Процентная ставка обычно включает в себя несколько составляющих. И не важно, ипотечный это кредит или потребительский.
Это, собственно, стоимость денег для кредитора. Это мы обсуждать не будем. Тут уж как есть. Если сказать совсем просто, то это средняя ставка по вкладам.
Доля прибыли, которую кредитор хочет получить от вас по этому кредиту. И себестоимость кредитора. Это содержание офисов, сотрудников, руководства банков и тп. Тут тоже никак не повлияешь.
Стоимость риска для банка. А вот тут мы можем влиять на цену своего кредита. Об этом ниже.
Итак, какие факторы влияют на ставки по ипотеке:
? Первоначальный взнос. Чем больше своих денег, тем кредит может быть дешевле.
? Сумма кредита. При больших суммах банки порой делают скидки.
? Официальное трудоустройство и подтверждение дохода справкой 2НДФЛ. За иные не подтвержденные доходы ставку обычно повышают.
? Зарплатный проект работодателя. Для «своих» в банках почти всегда есть скидка к ставке.
? Кредитная история. Если были проблемы, то придется идти к «лояльному» кредитору, а это стоит дороже.
? Предмет залога. За нестандартные объекты (например, частные дома) банки накидывают ставку. За новостройки сейчас дают ставки ниже (что само по себе в целом выглядит странно, но такое время).
? Льготная категория. Если вы относитесь к определенной категории вам могут дать низкую ставку или скидку (Семейная ипотека, Молодая семья, житель Дальнего востока и тп). Кстати, местная администрация может дать компенсацию по процентам, если вы льготник.
? Наличие страховки. Во многих случаях, если не страхуете личное здоровье, ставку увеличат минимум на 0,7%. Но не везде.