Займы под залог недвижимости смогут выдавать не все

Государство собирается ужесточить правила, по которым выдаются займы под залог недвижимости, то есть ипотечные займы.

В России в последнее время распространяется практика, согласно которой займы под залог недвижимости выдают разные лица, и юридические, и физические. Не только банки. Бизнес хороший — риска практически никакого. Есть же залог, который, если что можно реализовать, а проценты не малые (больше, чем в банке, но, правда, меньше, чем по микрокредитам).

Давать деньги в долг под залог, в том числе недвижимости, закон не запрещает.  Это может сделать любое юридическое или физическое лицо. Достаточно в должной форме (то есть письменной) заключить договор займа и договор залога (договор об ипотеке). Должная форма договора об ипотеке означает, что такой договор должен быть зарегистрирован Росреестром.

В основном, ипотечные кредиты выдают банки, но активно выдавать ипотечные займы начали и микрофинансовые организации (МФО).

Да-да, МФО может выдавать займы более 1 млн. рублей, если они обеспечены залогом недвижимости. Это прямо позволяет закон об МФО.

Кстати, спокойно такие займы выдают и просто частные инвесторы.

Но порой эта деятельность приобретает извращенные очертания.

Бывает, что, когда оформляются займы под залог недвижимости, вместе с договором об ипотеке составляется соглашение об уступке прав на квартиру. С открытой датой! Это не законно, но так делается.

Поводом для изменений в законодательство послужил, в том числе, случай, когда одной гражданкой при оформлении ипотечной сделки было подписано подобное соглашение. Когда она перестала платить, т.е. допустила длительную просрочку, кредитор воспользовался соглашением, запустив его в дело, переоформив квартиру. Квартира была перепродана, а заемщица не ведала, что это произошло. В итоге к ее семье пришли приставы с выселением из квартиры. А у заемщицы престарелые родители и трое маленьких детей.

Печальная ситуация. По сути, заимодавец воспользовался финансовой неграмотностью гражданки и подсунул ей на подпись незаконные документы. Конечно, сейчас идет судебная тяжба о признании этой схемы незаконной и недействительной. Но пока не известно, чем это закончится. Все документы были подписаны лично гражданкой, силой ее к этому никто не принуждал.

Кстати, данная организация не состояла в реестре микрофинансовых организаций, находящемся под контролем Центрального банка. Но кто же это проверяет… А стоило бы. Реестр доступен на сайте ЦБ РФ.

Нечестные кредиторы оформляют не только такие соглашения об уступке права с открытой датой, некоторые  вместе с договором займа делают договор купли-продажи или дарения, которые сразу лишают заемщика права собственности. Получается гражданин и по договору займа должен, а еще и квартира не его.

Чтобы хотя бы минимизировать подобные схемы,  при участии ЦБ РФ был подготовлен законопроект № 237568-7 о внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и в другие законодательные акты, по которым ипотечные кредиты и ипотечные займы смогут выдавать исключительно поднадзорные Банку России организации (то есть банки и МФО) или партнеры АИЖК. Законопроект подготовлен еще летом 2017 года.

Кроме этого, законопроектом вводится ограничение переуступки прав по кредитному договору или договору займа – нельзя будет переуступить права по кредиту, если покупатель кредита не профессиональный кредитор (заимодавец) или не профессиональный коллектор. Судебной защиты такие лица тоже лишаться.

Предполагается, что предлагаемые изменения защитят права потребителей финансовых услуг и ограничат злоупотребления в сфере розничного кредитования.

Запись опубликована в рубрике Ипотечная сделка, Новости, Риски с метками , , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.

Напишите свое мнение