Недвижимость. Итоги 2021
В июле была продлена льготная ипотека на новостройки, но условия стали хуже — ставка чуть выше, а, главное, сумма кредита ниже (до 3 млн р). Зато Семейную ипотеку распространили на семьи с первенцем.
Дешевая льготная ипотека на новостройки, даже несмотря на пересмотр некоторых условий и некоторое повышение ставок тут, продолжала провоцировать в 2021 году рост цен на строящееся жилье во многих регионах России.
Тренд в стройке — квартиры с отделкой и энергоэффективность (все начали этим хвалиться). А еще «умные» дома и «умные» кварталы (но это скорее маркетинг).
Еще один тренд — размер квартир в новостройках уменьшается. Например, в Москве только за 10 месяцев 2021 года средняя площадь квартир в продаже снизилась на 6 кв. м до 48,9 кв. м.
Власти старались активизировать индивидуальное жилищное строительство. В т.ч. путем распространения льготной ипотеки на ИЖС, но пока банки не очень то активно включились в эту тему.
Реновация пошла в регионы, а в Москве в 2021 году по программе реновации уже построен 1 млн кв метров жилья.
Ипотека. Итоги 2021
В 2021 году Банк России шесть раз поднял ключевую ставку с 6,25% до 8,5%. Это отразилось на ставках по ипотеке, они росли и еще не вечер.
Средняя ставка по ипотеке по данным ЦБ в январе 2021 года была 7,23%, а в октябре уже 7,7%. Не забываем, что тут учтены и ставки по льготным ипотекам.
Судя по всему в 2021 году насчитается чуть больше 2 млн выданных ипотечных кредитов, а Хуснуллин рассказал, что в 2021 году банки выдали около 1 млн кредитов по льготной ипотеке. Т.е. почти половина выдач это льготные кредиты.
Средняя сумма кредита за год выросла на 1 млн рублей с 2,71 млн р до 3,71 млн р. Средний срок кредита тоже рос. Ну а как еще снизить платеж по ипотеке при росте цен, если не увеличением срока…
Строители старались, ввод жилья в этом году оправдал ожидания верхов, говорят будет введено около 90 млн кв метров, что выше плана. Кто-то получит хорошие премии… Но чтобы это все купить нужен спрос, который вроде и есть, но он уже не очень то и платежеспособный. К концу года в ипотеке появился новый тренд — банки начали привлекать заемщиков не ставками, а другими «плюшками» — расширение ипотеки по двум документам, т.е. без подтверждения дохода и занятости, снижение первого взноса, упрощение требований и т.п.
Прогнозы 2022
Ставки по ипотеке будут расти до середины 2022 года, потом стабилизируются на достаточно высокой отметке. Напомним, например, какие прогнозы дал глава Дом РФ (наш институт развития в жилищной сфере) господин Мутко — «сегодня они [ставки по ипотеке] где-то 9,2%. В следующем году ставки могут вырасти до 10–10,2%».
Цены на жилье во 2-м квартале 2022 года стабилизируются, но объемы строительства относительно 2021 года упадут, что не даст ценам снизиться.
Рефинансирование ипотеки уйдет из трендов года, передав «знамя» льготным программам.
Дальневосточную ипотеку расширят, введя в нее новые категории граждан, а Сельскую ипотеку сожмут, исключив из нее квартиры (в конце концов ИЖС же стимулируем).
На наш взгляд ИЖС трендом года не станет, несмотря на активную поддержку сверху, т.к. слишком многое нужно стимулировать для этого (инфраструктура, сети, дороги и тп).
Трендом года будет Семейная ипотека (если выделят доп лимиты, но скорее выделят).
Регионы будут стимулировать местные стройки, вводя субсидии для определенных категорий граждан на покупку ими новостроек. Собственно, для этого Дом РФ запустил Единую социальную ипотеку. Банкам присоединиться к ней вообще не составит труда и ничего стоит не будет. За все платит заемщик, регион и государство.
Несмотря на все усилия, общие объемы ипотеки будут ниже, чем в 2021 году. А если власти еще возьмутся за «серые» доходы, про что постоянно муссируются слухи (то контроль платежей по картам, то арендная платформа и т.п), объемы ипотеки вообще рухнут.
Всем добра в новом году!