Признание сделки недействительной. Покупка жилья у супругов

Признание сделки недействительной. Нотариальное заявление продавца недвижимости о том, что у него нет жены, не защищает покупателя

Признание сделки недействительной. Нотариальное заявление продавца недвижимости о том, что у него нет жены, не защищает покупателя. Читать далее «Признание сделки недействительной. Покупка жилья у супругов»

Банкротство и покупка жилья. Какие риски?

Как банкротство продавца квартиры может повлиять на сделку покупки у него жилья? Важно ли физическое он лицо или юридическое? Может ли сделка купли-продажи жилья быть недействительной, если купил у банкрота? А если человек признал себя банкротом потом? Читать далее «Банкротство и покупка жилья. Какие риски?»

Покупка квартиры на вторичном рынке. Нюансы

Покупка квартиры – ответственный шаг. Конечно, проще всего пригласить профессионала, агента по недвижимости, или другими словами риэлтора, и забыть о рисках. Но, если вы хотите выбрать квартиру самостоятельно, мы дадим несколько советов.

Риэлтор. Кто это и что делает полезного?

Покупка квартиры на вторичном рынке. История квартиры

Покупка квартиры на вторичном рынке обязательно должна сопровождаться проверкой ее истории.

Для начала запросите у продавца расширенную (архивную) выписку из домовой книги (справку о регистрации) и посмотрите, кто был прописан в продаваемой недвижимости ранее.

Есть лица, которые имеют право на проживание на данной площади – выписанные временно, например, по призыву в армию либо отбывающие срок в местах лишения свободы, или по решению суда, лица, пропавшие без вести.

Нужно посмотреть, кто был собственником с момента приватизации: если например, ребенка не включили в собственники при приватизации, он может иметь право на долю в этой квартире и, соответственно, спустя годы предъявить иск. Сделку может и не признают недействительной, а принудят родителей вернуть часть денег детям, но нервов потратите кучу.

Кстати, и отказавшиеся в свое время от приватизации совершеннолетние лица тоже могут претендовать на право проживания в квартире.

Поэтому лучше, если все добровольно будут выписаны из квартиры до сделки. А еще лучше, если отказники от приватизации выписались из квартиры давно.

Почему не любят отказников от приватизации?

Покупка квартиры на вторичном рынке. Обременения и аресты

Возьмите выписку из ЕРГН (Единый государственный реестр недвижимости).

Кстати, сделать это можно и в электронном виде.

По выписке можно увидеть, наложены на квартиру какие-то ограничения (залог, арест и т.д.) или нет. Никаких ограничений по выписке быть не должно.

Не покупайте жилье с какими-то обременениями. За исключением отдельных случаев покупки ипотечного жилья (почитайте тут).

Покупка квартиры на вторичном рынке. Собственники

Супруги. Тут тоже не все так просто.

Например, квартирой в настоящий момент владеет один человек, сейчас он не в браке, разведен. Но квартира покупалась в период брака. По Семейному кодексу имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью супругов, если только у них не было брачного договора, который устанавливал условия раздельного владения. При разводе никаких соглашений о разделе имущества не составлялось. Бывший супруг должен дать нотариальное согласие на продажу квартиры.

Если собственник на момент сделки состоит в браке и квартира приобретена в браке, то его супруг должен дать нотариальное согласие на продажу квартиры.

Если вам такое согласие не предоставляют, откажитесь от покупки.

Наследство. Квартира досталась продавцу в наследство. Могут «всплыть» какие-то родственники, например, осужденные, которые не могли своевременно претендовать на наследство, но право имеют. Вправе инициировать судебные разбирательства. Стоит хотя бы повыяснять у продавца, какие могли быть наследники и были ли они. Пусть напишет письменную справку о наследниках или их отсутствии. Хотя бы так. По крайней мере, у вас будет документ, если вдруг дойдет до суда, что вы предпринимали доступные вам меры для выяснения всех обстоятельств появления права собственности у продавца.

Как покупателю квартиры доказать добросовестность?

Дети. Собственники – несовершеннолетние дети. Если собственники – дети, то на продажу такого жилья продавцом должно быть получено согласие органа опеки и попечительства. При этом опека дает разрешение, если продавец одновременно покупает другое жилье, выделяя там долю ребенку, причем не меньшую, чем в старой квартире.

(!)  Материнский капитал.  Да-да, материнский капитал тоже может быть проблемой. Если родители в момент использования материнского капитала дали нотариальное обязательство о наделении детей долями в объекте недвижимости, но не исполнили его, решив продать недвижимость, то могут возникнуть проблемы. Претензии может предъявить подросший ребенок, чьи права нарушили. Претензии может предъявить прокуратура или другой госорган, защищающий права детей. Проверить, могли ли у семьи, владеющей квартирой когда-либо, права на материнский капитал, можно по паспорту (страницы с детьми), архивной выписке из домовой книги. Если было прописано двое и больше детей, есть вероятность того, что материнский капитал присутствовал. В любом случае, у продавца стоит запросить информацию об этом. А лучше запросите у продавца выписку с лицевого счета ПФР по остатку материнского капитала. Если он права не имел, то в справке от ПФР так и будет указано.

Покупка квартиры на вторичном рынке. В квартире прописаны дети

Усложняет процедуру покупки квартиры и то обстоятельство, что в ней зарегистрированы дети. Разрешение органов опеки тут не требуется, если только дети не собственники, но лучше, если до сделки дети будут выписаны. Выписка занимает некоторое время, потому что в «никуда» детей не выписывают, у продавца должен быть «запасной аэродром».

Покупка квартиры на вторичном рынке. Перепланировка

Очень часто покупают квартиры, не глядя на наличие не узаконенных перепланировок. Но все же вы должны понимать, к чему это может привести. Некоторые виды перепланировки можно оформлять в уведомительном порядке, а что-то вообще можно делать без всяких уведомлений. Но, если вдруг была сделана несогласованная существенная перестройка квартиры, то вас могут заставить привести все в первоначальное состояние (это, как минимум, расходы), либо, если вы потом захотите продать это жилье, то это может потребовать следующий покупатель (опять же нести расходы придётся вам).

Перепланировки. Дадут ли кредит?

Покупка части жилой недвижимости (доли/комнаты)

При продаже части недвижимости (доли и даже комнаты) собственник другой части этой жилой недвижимости имеет преимущественное право выкупа такого жилья. Если он не хочет покупать, то должен письменно отказаться от покупки.

Покупка квартиры на вторичном рынке – ответственный шаг. Будьте внимательны!

✅ Что еще почитать:

Проверка продавца на банкротство! Очень актуально. Подробнее здесь.

Опасные квартиры. Рассказываем, какие не стоит покупать

Плохие квартиры, которые не надо покупать. Продолжение

Электронная регистрация прав на недвижимость. Как это сделать?

Подписывайтесь на новости по электронной почте. Узнаете все первыми.

Заявка на кредит под залог. На покупку недвижимости или другие на любые цели. Разные кредиторы. Заполните заявку здесь

Ипотечные займы от МФО. Что нового?

Банк России меняет требования к организациям, которые не являются банками, но выдают ипотечные займы. В первую очередь, речь идет об микрофинансовых организациях (МФО), которые отчитываются перед ЦБ.

Банк России меняет требования к организациям, которые не являются банками, но выдают ипотечные займы. В первую очередь, речь идет об микрофинансовых организациях (МФО), которые отчитываются перед ЦБ. Читать далее «Ипотечные займы от МФО. Что нового?»

Как делится кредит при разводе?

За время брака семейная пара может обзавестись не только имуществом, но и долгами. А если развод? Как делится кредит при разводе?

За время брака семейная пара может обзавестись не только имуществом, купить квартиру, но также обзавестись еще и долгами и кредитами.

Как выплачивать кредит в браке, решает каждая семья самостоятельно, но, если кредиты оказываются не выплаченными на момент развода, то вопрос переходит в иную плоскость.

Читать далее «Как делится кредит при разводе?»

Перепланировки. Дадут ли кредит?

Перепланировки в квартире и как они влияют на возможность получения кредита под залог. Разбираемся. Читать далее «Перепланировки. Дадут ли кредит?»

Поручительство: формальность или ответственность?

Поручительство подразумевает, что если заемщик не погасит долг, то гасить его будете вы. Что нужно знать при подписании договора поручительства? Многие думают, что это формальность. Так ли это? Разбираемся

Сейчас уже норма, что мы идём в банк (или не в банк) и занимаем определенную сумму. Порой банк требует, чтобы вы предоставили поручительство третьего лица. Чаще всего это происходит, когда сумма кредита не маленькая, а ваш долг не обеспечен залогом имущества, например. Наличие поручителя, кстати, это тоже обеспечение. Читать далее «Поручительство: формальность или ответственность?»

Когда паспорт считается недействительным?

Недействительный паспорт. Паспорт важный документ, удостоверяющий личность гражданина. Указание паспортных данных необходимо при обращении за финансовыми услугами. Нужен он и для заключения сделок купли-продажи недвижимости, и для сделок залога имеющейся недвижимости. Когда паспорт становится недействительным?

Паспорт важный документ, удостоверяющий личность гражданина. Указание паспортных данных необходимо при обращении за финансовыми услугами – при открытии банковского счета или получении кредита. Он нужен и для заключения сделок купли-продажи недвижимости, и для сделок залога имеющейся недвижимости. Читать далее «Когда паспорт считается недействительным?»

Могут ли забрать за долги единственное жилье?

Порой мы берем кредиты под залог жилья. Единственное жилье тоже без проблем передаем в залог. Берем в долг не только на покупку недвижимости. Сейчас часто берут кредиты под залог имеющегося жилья на разные цели. Кстати, это все ипотечные кредиты. Многие берут в долг, но не все вовремя отдают.

Порой мы берем кредиты и займы под залог своего жилья. Или не своего. Берем в долг не только на покупку недвижимости. Сейчас часто берут кредиты и займы под залог имеющегося жилья на разные цели, в т.ч. на рефинансирование для объединения нескольких «старых» кредитов, например. Кстати, это все ипотечные кредиты. В чем разница, можно прочитать здесь.

Многие берут в долг, но не все вовремя отдают. Просрочки – страшная штука, как для самого заемщика, так и для кредитора. Читать далее «Могут ли забрать за долги единственное жилье?»

Временное убежище для многодетных семей при банкротстве застройщика

В частности, омбудсмен по правам детей считает, что многодетные семьи должны получить временное жилье из маневренного фонда в случаях, когда новостройка переходит в разряд проблемных и не сдается в срок.

Уполномоченный при президенте РФ по правам ребенка Анна Кузнецова (таких людей еще называют омбудсменами) сформировала собственные предложения по защите прав многодетных семей. В том числе, предусматривающие определенные льготы при покупке ими квартир на этапе строительства. Читать далее «Временное убежище для многодетных семей при банкротстве застройщика»

Займы под залог недвижимости смогут выдавать не все

Государство собирается ужесточить правила, по которым выдаются займы под залог недвижимости, то есть ипотечные займы.

Государство собирается ужесточить правила, по которым выдаются займы под залог недвижимости, то есть ипотечные займы. Читать далее «Займы под залог недвижимости смогут выдавать не все»

Что делать, если ипотека досталась в наследство

Не все знают, как поступить в ситуации, когда досталась ипотека в наследство, а вы не готовы стать заемщиком.

По закону граждане, которые приняли ипотечное жилье в наследство, то есть наследники умершего заемщика, становятся новыми должниками. Они в полной мере отвечают по кредитному долгу того, кто передал им свое имущество, т.е. будут погашать оставшуюся сумму до конца. Но не все знают, как поступить в такой ситуации, когда ипотека досталась в наследство и не все готовы. На сегодняшний день есть несколько вариантов решения вопроса. Читать далее «Что делать, если ипотека досталась в наследство»

Полезный первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке является обязательным условием при получении такого вида кредита и он часто встает на пути к собственной квартире.

Первоначальный взнос по ипотеке является обязательным условием при получении такого вида кредита.

Зачастую это условие встает на пути и не дает купить квартиру, даже с использованием ипотеки. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке, который требуют банки, 20%. Иногда делают скидку с учетом субсидий. Все жестко – ты сам, собственными средствами, должен внести некоторую сумму. Читать далее «Полезный первоначальный взнос по ипотеке»

Безвозмездность не всегда дает право личной собственности

Безвозмездная сделка. Судебная коллегия Верховного суда в конце прошлого года решала показательный спор между супругами. Суть в следующем: супруга обратилась в суд с просьбой о расторжении брака. Также она хотела справедливо разделить имущество

Судебная коллегия Верховного суда в конце прошлого года решала показательный спор между супругами. Суть в следующем: супруга обратилась в суд с просьбой о расторжении брака. Также она хотела справедливо разделить имущество, нажитое в браке. Некоторое имущество ее супруг получил по сделке без оплаты (безвозмездная сделка). Читать далее «Безвозмездность не всегда дает право личной собственности»

Как исключить мошенничество с недвижимостью

Знаете, что можно предотвратить мошенничество с недвижимостью, принадлежащей вам? Рассказываем.

Знаете, что можно предотвратить мошенничество с недвижимостью, принадлежащей вам? Рассказываем. Читать далее «Как исключить мошенничество с недвижимостью»

Какую недвижимость стоит бояться?

Какую недвижимость не очень жалуют риэлторы, помогающие клиенту купить жилье, и банки, выдающие кредиты под залог недвижимости? Как выявить проблему, и на какую квартиру или дом стоит обратить особое внимание? Итак, опасная недвижимость.

Какую недвижимость не очень жалуют риэлторы, помогающие клиенту купить жилье, и банки, выдающие кредиты под залог недвижимости? Как выявить проблему, и на какую квартиру или дом стоит обратить особое внимание? Итак, опасная недвижимость. Читать далее «Какую недвижимость стоит бояться?»

Новый механизм защиты дольщиков – банковское АСВ

Средства дольщиков, покупающих квартиры на этапе строительства, застрахует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Средства дольщиков, покупающих квартиры на этапе строительства, застрахует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Читать далее «Новый механизм защиты дольщиков – банковское АСВ»

Банки будут проверять номера мобильных телефонов заемщиков

Всем известно, что банки максимально подробно проверяют информацию, представленную клиентами.С июля 2018 года банки получают право проверить доходы заемщиков и еще много чего. А некоторые так уже сейчас это все проверяют. И вот новый вид проверки…

Всем известно, что банки максимально подробно проверяют информацию, представленную потенциальными заемщиками.  Проверяют работодателя, достоверность документов. С июля 2018 года банки получают право проверить доходы заемщиков и еще много чего. Причем все это проверяется быстро, через онлайн каналы. И вот новый вид проверки – скоро банки будут смотреть, кому действительно принадлежит номер мобильного телефона, который вы указали в анкете. Читать далее «Банки будут проверять номера мобильных телефонов заемщиков»

Что такое добросовестность при покупке недвижимости?

Добросовестный покупатель по закону это тот, кто не знал и не мог знать, что приобретает имущество у лица, не имеющего право его отчуждать. Кстати, отчуждать это не только продавать, это еще и дарить, назначать наследников и т.д.  Так в чем проблемы?

Добросовестный покупатель по закону это тот, “кто не знал и не мог знать, что приобретает имущество у лица, не имеющего право его отчуждать”. Отчуждать означает покупать, продавать, дарить, передавать в наследство и т.д.  Так в чем проблемы? Читать далее «Что такое добросовестность при покупке недвижимости?»

Продажа квартиры: как получить разрешение органов опеки?

В каких случаях требуется разрешение органов опеки и попечительства? Как получить разрешение органов опеки. Последовательность действий. Нюансы.

Если ребенок является собственником квартиры (ее части), то до сделки продажи такой недвижимости необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства. На регистрацию не примут документы без такого согласия. Как это сделать? Читать далее «Продажа квартиры: как получить разрешение органов опеки?»

Что такое счет эскроу для расчетов по ДДУ

214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве…” предусматривает для снижения рисков дольщиков схему оплаты квартиры в новостройке через взнос на счет эскроу. Что это за счет такой?

В соответствии с федеральным законом 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве…” для снижения рисков дольщика предусмотрена такая схема оплаты квартиры на этапе строительства как взнос на счет эскроу.

Читать далее «Что такое счет эскроу для расчетов по ДДУ»

Москва: перепланировка квартиры по-новому

В Москве изменились правила оформления перепланировок объектов недвижимости. Теперь перепланировка квартиры может быть зарегистрирована без обращения в Многофункциональный центр (МФО), а через интернет.

В Москве изменились правила оформления перепланировок объектов недвижимости. Теперь перепланировка квартиры может быть зарегистрирована без обращения в Многофункциональный центр (МФО), через интернет. Читать далее «Москва: перепланировка квартиры по-новому»

Мы под колпаком у банков

Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь “прозрачные” данные о доходе заемщика. И вот они получили это.

Банкам (и не только им) хочется знать о нас как можно больше. Банковские проверки должны базироваться на достоверных данных и охватывать как можно больше информации о клиентах. В частности, банкам нужно иметь “прозрачные” данные о доходе заемщика. И вот они получили это. Читать далее «Мы под колпаком у банков»

Банкам разрешено снижение ставки по действующим кредитам

ЦБ РФ разрешил  банкам снижение ставки по действующим кредитам. По сути, Банк России одобрил реструктуризацию кредитов при снижении процентных ставок. Кроме этого, главный банк страны рекомендовал банкам включать в кредитные договоры условие о возможном изменении ставки при изменении Ключевой ставки.

Центральный Банк России своим письмом от 30 января 2018 г. № ИН-016-41/5  разрешил  банкам снижение ставки по действующим кредитам. По сути, Банк России одобрил реструктуризацию кредитов при существенном снижении процентных ставок в целом по рынку. Кроме этого, главный банк страны рекомендовал банкам включать в кредитные договоры условие о возможном изменении ставки при изменении Ключевой ставки.

Читать далее «Банкам разрешено снижение ставки по действующим кредитам»

Блокчейн в недвижимости

Слово “блокчейн” как то незаметно входит в наш обиход. И вот уже блокчейн в недвижимости – при регистрации прав на недвижимость применена технология “блокчейн”. Что это за штука такая “блокчейн”? Разбираемся.

Слово “блокчейн” как то незаметно входит в наш обиход. И вот уже блокчейн в недвижимости – при регистрации прав на недвижимость применена технология “блокчейн”. Что это за штука такая “блокчейн”? Разбираемся.

Читать далее «Блокчейн в недвижимости»

Реестр обманутых дольщиков пополнится двойными продажами

Порой бывает, что купив квартиру в новостройке по ДДУ, вы обнаруживаете, что аналогичный договор на вашу квартиру заключен еще с кем-то. Скоро государство позаботиться о таких покупателях, обманутых продавцом новостройки. Реестр обманутых дольщиков пополнится на случаи двойных продаж квартир.

Порой бывает, что купив квартиру в новостройке по договору долевого участия (ДДУ), вы обнаруживаете, что аналогичный договор на вашу квартиру заключен еще с кем-то. Скоро государство позаботиться о таких покупателях, обманутых продавцом новостройки. Реестр обманутых дольщиков пополнится на случаи двойных продаж квартир. Читать далее «Реестр обманутых дольщиков пополнится двойными продажами»

Рефинансирование ипотеки в своем банке

Процентные ставки по ипотеке в России снижаются. Это факт. За год  – более, чем на 2 процента. При таком серьезном снижении ставок и прогнозе дальнейшего уменьшения цены ипотеки, конечно, заемщики рассчитывают на рефинансирование ипотеки.

Процентные ставки по ипотеке в России снижаются. Это факт. За год  – более, чем на 2 процента. При таком серьезном снижении ставок и прогнозе дальнейшего уменьшения цены ипотеки, конечно, заемщики рассчитывают на рефинансирование ипотеки. Читать далее «Рефинансирование ипотеки в своем банке»

Почему не любят отказников от приватизации?

Напомним, что приватизация — это бесплатное получение от государства жилья, где живешь, в собственность. А кто такой “отказник от приватизации”?

Что такое приватизация все, наверное, знают. Напомним, что приватизация — это бесплатное получение от государства жилья, где живешь, в собственность. Но есть еще такое понятие как “отказник от приватизации”. Читать далее «Почему не любят отказников от приватизации?»

“Старые” обманутые дольщики взяты под контроль

Минстрой России взяло под контроль проблемные новостройки по всей территории России. Обманутые дольщики могут быть спокойны?

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации взяло под контроль проблемные новостройки по всей территории России. Обманутые дольщики могут быть спокойны?

Читать далее «“Старые” обманутые дольщики взяты под контроль»

Какие обманутые дольщики не будут считаться пострадавшими

Минстрой России разъяснил условия, которые объясняют какие обманутые дольщики не будут считаться пострадавшими. 

Минстрой России разъяснил контролирующим региональным органам власти условия, которые исключают внесение объектов строительства в реестр проблемных и которые объясняют какие обманутые дольщики не будут считаться пострадавшими. 

Читать далее «Какие обманутые дольщики не будут считаться пострадавшими»

Добросовестные покупатели жилья могут получить иммунитет

Законодатели озаботились проблемами добросовестных покупателей жилья. Некоторые добросовестные покупатели жилья смогут наконец-то получить иммунитет

Законодатели озаботились проблемами добросовестных покупателей жилой недвижимости. Некоторые добросовестные покупатели жилья смогут наконец-то получить “иммунитет”. Читать далее «Добросовестные покупатели жилья могут получить иммунитет»

Какие профессии заемщика ведут к дефолту кредита?

Как показала статистика на платёжеспособность заёмщика МФО влияют не только традиционные факторы (уровень заработной платы, кредитная история), но и  вид занятости.

А вы знаете, что профессия заемщика влияет на его финансовую ответственность? Как показала статистика на платежеспособность заемщика влияют не только традиционные факторы (уровень заработной платы, кредитная история), но и  вид занятости. Читать далее «Какие профессии заемщика ведут к дефолту кредита?»

У банков будет доступ к пенсионным отчислениям граждан

Скоро все банки получат доступ к информации о пенсионных счетах физических лиц, находящихся на балансе Пенсионного фонда России (ПФР). Зачем же банкам это нужно?

Скоро все банки получат доступ  к информации о пенсионных счетах физических лиц, находящихся на балансе Пенсионного фонда России (ПФР), сообщает газета “Ведомости”. Зачем же банкам это нужно? Читать далее «У банков будет доступ к пенсионным отчислениям граждан»

Открытие счета в банке и получение ипотеки теперь дистанционно

Банк России совместно с Росфинмониторингом и Министерством связи и массовых коммуникаций готовят на 2017 год пилотный проект по удаленной идентификации клиентов банков. Банки для пилота будут отбираться ЦБ совместно с Росфинмониторингом и Минкомсвязью.

Пилот будет распространяться только на операции физических лиц. Дистанционная идентификация клиента начнется на таких банковских операциях как открытие расчетных счетов и переводов с них. Это могут быть переводы на счета, оплата услуг, которые получают физлица, переводы в оплату товаров и т.д. В тестовом режиме для граждан будут установлены лимиты по переводам.

Дистанционное получение ипотеки пойдет следующим этапом.

Дистанционная идентификация клиента будет проходить через ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, используется для оказания госуслуг в электронном виде). Но для начала гражданин все-таки должен придти в какой-нибудь банк, там его идентифицируют, данные сохраняться в ЕСИА. Потом уже дело техники, гражданин, теперь уже дистанционно, обращается в другой банк, там запрашивают информацию через ЕСИА, и все, счет открыт без нового похода в офис.

ЕСИА хотят дополнить еще и биометрической идентификацией. Каким образом это будет делаться пока не понятно. Обычно под таким опознаванием физлица понимается распознавание его отпечатков пальцев.

Источник: Banki.ru

Банкротство как способ испортить себе репутацию

С 1 октября 2015 года действует Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части банкротства физических лиц.

Под действие этого закона могут попасть более 500 тыс. россиян. Еще примерно 6,5 млн. заемщиков, которые в настоящий момент не платят по кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться правом для облегчения своего финансового положения.

Законом установлены:

  • критерии неплатежеспособности гражданина;
  • порядок представления плана реструктуризации долга;
  • порядок принятия судом решения о признании физического лица банкротом;
  • особенности реализации имущества;
  • последствия признания гражданина банкротом;
  • особенности прекращения производства по делу о банкротстве.

Что дает для недобросовестных должников закон о банкротстве физических лиц:

  • Гражданин должен обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в случае, если не может исполнять свои денежные обязательства в течение определенного времени и общий размер таких обязательств превышает 500 тысяч рублей.
  • Гражданин вправе подать заявление о банкротстве заранее, в случае, если понимает, что не в состоянии исполнить свои обязательства в установленный срок.

В деле о банкротстве, кроме гражданина и кредитора, участвуют разные лица.

Так обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, кроме него самого, могут:

  • конкурсный кредитор,
  • уполномоченный орган.

Обязательно в таком важном деле участие и независимого лица, в данном случае это участие финансового управляющего, утвержденного судом. Он занимается реализацией имущества банкрота и распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их требованиям.

Предусмотрено, что при рассмотрении дела о банкротстве применяются следующие процедуры:

Банкротство позволяет должнику получить реструктуризацию задолженности в форме рассрочки или отсрочки по ее погашению. Максимальный срок — 3 года. На этот период должнику могут даже заморозить начисление процентов за пользование кредитом.

Но, если план реструктуризации долгов не согласован всеми сторонами или у гражданина отсутствует постоянный источник дохода, то суд признает гражданина банкротом и примет решение о реализации его имущества.

В ходе банкротства нельзя будет обратить взыскание на единственную квартиру, за исключением ситуации, когда квартира являлась залогом по ипотечному кредиту.

Банкротство позволяет списать все долги гражданина перед всеми кредиторами. Т.е. неудовлетворенные требования кредиторов, на которые не хватило имущества гражданина, будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов.

Повторно подавать на свое банкротство и снова списать долги разрешается спустя 5 лет.

Вроде все хорошо для человека – долги списаны, жизнь начинается с “чистого” листа. Но есть и отрицательные моменты:

  • После процедуры банкротства на гражданина могут наложить ряд ограничений, например, запретить выезжать из страны пока не будет погашен долг.
  • Кредитная история будет серьезно испорчена и о новых кредитах, тем более, ипотечных, банкроту можно забыть. Теперь такому горе-заемщику деньги скорее всего не дадут даже микрофинансовые компании под высокие проценты.

В общем, процедура придумана интересная, но точно не стоит кидаться в нее “сломя голову”. И стоит 100 раз подумать, прежде, чем один раз “отрезать”, т.е. объявить себя банкротом.

Скоринг: качественный заемщик

В последний год наблюдается тенденция по росту доли качественных заемщиков, имеющих высокий  скоринг или скоринговый балл, отмечает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Высокий скоринговый балл подразумевает, в т.ч., хорошую кредитную историю.

Возможно, именно это, а точнее ужесточение требований заемщиков, и явилось одним из условий снижения темпов роста объемов розничного кредитования.

Если посмотреть на структурированные данные НБКИ по качеству заемщиков, то можно увидеть, что ипотеку, несмотря на то, что это самый обеспеченный вид розничного кредитования, берут и самые качественные заемщики. Так доля высококачественных клиентов с большим скоринговым баллом, более 700, составляет более 53%, а доля низкокачественных – очень мала, около 3%.

скоринг

Таблица. Распределение заемщиков по диапазонам скорингового балла в зависимости от типа кредита и суммы

Диапазон баллов
Потребительские кредиты
Автокредиты
Ипотека
до 30 т.р.
свыше 500 т.р.
в целом
<500
17,76%
14,30%
18,85%
11,97%
3,54%
500-700
44,02%
33,83%
37,79%
34,81%
28,14%
>700
38,22%
51,86%
43,36%
53,22%
68,33%

Что такое андеррайтинг?

Есть проблемы с выплатой кредита? Все о реструктуризации.

Конституционный суд: согласие органа опеки при ипотеке в силу закона не требуется

Согласие органа опеки и попечительства требуется лишь в случае передачи в залог уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения

Конституционный суд России подтвердил, что квартиры, заложенные в ипотеку, могут быть взысканы за неуплату несмотря на принадлежность части имущества несовершеннолетнему. Об этом говорится в определении суда. Читать далее «Конституционный суд: согласие органа опеки при ипотеке в силу закона не требуется»

АИЖК: после реструктуризации ипотечных кредитов месячный платеж увеличится максимум на 15%

Программа реструктуризации ипотечных кредитов проблемных заемщиков будет проводиться на условиях компенсации банкам возможных убытков в случае повторного дефолта реструктурированной ссуды, а максимальный ежемесячный платеж заемщика не будет превышать платежи до реструктуризации более чем на 15%.

Что такое реструктуризация и какие есть нюансы, можно прочитать здесь.

Об этом порталу Банки.ру рассказали в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК Дом.РФ).

В настоящее время программа помощи заемщикам, временно оказавшимся в сложной финансовой ситуации, дорабатывается и обсуждается с банковским сообществом.

Предполагается, что компенсировать банкам потенциальные убытки будет ОАО «Страховая компания АИЖК». Самих же заемщиков в рамках программы, как уточнили Банки.ру в АИЖК, в течение пяти лет после окончания периода помощи нельзя будет обременять платежом, более чем на 15% превышающим платеж до реструктуризации.

В госкорпорации поясняют, что речь идет о предоставлении заемщику времени на восстановление его платежеспособности.

По данным ЦБ РФ, ипотечные кредиты в рублях за 11 месяцев 2014 года получили 877,9 тыс. заемщиков, однако воспользоваться отсрочкой смогут лишь категории населения, перечисленные в постановлении правительства РФ № 404, а также одинокие родители, граждане, на попечении которых есть инвалиды, беременные женщины, граждане, проживающие в населенном пункте численностью менее 150 тыс. человек.

Кроме того, это граждане, у которых значительно ухудшилось материальное положение. Все они не должны иметь просрочку по кредиту свыше 120 дней, сам же кредит должен быть получен не позднее 1 января 2015 года и, когда будет реструктуризация, должен быть номинирован в рублях.

В Минстрое порталу Банки.ру подтвердили, что такая программа действительно сейчас разрабатывается в ведомстве. «До окончательного утверждения всего механизма поддержки заемщикам говорить об утвержденных цифрах финансирования программы преждевременно, в конце февраля количество средств станет точно известно, согласовано на всех уровнях», — сказал сотрудник министерства.

Источник – Банки.ру

Эксперты: Падение спроса собьет цены на жилье в Москве на 10%

В ходе пресс-конференции «Недвижимость в цене или цена в недвижимости? Что ждет рынок в 2015 году?», которая состоялась 10 февраля в пресс-центре НСН, руководитель аналитического центра «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова и вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев рассказали об изменениях, ожидающих рынок жилья в 2015 году.

«Рост цен за 2014 год был сильно выражен именно в Новой Москве. Здесь сравнительно небольшие пока объемы предложений. Плюс ─ развитие этих районов. Все это дает возможность застройщикам поднимать цены», ─ отметила Татьяна Калюжнова.

При этом эксперты отмечают опережающий рост цены на жилье в сегменте однокомнатных квартир на 10%, двух- и трехкомнатных в среднем на 6-6,5%.

«Фактор, который действует – снижение благосостояния населения, экономический кризис. Возможно, снижение спроса в Москве до 25-30%, в Московской области – до 50%. Это произойдет в том случае, если процент ипотечного кредитования останется на том уже уровне, что и сейчас. Уже в конце 2014 года ряд застройщиков начали заявлять о приостановке проектов. Большинство застройщиков сейчас будут менять планы. Но существенного снижения предложения из-за этого не произойдет. Если спрос будет действительно падать, то мы увидим, что у части застройщиков возникнут финансовые проблемы. И это может дать снижение цен до 10%», ─ спрогнозировала эксперт.

Также руководитель аналитического центра «ИРН-Консалтинг» добавила, что в условиях снижения платежеспособности населения, спрос сдвигается в сторону более доступного жилья.

«Я вижу будущее за жильём комфорт – класса. Он немногочислен, объемы строительства в этом сегменте невелики. Это экономическое жилье повышенной комфортности», ─ сказала Татьяна Калюжнова.

В свою очередь, вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев подчеркнул, что рынок первичного жилья в 2015 году будет находиться в зоне высоких рисков. Установленные банками запредельные ставки по ипотечным кредитам не позволит населению заинтересоваться покупкой жилья.

Кроме того, не исключено возникновение проблем с реализацией ипотечной программы. Связано это, в первую очередь с тем, что у банков нет денег, а брать их неоткуда. Все банковские заимствование обычно выдаются на короткий срок, а ипотека рассчитана на 10 и более лет. Банкам просто не выгодно выдавать деньги населению на ипотеку.

Константин Апрелев сетует, что ситуацию с банками и ипотекой могло бы исправить создание рынка вторичных ипотечных закладных.

Более того, эксперт заявил, что покупательский спрос, который мог бы реализовать в 2015-2016 годах, реализовался осенью прошлого года. Выиграли в тот момент те, кто осенью 2014 года сконвертировал валютные сбережения в рублевые и приобрел большее количество квадратных метров, чем планировал.

В целом, по словам экспертов, в 2014 году рублевый рост цены на жилье составил в среднем 7,5%, однако наблюдается валютное снижение на 35%. В январе 2015 года рублевый рост составил 2,7%, а валютный понизился еще на -18%. Рынок жилья уменьшил цены на жилье в валютном эквиваленте в два раза.

Источник – НСН