Ипотека в силу закона и в силу договора. Чем отличаются?

Я купила квартиру. Для того, чтобы оплатить ее, взяла в долг у банка. Это называется ипотечный кредит.

У меня уже есть квартира, под ее залог я взяла в банке кредит на развитие бизнеса (например). Это тоже ипотечный кредит.

Ипотечный кредит – кредит, обеспеченный залогом недвижимости. Ипотека – по сути, это залог. Но залог именно недвижимости.

На всякий случай, “ипотечный кредит” и “ипотека” – разные понятия.

Вообще бывает два типа ипотеки.

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены:

✅ Ипотека в силу закона

✅ Ипотека по договору

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

“1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости”.

Ипотека в силу закона – самый распространенный сейчас тип ипотеки. Потому что уже половина жилья, если не больше, покупается с помощью кредита.

НО! Ипотека в силу закона возникает не только при покупке жилья в кредит.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • как уже сказала, при покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • приобретении недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства. Там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).

Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. 

При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и госпошлина НЕ платится.

К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.

Кстати, в договоре приобретения жилья можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет… Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора. Это не про покупку жилья, это про имеющееся у вас жилье.

Под залог которого можно взять деньги в долг на ЛЮБЫЕ цели. Хоть на покупку другого жилья, хоть на отдых на Мальдивах.

Договор об ипотеке – это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику). Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.

ВАЖНОЕ!

Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя).

Многое указано в законе об ипотеке.

Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с законом.

Как говорится, «не знание закона не освобождает от ответственности».

Вы это проходили? Покупали жилье в кредит?

🛑 Кстати, если вам нужны деньги под залог, то можете обратиться к нам за помощью.

Адрес электронной почте в шапке канала. Пишите. У вас могут быть разные ситуации, для этого есть разные кредиторы и условия. Все индивидуально.

********

Что еще почитать:

Что такое обременение

Про кредитные истории. Кто нас контролирует? Шпаргалка

Опасные квартиры. Рассказываем, какие не стоит покупать 😱

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.