Мне часто задают вопросы, а зачем для одобрения кредита нужен кредитный брокер? В ипотеке, кстати, есть своя специализация – ипотечные брокеры, т.к. тут в сделке присутствует еще и объект недвижимости в качестве предмета залога.
Постаралась собрать все преимущества работы с ипотечным брокером и чем он, собственно, облегчает вашу жизнь в части подбора оптимального ипотечого кредита. Часто компетенции брокера в себе совмещает риэлтор, который подбирает объект недвижимости. Я ниже прописала только услуги ипотечного брокера без услуг в качестве риэлтора в части подбора и проверки недвижимости.
Услуги ипотечного брокера:
☑️ Предварительная оценка финансовых и иных возможностей и потребностей заёмщика, в т.ч. примерный расчет расходов по сделке.
У банков разные требования к заемщикам (возраст, семейное положение, занятость, срок работы, доходы и тп) и объекту недвижимости (что за объект, где расположен, технические характеристики и тп).
Вот, например, “птичий” язык, на котором говорят банки.
Нужно понимать, что и как оценивает банк, чтобы оценить свои возможности. Что смотрит в банк в кредитной истории и как относится к тому, что там записано? Вы знаете? Брокер знает.
☑️ Предварительная проверка собранных документов, помощь в корректном сборе и заполнении документов для банка.
☑️ Разъяснение не только процедур кредитования и потенциальных рисков, но и в какой-то степени и нюансов будущего обслуживания кредита.
Что будет, если не оплатить страховку, что будет, если не буду платить по кредиту и тп. Ответы даст брокер, вам не нужно изучать интернет.
☑️ Поиск оптимальных условий кредитования в соответствии с потребностями и возможностями заёмщика.
☑️ Минимизация количества отказов с учетом проработки ситуации клиента (наличие большого количества отказов не очень хорошо отражается на кредитной истории).
Если вы небольшой предприниматель, в т.ч. самозанятый, или вы не можете подтвердить доходы, задача поиска банка без специальных знаний усложняется. Эти сакральные знания позволяют избежать лишних отказов, которые, кстати, присутствуют в кредитном истории в отдельном разделе.
☑️ Подача заявки в банк(и) с учетом запросов заемщика и согласование с банком возможности кредитования заёмщика.
☑️ Уточнение заявки в процессе общения с банком с предложением клиенту вариантов решения ситуаций, не устраивающих банк.
☑️ Оценка пакета документов по предмету залога на соответствие требованиям банка.
Даже, если вы подобрали квартиру с помощью риэлтора, именно брокер может точно сказать, какие документы для конкретного банка нужны, достаточно ли того, что уже собрано. Если риэлтор совмещает и услуги брокера, то он вам тоже это должен сказать.
☑️ Сопровождение клиента на всех стадиях получения кредита.
Преимущества работы с брокером:
✅ Экономия времени клиента (время – деньги).
В России сегодня в рамках ипотечных программ трудится почти 300 банков (297). А вот по рефинансированию ипотеки работает только 42 банка. В каждом банке по десятку разных ипотечных программ и разные требования в них к заемщикам и объектам недвижимости. Не все банки работают по своим программам, а используют программы более крупных участников рынка. Банк Дом РФ, например, работает с агентами. Кто это, вы знаете, какие плюсы и минусы для вас? Есть льготные ипотечные программы, чтобы понять, можешь ты участвовать в них, нужно подробно изучить условия. Чтобы понять, куда отправить заявку в нужный банк нужно затратить не один день, а ведь что-то полезное можно и пропустить так… Ипотечный брокер делает эту работу за вас, как минимум, экономя ваше время.
✅ Снижение вероятности отказов банков, т.к. брокер знает особенности и требования банков лучше, чем обычный клиент, прочитавший информацию на сайте банка.
Можно отправить заявку “веером” во все банки. На авось, а вдруг. Но большая вероятность получения отказов. Оно вам надо? Про отражение отказов в кредитной истории писала выше.
✅ Экономия денег, т.к. брокер старается подобрать минимальную ставку исходя из профиля клиента (на ставку влияют разные факторы, брокер знает, как можно сделать более интересную ставку, если это возможно).
Например, банальное снижение коэффициента КЗ может серьезно снизить ставку. А изменение ипотечной программы или банка снизит требования к размеру КЗ.
✅ В некоторых случаях банк дает брокеру дополнительные преференции, например, скидку к ставке для заемщика в рамках партнерских программ.
✅ Зачастую брокер подбирает еще и правильную страховую компанию для снижения расходов клиента;
✅ Грамотный ипотечный брокер может дать свою оценку подобранного объкта недвижимости, оценив его правоустанавливающую историю и характеристики. И не только на предмет соответствия требованиям банка;
✅ Брокеры часто работают с нестандартными и сложными случаями (были просрочки, нет подтверждения дохода, малый первоначальный взнос и тп)
💯 Правильный брокер не обещает 100% одобрение кредита, как минимум, потому что не знает о заемщике все, часто клиенты забывают или умалчивают о чем-либо. Да и в банке есть свои процедуры и критерии оценки, которые брокеру могут быть не ведомы. Правильный брокер не занимается «искажением» документов, т.к. это влечет проблемы для заемщика в будущем (например, трудности в обслуживании кредита, из-за искажения финансового положения).
Минусы работы с брокером:
🔻 Платность услуг. Стоимость услуг брокера, в том числе, может зависеть от набора услуг и сложности ситуации по клиенту.
Почему за эту работу берут деньги? Чтобы разобраться в индивидуальной ситуации нужно в нее погрузиться. Это время. Время-деньги. Ну почему один человек должен помогать другому, постороннему человеку, бесплатно, тратя на это много время. Ну вы же это не делаете сами – не ходите после работы кому-то за так делать ремонт, бесплатно таксовать, даже, если по дороге, и тп.
🆘 Кстати, приглашаю всех в Ипотечный чат в Телеграм ➡️ https://t.me/ipotekagroup.
В чате дают ответы на ваши вопросы, в большей степени общие представления и направление дальнейшего движения, сокращая время на подбор банка и давая понимание вашей ситуации в целом. Т.е. делятся тем, что может сразу сказать опытный человек. Бесплатно, заметьте. Это не индивидуальная инструкция, но большинству такой наводки достаточно, кому-то нет. Все зависит от человека.
🔻 Брокер может быть аффилирован к какому-то банку. Лучше, когда брокер работает со многими банками.
📌 Ни в коей степени не продвигаю услуги брокеров. Все можно сделать самому. В том числе и купить квартиру без услуг риэлтора. Каждый выбирает сам, что ему нужно.
@ipotekahouse #полезное
Что еще почитать:
ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите
Почему опасно покупать квартиру, где был использован маткапитал
Почему не стоит занижать цену квартиры в договоре
Если есть вопросы, пишите:
