Ипотечный кредит под покупку или строительство недвижимости — сегодня реальность, которая прочно вошла в нашу жизнь, ведь денег всегда не хватает, а на строительство дома средства нужны немалые. Ипотечные кредиты в настоящее время выдаются многими банками нашей страны. Многими, но только когда речь идет о покупке готового жилья или строительстве квартиры в многоквартирном доме, т.е. о покупке квартиры на этапе строительства.
А вот кредиты на стоительство индивидуального жилого дома пока еще по-прежнему экзотика. И это несмотря на то, что наверху много и уже как год говорят о необходимости развития ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство.
Ну не сильно любят банки частные дома в принципе и тем более не любят они давать кредиты на их строительство.
Кстати, для покупки готового дома с землей ипотечный кредит вам даст почти любой российский банк. Это несмотря на то, что все-равно не сильно любят. Но условия при покупке даже готового дома совсем не сопоставимы с покупкой квартиры. Ставка несколько выше, требования к первоначальному взносу больше, не все банки тут рассматривают предпринимателей и собственников бизнеса. А все потому, что сам по себе объект в виде дома считается проблематичным и менее ликвидным, чем стандартная квартира в многоквартирном доме, а тут еще и предприниматель с очень часто нестабильной деятельностью. Концентрируется слишком много рисков, а это банкам не надо.
Несмотря на жесткие условия по размеру первоначального взноса, банки предъявляют серьезные требования и к самим домам и к земле, которые вы желаете приобрести в кредит.
И расположение должно быть не очень далеко от крупного города. Вот, например, требования по удаленности от Банка Дом РФ:
Удаленность объекта комплексной застройки:
— не более 50 км от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек (расстояние между их административными границами)
— не более 70 км от границ МКАД города Москвы
— не более 70 км от границ города Санкт-Петербурга.
И материал стен должен быть приличный (кирпич, в крайнем случае бревно), и год постройки не старый. И коммуникации все подведены и разведены внутри. Хотя, зачастую коммуникации могут быть не только централизованными, можно и автономные, но они должны быть.
К земле требования тоже есть. Чаще всего банкам нужно, чтобы земля была для индивидуального жилищного строительства с возможностью прописки потом в доме. Нет, конечно, банки берут и землю для садоводства. Но в комплексе требований будет больше. Да и, крайне желательно, чтобы земля была в собственности, если она в аренде, банки будут «кривить нос».
Есть почти «всеядные» по домам банки. Точнее их два — Сбербанк и Россельхозбанк. Первый — потому что есть почти везде, второй — т.к. положено по сути. Хотя в первом получить кредит проще.
Так, а что с кредитами на строительство частного дома? Есть ипотека на строительство дома?
И все-таки, несмотря на все трудности с получением ипотеки на строительство частного дома, все-таки есть банки, выдающие такие кредиты. Их пока совсем немного.
Вот эти «герои»:
Работают почти во всех регионах:
Сбербанк,
РСХБ,
Банк Дом РФ,
Присутствуют не везде:
Татсоцбанк. Работает в Татарстане, есть офис в Московском регионе и в Чебоксарах.
Банк Центр-Инвест. Работает в Ростовской, Волгогралской и Нижегородской областях, Краснодарском и Ставропольском крае. Есть офис в Москве.
ВТБ тут, кстати, в рамках ПМЭФ рассказал о своих ближайших ипотечных планах запуска программы на строительство частного дома.
Сначала банк планирует выдавать кредиты на приобретение земельного участка и строительство дома в коттеджных поселках от «аккредитованного банком застройщика по всей России».
Предполагаемые условия:
▪️Первоначальный взнос — от 20%,
▪️Срок — до 30 лет,
▪️Максимальная сумма — 20 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 10 млн для остальных регионов.
▪️Кредит можно будет в том числе получить по двум документам (без подтверждения дохода), при этом первоначальный взнос будет выше, от 30%.
▪️Кредит дадут после регистрации перехода права собственности на заемщика и ипотеки в пользу банка на земельный участок.
Какие требования у банков:
Зачастую банки готовы кредитовать строительство частного дома, но если строит подрядчик — юридическое лицо и с ним есть договор. Подрядчиков проверяют и аккредитуют.
Сумма кредита обычно зависит от стоимости земельного участка, как уже говорили, он должен быть в собственности, и от стоимости строительных работ.
Сбербанк и РСХБ допускают и хозяйственный способ строительства, когда строит сам собственник, собирая чеки и иные финансовые документы по используемым материалам и услугам. Но тут в качестве обеспечения кредита, кроме залога земли, скорее потребуется иное обеспечение, например, в виде поручительства иного лица.
Обычно ипотечное кредитование на строительство частного дома осуществляется в виде кредитной линии. То есть кредит выдается частями, траншами. После выполнения определенных работ по строительству.
Обеспечением на время строительства, как уже сказали, обычно выступает залог земельного участка, на котором строится жилой дом, поручительство супруга заемщика или иного физического или юридического лица (если требуется).
Первоначальный взнос при кредите на строительство частного дома, как уже говорили ранее, обычно выше.
Требования по размеру первоначального взноса можете посмотреть тут Ипотека на частный дом. Где самые дешевые кредиты? На ставки не смотрите, уже изменились (вы же знаете, что банки подняли ставки по ипотеке?).
Документы для получения кредита требуются как стандартные, такие как:
1 пакет — документы по заемщику. Паспорт, документы по доходу и трудовой деятельности. Обычно для кредита на строительство частого дома нужен полный пакет документов, но не всегда.
2 пакет — документы по объекту. По земле, включая правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт и отчет об оценке, документы по договору подряда и застройщику.
Также банк может запросить дополнительные документы.
Частный жилой дом: какие постройки нужно регистрировать
Вот такой обзорчик получился кредитов на строительство частного дома. Если что-то не рассказали, спрашивайте в комментариях, постараемся ответить, а может и дополнить статью.