Банкротство физического лица — это законная юридическая процедура, позволяющая гражданину полностью списать накопленные долги (по кредитам, займам, ЖКХ, налогам), если он не в состоянии их выплачивать.
Существует два способа оформления банкротства:
- бесплатное (через МФЦ),
- судебное (через Арбитражный суд).
- Обязанность подать на банкротство возникает, если общий долг превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.
- Право подать на банкротство есть при любой сумме долга, если гражданин предвидит свою финансовую несостоятельность (доходы и имущество меньше обязательств)
🔴 Что заберут при банкротстве гражданина
◾️денежные средства;
◾️недвижимое имущество: земельные участки, объекты коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, комната, дом), если они не являются единственным жильем;
◾️предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
◾️автомобиль, мотоцикл, лодку, квадроцикл, снегоход;
◾️ценные бумаги, доли в компании.
🟢 Что НЕ заберут при банкротстве гражданина
◾️Единственное жилье должника и его семьи. Про изменения в 2024 году касательно ипотеки читать тут. Но про единственое жилье решает суд.
◾️Мебель и бытовая техника, если их стоимость по оценке не выше 10 тыс. рублей.
◾️Личные вещи должника (не касается предметов роскоши).
◾️Оборудование для работы должника (стоимость не должна превышать МРОТ).
◾️Зарплату или иные доходы, если они не превышают прожиточного минимума.
◾️Топливо для отопления жилья.
◾️Животные (если должник с их помощью не зарабатывает).
◾️Награды, памятные знаки, призы
Кроме того, не пострадает личная собственность супруга банкротящегося гражданина, если он приобрел имущество до брака либо в период брака, но по безвозмездным сделкам.
ТОП-6 причин, когда суды могут отказать банкроту в освобождении от обязательств
1️⃣ Недобросовестное поведение должника — выявление намеренных злоупотреблений, попыток обмана кредиторов или введения суда в заблуждение.
2️⃣ Сокрытие активов и доходов — попытки спрятать реальное имущество, банковские счета или ценные бумаги от финансового управляющего.
3️⃣ Сделки по выводу имущества — совершение незадолго до банкротства подозрительных сделок (например, дарение или продажа машин и недвижимости родственникам по заниженной цене).
4️⃣ Неразумное финансовое поведение — принятие на себя заведомо неисполнимых кредитных обязательств незадолго до запуска процедуры (наращивание долгов без цели их возврата).
5️⃣ Предоставление ложных сведений — использование фальшивых справок о доходах или сокрытие информации о дополнительных заработках при оформлении кредитов.
6️⃣ Противодействие процедуре — отказ должника сотрудничать с финансовым управляющим, непредоставление документов или блокировка доступа к имуществу
❌ Какие долги нельзя списать по банкротству физ лица
Банкротство помогает человеку избавиться от долговых обязательств. Но не от любых — есть ряд долгов, списать которые невозможно.
Что нельзя списать по банкротству:
◾️Долги по выплате алиментов на содержание детей или иждивенцев.
◾️Обязательства, связанные с личностью должника — например, по выплате компенсации морального вреда или вреда, причиненного жизни и здоровью.
◾️Обязательства по субсидиарной ответственности — это долги, связанные с ответственностью физического лица за компанию-банкрота. То есть если раньше человек руководил компанией и оказался виноват в ее банкротстве.
◾️Долги, появившиеся после того, как было подано заявление о банкротстве.
◾️Долги, о которых ничего не сказано в поданном заявлении.
❌ Последствия процедуры для гражданина
3 года нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.
5 лет необходимо сообщать банкам о статусе банкрота при оформлении новых кредитов. Это может повлечь отказ в кредитовании у банков.
5 лет нельзя повторно инициировать процедуру судебного банкротства.
И вот что еще:
- Заморозят банковские счета должника и, возможно, его супруга(и).
- Арестуют и продадут имущество, в т.ч. и совместно нажитое. Семье оставят вещи первой необходимости и одно жилое помещение (если жилье было залогом, есть нюансы).
- Проведенные до и в ходе банкротства (+/- 3 года) сделки дарения и купли-продажи имущества могут признать недействительными.
- Придется еще и оплачивать саму процедуру банкротства (услуги финансового управляющего и судебные расходы). Внесудебное банкротство бесплатно, но тут тоже есть нюансы.
- В случае выявления фиктивного банкротства – уголовная ответственность с возможным лишением свободы сроком до 6 лет.
- Ипотечный кредит после банкротства получить очень проблематично. Даже спустя пару лет. Пока так.
- Банки не очень любят одобрять объекты продавцов, прошедших процедуру банкротства (подсказали наши читатели).
Ну и репутация будет не из лучших…
Вот информативная картинка про банкротство от @ipotekahouse
В общем, не стоит доводить себя до банкротства. Это не очень приятная процедура и последствия не радужные.
Гасите долги вовремя, договаривайтесь с кредитором, если есть проблемы, не берите в долг лишнего.
©ipotekahouse #банкротство #кредиты #долги #недвижимость #риски