Ипотечное кредитование.
Объемы
По данным Банка России по состоянию на 01 июля 2016 года в России выдано ипотечных кредитов в количестве 389 805 штук на сумму 664,6 млрд. рублей (664 528 млн.рублей).
Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то объемы выдачи ипотеки увеличились почти в 1,5 раза (на 01.07.2015 года выдача в рублях составила 459 млрд.рублей).
50% ипотеки выдается в Центральном и Приволжском федеральных округах.
Общая задолженность по ипотечным кредитам, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.07.2016г. составила чуть больше 4 трлн.рублей.
Просроченная задолженность по всему ипотечному портфелю составляет чуть более 1,1% (45,5 млрд.рублей).
Банки
Выдают ипотеку сейчас 499 банков. Год назад их было 574.
Доля крупных банков постепенно снижается, но она все еще крайне высокая. Сейчас 74% выданного объема ипотеки приходится на банки из ТОП-5 по активам (489 млрд. рублей при общем объеме 664 млрд. рублей). Год назад их доля составляла 83% (380 млрд. рублей при общей выдаче 460 млрд.рублей).
Топ-5 банков по активам:
- ПАО Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ВТБ 24 (ПАО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
Процентные ставки
За 2-ой квартал 2016 года процентные ставки по ипотеке немного повысились — по состоянию на 01.07.2016г средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,72% годовых против 12,46% на 01.04.2016г.
Самые низкие ипотечные ставки, по прежнему, в Ненецком автономном округе (средняя ставка здесь составила 11,73%), а также в Московской и Псковской областях (12,43%).
Самые высокие ипотечные ставки в Тыве, Чечне и на Чукотке (13,72%, 13,45% и 13,49%).
Сроки кредитования
Срок кредитования подтянулся к средним 15 годам и пока не меняется.
Самые «длинные» ипотечные кредиты дают в Тюменской области — на 204 месяцев, а вот самые «короткие», на 125 месяцев, в Ингушетии.
Валютная ипотека
Валютная ипотека все еще присутствует у нас на ипотечном рынке.
За 1 полугодие т.г. выдано 24 таких кредитов. Средняя ставка по ним составляет 8,15% годовых. Средний срок валютного ипотечного кредита составил 40 месяцев. Валютная ипотека все также, в основном, выдается в Москве и Московской области.
Кстати, валютную ипотеку в этом году совсем перестали выдавать крупные банки (ТОП-5 по активам).
Прогноз 2016
За 2016 года будет выдано ипотечных кредитов на сумму 1,4-1,5 трлн. рублей.