По данным Банка России по состоянию на 01 января 2016 года в России выдано 691 943 ипотечных кредитов на сумму 1,147 трлн. рублей (с валютной ипотекой). Таким образом, старые прогнозы сбылись, выдано почти 1,2 трлн.рублей. Это, конечно, намного меньше, чем в 2014 году (1,7 трлн.рублей), но это не провал. Ипотеку спасла государственная программа субсидирования ставки.
Общая задолженность по ипотечным кредитам, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.01.2016г. составила почти 4 трлн.рублей (3,92 трлн.рублей). Доля качественной ипотечной задолженности, т.е. без просрочек, составила 94,66% (год назад все было немного пооптимистичней — 95,51%). Кстати, за последний месяц доля качественной задолженности чуть выросла, с 93,85%. Доля просрочки до 30 дней даже ниже уровня прошлого года, 1,63% против 1,75% год назад. Но «тяжелая» просрочка (90+) за год выросла с 2,13% до 3,03%.
Средневзвешенные ипотечные ставки все продолжают снижаться, на 1 января 2016 года средневзвешенная процентная ставка по кредитам в рублях составила 13,33% годовых против 13,43% месяц назад. Но это накопленным итогом. А вот за декабрь ставка неожиданно подросла, 12,73% против 12,29% годовых.
Самые низкие ипотечные ставки по-прежнему в Севастополе (средняя ставка здесь составила 12,47%), правда, выдан тут всего лишь 51 кредит, а также в Калининградской области (12,77%) и Псковской области (12,71%). Самые высокие ипотечные ставки, как и прежде, в Республике Тыва (в среднем, 14,44%).
Самые «длинные» ипотечные кредиты дают в Тюменской области, аж, на 197 месяцев (и срок удлиняется, месяц назад средний срок был на 2 месяца меньше), а вот самые «короткие», на 156 месяцев, теперь берут в Мурманской области (в среднем по России — 176,6 месяцев). В расчет не брались регионы с небольшими выдачами.
По прежнему, самые смелые берут валютную ипотеку — за год выдан 91 ипотечный кредит в валюте. В декабре еще 5 человек взяли ипотеку в валюте. Стоит отметить, что средняя сумма валютного ипотечного кредита в пересчете на рубли составила чуть больше 40 млн.рублей. Явно такие кредиты берут не среднестатистические заемщики. Средний срок валютного ипотечного кредита в декабре 2015 года составил 46 месяцев, т.е. чуть меньше 4-х лет. Напомним, что год назад валютные ипотечные кредиты выдавались в среднем на 12 лет. Средняя процентная ставка по валютной ипотеке также понемногу снижается и на конец декабря составила 9,82% годовых (год назад — 9,25% годовых). Валютная ипотека все также, в основном, выдается в Московском регионе.