Ипотечные кредиты бывают разных видов. Есть несколько признаков, по которым кредиты можно разделить. Причем часто ипотечные кредиты совмещают в себе разные признаки. В общем, сами увидите. Читаем.
Кредиты под залог недвижимости можно разделить по следующим признакам:
Виды ипотечных кредитов. По типу обеспечения:
1) Под залог приобретаемого жилья. Это классическая ипотека. Покупаете жилье в кредит и оно сразу оказывается в залоге у банка.
2) Под залог имеющегося жилья. Да-да, это тоже ипотечные кредиты. А все почему? Потому что “ипотека” это залог недвижимости. А приобретаемой или имеющейся, не важно. Такой кредит можно взять на ЛЮБЫЕ цели.
Виды ипотечных кредитов. По объекту залога:
1) Квартира. Это стандартный тип залога, который “любят” все кредиторы. Как покупателю квартиры доказать добросовестность?
2) Комната. Не все банки кредитуют под залог комнаты, но есть и такие.
3) Частный дом с земельным участком. И тоже не кредиторы дают деньги под залог домов.
4) Земельный участок. Опять же, не все банки берут в залог землю. Но, если вы берете кредит на строительство частного дома на этой земле, то варианты есть.
5) Объект незавершенного строительства. Сейчас очень активно покупают в кредит квартиры в новостройках. “Любят” новостройки все банки. Как минимум потому что жилищное строительство последнее время активно поддерживает государство.
Виды ипотечных кредитов. По способу выдачи:
1) Единовременная выдача кредита. Это стандартная практика, выдача происходит после регистрации ипотеки.
2) Кредитная линия. Интересная штука для некоторых случаев. Почитайте здесь.
А еще:
По типу погашения:
1) Аннуитет. Сейчас банки чаще всего используют эту схему погашения долга. Равные платежи, в которые входит и погашение процентов, и части долга. Удобно. Подробности здесь.
2) Дифференцированные платежи. Раньше такую схему погашения активно применял Сбербанк. Проценты начисляются везде одинаково, от остатка долга, а вот основной долг равными частями. В итоге общий платеж не одинаковый, зависит от суммы процентов.
3) “Шаровое” погашение. Порой полезная схема. Суть в том, что основная часть долга гасится в конце срока, “шаром”. Например, проценты погашаются каждый месяц, а вот долг в конце срока. Такие кредиты, как правило, дают не на большой срок – до 3 лет. Удобно, когда ты, например, продаешь что-то, а деньги нужны прямо сейчас. Сначала получаешь деньги, когда продашь, погасишь долг.
4) График погашения с растущим платежом. Это необычное погашение. Применял как эксперимент тот же государственный ДОМ РФ (тогда еще АИЖК). Суть в том, что каждый год платеж увеличивается ненамного. Удобно для тех, кто имеет гарантированную индексацию дохода, например, бюджетники. Да, платеж потом немного увеличивается, но сейчас можно взять повышенную сумму кредита. Больше, чем при обычной схеме выдачи. Но эксперимент остался экспериментом, в жизнь не пошло… А жаль.
По типу процентной ставки:
1) Фиксированная процентная ставка. Тут все просто, ставка фиксируется один раз при заключении договора и больше не меняется.
2) Плавающая ставка. Нюансы переменной ставки можно почитать здесь.
3) Комбинированная процентная ставка. Это когда часть времени у вас ставка фиксируется, а потом начинает “плавать”., т.е. меняться в зависимости от какого-то рыночного фактора.
По наличию субсидий:
1) Субсидируемые (социальная ипотека, про типы таких кредитов можно почитать здесь);
2) Не субсидируемые (обычная рыночная ипотека).
По виду кредитора:
1) Банковские ипотечные кредиты. Выдавать могут только банки. То есть организации, имеющие банковскую лицензию.
2) Не банковские ипотечные займы. Выдавать могут все. Пока все, хотя государство хочет ограничить тех, кто может выдавать деньги под залог. Например, теми, кто подконтролен Банку России. А это не только банки. Есть еще микрофинансовые организации (МФО), кооперативы и тд.