Рубрика: Полезное

Как получить свой кредитный отчет в ОКБ. Инструкция

Банки всегда смотрят на кредитную историю, когда к ним обрашаются за кредитом. Всегда.

Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Именно туда все банки, МФО и тп в обязательном порядке отправляют информацию по кредитам и займам.

Каждое БКИ считает кредитный рейтинг (скоринг).

Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Каждый человек может запросить свою кредитную историю в любом БКИ. И он ее получит как кредитный отчет. А еще он может узнать свой персональный кредитный рейтинг.

Есть три основных БКИ, в которые выгружается информация о кредитах и займах, и которые считают кредитные рейтинги заемщиков.

Основные БКИ:

1️⃣ Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

2️⃣ Эквифакс

3️⃣ОКБ

Кстати, в ОКБ передает информацию Сбербанк.

Если прямо говорить, то Сбербанк передает информацию ТОЛЬКО в это бюро кредитных историй. Больше никуда.

Также сюда передают данные такие банки как Банк ВТБ и Райффайзенбанк. И не только они.

Я уже раньш рассказывала, как получить свою кредитную историю в НБКИ и Эквифакс. Теперь дело за ОКБ.

Напомню, что результат скоринга во всех БКИ выдается в виде балла, который рассчитывается системой БКИ автоматически на основании информации из кредитной истории.

Чем выше скоринговый балл из БКИ, тем ниже риск клиента. Тем больше любят такого клиента банки.

Ведь большой скоринговый балл говорит о том, что клиент ответственный, а, значит, риск по нему минимальный.

Персональный кредитный скоринг не является прямой гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией.  Но все-таки по значению кредитного рейтинга можно оценить свои шансы на получение кредита.

Как запросить свой кредитный отчет в ОКБ

Заходите на сайт ОКБ. Создаете там личный кабинет. Кстати, войти можно через Госуслуги. Тогда все данные подтянутся и вам заполнять ничего не нужно будет.

Или, т.к. по сути, это структура Сбербанка, можно войти по id Сбербанка.

Там можно запросить свой кредитный отчет и рассчитать свой кредитный рейтинг.

Напомню, что 2 раза в год это можно сделать совершенно бесплатно. В каждом БКИ.

Мой кредитный балл получился довольно большой. Это значит, что банкам есть что мне предложить…

Что оцениваетя при расчете скорингового балла:

✅ платежная дисциплина

✅текущая задолженность по кредитным картам

✅ худший статус просрочки по всем активным счетам за последние 6 месяцев. У меня просрочек нет.

✅ запросы от банков в Бюро по вашей кредитной истории за последние 12 месяцев

✅ кредитная активность и возраст кредитной истории

✅ количество кредитов открытых за последние 12 месяцев

Что плохо отражается на величину Персонального кредитного скоринга:

✅ наличие просрочек платежей свыше 30 дней

✅ высокая долговая нагрузка

✅ большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода

✅ небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года)

Что еще почитать:

В каких БКИ хранится ваша кредитная история? Как узнать быстро. Инструкция.

Кредитная история от НБКИ. Инструкция по получению

Кредитная история от Эквифакс. Инструкция по получению

И пишите в комментариях, а у вас какой рейтинг? Следите за своей кредитной историей? Это полезно.

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

Всем уже известно, что после покупки жилой недвижимости часть денег можно вернуть обратно.

Возвращает деньги государство.

Это называется налоговый имущественный вычет.

Возврат части денег сейчас еще называют кэшбек. В данном случае это государственный кэшбек.

Имущественный налоговый вычет при покупке или строительстве дается в размере фактически произведенных расходов, но не более 2 млн рублей на одного собственника.

В качестве объектов приобретения рассматриваются:

  • жилые дома,
  • квартиры,
  • комнаты
  • доли в жилых объектах,
  • земельные участки (доли) в них, предоставленные для индивидуального жилищного строительства,
  • земельные участки (доли), на которых расположены приобретаемые частные дома (доли).

Имущественный налоговый вычет по ипотечным процентам предоставляется в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов по уплате процентов, но не более 3 млн рублей. Если деньги получены до 1 января 2014 года, то имущественный налоговый вычет предоставляется без ограничения в 3 млн рублей.

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

▪️ Граждане, не имеющие официального дохода, облагаемого по ставке 13% (НДФЛ). Т.е. те, кто не работает, работает не официально.

▪️ Самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели, работающие по специальным налоговым режимам – УСН, ЕНВД, ПСН или ЕСНХ. Они же предприниматели.

▪️ Не работающие пенсионеры. Есть исключение – если пенсионер имел облагаемый налогом доход в течение трех лет, предшествующих выходу на пенсию.

▪️Иностранные граждане, не имеющие статуса резидента РФ и дохода в России.

▪️ Те, кто купил нежилые помещения, в том числе апартаменты.

▪️ Если оплату жилого помещения делали за счет средств материнского капитала или иных государственных субсидий, либо с помощью Военной ипотеки. Но, если за счет этих субсидий вы компенсировали только часть стоимости покупки, то на остальное вычет получите.

▪️ Если оплату покупки и/или процентов за вас производил некто третий, например, работодатель, получить налоговый вычет по ипотечным процентам не можете.

▪️ Если в договоре приобретения занижали стоимость объекта. Получите вычет только на цену, указанную в договоре.

▪️ Не положен вычет при сделках купли-продажи между взаимозависимыми лицами. Взаимозависимыми лицами по закону считаются супруги, родители и дети (в том числе усыновленные), братья и сестры, опекуны и подопечные.

▪️ Если вы потратили деньги на достройку или отделку приобретенного объекта, но в договоре приобретения не указано, что объект без отделки.

▪️ Если вы потратили деньги на перепланировку и реконструкцию объекта, его ремонт, покупку внутреннего оборудования, мебели и тп.

Имущественный вычет по ипотечным процентам.

Кроме вышеуказанного, есть еще случаи, когда налоговый вычет получить не сможете:

▪️ Если вы делали рефинансирование ипотечного кредита и брали дополнительную сумму, а не просто погашали остаток предыдущего долга.

▪️ Если вы делали рефинансирование не у банка, а у не кредитной организации. Есть исключения, например, государственная компания ДОМ РФ и его некредитные структуры.

ВАЖНО:

Если купили квартиру на этапе строительства, то имущественный вычет сможете получите после сдачи дома в эксплуатацию, когда у вас появится право собственности.

Вот почитайте еще:

Налоговый кэшбек при покупке недвижимости. Подробности

Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы

Как получить имущественный налоговый вычет

Как получить ЧЕТЫРЕ налоговых вычетов при покупке квартиры   

Вы купили квартиру. Вложили туда все свои накопленные деньги, взяли ипотеку. Остались практически без средств.

Рассказываю, как вернуть до трети вложенных денег.

Молодая пара купила в общую совместную собственность квартиру. Приобрели за 5 млн рублей. При этом 1 млн рублей были свои, они пошли в качестве первоначального взноса. И 4 млн рублей взяли в ипотеку под 8,7% годовых.

Согласно Налогового кодекса семья может рассчитывать на налоговые вычеты при покупке квартиры.

Оба супруга работают официально. Это важно для получения налоговых вычетов.

Какие налоговые вычеты можно получить от государства.

1️⃣ и 2️⃣ 13 % с покупки квартиры.

Этот имущественный налоговый вычет при покупке жилья положен каждому собственнику, имеющему облагаемый НДФЛ доход. Есть лимит, выше которого вычет уже не положен. На каждого по 2 млн рублей.

В нашем примере квартира стоит 5 млн рублей. Она в собственности обоих супругов. Т.е. лимит 4 млн рублей по 2 млн на каждого. Теоретически вернуть можно 13% от 4 млн рублей.

Это 520 тысяч рублей, на каждого по 260 тысяч.

‼️ В нашей ситуации это два налоговых вычета по одному на каждого супруга.

3️⃣ 13 % от общей суммы процентов по ипотеке

Имущественный налоговый вычет за ипотечные проценты также причитаются каждому собственнику.

Их можно получить один раз в жизни и сейчас тоже есть лимит, 3 млн рублей.

Государство вернет до 13% от фактически уплаченных процентов, но суммарно не более 390 тысяч рублей. Заявляться на имущественный вычет по процентам можно каждый год, пока платите ипотеку. Для этого нужно в ФНС представлять справку об уплаченных ипотечных процентах.

«Наша» семья заплатила за первый год по процентам ~340 тыс рублей. Значит, налоговый кэшбек будет ~45 тыс рублей.

Это третий налоговый вычет.

4️⃣ 13 % от суммы уплаченных страховых взносов.

Согласно подпункта 3 ст.219 Налогового Кодекса РФ  налогоплательщики могут получать налоговый вычет за страхование жизни, точнее, за добровольное страхование жизни. Если вы присоединились к комплексному страхованию, а банки такое очень часто практикуют, то вычет не получите, т.к. страхователем должен быть сам заемщик.

Налоговый вычет за страхование жизни предоставляется, если срок страхового договора – не менее пяти лет.

И здесь есть ограничение, сумма расходов на страхование должна быть не более 120 тыс рублей в год.

На примере «нашей» семьи посчитаем.

Наша пара взяла в кредит 4 млн рублей. Сумма страховки, пусть она будет 1% от суммы кредита, получится ~40 тыс рублей. 13% от этой суммы – 5,2 тыс рублей. Это за первый год, потом сумма страховки уменьшается с учетом снижения остатка долга по кредиту, и, соответственно, уменьшается сумма вычета.

И это четвертый налоговый вычет.

За год семья вернет 520000+45000+5200=570200 рублей.

Это примерно 10% от вложенных в покупку денег. Дальше семья сможет получать кэшбек за проценты по ипотеке и по страховке. Примерно по 50 тысяч рублей в год (но эта сумма будет уменьшаться).

Что еще почитать:

Получаем имущественный налоговый вычет, не выходя из дома

Кто НЕ сможет получить налоговый вычет при покупке жилья

Про 450 тысяч на погашение ипотеки. ТОП-10 вопросов-ответов

Мне задают много вопросов по получению от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Отвечаю на все вопросы.

Вот самые распространенные вопросы – ответы.

1️⃣ Кто может получить 450 тысяч рублей?

Семья, в которой в период с 01.01.2019 до 31.12.2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Родители и дети должны быть гражданами РФ.

2️⃣ Куда можно потратить эту субсидию?

Эти деньги можно использовать только на погашение ипотечного кредита. Это может быть как полное погашение кредита, так и частичное. Кредит может быть взят и до 2019 года.

3️⃣ Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, отдадут ли мне все 450 тысяч рублей?

Нет. Погашается только фактический остаток долга, включая проценты и пени. Т.е. не более 450 тысяч рублей.

4️⃣ Какой ипотечный кредит можно погасить этими деньгами?

Ипотечный кредит, взятый на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. В качестве жилья выступают квартиры, частные дома и земельные участки, приобретенные для строительства частного дома. Погасить можно и кредит, выданный не рефинансирование вышеуказанных кредитов.

5️⃣ Квартира должны быть куплена только у юридического лица?

Нет. Купить недвижимость можно как у юридического лица, так и физического лица. Т.е. у любого.

6️⃣ Можно ли направить эти деньги на погашение Семейной ипотеки или иной другой льготной ипотеки?

Можно.

7️⃣ 450 тысяч рублей можно получить наличными?

Нет. Деньги перечисляются в ваш банк, где вы брали ипотечный кредит для его погашения.

8️⃣ Эта субсидия входит в материнский капитал?

Нет, это разные программы.

9️⃣ Нужно ли оформлять квартиру, на которую использовали 450000 рублей в собственность детей?

Нет, не требуется. Но, если вы использовали еще и Материнский капитал, то детям нужно будет выделить доли.

🔟 Куда обращаться за этой субсидией?

Обращаться нужно в свой банк, где у вас оформлена ипотека

Кстати,  эту субсидию от государства можно получить однократно и только для одного ипотечного кредита.  

Какие документы нужно предоставить в банк

1. Заявление о погашении кредита (там нужно указать, частичное это погашение или полное)

2. Паспорт или документ, удостоверяющий личность и гражданство заявителя

3. Документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заявителя (нотариально заверенные копии свидетельств о рождении всех детей заявителя; паспорта детей заявителя, достигших 14-летнего возраста)

Остальные документы, по хорошему, в банке уже должны быть. Но могут запросить и еще раз.

Вопросы можно задать тут:

Как быстро продать квартиру без посредников

Итак, продаем квартиру. Как быстро продать квартиру?

Нужно понимать, что на цену квартиры, кроме ее площади, влияет множество факторов, например:

  • Планировка: изолированные комнаты ценятся выше, чем смежные. Раздельный санузел тоже выигрышная тема.
  • Район и инфраструктура: есть ли рядом остановки общественного транспорта, что с парковками для машины, есть ли социальная инфраструктура – детсады, школа, поликлинника, есть ли магазины, желательно сетевые.
  • Размер коммунальных платежей тоже важен.

✅ Но не только цена важна при продаже квартиры. Важно правильно представить свой объект.

Что написать в объявлении о продаже квартиры, чтобы она быстро продалась. Советы от ЦИАН.

Укажите в объявлении следующее:

✅ Куда выходят окна: на солнечную сторону, в тихий двор, на парк

✅ Что находится рядом: школа, сад, супермаркет, салон красоты, поликлиника. Только помните, что пункт «детский сад под окнами» порадует не всех

✅ Транспортная доступность. Укажите расстояние до ближайших станций метро и/или жд станций. Если в вашем городе нет метро, укажите расстояние до ближайших остановок другого общественного транспорта

✅ Есть ли рядом с домом парковка и насколько реально припарковать там машину после работы

✅ Спокойные ли у вас соседи. Можно упомянуть о том, что они никогда не шумят и не включают музыку слишком громко, если это так и есть

✅ Время ремонта, если вы недавно отремонтировали квартиру (и что именно сделали).

Фотографии квартиры

Перед тем, как сделать фотографии, уберитесь в квартире. Отмойте санузел и кухню. Протрите пыль, она делает обстановку ветхой, т.к. тоже видна на фото.

Уберите, по возможности, из кадра лишнюю мебель, ведь не ее покупают.

Лучше фотографируйте днем, когда много света. Откройте шторы и впустите солнце.

Можно фотографировать и на телефон, хотя вас будут убеждать, что этого не достаточно, но лучше, если у телефона будет хорошая камера.

Идеально, если сделаете небольшое видео. Сейчас это ценится.

Документы

Обязательно подготовьте полный комплект документов.

Для покупателя, особенно ипотечного, это особенно важно.

У вас обязательно должны быть правоустанавливающие документы – договор приобретения (это может быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор дарения, свидетельство о наследстве, договоре приватизации и тп), свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН. Желательно иметь технический паспорт.

Покупатель обязательно запросит и ваши личные документы – копия паспорта, может спросить отчет о вашей кредитной истории (сейчас это важно, почему, читайте тут) или справки из диспансеров (наркологического или психоневрологического). Запаситесь архивной выпиской из домовой книги. Покупателю точно будет интересно посмотреть, кто был прописан в квартире и почему выбыл. Почему покупателю это интересно, читаем здесь.

И будьте терпимы к запросам покупателя, вам же тоже может придеться покупать себе другую недвижимость :)

Удачи вам в продаже!

Что еще почитать:

Хотите продать квартиру? Есть токсичные покупатели

Для покупателей – Почему не стоит занижать цену квартиры в договоре

Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

В общем виде система ипотечного кредитования выглядит так.

Банки выдают гражданам ипотечные кредиты на покупку жилья. Права по этим кредитам чаще всего удостоверены закладными. Удостоверены закладными означает, что в сделке вместе с кредитным договором и договором об ипотеке (договором купли-продажи) оформляется еще и закладная. Читать далее «Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?»

Почему не стоит занижать цену квартиры в договоре 

Занижение цены договора. Вы решили улучшить свои жилищные условия, подобрали идеальную квартиру и вдруг продавец просит в договоре купли-продажи указать цену ниже реальной. Сталкивались с таким?

занижение цены

Зачем это нужно продавцу

Продавая недвижимость, мы получаем доход. С подобного дохода нужно платить налоги. Но не всегда.

Согласно пункта 2 статьи 217.1 Налогового кодекса РФ при продаже недвижимости не возникает дохода и налог не платится, если объект был в собственности продавца «в течение минимального предельного срока владения … и более».

Минимальным сроком при этом считается:

🔹 3 года для случаев, когда продается единственное жилье либо недвижимость к продавцу перешла по договору дарения или по наследству, но от близких родственников, либо по договору приватизации или ренты с правом пожизненного проживания. Но тут есть нюансы, об этом чуть ниже.

🔹 5 лет для всех остальных случаев. Кстати, 5 лет будет и в случаях, когда у продавца есть другая недвижимость (доля) в собственности, приобретенная ранее 3-х месяцев до текущей сделки. Тогда правило 3-х лет не действует.

Кстати, если вы обменяли жилье в рамках программы реновации, то срок владения «старым» жильем войдет в срок владения новым.

Если минимальный срок не выдержан, то продавец «попадает» на налоги. Точнее на налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который для россиян составляет 13% от полученного дохода.

Доходом считается цена продажи недвижимости.

Доход можно уменьшить, применив либо имущественный вычет в размере до 1 млн рублей, либо фактические расходы по приобретению недвижимости.

Если недвижимость в собственности продавца более 5 лет, то проблем с налогами вообще не возникает.

Продавец в 2018 году получил в наследство от троюродной тети квартиру. В 2019 году решил продать ее за 4 млн рублей. С момента получения наследства прошло менее 3-х лет и родственник не близкий, квартира досталась даром. Доход – 4 млн рублей. Из цены продажи 4 млн рублей исключаем имущественный вычет 1 млн руб, результат умножаем на налоговую ставку 13%. НДФЛ – 390 тысяч рублей.

Раньше продавец попросил бы снизить цену до 1 млн рублей, чтобы вообще не платить налог, но сейчас это не актуально. ФНС теперь при расчете налога смотрит на кадастровую стоимость объекта. Если цена в договоре будет меньше 70% от кадастровой стоимости, то доходом будут считать 70% от кадастровой оценки.

Но скорее всего до этой границы продавец постарается снизить цену договора. А остальное уже по расписке.

То есть вам будет предложено указать в договоре цену, например, 2,8 млн рублей, а 1,2 млн пойдет по какому-то иному документу, например, за неотделимые улучшения (соглашение, расписка и тп).

Почему это не нужно покупателю

🔹 Если у вас предполагается ипотечный кредит, то не каждый банк согласится на такое занижение цены. Если согласится, то в кредитном договоре так и будет указано, что цель кредита – покупка жилья и неотделимые улучшения.  Здесь есть другой нюанс, об этом ниже.

🔹 В сделках приобретения и при ипотеке, где используются государственные субсидии (военная ипотека, материнский капитал, местные субсидии и тп), такое занижение не пройдет.

🔹 Если вы имеете право на субсидии, которыми потом гасится тот же ипотечный кредит, то получить их сможете только с учетом суммы из договора приобретения. Т.е. в меньшей сумме, чем могли бы.

🔹 Вы можете вообще лишиться налогового имущественного вычета по ипотечным процентам, если у вас в кредитном договоре будет стоять цель не только покупка жилья, но и иные улучшения. Тут все зависит от формулировок и от позиции Федеральной налоговой службы.

🔹 Если в договоре приобретения будет указана заниженная сумма, то вычет по недвижимости, соответственно, тоже получите на меньшую сумму.

В общем, облагодетельствуете продавца за свой счет.

🔹 Не дай бог, если сделка по каким-то причинам не будет зарегистрирована или впоследствии появятся какие-нибудь претензии третьих лиц, вернуть, скорее всего, сможете только сумму по договору покупки. А если вам придется доказывать свою добросовестность, то вряд ли ее докажете в сделке с занижением цены. Продавец всегда может сказать, что его вынудили к такой сделке. И кто знает конечный результат судебной разборки.

Соглашаться или нет на занижение цены договора, решать вам.

Гасите ипотеку досрочно и будете в «шоколаде»

Вы замечали, что, если берете в долг, чаще всего стараетесь быстрее эти деньги отдать? Нет, я не про вас, которые вообще не любят отдавать чужое…

Статистика подтверждает, что россияне не любят жить в долг. Ну, по крайней мере, ипотечные кредиты стараются вернуть побыстрее. Беря ипотеку на 15-20 лет, возвращают обычно за 7-8 лет. В среднем, конечно. Может, тут роль играет, что жилье заложено и как-то неприятно жить в полусвоей квартире. В общем, кредиты, чем-то обеспеченные, обычно возвращаем раньше.

Но банки не любят досрочки

Да, банки не любят досрочки, т.е. досрочные погашения. Чем длиннее срок, тем больше процентов получит банк. Это ему выгодно. При быстром возврате кредита банк лишается потенциальной прибыли. Но воспрепятствовать досрочному погашению ссуды банки сейчас уже не могут из-за законодательства.

Досрочно погасить кредит можно в любое время и без штрафов. Любые запреты досрочного погашения в договоре незаконны.

Есть два вида досрочного погашения:

✅ Полное

✅ Частичное.

Полное погашение – это когда гасишь сразу весь остаток долга, включая проценты, штрафы, пени, если они были. Все. Полностью гасить можно в любой день. Но обычно заранее банк нужно предупредить, написав заявление на полное погашение.

Частичное погашение – это когда оплачиваешь очередной платеж и еще некую сумму сверху. Сколько можешь. Нужно иметь в виду, что частичное досрочное погашение обычно возможно только в плановые сроки ежемесячного погашения.

Чтобы не попасть впросак с досрочным погашение, нужно смотреть на детали.

При подписании кредитного договора стоит обратить внимание на следующие пункты:

  • на сроки предупреждения банка о намерении досрочного погашения – и частичного, и полного;

  • нужно ли писать отдельное заявление на частичное досрочное погашение или можно просто класть на счет лишнюю сумму;

  • возможно ли снизить платеж при частичном досрочном погашении. Обычно автоматически сокращается срок кредита;

  • как банк учтет лишнюю сумму в вашем платеже – примет в счет досрочного погашения или оставит до следующего платежа на вашем балансе.

Почему детали важны

Например, вы собираетесь куда-то уезжать на несколько месяцев и решили заранее оставить деньги на платежи. Положили на свой банковский счет, с которого у вас в очередную дату должны списать платеж, сумму с запасом. Вместо 30 тысяч внесли 100 тысяч в надежде, что этих денег хватит на 3 платежа. А банк взял и все деньги списал в очередную дату – 30 тысяч ушло в оплату очередного платежа, а 70 тысяч в досрочное погашение. Вроде бы и ладно. Но вы то думали, что это на несколько платежей. И вот пришла очередная дата. Вы уверены, что у вас лежат деньги на этот платеж. А денег уже нет. Банк списал. У вас пени, штрафы, просрочка, испорченная кредитная история…

Оно вам надо? Поэтому заранее изучайте детали.

Процедура досрочной выплаты

Чтобы полностью погасить ипотеку досрочно, необходимо предварительно уточнить в банке полный остаток долга по кредиту, включая неоплаченные проценты, на конкретную дату.

На согласованную дату нужно написать заявление на досрочное погашение.

Нужно понимать, что в данную дату деньги должны быть у вас на счету. На следующий день остаток долга изменится и все придется начинать сначала.

После частичного погашения стоит запросить новый график платежей. Кстати, на частичное погашение скорее всего тоже потребуется отдельное заявление.

Преимущества досрочного погашения (и частичного, и полного):

  • Вы снижаете общий объем переплаты по кредиту, т.е. сумма отданных банку процентов будет ниже относительно первоначальных расчетов. Переплата будет еще меньше, если частичное погашение будете делать в первые годы кредита. Ведь именно в этот период в платеже присутствует больше процентов, чем погашение самого долга.

ВАЖНО! Досрочным погашением вы снижаете БУДУЩИЕ проценты, а не уже начисленные. Вернуть якобы ранее переплаченные проценты нельзя. Проценты всегда начисляются от фактического остатка долга, а не вперед.

  • Ежегодные суммы по страхованию своего здоровья и недвижимости тоже снижаются, т.к. они зависят от остатка долга по кредиту. Только не забудьте сообщить в страховую компанию про досрочное погашение и новый график платежей, вам должны пересчитать страховые взносы.

  • Полное погашение ипотечного кредита дает возможность снять обременение с квартиры, что позволяет собственнику жилья свободно совершать операции по отчуждению своего жилья.

Я бы гасила свои кредиты досрочно при первой оказании. Собственно, так всегда и делала. А вы?

В каком банке ипотека и рефинансирование ипотеки выгоднее всего

Приведу вам последнее обновление по ставкам ипотечного кредитования. Покупка квартиры и рефинансирование ипотеки. Где выгоднее? Обновление по состоянию на 20.02.2020г.

Это поможет начально сориентироваться во множестве процентных ставок и условиях ипотечного кредитования.

Нужно понимать, что это скорее базовые ставки, минимальные. Но я постаралась убрать отсюда льготные категории, типа, зарплатников. Если вы зарплатник какого-то банка, то скорее всего вам дадут скидку к ставке. Узнавайте.

Ставки по ипотеке. Покупка квартиры на вторичке.

ТОП-5 ставок

✅ Банк ВТБ – от 7,9%*

✅ Примсоцбанк – от 8,19%*

✅ Банк Возрождение – от 7,95%*

✅ Банк Открытие – от 8,25%*

✅ ДОМ РФ – от 8,3%

__

✅ Газпромбанк – от 8,4%*

✅ Россельхозбанк – от 8,4%

✅ Райффайзенбанк – от 8,49%*

✅ Юникредитбанк – от 8,9%

✅ Банк ПСБ – от 8,9%*

✅ Росбанк ДОМ – от 9,19%*

✅ Сбербанк – от 9,4%

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (0,7+). Многие банки учитывают наличие страхования «титула» (риск утраты права собственности, отмечены ), а это плюс к цене страховки.

Базовая (самая низкая) ставка обычно применяется при большой сумме кредита (не менее 3 млн руб в зависимости от региона и от банка и при первоначальном взносе от 50%).

Для зарплатных клиентов обычно есть доп скидки к ставке. В некоторых банках есть скидки и для бюджетников. Нужно узнавать в банке.

При подаче заявки через партнеров банка порой тоже бывают скидки. В некоторых банках при внесении единовременной комиссии можно получить еще скидку.

Смотрите конкретные условия в банке внимательно.

Ставки по ипотеке. Рефинансирование ипотеки (квартира).

ТОП-5 ставок

✅ ДОМ РФ – от 7,9%

✅ Примсоцбанк – от 7,99%*

✅ Банк ПСБ – от 8,0%* (мин сумма – 1 млн)

✅ Россельхозбанк – от 8,0%

✅ Банк Возрождение – от 8,25%*

✅ АК Барс – от 8,25% (акция до 29.02.2020)

✅ Банк Открытие – от 8,25%*

_________________

✅ Райффайзенбанк – от 8,39%*

✅ Газпромбанк – от 8,4%*

✅ Банк ВТБ – от 8,5%*

✅ Юникредитбанк – от 8,9%

✅ Росбанк ДОМ – от 8,99%*

✅ Сбербанк – от 9,0%

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (0,7+). Но некоторые банки учитывают наличие страхования титула, такая страховка дороже (выделить надбавку за это не удалось, банки отмечены )

Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, то точно добавят к ставке. Базовая ставка обычно доступна при большой сумме кредита. Перекредитование ипотеки на новостройку может быть дешевле, чем при вторичке.

Для зарплатных клиентов чаще всего есть доп скидки к ставке. В некоторых банках есть скидки и для бюджетников.

Здесь указаны ставки без доп суммы. Сейчас многие банки дают плюсом и на погашение иных кредитов. Но там ставки повыше. И, важно, в этом случае имущественный вычет не получите!

На период перезалога ставка в среднем обычно увеличивается на 2%.

✅ Если нужна помощь

Если вам нужна помощь при получении ипотеки на покупку недвижимости (квартиры, дома и комерческая недвижимость) или при рефинансировании ипотеки, пишите. А еще, если нужны деньги на разные цели под залог имеющейся недвижимости.

Писать на почту info@ipotekahouse.ru.

Для начала просто опишите свою ситуацию и что хотите.

******

Что еще почитать:

Грозит ли нам рост цен на недвижимость? Обещают, что цены на квартиры вырастут на ЧЕТВЕРТЬ

Что такое ипотека в силу закона?

Кредит можно не возвращать?! Про решение Верховного суда

Порой бывает, что гражданин взял кредит, но появились проблемы и начались задержки с платежами. Просроченный кредит это не новинка для России.

У некоторых должников это входит в практику и не зависит от финансовых проблем. У кого-то это единичные случаи и временные трудности. Но ответственность везде одна. Банк может предъявить штрафные санкции к должнику. А, если это просроченный кредит, обеспеченный ипотекой, обратить взыскание на объект.

Но в законе есть такое понятие, как срок давности. Он относится и к кредитам, и ответственности по ним.

Читать далее «Кредит можно не возвращать?! Про решение Верховного суда»