Стандарт ответственной ипотеки утвержден

ДОМ РФ таки утвердил стандарт ответственного ипотечного кредитования.

Правила ипотеки ДОМ РФ формировал, опираясь на лучшие практики. И забугорные, и российские (опыт же уже есть, более 20 лет ипотеке).

Правда, не понятно, чего было ждать так долго, ведь касается он только самого ДОМ РФ и его партнеров. Другие ипотечные кредиторы живут по своим правилам. Ну как по своим, в целом, правила везде схожи. Они и раньше были в том же ДОМ РФ, ранее АИЖК, только назывались попроще Правила выдачи и сопровождения ипотечных кредитов.

Скоро появится российский стандарт ипотеки (ноябрь 2018)  

Да, и, кстати, Стандарт ответственной ипотеки носит РЕКОМЕНДАТЕЛЬНЫЙ характер!

Но к нему можно присоединиться. Кто захочет. Для этого нужно направить в ДОМ РФ заявку и ДОМ РФ разместит информацию о таком кредиторе у себя на сайте. На доску ответственного “почета”…

Можно принимать Стандарт ответственной ипотеки частично. В общем, можно ВСЕ.

Вообще замечательно, когда есть единые стандарты какого-то вида деятельности.

Тогда проще всем участникам такой деятельности. Ипотечной, например.

И заемщикам проще. Им не нужно разбираться в тонкостях рассмотрения заявки и оформления сделки. Да даже единая форма заявки на кредит крайне полезна. Не нужно тратить время и заполнять заявки каждого кредитора. Смысл то заявко все равно один.

Но, к сожалению, единого стандарта, как уже отметили выше, опять не получилось.

Целей у Стандарта много (“разорваться мне что ли…”):

  1. Социальная – типа, все для клиента.
  2. Повышение качества ипотечных продуктов. Условий кредитования, то есть.
  3. Повышение качества самих кредитов. Похоже, именно для этого в Стандарт введены правила взыскания. Кредитору же важно вернуть деньги…

Что интересного есть в Стандарте?

ДОМ РФ продвигает такой показатель оценки платежеспособности заемщика как коэффициент О/Д. Этот коэффициент по версии ДОМ РФ считается как отношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика. И не должен превышать 70%.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Платный андеррайтинг вне закона

Это значит, что, если у вас доход, например, 40 тысяч рублей, то 21 тысячу можете “безопасно” тратить на кредиты (на погашение).

В текущей практике кредиторы используют расчетный коэффициент П/Д – платежи к доходу. И в классическом использовании такой коэффициент не должен превышать 35-40%. И речь здесь идет именно о платежах по кредитам. А коэффициент О/Д обычно учитывал не только платежи по кредитам, а вообще все расходы заемщика, включая расходы на ЖКХ, содержание автомобиля и тд.  Это в международной практике. Но институту развития в ипотеке виднее.

В Стандарты ответственного кредитования введен раздел по обращению взыскания на предмет залога. Обычно кредиторы этот пункт “стыдливо” обходят, не размещая информацию о нем в явном виде и так подробно. Чтобы не пугать новых клиентов, скорее. Типа, идите читайте в законах. Там все есть. ДОМ РФ рскрыл эту сторону ипотеки довольно подробно.

Просроченный долг. Федеральные правила его истребования

А вообще получился добротный, но стандартный набор правил выдачи и сопровождения ипотечного кредита. Это все и так уже используют.

Стандарты ипотеки от ДОМ РФ включают все, от рекламы ипотечного продукта и выдачи кредита до взыскания.

Говорят, сейчас ДОМ.РФ пытается присоединить к своему Стандарту крупные банки. Вообще они участвовали в рассмотрении этого документа и даже давали рекомендации и замечания, но смысл им присоединяться к тому, что не “их”. У них и свое такое есть. Вот, если бы Стандарт утвердил Центральный банк… Но не утвердил.

Полные стандартные правила ипотеки от ДОМ РФ можно скачать здесь.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Термин «андеррайтинг» (underwriter) появился в период становления морского страхования, когда при заключении сделки в качестве третьей стороны выступал купец, ставящий свою подпись (write) под (under) указанной суммой, тем самым подтверждая, что согласен покрыть потенциальные убытки. Т.е. купец, по сути, поручался за одну из сторон сделки. А это значит, что при подписании такого документа, он должен был проверить эту сторону сделки (ну или безоговорочно верить партнеру). Читать далее «Что такое ипотечный андеррайтинг?»

Документы для ипотеки (предмет залога)

Обращаясь в банк за кредитом на покупку новой недвижимости или под залог имеющейся недвижимости, стоит заранее знать, что от вас запросят.

Вот список документов по недвижимости, который у вас точно запросят.

Готовьтесь заранее. Читать далее «Документы для ипотеки (предмет залога)»

Типовые условия ипотеки в России

Кредитование под залог недвижимости, как правило, имеет под собой общие для разных кредиторов условия выдачи. Конечно, где-то условия могут отличаться, но, в целом, условия ипотеки выглядят так, как указано ниже. Читать далее «Типовые условия ипотеки в России»

Виды ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты бывают разных видов. Есть несколько признаков, по которым кредиты можно разделить. Причем часто ипотечные кредиты совмещают в себе разные признаки. В общем, сами увидите. Читаем. Читать далее «Виды ипотечных кредитов»

Что такое закладная? Зачем она нужна?

Закладная это именная ценная бумага.

Именная она, потому что выписывается конкретным лицом (должником и залогодателем) на конкретное имя, а именно, в адрес кредитора – залогодержателя. Читать далее «Что такое закладная? Зачем она нужна?»

Электронная закладная наконец-то заработает как надо

Государство наконец-то утвердило форму электронной закладной. Электронная закладная реально начнет применяться всеми кредиторами. Читать далее «Электронная закладная наконец-то заработает как надо»

Повлияет ли пенсионная реформа на ипотеку?

Правительство недавно объявило о пенсионной реформе в России. Срок пенсии откладывается. Скоро мужчины будут уходить на пенсию в 65 лет, женщины – в 63 года. Повлияет ли такой расклад на условия ипотечного кредитования? Читать далее «Повлияет ли пенсионная реформа на ипотеку?»

Рефинансирование кредитов. Что предлагают банки?

Рефинансирование кредитов, как ипотечных, так и потребительских, сейчас очень актуальная тема. Предложения для заемщиков поступают не только от крупных известных банков. Рефинансирование кредитов предлагает сейчас каждый банк. Причем рефинансирование не только ипотеки, но и обычных потребительских кредитов.

Читать далее «Рефинансирование кредитов. Что предлагают банки?»

Как покупателю квартиры доказать добросовестность?

Согласно статье 302 Гражданского кодекса РФ добросовестный приобретатель это тот, кто купил у лица, которое не имело права его продавать, не зная, что тот не имел права это делать.

Свою добросовестность покупателю, если что, придется доказывать. Доказывать в суде. Читать далее «Как покупателю квартиры доказать добросовестность?»