Ипотечные займы от МФО. Что нового?

Банк России меняет требования к организациям, которые не являются банками, но выдают ипотечные займы. В первую очередь, речь идет об микрофинансовых организациях (МФО), которые отчитываются перед ЦБ.

Скоро МФО, как и банки, будут обязаны создавать резервы по выданным ссудам.

Резервы создаются на случай возможных потерь по выданным займам и кредитам.  А потери возникают, если заемщик перестает платить и у кредитора возникают убытки. Такие убытки банки покрывают за счет резервов.

Таким образом, по сути, когда выдается кредит, одна сумма в размере кредита «уходит» к заемщику, другая сумма сразу уходит в резерв. Какая сумма уйдет в резерв до погашения кредита зависит от качества выданного кредита. Чем кредит рисковее, тем величина резерва выше.

Так есть у банков. Теперь будет и у МФО.

Центральный банк подготовил проект указания  «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам», в соответствии с которым резервы будут начисляться по всем займам МФО.

Напомним, что МФО по закону вправе выдавать не только микрозаймы, но и иные займы, обеспеченные залогом.

Кстати, выдачу ипотечных займов, т.е. обеспеченных залогом недвижимости, хотят запретить выдавать всем подряд. Подробнее здесь.

Так вот, выдавая ипотечные займы МФО зачастую не оставляют их у себя на балансе, а продают более крупному инвестору. Тем же банкам. Но с условием обратной покупки в случае проблем у клиента с погашением долга. Теперь, покупая обратно такие займы МФО будет начислять более высокие резервы, чем при их выдаче.

А еще, если заемщик МФО не своевременно или неполно исполняет свои обязательства, то размер резерва повышается.  Также, если, например, заемщик находится в стадии банкротства, например, то резерв тоже увеличивается, почти до размера ссуды.

Размер отчислений устанавливается от 0 до 99% суммы обязательств. Это минимальные, обязательные нормативы, но МФО может самостоятельно увеличить отчисления в резервы, минимизируя будущие риски.

Центральный банк также ввел для МФО понятие «качественный залог». Это залог, стоимость которого не ниже, чем сумма займа. А при залоге недвижимости сумма займа теперь не сможет превышать 70% ее стоимости.

Пока это проект. Замечания еще учитываются.

Запись опубликована в рубрике Ипотечная сделка, Новости, Риски с метками , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Напишите свое мнение