях настоящей статьи минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества составляет 3 года для объектов недвижимого имущества, в отношении которых соблюдается хотя бы одно из следующих условий:

4) в собственности налогоплательщика (включая совместную собственность супругов) на дату государственной регистрации перехода права собственности от налогоплательщика к покупателю на проданный объект …не находится иного жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение)».

Так как апартаменты – это нежилое помещение, а в законе идет речь об ином жилом помещении, квартира – единственное жилье.

Апартаменты – по букве закона, это тоже самое, что гараж, сарайчик на даче и тп. НЕЖИЛОЕ помещение. Значит, все нормально, и квартира – единственная.

Льгота по минимальному сроку владения квартирой есть.

А вы как думаете? Пишите в комментариях.

p.s. интересно, это упущение законодателей или некий реверанс в пользу апартов. Типа, «с плохой овцы хоть шерсти клок»… :)

📌Обсудить, кстати, ипотечные вопросы можно в Ипотечном телеграм чате.
Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги
Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья
Можно ли получить налоговый вычет по двум квартирам?

Проверка недвижимости. Как отличить фейковые сайты от официальных

Покупка недвижимости всегда сопровождается проверками. Проверка недвижимости, в первую очередь, включает изучение информации с официальных сайтов, на которых представлена информация по регистрации прав и обременений и характеристики недвижимости. Но сейчас при поиске в интернете появляется куча сайтов, на которые предлагается перейти.

Как отличить фейковые сайты при проверке недвижимости?

Название сайта

Зачастую фейковые сайты полностью маскируются под картинку официальных сайтов. В адресе страниц таких сайтов, как правило, схожее с фирменным названием сочетание букв – reestr-egrn, grosreestr и тп. Порой к ним добавляются лишние буквы и слова, похожие на официальные, например — «egrn» или “reestr”. 

Официальные сайты вот (остальное фейк):

☑️ Росреестр — rosreestr.gov.ru

☑️ Федеральная кадастровая палата — kadastr.ru

☑️ Публичная кадастровая карта — pkk.rosreestr.ru

Дополнительные сервисы

На фейковых сайтах не будет сервиса «Личный кабинет» с авторизацией через портал Госуслуг. 

Реклама и стоимость

На сайтах-двойниках на первом месте стоят предложение об оплате. А еще есть реклама. На официальных сайтах такого нет.

Качество информации

Могут ли такие сайты дать недостоверную информацию?

Могут, конечно. За нее же никто не отвечает. Информация может быть “старой” и неактуальной, либо совсем ложной.

Реакция государства

Росреестр, кстати, подготовил изменения в законодательство, которые предполагают запрет на перепродажу сведений из ЕГРН и запрет на создание сайтов, предлагающих такие услуги. 

Сайты-двойники опасны, в первую очередь, тем, что персональные данные становятся доступными третьим лицам.

РБК

Что еще почитать:

Как бесплатно проверить обременение на квартире за 2 минуты

Электронные услуги Росреестра

Росреестр предложил онлайн сервис валидации выписок из ЕГРН

Как узнать, кто узнавал информацию о вашей недвижимости

Занижение цены в договоре купли-продажи, ипотека и налоги

У вас круглые глаза. А зачем?

А вот зачем это продавцу рассказываю.

Продавец имеет доход с продажи квартиры, если продал дороже, чем купил. С подобного дохода, т.е. с разницы между ценой покупки и продажи, нужно платить налоги. НДФЛ 13%. Нужно понимать, что налог возникает не всегда. Согласно пункта 2 статьи 217.1 Налогового кодекса РФ при продаже недвижимости не возникает дохода и налог не платится, если объект был в собственности продавца

«в течение минимального предельного срока владения … и более».

Предельным сроком признается срок либо 3 года для случаев, когда продается единственное жилье либо недвижимость к продавцу перешла по договору дарения или по наследству, но от близких родственников, либо по договору приватизации или ренты с правом пожизненного проживания. Но тут есть нюансы, об этом чуть ниже. Либо 5 лет для всех остальных случаев. Кстати, 5 лет будет и в случаях, когда у продавца есть другая недвижимость (доля) в собственности, приобретенная ранее 3-х месяцев до текущей сделки. Тогда правило 3-х лет не действует.

В общем, если недвижимость в собственности продавца более 5 лет, то проблем с налогами вообще не возникает.

Сюда же относятся, кстати, сделки по обмену квартир в рамках программы реновации. Отсчет владения новой квартирой начинается с начала владения «старым» жильем, которое сдано городу.

Но, вот если квартира продается раньше предельного срока, то начинается торг про занижение цены…

Продавец не хочет платить налоги и поэтому просит снизить цену в договоре.

Разница в цене обычно оформляется соглашением или обычной распиской о передаче “лишних” денег.

Почему это не нужно покупателю

✔️ При ипотеке банки сейчас, конечно, берут такие сделки. Да и то не все. При этом в кредитном договоре цель будет указана приобретение жилья и неотделимые улучшения. Что-то в таком духе.

Кстати, вот такие банки работают с занижением:

До любой суммы – Газпромбанк, Минбанк, Райффайзенбанк, Росбанк Дом (но не во всех офисах), Сбербанк, Юникредитбанк, ПСБ, Банк Санкт-Петербург.

До 1 млн рублей – Банк Открытие и БЖФ.

До суммы кредита – АК Барс банк, Абсолют Банк, ВТБ, Совкомбанк, Альфа-банк, Банк Зенит, ТКБ, Сургутнефтегазбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Ипотека 24 (РусНарБанк) (или до 70% от кадастра)

Совсем не занижают цену – РСХБ, Дом РФ.

✔️ Если есть государственные субсидии, то с занижением будут проблемы. Если без субсидий, то банки соглашаются на сделки, а вот с субсидиями занижение точно не пройдет. Материнский капитал, например, Пенсионный фонд может отказаться переводить, если углядит недобросовестность сделки.

✔️ Сумма субсидии, например, по программе Молодая семья, может быть ниже. Ведь при выплате компенсаций оценивается цена из договора покупки. Т.е. получите в меньшей сумме, чем могли бы.

✔️ Имущественный налоговый вычет по процентам при ипотеке тоже можете потерять, т.к. по сути это получается не совсем целевой кредит, не только покупка. А вычет дают по целевым кредитам.

✔️Если сделка будет оспорена или вдруг продавец в процессе передумает, то сделку могут расторгнуть (по суду, конечно), и вернуть сможете только сумму по договору. Деньги по расписке – это уже другой суд и другие разборки с продавцом.

✔️ Да и, если сделка прошла по не рыночной цене, то суды считают часто, что вы не проявили осторожность, осмотрительность и добросовестность. Со всеми вытекающими последствиями.

Кстати, с регистрацией таких сделок уже тоже начались проблемы.

Вот и Рореестр начал тормозить сделки с занижением, обращая внимание на разницу в ценах в кредитном договоре и договоре приобретения. Листайте карусельку.

Регистрация приостановлена. Как стороны будут объяснять Росреестру разницу в ценах не понятно.

Конечно, единичный случай, но вы ж понимаете. В любом начале есть система…

Поэтому думайте и оценивайте все риски, прежде чем соглашаться.

Что еще почитать:
Когда квартиру не продашь и не заложишь? Почему на квартире обременение
Ипотека для ИП. Доступна ли ипотека для индивидуальных предпринимателей? Отвечаю

Сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении?

Что лучше, сократить срок кредита или платеж при досрочном погашении? Подробный расчет и сравнение.

Вот вы взяли ипотечный кредит, купили квартиру и начинаете погашать кредит по графику, который вам представил банк при выдаче кредита.

Допустим, мы взяли кредит в сумме 5 млн рублей по ставке 9% годовых на срок 20 лет (240 месяцев).

График погашения в нашем примере будет выглядеть примерно так (в банках могут быть маленькие нюансы):

сократить срок или платеж

Итоговая строка графика будет вот такая:

сократить срок или платеж

Общая сумма процентов за весь срок кредита – 5 760 456 рублей.

Да-да, при 20-летнем сроке кредита процентов вы заплатите столько же, сколько стоит сама квартира.

Чем больше срок, тем больше переплата. Это факт.

Платежи сейчас в основном аннуитетные (но не в этом даже дело). Платеж считается с учетом суммы кредита, срока кредита и ставки. Не буду подробно тут рассказывать. Писала про это тут. Кому интересно, почитайте потом.

Проценты ВСЕГДА считаются от остатка долга по кредиту на начало каждого периода за количество дней в периода, допустим, за месяц.

Как видите, в графике указан платеж. Это аннуитетный платеж, т.е. всегда равные платежи, в которые входят проценты и основной долг по кредиту. Это видно по графику. Основной долг в платеже снижает основной долг по кредиту. Следующие проценты считаются уже от сниженного остатка долга и они уже будут меньше, чем были в начальном графике. Т.е. чем быстрее гасится основной долг, тем меньше будут проценты.

Так что выгоднее при досрочном погашении – снижать срок кредита или платеж?

Вопрос не однозначный. Расскажу почему.

Допустим, спустя год мы внесли досрочное погашение в сумме 200 тыс рублей.

1️⃣ Если мы снижаем срок кредита

Новый график будет выглядеть так. Оцените разницу.

Итоговая строчка теперь выглядит так:

Общая сумма процентов за весь срок кредита – 4 956 250 рублей. А было 5 760 456 рублей.

Видите, сумма процентов существенно снизилась (~800тыс экономии) из-за одно досрочки в 200 тыс рублей.

Заодно и снизился срок кредита, теперь он не 240 месяцев, а 218.

Срок сократился на 22 месяца, т.е. почти на 2 года.

2️⃣ Если мы сокращаем платеж

Теперь мы попробуем сократить платеж. Досрочное погашение в той же сумме.

Видите, платеж изменился. Был платеж в сумме 45054 рубля, стало 43290 рублей.

Итоговая строка выглядит теперь так.

Общая сумма процентов за весь срок кредита тоже снизилась (ведь остаток долга при досрочном погашении уменьшился), но не так значительно. Теперь сумма общих процентов – 5 562 638 рублей.

Напомню, что при сокращении срока платежа общая сумма процентов получилась 4 956 250 рублей.

Изначально было 5 760 456 рублей.

Вывод:

Если у вас нет цели снизить платеж, чтобы кредитная нагрузка стала хотя чуть меньше (мало ли какая ситуация сейчас в семье или планируются изменения), то сокращайте срок кредита. Так уменьшите переплату по процентам и быстрее выплатите кредит.

Если вам комфортнее более низкий платеж, сократите его, доведя размер до приемлемого. Бывает, что при покупке квартиры при одобрении кредита мы заявляемся на макимальную сумму кредита, чтобы эту покупку совершить. Но порой платеж получается избыточным.

Досрочным погашением (появились лишние деньги, продали квартиру, получили премию и тп) снизьте платеж до приемлемого уровня и дальше уже сокращайте срок.

Совет. Если вы продали старую квартиру или получили крупную сумму денег, разбейте досрочное погашение на 2 части – одной частью сократите сумму платежа до комфортной, второй – сократите срок кредита.

Что еще почитать:
Чем аннуитетные платежи лучше дифференцированных
Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки
БЕЗВОЗМЕЗДНОСТЬ НЕ ВСЕГДА ДАЕТ ПРАВО ЛИЧНОЙ СОБСТВЕННОСТИ

Как купить залоговую квартиру в ипотеку. ТОП-3 схем покупки

Райффайзенбанк путем опроса выяснил, что россияне боятся покупать залоговые квартиры.

Напомню кратко: почти половина (47%) потенциальных покупателей, говорят продавцы заложенной недвижимости, боятся, что квартира уже в залоге. Многие из покупателей опасались сделки, т.к. нет понимания, как ее провести. Особенно, если ипотека покупателя и продавца в разных банках.

Но, кстати, больше, чем у трети (36%) собственников заложенных квартир не было проблем с их продажей.

Напомню

Залоговые квартиры – это квартиры, по которым продавец еще не погасил свой долг перед банком и которая находится у него в залоге.

Ситуации могут быть у продавцов разные: кто-то продает для улучшения жилищных условий, кто-то для погашения иных долгов, кто-то не может расплатиться со своим банком по ипотеке и вошел в просрочку. В любом случае, за счет денег покупателя (в т.ч. порой кредитных) сначала гасится долг продавца перед банком и снимается обременение. Потом проходит основная сделка купли-продажи с ипотекой. Звучит, конечно, сложно и вроде как опасно для покупателя (ну как же сначала отдать деньги на погашение долга чужого человека, а потом сделка).

На самом деле приобрести заложенную в банке квартиру становится все проще. Если это один банк, так проблем еще меньше. Количество банков, работающих с такими квартирами, постоянно прибавляется. Риска для сторон сделки практически нет, банки обычно контролируют весь процесс. Другой вопрос, что проверки продавца тут не исключаются (все как обычно), особенно, когда у него есть просрочки перед своим банком.

Есть 3 типа таких сделок (везде расчет только безналом):

1️⃣ Без лишних обязательств

Покупатель своими деньгами гасит долг продавца в процессе сделки, порой банк покупателя добавляет для гашения часть кредитных средств. Остаток суммы обычно кладется на аккредитив. Доступ к остатку суммы продавец получает только после регистрации сделки. Дополнительных требований новый банк не предъявляет.

Вот, например, схема от Дом РФ.

Одобрение заемщика (покупателя) и объекта.

Схема одобрения стандартная, как и при обычной сделке.

Расчеты

Схема расчетов только безналичная. Вся сумма (первоначальный взнос и кредитные средства) зачисляется на счет заемщика (покупателя). Счет открывается в Банке Дом РФ (далее Банк).

Часть общей суммы перечисляется на счет продавца в банке-кредиторе для закрытия его ипотечного кредита. Если первоначального взноса недостаточно, то добавляются кредитные средства.

Остаток кредитных средств зачисляется на аккредитивный счет продавца, открытый в Банке. Доступ к ним после регистрации перехода права и ипотеки.

Сделка:

До сделки продавец предоставляет заявление на полное досрочное погашение кредита с отметкой его банка-кредитора о принятии или PrintScreen экрана, если заявление подано через личный кабинет

Дата проведения сделки по купле-продаже недвижимости должна предшествовать или совпадать с датой, указанной в заявлении на полное досрочное погашение кредита продавца.

Регистрация снятия текущего залога и перехода права собственности к покупателю осуществляется сотрудником Банка. Для чего продавец и покупатель делают доверенности на сотрудника Банка. От продавца также делается доверенность на сотрудника Банка на представление интересов в банке, где оформлена ипотека продавца.

***

2️⃣ Все тоже самое, но банк требует, чтобы продавец выступил на время перезалога поручителем заемщика.

Вот к примеру схема сделки от Райффайзенбанка.

Этапы сделки:

Подписание Кредитно-обеспечительной документации Заёмщиком.

На сделке происходит открытие двух аккредитивов: первый аккредитив (1) на остаток ссудной задолженности в стороннем банке; второй (2) аккредитив на разницу между ценой квартиры и остатком задолженности.

Раскрытие аккредитива (1) будет произведено при предоставлении расписки о сдаче документов на гос. регистрацию.

Перечисление денежных средств в сторонний банк и полное досрочное погашение ипотечного кредита продавца. Подготовка документов сторонним банком для продавца для снятия обременения.

Раскрытие аккредитива (2) происходит по факту регистрации договора приобретения, наличия обременения в пользу только Райффайзенбанка и предоставлении справки о закрытии продавцом ипотечного кредита.

Особенность сделки: требуется поручительство продавца на период перезалога. Договор поручительства оформляется на этапе № 1 и прекращается с момента наступления одного из следующих событий:

➖С даты государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в пользу банка,

➖ С прекращением обязательств Заемщика по Кредитному договору,

➖ Полным исполнением Поручителем обеспечиваемых обязательств.

3️⃣ Банк выдает кредит продавцу на погашение долга.

Банк выдает кредит продавцу на погашение долга, этим как бы переводя его к себе. Этот кредит продавцу закрывается ипотекой покупателя. 📌Такие схемы, например, применяются в Сбербанке и ВТБ. Разновидность этой схемы: некоторые практикуют сначала рефинансирование ипотечного кредита продавца в банк покупателя, т.к. в одном банке все сложить реально проще.

Кто из банков вообще кредитует покупку из-под залога другого банка

🔹Сбербанк , ДДУ – нет

🔹ВТБ , ДДУ – нет

🔹Россельхозбанк, ДДУ – нет

🔹Банк Уралсиб, в т.ч. ДДУ

🔹Абсолют банк, в т.ч. ДДУ

🔹Банк Дом РФ , ДДУ – нет

🔹БЖФ, в т.ч. ДДУ

🔹Совкомбанк, ДДУ – нет.

🔹Райффайзенбанк , в т.ч. ДДУ

🔹ТКБ, ДДУ – нет.

ДДУ – договор участия в долевом строительстве. Т.е. банк рефинансирует кредит, обеспеченный недостроенным жильем.

Нюансы покупки из-под залога:

✔️Как уже писала выше, порой банки требуют, чтобы продавец стал поручителем на время перезалога. А ВТБ и СберБанк дают продавцу кредит на погашение на время перезалога.

✔️Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ.

✔️ Не все банки идут на занижение стоимости в ДКП при выдаче кредита на залоговое жилье. Рассматривают такие сделки, например, Райффайзенбанк, ТКБ.

Что еще почитать:
Как ипотечному брокеру зарабатывать быстро и удаленно
Ипотека для ИП. Доступна ли ипотека для индивидуальных предпринимателей? Отвечаю

Как ипотечному брокеру зарабатывать быстро и удаленно

Ипотечный кредит – для клиента вещь расчудесная. Не хватает денег на покупку хорошего жилья – удобно взять в долг у банка. Можно купить квартиру и сразу же заселиться. Хочешь инвестировать в недвижимость – ипотека отличный инструмент. Тем более, что момент сейчас подходящий: ставки по ипотеке на новостройки до 6,5% годовых по льготной программе, а на вторичке – около 8%.

Но, как для заемщика, так и для ипотечного агента (брокера), этот банковский продукт таит много неясностей и подводных камней.

Давайте разберем их со всех сторон. В конце я предложу решение, и вы увидите, что ипотека не так страшна, как кажется.

Почему сложно взять ипотеку без помощи брокера

Проблема №1: как выбрать подходящий банк? Даже самых крупных, работающих в разных субъектах России, наберется пара десятков. Есть и небольшие банки, которые присутствуют в отдельно взятых регионах. Ничего плохого не могу сказать про маленькие, «ламповые» банки, но хоть они и рядом, их программы не всегда интересны.

Проблема №2: у каждого банка свои требования и условия со множеством нюансов. Человек, далекий от мира финансов, в них легко запутается. У каждого клиента тоже свои требования, своя история и возможности. Тяжело свести все это вместе без спецподготовки.

С какими трудностями сталкивается брокер?

Ипотечный профи налаживает отношения с банками и заключает соглашения. Собирает условия кредитования и требования по каждой ипотечной программе, постоянно их актуализирует, ведет учет. Многие все держат в голове. Я хорошо представляю, как у них «закипает» мозг и сколько на эту аналитику тратится времени.

Когда приходит клиент, брокер анализирует базу условий. И в итоге под конкретный запрос предлагает несколько банков, в которые будет отправлять заявки. Это та еще работа.

Многие банки декларируют, что работают с анкетами других банков. Но на практике не всегда так. Чужая форма заявки говорит о том, что потенциальный клиент уже отправился к конкуренту и может там и остаться. Или что ему где-то уже отказали. Поэтому желательно в каждый банк отправлять его же анкету.

Почему не стоит отправлять заявки в «лишние» банки

Банки передают информацию о решениях по заявкам в бюро кредитных историй. Если клиент получил отказ, то это будет «светиться» в его кредитной истории. А оно ему надо?

Вот, например, так (и это еще не самая плохая «история»)

📌Именно поэтому задача хорошего брокера свести долю отказов к минимуму, сразу выбрав «правильные» банки.

А есть ли вариант работать проще без ущерба для клиента?

Каждый брокер ищет разные возможности и инструменты, чтобы как-то оптимизировать свою работу.

Я пробовала многое и выделила для себя платформу Ипотека.Центр, которая реально облегчает жизнь ипотечному брокеру.

Рассказываем, что у них понравилось:

1️. К платформе уже подключено 9 банков – Банк Дом РФ, Альфа-банк, Росбанк Дом, Юникредитбанк, Абсолют банк, ТрансКапиталБанк, БЖФ банк, Ипотека 24, Совкомбанк.

Тут собраны, как видите, разные банки – от государственного и строгого, но с низкими ставками, Банка Дом РФ до лояльных почти к любому клиенту (например, Ипотека 24).

Линейка банков на платформе постоянно пополняется.

2️. Есть калькулятор , с помощью которого, не держа в уме все условия, можно подобрать под клиента только «правильные» банки.

Ипотека.Центр

3️. Условия банков не спрятаны, с ними можно отдельно ознакомиться. Есть специальная таблица, в которой собраны ВСЕ актуальные условия по партнерским банкам. Информация разложена по «полочкам»: общие условия кредитования, требования банков к портрету заемщика, списки документов для ИП и собственников бизнеса, роли участников сделки, расходы по сделке.
Заключать договоры с каждым банком и отслеживать изменения условий не нужно – все делает платформа.

4️. Можно бесплатно провести по своему клиенту все основные проверки: паспортов всех участников сделки, задолженностей, кредитной истории (через одно из основных бюро кредитных историй – НБКИ), движимого и недвижимого имущества, работодателя и т.п.

5. На платформе к каждому брокеру прикрепляют куратора. Это ипотечные эксперты, которые помогают решать самые сложные вопросы с клиентами и банками.

6. Разные уровни работы с заявками. Можно просто завести клиента и передать его куратору, можно работать с клиентом вплоть до сделки.

7. Дополнительный заработок для брокера. Этот вопрос дальше разберем подробно.

Заработать на ипотеке

Да-да, не на ипотекУ, а на ипотекЕ.

Каждая работа должна оплачиваться. Брокер упрощает клиенту жизнь, беря на себя предварительную оценку его возможностей и требований, подбор банка и оформление документов. Это стоит денег. Зачастую брокер берет за эту работу комиссию с клиента.

А с платформой Ипотека.Центр брокер получает еще и дополнительное вознаграждение.

Размер комиссии на платформе составляет до 1% от суммы выданного кредита. Это очень круто. Банки не платят столько, если работать с ними индивидуально.

Нужно иметь в виду, что размер оплаты зависит от разных факторов, в т.ч. от того, до какого этапа вы работаете с заявкой. Приведу пример. В прошлом месяце отправили две заявки на лид, то есть выбрали на платформе банк, подходящие условия и передали клиентов куратору – здесь комиссия составила по 0,2% от сделки. Одну заявку довели до сделки самостоятельно – 0,9%. И уже в этом месяце получили бонусом 67,5 тыс. рублей, не считая прямого дохода от благодарного клиента.

Потенциальная комиссия, кстати, сразу видна, когда заводишь клиента на платформе. Смотрите картинку ниже. Искали банк для сложного клиента – индивидуальный предприниматель на патенте с небольшим первоначальным взносом и большой суммой кредита. И даже для такого заемщика вариант появился. Кстати, со скидкой по процентной ставке, что порадовало.

ипотека.центр

Конечно, нужно понимать, что комиссия будет выплачена после выдачи кредита

Довольны все – и клиент, который купил свою квартиру, и брокер, который ему помог и хорошо заработал.

Заявки можно отправлять сразу в несколько банков. Но Ипотека.Центр не советует больше двух одновременно. И тут мы с ними солидарны. А вот если не получилось – отправляем еще.

Работать с платформой можно в разных статусах – как ООО, ИП, самозанятый и просто как физическое лицо.

📌 Кстати, Ипотека.Центр проводит обучение профессии ипотечный брокер.

Если вы риэлтор или брокер, напишите в комментариях, как вы работаете с банками? Напрямую или используете какие-то платформы? Что удобнее, на ваш взгляд?

Что еще почитать:
Услуги ипотечного брокера. За что я ему плачу деньги?
На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Ипотека для индивидуальных предпринимателей и самозанятых

Мы сейчас разберем ипотечные кредиты, которые индивидуальный предприниматель (ИП) берет как физическое лицо, но доходы подверждает как предприниматель. Ипотека для ИП.

Несмотря на то, что банки в целом не сильно жалуют предпринимателей, тем более индивидуальных предпринимателей (ИП) (мелкий бизнес, не всегда прозрачный, не всегда стабильный), но все-таки кредиты дают, ипотечные кредиты тоже.

Более того, например, ипотека для ИП на УСН (упрощенная система налогообложения) и на ОСНО (общая система налогообложения) более доступна. Им дают ипотечные кредиты почти все банки. Кроме Промсвязьбанка (ПСБ) и Юникредитбанк, которые с ИП вообще не работают.  Конечно, тут важно, чтобы бизнес был понятный, и, главное, чтобы он был.

Документы, требуемые для подтверждения доходов предпринимателя: свидетельство о регистрации + декларации (деятельность обычно не менее 1 года)+ выписка по счету ИП (обычно за 12 мес).

Ипотека для ИП на патенте

 🔹МКБ (ПВ* от 10%)

 🔹Банк Санкт-Петербург (ПВ от 10%)

 🔹Сургутнефтегазбанк (ПВ от 10%)

 🔹Совкомбанк (ПВ от 10%)

 🔹Банк Зенит (ПВ от 15%)

 🔹Татсоцбанк (ПВ от 15%)

 🔹МИнБанк (от ПВ от 15%)

 🔹Абсолют банк (ПВ от 20%)

 🔹Севергазбанк (ПВ от 20%)

 🔹БЖФ (ПВ от 20%)

 🔹Росбанк Дом (ПВ от 30%)

 🔹ТКБ (ПВ от 30%) 

 🔹Ипотека 24 (РусНарБанк) (ПВ от 30%)

 🔹Банк Дом РФ (ПВ от 35%)

 🔹Ак Барс банк (ПВ от 50%)

* ПВ – первоначальный взнос.

Требования: деятельность ИП – не менее 1 года, выписка по счету обычно не менее, чем за 12 мес.

Какие банки рассматривают самозанятых

Самозанятые – это тоже самые что ни на есть предприниматели. И вот с ними банки еще не научились работать.  Даже не так, просто не хотят видеть их у себя как ипотечных клиентов. Только особо “смелые” банки выдают ипотеку самозанятым.

 🔹Сургутнефтегазбанк, ПВ от 10%

 🔹Совкомбанк, ПВ от 10%

 🔹Минбанк, ПВ от 15%

 🔹Татсоцбанк, ПВ от 15%

 🔹ВТБ, ПВ от 20%

 🔹БЖФ, ПВ от 20%

 🔹ТКБ, ПВ от 30%

 🔹Сбербанк, ПВ от 30%

 🔹Абсолют банк, ПВ от 30%

 🔹Ипотека 24, ПВ от 30%

 🔹Банк Дом РФ, ПВ от 35%

* ПВ – первоначальный взнос, % от стоимости объекта

Документы, подтверждающие доходы: справка о регистрации в качестве самозанятого (не менее, чем 12 месяцев) + выписка по счету, включая расчеты по налогам, за 12 месяцев. Обычно самозанятый должен работать не менее года, но есть банки, которые готовы рассматривать и меньший срок существования бизнеса.

📌 Подробности в табличке:

ипотека для ип

Нужно понимать, что первоначальный взнос (ПВ) может зависеть от программы банка, например, на стройку ПВ часто ниже. В материалах приведен самый минимальный ПВ.

📌 Если банк не рассматривает предпринимателей с пакетом документов, есть шанс одобриться по двум документам. Правда в этом случае и ПВ может быть выше, и ставка побольше, чем базовая.

Что еще почитать:
⛔️ ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Плохая кредитная история. Можно ли исправить кредитную историю займом от МФО?

Виды обременений прав на недвижимое имущество

Обременение – действие, процесс или событие, направленные на уменьшение свободы действий субъекта или на уменьшение возможностей изменения состояния объекта” (Википедия). Т.е. обременение это некоторое ограничение «свободы». В части недвижимого имущества обременение – это ограничение прав на эту недвижимость.

Рассмотрим основные виды обременений:

Что такое обременение?

☑️ Ипотека.

Ипотека – это залог недвижимости. Возникает в силу закона при покупке недвижимости и в силу договора при залоге имеющегося в собственности объекта.

☑️ Арест.

Накладывается по решению суда, судебных приставов, если у собственника есть кредитные долги, долги по ЖКУ, налоговым и иным обязательствам. В Росреестре обычно в таких случаях указан статус «запрет на совершение регистрационных действий».

С недвижимостью, на которых присутствуют вышеуказанные виды обременений совершить юридически значимую сделку нельзя, пока не снимешь обременение.

Но и то сейчас банки научились работать с заложенными квартирами и некоторые спокойно выдают ипотечные кредиты на покупку такого жилья.

С арестом это пройдет, его нужно сначала снимать.

В частности, вот кто из банков кредитует покупку из-под залога другого банка

🔹Сбербанк , ДДУ – нет

🔹ВТБ , ДДУ – нет

🔹Россельхозбанк, ДДУ – нет

🔹Банк Уралсиб, в т.ч. ДДУ

🔹Абсолют банк, в т.ч. ДДУ

🔹Банк Дом РФ , ДДУ – нет

🔹БЖФ, в т.ч. ДДУ

🔹Совкомбанк, ДДУ – нет.

🔹Райффайзенбанк , в т.ч. ДДУ

🔹ТКБ, ДДУ – нет.

Нюансы покупки из-под залога:

✔️Обычно банки требуют, чтобы продавец стал поручителем на время перезалога

✔️ВТБ и СберБанк дают продавцу кредит на погашение на время перезалога.

✔️Новостройка должна быть аккредитована в новом банке, если перекупаются права по ДДУ.

✔️ Не все банки идут на занижение стоимости в ДКП при выдаче кредита на залоговое жилье. Рассматривают такие сделки, например, Райффайзенбанк, ТКБ.

*****

Следующие виды обременений обычно не влекут невозможности совершения с ними сделок, но проверять такую недвижимость стоит более тщательно. В некоторых случаях нужно понимать, что риск остается, и принимая меры для его минимизации.

Как и что проверять по квартирам, покупаемым на вторичном рынке жилья, можно прочитать на этом сайте (ищите по поиску).

☑️ Рента.

По договору пожизненной ренты право собственности переходит к рентодателю от рентополучателя (собственника) после смерти последнего. Взамен текущий собственник получает денежные выплаты от рентодателя (выплаты могут быть любые – единовременные, траншами, ежемесячные, все прописывается в договоре). Договор ренты считается заключенным с момента регистрации. Рентодатель может иметь право пользования этой недвижимостью, выселить его будет проблематично.

Т.е. продать такую квартиру можно, но вместе с “грузом”.

☑️ Доверительное управление.

Доверительное управление применяется, например, при банкротстве. По имуществу лица, подлежащего банкротству, назначается распорядитель. Собственность к нему не переходит, но имуществом распоряжаться он вправе, что, собственно, и делает в интересах кредиторов.

Распряжаться такой квартирой можно только с согласия управляющего.

☑️ Право пользования.

Это тоже в определенном смысле обременение прав собственника. Потому что в некоторых случаях лишить права пользования жилым помещением нельзя. Это носится, например, к отказникам от приватизации. Подробнее про обременения в виде прав пользования ниже.

Договор аренды или найма.

Такой договор нельзя расторгнуть ранее срока, если только иное не предусмотрено самим договором. Лицо, заключившее такой договор, имеет право пользования квартирой в течение срока действия договора, выселить его раньше нельзя. Если договор заключен на срок более 1 года, он подлежит регистрации и это будет отражено в ЕГРН. И это тоже может считаться обременением.

☑️ Обременением также можно считать нарушенные права следующих лиц:

Отказники от приватизации. Некоторые лица по закону могут сохранять право бессрочного пользования.

Отбывающие наказание в местах лишения свободы и ранее выписанные из квартиры.

Спец условия приостанавливающего документа. Например, завещательный отказ, когда по завещанию (ст. 1137 ГК РФ) или дарению некто получает право на проживание в квартире.

Вышеуказанных лиц сложно лишить права проживания на жилплощади, если они заявят о своих правах.

Как минимизировать риски

Проверяйте ЕГРН (где применимо), задавайте уточняющие вопросы продавцу, записывайте в ДКП пункты, исключающие права третьих лиц. Страхуйте «титул» (риск утраты права собственности) в сомнительных ситуациях.

Что еще почитать:
📌 Проверить наличие зарегистрированных обременений быстро и бесплатно. Рассказываю как тут
Как проверить нотариальную доверенность
Проверка недвижимости. Про платные услуги от банков

Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки

Законодательно предусмотрено два типа кредитных «каникул»: «кредитные каникулы» (закон о потребительском кредите) и «ипотечные каникулы» (закон об ипотеке). Не буду сейчас рассказывать, чем они отличаются, расскажу, на что влияют.

Кредитные каникулы – это временное снижение размера платежа или вообще его отсутствие. По закону не более полугода. Кредитор, в принципе, сам может предоставить каникулы и на бОльший срок. Все неоплаченные в время “каникул” платежи обычно «сносятся» на конец планового срока кредитования. Т.е. увеличивается срок кредита. Сумма процентов, кстати, тоже увеличивается. Ну а что вы думали, проценты же не прощают, молча начисляют, что увеличивает общий долг по кредиту. 

Кредитные каникулы не скрыть, они в том или ином виде видны в кредитной истории и косвенно в справке об остатке долга, которую вы должны будете представить в новый банк. 

И несмотря на то, что каникулы преподносили как благо (собственно, так и есть), они негативно отражаются на кредитной истории. И дело даже не в просрочке, которой тут в общем-то и нет. 

Каникулы – это по-любому реструктуризация кредита, которую банки вообще не любят. Такие кредиты считаются проблемными как по сути, так и по нормативным документам ЦБ. Правда тут все проходит по федеральному закону, поэтому банкам приходиться приспосабливаться. Не все банки сейчас готовы рефинансировать кредит, по которому были кредитные каникулы. Даже, если каникулы уже закончились. Даже, как ни странно, если по окончании каникул не было просрочек. Но все-таки такие банки есть.

📌 Кто из банков готов рефинансировать с кредитными каникулами:

___

Абсолют банк,

Альфа-банк,

ВТБ,

Банк Дом РФ,

Металлинвестбанк,

МинБанк,

Росбанк Дом,

Росельхозбанк,

ТКБ,

БЖФ,

Сургутнефтегазбанк,

Ипотека 24.

___

Обычно требуется, чтобы сами кредитные каникулы уже закончились, клиент вошел в график, сделав несколько платежей, и просрочек не было. Будьте готовы к тому, что банк (такое тоже бывает) попросит вас погасить до сделки накопленный за каникулы и отложенный долг. В любом случае все очень индивидуально (у заемщика как-никак были проблемы, хоть и временные) и оценивается ситуация по совокупности с учетом общего «портрета» заемщика.

p.s. думаю, что скоро и другие банки будут спокойно «дышать» на кредиты, которые прошли через каникулы и нормально потом обслуживаются. Просто правила еще не выработали.

Что еще почитать:
Кредитные каникулы
На что обращать внимание при подписании кредитного договора
Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Госпошлина за регистрацию закладной. Есть ли она?

Отдельной госпошлины за регистрационные действия с закладной нет. Это напомнил Минфин.

Министерство финансов России рассмотрело обращение по вопросу уплаты госпошлины за выдачу закладной после государственной регистрации ипотеки, дубликата документарной (бумажной) закладной и указал, что отдельная пошлина за это действие не предусмотрена Налоговым кодексом.

Таким образом, если в регистрационную запись об ипотеке не вносятся изменения и дополнения, госпошлина за выдачу закладной после госрегистрации ипотеки, а также за выдачу дубликата документарной закладной не уплачивается. 

Кстати, за внесение регистрационных данных в закладную тоже не предусмотрено отдельной госпошлины. Если закладная сдается одновременно с документами на регистрацию ипотеки, данные в закладную вносятся автоматически и вместе с зарегистрированными документами кредитору выдается и закладная.

Письмо Минфина от 02.12.2020г. № 03-05-04-03/105389

Что еще почитать:

Что такое электронная закладная? Кому это нужно?

Что такое закладная? Зачем она нужна?

Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

Как вернуть НДФЛ при продаже квартиры в новостройке

Про налог на доходы физических лиц. Как вернуть НДФЛ при продаже квартиры в новостройке за 2019 год.

Всем известно, что, если продаешь свою недвижимость по цене более высокой, чем цена ее покупки, то можешь попасть на НДФЛ. Налог платится от разницы между ценой продажи и ценой покупки. Но государство не требует оплаты налога, если вы давно владеете недвижимостью. Давно – это 5 лет, в отдельных случаях, в т.ч. если проданное жилье было единственное, 3 года (ст.217.1 Налогового кодекса РФ).

Датой вступления во владения недвижимостью обычно считается дата регистрации права собственности владельца. Именно с этой даты отсчитывается срок владения недвижимостью.

Но все уже, наверное, знают, что по новостройкам теперь есть исключение. Срок владения квартирой в новостройке исчисляется с даты ее полной оплаты по договору (ДДУ, ДУПТ, ЖСК*) (ст. 217.1 НК РФ).

*ДДУ – договор участия в долевом строительстве, ДУПТ – договор уступки права требования по ДДУ, ЖСК – жилищно-строительный кооператив.

Изменения касаются и доходов, полученных, начиная с января 2019 года. Т.е. и тех сделок по продаже жилого помещения и доходов, по которым все уже отчитались и по которым уже должны были оплатили налог (где применимо). 

Например, оплатили ДДУ в начале 2014 года, собственность получили в 2018 году, в конце 2019 года продали по цене, большей, чем цена покупки. Жилье не единственное. По старым правилам срок владения менее 5 лет, значит, есть налог. Должны были в 2020 году сдать декларацию, рассчитать и уплатить налог. 

Изменения в законодательстве позволяют вернуть этот НДФЛ при продаже квартиры.  

Чтобы вернуть излишне уплаченный налог, нужно:

☑️ Пересмотреть фактический срок владения объектом, теперь с даты оплаты ДДУ (ДУПТ). Сравнить с нормативными сроками владения – 3 года, если жилье единственное, 5 лет в иных случаях. 

☑️ Если фактический срок владения по новым правилам получился больше нормативного, то готовимся возвращать НДФЛ при продаже квартиры.

☑️ Для возврата нужно сдать в ФНС уточненную декларацию и написать заявление о возврате излишне уплаченного налога, можно через личный кабинет на сайте ФНС. 

☑️ Важно. Если у вас есть иные долги по налогам, то сначала зачтут долг, а уже остаток вернут.  

Правила возврата налога, в т.ч. НДФЛ при продаже квартиры, регулируются ст. 79 НК РФ.

Что еще почитать:

Получаем имущественный налоговый вычет, не выходя из дома

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы

Заявка на ипотеку во все банки сразу, “веером”. Стоит ли так делать?

Сейчас как-то стало модно что ли, отправлять заявку на ипотечный кредит сразу во множество банков.

А еще есть разные агрегаторы, которые зазывают, заведи заявку на ипотеку через нас, мы отправим сразу везде вашу заявку и где-то вы наверняка получите одобрение.

Стоит ли подавать заявку на ипотеку "веером" во все банки сразу? Разбираемся
Стоит ли подавать заявку на ипотеку "веером" во все банки сразу? Разбираемся
Интернет кишит такими объявлениями.

Что хорошего в веерной подаче заявок на ипотеку

Зачастую заявка на ипотеку принимается бесплатно (банки так точно бесплатно рассматривают заявки), и, конечно, возникает мысль, а почему бы и нет. Со спрос денег не берут же.. А тут подам сразу во все банки. Сам или через агрегатор. Хоть кто-то ж вполне возможно и одобрит… Вероятность одобрения выше (вроде бы как).

Бесплатно. Ну когда сами отправляете заявки сразу во много банков, денег за это точно не спросят. Кстати, через агрегаторы обычно тоже бесплатно. Потому же обычно они партнеры многих банков и получают от банков комиссии за заявки. Так они и зарабатывают. По сути, агрегаторы являются рекламной площадкой банков.

Кроме всего прочего веерные заявки на ипотеку через агрегатора обычно отправляются по одной анкете, которую вы заполняете на сайте этого агрегатора. Это же тоже классно. Не нужно заполнять кучу анкет разных банков. Это экономия времени.

Это все плюсы веерной подачи заявок. Но стоит понимать, что у любой “медали” есть две стороны.

Минусы веерной подачи заявок на ипотеку

Бесплатная самостоятельная подача заявки на ипотеку в банки – это видимая бесплатность. Время всегда стоит денег, попробуйте посчитать, сколько времени вы потратите на выбор банков, отправку заявок, переговоры с банками, и оцените стоимость этих операций. Это первый минус.

Вся информация по заявкам фиксируется в бюро кредитных историй (БКИ). Банки должны передавать информацию по полученным заявкам на кредит и принятым решениям. То есть все отказы там будут отражены. Это следующий минус.

Вот примерно так выглядит кредитная история с заявками на кредиты:

Как сами понимаете, отказы не очень хорошо влияют на принятие дальнейших решений у других банков. Хоть и впрямую такие решения на кредитную историю и кредитный рейтинг не отражаются, но, репутация, сами понимаете.

Кстати, и положительные решения могут негативно отразиться на решении банков. Например, вам одобрили кредит в одном банке, потом в другом. Вы согласились с решением первого банка и вышли на сделку. Но банки сейчас часто повторно проверяют кредитную историю перед сделкой. И вот первый банк видит одобренное решение от другого банка. Эксперты банка могут решить, что у вас будет еще одна ипотека, т.е. ваша кредитная нагрузка увеличится. А значит, вам не стоит давать кредит. И мало кто будет разбираться, что речь идет о том же самом кредите на одну и ту же квартиру. Это третий минус.

Правило правильной подачи заявки на ипотеку в несколько банков

Для начала подавать лучше 1-2 заявки. В банки с лучшими для вас условиями. Если получили отказы, то сначала пытаемся анализировать причины отказов, еще раз проверяет свою кредитную историю, смотрим наличие долгов по исполнительным листам на сайте ФССП и тп. После анализа причин отказов подаем еще в 1-2 более лояльных банка. Если и там отказали, возможно, стоит привлечь ипотечного брокера, чтобы тот проанализировал вашу ситуацию и сказал, есть ли шансы вообще или нужно сначала что-то скорректировать.

В любом случае при самостоятельной подаче для начала нужно проанализировать, какие банки подходят под ваши желания и возможности. Чтобы не нарываться на лишние отказы. Анализировать опять же можно и самостоятельно, а это время, время – деньги. Или привлекаете спеца, который знает почти все банковские нюансы, и быстро подберет нужный банк. Понимайте следующее: более высокая ставка в банке говорит, что этот банк более лоялен, такие банки оставьте на второй этап. Сначала пробуйте в банки с самыми интересными условиями, подходящими под ваши возможности.

Удачи вам!

Что еще почитать:

Вам не дают кредит? Разбираемся в чем причина

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

На какой срок лучше брать ипотеку? 10, 15 или сразу 30 лет. Считаем

Односторонний акт приема-передачи квартиры в новостройке

ЕРЖС провел опрос среди профессиональных участников строительного рынка касательно нормы с односторонним актом приема-передачи квартиры  в новостройке. Да-да, оказывается застройщик может подписать односторонний акт приема-передачи квартиры дольщику.

Кстати, даже не все опрошенные профессионалы знали об этой норме, часть просто слышала, но не применяла, и только 9-10% знали и применяли норму.

Из тех, кто поменял односторонние акты, были вот такие причины:

☑️ 38,5% – если дольщик пропал и не отвечает на приглашения осмотреть построенную квартиру.

☑️ 32,1% – если дольщик осмотрел квартиру и пропал, не подписав акт.

☑️ А вот 30,8% застройщиков применяли норму, если дольщик предъявляет необоснованные претензии по качеству.

Когда допустим односторонний акт приема-передачи

Согласно п.6 ст.8 214-ФЗ, если иное не установлено договором, при уклонении дольщика от принятия объекта застройщик по истечении 2-х месяцев со дня, предусмотренного ДДУ, вправе составить односторонний акт или иной документ о передаче объекта, и самостоятельно отправить его на гос регистрацию. Конечно, применять эту норму застройщики могут с учетом определенных ограничений и условий, но норма есть. Типа, это защищает застройщика от “зависших квартир”.

Если дольщик не подписывает акт в связи с наличием претензий по качеству квартиры, то у застройщика два варианта:

1) устранить недостатки и подписать двухсторонний акт с дольщиком;

2) провести независимую строительную экспертизу и, если она подтвердит правоту застройщика, то уже тогда составить односторонний акт.

Что еще почитать:

Ипотека в Сбербанке от 0,1%. Но только новостройки

Сельская ипотека на строительство дома. Какие требования?

Имущественный вычет при строительстве жилья

Сельская ипотека на строительство дома. Какие требования?

Программа Сельская ипотека позволяет приобрести жилье на сельских территориях. А еще есть Сельская ипотека на строительство дома.

С частными домами в рамках программы Сельская ипотека можно следующее:

☑️ Купить готовый дом с земельным участком,

☑️ Приобрести землю и построить дом,

☑️ Купить земельный участок с недостроенным на нем домом с целью его достройки.

Требования к частному жилому дому

Приобретаемый или строящийся жилой дом должен соответствовать следующим критериям:

☑️ быть пригодным для постоянного проживания;

☑️ обеспечиваться централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление);

☑️ на 1 члена семьи должно приходиться не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения (жилого дома), установленной органом местного самоуправления;

☑️ с 2021 года в жилом помещении необходимо будет зарегистрироваться. А значит, в жилом доме должна быть возможность прописки.

Требования к земельному участку

☑️ Земельный участок должен быть в собственности участника программы.

☑️ Иных формализованных требований к назначению и категории земли в программе нет. Важно следующее: входит ли ваш участок в территорию, которая включена в программу, или нет.

Списки населенных пунктов утверждают региональные администрации. И, если у вас уже есть земельный участок или вы намерены его купить, и хотите использовать преимущества Сельской ипотеки, то нужно обратить внимание, в границах какого населенного пункта эта земля расположена, и включен ли этот населенный пункт в реестр программы.

Строительство частного дома

Строительство должно осуществляться по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Обычно банки аккредитуют таких подрядчиков. Подрядчики, аккредитованные РСХБ.

Условиями договора подряда по закону должно быть предусмотрено завершение строительства дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита (займа).

📌 По Сельской ипотеке в части кредитования строительства частного дома сейчас работает Россельхозбанк.

ВАЖНО. Банки вправе выставить дополнительные требования к частным домам и земельным участкам. Все, что выше, это федеральные требования к программе.

Напомню общие условия программы Сельская ипотека

Процентная ставка – до 3% годовых. Конкретный размер ставки определяет банк и регион,  который тоже субсидирует банку ставку из местного бюджета.

Первоначальный взнос – от 10% (зависит от банка).

Срок кредита – от 1 года до 25 лет

Процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых.

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽ — при покупке жилья на сельских территориях Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа

до 3 000 000 ₽ — при покупке жилья в других регионах

Целевое использование – можно купить, построить или отремонтировать жилую недвижимость. Недвижимость – это квартира или дом. Можно купить земельный участок и построить на нем дом.

Где может находится жилой объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города с численностью до 30 тыс человек. Перечень агломераций определяется отдельно. Про перечень конкретных территорий нужно узнавать в банке или местной администрации.

Что еще почитать:

Россельхозбанк запустил новую программу «Сельская ипотека + Ипотечный кредит»

Сельская ипотека с подвохом

Как узнать, кто узнавал информацию о вашей недвижимости

Сейчас определенные сведения Росреестра о недвижимости являются публичными. То есть их может посмотреть любой.

На сайте Росреестра каждый может узнать характеристики недвижимости (адрес, площадь, данные о зарегистрированных правах и обременениях), ее кадастровые данные – номер по кадастру, кадастровую стоимость.

Что нельзя увидеть по недвижимости на сайте Росреестра

Информации о том, кто собственник недвижимости, в публичном пространстве нет.

Но и эту информацию можно узнать запросив выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Это можно сделать и онлайн в электронном виде.

В такой электронной выписке из ЕГРН, кроме стандартных данных, будет стоять только ФИО собственника(ов). Его персональные данные, как то паспортные данные, например, или контактные сведения, там не показываются. Также в этой выписке не увидишь, какие документы являлись основанием для регистрации права собственности на объект.

Информацию по вашему объекту могут запросить в разных случаях.

Например, если вы собираетесь продать или заложить свою собственность. Ну и вообще провести какую-то сделку с ней.

Некоторых волнует, кто запрашивает информацию о моей недвижимости. Ответ можно получить в Росреестре.

Как узнать, кто запрашивал сведения Росреестра?

Получить информацию можно тремя способами:

  • В Росреестре
  • Подав заявление через МФЦ
  • Отправив заявление онлайн

Онлайн подача заявления:

Подать заявление онлайн можно на официальном сайте Росреестра из личного кабинета в разделе Услуги и сервисы.

Далее идем в раздел Запрос о предоставлении сведений об объектах недвижимости и (или) их правообладателях.

Там заполняем свои данные, в разделе Вид выписки выбираем “Справка о лицах, получивших сведения об объекте недвижимости. Для отправки такого заявления нужно электронно-цифровая подпись (ЭЦП).

Данная услуга платная!

Для граждан выписка на бумаге стоит 400 рублей, электронная выписка – 250 рублей. Готовится выписка в течение 3-х дней. В электронном виде будет отправлена вам на электронную почту. Кстати, даже, если вы заказали ее онлайн, т.е. в офисе МФЦ или Росреестра, то можете в заявлении указать, чтобы отправили ее вам на электронную почту.

___________

✅ Что еще почитать:

Росреестр предложил онлайн сервис валидации выписок из ЕГРН

Получаем имущественный налоговый вычет, не выходя из дома

Опасные квартиры. Рассказываем, какие не стоит покупать

📌 Подписывайтесь на наш Телеграм канал “Ипотека и недвижимость“.

Справка о судимости для ипотеки

Крайне редко, но бывает, что банки при рассмотрении заявки на кредит неожиданно запрашивают справку об отсутствии/снятии судимости.

Банки вообще не любят судимости у своих клиентов. Даже снятые судимости. Точнее, не любят, но смотрят, что за статья была. Если экономические статьи, то, скорее всего, будет отказ. Также в большинстве случаев отказы по ипотеке получают те, у кого была судимость, связанная с наркотиками.

Как подтвердить банку, что судимости нет?

Без заморочек такую справку о судимости можно получить официально на Госуслугах.

Вот тут https://www.gosuslugi.ru/16587/1

Справка об отсутствии судимости оформляется как в электронном виде, так и в бумажном. Нужно сразу выбрать.

В первом случае справка придет в личный кабинет, во втором нужно будет идти в МФЦ (офис сами выберите при формировании запроса).

Электронная справка о судимости, заверенная электронной подписью сотрудника МВД России, приравнивается к официальному документу на бумажном носителе. Ее прямо из личного кабинета можно отправить по месту требования.

Что еще почитать:

Проверка недвижимости. Про платные услуги от банков

Банкротство и покупка жилья. Какие риски?

Переуступка по ДДУ. На что обращать внимание

Проверка недвижимости. Про платные услуги от банков

Все уже знают, что, покупая недвижимость на вторичном рынке, ее нужно тщательно проверять. Если есть риэлторы, то обычно это делают они. Хотя вообще то в обязанности Агента по недвижимости, именно так правильно в России стоит называть риэлтора, ищут недвижимость, а не проверяют ее. Юридическая проверка – это отдельная услуга, но зачастую она входит в комплекс услуг риэлтора.

Но банки тоже подтянулись к сервису проверки объектов. Проверка недвижимости, вот что предлагают банки.

ВТБ (Метр квадратный)

Что проверяют (от 12 часов до 3 дней):

  • Наличие ареста и залога
  • Наличие судебных дел по недвижимости
  • Наличие обременений, споров, претензий
  • Проверка предоставленных документов
  • Детальный вывод о рисках при покупке квартиры

Пример отчета

Заказать отчет можно тут. Цена – 7 900₽

Банк предупреждает, что в этой услуге проводит первичную юридическую проверку документов на недвижимость. Такая проверка не гарантирует, что оценены все риски утраты собственности для покупателя.

Сервис с гарантией обещают запустить.

СберБанк (ДомКлик)

Что проверяют (до 3 дней):

  • Ограничения и обременения, в т.ч. аресты
  • Сведения о банкротстве
  • Судебные разбирательства
  • Задолженности по налогам
  • Исполнительные производства
  • Принадлежность объекта к культурному наследию
  • Сведения о сносе дома и о признании дома аварийным
  • Сведения о решении об изъятии дома для гос нужд
  • Особые отметки и запреты
  • Сведения об осуществлении госрегистрации сделки, права, ограничения права без согласия третьего лица
  • Наличие прав и полномочий у лиц на совершение сделок
  • Соблюдение требований законодательства в части защиты прав и законных интересов несовершеннолетних лиц
  • Соблюдение прав и законных интересов третьих лиц, не являющихся сторонами по сделкам

Также проверяют юридическую историю жилья (но переходы права собственности на недвижимость анализирует только с 1998г). Смотрят и иные факты с учетом особенностей сделки.

Пример отчета

Заказать отчет можно тут.

Цена зависит от региона и вида объекта недвижимости: Москва и область, Санкт-Петербург и область – от 19 500₽. Все остальные регионы – от 12 000₽. Дома дороже.

СберБанк пишет, что «юридическая проверка является консультационной услугой и имеет рекомендательный характер».

Но СберБанк предоставляет эту услугу и с гарантией (сертификат на возмещение стоимости объекта недвижимости). Стоит дороже. Право на возмещения кадастровой стоимости объекта недвижимости при утрате права собственности: квартира — 24 500₽, дом с землей — 34 000₽. Макс сумма выплаты — 10 млн₽.

Какие документы нужны для проверки

📌 Какие документы нужно загрузить банкам для заказа отчета о проверке нужно указать адрес и загрузить документы на объект недвижимости:

☑️ Правоустанавливающий документ.

☑️ Единый жилищный документ. Если была приватизация, обычно требуют архивную выписку из домовой книги (справку о регистрации).

☑️ Копия паспорта, если продавец не прописан в квартире.

Кстати, обратите внимание, что услуги по проверке идут не от самого банка, как юридического лица, а от иной компании.

У ВТБ – это Метр квадратный.
У Сбербанка – ДомКлик.

Что такое гарантия от банка по проверке?

Это будет отдельной темой исследования 😉Подписывайтесь на наши новости.

Что еще почитать:

Как быстро самому проверить квартиру перед покупкой и минимизировать риски?

Покупка квартиры на вторичном рынке. Нюансы

Плохие квартиры, которые не надо покупать. Продолжение

Занижение цены в ДКП. Кто из банков принимает это и до какой суммы

Порой при купле-продажи покупатели сталкиваются с тем, что продавец просит занизить цену в договоре приобретения. Занижение цены часто требуется, когда продавец хочет уйти от лишних налогов в случаях продажи раньше так называемого нормативного срока владения недвижимостью.

Например, купил квартиру 2 года назад за 5 млн рублей, цены выросли, продает за 7 млн (цифры условны). В этом случае при полной цене в договоре НДФЛ составит 13%*(7 млн – 5 млн)=260 тыс рублей. Продавец не хочет платить и предлагает покупателю поставить в договоре цену 5 млн рублей, остальное по расписке.

Так как сейчас источником денег для приобреиения во многих случаях являются ипотечные кредиты, то возникает вопрос, а как к занижению цены в договоре покупки относятся банки?

Итак, насколько готовы согласовать занижение цены в договоре приобретения банки:

До любой суммы

🔹Газпромбанк

🔹МИнБанк

🔹Райффайзенбанк

🔹Росбанк Дом (до любой суммы, где есть ячейки, или до суммы кредита)

🔹СберБанк

🔹Юникредитбанк

🔹ПСБ (Промсвязьбанк)

🔹Банк Санкт-Петербург

До 1 млн рублей

🔹Банк Открытие

🔹БЖФ (Банк жилищного финансирования)

До суммы кредита:

🔹АК Барс банк

🔹Абсолют Банк

🔹ВТБ

🔹Совкомбанк

🔹Альфа банк

🔹Банк Зенит

🔹ТКБ (Транскапиталбанк)

🔹Сургутнефтегазбанк

🔹Металлинвестбанк

🔹Банк Уралсиб

🔹Ипотека 24 или Национальная фабрика ипотека (они же РусНарБанк) (или до 70% от кадастровой стоимости)

Не занижают:

🔹 РСХБ (Россельхозбанк)

🔹Банк Дом РФ

* Обычно при уступке прав по ДДУ (договор участия в долевом строительстве) занижение до цены первого ДДУ или до суммы кредита.

Как обычно оформляется занижение

Участники купли-продажи согласовывают некую цену в договоре приобретения, которая ниже реальной цены, скорее она приближена к цене покупки продавцом. Разница оформляется иным документом. Кто-то делает дополнительное соглашение к договору приобретения, которое не регистрируется. Кто просто берет расписку на “лишние” деньги.

В кредитном договоре обычно указывается фраза по цели кредита “на покупку и неотделимые улучшения”.

Нужно понимать

Нужно понимать, что, несмотря на то, что граждане согласно ст 421 Гражданского кодекса вольны в заключении договоров, ФНС не дремлет:

☑️ ФНС все-равно будет оценивать стоимость сделки. И в целях налогообложения, если цена ниже 70% от кадастровой стоимости, то все-равно в качестве налогооблогаемой базы возьмет 70% от кадастра.

☑️ В ФНС поступают документы по сделкам и в случаях, когда покупатель заявляется на налоговый имущественный вычет. В этом случае предъявляется и кредитный договор, в котормо прописаны якобы “неотделимые улучшения”. Уже есть прецеденты, когда ФНС доначисляла налог продавцу в этом случае. Особенно, когда расчеты на разницу произведены наличными.

📌 Что еще почитать:

Почему не стоит занижать цену недвижимости в договоре 

С ипотекой от Сбера можно купить залоговую квартиру у любого банка

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Как принимают досрочное погашение ипотеки банки? Везде нюансы

Перед подписанием кредитного договора нужно обязательно обращать внимание на ряд нюансов (полные советы в конце статьи по ссылке), в том числе на условия досрочного погашения. Вы же помните, что есть полное частичное погашение (когда вы полностью закрываете долг перед банком) и частичное досрочное погашение?

Досрочное погашение. Нюансы

За сколько дней нужно уведомлять банк о досрочном погашении (полное или частичное):

📌 Можно день в день (но обращайте внимание, когда списывают, ниже):

Сбербанк, ПСБ, Абсолют банк,  Ак Барс банк, ГПБ, Банк Дом РФ, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург, Юникредитбанк, Сургутнефтегазбанк, ТКБ, Совкомбанк, Уралсиб.

📌 За день до внесения денег:

ВТБ, Металлинвестбанк, Росбанк Дом, РСХБ

📌 За несколько дней:

МКБ – за 5 дней

Ипотека 24 – за 7 дней

БЖФ – за 10 дней.

Обычно заявление можно подать через личный кабинет на сайте банка или даже в мобильном приложении (если есть такая опция).

Полное досрочное погашение ипотеки

Когда происходит списание денег:

📌 В любую дату, указанную клиентом, практически во всех банках, кроме некоторых ⬇️.

📌 Только в дату платежа принимают полное досрочное погашение РСХБ, Сургутнефтегазбанк, БЖФ, Ипотека 24, ТКБ.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Когда происходит списание денег:

📌 В любую дату, указанную клиентом, практически во всех банках, кроме некоторых ⬇️.

📌 Только в дату платежа принимают частичное досрочное погашение Абсолют банк, ПСБ, РСХБ, Сургутнефтегазбанк, БЖФ, Ипотека 24, ТКБ, Совкомбанк, Уралсиб.

📌 Металлинвестбанк: Если планируется снижение платежа – списание в дату платежа. Если снижение срока – в любую дату.

Как происходит списание денег:

📌 Вся сумма частичного досрочного погашения идет в погашение основного долга (ОД) в следующих банках: Ак Барс, Банк Дом РФ, Металлинвестбанк, Райффайзенбанк, РСХБ, Банк Санкт-Петербург, Юникредитбанк, Росбанк Дом.

📌 В остальных банках из суммы частичной досрочки сначала списывают проценты по дату списания, а уже остаток идет в ОД. Либо нужно отдельно узнавать проценты и класть на счет сумму больше.

Что меняется после частичного погашения:

📌 Почти все банки дают право выбора (срок или платеж). Это обязательно указывается в заявлении.

📌 В АК Барс, Банк Дом РФ и Уралсиб автоматически меняется срок, но в заявлении можно указать изменение платежа.

📌 В БЖФ и Совкомбанке наоборот автоматом меняется платеж, в заявлении можно указать срок.

📌 Юникредитбанк меняет только платеж.

Минимальная сумма для частичного погашения

В банках, как правило, нет минимальной суммы для частичной досрочки. Но в Сбербанке есть нюанс: если вносить сумму через офис, то ограничений по сумме нет, а вот через сбербанк онлайн можно внести не менее 30% от ежемесячного платежа.

Что еще почитать:

Снятие ипотеки после погашения кредита

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Плохая кредитная история. Можно ли исправить кредитную историю займом от МФО?

Рефинансирование ипотеки. Нестандартные сделки

Россияне сейчас часто рефинансируют свои ипотчные кредиты. Конечно, это связано со снижающимися процентными ставками. Все стремяться сделать ставку и, соответственно, платеж по кредиту поменьше.

Рефинансирование ипотеки предлагают почти все банки. Но порой возникают не совсем нестандартные сделки. Например, нужна дополнительная сумма или хочется сделать более низкую ставку, а дом еще не построен.

Рассказываю про нюансы рефинансирования ипотеки.

📌 Кто из банков рефинансирует ипотеку с дополнительной суммой

🔹Сбербанк

🔹ВТБ

🔹Юникредитбанк

🔹МКБ

🔹ТКБ

🔹Уралсиб

🔹Газпромбанк

🔹Банк Зенит

🔹Минбанк

🔹Альфа банк

🔹АК Барс банк

Не забывайте, что налоговый вычет по процентам при получении доп суммы, можете потерять.

Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы

📌 Рефинансирование с дополнительной суммой на ранее рефинансированный кредит с дополнительной суммой

🔹 Альфа банк,

🔹 Юникредитбанк

📌 Кто из банков рефинансирует ранее 6 месяцев с даты получения текущего кредита:

🔹 Райффайзенбанк (сразу),

🔹 Альфа банк (от 3-х мес).

📌 Какой банк проводит рефинансирование ипотеки в строящемся доме (квартира, приобретенная по ДДУ/ДУПТ)

🔹 Сбербанк,

🔹Банк Дом РФ,

🔹Сургутнефтегазбанк,

🔹ГПБ,

🔹ВТБ (допускают свежую оценку ДДУ),

🔹Альфа банк,

🔹Юникредитбанк (допускают свежую оценку ДДУ),

🔹Росбанк,

🔹Банк Открытие

🔹Уралсиб (допускают свежую оценку ДДУ).

Важно: новостройка должна быть аккредитована в новом банке.

📌 Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты

🔹 ВТБ (приостановил до 31.12.2020)

🔹 Росбанк Дом

🔹 Банк Открытие

🔹 Банк ДОМ РФ

🔹 Юникредитбанк

Ставки по рефинансированию ипотеки тут

Что еще почитать:

Рефинансирование кредитов под залог ДДУ от Сбербанка

В Банке ДОМ РФ есть «Легкое рефинансирование ипотеки”

Рефинансировать ломбардный кредит (нецелевой) по ставке 7,7%

На что обращать внимание при подписании кредитного договора

Мы сейчас часто берем кредиты на разные цели. Речь не только об ипотечном кредитовании, а о любом кредите.  На что обращаться внимание перед подписанием кредитного договора? Если у вас этот вопрос возник, а тем более, если нет, почитайте мою статью. Читать далее «На что обращать внимание при подписании кредитного договора»

Какие банки берут детские доли при ипотеке

Жизнь так устроена, что мы стараемся улучшить свои жилищные условия, часто делаем это в кредит, т.е. с использованием ипотечного кредита.

Порой нам нужно выделить в новой квартире доли несовершеннолетним детям. Разные есть обстоятельства, например, продаем квартиру, чтобы купить бОльшую. Но в этой квартире уже есть доли у детей и продавать нужно только с разрешения органа опеки и попечительства. А опека дает такое согласие, если в новой квартире детям тоже будут выделены доли, в не меньшем размере.

Но банки не любят детские доли. Если используется ипотека при покупке, найти банк, который даст кредит на такую сделку, при которой в приобретаемом жилье выделяются детские доли, крайне проблематично.

Я собрала для вас информацию, какие банки и как смотрят на доли несовершеннолетних детей.

📌 Допускают доли несовершеннолетних детей:

🔹СберБанкдопускают выделение долей детям. При покупке за счет кредитных средств без одновременной продажи долей ребенка разрешение опеки не требуется. Если одновременно продается  другое жилье, где были доли детей, представляется разрешение органов опеки на его продажу с покупкой иного жилья. Рефинансирование, если был использован маткапитал, проводят. Но, даже, если не были выделены доли детей, нужно предварительное согласие органов опеки на залог.

🔹Банк Дом РФ – принимают, если есть решение опеки (продана квартира для первого взноса, соц программы и тп). Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены, проводят. Проводят рефинансирование и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.
🔹УБРиР – принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены проводят. Проводят рефинанс и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.
🔹ВТБ – принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. При рефинансе, если был использован маткапитал, принимают, если доли не выделены.
🔹Банк Санкт-Петербург – принимают, если есть решение опеки. При рефинансе, если был использован маткапитал, принимают, если доли не выделены.

🔹Ак Барс банк – при наличии решения органа опеки выделяют доли детям. Если был использован маткапитал, на рефинансирование берут, если доли не выделены.

📌 Выделение долей детям не согласовывают, но при использовании маткапитала без выделения долей на рефинансирование принимают:

🔹Уралсиб

🔹Банк Открытие

🔹Росбанк

🔹Юникредитбанк

🔹Газпромбанк

🔹ПСБ

🔹Альфа банк

🔹Райффайзенбанк

📌 Доли детям не выделяют, рефинансируют, если был использован маткапитал, но при наличии согласия опеки (на смену залогодержателя).

🔹 Абсолют банк

🔹 РСХБ

🔹 Банк Зенит

Для подачи документов в опеку обычно нужно письмо от банка, что ипотечный кредит одобрен и банк согласен взять в залог детские доли.

При перепечатке поста указывайте источник, пожалуйста.

Что еще почитать:

Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал

Нотариальное оформление сделок с долями. Новости

Продажа квартиры: как получить разрешение органов опеки?

Как быстро самому проверить квартиру перед покупкой и минимизировать риски?

Хотите купить квартиру? Рассказываю, как быстро проверить квартиру и минимизировать риски.

Мне вот нравится вторичное жилье, и пусть меня «закидают шапками» любители новостроек.

Люблю то, что находится в обжитых старых районах с уже развитой инфраструктурой. А к новостройкам, несмотря на то, что это не подержанное жилье и обычно покупается сразу у застройщика, да и цены могут быть попривлекательнее, есть вопросы.

Вы скажете, что и ко вторичному жилью много вопросов.

Да, вопросов много, проверять тут нужно больше. Часто помогает проверять профессиональный участник рынка недвижимости – риэлтор или, как более правильно его называть, агент по недвижимости. Но это стоит немалых денег, обычно в среднем 4% от стоимости покупаемой квартиры.

У покупателей часто возникает вопрос, можно ли проверить квартиру самому.

Моя знакомая покупала квартиру без риэлтора, вроде проверила самостоятельно всё, что знала и о чем прочитала. Но в итоге, когда право собственности уже перешло к ней, выяснилось, что существует договор найма, который заключил собственник с физическим лицом, и который действует ещё два месяца. Его предъявил арендатор, когда знакомая пришла вселяться в квартиру. Договор не был зарегистрирован, т.к. он краткосрочный, поэтому продавец о нем не упомянула. В итоге знакомой пришлось смириться с тем, что въехать в квартиру сразу она не сможет, судится не было смысла. Закончилось все хорошо, арендатор через два месяца освободил квартиру.

То есть теоретически проверить квартиру можно самому, есть разные ресурсы, подсказки и инструкции. Кстати, ими же пользуются и риэлторы.

Вот несколько подсказок, что проверить при покупке недвижимости:

✅ Квартиру на предмет характеристик объекта (например, метраж квартиры, тип дома и другие);

✅ Юридические ограничения (аресты, сведения о долгосрочной аренде и т.д.);

✅ Информацию про многоквартирный дом, где находится квартира. Например, для получения ипотеки важно, что это за дом, какие конструктивные элементы, т.е. из чего стены, какие перекрытия, какие коммуникации.

✅ Данные о продавце квартиры. Продавцов обычно проверяют на действительность паспортов, не ведется ли по ним процедура банкротства, нет ли проблем с долгами и исполнительными производствами (это порой тоже важно).

📌 Кстати, теперь получить полезные данные о квартире можно, как говорится, “не отходя от кассы”, сразу на этапе отбора на Авито! В самих объявлениях с подходящими вам вариантами можно увидеть краткую сводку о нихна основании которой можно провести первичный отбор.

Рассказываю, что интересного в сервисе Авито по проверке квартиры.

Допустим, вы намерены купить квартиру и нашли подходящий вариант на Авито. Кроме того, что в объявлении есть описание и фото квартиры от продавца, доступны ещё и некоторые сведения. Выглядит это так:

С сайта Авито
С сайта Авито

Что можно проверить с помощью нового сервиса Авито?

Число собственников объекта недвижимости.

Так вы будете знать, с кем заключаете сделку. А если вы, например, покупаете часть объекта недвижимости, то необходимо знать, что перед сделкой нужно сначала получить отказы других собственников от покупки этой части. Сколько всего собственников, вы теперь знаете.

Историю смены владельцев.

Если вы видите, например, что квартиру за последние пару лет несколько раз продавали, стоит более тщательно проверить её историю.

Наличие обременений.

Если квартира находится в залоге у банка, то продавец, чтобы ее реализовать, должен запросить согласие кредитора. А если на квартире арест, то сначала продавец должен снять это ограничение, решив свои проблемы, а уже потом можно проводить сделку. Наличие в отчете от Авито отметок о наличии обременений должно подтолкнуть покупателя к дополнительным вопросам о сроках решения этих проблем. А может быть и сразу отказаться от этой квартиры, если нет времени разбираться.

Размещения на Авито

Можно будет увидеть, сколько раз и когда размещалось объявление. Возможно, квартира давно в продаже и цена уже несколько раз снижалась. Это дает вам шанс еще поторговаться. Продавец, возможно, уже подустал продавать и готов на скидку.

Данные по квартире в систему Авито загружаются с согласия продавцов, которым это тоже должно быть выгодно, ведь их объявления могут вызвать больше интереса у потенциальных покупателей.

Квартиры с более подробной информацией в общем потоке объявлений на Авито выглядят так:

С сайта Авито

Продавец дает покупателю шанс заранее проверить какие-то моменты и задать вопросы. На осмотр квартиры в итоге приходит уже более подготовленный покупатель, который понимает, что покупает, и который провел первичные проверки.

Итак, что получилось – сервис удобен и для продавца, и для покупателя.

Важный момент:

Данная функция на Авито – это только одна из начальных проверок. Теоретически проверять еще нужно много чего, например, не было ли отказников от приватизации, не использовался ли материнский капитал и т.п. В конце статьи будет ссылка, на что ещё обращать внимание, и как проверять. С проверками вы максимально минимизируете свои риски!

Кстати, подробнее про проверки я писала здесь.

Дзен канал Ипотека и Недвижимость

Райффайзенбанк. Покупка квартиры из залога другого банка

Последнее время мы очень часто сталкиваемся с ситуацией, когда нужна квартира, ты ее вроде бы выбрал, а она пока еще в залоге банка, т.к. ваш продавец покупал ее на кредитные деньги.

Покупка квартиры из залога. Как ее осуществить? На самом деле уже многие банки работают по таким схемам. У каждого есть свои нюансы. Рассказываю про схему Покупки квартиры из залога с Райффайзенбанком.

Покупка квартиры из залога. Этапы сделки:

1️⃣ Подписание Кредитно-обеспечительной документации Заёмщиком.

2️⃣ На сделке происходит открытие двух аккредитивов: первый аккредитив (1) на остаток ссудной задолженности в стороннем банке; второй (2) аккредитив на разницу между ценой квартиры и остатком задолженности.

3️⃣ Раскрытие аккредитива (1) будет произведено при предоставлении расписки о сдаче документов на гос. регистрацию.

4️⃣ Перечисление денежных средств в сторонний банк и полное досрочное погашение ипотечного кредита продавца. Подготовка документов сторонним банком для продавца для снятия обременения.

5️⃣ Раскрытие аккредитива (2) происходит по факту регистрации договора приобретения, наличия обременения в пользу только Райффайзенбанка и предоставлении справки о закрытии продавцом ипотечного кредита.

6️⃣ Особенность сделки: требуется поручительство продавца на период перезалога. Договор поручительства оформляется на этапе № 1 и прекращается с момента наступления одного из следующих событий:

➖С даты государственной регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в пользу банка,

➖ С прекращением обязательств Заемщика по Кредитному договору,

➖ Полным исполнением Поручителем обеспечиваемых обязательств.

Преимущества Райффайзенбанка:

⏩ Выкуп из под залога объектов на первичном и вторичном рынке. В т.ч. по ДУПТ (договор уступки прав требования по  ДДУ).

⏩ Занижение по договору купли-продажи (ДКП) ниже суммы кредита.

⏩ Занижение по ДУПТ до суммы кредита.

Что еще почитать:

С ипотекой от Сбера можно купить залоговую квартиру у любого банка

Покупка квартиры в залоге у другого банка. Акция от ВТБ

Покупка из-под залога от ДОМ РФ

Переуступка по ДДУ. На что обращать внимание

Переуступка по ДДУ – это договор уступки прав требования (ДУПТ) другому лицу. По сути, заменяется дольщик в договоре. Есть тонкости при оформлении ДУПТ. Рассказываю.

В ДУПТ должны быть указаны:

  • содержание права, которое уступается, включая описание будущего объекта;
  • сроки сделки;
  • стоимость ДУПТ;
  • перечень документов, которые продавец обязан передать покупателю.

ДУПТ подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. Это платная услуга, пошлина – 350 рублей. Срок регистрации – 7 раб дней.

Перечень документов для регистрации

(кроме документов, удостоверяющих личность):

☑️ Заявления от всех сторон сделки;

☑️ ДДУ;

☑️ ДУПТ (как минимум, по 1 экз каждой стороне и 1 экз для Росреестра);

☑️ Справка, подтверждающая оплату продавцом цены ДДУ застройщику, с указанием размеров и сроков внесения платежей. Такую справку может выдать  застройщик или банк, через который осуществлялась оплата.

☑️ Согласия, требуемые законом. Например, продавец заключил ДДУ будучи в браке, в этом случае потребуется нотариальное согласие супруги (если, конечно, не было брачного договора).

Согласие застройщика на заключение ДУПТ не требуется, но оно может быть предусмотрено в ДДУ. В этом случае согласие лучше получить. Но, если продавец права его еще полностью не оплатил застройщику, то согласие застройщика однозначно нужно. Дольщик не может переуступить право по ДДУ, если оно полностью не оплачено. Точнее сказать, может, но с согласия застройщика и с переводом долга на нового дольщика. Это тогда прописывается в ДУПТ.

Кстати, порой застройщик берет денежку за свое согласие на переуступку (читайте договор).

После регистрации перехода права новому дольщику стоит уведомить застройщика об этом.

Если ДДУ в залоге (ипотеке), нужно получить еще и разрешение банка либо продавец сначала должен погасить свой долг перед банком.

ВАЖНО

ДУПТ можно заключить только до передачи квартиры дольщику, т.е. до акта. После этого нужно сначала оформить квартиру в собственность и заключить договор купли-продажи.

После регистрации ДУПТ у покупателя на руках должен оказаться основной ДДУ с приложениями/изменениями, зарегистрированный ДУПТ, акт передачи пакета документов, документы об оплате.

Москомстройинвест советует обратить внимание до заключения ДУПТ на следующие моменты:

🔹 Цепочку, по которой передается право по ДДУ. Возможно, это уже не первая переуступка. Все оплаты и передача документов должны быть подтверждены.

🔹 Наличие документов по сделке – должны быть зарегистрированный ДДУ, если были переуступки, то они все должны быть зарегистрированы, платежные документы и акты приема-передачи дкоументов.

🔹 Историю реализации застройщиком этого объекта и других его проектов.

🔹 Посмотрите первоначальную цену по договору долевого участия (ДДУ). Нужно понимать, что застройщик отвечает перед покупателем по той цене, которая была указана в первичном ДДУ. Если стоимость по переуступке выше цены по ДДУ, вам, если что, вернут только первоначальную стоимость квартиры.

Что еще почитать:

ТОП-5 самых частых ошибок покупателей квартир в новостройках

Как купить квартиру в новостройке еще дешевле. ТОП-5 способов

Покупка квартиры в новостройке: как снизить риски

Наш.Дом.рф – единая информационная система жилищного строительства

На какой срок лучше брать ипотеку? 10, 15 или сразу 30 лет?

Ипотека сейчас очень популярна. Всем понятно, что чем меньше ставка по кредиту, тем лучше. А срок ипотеки важен? На какой срок лучше брать ипотеку?

Начну с математики. Наверное, все уже знают, что банки выдают ипотечные кредиты с погашением по аннуитетной схеме.

Аннуитетный платеж считается вот по такой “страшной” формуле.

аннуитетный платеж

где:

ООД – сумма кредита или остаток основного долга по кредиту; ПС– 1/12 процентной ставки; ПП – срок кредита.

Из математики вы должны помнить, что все составляющие формулы влияют на результат. В нашем случае результат = платеж. Значит, платеж зависит не только от суммы кредита и ставки, что понятно, но и от срока кредита.

Давайте проверим как меняется платеж в зависимости от срока.

Допустим, мы берем кредит в размере 3.5 млн рублей под ставку 8,5% годовых.

При сроке 5 лет платеж получается равным:

 

При сроке 10 лет:

 

При сроке 15 лет:

 

При сроке 20 лет:

 

При сроке 25 лет:

 

При сроке 30 лет:

 

Видите? Чем меньше срок, тем больше платеж.

Причем при сроке в 5, 10 и 15 лет разница в платеже существенная, а дальше разница все менее очевидна.

Очень часто нужен именно более меньший платеж, потому как он влияет и на сумму кредита. Этот платеж банки соотносят к вашему доходу и говорят, какая сумма вам положена. Чем платеж ниже, тем сумма кредита может быть больше. В некоторых случаях это очень важно.

НО. Давайте обратим внимание еще на одно обстоятельство.

Во время всего срока кредитования мы платим проценты. Каждый месяц в составе платежа. Как всем известно (известно же???), в начале срока кредита в платеже больше процентов, чем погашения долга.

📌 Кстати, почему это так и почему аннуитет лучше других платежей читайте здесь.

Так вот, важен не только размер платежа, но и сумма процентов, которую вы отдадите банку. Некоторые называют это переплатой. Не очень согласна с этим определением, но пока пусть так.

Посчитаем переплату на разных сроках.

5 лет – 794 140 рублей.

10 лет – 1 690 664 рубля

15 лет – 2 684 533 рубля

20 лет – 3 767 310 рублей

25 лет – 4 928 694 рубля

30 лет – 6 157 000 рублей

Любопытно, да?

Видите, как с ростом срока кредита растет общая переплата?

Для наглядности свела вам все в одну таблицу:

Видите теперь?

Спросите, что смотреть? Смотрите сразу на обе строки, выбирайте оптимальный срок.

📌 Для меня оптимальный срок – это 15 лет.

Согласны со мной? Напишите свое мнение в комментариях

Что еще почитать:

Что такое аннуитет, андеррайтинг, ПД, КЗ и тп? Словарь ипотеки

Что такое аннуитет?

Про 450 тысяч на погашение ипотеки. ТОП-10 вопросов-ответов

Как восстановить документы на квартиру, выданные до 1998 года

В Москве восстановить документы на квартиру, зарегистрированные до 31 января 1998 года, можно заказав их онлайн 

Полезный сервис, например, при утере правоустанавливающего документа на квартиру.

Заявитель может получить в рамках этой услуги:

Справки выдаются по состоянию на 31.01.1998 года!

☑️ справку о зарегистрированных по состоянию на 31 января 1998 г. правах на квартиру или комнату или долю в квартире;

☑️ расширенную справку о зарегистрированных правах с указанием реквизитов правоустанавливающих документов;

☑️ справку о правах отдельного лица;

☑️ справку о переходе прав на жилой объект;

☑️ справку об участии в приватизации объекта жилищного фонда;

☑️ архивную копию правоустанавливающих документов на жилой объект, в отношении которого у заявителя были права до 31 января 1998г.

Воспользоваться услугой могут физ лица, имевшие вплоть до 31 января 1998 года права на объекты жилищного фонда, а также лица, участвовавшие и даже не участвовавшие в этот период в приватизации.

Чтобы запросить выписку через московские госуслуги, нужно иметь подтвержденную полную учетную запись на mos.ru.

Если заявителю, кроме электронной версии, также  нужны бумажные документы, при подаче заявки поставьте отметку о получении их в выбранном МФЦ.

Срок – 14 рабочих дней, госпошлина не взимается.

Услуга бесплатная.

Заказать документы можно тут 

Что еще почитать:

Как восстановить документы на квартиру

Услуги ипотечного брокера. За что я ему плачу деньги?

Что такое аннуитет, андеррайтинг, ПД, КЗ и тп? Словарь ипотеки

О чем нужно спросить продавца перед сделкой

Как бесплатно проверить обременение на квартире за 2 минуты

Сейчас такое время, что все активно покупают себе квартиры. Не всем хочется привлекать к сделке риэлтора, который возьмет себе комиссию.

Для проведения сделки нужно, чтобы квартира была свободна от всяческих ограничений. У квартир на вторичном рынке, новостройки это меньше касается, могут быть зарегистрированы ограничения. То есть с этими квартирами нельзя провести никаких юридически значимых сделок (продать, подарить, заложить и тп), пока это обременение не будет снято.

Обременение – это действие, процесс или событие, направленные на уменьшение свободы действий субъекта или на уменьшение возможностей изменения состояния объекта”. Из Википедии

Самыми известными и распространенными видами обременений являются ипотека (залог) и арест.

Ипотека означает, что квартира куплена на кредитные средства, или заложена в обеспечение взятого собственником кредита. Арест накладывает обычно суд из-за каких-либо долгов собственника. Опять же кредитные долги, налоговая задолженность, долги по ЖКУ.

Если на квартире есть такое ограничение, сделок с ней, как уже сказала, делать нельзя. Сначала нужно рассчитаться по долгам.

Как проверить обременение быстро и бесплатно

Проверить, есть ли на квартире обременение можно быстро, нужно зайти на официальный сайт Росреестра в раздел Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online.

Узнать о наличии ограничений можно по кадастровому номеру квартиры:

А можно проверить по адресу:

После того, как введены нужные данные, вам выдается строчка с найденным объектом.

 

Нажимаете на строчку и раскрывается вот такое окно.

 

По этой квартире, как видите, ограничений нет, поле пустое.

Но может быть и вот так:

 

Здесь гражданин написал в Росреестр заявление, согласно которого проводить сделки без его личного участия нельзя. Т.е. сделка по доверенности тут не прокатит, также как и электронная сделка. Это видно уже по выписке из ЕГРН.

 

Или может быть записана ипотека (залог) в графе ограничений.

Подробно уже из выписки ЕГРН это видно таким образом.

Нужно иметь в виду, что в ЕГРН видны те объекты, по которым право отражено в ЕГРН. Сведения о правах на объекты, зарегистрированных до 1998 года, хранятся в реестрах органов исполнительной власти тех населенных пунктов, в которых расположены объекты недвижимости, поэтому данных по таким квартирам в ЕГРН может не быть. Если только собственник сам по своей инициативе не отразил свое право в ЕГРН (это можно сделать через МФЦ). Отсутствие данных в ЕГРН совершенно не означает, что права собственности нет, просто оно не отражено.

И еще, как уже сказала, это не выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), здесь просто краткая справочная информация. Тут не будут указаны ФИО собственника и правоустанавливающие документы, но реквизиты регистрации права и обременения будут отражены. Эти же сведения можно увидеть и в выписке из ЕГРН. В выписке из ЕГРН же можно узнать подробные характеристики обременения. Примеры указаны выше.

При необходимости на сайте Росреестра в личном кабинете можно заказать и Выписку из ЕГРН. Это платная государственная услуга.

А, да, самое главное, забыла вам сказать, куда заходит и где смотреть. Вот тут ⬇️

Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online

Проверить квартиру на обременение перед покупкой и заказать выписку из ЕГРН можно и на сайте dominfo.ru

Что еще почитать:

Документы для ипотеки (предмет залога)

А вы знаете, что раньше в залог давали ИМЯ?

Что такое аннуитет, андеррайтинг, ПД, КЗ, ПДН и тп? Словарь ипотеки

Услуги ипотечного брокера. За что я ему плачу деньги?

Мне часто задают вопросы, а зачем для одобрения кредита нужен кредитный брокер? В ипотеке, кстати, есть своя специализация – ипотечные брокеры, т.к. тут в сделке присутствует еще и объект недвижимости в качестве предмета залога.

Постаралась собрать все преимущества работы с ипотечным брокером и чем он, собственно, облегчает вашу жизнь в части подбора оптимального ипотечого кредита. Часто компетенции брокера в себе совмещает риэлтор, который подбирает объект недвижимости. Я ниже прописала только услуги ипотечного брокера без услуг в качестве риэлтора в части подбора и проверки недвижимости.

Услуги ипотечного брокера:

☑️ Предварительная оценка финансовых и иных возможностей и потребностей заёмщика, в т.ч. примерный расчет расходов по сделке.

У банков разные требования к заемщикам (возраст, семейное положение, занятость, срок работы, доходы и тп) и объекту недвижимости (что за объект, где расположен, технические характеристики и тп).

Вот, например, “птичий” язык, на котором говорят банки.

Нужно понимать, что и как оценивает банк, чтобы оценить свои возможности. Что смотрит в банк в кредитной истории и как относится к тому, что там записано? Вы знаете? Брокер знает.

☑️ Предварительная проверка собранных документов, помощь в корректном сборе и заполнении документов для банка.

☑️ Разъяснение не только процедур кредитования и потенциальных рисков, но и в какой-то степени и нюансов будущего обслуживания кредита.

Что будет, если не оплатить страховку, что будет, если не буду платить по кредиту и тп. Ответы даст брокер, вам не нужно изучать интернет.

☑️ Поиск оптимальных условий кредитования в соответствии с потребностями и возможностями заёмщика.

☑️ Минимизация количества отказов с учетом проработки ситуации клиента (наличие большого количества отказов не очень хорошо отражается на кредитной истории).

Если вы небольшой предприниматель, в т.ч. самозанятый, или вы не можете подтвердить доходы, задача поиска банка без специальных знаний усложняется. Эти сакральные знания позволяют избежать лишних отказов, которые, кстати, присутствуют в кредитном истории в отдельном разделе.

☑️ Подача заявки в банк(и) с учетом запросов заемщика и согласование с банком возможности кредитования заёмщика.

☑️ Уточнение заявки в процессе общения с банком с предложением клиенту вариантов решения ситуаций, не устраивающих банк.

☑️ Оценка пакета документов по предмету залога на соответствие требованиям банка.

Даже, если вы подобрали квартиру с помощью риэлтора, именно брокер может точно сказать, какие документы для конкретного банка нужны, достаточно ли того, что уже собрано. Если риэлтор совмещает и услуги брокера, то он вам тоже это должен сказать.

☑️ Сопровождение клиента на всех стадиях получения кредита.

Преимущества работы с брокером:

✅ Экономия времени клиента (время – деньги).

В России сегодня в рамках ипотечных программ трудится почти 300 банков (297). А вот по рефинансированию ипотеки работает только 42 банка. В каждом банке по десятку разных ипотечных программ и разные требования в них к заемщикам и объектам недвижимости. Не все банки работают по своим программам, а используют программы более крупных участников рынка. Банк Дом РФ, например, работает с агентами. Кто это, вы знаете, какие плюсы и минусы для вас? Есть льготные ипотечные программы, чтобы понять, можешь ты участвовать в них, нужно подробно изучить условия. Чтобы понять, куда отправить заявку в нужный банк нужно затратить не один день, а ведь что-то полезное можно и пропустить так… Ипотечный брокер делает эту работу за вас, как минимум, экономя ваше время.

✅ Снижение вероятности отказов банков, т.к. брокер знает особенности и требования банков лучше, чем обычный клиент, прочитавший информацию на сайте банка.

Можно отправить заявку “веером” во все банки. На авось, а вдруг. Но большая вероятность получения отказов. Оно вам надо? Про отражение отказов в кредитной истории писала выше.

✅ Экономия денег, т.к. брокер старается подобрать минимальную ставку исходя из профиля клиента (на ставку влияют разные факторы, брокер знает, как можно сделать более интересную ставку, если это возможно).

Например, банальное снижение коэффициента КЗ может серьезно снизить ставку. А изменение ипотечной программы или банка снизит требования к размеру КЗ.

✅ В некоторых случаях банк дает брокеру  дополнительные преференции, например, скидку к ставке для заемщика в рамках партнерских программ.

✅ Зачастую брокер подбирает еще и правильную страховую компанию для снижения расходов клиента;

✅ Грамотный ипотечный брокер может дать свою оценку подобранного объкта недвижимости, оценив его правоустанавливающую историю и характеристики. И не только на предмет соответствия требованиям банка;

✅ Брокеры часто работают с нестандартными и сложными случаями (были просрочки, нет подтверждения дохода, малый первоначальный взнос и тп)

💯 Правильный брокер не обещает 100% одобрение кредита, как минимум, потому что не знает о заемщике все, часто клиенты забывают или умалчивают о чем-либо. Да и в банке есть свои процедуры и критерии оценки, которые брокеру могут быть не ведомы. Правильный брокер не занимается «искажением» документов, т.к. это влечет проблемы для заемщика в будущем (например, трудности в обслуживании кредита, из-за искажения финансового положения).

Минусы работы с брокером:

🔻 Платность услуг. Стоимость услуг брокера, в том числе, может зависеть от набора услуг и сложности ситуации по клиенту.

Почему за эту работу берут деньги? Чтобы разобраться в индивидуальной ситуации нужно в нее погрузиться. Это время. Время-деньги. Ну почему один человек должен помогать другому, постороннему человеку, бесплатно, тратя на это много время. Ну вы же это не делаете сами – не ходите после работы кому-то за так делать ремонт, бесплатно таксовать, даже, если по дороге, и тп.

🆘 Кстати, приглашаю всех в Ипотечный чат в Телеграм ➡️ https://t.me/ipotekagroup.

В чате дают ответы на ваши вопросы, в большей степени общие представления и направление дальнейшего движения, сокращая время на подбор банка и давая понимание вашей ситуации в целом. Т.е. делятся тем, что может сразу сказать опытный человек. Бесплатно, заметьте. Это не индивидуальная инструкция, но большинству такой наводки достаточно, кому-то нет. Все зависит от человека.

ипотечный чат

🔻 Брокер может быть аффилирован к какому-то банку. Лучше, когда брокер работает со многими банками.

📌 Ни в коей степени не продвигаю услуги брокеров. Все можно сделать самому. В том числе и купить квартиру без услуг риэлтора. Каждый выбирает сам, что ему нужно.

@ipotekahouse #полезное

Что еще почитать:

 ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите

Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал

Почему не стоит занижать цену квартиры в договоре 

Если есть вопросы, пишите:

Рефинансирование ипотеки. Требования банков к текущему кредиту

Рефинансирование ипотеки сейчас в почете. Это позволяет снизить кредитную нагрузку за счет меньшей ставки. Тем более, рынок позволяет, люди с удовольствием и пользуются.

Рефинансирование кредита означает, что заемщик берет новый кредит с более интересными условиями и гасит этими деньгами текущий кредит.

Рефинансирование ипотеки

Более того, сейчас можно взять еще и дополнительную сумму, за счет которой погасить и другие долги, ну или просто использовать на личные нужды.

Но к рефинансируемому кредиту, т.е. к тому, который будет погашен за счет нового, у банков есть определенные требования. Банки должны быть уверены, что заемщик “хороший”, что он исполнял свои обязательства и его можно и нужно переманить в свой банк более низкой ставкой. Если по кредиту уже были проблемы, то возникает много вопросов.

По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать:

☑️ Текущая просроченная задолженность.

☑️ Просроченные платежи сроком более 30 (тридцати) дней.

☑️ Признаки реструктуризации за весь срок кредита. Некоторые банки не приветствуют и законные кредитные каникулы при рефинансированию.

А вот кредитная история по этому кредиту в БКИ должна быть.

Что такое реструктуризация и почему она не решает проблем заемщика

Реструктуризацией не считается:

☑️ изменение условий кредита, если они были изначально предусмотрены;

☑️ снижение ставки по согласованию с кредитором по доп соглашению без изменения других условий кредита.

Это среднестатистические требования, есть и более лояльные банки. 

Напомню, что рефинансированием можно не только перекредитовать текущую ипотеку, но и объединить несколько кредитов.

Что еще почитать:

Про МАМкапитал, собственность детей и рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки. Нюансы

Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы

Что такое аннуитет, андеррайтинг, ПД, КЗ и тп? Словарь ипотеки

Словарь ипотеки. Основные термины ипотечного кредитования.

Зачастую общаясь с банком или кредитным брокером клиенты сталкиваются с непонятными терминами. Я сама, когда помогаю людям в качестве ипотечного брокера, разговариваю порой, по мнению клиентов, на “птичьем” языке.

Чтобы банки, брокеры и заемщики лучше понимали друг друга, расшифровываю для вас некоторые термины ипотечного кредитования. Это словарь ипотеки :))

🔹Аннуитет – тип погашения кредита, предполагающий выплату равными платежами через равные промежутки времени. Аннуитетные платежи включают в себя и погашение процентов, и оплату части основного долга. Подробнее про аннуитет тут

🔹Дифференцированный платеж – тип погашения кредита, где основной долг поровну на весь срок кредита (например, 2 млн на 20 лет, т.е. по 8333р. в месяц), а проценты считаются (как впрочем и везде) от остатка долга на начало периода, количества дней в периоде, процентной ставки.

Почему аннуитет не хуже дифференцированного платежа читайте тут

🔹ПД – соотношение платежа по кредиту (П) к доходу заемщика (совокупному доходу всех заемщиков) (Д)

🔹ПДН – новый термин, введенный ЦБ.  Это Показатель Долговой Нагрузки заемщика. Рассчитывается почти как ПД, но в платежи включаются платежи по всем активным кредитам и займам заемщика. Информация берется из кредитных отчетов. Сюда же относятся платежи по кредитным картам. Причем по кредитным картам обязательства учитывают даже, если вы не пользуйтесь ими. ЦБ предложил считать двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.

🔹ОД – соотношение общих обязательств заемщика (О) к его доходу (Д). В эти обязательства включаются не только платежи по кредитам (П), но и иные обязательства – на жизнь (не менее 1 прожиточного минимума на члена семьи), ЖКХ, расходы на авто, учебу и тп, алименты).

ПД, ПНД и ОД – это показатели, математически показывающие сможет ли заемщик платить по кредиту. Классически банки должны считать все три показателя (ПД, ПДН, ОД), установив для них собственные нормативы исходя из своего «аппетита» к риску. Например, ПД не должно превышать 35-40%, ПДН – не более 50%, ОД – не более 60-70%. Кстати, в разные периоды банки могут менять свой «риск-аппетит», делая требования жестче, в т.ч. и эти нормативы, или наоборот.

🔹КЗ – соотношение суммы кредита (остатка долга) (К) к стоимости предмета ипотеки (З).

🔹Ипотека (англ. mortgage) – залог недвижимого имущества.

🔹Ипотечный кредит – денежные средства, предоставленные Заемщику под залог недвижимого имущества.

Т.е. «ипотека» и «ипотечный кредит» – это совершенно разные термины.

🔹Андеррайтинг (англ. underwriting) – совокупность действий по оценке риска, включающая проверку документов и информации о заемщике и предмете ипотеки. Андеррайтер – специалист, осуществляющий эти действия.

🔹 Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по кредитному договору и право залога на предмет ипотеки, который обеспечивает исполнение этого кредитного договора. 5 фактов о закладной

@ipotekahouse #полезное

Что еще почитать:

Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

⛔️ ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите

Как снять арест с объекта недвижимости?

Имущество могут арестовать или наложить запрет на юридически значимые действия с ним. Недвижимость – не исключение.  Часто арестовывают недвижимость и счета, когда есть какая-то непогашенная задолженность. Например, кредитные долги, по которым вынесены судебные решения.

Арестовать могут и долю в объекте недвижимости, тогда ограничения накладываются не на весь объект, а только на долю. Но нужно понимать, если арестована доля, то проблематично будет провести сделку со всем объектом.

Законодательные основания для ареста

Арест накладывается в соответствии со статьей 80 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.07.2020) “Об исполнительном производстве”.

Важно: арест на недвижимость (запрет на совершение регистрационных действий) накладывается не Росреестром. Арест акцептует уполномоченный орган (суд, служба судебных приставов, налоговые органы). Арест или запрет означает, что с недвижимостью нельзя совершить никакие юридически значимые сделки – продать, подарить, заложить и тп,  пока арест не будет снят.

Росреестр лишь фиксирует факт наличия ограничений, внося соответствующие сведения в ЕГРН. После появления записи об аресте Росреестр направляет правообладателю информационное уведомление.

Как снять арест с недвижимости

Для того, чтобы снять ограничения, нужно обращаться в орган, который принял данное решение. К примеру, если постановление о запрете сделок с объектом вынесено судебным приставом-исполнителем, в уведомлении от Росреестра будут указаны все реквизиты постановления, включая наименование подразделения ФССП.

Собственник может уточнить, в рамках какого исполнительного производства наложен арест либо на сайте ФССП, либо непосредственно у судебного пристава.

Кстати, вообще полезно периодически проверять сайт ФССП на предмет долгов. Бывает, очень “неожиданно” там появляются неоплаченные иполнительные листы со штрафами ГИБДД. Это, конечно, не основание для ареста недвижимости и счетов, т.к. суммы не большие и обычно они сразу оплачиваются должниками, но не приятно.

Для того, чтобы снять арест, нужно устранить обстоятельства, которые явились основанием для ареста. После этого уполномоченный орган в порядке межведомственного взаимодействия сам сообщает в Росреестр о снятии ареста (запрета). Например, если оплачен исполнительный лист. После этого Росреестр в течение 3-х рабочих дней обновляет записи в ЕГРН. Собственник опять уведомляется, теперь о погашении записи об аресте (запрете).

Собственник может и сам представить в Росреестр документы о снятии ареста. Например, копию постановления о прекращении исполнительного производства, полученную в службе судебных приставов. Тогда Росреестр сначала делает запрос в уполномоченный орган. И только после подтверждения Росреестр внесет сведения о снятии ареста в ЕГРН.

Кстати, быстро посмотреть информацию в ЕГРН о наличии или отсутствии обременений и ограничений на объект недвижимости можно тут. Если нужно более полная информация, то стоит заказать выписку из ЕГРН.

Источник

Какие документы должны быть у собственника недвижимости

Недвижимость – это не просто собственность, это и ответственность. Ответственность всегда начинается с документов. Есть три типа документов.

Какие документы должны быть у собственника на руках по объекту недвижимости:

Правоустанавливающие документы

Правоустанавливающие документы – документы, на основании которых возникло право.

Это может быть один из вот таких документов:

✔️договор (купли-продажи, долевого участия в строительстве (ДДУ), дарения, мены, и тп)

✔️свидетельство о праве на наследство

✔️справка о выплаченном пае

✔️судебный акт

✔️акт ввода объекта в эксплуатацию (это может быть, как единственный документ при строительстве частного дома, так и как один из документов при ДДУ).

Правоподтверждающие документы

Правоподтверждающие документы – документ, подтверждающий ваше право:

Свидетельство о регистрации права (до июля 2016 года) или выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) (после июля 2016 года).

Важно! Правоподтверждающий документ НЕ заменяет правоустанавливающий.

Техническая документация

Техническая документация – документы, подтверждающие характеристики объекта:

✔️Технический паспорт – документ с техническими характеристиками объекта (материалы стен и перекрытий, коммуникации, экспликация и тп).

Если вы решитесь совершить сделку с вашей недвижимостью, могут потребоваться и другие документы. Например, согласие супруга или опеки (если применимо), выписка из домовой книги и тп. Или, если многоквартирный дом, в котором находится ваша квартира, старой постройки, придется взять справку в бюро технической инвентаризации (БТИ), что дом не относится к ветхим и не стоит в списках как аварийный. Да и выписку из ЕГРН придется обновить к сделке.

Совет: сделайте сразу электронные копии данных документов и храните у себя на компьютере.

Что еще почитать:

Справка об отсутствии собственности. Как получить?

Какой документ дает право собственности на недвижимость?

Как восстановить документы на квартиру

⛔️ ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите

Вы обратились в банк и получили отказ по кредиту. Как, почему? Как узнать? Банки никогда не раскрывают причины отказа.

Но я расскажу, почему банки чаще всего отказывают в выдаче ипотечного кредита.

1️⃣ Плохая кредитная история

✔️ Чаще всего отказ по кредиту идет из-за текущих просрочек (даже небольших) и больших проблем в недалеком (3 года) прошлом. Некоторые банки “смотрят” и дальше 3-х летней кредитной истории.

Что такое плохая кредитная история?

✔️ У вас есть незакрытые исполнительные листы (некоторые банки не любят даже испол.листы по ГИБДД), долги по ЖКХ

✔️ Если вы предприниматель, то будут смотреть историю и вашего предприятия. Если там проблемы, то кредит не получите.

✔️ У вас идет/была процедура банкротства.

Банкротство как способ испортить себе репутацию

2️⃣ Кредитор решил, что кредит вам не по карману

✔️ У вас много иных кредитов. Платежи по всем кредитам не должны превышать 40-50% от дохода. Кстати, кредитные карты тоже учитываются, даже, если вы ими не пользуетесь (обычно в месячный расход считается 8-10% от лимита)

✔️ У вас есть микрозаймы. Некоторые банки вообще нетерпимы к микрозаймам, даже, если они погашены. Кто-то смотрит их количество и частоту получения.

3️⃣ Не внятный работодатель

✔️ Вы работаете на предприятии, которого нет в ЕГРЮЛ, компания находится в стадии ликвидации, банкротства и тп.

✔️ Ваше предприятие имеет много долгов.

✔️ По предприятию в отчетных данных указана численность в количестве 1-2 человек

✔️ Не сильно любят банки предпринимателей и собственников бизнеса. Большая вероятность, что будут оценивать ваш бизнес.

4️⃣ Возраст клиента

✔️ Большинство банков не любят кредиты давать возрастным и совсем молодым гражданам. Хотя это не “приговор”

5️⃣ Вы ввели кредитора в заблуждение

✔️ Указали в анкете недостоверные данные

✔️ Вы принесли поддельную справку о доходах

✔️ Данные в ваших документах, публичных источниках и, например, в анкете отличаются

В любом случае, отчаиваться не стоит. Почти все можно исправить или объяснить. Или просто уйти в другой, более лояльный банк.

Что еще почитать:

Почему не любят отказников от приватизации?

Альтернативные сделки покупки жилья. Что это такое?

ТОП-5 самых частых ошибок покупателей квартир в новостройках

Эксперты «Метриум» рассказали о наиболее частых ошибках, которые совершают покупатели при выборе квартиры в новостройках.

1️⃣ Выбирают в спешке и первое попавшееся

Так точно можно купить не то, что нужно. Часто это происходит, если покупатель до начала поисков не ответил себе на вопрос: какая квартира мне нужна? Стоит рассматривать не менее 5 вариантов, прежде чем сделать окончательный выбор. Всегда берите таймаут  пару дней на размышления перед устным согласием на сделку.

2️⃣ Не ездят на просмотры

Вторая распространенная ошибка покупателя квартиры – пренебрежение личным посещением новостройки. Особенно часто так поступают покупатели квартир в строящихся домах. Действительно, сейчас большая часть квартир на рынке ещё фактически не построена. Однако это совсем не значит, что смотреть не на что. Как минимум, оглядитесь на местности. Если вы выбрали жилье в большом комплексе с готовыми корпусами, то попросите у застройщика показать аналог квартиры или дома в одной из достроенных очередей.

3️⃣ Не вникают в планировку

Одинаковое количество «квадратов» может быть «упаковано» совершенно по разному. Окна, двери, углы, форма помещений. Важно все. Если вам все понравилось, попробуйте представить, а лучше нарисовать, как мебель будет размещена в понравившейся квартире.

4️⃣ Не учитывают этажность

Клиенты обычно делятся на любителей высоты и поклонников низкий этажей. У каждого свои мотивы. Главное выбирая этаж, оценивать разные факторы. Например, любителям верхнего – перспективы будущей застройки, вдруг прямо перед вами построят другое здание. А если сломается лифт? А низкие этажи – шум, пыль с улицы, например.

5️⃣ Не думают на перспективу

Распространенная ошибка покупателей квартир – не думать на перспективу. Часто клиенты рассматривают выбранное жилье с точки зрения их текущих потребностей и взглядов. Но стоит задаться вопросами:

1. Сколько лет я буду здесь жить?

2. Пригодна ли эта квартира для семьи из двух, трёх, четырёх человек?

3. Что будет, если я решу перепродать это жильё? Цены, налоги.

4. Как изменится район и непосредственное окружение новостройки?

Идеально рассматривать квартиру как инвестиционный актив в трёх измерениях: как объект перепродажи, как недвижимость для аренды и как средство сохранения капитала. Игнорирование всех этих перспектив может привести к сильному разочарованию покупателя через несколько лет после покупки.

Что еще почитать:

О чем нужно спросить продавца перед сделкой

Имущественный вычет при строительстве жилья

Кредит можно не возвращать?! Про решение Верховного суда

Дальневосточный гектар – земля на халяву. Новости 2020

Дальневосточный гектар – это бесплатная земля, выделяемая государством для ее освоения. Способы освоить выделенные участки могут быть разные – для жизни, для бизнеса. Выбирать вам.

Как выбрать бесплатную землю рассказывала ранее, в конце статьи будет ссылка.

По истечении 5 лет после заключения договора на выбранный участок можно подать заявление об оформлении земли собственность или в аренду на срок до 49 лет.

И вот утверждены критерии для оформления земли в собственность или аренду:

1️⃣ Наличие на земельном участке объекта капитального строительства (в том числе незавершённого).

2️⃣ Подтверждение вложения средств в эту землю (не менее 30 тыс. рублей).

3️⃣ Реализация какой-то продукции, произведенной или выращенной на этом участке, доход от этой деятельности на момент подачи заявления должен составлять не менее 30 тыс. рублей.

4️⃣ Наличие результатов деятельности по выбранному направлению освоения участка.

Гражданин вправе выбрать любой из критериев. Но для подтверждения их исполнения нужно предоставить документы. При наличии на участке объекта капитального строительства также потребуется выписка из ЕГРН либо технический план, если строительство ещё не завершено. Проверка осуществляется в течение 10 рабочих дней.

Кстати, участники программы «Дальневосточный гектар» смогут получить выделенную землю в собственность, не дожидаясь окончания пятилетнего срока.   Это станет доступным только тем, кто оформит Дальневосточную  ипотеку.

Плюсы и минусы программы Дальневосточный гектар

Дальневосточная ипотека. Подробности, как выбрать, как оформить

Как в Сбербанке приоритетно снять обременение

Как в Сбербанке получить приоритетное обслуживание при снятии обременения с недвижимости рассказал ДомКлик.

После того, как ипотечный кредит погашен, нужно обязательно снять  обременение.

Что такое обременение?

Многие банки после погашения кредита выдают клиенту комплект документов, включая справку о погашении и закладную с отметкой о погашении, если она была. И заемщик сам снимает залога, обращаясь в МФЦ.

У Сбербанка процесс снятия залога происходит так:

✓ Заемщик погашаете кредит

✓ Банк сам подает документы на снятие обременения в Росреестр

✓ Росреестр снимает обременение

Теоретически и Сбербанк может выдать документы для самостоятельного снятия залога. Но не слышала, чтобы кто-то это пробовал делать.

Вроде как следить за процессом погашения можно в личном кабинете.

По договору подготовка и подача документов банком для снятия залога должна осуществляться в срок до 30 дней с момента погашения кредита.

Порой процесс снятия залога по разным причинам затягивается. И тут Сбербанк в лице ДомКлик предлагает платный сервис с ускорением 🤨

Теперь, пишет ДомКлик, при снятии обременения вы можете воспользоваться новой услугой — «Приоритетное обслуживание».

Что декларирует Сбербанк по услуге «Приоритетное обслуживание»:

✔️ Заемщик может получить более подробную информацию на всех этапах снятия обременения, например, в личном кабинете ДомКлик,

✔️ Клиент может узнать текущий статус процесса в режиме онлайн в несколько кликов.

✔️ Клиент может скачать в личном кабинете выписку из ЕГРН, которая подтверждает, что обременение снято.

Воспользоваться сервисом «Приоритетное обслуживание» не смогут те, у кого оформлена бумажная закладная. Если вы не помните, была она у вас или нет, посмотрите в кредитном договоре. Там должно быть указано. Если закладной не было вообще или регистрировали ее в электронном виде, то услугу можно получить.

Как подключить услугу

Услугу можно подключить на сайте ДомКлик, в разделе «Снятие обременения» или через личный кабинет обслуживания ипотеки на ДомКлик.

Услуга платная, цена – 4 500 рублей.

Справка об отсутствии собственности. Как получить?

Порой для получения каких-то льгот от государства необходимо представить документ, что другой собственности у тебя нет. Например, такой документ может потребоваться при постановке на очередь по улучшению жилищных условий, получению жилищных субсидий или особых льготных условия по ипотечному кредиту.

Как получить в Росреестре справку об отсутствии собственности напомнил сам Росреестр.

Справка об отсутствии собственности доступна двумя способами – лично очно оффлайн в офисе и онлайн через интернет.  Разберем подробнее.

Способ 1. Оффлайн через «Мои Документы»

Обратиться в ближайший центр Мои документы, при себе иметь паспорт, заполнить заявление на получение выписки из ЕГРН (форму предоставят). Сообщить сотруднику о том, в каком виде требуется выписка – через МФЦ выписку можно получить как в бумажном, так и в электронном виде.

Внести плату за предоставление сведений из ЕГРН и приложить документ об оплате к заявлению.

Срок исполнения – 5 рабочих дней.

Способ 2. Онлайн через сайт Росреестра

Зайти на сайт Росреестра в раздел «Получение сведений из ЕГРН», выбрать вид выписки «О правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости».

Заполнить форму запроса, указав конкретный регион или отметив, что информация требуется «по всей территории России».

Там же можно выбрать либо объекты одного вида, например, квартиры, дом и тп, либо объекты всех типов сразу.

Внести плату за предоставление сведений.

Важно! Получить выписку в электронном виде можно только при наличии у заявителя усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).

Срок исполнения – 3 рабочих дня.

Размер оплаты услуги зависит от формы документа. Стоимость указана в приложенном файле.

справка о собственности

Что еще почитать:

Документы для ипотеки (заемщик)

Документы для ипотеки (предмет залога)

Зачем банку нужна справка о регистрации?

Как восстановить документы на квартиру