Что такое аннуитет?

Аннуитетные платежи (аннуитет) — равные периодические (как правило, ежемесячные) платежи по кредиту.

Данный вид кредита с аннуитетными платежами наиболее часто используется в российских банках.

Аннуитет включает в себя выплату в счет погашения долга и уплату процентов по кредиту.

Размер аннуитета определяется при выдаче кредита, зависит от размера процентной ставки, суммы ипотечного кредита и срока кредитования и рассчитывается по следующей формуле:

 Снимок экрана 2015-01-11 в 18.28.05

Где:
ОСЗ — сумма кредита на дату выдачи;
ПС — месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки (в процентах годовых);
СРОК – срок кредитования, мес.

В разных ипотечных программах по разному считается величина степени в формуле — (СРОК-2). В некоторых программах вычитается «2», где-то — «1», где-то не вычитается ничего. Это зависит от того, какое количество именно аннуитетных платежей будет присутствовать в кредите. Как правило, первый платеж включает только проценты, а последний — остатки, т.е. эти 2 платежа — по сути, не аннуитетные. Поэтому «минус 2″. При этом, если из-за разных расчетов величина аннуитета и отличается, то очень незначительно.

 Пример:

РАСЧЕТ АННУИТЕТА                                                                                
Сумма кредита, руб.
2 000 000
Процентная ставка, % годовых
12,4%
Срок кредитования, мес.
120

Аннуитет = 2 000 000*(12,4%/12/(1-СТЕПЕНЬ(1+12,4%/12;-(120-2)) = 29 410 руб.

Как правило, как уже говорилось выше, в первый платеж включаются только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по последнее число календарного месяца выдачи кредита (либо по последнее число иного Процентного периода, если последний отличается от календарного месяца, и устанавливается, например, с 10-го числа одного месяца по 9-ое число следующего месяца).

Последующие платежи (кроме последнего платежа) уплачиваются в виде аннуитетных платежей.

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы долга и проценты.

Пример:

12,50%
годовых
120
месяца
2 000 000
рублей
06.08.14
№ пп
Размер ежемесячного платежа
Дата осуществления ежемесячного платежа —
не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Аннуитет
ОД
%
ОСЗ
1
17 123,29
0,00
17 123,29
2 000 000,00
2
29 526,00
8 978,05
20 547,95
1 991 021,95
3
29 526,00
8 388,44
21 137,56
1 982 633,51
4
29 526,00
9 156,48
20 369,52
1 973 477,03
5
29 526,00
8 574,70
20 951,30
1 964 902,33
6
29 526,00
8 665,74
20 860,26
1 956 236,59
7
29 526,00
10 767,57
18 758,43
1 945 469,02
8
29 526,00
8 872,05
20 653,95
1 936 596,97
9
29 526,00
9 629,46
19 896,54
1 926 967,51
10
29 526,00
9 068,47
20 457,53
1 917 899,04
График аннуитетной схемы погашения ипотечного кредита

Снимок экрана 2015-01-11 в 18.36.23

В аннуитетной схеме в первые годы вы платите больше процентов, а уже потом начинаете более активно погашать основной долг по кредиту.

 

TEXT.RU - 100.00%

Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Напишите свое мнение